Что значит предварительно одобрен кредит в почта банке

Обновлено: 25.04.2024

Что значит «Заявка на кредит предварительно одобрена»?
Значение статуса «предварительно одобрен»
Является ли это гарантией выдачи кредита?
Что может повлиять на окончательное решение?

Что значит «Заявка на кредит предварительно одобрена»?

Предварительное одобрение заявки на кредит означает только то, что она была получена банком и признана им действительной. Обычно клиенту сообщается об этом в следующих случаях:

при оформлении онлайн заявки при помощи интернета. В подобной ситуации достаточно часто следующим шагом выступает личное посещение банка потенциальным заемщиком;
при желании клиента получить кредит под залог. Подобный статус заявки позволяет приступить к оформлению обеспечения по займу;
при необходимости предоставить дополнительный пакет документов.

Значение статуса «предварительно одобрен»

Предварительное одобрение заявки на получение кредита свидетельствует о том, что она отправляется для дальнейшей проверки. Важно понимать, что банки сегодня тщательно проверяют предоставляемые заявителем сведения, а также собирают о нем дополнительные сведения, касающиеся, прежде всего, кредитной истории клиента. Поэтому не стоит переоценивать важность решения банка о присвоении рассматриваемого статуса поступившей заявке.

Является ли это гарантией выдачи кредита?

Учитывая сказанное выше, становится понятным, что в подавляющем большинстве случаев предварительное одобрение заявки не является гарантией принятии положительного решения о выдаче кредита. Более того, по сути, это означает только начало серьезной проверки заемщика и предоставленных им сведений. Естественно, дальнейшее развитие событий, а именно то, будет ли одобрена выдача займа или получен отказ в осуществлении финансовой сделки, напрямую зависит от результатов проведенной проверки.

Что может повлиять на окончательное решение?

Причины того, что банк в конечном итоге отказывает потенциальному заемщику, несмотря на предварительное одобрение его заявки, могут быть самые разнообразные. Наиболее часто это происходит в таких ситуациях:

Плохая кредитная история. Сегодня достаточно большое количество россиян обладает проблемной историей взаимоотношений с различными финансовыми структурами. Это может существенно усложнить получения новых кредитов, особенно, если есть непогашенные текущие финансовые обязательства;
Наличие ошибок или неточностей в предоставленной банку информации. При этом, как правило, не имеет существенного значения, были они допущены умышленно или случайно;
Выявления несоответствия полученных банком документов о залоге или поручительстве, уровне дохода клиента и месте его трудоустройства и т.д., требованиям, установленным банком для потенциальных заемщиков;
Не предоставление со стороны клиента дополнительно запрошенных документов.

Подводя итог, можно сказать, что статус «Кредит предварительно одобрен» означает начало проверки заемщика со стороны банка. Это не гарантирует окончательного положительного решения, однако, говорит о том, что процедура получения займа продолжается.

Если Почта Банк одобрил кредит онлайн, какова вероятность получить деньги, отвечает НБКИ: 34% клиентов, запрашивающих потребительский заем, заключают кредитный договор, на сделку по ипотеке выходят 66%. Поэтому предварительное одобрение (особенно если клиент не запрашивал заемные средства) — просто маркетинговый ход для активизации спроса.

Особенности оформления заявки

Оформить кредит можно на сайте в режиме онлайн или обратиться с заявлением в ближайший офис банка.

Подать заявку на кредит можно в отделении, через точку продаж, сайт или приложение для смартфона. Процесс оформления не отличается в зависимости от выбранного способа.

Кредитному менеджеру потребуется предоставить ту же информацию, что запрашивается в онлайн-форме.

Как заполнить анкету так, чтобы банк не отказал в кредите:

указывать только достоверные данные;
не запрашивать слишком высокую сумму кредита;
заполнять все предложенные поля;
проверять анкету на ошибки и опечатки перед отправкой;
прикреплять качественные копии.

Не стоит запрашивать сразу несколько кредитов (например, с разницей в 15 минут оформлять заявки на заем наличными и ипотеку) или обращаться в другой банк до получения ответа. Подозрительная настойчивость может стать причиной автоматического отказа, потому что сработает скоринг мошенничества.

Оформление онлайн-заявки

срок и сумму кредитования;
личные данные;
контакты и место получения кредита;
а также согласиться на обработку анкеты и отправку банком запроса в БКИ.

В заявке на кредит обязательно указывается только достоверная информация.

Длительность рассмотрения

Предварительное решение клиент может узнать в течение 30 минут. Если потенциальный заемщик запрашивает сумму более 300 тыс. руб. или требуется дополнительная проверка, процесс рассмотрения может увеличиться до 3 дней.

Ускоренное оформление доступно по программе «Почтовый Экспресс».

В отделениях «Почты России» можно получить до 300 тыс. руб. под 22,9% годовых на любые цели. Процесс оформления (от заполнения заявки до выдачи средств) занимает 15 минут.

Что значит предварительное одобрение кредита в Почта Банке

Любое решение, вынесенное банком после получения онлайн-анкеты, предварительное. Например, могут отказать в выдаче, но при запросе меньшей суммы или предоставлении дополнительных документов, одобрить кредит.

Положительный ответ означает, что анкета получена кредитно-финансовой организацией и признана действительной.

После дополнительной проверки и подачи основного пакета документов банк может изменить условия или отказать.

Для удобства советуется подключить СМС-оповещения от Почта Банка.

Сколько действует предварительное одобрение

При оформлении в отделении или через стойку продаж необходимо обратиться в банк в течение 7 дней, чтобы подать документы, обсудить с менеджером окончательные условия кредитования и подписать договор.

Для запросов, отправленных через сайт, предварительное одобрение действует 30 дней.

Практика других участников рынка показывает, что среднее время выхода клиента на сделку составляет около 3 недель после одобрения заявки на потребительский кредит.

Специальные условия для ипотеки на официальном сайте Почта Банка не указаны. Однако даже 30-дневного срока может быть недостаточно для того, чтобы подготовиться к подписанию договора жилищного кредитования. Например, положительное решение Сбербанка по ипотеке действует 90 дней с даты его принятия. За это время клиент может выбрать подходящий объект недвижимости и без спешки оформить необходимые документы.

Как действовать после предварительного одобрения

Порядок действий после присвоения заявке статуса «Предварительно одобрена» зависит от кредитного продукта. Например, при оформлении потребительского займа онлайн следующим шагом выступает личное посещение банка с оригиналами документов. Если клиент обратился за ипотекой, то, получив предварительное решение, нужно приступать к выбору объекта недвижимости, связываться с застройщиком или проводить оценку квартиры на вторичном рынке.

После одобрения кредита нужно подойти в отделение банка с оригиналами документов.

Может ли банк отказать

Предодобренное предложение не гарантия получения кредита. В ходе дополнительных проверок могут измениться как условия сотрудничества, так и само решение на диаметрально противоположное.

Предварительное одобрение выносится по результатам скоринга.

Это автоматическая проверка данных, которые заемщик указывает в анкете. Каждая социальная характеристика (пол, возраст, семейное положение, наличие детей и др.) имеет значение в баллах. Решение принимается после их суммирования.

Далее проводится более тщательная проверка потенциального заемщика. Банк запрашивает в БКИ кредитную историю клиента и оценивает платежеспособность (для этого нужна форма 2-НДФЛ и контактные данные работодателя). Если на этом этапе выяснится, что клиент не имеет официального дохода или его размера недостаточно для обслуживания запрашиваемой суммы, то последует отказ.

Основные причины отказа в выдаче кредита клиенту.

Повышение вероятности одобрения

Потенциальный заемщик не всегда может повлиять на оценку скоринга, но есть другие способы повысить вероятность получения положительного ответа на кредитную заявку:

Соответствие требованиям. Почта Банк работает с совершеннолетними заемщиками, которые имеют постоянную регистрацию в РФ и стаж на последнем работы от 3 месяцев.
Кредитная история (КИ). Если имеются текущие просрочки, их нужно погасить до обращения за новым займом. Для улучшения КИ можно взять небольшой заем и погасить в срок или аккуратно пользоваться кредитной картой.
Заполнение анкеты. На ошибки, опечатки, ложную информацию и незаполненные строки реагирует скоринг мошенничества. В таком случае ответ только один — отказ.
Наличие постоянного источника дохода, размер зарплаты. Чем она выше, тем большую сумму банк одобрит. Могут учитываться дополнительные источники (недвижимость, сдаваемая в аренду, проценты с депозитов, прибыль от ценных бумаг, пенсия, гонорары, но не алименты, социальные пособия), если потенциальный заемщик подтвердит их наличие документами.
Финансовая нагрузка. В соответствии с запрашиваемыми суммой и сроком кредитования банк рассчитывает показатель долговой нагрузки (ПДН) и сравнивает с текущим доходом. Заемщик должен тратить не более 40% своих ежемесячных доходов для обслуживания долга. Клиенту могут быть выданы второй и последующий кредиты до закрытия предыдущего или предыдущих, если доход позволяет обслуживать несколько задолженностей.
Полный пакет документов. Почта Банк выдает до 4 млн руб. наличными по двум документам, но чтобы повысить вероятность одобрения и получить более выгодные условия, стоит предоставить максимум сведений.
Обеспечение. Если сумма крупная, лучше привлечь поручителей, созаемщиков, предоставить банку ликвидный залог.

Как узнать решение Почта Банка

После оформления остается только ждать ответа банка. На этом этапе потенциальный заемщик никак не может повлиять на срок рассмотрения и решение.

Оповещение по статусу заявки

Если оповещение отсутствует

Если срок рассмотрения уже прошел, но уведомление о решении банка так и не поступило, можно узнать статус заявки самостоятельно. Для этого необходимо обратиться в отделение или позвонить в Центр поддержки клиентов. Если есть данные от «Личного кабинета» в мобильном приложении или на сайте банка, статус запроса можно проверить онлайн.

По всем вопросам можно обратиться в ближайшее отделение банка.

Как узнать о причине отказа

Причины отказа клиентам не сообщаются.

Кредитно-финансовая организация может не дать согласие на выдачу кредита во многих случаях:

недостаточный доход;
непродолжительный трудовой стаж;
предоставление заведомо ложных данных;
недостаточная ликвидность обеспечения;
чрезмерная долговая нагрузка;
негативная КИ, наличие текущих просрочек или проблем с исполнением долговых обязательств в прошлом;
отсутствие регистрации (Почта Банк не кредитует клиентов с временной регистрацией);
неполный пакет документов или нарушение сроков их предоставления;
слишком юный или пожилой возраст заемщика (например, самыми надежными клиентами считаются граждане, которым на момент сделки 30-35 лет);
несоответствие требованиям банка (например, сейчас многие кредитно-финансовые организации негласно ограничивают кредитование сотрудников отраслей, которые наиболее пострадали от пандемии коронавируса и связанных с ней ограничений);
неоправданная цель (отказывают в займах на пластические операции, дорогостоящие путешествия, празднование свадеб).

Узнать решение по кредиту в Почта Банке можно в кратчайшие сроки. Время рассмотрения заявки зависит от нескольких факторов, одним из которых является способ ее подачи.

Сроки рассмотрения заявки по кредиту в Почта Банке

Для получения кредита рекомендуется обратиться в клиентский центр.

Наиболее удобный способ подачи заявления на кредит — заполнение формы на сайте. В поля вводятся Ф. И. О., контактные данные, сведения о трудоустройстве и доходе, желаемые сумма и срок займа. В течение 5 минут принимается предварительное решение.

Тому, кто не может подать заявку в онлайн-режиме, рекомендуется обратиться в клиентский центр учреждения. Специалист по работе с заемщиками поможет выбрать наиболее подходящий банковский продукт и заполнить анкету.

На принятие решения отводится до 1 рабочего дня, т. е. гражданин узнает результат на следующие сутки.

Способы оповещения заемщика

Клиент оповещается дважды — после вынесения предварительного и окончательного решения.

Предварительное решение

Если заявление подавалось в клиентском центре, менеджер озвучивает предварительное решение, посмотрев документы и получив от клиента ответы на задаваемые вопросы.

Окончательное

Звонит ли банк клиенту по статусу заявки

Почта Банк не звонит тем, кому заем не одобрен. В соответствии с ст. 821 ГК РФ, финансово-кредитная компания вправе отказать заявителю без объяснения причин.

Но звонок из финансовой компании все-таки возможен. Нередко кредитор готов предоставить заем, но на условиях, отличающихся от тех, на которые рассчитывает клиент. Например, гражданин желал получить в долг 200 тыс. руб. на 5 лет, но банк готов предоставить заем на 3 года и всего 75 тыс. руб.

В таких случаях менеджер созванивается с потенциальным заемщиком и уточняет, готов ли он взять кредит на других условиях.

Действия в случае отсутствия оповещения

В случае отсутствия оповещения нужно обратиться в банк.

Способы узнать о причинах отказа в кредитовании

В соответствии с законом, банковские учреждения не обязаны отчитываться перед несостоявшимся заемщиком, почему не было принято положительное решение по заявке на кредит. Но иногда менеджер озвучивает причину отказа и даже рекомендует, как в будущем не допустить ошибок и получить заем.

Клиент, не получивший объяснений потенциального кредитора по поводу отрицательного решения, может попытаться самостоятельно выяснить причину.

Рекомендуется начать с получения кредитной истории. Для этого следует сделать запрос в БКИ.

Данный отчет содержит информацию о полученных в течение последних 15 лет кредитах. В нем же отражаются сведения о допущенных просрочках, об обращении финансистов в судебные инстанции и др. Такие негативные факты могли послужить причиной отказа Почта Банка в кредитовании.

подать в любую кредитную компанию заявку на кредит на небольшую сумму, например на 25 тыс. руб.;
своевременно вносить взносы, не допуская просрочек;
после полного расчета заново обратиться в Почта Банк за займом.

Взяв небольшую сумму и рассчитавшись с долгом без просрочек, заемщик оздоровит свою кредитную историю, что приведет к снижению риска отказа при следующем обращении.

Причиной принятия отрицательного решения по заявке может стать имеющийся у клиента кредит, по которому он пока не рассчитался. Ситуацию усугубляют просрочки. Такому заемщику необходимо полностью погасить долг, подождать не менее 3 месяцев и снова обратиться в Почта Банк, подготовив все требуемые документы.

Случается, что в кредитной истории отражаются неверные сведения: заемщик уже полностью рассчитался, договор был закрыт, но БКИ не внесло этого в базу данных, поэтому в отчете значится просроченная задолженность. Рекомендуется обратиться к кредитору, выдавшему заем, взять справку о закрытии договора и написать заявление на исправление кредитной истории. Подождав 1 месяц, вновь подают заявку на кредит в Почта Банк.

Можно попробовать обратиться к другим кредиторам. Необязательно обращаться в их офисы. Все банки предлагают воспользоваться онлайн-режимом для подачи заявки. Если положительный ответ придет из нескольких компаний, можно выбрать ту, условия которой покажутся более привлекательными.

Обзор потребительского кредита наличными в Почта Банке

Почта Банк всегда славился своими выгодными предложениями по кредитам наличными. И сейчас он не намерен уступать свои конкурентные позиции, предоставляя все более интересные условия.

Преимущества кредита в Почта Банке

Вы можете взять деньги на что угодно. Банк не предъявляет условий по использованию и не требует это указывать при заполнении заявки.
Если вы берете до 300 тыс. руб, то решение будет моментальным, в течении одной минуты. Если больше, то придется подождать 1 рабочий день. Банк должен более детально оценить вас как будущего плательщика.
После того как заявка будет одобрена, у вас будет 7 дней чтобы подписать кредитный договор. У вас будет время все обдумать.
Если размер ежемесячного платежа для вас является большим, то вы можете снизить его с помощью услуги «Уменьшаю платеж».
Также если вам неудобно платить в день, прописанный в договоре, то вы можете его изменить благодаря услуге «Меняю дату платежа».

Ставка от 5,9% до 15,9% годовых действует при обязательном заключении договора страхования. В случае отказа от заключения договора страхования или его расторжении ставка по кредиту увеличивается на 7 процентных пунктов.

Тариф «Снижаем ставку»

Условия действуют при подтверждении дохода онлайн. Сумма от 500 000 до 2 000 000 рублей, срок — 36, 48, 60, 72 или 84 месяца.

Базовая ставка: 15,9% годовых. Программой предусмотрено ежегодное снижение платежа и ставки на 3% п.п.: 15,9% — 12,9% — 9,9% — 6,9% — 5,9%.

Требования к заемщикам в Почта Банке

Паспорт: гражданина РФ.
Постоянная регистрация (прописка): в любом регионе России.
Возраст: от 18 лет. Верхнего ограничения нет, можно оформить и в 80, и в 90.
Телефон: мобильный или рабочий (если у вас есть работа).
СНИЛС: обязательно.
Справка о доходах: не нужна. Указать идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) вашего работодателя.

Почта Банк — организация, в которой кредит наличными может получить практически каждый россиянин. Если вы достигли совершеннолетия, вы можете сюда обратиться и быстро получить деньги в долг. Почта Банк активно работает с пенсионерами, поэтому предельной границы возраста заемщика не указывает. Место прописки значения не имеет, главное, чтобы она была на территории России.

Если заявитель находится в работоспособном возрасте, он указывает в заявке место работы, рабочий телефон и размер зарплаты. Если заявку подает пенсионер, он может указать в анкете только пенсию, ему работать не обязательно.

Почта Банк выдает кредиты наличными без справок, требует от клиентов наличие только паспорта и СНИЛС. Кроме того, работающие граждане должны предоставить номер ИНН работодателя.

На основании предоставленной заявителем информации Почта Банк принимает решение и назначает лимит. Если одобренная сумма не устраивает клиента, он может привлечь созаемщиков. Их доходы будут учтены, поэтому банк увеличит одобренную сумму. Возможно привлечение до 2-х созаемщиков, они должны соответствовать требованиям к заемщикам Почта Банка.

Перед походом в банк за займом хочется максимально подготовиться, рассчитать подходящие условия кредитования и оценить свои шансы на положительный ответ от ФКУ. Почта Банк предлагает оптимальный вариант – узнать моментальное решение без визита в отделение. Достаточно лишь заполнить онлайн-заявку через интернет, указать личные данные и размер ссуды и через несколько минут услышать от оператора call-центра долгожданное «ваша заявка на кредит предварительно одобрена». Какие гарантии дает подобное согласие и как его получить – подробно расскажем ниже.

Суть быстрого одобрения

Удостовериться в том, Почта Банк ждет Вас для оформления кредитного договора просто. Достаточно открыть официальный сайт данной организации и найти в верхнем правом углу главной страницы кнопку «Онлайн-заявки». Кликаем на нее, выбираем тип подходящей услуги и внимательно заполняем все пустые поля в открывшейся анкетной форме.

Определяемся с лимитом и периодом кредитования.
Вписываем личные данные.
Приводим электронную почту и телефон для обратной связи.
Не забываем уточнить наличие трудоустройства.
Конкретизируем свое семейное положение, а также среднемесячные доходы и расходы.

Но помним, что онлайн-решение сугубо предварительно, а окончательное согласие или отказ через интернет не получишь. Необходимо лично посетить банк с пакетом документов и подать заявку у менеджера. Здесь еще раз уточняется вся персональная информация и происходит консультация по вариантам кредитования. Теперь заполненной анкетой «занимается» специальный отдел банка, а итоговое решение сообщается не позднее одного рабочего дня. Выданная бумага об одобрении ссуды не только скажет «да», но и точно опишет все персональные параметры предоставления денег вплоть до индивидуального графика платежей.

Получается, что процедура отправления онлайн-заявки необходима лишь для спокойствия потенциального клиента и оценки шансов на получение займа. Для банка полученное согласие не влечет за собой никаких правовых последствий, и на его основании кредит не выдадут. Это рекламный ход, побуждающий клиента быстро проверить кредитные возможности и понять, что при необходимости он сможет занять в Почта Банке энную сумму денег. Но данный шаг нельзя считать обязательным: окончательное одобрение успешно узнается и без предварительного. Главное, быть надежным и платежеспособным гражданином.

Банк одобрил и отказал

Полученное онлайн-одобрение еще не значит, что банк в обязательном порядке предоставит деньги в кредит. Все зависит от правильности указанных в поданном заявлении данных. Так, ФКУ откажет в кредитовании, если во время проверки вторично поданной анкеты, выяснится, что:

Приведенная информация неправдивая. Когда выявляется неточное или ошибочное указание трудоустройства, семейного положения, размера ежемесячного дохода при очередной «прогонке» бумаг, будет сформирован отказ по поданному запросу.
Прикрепленная документация подделана. В таком случае решение по предодобренному кредиту аннулируется, а сведения о факте использования подделок, вероятнее всего, передадут в правоохранительные органы.
Испорченная кредитная история. Нередко первичное «да» срывается после получения ФКУ ответа из Бюро кредитных историй.

В перечисленных ситуациях никакое предварительное согласие не станет основанием для подписания кредитного договора. Более того, ни один ведущий банк не станет рассматривать такого клиента в качестве положительного и платежеспособного заемщика.

Когда дистанционная заявка нужна

Не следует думать, что онлайн-заявка бесполезна. Это эффективный, быстрый и безопасный инструмент при оценке собственных возможностей. С его помощью легко определить максимальную сумму одобряемой Почта Банком ссуды и период предоставления средств, что позволит заранее рассчитать платежи и сравнить их с реальными доходами. Поэтому не стоит бояться получать первичное решение из-за обязательного указания паспортных данных. Все вводимые персональные сведения защищены и используются только для автоскорринга.

Важно! Почта Банк гарантирует безопасность личной информации и защищает их от мошенников, используя специальные и проверенные охранные системы.

Но не забываем о скорости онлайн-одобрения. За пару минут автоматического анализа проверка не задействует человеческий фактор и выдает ориентировочное решение. Но не стоит бояться ошибочного заключения: со стабильным доходом, официальным трудоустройством и безупречной кредитной историей отказа не будет. Если потратить немного больше времени и загрузить отсканированные копии паспорта, СНИЛС, трудовой книжки и другие обязательных документов, можно на один день сократить период ожидания. При таком сопровождении заявка будет перенаправлена в соответствующий отдел банка, и сотрудники проведут комплексный анализ.

Рассчитаем кредит на калькуляторе

Чтобы выявить тот предел, который одобрит банковская организация, необязательно подавать десять заявок на различные лимиты. Для этих целей на сайте Почта Банка предусмотрен кредитный калькулятор, наглядно показывающий изменение ежемесячных взносов в зависимости от лимита и периода кредитования. Пользоваться им просто: открываем любой предлагаемым ФКУ финансовый продукт и нажимаем на кнопку «Рассчитать кредит».

Внимание! Интерактивный калькулятор не требует обязательного отправления заявки, поэтому можно сразу просчитать выгодность займа и сравнить полученные цифры с предложениями иных кредиторов.

Меняя положение регулятора на шкалах, можно подобрать оптимальное соотношение суммы, срока и ежемесячного платежа. Ниже отобразится общая переплата, базовая ставка и визуализируется график взносов. После составления идеальных условий для ссуды, возвращаемся к онлайн-анкете и смотрим на предварительное решение ФКУ.

Так же вы можете воспользоваться нашим калькулятором. Для этого нужно самостоятельно заполнить необходимые поля:

Смысл окончательного решения

Не стоит спешить оформлять заем, ведь в Почта Банке оглашенное кредитное решение действует в течение 7 календарных дней.

За неделю лучше взвесить все «за» и «против», вновь изучить одобренные условия и сопоставить их с имеющимися возможностями. Помните, что несвоевременное погашение взятого займа чревато переплатами, штрафами и неустойками. Главное, тщательно проверяйте оставляемый в онлайн-заявке телефонный номер. Через него оператор Почта Банка свяжется и сообщит о статусе обращения.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: