Дает ли приорбанк кредиты

Обновлено: 18.04.2024

Вчера «Приорбанк» запустил собственную программу по кредитованию жилья на общих условиях. Мы уточнили, на какую сумму может рассчитывать белорус со средней зарплатой, насколько обременительными окажутся ежемесячные платежи и какой будет общая переплата.

Условия следующие: кредит привязан к ставке рефинансирования и предоставляется на срок до 5 лет под 14,68% годовых (ставка рефинансирования плюс 6,93 процентных пункта). Своими деньгами надо внести от 20% стоимости квартиры. Обеспечением является залог приобретаемой недвижимости (в случае неплатежей банк ее заберет). Зато не нужно искать поручителей среди друзей и коллег. Необходимо лишь поручительство мужа или жены (если они есть). Также обязательно страхование жизни и самой квартиры.

Мы связались с кол-центром банка и выяснили, на какую сумму может рассчитывать белорус со средней зарплатой в районе 1300 рублей (данные Нацбанка) при отсутствии других кредитов и договоров поручительства.

Итак, при такой зарплате банк обещает выдать только 15 600 рублей, что сегодня эквивалентно $6015. Этого хватит, чтобы приобрести примерно пять квадратных метров у столичного застройщика.

Первый год нужно уплачивать только проценты — по 191 рублю в месяц, начиная со второго года платеж составит 515 рублей в первый месяц и далее пойдет на уменьшение: 512, 508, 504 и т. д. Если взять кредит не на строительство, а на покупку жилья, то размер платежей будет одинаковым. Таким образом, через пять лет общая переплата по процентам составит около 7000 рублей (при условии, что ставка рефинансирования не изменится). Но кредит можно погасить и досрочно (если есть возможность, конечно же).

Если же у банка необходимо занять, предположим, 50 000 рублей, то средняя зарплата должна составлять в районе 4200 рублей.

Напомним, сегодня кредиты на жилье на коммерческих условиях предоставляет также «Беларусбанк». Там ставка — 21% годовых, а срок — до 20 лет. Сравнение кредитов от двух банков — в нашей табличке.

«Приорбанк» имеет западноевропейский капитал и входит в группу «Райффайзен Интернешнл». Сегодня он успешно осуществляет свою деятельность в Республике Беларусь и занимает лидирующие позиции среди конкурентов. Одним из основных направлений банковских услуг является кредитование физических лиц.

Виды кредитов

Линейка кредитных продуктов для частных клиентов довольно большая, однако для оформления некоторых из них потребуется лично посещать отделение банка или иметь доступ к профилю интернет-банкинга. В онлайн-режиме оставить заявку можно только по программам на покупку автомобиля и рефинансирование.

Наименование	Сумма	Ставка	Срок
«ПростоАвто»	От 500 до 10 000 EUR	От 14 до 17%*	От 1 до 5 лет
«ПростоРефинансирование»	До 10 000 EUR	12 – 17%**	От 1 до 5 лет
«ПростоРефинансирование»	500 – 7 000 EUR	12 – 17%**	От 1 до 5 лет

*14% (СР+3 п.п.), 16% (СР+5 п.п.), 17% (СР+6 п.п.).

**Для зарплатных клиентов: 12% (СР+1 п.п.), 17% (СР+6 п.п.). Для остальных заемщиков: 14% (СР+3 п.п.), 16% (СР+5 п.п.), 17% (СР+6 п.п.). «СР» – ставка рефинансирования.

Больше выгодных предложений можно найти в нашем рейтинге кредитов.

Все кредиты выдаются в единой валюте – BYN. По программе автокредитования заемщик имеет возможность приобрести автомобиль любой марки, с пробегом или без. Продавцом может выступать не только гражданин или компания Республики Беларусь, но и иностранные предприятия, частные лица или заводы-изготовители. Из дополнительных требований – приобретение страхового полиса для защиты клиента от несчастных случаев, КАСКО – по желанию. При отказе от страхования применяется наивысшая ставка – 17% годовых. Для получения средств дополнительно нужно внести 20% аванса.

Рефинансирование осуществляется в двух направлениях:

Погашение кредитов в «Приорбанке». Максимальная сумма 7 000 EUR для участников зарплатных проектов, иным лицам лимит ограничен 5 000 EUR. При этом минимальная сумма кредита, за исключением денежных средств, которые будут направлены в счет погашения, 500 BYN.
Выплата долговых обязательств в стороннем банковском учреждении, лимит до 10 000 EUR.

Если оформить договор на рефинансирование кредита без страхования процент переплаты будет максимальным – 17.

Требования банка

Заемщиком «Приорбанка» может стать лицо в возрасте от 22 до 58 лет, на момент окончания действия договора ему должно быть не более 63 лет. Минимальное количество непрерывного стажа в одной организации составляет 6 месяцев.

Из документов потребуется:

Паспорт клиента или вид на жительство (для иностранных граждан).
Справка о доходах за последние 3 месяца. Если заемщик получает зарплату на счет «Приорбанка», то никаких подтверждающих документов не нужно.

После утверждения заявки дополнительно требуется предоставить бумаги: при покупке автомобиля это будут чеки об авансе и договор купли-продажи, а при рефинансировании – справка об остатке задолженности по действующему кредиту и реквизиты на оплату. Свободные заемные средства отчетности не подлежат. Для заключения сделки обеспечение в виде залога не является обязательным условием, но по программе для покупки авто могут потребоваться поручители.

Составление онлайн-заявки

Формирование онлайн-заявки на кредит происходит в несколько этапов, на каждом из них заемщик должен предоставить актуальные сведения о себе. Изначально следует указать тип кредита, срок и сумму. Далее автоматически рассчитывается размер страховки, которая составляет 4,8% и включается в общий лимит.

От услуги страхования отказываться не рекомендуется, без нее увеличивается стоимость кредита, даже если клиент – участник зарплатного проекта или имеет депозит в «Приорбанке».

Ниже клиент указывает город, выбирая подходящий из списка, и отделение банка. Из личных данных система требует предоставить Ф.И.О., пол, девичью фамилию матери, дату и место своего рождения, паспортные данные, личный номер.

Дальнейший порядок действий аналогичен – заполнение всех обязательных полей о работе, семейном положении и параметрах кредита. Важно предоставлять только достоверную информацию, которую вы сможете подтвердить документально. После оформления электронной анкеты она передается в банк. Срок рассмотрения онлайн-заявки составляет 1 день. Положительное решение будет действительно еще 30 дней, на случай если заемщик сомневается в выборе.

В случае с автокредитом возможен вариант одобрения меньшей суммы – это значит, что нужно внести больший аванс. Кроме того, для снижения минимального платежа банк может увеличить срок договора до максимального.

«Приорбанк» – один из известных банковских учреждений Республики Беларусь, в числе основных собственников которого числится Raiffeisen Landesbanken Holding AG (это дочерняя компания Raiffeisen Bank International AG). Он находится на лидирующих позициях белорусского финансового рынка и предлагает гражданам всевозможные банковские продукты и услуги.

«Приорбанк» был основан в 1989 году под названием «Минский инвестиционный банк». Изначально он финансировал новаторские проекты, но в 1990 году на должность председателя правления был назначен Костюченко Сергей, который принял решение сделать банк универсальным и переименовать его в «Приорбанк».

В 1991 году был проведен процесс акционирования и получена Генеральная лицензия, на основании которой банк мог проводить операции с иностранной валютой. «Приорбанк» вошел в число основателей национальной платежной системы «Белкарт», а также платежных ассоциаций Visa, Mastercard, Europay.

В 1994 и 1995 годах активно открывались представительства «Приорбанка» в Германии, России и Польше. А в 2003 году крупная банковская группа Райффайзен Интернешнл стала владельцем контрольного пакета акций. Благодаря внедренным банковским и информационным технологиям, а также системе контролинга, он начал развиваться с усиленной скоростью.

В 2017 году согласно британскому журналу Euromoney «Приорбанк» попал в список 100 лучших банков планеты.

Продукты и услуги

Для частных клиентов и представителей бизнеса «Приорбанк» старается постоянно улучшать, обновлять продукты и услуги и создавать новые. В число действующих входят:

Дебетовые (премиальные, студенческие, бесконтактные) и кредитные карты.
Потребительское кредитование, овердрафт, автокредитование, ипотека на строительство или покупку недвижимости.
Вклады, депозиты и инвестиции в иностранной валюте или отечественной.

Также клиенты могут хранить любые ценности в банковских ячейках, использовать услугу накопительного страхования, проводить рассчетно-кассовые операции, переводить денежные средства и т.д.

«Приорбанк» старается улучшать банковские продукты и делает условия их получения и пользования более приемлемым. Приведем два примера:

Приорбанк предлагает кредиты, которые ориентированы на потребительские нужды различных категорий клиентов. Редакция сайта «Банкономика» поможет сориентироваться во всем разнообразии кредитных программ крупнейшего частного банка Республики Беларусь.

Кредитные продукты Приорбанка

Банк предлагает своим клиентам следующие кредитные программы:

Годовая процентная ставка может меняться в зависимости от изменения ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.

Обратите внимание! Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Условия кредитования

Согласно кредитной программе Приорбанка все виды кредитования имеют следующие общие условия:

Штрафы в размере 5%, начисленные от суммы просроченной задолженности по основному долгу.
Пеня за несвоевременную уплату процентов в размере 1% от суммы неуплаченного платежа по процентам за каждый день просрочки.

Приорбанк упрощает держателям зарплатных карт выдачу кредитов. При оформлении договора от них не требуется предоставление справки о доходах.

При отказе от оформления страховки, Банк повышает проценты по кредитам на 3,5 п.п., до 19%.

Требования к заемщику

Кредитополучатели Приорбанка должны соответствовать определенным требованиям:

Возраст — 22-58 лет. На момент окончания договора возраст клиента не должен превышать 63 года.
Гражданство Республики Беларусь.
Физическое лицо, не ИП.
Постоянное официальное трудоустройство в течение 6 месяцев.

Взять кредит в Приорбанке может не только трудоустроенный клиент, но и студент или пенсионер. Главное, чтобы у заемщика был постоянный доход и его возраст был в установленных пределах.

Необходимые документы

Для оформления кредита заемщику необходимо собрать пакет документов. Чем больше он будет, тем больше вероятность одобрения кредита.

Минимальный набор

Для оформления заявки на получение кредитных средств заемщик обязан предоставить следующие документы:

Общегражданский паспорт Республики Беларусь или вид на жительство.
Справку о доходах за последние 3 месяца (индивидуальные предприниматели должны также предоставить дополнительные документы, перечень которых можно узнать в контакт-центре).

Заемщики, получающие зарплату на карту Приорбанка, могут оформить кредит, предоставив только документ подтверждающий личность.

Дополнительный пакет

Сотрудники кредитного отдела имеют право запросить дополнительные документы, если будут видеть в этом необходимость:

Копию трудовой книжки.
Справку о стаже.
Договор купли-продажи авто или объекта недвижимости.
Свидетельство о регистрации авто или копию документа, подтверждающую его возраст.
Документ, характеризующий рыночную стоимость объекта кредитования (недвижимости), выданный утвержденным банком оценщиком (для кредитов на недвижимость).
Документ, подтверждающий оплату заемщиком личной доли участия в кредитуемой сделке.

Для уточнения полного списка документов следует связаться с контакт-центром или же с любым отделением банка.

Способы оформления

Приорбанк предлагает своим клиентам несколько способов оформления кредита.

В банковском отделении

Для этого необходимо посетить ближайший центр обслуживания с пакетом необходимых документов. Узнать решение и подписать договор можно в этом же отделении.

По телефону

В процессе телефонного разговора сотрудник банка заполнит заявку и внесет продиктованные заемщиком паспортные данные, а также информацию о доходах. Решение о предоставлении кредита можно будет узнать, позвонив в Контакт-центр.

На всех звонках в Контакт-центр банка осуществляется запись разговора для обеспечения качества обслуживания.

С помощью Интернет-банка

Необходимо зайти в «Личный кабинет» и в меню слева нажать на опцию «Заявки и посещение». В открывшемся меню найти раздел «Кредиты и кредитные карточки», нажав на него, откроется список кредитных продуктов. Остается только выбрать нужный вариант и оформить онлайн-заявление.

Узнать о решении кредитной комиссии можно в отделении банка, который будет указан в заявке.

Подать заявку на кредит через официальный сайт Приорбанка нельзя. Данная услуга доступна только для кредитных карт.

Способы получения

Заемщики, на чьи заявки получен положительный ответ, должны посетить отделение банка, чтобы получить кредитные средства. Приорбанк выдает своим клиентам средства:

наличными;
на карту;
на электронные счета.

Для кредитополучателей, предпочитающих безналичные средства, предусмотрена функция money-back, которая возвращает часть потраченных средств на покупку. Сумма возврата составляет 0,7-1,3% от стоимости покупки и поступает на счет. Возврат средств не ограничен по сумме покупки.

Способы погашения

Для кредитополучателей банк предусмотрел следующие способы оплаты заимствованных средств:

В отделении Приорбанка (комиссия не снимается, деньги начисляются на счет мгновенно).
При помощи Интернет-банка (без комиссии, средства зачисляются в течение одного дня).
Онлайн платеж картой Белкарт, Visa, MasterCard (комиссии нет, начисление средств в течение 1 дня).
Перевод безналичных средств из других банков (комиссию можно узнать в банке, перевод средств около 10 рабочих дней).
С помощью системы SMS-Банк Prior Mobile (без комиссии, в течение 1 рабочего дня).
Используя систему USSD-Банк Prior Mobile (бесплатно, зачисление за 1 рабочий день).
При помощи платежно-справочных терминалов банк (без комиссии, в течение 1 дня).
Используя АИС «Расчет» (бесплатно, в течение 1 дня).
В отделении почтовой связи «Белпочта» (бесплатно, в течение 2 дней).

Выбирая тот или иной способ погашения, следует помнить о том, что лучше произвести оплату заранее, хотя бы за 2 рабочих дня, во избежание просрочек по платежам.

Приорбанк предлагает клиентам четыре кредитных продукта, среди которых можно выбрать оптимальный вариант. Банк предусмотрел для удобства заёмщиков как онлайн, так и офлайн способы оформления и погашения займов.

Кредиты

Приорбанк считается одной из крупных финансовых организаций в стране Беларусь. Приорбанк кредиты на потребительные нужды предлагает взять на наиболее выгодных условиях для граждан, им не придется переплачивать существенные суммы денежных средств.

Кредиты можно брать на приобретение жилья и другие нужды в национальной валюте или иностранной.

Преимущества кредитов от Приорбанка

Приорбанк кредиты на потребительские нужды без справок и поручителей можно оформить в течение минимального количества времени разными способами. Также существует ряд преимуществ при взятии займа гражданами, среди которых стоит выделить:

кредит при отсутствии справки о доходах и заработной плате, если сумма займа составляет менее 5000 BYN;
для обращения в финансовую организацию за денежными средствами не придется искать поручителей и дополнительное обеспечение;
каждый клиент банка может собственноручно выбрать карточку для определенных потребностей, это может быть «Бумеранг» или Visa Classic;
при выборе пластиковой карты «Бумеранг» клиенты финансовой организации получают возможность совершать покупки, а часть денежных средств возвращать на личный счет карты, на все остатки по счету будут начисляться процентные доходы;
если клиент банка принимает участие в программе лояльности KEYcard, то сможет получить от партнерских организаций бонусный кэшбэк;

Приорбанк заботится об удобстве и комфорте клиентов, поэтому существует возможность выплачивать кредит посредством интернет-банка, мобильного приложения или ЕРИП.

Виды потребительских кредитов от Приорбанка

Все клиенты, которые обращаются в Приорбанк кредиты на потребительские нужды и получения средств, могут воспользоваться актуальными действующими программами:

денежные средства перечисляются на пластиковую карту;
безналичный кредит;
услуга рефинансирования финансовых организаций со стороны или в Приорбанке.

Универсальный кредит

Каждый клиент Приорбанка Беларусь в 2019 году может сделать все желания реальными прямо сегодня, если взять универсальный кредит на потребительские нужды. Следует оформить пластиковую карту «Бумеранг», и получать бонусы после каждой покупки. Также существует возможность расплачиваться наличными денежными средствами.

Тип кредита

Взять кредит для потребительских нужд в Приорбанке можно на пластиковую карту на срок менее 5 лет. Максимальный его размет составляет 17 400 BYN. Ставка по процентам, несомненно, порадует:

12 % в год, если считать 1 месяц с даты заключения договора;
13,8 % в год за период оставшегося времени выплаты кредита.

Для физических лиц платежи каждый месяц имеют одинаковую сумму. Международная карта выпускается бесплатно.

При оформлении рефинансирования придется выплатить всего 9,5 % в год. Если ставка рефинансирования меняется, то начисление процентов происходит по новой ставке со дня вступления в силу установленного размера.

Преимущества кредита

Заем на потребительские нужды несет большую выгоду для клиентов:

каждый клиент может взять потребительский кредит совершенно на любые цели, к примеру, на отпуск или ремонт квартиры, погашение задолженности в других банках;
при оформлении карты «Бумеранг» все получают манибэк более 1 % от каждой покупки;
для оформления потребительского кредита нет необходимости находить поручителей или другие способы дополнительного обеспечения;
комиссия за погашение кредита досрочно или частями не предусмотрена политикой финансовой организации;
если происходит страховой случай, то финансовая организация может перечислить денежные средства в полном объеме, которые были указаны при оформлении договора на страхование в счет погашения долга.

Требования к кредитополучателю

При получении кредита следует ознакомиться с некоторыми требованиями, которые банк предъявляет к получателю денежных средств:

возраст не менее 22 лет при оформлении, максимальный возраст составляет 63 года на время окончания выплат по кредитному договору;
среднемесячный доход должен превышать 265 BYN;
при подаче заявке клиент должен работать в одной организации непрерывно в течение полугода, что является гарантией надежности и платежеспособности.

Требуемые документы

При оформлении займа необходимо предоставить следующие документы:

паспорт и вид на жительство Беларусь; (справка не нужна, если получение заработной платы происходит по карте Приорбанк).

Как оформить кредит

Кредит можно оформить наиболее подходящим способом

через интернет-банкинг на официальном сайте;
по звонку мобильного телефона;
в подразделении организации.

Электронный кредит

Если выплата заработной платы клиенту начисляется на пластиковую карту Приорбанка, то он может оставить онлайн заявку на получение кредита. Это сделать очень просто и быстро, главное войти в интернет-банк и заполнить форму заявки. Денежные средства будут зачислены на счет в самые кратчайшие сроки примерно за 30 минут, если заявка оформлялась в рабочее время организации.

Тип кредита

Тип кредита подразумевает под собой соблюдение ряда условий:

перевод денежных средств на карту;
срок составляет 5 лет, не больше;
сумма должна быть меньше 1500 BYN;
ставка по процентам 13,8 % в год;
платежи ежемесячно следует выплачивать одинаковой суммой;
возможность досрочного погашения.

Рефинансирование происходит по 9,5 % ставке до момента ее изменения.

Преимущества кредита

При оформлении займа клиент получает определенные преимущества:

предоставление денежных средств в течение 30 минут с учетом рабочего времени банка;
кредитование происходит в онлайн режиме, что освобождает свободное время клиента, нет необходимости посещать офис банка, требуется только интернет, заем может получить даже за пределами Республики;
заполнение заявки происходит максимально быстро и просто, потребуется потратить всего несколько минут, ну а если человек уже является клиентом организации, то большинство информации о нем сохранено в базе данных;
если у клиента имеется сразу несколько карт клиента в валюте Республики, то можно подобрать наиболее удобную для получения денежных средств, к примеру, карту «Бумеранг»;
платежи на протяжении всего времени одинаковые, нет необходимости менять суммы погашения;
погашение осуществляется посредством интернета, инфокиосков, ЕРИП или остальными оптимальными способами;
за досрочное погашение займа комиссия не предусмотрена;
для оформления займа на потребительские нужды не требуется искать залоговое имущество или поручителей.

Как рассчитать кредит

На официальном сайте Приорбанка можно заем рассчитать кредит при помощи кредитного калькулятора. Для этого существует специальная программа и таблица с процентами. Еще при планировании необходимых затрат и расходов можно посетить филиал финансовой организации и узнать, сколько придется выплачивать денежных средств ежемесячно, и подобрать наиболее оптимальные условия в соответствии с доходами.

Как оформить кредит

Оформление займа на потребительские нужды происходит максимально просто:

если интернет-банк еще не было подключен ранее, то можно сделать это в режиме онлайн, главное обновить программу до последней версии;
зайти в личный кабинет и заполнить заявку по установленной форме, сначала требуется нажать кнопку «Заявка на посещение», затем перейти в раздел «Кредиты и кредитные карты», а потом оформить электронный кредит;
наши специалисты рассмотрят заявление в короткие сроки, а затем перечислим денежные средства на карту незамедлительно.

Требования к кредитополучателю

Клиент банка должен получать заработную плату или пенсионные начисления на карту Приорбанка:

по возрасту на начало взятия займа он должен быть более 22 лет, а на момент последнего платежа не превышать 63 года;
среднемесячный доход за последние 3 месяца должен составлять более 265 BYN;
6 месяцев непрерывного стажа на работе для гарантии платежеспособности, надежности и ответственности.

Выводы

Оформление потребительского займа в «Приорбанке» поможет воплотить в жизнь многие желания, приобрести бытовую технику и осуществить ремонт в квартире, купить транспортное средство для личных нужд. Финансовая организация работает только на выгодных и оптимальных условиях в соответствии с пожеланиями клиента, а также может предложить разные способы возврата долга и расчета. Также имеются бонусные программы и специальные сервисы, в которых можно увидеть задолженность и передвижение средств по счету, отметить факт поступления денег.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: