Дают ли ипотеку пенсионерам в казахстане
Обновлено: 17.04.2024
Какие банки готовы работать с этой категорией заемщиков изложено ниже. Мы подобрали несколько вариантов, где можно оформить договор кредитования на нормальных условиях:
Что нужно знать о пенсионном кредитовании, если вам меньше 75 лет
Средний процент одобрений составляет 57% по статистике на 2019 год.
Чтобы взять деньги в долг, необходимо зайти на официальную страницу подходящего по условиям кредитора. На главной странице будет предложено обозначить параметры требуемого займа. Как только размер и срок необходимого кредита будут выставлены, онлайн-калькулятор автоматически подсчитает и выведет на экран:
• периодичность и размер платежей для финансирования;
• общую сумму к возврату;
• размер переплаты.
После того, как настройки параметров кредита завершены, следует перейти к заполнению анкеты. В опросном листе нужно указать некоторые личные данные будущего заемщика:
• ФИО, дату рождения;
• информацию о паспорте РФ;
• место регистрации и проживания;
• источник дохода, в данном случае им будут пенсионные выплаты;
• номер мобильного телефона.
За конфиденциальность предоставленных сведений можно не переживать. Вся информация надежно хранится в базе Банков и передается третьим лицам только в исключительном порядке – в случае злостного уклонения должника от возврата взятых в долг денег.
В завершение необходимо выбрать наиболее удобный способ получения заемных средств:
1. На пластиковую банковскую карточку.
2. На счет сберегательной книжки.
3. Трансфер через оператора денежных переводов.
4. Наличными в отделении
Напротив предпочтительного варианта необходимо поставить галочку. Пластиковая карточка или расчетный банковский счет не могут принадлежать постороннему лицу, владельцем может быть только заемщик.
350 000 тенге, по ставке в 20%, без залогов и поручителей - средняя сумма кредита, которую выдали банкиры в 2019 году
При выходе на пенсию появляется много свободного времени для выполнения давних желаний: путешествия, загородный дом, выращивание диковинных растений или языковые курсы – да мало ли! Однако материальное положение, к сожалению, не всегда позволяет их исполнить. Возможно ли пенсионеру получить выгодный кредит для воплощения своей мечты?
Наш сайт собрал наиболее интересные и приемлемые предложения на финансовом рынке. Мы рады помочь вам найти средства для исполнения желаний или для выхода из сложной финансовой ситуации.
Банковские программы кредитования для пенсионеров: лучшие предложения
Как показали соцопросы, большинство пенсионеров считают более надежными и стабильными кредитные предложения банков. Согласимся, что, несмотря на появление новых перспективных источников финансирования, банковские проекты привлекают надежностью, солидностью, доступными ставками. При этом, к сожалению, далеко не все банки готовы сотрудничать с людьми пожилого возраста, большинство ограничивает верхний возрастной барьер заемщиков 58 (для женщин) и 63 (для мужчин) годами. Тем не менее, такие предложения есть.
- сумма – от 50 до 500 тысяч тенге;
- период погашения – от полугода до 3 лет;
- процентная ставка – 25%;
- общие выплаты (ГЭСВ) – 34,1%;
- залог – не нужен.
Банк не одобряет заявки лицам с испорченной кредитной историей.
- сумма – от 100 000 до 6 000 000;
- срок погашения – от 6 до 60 месяцев;
- процентная ставка зависит от суммы и условий и колеблется от 10 до 35%
Для получения кредита необходимо иметь постоянный доход не менее 40 000 тенге в месяц.
Займы в МФО: гарантированное одобрение
Если банк по каким-то причинам отказывает в выдаче кредита, пенсионер может обратиться в микрофинансовую организацию. МФО страхуют свои инвестиции достаточно высоким процентом и практически никогда не выставляют ограничений по возрасту для своих клиентов. Но следует обратить внимание, что в большинстве МФО начисляют ежедневные проценты, что приводит к серьезным переплатам. Несмотря на это, МФО привлекают прозрачными условиями, простотой оформления и быстрым рассмотрением заявок. К тому же, если брать не очень крупную сумму на короткий срок (а большинство МФО работает именно в таком режиме), высокие проценты менее заметны и не так напрягают, как многолетнее погашение.
Процентные ставки МФО выше банковских, но при коротких сроках кредитования вы не почувствуете бремени больших переплат.
- сумма – от 7 000 до 300 000 тенге;
- время погашения – до 30 дней;
- начисляемое покрытие – 1% в день;
- одобрение кредита – 15-20 минут;
- выдача денег – удобным заемщику способом.
- Solva – до пятисот тысяч на 360 дней (максимум), 0,3% в день.
- Kredit7 –до 150 тысяч на 31 день, 2%;
- Creditex – до 100 тысяч на 30 дней, 2%;
- До Получки – те же условия, но 1,5%.
Альтернативные варианты кредитования
В последнее время серьезную альтернативу банкам и МФО стали составлять ломбарды и частные инвесторы. Попробуем разобраться в плюсах и минусах подобных предложений.
Проценты в ломбардах насчитываются ежедневно, как и в МФО, но ломбарды привлекают достаточно низкими процентами (в среднем, от 0,1 до 0,4%). Однако суммы в ломбардах выделяются только под залог ценного имущества, чаще всего золотых украшений, гаджетов, техники и проч. При этом залог, как правило, оценивается меньше номинальной стоимости (например, золотые украшения по цене лома) и суммы выдаются соответствующие. Но при форс-мажорных обстоятельствах (если вы не смогли выплатить кредит) не нужно бояться назойливости коллекторов или судебных приставов: вы просто потеряете заложенное имущество.
Частные инвесторы предлагают собственные свободные деньги, поэтому у них обычно нет четких требований, с ними можно договариваться. Но, чтобы не нарваться на мошенников, прочитайте отзывы об инвесторе или обращайтесь только по рекомендациям, которым вы доверяете. Например, рекомендациям нашего сайта.
Вопросы, которые обычно задают заемщики
Какие нужны документы для получения кредита?
Обычно для оформления кредита требуется удостоверение личности (паспорт), пенсионные документы (удостоверение) и выписка из реестра ИНН (идентификационный код). Банки могут дополнительно истребовать справку о доходах и правоустанавливающие документы на недвижимость или автомобиль (если они выступают в качестве залогового имущества). Если залоговым имуществом владеют, кроме вас, другие лица, необходимо их письменное согласие.
Проводят ли банки рефинансирование кредитов пенсионерам?
Обычно банки не занимаются рефинансированием кредитов пенсионерам. Однако, есть исключения. Например, АО «Хоум Кредит Банк» предлагает специальную программу рефинансирования для пенсионеров.
Как подать заявку, не выходя из дома?
Для этого достаточно зайти на сайт соответствующего сервиса, кликнуть по предложению оставить заявку и заполнить анкету. Это не сложно, нужно просто читать все, что вам пишут и четко выполнять пошаговую инструкцию.
Может ли МФО самостоятельно снимать выплаты с карты?
Да, микрофинансовые организации часто привязывают кредит к вашей банковской карте и самостоятельно снимают необходимые суммы в дни выплат.
Согласно налоговому законодательству РК, работодатели каждый месяц перечисляют десятую часть заработка сотрудников в накопительный пенсионный фонд. Для одобрения кредита большинство банков и некоторые небанковские сервисы требуют у потенциального заемщика справку о доходах и пенсионных отчислениях или проверяют сведения в реестре. Что делать, если нужен заем, а подобных данных нет?
Наш сайт поможет найти наиболее приемлемые варианты кредитования без пенсионных отчислений. Наша цель – выручить пользователя в трудной ситуации, сэкономить его время и нервы, вычленить из огромного потока финансовых предложений те, что отвечают его возможностям.
В какие банки можно обращаться без сведений о пенсионных отчислениях?
Если вы хотите взять кредит в банке, но работаете неофициально или на непостоянной/сезонной работе, оптимальный выход для вас – экспресс-кредит. Он выдается только по удостоверению личности/паспорту, без справок о доходах и поручителей. Однако банки страхуют возможную неплатежеспособность клиента повышенными процентами, комиссиями и короткими сроками кредитования. Тем не менее, найти подходящий вариант возможно.
Кредиты без имущественного обеспечения и поручителей с минимальным количеством справок.
Отказал банк – обратитесь в МФО
Микрофинансовые организации более лояльно относятся к отсутствию постоянного дохода и пенсионных выплат у потенциальных заемщиков. Достаточно часто займы в МФО оформляются только по удостоверению личности и выписке из реестра ИНН. Правда, эта «благосклонность» оплачивается высокими процентами, небольшими суммами и краткими сроками погашения. Тем не менее, есть сервисы, предоставляющие подобные банковским условия кредитования.
- первый заем – до 2 000 000 тенге со ставкой от 9% в год, погашение в течение 5 лет;
- для второго займа ставка от 7% в год, до 4 000 000 тенге, погашение – 6 лет;
- третий и последующие займы – до 5 000 000 тенге, ставка от 5% в год, погашение в течение 7 лет.
Следует отметить, что компания при выдаче денег начисляет комиссию за кредитование в процентном отношении (размер зависит от суммы займа).
Если вам необходима сравнительно небольшая сумма (до 300 000 тенге) на небольшой срок, ваши возможности существенно расширяются. Без справки о доходах и пенсионных отчислениях вам, скорее всего, одобрят кредит в большинстве сервисов:
| MoneyMan – до 200 тысяч тенге, погашение до 60 дней, ставка 1% в сутки; Онлайн-заявка на займ в MoneyMan . → | |
| TurboMoney – до 200 тысяч, до 21 дня, 1% в сутки; Онлайн-заявка на займ в TurboMoney → | |
| Честное слово – до 150 тысяч, до 30 дней, 1% в сутки; Онлайн-заявка на займ в Честное слово → | |
| Займер – до 200 тысяч, до 30 дней, 2% в сутки; Онлайн-заявка на займ в Займер . → | |
| Кредит 24 – до 160 тысяч, до 90 дней, 2% (первый заем – 0%); Онлайн-заявка на займ в Кредит 24 → | |
| Ccloan – до 200 тысяч, до 30 дней, ставка от 0,19 до 0,27%; Онлайн-заявка на займ в Ccloan → | |
| ДоПолучки – до 50 тысяч, 30 дней, 0,19% в день (+комиссия – 0,73%); Онлайн-заявка на займ в ДоПолучки → | |
| GoFinGo – до 150 тысяч, 30 дней, 0,19% плюс комиссия. Онлайн-заявка на займ в GoFinGo → |
Кроме того, займы без пенсионных отчислений можно взять в ломбардах под залог ценных вещей: драгоценных металлов, бытовой и компьютерной техники, легких транспортных средств, гаджетов. Проценты в ломбардах небольшие (менее 1% в день без комиссий), но залоги оцениваются намного ниже реальной стоимости.
Вопросы пользователей
Мы живем с дедушкой. Он пенсионер, я – студент. Кому лучше обращаться за кредитом, у кого больше шансов?
В принципе, вы оба можете оформить кредит справки о доходах. В вопросе, у кого больше шансов, главный показатель – возраст. Многие сервисы неохотно одобряют кредиты лицам моложе 21 года. В то же время некоторые компании ссужают деньгами мужчин старше 70 лет. Внимательно прочитайте требования к заемщикам на нашем сайте (обратите внимание на раздел «Займы для пенсионеров») и принимайте решение. Желаем удачи.
Я не резидент Республики Казахстан. Могу ли я получить кредит без пенсионных отчислений?
Нет. Получить кредит может только гражданин РК.
Почему для получения кредита требуют наличие работающего номера мобильного телефона?
Может ли оформить кредит без отчислений женщина, находящаяся в декрете?
Да. Вы можете подать заявку в выбранной из предложенных компании. Напоминаем: в каждом конкретном случае принимается индивидуальное решение. Все зависит не только от того, что вы в декрете, еще от вашей кредитной истории, соответствия требованиям банка или МФО и проч.
Пенсионные накопления – это долгосрочные вложения в будущую пенсию. Но у казахстанцев периодически возникают мысли об их использовании, обесценивании или исчезновении. Ответы на самые популярные вопросы о хранящихся в ЕНПФ деньгах узнали журналисты NUR.KZ.
Накопления на индивидуальном пенсионном счете (ИПС) в Едином накопительном пенсионном фонде (ЕНПФ) формируются за счет обязательных и добровольных пенсионных взносов, а также инвестиционного дохода, который предназначен для защиты пенсионных накоплений от инфляции.
При этом главная задача пенсионных накоплений – это обеспечение вкладчика выплатами после его ухода на заслуженный отдых. Но, если денег достаточно, излишек можно потратить на некоторые личные цели.
Использование пенсионных накоплений, их хранение и пополнение вызывает у вкладчиков множество вопросов. В пресс-службе Единого накопительного пенсионного фонда ответили на пять из списка самых популярных.
- Могут ли судоисполнители в счет задолженности по потребительскому кредиту забрать пенсионные накопления из ЕНПФ?
Согласно закону РК «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан», наложение ареста или обращение взысканий на пенсионные накопления по долгам вкладчика ЕНПФ не допускается.
Также, в соответствии законом РК «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей», пенсионные накопления по долгам вкладчика относятся к денежным суммам, на которые не может быть обращено взыскание.
Таким образом, с пенсионных накоплений, хранящихся на индивидуальном пенсионном счете, судебными исполнителями или другими третьими лицами не могут быть сняты средства в счет долга по кредиту.
К числу «неприкосновенных» также относятся изъятые для использования пенсионные накопления, жилищные строительные сбережения, социальные выплаты и так далее.
- Может ли вкладчик ЕНПФ, который является иностранным гражданином, использовать свои накопления сверх порога достаточности?
Иностранцы, постоянно проживающие на территории Казахстана, пользуются правом на пенсионное обеспечение наравне с гражданами страны, если иное не предусмотрено законами и международными договорами.
Документом, удостоверяющим личность иностранца и подтверждающим получение им разрешения на постоянное проживание на территории РК, является вид на жительство.
Следовательно, иностранцы, постоянно проживающие в Казахстане на основании вида на жительство, имеют право на использование части пенсионных накоплений в целях улучшения жилищных условий, оплаты лечения, а также для передачи управляющему инвестиционным портфелем наравне с гражданами страны.
- Могут ли «сгореть» пенсионные накопления, если индивидуальный пенсионный счет долго не пополнялся?
Пенсионные накопления вне зависимости от их размера являются собственностью вкладчика и сохраняются на его индивидуальном пенсионном счете до наступления пенсионного возраста или других оснований для их выплаты. Важно помнить, что деньги в ЕНПФ хранятся бессрочно и не имеют конкретного срока действия.
Также вне зависимости от того, пополняется ИПС или нет, лежащие на нем деньги продолжают инвестироваться с целью получения дохода. В долгосрочной перспективе накопления растут и без поступления новых взносов.
Автоматически закрыть могут только абсолютно пустые счета. Таковыми они могут остаться после исчерпания пенсионных накоплений, их наследования, снятия в связи с переездом и так далее. Счет с нулевым балансом закрывается через месяц.
- Можно ли самостоятельно вносить за себя обязательные пенсионные взносы?
Неформально занятые казахстанцы, которые официально не работают, но имеют доход от подсобного хозяйства или оказания каких-либо услуг физическим лицам, чтобы участвовать в пенсионной системе, могут оплачивать единый совокупный платеж (ЕСП).
Иллюстративное фото: NUR.KZ / Владимир Третьяков
В ЕСП входит индивидуальный подоходный налог, социальные отчисления, обязательный пенсионный взнос и взнос за обязательное социальное медицинское страхование (ОСМС).
Таким образом, оплата единого совокупного платежа позволяет быть участником не только пенсионной системы, но и системы ОСМС, а также позволяет претендовать на различные социальные выплаты.
Кроме того, для получения более высоких пенсионных выплат в будущем, можно уплачивать в свою пользу добровольные пенсионные взносы (ДПВ). Их размер и периодичность устанавливаются вкладчиком самостоятельно.
Отметим, что счет для учета ДПВ открывается автоматически после поступления первого добровольного пенсионного взноса на имя вкладчика.
- Можно ли использовать часть пенсионных накоплений для погребения скончавшегося вкладчика до вступления в наследство?
Деньги, накопленные на индивидуальных пенсионных счетах, являются собственностью вкладчика и хранятся в ЕНПФ бессрочно, даже в случае его смерти.
Родственникам или лицам, похоронившим скончавшегося вкладчика, имевшего пенсионные накопления и не достигшего общеустановленного пенсионного возраста, осуществляется единовременная выплата на погребение в пределах 52,4 МРП (166 632 тенге в 2022 году), но не более имеющихся на индивидуальном пенсионном счете средств.
Если остаток на ИПС не превышает минимальной пенсии (48 032 тенге), то он выплачивается вместе с погребальной выплатой. Если остаток больше, его могут забрать наследники после вступления в соответствующее право.
А если наследников нет, то пенсионные накопления признаются выморочным имуществом и переходят в коммунальную собственность по месту открытия наследства.
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.
Ипотечный заем под 2% может стать хорошей поддержкой для больших семей, одиноких матерей и других нуждающихся в помощи казахстанцев. Кто и на каких условиях может оформить ипотеку на таких льготных условиях, узнали журналисты Нурфин.
Оформить ипотечный заем под 2% годовых можно в рамках государственной программы «Бақытты отбасы». С ее условиями мы ознакомились на официальном сайте «Отбасы банка».
Кто может претендовать на льготную ипотеку
Участниками данной программы в первую очередь могут стать многодетные семьи, в которых воспитывается четверо и более детей.
Претендовать на льготную процентную ставку по ипотеке также могут неполные семьи, в которых детей или ребенка воспитывает только мать или только отец. Отметим, что заявитель может быть разведенным, вдовцом или никогда не состоять в официальном браке.
То есть, например, одинокая мать с одним ребенком при соблюдении других условий может также рассчитывать на участие в данной программе.
Третья категория, которая может претендовать на льготную ипотеку, это семьи, в которых воспитывается ребенок с ограниченными возможностями. И они не обязательно должны быть многодетными или неполными.
Другие условия участия в программе
Семьи, которые входят в вышеперечисленные категории, также должны иметь доход, не превышающий определенный уровень. То есть заявителям с достаточно большими доходами могут отказать в участии в льготной программе.
В частности, доход на каждого члена семьи за последние шесть месяцев не должен превышать 3,1 прожиточного минимума, установленного в текущем году. В 2020 году это примерно 106 336 тенге на человека.
То есть у претендующей на участие в льготной программе семьи из двух человек максимальный доход должен быть 212 672 тенге в месяц, трех человек - 319 008 тенге, шести человек - 638 016 тенге и так далее.
Но при этом доход все равно должен быть. Хоть он и не может превышать определенный уровень, но его должно быть достаточно, чтобы оплачивать ипотеку. Если сам заявитель неплатежеспособный, можно привлечь в качестве созаемщика работающую супругу или супруга.
В качестве дохода учитывается заработная плата, доходы от ИП и по договору о возмездном оказании услуг, жилищные выплаты и так далее.
Еще одно немаловажное условие – семья должна стоять в очереди на жилье в акимате своего города.
Условия льготной ипотеки
Самое привлекательное условие данной ипотеки, как уже отмечалось, это процентная ставка 2% годовых.
Минимальный первоначальный взнос составляет 10% от суммы займа. К слову, его можно покрыть жилищным сертификатом, который при определенных условиях выдается некоторым "очередникам".
Сумма займа может быть до 15 миллионов тенге для заявителей из Нур-Султана, Алматы, Шымкента, Актау и Атырау. И до 10 миллионов для "очередников" в других регионах страны.
Такую льготную ипотеку можно оформить максимум на 18 лет.
Купить жилье можно только в том регионе, в котором заявитель стоит в очереди в акимате. Это может быть квартира в новостройке, на вторичном рынке или частный жилой дом.
Отметим, что заявки на участие в жилищной программе «Бақытты отбасы» принимаются не круглогодично, а в определенные периоды, и количество участников ограничено.
Но, прежде чем начнется очередной прием заявок, можно встать в очередь на жилье в акимат, собрать необходимые документы, проверить кредитную историю и так далее.
Автор статьи
Читайте также: