Дает ли сбербанк кредиты крымчанам

Обновлено: 03.05.2024

Чем примечательна ипотека в Сбербанке для жителей Республики Крым?

В 2022 году Сбербанк предлагает клиентам разнообразные программы ипотечного кредитования под залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости. Заёмные средства можно использовать для покупки квартиры у застройщика или на вторичном рынке Республики Крым, приобретения или строительства загородного дома. Кроме того, финансовое учреждение разработало специальные условия кредитования для военнослужащих, молодых супружеских пар и обладателей семейного капитала.

привлекательные процентные ставки;
специальные тарифы для зарплатных клиентов;
льготы для молодых семей;
возможность оплаты первого взноса за счёт материнского капитала;
возможность получить заём без предоставления документов, подтверждающих доход и занятость.

Особенности оформления ипотечного кредита от «Сбера» в Республике Крым

Банк предъявляет к потенциальным заёмщикам следующие требования.

Возраст — от 21 года на момент подачи заявления и до 75 лет на дату завершения кредитного соглашения.
Трудоустройство на текущем месте в течение 6 месяцев и более.
Общий трудовой стаж — не менее 1 года за предшествующие 5 лет.

Подать заявку на ипотечный кредит можно заполнив анкету на сайте или обратившись в удобное отделение Республики Крым. Банк вынесет решение в срок до 2–5 рабочих дней с момента получения всех требуемых документов.

Пакет необходимых бумаг включает следующие документы.

Паспорт гражданина РФ.
Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации).
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Справка о доходах 2-НДФЛ, по форме Банка или по форме государственного учреждения за последние 6 месяцев.
Для пенсионеров: справка о размере назначенной/выплаченной за последний месяц пенсии из отделения ПФ РФ или другого государственного органа, выплачивающего пенсию.
Документы по представляемому залогу (при оформлении кредита под залог иного помещения).

Для оформления займа с использованием семейного капитала дополнительно нужно предоставить в Сбербанк соответствующий сертификат и справку из ПФР об остатке средств материнского капитала.

Чтобы воспользоваться программой «Молодая семья», возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет. Стандартный комплект документов нужно дополнить свидетельствами о заключении брака и рождении ребёнка.

По ТП «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья» возможно кредитование по 2 документам без подтверждения платёжеспособности и занятости. В этом случае действует ряд ограничений.

Первоначальный взнос — от 50%.
Базовая процентная ставка увеличивается на 0,5%.
Срок кредита — до 7 лет при покупке недвижимости на этапе строительства.

Описание сервиса ДомКлик

ДомКлик — это онлайн сервис для удобного поиска недвижимости и получения ипотечного займа.

Процедура подачи заявки и оформления сделки включает 4 простых шага.

Расчёт ипотеки на калькуляторе Сбербанка 2022 года.
Отправка интернет-заявки на рассмотрение.
Выбор подходящей недвижимости.
Заключение договора и электронная регистрация сделки.

Пользователям сервиса в Республике Крым также доступны услуги правовой экспертизы, оценки недвижимого имущества и безналичного взаиморасчёта между сторонами сделки без дополнительных посещений Банка.

Республика Крым вошла в состав Российской Федерации сравнительно недавно. Однако хотя полуостров и является частью нашей страны, оформить ипотечный кредит здесь труднее, чем в других регионах. Дело в том, что количество аккредитованных российских организаций здесь крайне мало. Доступна ли крымчанам сельская ипотека? Участвуют ли они в госпрограммах? Как оформлять ипотеку в Крыму в 2020 году? Отвечаем на самые важные вопросы.

В каком банке взять ипотеку на жилье в Крыму

На территории Крыма ведут свою деятельность несколько финансовых компаний, однако далеко не все они предлагают услуги ипотечного кредитования. Наиболее популярны следующие:

ПАО РНКБ;
АО АБ Россия;
АО Генбанк.

А вот популярный в России Сбербанк пока не спешит обслуживать клиентов на полуострове.

Важно! Ипотечные кредиты разных организаций Крыма могут отличаться. Некоторые из них участвуют в государственных программах, другие же кредитуют население на общих условиях.

Требования к заемщикам

В РНКБ кредит может оформить гражданин РФ, находящийся в возрасте от 21 года. К моменту окончательного погашения задолженности клиенту должно быть не более 70 лет.

Потенциальный заемщик должен иметь общий трудовой стаж от 12 месяцев, причем минимум 6 из них он должен трудиться на текущем месте работы. Чтобы увеличить уровень своего дохода и, соответственно, максимально доступную сумму кредита, можно привлечь созаемщика.

Список документов

Чтобы получить ипотеку на территории Крыма, заемщик должен предоставить в кредитно-финансовую организацию пакет документов. Обычно требуются:

паспорт гражданина РФ;
СНИЛС;
заполненная анкета-заявление на кредит;
справка о доходах 2-НДФЛ (возможно предоставление справки в свободной форме) за последние 6 месяцев;
если вы участвуете в программе господдержки семей, потребуются свидетельства о рождении детей;
если вы ИП, потребуется предоставить налоговую декларацию за последний отчетный календарный период.

Важно! Если вы участник зарплатного проекта, то справка о доходах не потребуется. Кредитор может посмотреть движение средств на ваших счетах и отследить денежные поступления.

Перечень необходимых документов зависит от величины первоначального взноса. Если он составляет не менее 35% от стоимости покупки, подтверждение доходов не требуется. Если же первоначальный взнос не более 10%, то необходимо предоставить документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. Для разных категорий клиентов перечень будет отличаться. Также кредитор может потребовать дополнительные документы.

Порядок оформления ипотеки

Оформление ипотечного кредита – долгий процесс, состоящий из нескольких последовательных шагов. Рассмотрим их подробнее:

Сделка совершается безопасно: покупатель помещает деньги в банковскую ячейку, а продавец получает ключи от нее только после того, как заемщик зарегистрировал права собственности. Также можно перечислить средства на расчетный счет продавца и сразу же подать документы на регистрацию в государственные органы. После этого покупатель получит ключи.

Ипотека без первоначального взноса – где дают?

Дает ли банк ипотечный кредит без первоначального взноса? Ответ будет отрицательным. Для всех предложений наличие первоначального взноса – обязательное условие. Исключение составляет лишь нецелевой кредит под залог имущества. В таком случае заемщику не требуется вносить собственные средства, однако максимально возможный размер займа не может составлять более 70% от оценочной стоимости залога. В качестве примера можно привести нецелевой потребительский кредит от ВТБ, доступный жителям Крыма.

Условия по ипотечным кредитам

На территории Крыма в 2020 году действует несколько программ ипотечного кредитования, с помощью которых можно купить дом или квартиру. Военнослужащие, молодые и многодетные семьи, а также пенсионеры могут воспользоваться льготными предложениями. Для зарплатных клиентов действуют особые условия.

Рассчитать ипотеку можно предварительно с помощью кредитного калькулятора. Клиент должен указать общую стоимость объекта, срок кредитования и размер первоначального взноса. Калькулятор позволяет рассчитать ежемесячный платеж, проценты переплаты и доступный лимит.

Важно! Если заемщика не устраивают условия кредитора, можно пойти к застройщику напрямую, поскольку зачастую существуют специальные программы рассрочек для привлечения покупателей.

Программы для семей с детьми

На территории Крыма действует федеральная программа для семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 появился второй, третий или последующий ребенок. При этом и заемщик, и его дети должны иметь российское гражданство. В 2019 программа изменилась – теперь льготная ставка 6% действует на протяжении всего периода ипотеки. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости недвижимости. Максимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать многодетная семья в Крыму и Севастополе – 6 миллионов рублей. Со следующего дня после выдачи займа возможно досрочное погашение.

В Крыму в 2020 году также действует льготная программа «Ипотека молодой семье». Она предполагает выплату государством определенной части от рыночной стоимости квартиры. Семьи с детьми получают субсидию в размере 35%, пара без детей – 30%. Стать участником программы может молодая семья, в которой один из супругов или оба моложе 35 лет. Многих заемщиков волнует вопрос, дают ли по этой программе выгодную ипотеку матери-одиночке. Если мать или отец ребенка не достигли 35-летнего возраста, они тоже могут получить помощь государства. Обязательное условие для участия в программе – заемщик должен быть официально признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Новостройки

По этой программе можно купить новостройку в Крыму с ипотекой от РНКБ под 6%. Если клиент отказывается от страхования жизни и здоровья, то процент будет выше – от 7,5%. По программе заемщику предоставляется сумма от 600 000 рублей до 15 млн рублей. Первоначальный взнос – от 10%. Срок кредитования составляет от 3 до 25 лет. Приобретаемый объект находится в залоге до полного погашения задолженности. Генбанк предлагает кредит от 8,9%, при этом размер первоначального взноса также выше – от 15%. ВТБ выдает клиентам ипотечные займы на сумму до 60 млн рублей сроком до 30 лет под 8,4%. Клиенту требуется внести всего 10% от стоимости недвижимости.

Вторичное жилье

Воспользоваться программами покупки вторички или новостройки может даже гражданин, не имеющий постоянной регистрации в Крыму. Также несомненным плюсом является безопасное проведение сделки и минимальный пакет документов. Погасить кредит заемщик может досрочно, при этом штрафные санкции отсутствуют.

Военная ипотека

Для военнослужащих в Крыму действует специальная государственная программа. По ней можно получить от 300 000 рублей до 2 510 192 рублей под 9,5%. На период прохождения службы все обязательства по кредиту исполняет государство. Срок ипотеки составляет от 3 до 25 лет. Если покупается квартира, размер первоначального взноса составляет от 10%, если военнослужащий приобретает частный дом с земельным участком или планирует строительство – от 30%.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Заемщик может оформить рефинансирование существующей ипотеки, сделав условия более выгодными для себя. Например, можно уменьшить размер ежемесячного платежа, увеличить кредитный лимит или продлить срок предоставления кредита. Ставка рефинансирования по программе государственной поддержки семей с детьми составляет 6%. В случае отказа от страхования процент повышается до 7,5%. Для зарплатных клиентов действуют ставки от 9,5%, для всех остальных – от 10%. Объект, находящийся в рефинансируемом кредите, будет выступать в качестве залогового имущества.

Заключение

Ипотеку в Крыму выдают лишь некоторые российские банки. Помимо РНКБ активно кредитуют население АБ Россия и Генбанк. К сожалению, крупнейший представитель финансового рынка – Сбербанк – пока не готов обслуживать жителей полуострова. Однако это не мешает заемщикам приобретать в кредит новостройки и вторичку, частные дома с землей и т. д. На льготные условия могут рассчитывать многодетные семьи, военные, пенсионеры.

Граждане, которые приехали в Москву и Санкт-Петербург после присоединения Крыма и имеют прописку на полуострове также могут оформить кредит на личные нужны. Как это сделать и куда обратиться вы прочитаете в нашей статье.

Могут ли крымчане получить кредит в Москве

По закону любой гражданин РФ может получить кредит в банке, при этом не будучи привязанным к какому-то региону. Как правило, банки предоставляют кредиты обратившимся в любом регионе, главное, чтобы место прописки было в регионе присутствия банка. В этом то и заключается загвоздка, так как Крым вошёл в состав России относительно недавно, банковская система там до сих пор не наладилась.

Из-за этого множество крымчан до сих пор не имеют возможности оформить заём, так как они уже не привязаны к банковской системе Украины, и до сих пор до конца не привязаны к системе Российской Федерации, заёмщики находятся не в завидном положении.

Многие даже находясь в Крыму не могут оформить ипотеку или кредитную карту, поэтому проблема стоит действительно остро.

Одним из первых банков, открывших отделения на полуострове, стал Банк России, так же активно кредитует крымчан онлайн банк Тинькофф. Так что варианты получить заём крымчанам всё-таки есть. В Москве перед обращением в банк уточните работает ли он с жителями Крыма, но лучше позаботьтесь о наличии временной регистрации в Москве или Санкт-Петербурге.

Банки, которые работаю с крымчанами

как уже говорилось ранее, банки, которые работают с крымчанами, это те банки, у которых есть отделения на полуострове. Но тем не менее, многие финансовые учреждения расширили территориальные возможности кредитования и теперь не обязательно, чтобы у банка было отделение в Крыму. И так какие банки ответят положительно заёмщикам с пропиской в Крыму:

Сроки выплат от 13 месяцев до 3 лет;

Ставка по проценту 11,5% годовых.

Сроки кредитования от 13 месяцев до 5 лет;

Ставка по проценту от 10,9% годовых.

Сроки выплат от 6 месяцев до 5 лет;

Сроки выплат от 1 года до 7 лет;

Ставка по проценту от 10%.

Сроки выплат от 3 месяцев до 3 лет;

Ставка по проценту от 12%.

Сроки выплат от 3 месяцев до 7 лет;

Требования к заёмщикам и документы

У разных организаций требования могут отличаться, но в целом запрос к заёмщику у всех банков похож:

Гражданство РФ;
Наличие временной прописки в регионе подачи заявки (желательно);
Официальное трудоустройство (причём лучше всего будет, если трудоустройство по найму, менее предпочтительно если у заёмщика ИП, и совсем не желательно, если заявитель самозанятый);
Белая зарплата (может понадобиться подтверждение дохода, также желательно, что бы доход был стабильный, стаж на текущем трудоустройстве от 3 – 6 месяцев);
Хорошая кредитная история (тут могут возникнуть проблемы, если ваша КИ состоит только из займов, оформленных в украинских банках, российские банки это не смогут проверить);
Отсутствие судимостей, не выплаченных алиментов и крупных долгов по ЖКХ.

“Заполняя анкету и подписывая договор, помните, что не только вас проверяет кредитор, но и вы должны проверять банк. Обращайтесь в проверенные банки, перед обращением читайте отзывы, узнавайте о подводных камнях заключения соглашения с кредитором. Внимательно читайте договор, спрашивайте, всё что не понятно, чтобы в будущем не оказалось, что вам включили какую-либо услугу без вашего ведома.”

Представитель службы безопасности ТКС, Медведев С.Р.

Какие потребуются документы:

Паспорт РФ;
Временная прописка в Москве или Санкт-Петербурге (желательно);
Справка, подтверждающая доход (если запрашиваемая сумма больше 300 000 рублей);
Копия трудовой книжки или трудового договора (желательно, по требованиям банка);
Документы на недвижимость или автомобиль (если предоставляется залог);
Паспорт и справка 2-НДФЛ поручителя (если привлекается поручитель);
СНЛИЛС/ИНН/заграничный паспорт или водительское удостоверение.

Набор документов может отличаться в зависимости от выбранного банка и запрашиваемой суммы, но чем больше документов вы предоставите, тем выше вероятность одобрения и тем больше возможная одобренная сумма.

Как оформить кредит в отделении банка

Для того, чтобы обратиться за займом, для начала нужно определиться с видом кредита: ипотека, потребительский займ наличными или кредитная карта. Затем зайти на сайты разных банков и ознакомиться с условиями и требованиями. Главный шаг в подготовке к займу это сбор необходимых документов.

Заявка подаётся следующим образом:

Клиент с пакетом документов обращается в банк.
Специалисту банка рассказывает о желании оформления ссуды, цели займа, рассказывает о себе, своей работе, доходе, имуществе и предоставляет документы.
Специалист заполняет заявку и отправляет на рассмотрение.
Принятие решения может занять, как несколько минут, так и несколько дней. Будьте готовы, что ваша заявка может уйти на “ручное рассмотрение”, тогда все ваши указанные телефоны будут обзваниваться операторами банка, и ваш телефон, и рабочий номер, и контактные номер будут проверены. Вам и вашим знакомым будут задавать наводящие вопросы.
О том какое решение принято банком вам сообщит специалист. Он же расскажет об одобренных условиях.
Если условия вас устраивает, то остаётся подписать документы, деньги поступят как правило, на следующий день, но правда если сумма небольшая, до 300 000 рублей, то они поступят на ваш счёт уже сегодня.

Ничего сложного в процедуре оформления нет. Всё тоже самое можно сделать, самостоятельно подав заявку онлайн на сайте банка.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: кредитор отказал мне, как узнать почему это произошло?

Ответ: к сожалению, это никак не узнать, так как по закону кредитор оставляет за собой права не сообщать причину отказа. Но известно, что банк может отказать из-за плохой кредитной истории, отсутствия кредитной истории, кредитной перегруженности, долгов по ЖКХ, судимости и прочим причинам.

Вопрос: мне отказывают во всех банках, а срочно нужны деньги, что мне делать?

Ответ: если вам отказывают во всех Российских банках, то попробуйте обратиться в МФО.

О том, что «Сбербанк» начал кредитовать крымчан, в декабре 2019 года написал в facebook экс-министр транспорта Крыма Анатолий Цуркин.

По его словам, условия ипотеки выгоднее тех, что предлагают банки на полуострове, а оформить ее можно через электронный сервис. Препятствием не стал даже минимальный доход. В пресс-службе «Сбербанка» комментировать пост Цуркина отказались.

В качестве доказательства своих слов Цуркин выложил в сеть сканы договора со скрытыми персональными данными.

«Знакомая оформила кредит через портал ДомКлик», - рассказал ForPost Анатолий Цуркин.

Крымские объекты недвижимости там не представлены, и выбрать квартиру на сайте нельзя. Зато можно подать заявку на ипотеку в крупнейшие банки страны – ВТБ, Альфа-банк, Сбербанк.

«Все отказали, а Сбербанк на эту заявку ответил, что они вторичное жилье на полуострове кредитуют», - пояснил экс-министр.

Купить квартиру в новостройке в ипотеку нельзя, поскольку по новым правилам продажи на этапе строительства идут через эскроу-счета.

Оформление ипотеки заняло около трех недель. Низкая зарплата не стала препятствием для одобрения займа.

«Официальный доход у заемщицы минимальный, поэтому [банк] попросил у нее письменное заявление, сколько она реально в месяц получает. Она самостоятельно заполнила заявление, что получает около 50 тыс рублей».

С продавцом квартиры банк тоже договорился сам. Заемщица лишь присмотрела понравившееся жилье и договорилась с продавцом о цене.

«Потом она бросила сотрудникам банка ссылку на объявление [о продаже квартиры], и они сами связались с продавцами и запросили нужные документы, проверили сделку», - рассказывает Цуркин.

Если квартира не в залоге, нет обременений, а продавец дееспособен, банк назначает оценку, которую оплачивает покупатель, продолжает экс-министр. Оценка тоже проводилась удаленно.

«Позвонил эксперт из Краснодара, попросил прислать ему фотографии состояния квартиры, сообщить точный адрес и район, - описывает процесс Анатолий Цуркин. – Все, что он попросил, мы ему отправили, и он оценил квартиру на 50 тыс дороже, чем она реально есть».

Проект кредитного договора пришел по электронной почте. Для заключения договора покупателю и продавцу пришлось съездить в Краснодар, но это было единственная очная встреча с сотрудниками банка. Первый взнос был передан продавцу наличными прямо в отделении, остальные средства сам банк перевел на открытый счет.

Ежемесячный платеж по ипотеке составит 25 тысяч рублей, говорит экс-министр.

Банк РНКБ тоже одобрил ипотеку знакомой Цуркина. Но первый взнос составил 35% от стоимости жилья, а процентная ставка – около 11%.

Еще в январе ForPost отправил в «Сбербанк» официальный запрос с просьбой рассказать, на каких условиях банк кредитует клиентов из Крыма. Пресс-служба сначала сообщила, что ответ находится на согласовании, а позже оставила тему без комментариев.

В комментариях под постом Цуркина пользователи пишут, что «Сбербанк» «еще год назад» одобрял им ипотеку в Крыму на аналогичных условиях. Официально банк в Крыму не работает из-за международных санкций.

Российские банки не спешат заходить на полуостров, а жителям Крыма, которые едут на материк, отказывают в кредитах, поскольку боятся попасть под санкции Запада. В Центральном банке России разводят руками — не могут диктовать финучреждениям правила игры.

С отказом банка в предоставлении займа столкнулась крымчанка, которая в Москве присмотрела себе норковую шубу за 50 тысяч рублей. Нужной суммы у неё с собой не оказалось, поэтому она решила воспользоваться предложением одного из банков, которые прямо в магазине кредитуют модниц. Однако ни банк «Русфинанс», ни банк «Хоум Кредит» не согласились оформить кредит гостье из Крыма, сославшись на то, что их организации не имеют представительства на полуострове, сообщило агентство «ФАН».

Женщина шубу всё-таки купила шубу, но за наличные, и у неё остался осадок. Она отметила, что из-за кредитных трудностей жители Крыма неохотно торгуют на материке. Даже «Сбербанк», который выдаёт свои карты крымчанам, которые выезжают за ними за пределы полуострова, отказывает своим крымским клиентам в выдаче кредитов.

«Крымчане обижены на эту ситуацию. У людей белые зарплаты, стабильная работа, все государственные структуры работают. Мы можем погашать кредиты, да и отследить должника — не проблема. Почему ситуация так усложняется?» — возмутилась женщина.

Единственная лазейка для жителей Крыма, желающих получить кредит в банке, не работающем на полуострове, — работать на материке и получать зарплату в материковом банке, считает женщина.

«В этом случае они могут рассчитывать на кредитную карту или персональное предложение о кредите», — считает она.

Бояться санкций — в Крым не ходить

Действительно, не только обычные крымчане не могут получить кредиты на материке, но и предприниматели, подтвердил ForPost представитель Ассоциации предпринимателей Республики Крым и Севастополя Гирей Бекиров.

«Единственный момент есть — некоторые банки на материке могут выдавать кредиты при открытии у них счёта. Но это, скорее, в качестве исключения.

Банки боятся как-либо взаимодействовать с крымчанами, чтобы их не включили в санкционные списки. Это объективная реальность. И так получается, что на государственном уровне декларируется, что нет проблем и Крым это часть России, но до сих пор мы сталкиваемся с такими нюансами», — посетовал он.

По его данным, «даже материковые фонды поддержки, которые дают льготные кредиты, не очень охотно кредитуют крымчан».

Бекиров отметил, что Ассоциация предпринимателей Республики Крым и Севастополя работает над тем, чтобы улучшить эту ситуацию. Ассоциация уже обращалась в Центральный банк РФ, и там пояснили, что не могут вмешиваться в хозяйственную деятельность финансовых организаций и диктовать им, как и с кем работать.

То, что крымчанам не дают кредиты в материковых банках, подтвердил и зампредседателя комиссии по вопросам экономического развития и предпринимательства общественной палаты Республики Крым Александр Аматуни.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: