Что такое закрытая ипотека

Обновлено: 19.04.2024

ипотечный заем, при котором запрещено досрочное погашение облигаций, вторичное использование того же обеспечения.

Большой экономический словарь. — М.: Институт новой экономики . А.Н. Азрилиян . 1997 .

Смотреть что такое "ИПОТЕКА, ЗАКРЫТАЯ" в других словарях:

Ипотека Закрытая — кредитование под залог недвижимости, исключающее вторичный залог. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

Закрытая закладная — закладная, под которую не может быть выпущено никаких дополнительных долговых обязательств. По английски: Closed end mortgage Синонимы: Закрытая ипотека Синонимы английские: Closed mortgage См. также: Закладные Финансовый словарь Финам … Финансовый словарь

Открытая ипотека — Ипотека, под которую могут быть выпущены дополнительные долговые обязательства. См. также closed end mortgage (закрытая ипотека) … Инвестиционный словарь

закрытая ипотека — Обеспеченный ипотекой выпуск облигаций, контракт на выпуск которых (indenture) запрещает досрочно погашать облигации и перезакладывать один и тот же залог без разрешения владельцев облигаций. Синоним термина closed mortgage. Он отличается от… … Финансово-инвестиционный толковый словарь

Закрытая ипотека — ипотечный заем, при котором запрещено досрочное погашение облигаций, вторичное использование того же обеспечения … Краткий словарь основных лесоводственно-экономических терминов

ЗАКЛАДНАЯ ВТОРАЯ — SECOND MORTGAGE, WRAPAROUND MORTGAGEТермин имеет следующие значения1. SECOND MORTGAGE. Закладная (ипотека) на недвижимость, к рая уже была заложена. Владелец недвижимости, к рая оценена в 50 тыс. дол., получивший в долг 25 тыс. дол. под первую… … Энциклопедия банковского дела и финансов

ЗАКЛАДНАЯ ВСЕОБЪЕМЛЮЩАЯ — BLANKET MORTGAGEИпотека, охватывающая всю собственность или часть собственности корпорации, к рая передается в качестве обеспечения одного долга. Всеобъемлющая (полная) ипотека имеет приблизительно то же значение, что и ЗАКРЫТАЯ ЗАКЛАДНАЯСм.… … Энциклопедия банковского дела и финансов

ИНВЕСТИРОВАНИЕ. СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ — Актив, объект собственности, являющийся частью приносящего доход имущества инвестора или совокупного имущества предпринимательской фирмы. Аннуитет (рента), сумма денег, выплачиваемая через регулярные промежутки времени, например ежемесячно или… … Энциклопедия Кольера

Банкротство — (Bankruptcy) Банкротство это признанная судом неспособность исполнить обязательства по уплате взятых в долг денежных средств Суть банкротства, его признаки и характеристика, законодательство о банкротстве, управление и пути предотвращения… … Энциклопедия инвестора

Холдинг — (Holding) Определение холдинга, типы холдига, холдинговые компании Информация об определении холдинга, типы холдига, холдинговые компании Содержание Содержание Характерные черты холдинга Типы холдинга Холдинговые Проблемы банковских холдингов… … Энциклопедия инвестора

Ипотека – это долговой инструмент , обеспеченный залогом определенного недвижимого имущества, который заемщик обязан выплатить заранее определенным набором платежей.

Ключевые моменты

Ипотека также известна как «залог имущества» или «требования на имущество».
При ипотеке с фиксированной процентной ставкой заемщик платит такую же процентную ставку в течение всего срока действия кредита.
Растущая доля рынка кредиторов включает небанковские организации.

Кто пользуется ипотекой?

Физические лица и предприятия используют ипотеку для совершения крупных покупок недвижимости, не выплачивая полную стоимость покупки заранее. В течение многих лет заемщик погашает ссуду плюс проценты до тех пор, пока она или он не станет владельцем собственности бесплатно и в чистом виде . Ипотека также известна как «залог против собственности» или «требования на собственность». Если заемщик перестает выплачивать ипотеку, кредитор может лишить ее права выкупа. Они являются формой бестелесного права .

В жилищной ипотеке покупатель жилья передает свой дом в залог банку или другому кредитору, у которого есть претензия на дом, если покупатель жилья не выплатит ипотечный кредит. В случае обращения взыскания кредитор может выселить арендаторов дома и продать дом, используя доход от продажи для погашения ипотечной задолженности.

Виды ипотеки

Ипотека бывает разных форм. Наиболее популярны ипотечные кредиты на 30 лет и на 15 лет . Некоторые ипотечные кредиты могут составлять всего пять лет; некоторым может быть 40 лет или больше. Растягивание платежей на несколько лет снижает ежемесячный платеж, но увеличивает сумму процентов к уплате.

При ипотеке с фиксированной процентной ставкой заемщик платит такую же процентную ставку в течение всего срока действия кредита. Ежемесячная выплата основного долга и процентов никогда не меняется от первого платежа по ипотеке до последнего. При повышении рыночных процентных ставок платеж заемщика не меняется. Если процентные ставки значительно упадут, заемщик сможет обеспечить эту более низкую ставку путем рефинансирования ипотеки. Ипотека с фиксированной процентной ставкой также называется «традиционной» ипотекой.

При ипотеке с регулируемой ставкой (ARM) процентная ставка фиксируется на первоначальный срок, а затем колеблется в зависимости от рыночных процентных ставок. Начальная процентная ставка часто ниже рыночных ставок, что может сделать ипотеку более доступной в краткосрочной перспективе , но , возможно , менее доступным в долгосрочной перспективе. Если позже процентные ставки увеличатся, заемщик может оказаться не в состоянии позволить себе более высокие ежемесячные платежи. Процентные ставки также могут снизиться, что сделает ARM дешевле. В любом случае ежемесячные выплаты непредсказуемы по истечении первоначального срока.

Краткая справка

Ипотечные кредиты используются физическими и юридическими лицами для совершения крупных покупок недвижимости без предоплаты всей покупной цены.

Другие, менее распространенные типы ипотечных кредитов, такие как ипотека с выплатой только процентов и ARM с возможностью оплаты, могут включать сложные графики погашения и лучше всего используются опытными заемщиками. Многие домовладельцы столкнулись с финансовыми проблемами с этими видами ипотечных кредитов во время жилищного пузыря в начале 2000-х годов.

Большинство ипотечных кредитов, используемых для покупки дома, являются форвардной ипотекой.Обратной ипотеки для домовладельцев 62 и старше ,которые смотрят на новообращенного части капитала в их домах в наличные деньги.Эти домовладельцы заимствуют под стоимость своего дома и получают деньги в виде единовременной суммы, фиксированного ежемесячного платежа или кредитной линии.Всясумма кредита подлежит выплате, когда заемщик умирает, уезжает навсегда или продает дом.1

Правильная ипотека

Среди крупных банков, предлагающих ипотечные кредиты, – Wells Fargo, JPMorgan Chase и Bank of America. Раньше банки были практически единственным источником ипотечных кредитов. Сегодня растущая доля рынка кредиторов включает в себя небанковские организации, такие как Quicken Loans , CreditDepot, SoFi, Calber Home Loans и United Wholesale Mortgage.

При покупке ипотеки полезно использовать калькулятор ипотеки, чтобы получить представление о ежемесячных выплатах. Эти инструменты также могут помочь рассчитать общую стоимость процентов в течение срока действия ипотеки, чтобы дать вам более четкое представление о том, сколько на самом деле будет стоить недвижимость.

Ипотечного сервисер может также создать депозитный счет, он же с конфисковать счета, оплатить определенные имущественные расходы.Деньги, поступающие на счет, поступают из части ежемесячного платежа по ипотеке.2

По даннымБюро финансовой защиты потребителей США, кредиторы иногда требуют использования условного депонирования для уплаты налогов и страховки.2

Нижняя линия

Ипотека, возможно, больше, чем любые другие ссуды, связана с множеством переменных, начиная с того, что и когда должно быть погашено. Покупатели жилья должны работать со специалистом по ипотеке, чтобы получить наилучшую сделку по тому, что может быть одним из самых больших вложений в их жизни.

Открытый Ипотека против Закрытого Ипотека Существует два разных типа ипотечных кредитов: «открытый ипотечный кредит и закрытая закладная. Существуют некоторые различия между этими двумя типами, но часто люди путаются.

Основное различие между двумя типами ипотеки заключается в платежном сроке. В закрытой ипотеке вы намерены заложить за определенный период времени. Его часто называют заблокированной системой. В этой заблокированной системе вы сможете расплатиться с ипотекой только тогда, когда будете продавать недвижимость. С другой стороны, открытая ипотека не такая уж строгая. В этой ипотечной системе вы можете погасить ипотеку без каких-либо штрафных санкций в любой момент времени.

Открытые ипотечные кредиты предназначены для более коротких периодов, чем закрытые ипотечные кредиты. Период времени может варьироваться от шести месяцев до года. Но процентные ставки выше для открытой ипотечной системы. В закрытых ипотечных системах вы не можете рефинансировать или вести переговоры по ипотеке до того, как вы достигнете конца указанного срока. И если вы хотите продлить ипотеку, вам придется заплатить штраф. Плата за просрочку определяется ипотечным кредитором, и это может быть проценты в течение периода времени или суммы дифференциала процентной ставки. Некоторые закрытые системы ипотечного кредитования позволяют использовать определенные преимущества открытой системы, такие как различные варианты предоплаты.

Преимущество выбора закрытого плана ипотеки в открытом плане - это период времени. Планы могут варьироваться от 6 месяцев до 25 лет. Но если вы выберете переменный открытый план, вы можете получить срок ипотеки до 2 лет. В закрытом плане ипотеки вы можете заплатить основную сумму в разных платежных наборах, в зависимости от вашего удобства.

Закрытые ипотечные планы более безопасны. На открытые планы могут влиять рыночные условия из-за короткого промежутка и высоких процентных ставок. Но открытые планы более гибкие, чем закрытые планы. В открытом плане вы можете в любой момент освободиться от займа без каких-либо штрафных платежей. Хотя процентная ставка высока в открытом плане, вы можете иногда экономить довольно хорошие суммы, поскольку этот термин меньше. Сравнивая это с закрытыми планами, вам придется оплачивать проценты в течение более длительного периода времени, что может быть близко к сумме процента открытого плана в разы. Хорошие времена для выбора открытых планов ипотечного кредитования - это когда у вас есть финансовая неопределенность или вы ожидаете снижения процентных ставок.

Резюме: 1. Закрытые планы залога более продолжительны, чем открытые планы. 2. Процентные ставки выше в открытых планах, чем в закрытых системах. 3. Из-за гибкости открытых планов ипотеки вы можете закрыть план в любое время без выплаты штрафа. 4. В закрытой системе вы не можете рефинансировать ипотеку до конца срока.

закрытая ипотека Обеспеченный ипотекой выпуск облигаций, контракт на выпуск которых (indenture) запрещает досрочно погашать облигации и перезакладывать один и тот же залог без разрешения владельцев облигаций. Синоним термина - closed mortgage. Он отличается от "открытого" ипотечного займа (open-end mortgage), который сокращается вследствие амортизации и может быть увеличен до первоначальной суммы и вновь обеспечен первоначальным залогом.

Финансово-инвестиционный толковый словарь . 2002 .

Смотреть что такое "закрытая ипотека" в других словарях:

ИПОТЕКА, ЗАКРЫТАЯ — ипотечный заем, при котором запрещено досрочное погашение облигаций, вторичное использование того же обеспечения … Большой экономический словарь

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: