Что такое открытый кредит

Обновлено: 24.04.2024

В этой статье вы узнаете, где взять деньги на открытие малого бизнеса, какие нюансы следует учесть при обращении в финансовую организацию, и что делать в случае отказа банка.

Вы взвесили все «за» и «против», оценили риски и возможности, и уже готовы открыть личное дело. Но мало составить бизнес-план и зарегистрировать ООО или ИП. Для старта нужна материальная база – оргтехника, помещение, сырье, инструменты и, конечно, финансы.

Совкомбанк предлагает кредит для бизнеса под низкий процент. Удобный онлайн-калькулятор на сайте поможет убедиться в выгоде предложения.

Условия получения кредита для развития бизнеса

Предпринимательская деятельность всегда связана с риском, а у молодой организации пока нет ни длительной позитивной динамики, ни деловой репутации, ни положения на рынке – то есть абсолютно никаких гарантий успеха.

Поэтому кредитные организации предъявляют к таким заемщикам достаточно жесткие требования. В разных банках они могут различаться, поэтому перед подачей заявки рекомендуем детально ознакомиться с условиями выбранной кредитной организации.

Для получения заемных средств в Совкомбанке необходимо соответствовать следующим условиям:

возраст от 20 до 85 лет (85 – на момент окончания кредитования);
официальная предпринимательская деятельность и постоянная регистрация в одном населенном пункте РФ не менее 4 предыдущих месяцев;
проживание в радиусе 70 км от ближайшего отделения банка;
наличие мобильного или стационарного рабочего телефона.

Хорошо, если у вас нет судимости, зато есть положительная кредитная история и имущество, движимое или недвижимое.

Виды кредитов для малого бизнеса

Кроме стартового капитала и развития бизнеса с нуля деньги нужны на расширение рынка, приобретение активов и проч. В зависимости от цели вам подойдут разные виды кредитования.

Кредит наличными

Подходит для пополнения оборотных средств, покупки оборудования, недвижимости – на любые цели, связанные с крупными тратами (для мелких лучше оформить кредитную карту).

Ставка – от 6,9% годовых.
Максимальная сумма без обеспечения или под залог автотранспорта – 1 млн рублей, под залог недвижимости – до 30 млн рублей.
Срок кредитования варьируется от 3 до 120 месяцев и зависит от суммы, цели и наличия обеспечения.
После подписания договора вся сумма зачисляется на счет.
Для оформления не требуется открытие расчетного счета в банке, а предварительное решение будет известно уже в течение двух часов.

Овердрафты

Овердрафт открывают, чтобы покрыть повседневные расходы, если на расчетном счете недостаточно средств. Другими словами, это возможность выхода «в минус».

Максимальная сумма – 3 млн рублей (при расчете суммы учитываются обороты по счетам в банке).
Лимит предоставляется на 12 месяцев.
Платежи списываются с расчетного счета через 30 дней после совершения операции.
Учитывая специфику продукта, обязательно наличие расчетного счета в банке.

Банковские гарантии

Услуга наиболее актуальна для участия в торгах на госзакупках. Это быстрый и удобный способ предоставить обеспечение – банк обязуется при необходимости заплатить за вас какую-либо сумму.

Виды гарантий:

на участие в закупках по 44-ФЗ, 223-ФЗ;
на исполнение контракта/договора;
на исполнение обязательств в гарантийный период;
на возврат аванса;
коммерческая банковская гарантия.

Что лучше: кредитная карта или кредит наличными

Чтобы определиться, что вам больше подходит, стоит сначала разобраться в ключевых различиях этих продуктов.

Кредитная карта нацелена на безналичные операции. Снимать деньги невыгодно – есть комиссия на снятие, применяется более высокая процентная ставка, теряется возможность беспроцентного погашения в течение грейс-периода (наличие этого периода – огромный плюс кредитки).

Еще одно преимущество карты – возобновляемый лимит, который позволяет вновь использовать деньги после внесения.

Таким образом, остановить выбор на кредитной карте следует в том случае, если дополнительные средства нужны на безналичные расчеты с контрагентами, небольшие периодические расходы. Если перед вами стоят более крупные цели, то лучше выбрать наличные.

Этапы получения кредита

Рекомендуем заранее выбрать банк для дальнейшего обслуживания и открыть в нем расчетный счет – это повысит ваши шансы и расширит возможности кредитования.

Что делать дальше

Отразите в нем затраты на запуск и развитие проекта, потенциальные доходы и планируемые мероприятия, направленные на достижение поставленных целей, для оценки перспектив развития и сроков окупаемости вложений.

Независимость – это, конечно, хорошо, но финансовые организации более благосклонно относятся к проектам, основанным на моделях известных брендов.

Ознакомьтесь с условиями и подберите подходящую программу кредитования.

Обращайте внимание на размер переплаты, условия планового и досрочного погашения, порядок начисления штрафов при нарушении сроков оплаты.

Обеспечение по кредиту повысит шансы на одобрение заявки и позволит получить более выгодные условия.

А лучше сразу несколько – в разных банках. Для экономии времени это можно сделать онлайн. В случае предварительного одобрения с вами свяжется специалист банка и пригласит в офис.

Подайте необходимые документы и дождитесь окончательного решения банка.
Ознакомьтесь с одобренными условиями и подпишите договор.
При необходимости внесите первоначальный взнос на банковский счет.

Поздравляем, цель достигнута – нужная сумма в вашем распоряжении!

В Совкомбанке собственник бизнеса может оформить кредит на сумму от 150 тысяч до 30 млн рублей. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы рассчитать ежемесячный платеж, или оставьте заявку онлайн, чтобы получить звонок от специалиста и уточнить все условия.

Необходимые документы на выдачу кредита для бизнеса

Чем больше документов вы предоставите при подаче заявки, тем выше вероятность одобрения займа. Поэтому подготовьте договор франшизы или письмо о сотрудничестве, контракты с арендодателями и поставщиками.

В числе необходимых документов:

паспорт;
ИНН;
свидетельство о регистрации ИП или ООО;
справка о доходах (2-НДФЛ);
бизнес-план;
документы на право собственности движимого и недвижимого имущества.

Особенности кредитования бизнеса

Малый бизнес – лакомый кусочек для банковских организаций: предприниматели готовы переплачивать немалые проценты по займам потому, что им, например, не хватает оборотных средств, а кроме как в банке взять негде.

Однако особенности ведения малого бизнеса в России делают сотрудничество с этим клиентским сегментом более рискованным по сравнению с другими видами кредитования.

Риски малого бизнеса

Короткий жизненный цикл – многие предприятия закрываются в течение первого года после регистрации.
Небольшие доходы.
Отсутствие возможности адекватно оценить финансовое положение организации. Это связано с непрозрачностью упрощенной формы ведения бухгалтерского учета.
Низкая ликвидность или отсутствие имущества, которое можно предоставить в качестве предмета залога.
И еще одно распространенное явление – отсутствие стартового капитала.

Все это требует от банков более жесткой политики принятия решений, и далеко не каждый предприниматель может получить одобрение по заявке.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

Вы воспользовались нашими рекомендациями и учли все требования, но банк все равно отказал – как быть? Самое главное – не отчаивайтесь! Ведь существуют и другие возможности получить деньги на открытие и развитие личного дела.

Многие крупные компании готовы вкладывать средства в перспективный малый бизнес, чтобы найти таким образом источник дополнительной прибыли. Мобилизуйте свои коммуникативные навыки и отправляйтесь на переговоры – возможно, именно ваши идеи заинтересуют потенциального инвестора.

У вас ведь уже готов полный пакет документов, которые потребуют.

Не надо закладывать что-то дорогостоящее. Это может быть техника, автомобиль, водный транспорт и даже домашняя утварь. При грамотном вложении средств совсем скоро вы вернете все, что заложили.

По истечении обозначенного банком времени подайте заявку еще раз. Возможно, решение примут в вашу пользу.

Кредит по открытому счету, открытый кредит (Open account credit) — коммерческий кредит, задолженность по которому не оформляется векселями, акцептованными траттами или другими обязательствами заемщика, а зачисляется на открытый для него счет. Порядок погашения согласуется с контрагентом и, как правило, предусматривает периодические платежи (например, раз в полугодие, квартал, месяц). Предполагает высокую степень доверия кредитора к заемщику, так как при этом отсутствует гарантирование возврата долга.

Экономико-математический словарь: Словарь современной экономической науки. — М.: Дело . Л. И. Лопатников . 2003 .

Смотреть что такое "Кредит по открытому счету, открытый кредит" в других словарях:

КРЕДИТ ПО ОТКРЫТОМУ СЧЕТУ, ОТКРЫТЫЙ КРЕДИТ — (англ. open account credit) – коммерческий кредит, задолженность по которому зачисляется на открытый счет (англ. open book account), открываемый и ведущийся в бухгалтерских книгах кредитора и заемщика. Обычно не оформляется к. л. признанным… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

Кредит По Открытому Счету — (charge account, credit account) Счет, открытый покупателем в магазине розничной торговли, который позволяет ему расплачиваться за сделанные покупки в конце установленного периода (обычно равного одному месяцу). Хотя крупные магазины, как правило … Словарь бизнес-терминов

КРЕДИТ ПО ОТКРЫТОМУ СЧЕТУ — кредит, задолженность по которому не оформляется векселями, акцептованными траттами или другими долговыми обязательствами заемщика, а зачисляется на открытый счет. Предполагает высокую степень доверия кредитора к заемщику, поскольку погашение… … Энциклопедический словарь экономики и права

КРЕДИТ ПО ОТКРЫТОМУ СЧЕТУ — OPEN CREDITСм. КРЕДИТ; СЧЕТ ОТКРЫТЫЙ … Энциклопедия банковского дела и финансов

Открытый кредит — (open credit) 1. Неограниченный кредит, предлагаемый поставщиком клиенту, которому он доверяет. 2. Договоренность между банком и постоянным клиентом, в результате которой клиент может получать по чекам наличность до определенных сумм в банке или… … Финансовый словарь

K — Кадастровая стоимость (Cadastre value) Кадастровый учет, кадастр (Cadastre) Кадастровый номер земельного участка (Cadastre number of a plot of land) Кадровый резерв (Personnel reserve) Кадры (Personnel) Казенное предприятие (state owned unitary… … Экономико-математический словарь

МЕЖДУНАРОДНЫЕ РАСЧЕТЫ — (англ. international settlements) – регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим в связи с экономическими, политическими и культурными отношениями между юридическими лицами и гражданами разных стран. М.р. включают… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

счет — В общем значении: 1) контрактные взаимоотношения между покупателем и продавцом, в соответствии с которыми платеж производится в последующем времени. Используются также термины открытый счет (open account) или кредит по открытому счету (charge… … Финансово-инвестиционный толковый словарь

Электронные деньги — (Electronic money) Электронные деньги это денежные обязательства эмитента в электронном виде Все, что нужно знать об электронных деньгах история и развитие электронных денег, перевод, обмен и вывод электронных денег в различных платежных системах … Энциклопедия инвестора

КРЕДИТ ПО ОТКРЫТОМУ СЧЕТУ, ОТКРЫТЫЙ КРЕДИТ (англ. open account credit) – коммерческий кредит, задолженность по которому зачисляется на открытый счет (англ. open book account), открываемый и ведущийся в бухгалтерских книгах кредитора и заемщика. Обычно не оформляется к.-л. признанным законным свидетельством долга (простым векселем, закладной и т.п.). Порядок погашения задолженности согласуется с контрагентами, как правило, предусматривая периодич. платежи заемщика кредитору. Предполагает высокую степень доверия кредитора к заемщику, т. к. погашение задолженности по кредиту практически не гарантировано. Обычно практикуется между институциональными единицами, имеющими длит. традиционные связи, между филиалами одной компании, при комиссионных (посреднических) операциях. Может предоставляться пр-тиями розничной торговли и сферы услуг постоянным клиентам. К. по о.с. применялся в дореволюц. России и в быв. СССР в период нэпа

Финансово-кредитный энциклопедический словарь. — М.: Финансы и статистика . Под общ. ред. А.Г. Грязновой . 2002 .

Смотреть что такое "КРЕДИТ ПО ОТКРЫТОМУ СЧЕТУ, ОТКРЫТЫЙ КРЕДИТ" в других словарях:

Кредит по открытому счету, открытый кредит — (Open account credit) — коммерческий кредит, задолженность по которому не оформляется векселями, акцептованными траттами или другими обязательствами заемщика, а зачисляется на открытый для него счет. Порядок погашения согласуется с… … Экономико-математический словарь

КРЕДИТ ПО ОТКРЫТОМУ СЧЕТУ — OPEN CREDITСм. КРЕДИТ; СЧЕТ ОТКРЫТЫЙ … Энциклопедия банковского дела и финансов

(open credit) 1. Неограниченный кредит, предлагаемый поставщиком клиенту, которому он доверяет. 2. Договоренность между банком и постоянным клиентом, в результате которой клиент может получать по чекам наличность до определенных сумм в банке или отделениях банков, помимо "своего" банка. Эта практика стала менее распространенной после появления кредитных карточек (credit cards) и денежных карточек, позволяющих получать наличность из специальных автоматов (cash cards).

Финансы. Толковый словарь. 2-е изд. — М.: "ИНФРА-М", Издательство "Весь Мир". Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М. . 2000 .

Открытый кредит - коммерческий кредит, используемый при расчетах между постоянными контрагентами. Сумма задолженности по открытому кредиту относится на счет покупателя без документального оформления векселя.

Финансовый словарь Финам .

Смотреть что такое "Открытый кредит" в других словарях:

Открытый Кредит — (open credit) 1. Неограниченный кредит, предлагаемый поставщиком клиенту, которому он доверяет. 2. Договоренность между банком и постоянным клиентом, в результате которой клиент может получать по чекам наличность до определенных сумм в банке или… … Словарь бизнес-терминов

открытый кредит — 1. Неограниченный кредит, предлагаемый поставщиком клиенту, которому он доверяет. 2. Договоренность между банком и постоянным клиентом, в результате которой клиент может получать по чекам наличность до определенных сумм в банке или отделениях… … Справочник технического переводчика

ОТКРЫТЫЙ КРЕДИТ — коммерческий кредит, используемый при расчетах между постоянными контрагентами; сумма задолженностей по такому кредиту относится на счет покупателя без документального оформления векселя. Порядок погашения задолженности определяется соглашением… … Юридическая энциклопедия

Открытый кредит — система, при которой клиент может получить наличные с помощью чеков в чужом банке (куда направляется заверенная подпись владельца чековой книжки, а также оговаривается максимальная сумма платежа) … Краткий словарь основных лесоводственно-экономических терминов

КРЕДИТ ОТКРЫТЫЙ — ОТКРЫТЫЙ КРЕДИТ … Юридическая энциклопедия

КРЕДИТ ОТКРЫТЫЙ — (см. ОТКРЫТЫЙ КРЕДИТ) … Энциклопедический словарь экономики и права

Открытая ипотека – это тип ипотеки, которая позволяет заемщику увеличить сумму непогашенной основной суммы ипотеки в более позднее время. Открытые ипотечные кредиты позволяют заемщику вернуться к кредитору и занять больше денег. Обычно существует установленный лимит в долларах на дополнительную сумму, которая может быть заимствована.

Ключевые выводы

Открытая ипотека – это тип ипотеки, которая позволяет заемщику увеличить сумму непогашенной основной суммы ипотеки в более позднее время.
Открытая ипотека позволяет заемщику взять часть стоимости кредита, на которую он был одобрен, для покрытия расходов на свое жилище; взяв только часть, заемщик может платить более низкую процентную ставку, поскольку они обязаны уплачивать проценты только на непогашенный остаток.
Открытая ипотека выгодна для заемщика, который имеет право на более высокую основную сумму кредита, чем может потребоваться для покупки дома.

Как работает открытая ипотека

Открытая ипотека похожа на ссуду с отсроченным получением кредита. Он также имеет функции, аналогичные возобновляемому кредиту. Открытые ипотечные кредиты уникальны тем, что представляют собой кредитное соглашение, обеспеченное залогом недвижимости, а средства идут только на инвестиции в эту недвижимость.

Процесс подачи заявки аналогичен другим кредитным продуктам, а условия ссуды определяются кредитным рейтингом заемщика и кредитным профилем. В некоторых случаях созаемщики могут иметь более высокие шансы на одобрение открытой ипотеки, если они представляют более низкий риск дефолта.

Открытая ипотека может дать заемщику максимальную основную сумму, которую он может получить в течение определенного времени. Заемщик может взять часть суммы кредита, на которую он был одобрен, для покрытия расходов на дом. Взятие только части позволяет заемщику платить более низкие проценты, поскольку они обязаны уплачивать проценты только на непогашенный остаток. При открытой ипотеке заемщик может получить основную сумму кредита в любое время, указанное в условиях ссуды. Сумма, доступная для получения кредита, также может быть привязана к стоимости дома.

Открытая ипотека отличается от срочной ссуды с отсроченным получением, поскольку заемщику обычно не нужно выполнять какие-либо определенные этапы, чтобы получить дополнительные средства. Открытая ипотека отличается от возобновляемого кредита, потому что средства обычно доступны только в течение определенного времени. Условия возобновляемого кредита указывают, что средства остаются открытыми на неопределенный срок, за исключением случаев, когда заемщик не выполняет свои обязательства.

В случае открытой ипотеки изъятия из доступного кредита также могут быть использованы только в счет обеспеченного залога. Следовательно, выплаты должны поступать в собственность недвижимого имущества, на которое кредитор имеет право собственности.

Преимущества открытой ипотеки

Открытая ипотека выгодна для заемщика, который имеет право на более высокую основную сумму кредита, чем может потребоваться для покупки дома. Открытая ипотека может предоставить заемщику максимальную сумму кредита по выгодной ставке. Заемщик имеет преимущество использовать основную сумму ссуды для оплаты любых затрат на недвижимость, которые возникают в течение всего срока ссуды.

Пример открытой ипотеки

Например, предположим, что заемщик получает открытую ипотеку на сумму 200 000 долларов на покупку дома. Срок кредита – 30 лет, процентная ставка – 5,75%. Они получают права на основную сумму в $ 200 000, но не обязаны сразу брать всю сумму. Заемщик может взять 100 000 долларов, что потребует выплаты процентов по ставке 5,75% от непогашенного остатка. Через пять лет заемщик может взять еще 50 000 долларов. В это время к непогашенной основной сумме добавляются дополнительные 50 000 долларов, и они начинают выплачивать 5,75% процентов от общего непогашенного остатка.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: