Что значит неактивный кредит

Обновлено: 24.04.2024

Providing clarity for all of life's financial decisions.

This post was published on the now-closed HuffPost Contributor platform. Contributors control their own work and posted freely to our site. If you need to flag this entry as abusive, send us an email.

by Virginia C. McGuire

Let's say you're Sleeping Beauty, and you've just woken up after 100 years. (This is the fairy-tale version, not Disney.) You'll need to buy grown-up things such as groceries and a cell phone, which means you need a way to pay for them. But if you haven't used a credit card in a long time, it might be harder than expected to get approved for a new one.

In fact, if you've had no activity on your credit accounts in recent years, it's possible that your credit file will have disappeared. That means you're in the same position as someone who's never had a credit file, and you'll have to rebuild your credit.

For the care and growing of your credit history, it's a good idea to keep your credit card accounts active. You can do that by using each of your credit cards at least once a month, even if it's only to buy a pack of gum. After all, using credit is the best way to demonstrate that you can use credit responsibly.

But there are plenty of reasons your accounts may go dormant for a while -- because of an illness, an extended overseas work assignment or a spouse who has all the household's accounts in his or her name. Heck, maybe you lived in a commune and had no use for money at all.

In a worst-case scenario, inactive accounts eventually can mean that your credit history will disappear. But that takes a long, long time to happen.

Let's look at the details.

What happens if you don't use credit at all?

Most lenders -- credit card issuers, mortgage banks, etc. -- report your account status and recent activity to the credit bureaus. This information makes up your credit history, and it's used to generate your credit scores. Lenders look at your past credit behavior to determine how risky it would be to lend you money.

If you stop using your credit cards, those accounts will still show up on your credit history -- for a while.

How long accounts stay on your record

The length of time an inactive or closed account remains in your credit file depends on whether it shows positive or negative information about you.

"If the last thing that happens to a particular account is they're in a delinquent status, we're required by our regulators to remove that from the file after seven years," says Mike Catanese, vice president and consumer data leader for the Atlanta-based credit bureau Equifax.

If the account looks good on your record, though, it'll stay there for 10 years.

That's right. Good news stays on your credit file longer than bad news does. So if you have an account in good standing and close it or stop using it, it still will help your credit for 10 years.

"It's driven by what the lenders, or the people that are making future loans, will want to use," Catanese says. "A bank won't look at what you did 15 years ago as relevant for a credit decision today."

The effects of inactivity

What's harder to pin down is the effect that inactivity will have on your ability to get credit. If you have a credit file, but it shows you haven't been using credit at all for several years, could that keep you from getting approved for a credit card? Catanese says this will vary a lot depending on your individual circumstances and the lender's requirements.

"The goal of pulling a credit report for a lender is to decide not only whether you're low enough risk to get some kind of loan or credit but also to understand how much you can handle in credit," Catanese says.

If you haven't been using credit at all in recent years, lenders may be less eager to lend you money. Or, they may give you a smaller credit line than you expect.

If you do end up with no credit history

Back to Sleeping Beauty. If you've been out of the credit loop for an extended period, the first step is to request a free credit report from each of the credit bureaus to confirm that you're not in their system. If someone has stolen your identity or there has been some activity on an account that you forgot about, you may have bad credit to contend with rather than no credit.

After you've confirmed that you have no credit history at all, you can start rebuilding.

There are multiple ways to do this. Among them:

Ask your landlord to report your rent payments to the credit bureaus.
Ask a trusted relative with good credit to add you to his or her credit card account as an authorized user.
Apply for a secured credit card, which will require you to put down a deposit as collateral. Secured cards are usually the best options among credit cards for bad credit.
Apply for a credit-builder loan.

Reasons to keep your credit file active

If you're thinking of putting your credit cards on ice, or you're getting ready for an international move, it may be a good idea to take steps to ensure that you won't lose the good credit history you've built.

"Not only does it affect whether you get a loan, it can affect insurance applications and job applications," Catanese says of the need to have good credit history. "Rightly or wrongly, credit reports now are a large part of establishing you as a responsible adult in our society."

Consider putting one small recurring payment on a U.S.-issued credit card, such as a Netflix subscription or a utility bill. That means your credit card will be used at least once a month, so the issuer will continue to report your activity to the credit bureaus and your credit file will stay active. You can automate things even further by setting your credit card to be paid automatically out of a bank account. Now all you have to do is make sure there's enough cash in the bank account for that automatic withdrawal to clear, and voila. Your credit history will remain active, and you will barely have to think about it.

Of course, completely ignoring your credit accounts isn't the best idea, either. Log in periodically to see whether there have been unauthorized charges, and check your credit report once a year to make sure there are no problems or surprises.

With a little forethought, though, you can set up a low-maintenance plan to keep your credit active while you're off doing more important things with your time.

And if your history has already vaporized? You built a credit record once before, and you can do it again.

Дебетовые карты МИР работают без ограничений на всей территории России. Используя дебетовые карты МИР вы будете получать CashBack до 30% на покупки!

Оформить карту можно за 5 минут, курьер доставит выбранную вами карту в удобное место и время. Карты подходят для работы через Google Pay и Apple Pay.

Я купила телефон в кредит, подписаны все документы. Пошла платить кредит, а мне говорят, что кредит неактивен! В магазине забыли поставить галочку, что счет активен. Предложили обратиться в этот магазин, где я брала кредит, и напомнить им, что они этого не сделали.

Вопрос: могу ли я вообще не платить этот кредит, если счет неактивный. Через какое время заявка на такие кредиты закрывается, что мне лучше сделать?

Здравствуйте Людмила! Чтобы отказаться от уплаты кредита, следует знать несколько нюансов. Если вы не подписали кредитное соглашение, то это сделать будет легко.

В данной ситуации, даже если Ваша заявка одобрена, но соглашение не подписано, Вы как заемщик не несете обязательств перед банковским учреждением.

А то, что Вы хотели оформить ссуду, но передумали, это ни к чему Вас не обязывает. В данной ситуации Вам просто нужно позвонить в банковское учреждение и сказать, что отказываетесь от займа.

После этого банк отменит заявку на кредит и не станет начислять штрафные санкции, а все затраты, связанные с рассмотрением заявки, банк возьмет на себя.

Однако если Вы хотите отказаться от взятия займа после того, как кредитный договор подписали обе стороны, то сделать это будет намного сложнее. Так как после заверения договора Вы автоматически берете на себя все обязательства, которые прописаны в документе, за неисполнение которых Вы несете соответствующее наказание. Для того чтобы отказаться от займа в такой ситуации, нужно предоставить веские причины.

В случае, когда договор уже подписан, но средства на счет не поступили, то по закону Вы не получили кредитные средства, поэтому до их получения не несете обязательств перед банком (ст. 807 ГК РФ). Вам необходимо как можно быстрее обратиться в кредитный отдел с требованием расторгнуть кредитное соглашение, иначе с получением средств отказаться от займа будет невозможно. Требование о расторжении договора банк должен обязательно удовлетворить.

Иногда, некоторые банки, чтобы удержать клиента, затягивают процесс расторжения договора. Так что, если Вы расторгнете договор до того момента, как он вступил в силу, Вам не придется платить штрафные санкции. Однако если обязательства начали действовать, и деньги поступили на счет, то расторжение договора нужно проводить через суд.

Есть и другой вариант: если Вы получили кредитные средства, но хотите отказаться от займа, то просто погасите ссуду досрочно, в этом случае штрафные санкции не учитываются. Ведь вернув все кредитные средства на счет с процентами, которые набежали за один день, особенно на бюджете не отразятся.

Процент, насчитанный за пользование кредитными средствами в течение дня, вряд ли будет выражен в большом размере.

Согласитесь, сколько радости вызывает словосочетание «последний» платеж, если слова эти относятся к взятому ранее кредиту. Все – ваши долговые обязательства погашены, отнеся в банк этот самый последний платеж, больше вы ему ничего не должны. Больше можно не волноваться о том, что завтра может случиться так, что вы не сможете внести очередную сумму для погашения займа, можно потратить освободившиеся средства на что-то другое. Словом, окончание кредитных выплат – это праздник для каждого заемщика. Правда, внесение последнего платежа еще не означает, что со своим кредитором вы уже распрощались.

Кредит погашенный и неактивный – в чем разница?

Согласно той терминологии, которой пользуются банкиры, ваш заем считается погашенным в тот день, когда на ваш кредитный счет зачисляются средства, покрывающие остаток вашего долга, процентов и прочих дополнительных платежей – штрафов, комиссий и пр. И, казалось бы, можно на этом благополучно забыть о своих отношениях с банком, если бы не факт активности вашего кредитного счета. Большинство банков делают это преднамеренно, чтобы если в ближайшее время вы обратитесь за повторным займом, не было необходимости открывать новый счет. Вроде бы нет этом ничего криминального – ну не хочет банк возиться с дополнительными операциями, и ладно. Однако оказывается, для заемщика факт открытого счета может грозить определенными неприятностями. Например, на уже открытый кредитный счет куда легче мошенникам «подвязать» новый заем. Или же сами банковские сотрудники намеренно или случайно могут списать «висящую» на этом счету сумму. Опять-таки активный кредит «зависнет» и в вашей кредитной истории – и чем больше таких активных займов там будет числиться, тем меньше ваши шансы на получение займа у другого кредитора.

Закрываем все

При внесении последнего взноса потратьте на визит в банк несколько больше времени, чем обычно. И начните с просьбы предоставить вам выписку по вашему кредитному счету, это необходимо для сверки сумм, которые в ней отражаются с графиком ваших платежей. Все должно сходиться до копейки, ведь недостача даже очень крохотной суммы может привести не к закрытию счета, а к новым долговым проблемам. Дело в том, что за зачислениями на кредитный счет следит программа, которой безразлична недостающая сумма, она ее фиксирует как факт вне зависимости от того, недостает на счету тысячи рублей или одной копейки. Поэтому сверяться нужно тщательно. Если кредит вы погашаете досрочно, возможно, придется подойти в банк еще раз – для окончательной сверки. Впрочем, если все в порядке, следующий шаг – подача заявления о закрытии счета. В зависимости от того, каковы правила у вашего кредитора, эта процедура может занять от суток до месяца. Если речь идет о кредитной карте, не забудьте дополнительно написать отказ от перевыпуска. При пользовании какими-то дополнительными услугами банка побеспокойтесь, чтобы на момент закрытия счета они были деактивированы, ведь в большинстве случаев они являются платными.

Финальные аккорды

Все заявления написаны, все нюансы учтены. Не забудьте поинтересоваться сроками реализации ваших просьб. А главное, заявления должны подаваться в двух экземплярах, один из которых (с пометкой о принятии) вы оставите себе. Напоследок узнайте время, когда вы сможете получить документ, из-за которого вы и начинали всю вышеописанную процедуру – справку о закрытии счета. Документ этот бесплатен и предоставляется по желанию заемщика. Еще один способ удостовериться, что все сделано правильно – где-то через месяц после закрытия счета запросить в БКИ кредитный отчет, в котором будут отражены все погашенные и активные кредитные обязательства. Кстати, такой поступок будет нелишним – иногда кредиторы «забывают» сообщить БКИ о том, что тот или иной кредит перешел в статус неактивного. Тогда придется нанести банку еще один визит – уже с просьбой передать в бюро достоверные и актуальные данные.

В августе граждане оформили более 2 млн необеспеченных кредитов на ₽646,7 млрд — рекордную для российского рынка сумму. В сентябре количество таких ссуд снизилось на 2,4%, а объем — на 1,6%. Тем не менее, в годовом выражении объем кредитования вырос на 14,5%.

В Банке России отмечают закредитованность россиян. Директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова сообщала, что доля кредитов, выданных заемщикам с высокой долговой нагрузкой, достигла 30% к началу августа. Это займы, на погашение которых человек тратит более 80% своего ежемесячного дохода. Темпы роста необеспеченных кредитов — 23%, рассказала Данилова.

«Ненормально, когда люди, семьи с небольшими доходами берут большое количество кредитов. Мы видим, к сожалению, не только то, что новые заемщики приходят в банки, а как раз нарастает количество людей уже с большим объемом кредитов», — говорила Эльвира Набиуллина в интервью РБК.

Если вы только собираетесь взять потребительский кредит или он у вас уже есть, а проценты по нему кажутся вам слишком высокими, то их можно снизить. Рассказываем, как это сделать.

Не ведитесь на рекламную ставку и внимательно читайте договор

Ставки, рекламируемые банком, и реальные проценты при заключении договора могут значительно отличаться. Обычно на сайтах кредитные организации показывают минимальную ставку, и чтобы ее получить, нужно соответствовать определенным условиям.

Например, на сайте банка написано, что ставка по кредиту наличными — от 5,9%. Однако внизу мелким шрифтом есть уточнение, что получить заем с такими условиями можно, если вы оформляете страховку, а размер кредита — от ₽3 млн до ₽5 млн. Если эта сумма будет меньше, то ставка будет больше — допустим, 12%. Без страховки, соответственно, условия тоже будут другие. Иногда ставки могут различаться на десятки процентов.

Кроме того, реальная ставка, стоимость страховки и дополнительные платежи можно увидеть в пункте договора о полной стоимости кредита. Посмотрите, является ли оформление страховки обязательным условием для займа. Если нет, то оцените свои возможности, взвесьте все за и против и решите, нужна вам страховка или нет.

Она может пригодиться, если вы вдруг потеряете работу и не сможете делать ежемесячные платежи, как прежде. Тогда страховая компания поможет вам расплачиваться с долгами. Однако стоимость страховки может перекрыть выгоду от низкой ставки по кредиту. Если вы оформляете заем на небольшую сумму и короткий срок или планируете погасить его досрочно, то она может и не понадобиться.

Подробно изучайте информацию о кредитах, внимательно читайте договоры и пользуйтесь кредитными калькуляторами, чтобы сравнивать займы в разных банках. Может оказаться, что низкая ставка действует ограниченное время, например, полгода или год. Учтите, что низкий процент не всегда означает выгоду, так как бывает, что с маленькой ставкой переплата может быть выше. Если вы не согласны с условиями кредитного договора, не подписывайте документы.

От чего зависит размер ставки по кредиту и как ее снизить?

Процент по кредиту — это стоимость денег, то есть сумма, которую вы платите за пользование средствами банка. Его размер в первую очередь зависит от фактора, на который клиент не может повлиять, — ключевой ставки Банка России. Кредитные организации тоже занимают деньги, но у ЦБ. И за это они должны отдавать свои проценты.

Так что проценты по кредитам для граждан не могут быть меньше ставки рефинансирования, иначе выдавать их было бы убыточно. Но клиенты все-таки могут повлиять на размер процента по кредиту в определенных рамках:

Обычно чем больше сумма кредита или его срок, тем меньше ставка. Быстрые займы на небольшой срок, наоборот, более дорогие. По данным ЦБ на август, средняя ставка по кредитам в рублях со сроком менее года составляла 14,19%, а более года — 10,79%.

Тем не менее, стоит проверять условия конкретных кредитов, так как соотношение срока и суммы займа для получения самого выгодного предложения может различаться. Для начала можно посмотреть варианты с помощью кредитного калькулятора на сайте банка.

Например, не стоит рассчитывать, что если вы возьмете ₽30 тыс. в кредит на пять лет, то проценты будут меньше. Если посмотреть по калькулятору Сбербанка, то ставка по такому кредиту при примерном расчете составляет 13,9% для клиента, который не получает зарплату в этом банке. Если взять на тот же срок ₽700 тыс., то процент уменьшится до 12,9%.

Банки могут предоставить более выгодные условия зарплатным клиентам, так как кредитная организация видит ваши доходы. Набор необходимых документов для оформления кредита в этом случае может быть меньше.
Если вы не зарплатный клиент, то лучше собрать как можно больше документов, подтверждающих ваши доходы. Снизить ставку также могут наличие поручителя, созаемщика, обеспечения в виде имущества. Так банк получает дополнительную гарантию того, что вы выплатите долг.
Кроме того, поможет хорошая кредитная история и небольшая кредитная нагрузка, так как чем больше у клиента кредитов, тем больше вероятность, что он не справится с выплатой долгов.

Что делать, если уже есть кредит?

Если у вас уже есть потребительский кредит, и вы его брали по менее выгодной ставке, чем есть сейчас на рынке, то его можно рефинансировать — получить новый заем на погашение старого. Благодаря этому можно уменьшить ставку, размер платежей и переплаты по сравнению со старым кредитом. Кроме того, можно рефинансировать несколько кредитов в разных банках и выплачивать единый ежемесячный платеж, а также увеличить сумму займа.

Данные о том, что вы рефинансировали кредит, передаются в бюро кредитных историй, однако они не портят вашу кредитную историю в отличие от реструктуризации долга. Последняя используется, когда клиент банка не может каждый месяц платить прежнюю сумму или вообще выплачивать долги.

Однако прежде, чем принимать решение о рефинансировании, стоит посмотреть на срок, в течение которого вы платили по прежнему кредиту. Большинство банков используют систему аннуитетных платежей, то есть они одинаковы каждый месяц. Тем не менее, при такой системе в первой половине срока кредита вы платите больше процентов, чем погашаете тело долга. Во второй половине срока кредита ситуация обратная.

Так что если вы уже долго платите кредит и решите его рефинансировать, то начнете все заново — опять будете платить больше процентов, чем погашать долг. Чтобы понять, выгодно ли вам рефинансирование, можно обратиться к кредитному калькулятору в интернете. Введите информацию по текущему кредиту — ставку. остаток суммы долга, сколько месяцев его еще нужно выплачивать. После этого введите данные по кредиту, которым вы хотите рефинансировать прежний, и сравните переплату по первому и второму случаю.

Из этой статьи вы узнаете, как повысить свои шансы на получение кредита. Рассказываем о подводных камнях и делимся секретами.

Что проверяют банки

Для проверки заемщиков банки используют специальный регламент, в котором указаны обязательные критерии:

Платежеспособность заемщика.
Достоверность информации, указанной в анкете - ФИО, серия и номер паспорта, регистрация и другие персональные данные.
Рейтинг заемщика. Сотрудники банка проверяют кредитную историю на предмет долговой нагрузки и своевременность выплат по другим долговым обязательствам.
Риски, связанные с возвратом займа.
Другие факты, которые важно проверить для выдачи денег по конкретной кредитной программе: ликвидность залога, семейное положение, экспертная оценка приобретаемого имущества.

Отнеситесь ответственно к заполнению анкеты. Важно предоставить о себе достоверную, корректную информацию. Любая ошибка или ложь может негативно сказаться на решении банка о выдаче денег.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Что наверняка помешает одобрению

Причины, основанные на фактах

На решение банка могут повлиять как плохая кредитная история, так и ее отсутствие. Для повышения рейтинга потребуется много времени и усилий.

Важно:

Если заемщик копит долги за услуги ЖКХ, эти данные могут отображаться в кредитной истории и послужить поводом для отказа в кредите.

При анализе данных банк учитывает официальный регулярный уровень дохода, чтобы избежать риска невозврата.

Совет от банка:

Перед оформлением займа попросите работодателя переводить заработную плату на счет в банке, в который хотели бы обратиться с кредитной заявкой. Так шансы на успех и сниженную процентную ставку станут выше.

Банк заботится о финансовой нагрузке клиента и самостоятельно анализирует его возможности.

Совет от банка:

Финансовые эксперты считают, что для комфортной жизни сумма ежемесячных платежей по всем долговым обязательствам не должна превышать 30-35% от дохода. Перед тем как подать заявку на новый заем, рассчитайте свою долговую нагрузку. Имейте в виду, что если она превышает 30%, то шансы получить деньги снижаются.

Отсутствие ликвидного имущества для залога.

Некоторые кредитные программы предусматривают залог. Если заемщик не может предоставить обеспечение будущего займа, то в выдаче денег откажут.

Отсутствие официального стажа/места работы.

Ошибки

Череда отказов в предоставлении кредита без видимых причин может быть следствием ошибок в кредитной истории. Например, из-за того, что предыдущий кредитор не вовремя подал сведения о закрытии задолженности в специализированное бюро, данные о долговой нагрузке отобразятся некорректно.

Неверно указанные данные могут быть расценены службой безопасности банка, как введение в заблуждение. В дальнейшем можно получить не только отказ в предоставлении займа, но и попасть в черный список кредитной организации.

Заемщик, предоставивший ложные сведения для повышения шансов одобрения, может столкнуться с серьезными проблемами и обвинением в мошенничестве.

Что способствует одобрению кредита

Факторы, повышающие шансы:

Сведения об официальном месте работы и стабильности дохода.

Официальное трудоустройство и стабильный заработок нивелируют риск невозврата денег. Работающий семьянин считается более ответственным плательщиком, поэтому такой заемщик чаще получает одобрение.

Совет от банка:

Подтвердить доход можно с помощью справки по форме 2-НДФЛ, ее выдает работодатель. Разумно предоставить информацию о других источниках заработка, например, сообщить о прибыли от сдачи недвижимости в аренду. Наличие дополнительного дохода повысит шансы заемщика.

Отсутствие просрочек по прежним кредитным обязательствам и низкая долговая нагрузка на момент обращения в банк также положительно сказываются на рассмотрении заявки.

Наличие ликвидного имущества, которое заемщик может предоставить в качестве обеспечения по займу, способствует одобрению кредита и влияет на снижение процентной ставки или увеличение предлагаемой суммы.

Имущество считается ликвидным, если его можно продать в короткие сроки по рыночной цене.

Диплом о высшем образовании служит дополнительным плюсом при рассмотрении заявки. Даже если в нем одни тройки.

Возрастные требования к заемщику - косвенный фактор, так как у каждого банка свое видение ограничений по возрасту. Есть отдельные кредитные программы для пенсионеров и, напротив, людей молодого возраста, поэтому шансы на одобрение будут зависеть от выбранного кредитного продукта и банка.

Совет от банка:

Перед тем как подать заявку, изучите условия кредитного предложения и, если вы попадаете в указанную возрастную группу, смело обращайтесь с запросом.

Как повысить шансы на одобрение

При личном обращении в офис повысить шансы могут внешние факторы. Опрятный вид, грамотная речь, способность корректно держать себя, - все это окажет влияние на решение кредитного отдела.

Преимуществом послужит, если заемщик уже пользуется услугами банка: оформлена зарплатная карта, открыты вклад или расчетный счет.

Кредитор, обслуживающий зарплатный счет клиента, видит реальный уровень регулярного дохода, поэтому может согласовать заявку и предложить лучшие условия, нежели те, на которые заемщик претендовал бы по умолчанию.

Ниже — стандартный калькулятор. Рассчитайте предварительные условия и, если все устроит, отправляйте заявку.

Сколько времени рассматривают заявку

Средний срок рассмотрения обращения составляет от пяти минут до пяти рабочих дней. Многое зависит от типа кредитования и сопутствующих факторов:

размер запрашиваемой суммы,
рейтинг заемщика,
тип кредитной программы,
кредитовался ли клиент в данном банке ранее.

Совет от банка:

Сбор нужных документов по некоторым программам может занять много времени, и в рассмотрение заявки оно не входит, однако в целом процесс оказывается довольно длительным. Лучше учитывать этот факт при выборе кредитного продукта, чтобы понимать, сколько дней или часов занимает вся процедура с момента обращения в кредитную организацию до получения ответа по заявке.

Что делать в случае отказа

Зависит от того, почему вам не согласовали кредит. Причин для отказа в предоставлении кредита может быть несколько:

Решение: многие банки предлагают специальные программы, направленные на оздоровление кредитной истории. Достаточно дисциплинированно следовать условиям договора на протяжении установленного периода, и дело сдвинется с мертвой точки.

Отсутствие опыта кредитования.

Решение: для начала формирования кредитной истории можно оформить кредитную карту с небольшим лимитом, карту рассрочки или экспресс-кредит. Главное – вносить платежи в срок и не выходить на просрочки. При повторном обращении кредитная организация сможет одобрить большую сумму, полагаясь на уже появившийся опыт.

Иногда заемщики добросовестно исполняют свои обязательства, но спустя время по новым заявкам все чаще приходит отказ. В таких обстоятельствах нужно самостоятельно обращаться в бюро кредитных историй для проверки корректности переданных банком данных.

Лучшими способами обезопасить себя от негативного опыта кредитования и его последствий остаются финансовая дисциплина и грамотность. Людям, которые внимательно относятся к личному бюджету и способны им управлять, всегда доступны лучшие банковские предложения.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит под 9,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: