Дают ли сейчас кредиты в банках россии в 2022 апрель

Обновлено: 17.04.2024

Решение по заявке за 3 минуты. Бесплатная дебетовая карта. Оформление по 2 документам за один визит.

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 100 000 до 15 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 11,9%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 3-х дней

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 30 000 до 1 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 12,5%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 1 часа

Без обеспечения
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 299 999
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до недели

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 700 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 7 500 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до недели

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 6 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 3 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 13%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется

Без обеспечения
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: 9,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 7,9%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 30 001 до 299 000
Валюта: рубли
Ставка: от 44,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: поручительство

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 100 000 до 299 000
Валюта: рубли
Ставка: от 27,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 10 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 20 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 8,8%
Срок: до 20 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: залог, поручительство
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 200 000 до 30 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 28,4%
Срок: до 15 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: залог, поручительство
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 30 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9,99%
Срок: до 25 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: залог, поручительство
Решение: до недели

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 200 000 до 999 999
Валюта: рубли
Ставка: от 29,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 700 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 11,5%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 3-х дней

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 100 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 299 999
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до недели

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 30 001 до 299 000
Валюта: рубли
Ставка: от 39,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: поручительство
Решение: до 10 минут

Одобряем клиентов с «подпорченной» кредитной историей.

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 450 000 до 30 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 19,99%
Срок: до 30 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 3 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 10,9%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2-х дней

Без обеспечения
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 100 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 10,9%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2-х дней

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 30 000 до 1 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 11,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 15 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 11,99%
Срок: до 10 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: залог

Без обеспечения
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 15 000 до 1 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 12,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 10 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 14,5%
Срок: до 20 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: залог, поручительство
Решение: больше недели

Без обеспечения
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 2 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 14,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 30 000 до 3 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 15,99%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 30 000 до 3 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 16,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до недели

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 001 до 1 500 000
Валюта: рубли
Ставка: от 19,9%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 3-х дней

Без обеспечения
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 20 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 25%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 150 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: залог, поручительство
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 20 000 до 3 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Без обеспечения
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2-х дней

Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Как получить займ в банке, при этом не платить большие суммы ежемесячно и в итоге не переплачивать по стоимости кредита? Подходящую под эти требования программу найти довольно сложно. Мы предлагаем самые выгодные кредиты в 2022 году. С их помощью вы получите требуемую вам сумму и сэкономите на выплате процентов.

На Выберу.Ру найти самый выгодный потребительский кредит очень просто. На этой странице представлены все предложения с низкими ставками, которыми вы можете воспользоваться. Найти самый выгодный кредит в 2022 году можно с помощью нашего фильтра: просто введите интересующую вас сумму и срок кредитования. Кроме того, вы можете сравнить найденные программы и выбрать самый выгодный потребительский кредит на основе приблизительных графиков выплат, полученных с помощью нашего сервиса.

Выберите кредит

Отзывы о кредитах

Вся реклама про доступное кредитование-чушь немыслимая. Бизнес, ведущий расчетный счет через сбер, все обороты только бн/видно все. На приобретение Читать далее.

Вся реклама про доступное кредитование-чушь немыслимая. Бизнес, ведущий расчетный счет через сбер, все обороты только бн/видно все. На приобретение земли сельхозназначения под расширение бизнеса выставил условие-залог недвижимости в 2 раза по стоимости должен превышать стоимость самой земли. И поручительство. Возникает вопрос: а почему только в 2 раза? Почему не в 5 или 10 раз? И всего 1 поручитель? Почему не 10 поручителей сразу вместе с банковской гарантией на 2 стоимости земли? КОГДА В НАШЕЙ СТРАНЕ ЗАКОНЧИТСЯ ЭТОТ МАРАЗМ И КРИТИНИЗМ И НАКОНЕЦ ДАЛУТ ЛЮДЯМ РАБОТАТЬ? Других слов просто нет… Скрыть

Отзыв полезен? 2 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Гибкий, лояльный банк..Погасил кредит под залог квартиры досрочно, помогли снять залог в быстрый срок, ,справку без проблем дали на электронку о Читать далее.

Отзыв полезен? 0 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Оформила потребительсткий кредит в данном банке, подключили страхование на имущество которого у меня нет. Хорошо от страховки можно отказаться в Читать далее.

Оформила потребительсткий кредит в данном банке, подключили страхование на имущество которого у меня нет. Хорошо от страховки можно отказаться в период охлаждения. Договор оформлялся дистанционно, требовалось 300тысяч рублей. Сотрудник изначально стала 550т называть. Потом меньше, и с 3го раза дошли до 300т. Сразу уточнила у менеджера есть ли там страхование, на что был получен ответ, что вам предлагается тариф удобный и это последнее предложение для вас. Не объяснили про этот тариф ровно ничего. В общем Деньги срочно нужны были, оформили кредит. Когда уже увидела сам договор, была удивлена кредит вместо 300т, оказался 312т. Страхование 4000, смс оповещение 2000 и удобный 6000, позвонила на горячую линию, спросила возможно ли отказаться от этих мне навязанных услуг. Но нет, нельзя. Хотя в общих сведениях о предоставлении кредита написано, что можно отказаться, про деньги ничего не сказано, возвращают или не возвращают, но специалисты на горячей линии утверждают, что не предусмотрено возврат денежных средств, но где с этим официально ознакомиться можно? Оставляла заявку на рассмотрение не корректно предоставленной информации, банк уверяет, что все корректно. В общем ужасное впечатление от банка и сотрудников, умалчивают информацию, навязывают не понятно что. Скрыть

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Вопрос о том, что будет с кредитами в России в 2022 году, волнует многих. Ставки ушли далеко вверх, многим гражданам и бизнесменам кредитование стало недоступным. Да и банки вынуждены повышать критерии к заемщикам, чтобы избежать роста портфеля проблемных кредитов.

Повышение ставок в феврале-марте 2022 года
Отмена предельной ставки до 30 июня 2022 года
Зависимость ставок по кредитам от ключевой ставки
Что будет с кредитами в 2022 году
Прогнозы по ставкам по кредитам на 2022 год
Как изменятся требования к заемщикам
В заключение

Что будет с кредитами в 2022 году, прогноз по ставкам. Как взять ссуду в новых реалиях, и почему банки повышают требования к заемщикам и убирают из линеек упрощенные программы. Рассказывает специалист Бробанк.ру.

Повышение ставок в феврале-марте 2022 года

После событий февраля 2022 года экономическая ситуация в стране кардинально изменилась. До февраля ситуация со всеми кредитными продуктами была стабильной. В начале года кредиты немного подорожали, но увеличение ставок не было крайне существенным.

Все изменилось в марте 2022 года, когда ставки по кредитам увеличились как минимум в 2 раза. Если раньше граждане могли брать деньги в долг под средние 15-17% годовых, то в марте банки обновили тарифы, повысили ставки по простым потребительским кредитам до 20-30%, а без обеспечения и справок стали выдавать под все 40% годовых.

Больше всех пострадали заемщики, которые подали заявку и получили предварительное одобрение до повышения ставок, но еще не заключили кредитный договор. Они столкнулись с новыми реалиями — банки начали пересматривать предодобренные решения и повышать ставки. Это особо сильно ударило по ипотечным заемщикам.

Отмена предельной ставки до 30 июня 2022 года

Ранее действовало понятие средневзвешенной ставки по всем кредитным продуктам. Центральный банк ежеквартально высчитывал среднюю ставку по рынку и относительно нее определял предельную, которая не могла превысить на ½ среднюю.

Например, если средняя ставка по потребительскому кредиту без обеспечения на сумму 30000-30000 рублей составляет 19,63%, то предельная — 26,173%, то есть больше этого значения банки ставку устанавливать не могут.

Значение средней и предельной ставки пересматривается ежеквартально и публикуется на сайте Банка России.

Но в связи с последними событиями Центральный Банк разрешил банкам устанавливать ставки, которые будут выше предельных. Об этом было объявлено 25 февраля 2022 года, разрешение актуально до 30 июня 2022 года. То есть сейчас банки правомочны устанавливать любые ставки на свое усмотрение.

Такое решение ЦБ продиктовано тем, что средневзвешенная ставка рассчитывается ежеквартально на основании ставок, которые были применены банками в предыдущем периоде. То есть сейчас идет как раз тот период, на основании которого будут определяться средняя и предельная ставка на третий квартал 2022 года.

Нужно отметить, что банки все же благоразумно подошли к ситуации не стали устанавливать необъективные ставки по кредитам. Заемщики и так перестали подавать заявки, видя огромные проценты, поэтому смысла их увеличивать еще больше просто нет.

Зависимость ставок по кредитам от ключевой ставки

Если рассматривать, что будет с потребительскими кредитами в 2022 году, то откроется полная зависимость от значения ключевой ставки, которая устанавливается Центральным Баком и регулярно пересматривается. Есть график пересмотра, плюс ЦБ может инициировать внеплановое изменение.

Для выдачи кредита физическому лицу или бизнесу банки чаще всего привлекают средства Банка России. Фактически они также берут их в кредит, плата за который — и есть ключевая ставка. Но банк выдает ссуду с целью получения прибыли, поэтому добавляет свою наценку.

Например, заемщик решил взять 500000 рублей в кредит. Для выдачи этой ссуды банк обращается к ЦБ РФ и берет деньги под 20% годовых (КС на март-начало апреля 2022 года). Но чтобы получить прибыль, банк накидывает свои 5% и в итоге заемщик в договоре видит 25%. А если это ссуда без залога и справок, наценка будет выше, так как риски увеличиваются.

Процентные ставки по кредитам в 2022 году напрямую зависят от значения ключевой ставки. В какую сторону она будет меняться, в этом направлении банки и будут пересматривать тарифы.

Повышение ключевой ставки с 9,5 до 20% годовых в феврале в большей степени стало мерой поддержки банковского сектора. После объявления первых санкций люди массово бросились снимать деньги со счетов. Чтобы приостановить этот процесс и вернуть деньги обратно, ЦБ поднял КС до 20%, уже на следующий день ставки по вкладам стали увеличиваться, люди начали возвращать свои деньги на банковские счета.

Что будет с кредитами в 2022 году

Сразу нужно сказать, что никаких 100% прогнозов в текущей ситуации делать просто невозможно. Все может кардинально измениться в один день, поток санкций по отношению к России не иссякает, экономику страны штормит. И если сегодня вроде как все стабильно, то уже завтра все может кардинально изменится. Как это уже случилось в конце февраля 2022 года, когда ЦБ резко увеличил ключевую ставку с 9,5 до 20% годовых.

Что будет со ставками по кредитам в 2022 году — это зависит от размера ключевой ставки. И есть некоторые прогнозы, озвученные значимыми финансовыми экспертами. Напомним, 28 февраля 2022 года КС была увеличена до 20%. С 11 апреля 2022 года она была внепланово снижена до 17%.

Следующее заседание по пересмотру значения ключевой ставки намечено на 29 апреля 2022 года. И Эльвира Набиуллина ясно дала понять, что сейчас будет браться курс на снижение КС.

Прогнозы экспертов:

в конце апреля значение ставки снизится до 14-15% годовых;
до конца 2022 года КС будет плавно снижаться и достигнет значения около 10%;
вернуть докризисную КС можно будет не раньше 2024 года.

То есть можно говорить о том, что процентные ставки по кредитам будут снижаться. При условии, если не появятся иные критичные для экономики проблемы.

Прогнозы по ставкам по кредитам на 2022 год

Если предсказания экспертов относительно ключевой ставки ЦБ РФ осуществятся, то можно говорить о плавном снижении ставок по кредитам. Это уже наблюдается после снижения КС с 20% до 17% — банки сразу начали массово заявляет о снижении ставок, привлекая тем самым заемщиков, которые практически пропали, под 25-40% кредиты брать особо никто не желает.

Если КС будет снижена до 14%, то стандартные потребительские кредиты будут выдаваться под 17-18% годовых. Фактически можно смотреть на КС и прибавлять к ней 3-4% — это и будет реальный процент. Но важно понимать, что банки делают кредиты дороже для незнакомых клиентов и для тех, кто оформляет ссуды без справок.

Как изменятся требования к заемщикам

В кризисное время банки всегда повышают критерии к заемщикам. Некоторые убирают из линек кредиты без справок, другие начинают выдавать ссуды только зарплатным клиентам или постоянным заемщикам.

Вероятность одобрения однозначно снизится, общие требования к заемщикам уже увеличены. На что смотрят банки:

на место работы заемщика, на его стаж. Кредиторам важно, чтобы работа и предприятие было стабильным;
уровень платежеспособности. Критерии стали более жесткими. Если есть другие долговые обязательства, если на иждивении есть дети, безработная супруга, получить одобрение будет сложнее.

Момент с платежеспособностью особо важен. Ставки по кредитам в 2022 году увеличились, ежемесячные платежи стали больше, долговая нагрузка на заемщиков возросла. Поэтому если раньше заемщик при своем уровне платежеспособности мог взять 500000 за 3 года, теперь ему на те же 3 года одобрят 300000 или выдадут 500000, но на 5 лет.

В заключение

Если рассматривать, что будет с кредитами для россиян в 2022 году, то не нужно рассчитывать на возвращение к прежнему уровню ставок до конца года. Пока что есть тенденция на плавное уменьшение процентов, поэтому не стоит брать кредит сейчас. Лучше немного подождать.

И стоит учитывать, что банки стали более требовательными, отказов стало больше. Есть риск серьезного увеличения портфеля проблемных кредитов в связи с падением уровня доходности россиян, поэтому банки готовы выдавать новые ссуды только максимально качественным заемщикам, в основном зарплатным.

Указанные в материале прогнозы — краткосрочные. Если появятся серьезные внешние обстоятельства, все может измениться.

Частые вопросы

Они будут обслуживаться на тех условиях, что прописаны в договоре. Ставки по ним повышены не будут. Если возникают проблемы с оплатой, вы можете обратиться в банк и взять законные кредитные каникулы на срок до 6 месяцев.

Ситуация с кредитами одинакова для всех российских банков. Если Центральный Банк будет понижать или повышать ставки, аналогично будет поступать и Сбер с новыми кредитами. В целом, заявки принимаются, кредиты выдаются.

Они в любом случае будут дороже, чем в 2021 году, но по прогнозам к концу 2022 года ставки все же будут более низкими. Напомним, что до июня 2022 года действует программа ипотека с господдержкой на покупку новостроек под 12%. Не исключено, что она будет продлена.

Если особой срочности нет, лучше подождать. Есть тенденция к тому, что ставки по кредитам будут постепенно снижаться.

Нет, все условия договора действуют, ссуды обязательны к возврату. Можно только оформить кредитные каникулы и поставить выплату на паузу на срок до 6 месяцев.

Банки начали снижать ставки по кредитам и вкладам после того, как ЦБ объявил о снижении ключевой ставки до 14%. Свои условия намерены пересмотреть Сбербанк, ВТБ, ФК «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк, Росбанк, МТС Банк, МКБ, «Зенит», «Ак Барс» и Почта Банк, пишут «Ведомости» со ссылкой на представителей кредитных организаций.

В первую очередь банки снижают ставки по кредитам, в том числе потребительским и ипотечным. Это поможет восстановить кредитование экономики, так как с середины апреля оно приостановилось из-за резкого увеличения ставки ЦБ до 20%.

В частности, Сбербанк с 1 мая понизит ставки по ипотеке на новостройки и вторичное жилье — они будут начинаться от 13,9%. ВТБ с 30 апреля снизит ставку по ипотечному кредиту на 3 п. п. — до 13,9% годовых на новостройку и «вторичку». Совкомбанк понизил ставки еще 26 апреля — оформить ипотеку в этом банке можно под 14,4% годовых. «Ак Барс» снизил ставки на первичное и вторичное жилье до 15,8% годовых, а на дом или земельный участок — до 16,5%.

Кроме того, снизились ставки по кредитам. Так, «Открытие» предлагает кредит наличными по ставке от 9,9% годовых, Альфа-Банк — по ставке от 12,9%, а по рефинансированию — от 11,9%. Также в Росбанке кредит наличными выдается по ставке от 2,9%. Речь идет о зарплатных клиентах, а также о страховании жизни и дополнительных услугах. Без допуслуг ставка будет начинаться от 19,9%. Для других клиентов банка ставка начинается от 6,9%.

Что касается рефинансирования, то Росбанк предлагает ставку от 12,9% до 32,9% (в зависимости от суммы).

Самые популярные предложения кредита наличными

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Горячая линия

Людмила Горбунова

Мария Александрова

Ольга Мамедова

Маргарита Спиридонова

Эксклюзивное видео

вообщем ЦБ максимально заинтересовано в том, чтобы население само выступало инвестором и убрало прокладку в виде банков (банковских вкладов) в сякие сомнительные длительные инвестиции.

в тоже время, выступая лобби, оно старается загнать деньги в виде длинного инвестиционного платежа (больше 10 лет) - через иппотеку.

тем самым создавая пузырь и ценовой навес над рынком недвижимости.

НЕДАВАЯ ЕМУ СДУТЬСЯ и СПОСОБСТВУЯ ТЕМ САМЫМ РАЗЛИЧНЫМ СХЕМАМ СЪЕДАТЬ ЛИКВИДНОСТЬ БАНКОВ и РАСТИТЬ В БАНКЕ КИСЛОТНЫЕ АКТИВЫ.

что для потребителя ипотечника - серьезная проблема и ненужность. В силу того, что это не решает его основной проблемы - роста дохода, стабильности дохода в период неопределенности таких сроков в 10-20 лет.

вообщем для потребителя - это мало что хорошего.

думаю, что стоит объявить байкот по заключению ипотечных договоров на срок - до мая 2023 года.

чтобы ЦБ, Застройщик, банки - начали приходить в себя и понимать, что ипотечный кредит не решает проблему, и не панация от высоких цен.

в любом случае 2 значная ставка для ипотеки (а она ещё и рекламная без страховок и прочих обязаловок) это = в любом случае пройти мимо. А так действительно ипотечный рынок пора охлаждать, уже достаточно на льготной нагрели, ценник от этого в итоге только ввысь доступность доступней не стала, скорее наоборот.

move333,

я добавлю, что исходя из структуры ценообразования стоимости м3, в него максимально старались впихнуть

1. строительные материалы (импорт)

2. оборудование и механизмы

причины сему - курс иностранной валюты (высокий) и откаты, принятие в проект по фактической стоимости контракта.

в то время как на ФОТ в стоимости СМР из 100% - приходится всего до 30%.

за счет этих позиций, и ряда других - раздували проектную стоимость.

ну и сдача объектов не в течении 1 года - тоже вносит свою лепту в перерасчет стоимости контрактов.

что касается же внутреннего рынка передела и обработки - то ценники отпускные по основной группе сырья производства строительных материалов, которые котируются на внешнем Фондовом рынке - были привязаны к Фондовыи индикаторам Иностранных бирж. Сюда же добавляем постоянно растущий курс валюты и спотовые контракты.

move333,

так что ключевые вопросы с целью нахлабучки лежат в работе - Минстрой и Минпромторг.

Срамота, а чож в той самой загнивающей европе то кредиты 3-4% ? ой как загнивают, прям сил нет.

Можно сколь угодно долго рассказывать, как купить доллары с максимальной выгодой через брокерский счёт. Но эти деньги видно только на экране смартфона, в руках не подержишь. Рассказываем, в каких банках можно купить наличную валюту и по какому курсу, есть ли какие-нибудь ограничения.

С 18 апреля 2022 года Центробанк разрешил банкам продавать наличные доллары и евро, но с ограничениями. Можно продать только ту валюту, которая поступила в кассу после 9 апреля того же года.

Из-за ограничений далеко не все банки торгуют долларами и евро. А те, которые продают, вводят собственные ограничения.

По данным «Выберу.ру», наличные доллары и евро можно купить в следующих банках:

«МТС Банк»

Пресс-служба «МТС Банка» сообщила:

Выдача наличных денежных средств без оформления предварительного заказа осуществляется в пределах одной тысячи долларов США и одной тысячи евро на одного клиента

Для покупки более крупной суммы необходимо сделать предварительный заказ. Наличные выдаются «на пятый рабочий день со дня, следующего за днём оформления заявки». Для оформления заявки нужно обратиться лично в отделение кредитной организации.

Пресс-служба банка подчёркивает, что «продажа осуществляется по курсу, установленному банком на момент осуществления кассовой операции (продажи)».

Банк «Держава»

Да, мы продаем доллары и евро из тех, которые поступили после 9 апреля, как разрешил ЦБ. Но с учётом того, что курс покупки этих валют у нас на уровне биржевого, а на рынке легко найти курс выше, то приносят крайне редко и небольшие суммы. Курс продажи мы определяем, исходя из данных РБК по продаже наличной валюты, и делаем дешевле, но не намного, чтобы долго не держать остатки. Заранее запрашивать бесполезно, валюта на продажу либо есть сейчас, либо неизвестно когда появится. Сделки с наличной валютой у нас происходят не каждый день, и иногда даже не каждую неделю, и обычно в пределах 10 тысяч долларов

В «Азиатско-Тихоокеанском банке» действуют свои правила. Например, можно купить доллары и евро, но на сумму не менее 2 000 условных единиц. То есть установлен не максимум, а минимум. Купить 100 долларов не получится.

Пресс-служба АТБ также добавила:

Курс (продажи) фиксируется от биржевого курса в момент сделки

Наличие валюты для продажи рекомендуется узнавать «непосредственно в офисах банка в рабочее время офиса».

Банк «Открытие»

«В офисах банка «Открытие» можно купить доллары США, евро, фунты стерлингов, швейцарские франки и юани», — сообщает пресс-служба кредитной организации. Пресс-служба банка «Открытие» также добавила:

Валюту для покупки запрашивать не нужно, но можно позвонить в банк и уточнить наличие в выбранном офисе валюты в нужном объёме.

Клиенты банка также могут заказать доллары и евро в отделениях.

23 мая 2022 года банк «Открытие» продаёт доллары по 61,85 рубля, евро — по 64,05 рубля, говорится на сайте кредитной организации.

Совкомбанк

Совкомбанк возобновил продажу наличной валюты с 25 апреля 2022 года. Доллары и евро можно купить в отделениях, работающих с валютой. Список офисов есть на официальном сайте банка.

Максимальная сумма покупки в день — не более 5 000 условных единиц (5 000 долларов, 5 000 евро). «Заказывать валюту заранее не нужно», — подчеркнула пресс-служба банка.

23 мая 2022 года Совкомбанк продаёт доллары по 79,2 рубля, евро — по 84,9 рубля, следует из курсов банка.

Сбербанк

В Сбере действует только одно ограничение — можно купить доллары и евро, поступившие после 9 апреля 2022 года, говорится в ответе пресс-службы крупнейшего банка страны:

Приобрести наличную валюту клиенты могут в крупных отделениях банка при условии её наличия в кассах. Адреса офисов, в которых можно приобрести иностранную валюту, и обменный курс указаны на официальном сайте банка

23 мая 2022 года Сбербанк продаёт доллары по 62,92 рубля, евро — по 65,49 рубля.

Таким образом, половина из опрошенных банков продают доллары и евро по заранее установленному курсу, остальные — по курсу на момент операции. Поэтому будет сложно выбрать кредитную организацию с наиболее выгодным курсом продажи.

Чтобы купить доллары и евро с максимальной выгодой, нужно использовать брокерский счёт. Но в этом случае можно будет снять валюту не раньше, чем после 9 сентября 2022 года.

Возможно, Центробанк будет и дальше смягчать ограничения по иностранной валюте, чтобы ослабить рубль, который укрепился настолько, что угрожает госбюджету. Но не стоит рассчитывать, что регулятор отменит запрет на снятие долларов и евро со счетов. В России будет наблюдаться дефицит американской и европейской валюты, пока действует запрет на ввоз банкнот или пока не найдут способы привозить валюту иным путём.

В декабре Банк России повысил ключевую ставку до 8,5%. Продолжит ли ЦБ ее повышать в 2022 году, что будет с процентами по займами и какие нововведения приготовил регулятор по потребкредитам?

Что будет с ключевой ставкой ЦБ в 2022 году

По итогам 2021 года уровень инфляции может составить 8–8,5%. В такой ситуации у Банка России пока нет возможности остановить цикл повышения ключевой ставки. По опыту предыдущих заседаний ЦБ видно, что регулятор старается поддерживать уровень ставки немного выше уровня инфляции, рассказала «РБК Инвестициям» руководитель Центра макроэкономического анализа «Альфа-Банка» Наталия Орлова.

«Даже если ЦБ удастся стабилизировать уровень инфляции, ее показатель в два раза превышает цель в 4%, поэтому процентная ставка еще долго должна будет оставаться повышенной, чтобы обеспечить возврат инфляции к цели», — отметила она.

Кроме того, в 2022 году Федеральная резервная система США перейдет к повышению ставки, долларовые доходности начнут расти, из-за этого вероятность снижения российской ставки тоже уменьшится. «На данный момент полагаю, что ставка ЦБ на конец 2022 года будет не ниже уровня 8%», — считает Орлова.

В SberCIB Investment Research тоже ожидают, что инфляция по итогам 2021 года будет не ниже 8%. На последнем заседании в декабре ЦБ подтвердил свой прогноз: инфляция к концу 2022 года замедлится до 4–4,5%. Подтверждение прогноза означает, что в первом квартале регулятор может продолжить значительно повышать ставку, полагает cтарший стратег по долговому рынку SberCIB Investment Research Игорь Рапохин. Кроме того, ЦБ говорил, что допускает повышение ставки на ближайших заседаниях.

«Мы сохраняем свой прогноз и ожидаем повышения ставки до 9% в первом квартале 2022 года в базовом сценарии и на 150 базисных пунктов (до 10%) — в пессимистичном сценарии. Причем последний немаловероятен», — отметил Рапохин.

Согласно ожиданиям Промсвязьбанка, в 2022 году на пике ключевая ставка может достигнуть 9–9,5%, во второй половине года она может начать снижаться, но ее уровень, скорее всего, останется выше 8%, рассказал начальник отдела анализа банковского и финансового рынков Промсвязьбанка Илья Ильин.

От ключевой ставки Банка России зависят ставки в коммерческих банках — как по вкладам, так и по кредитам. Ключевая ставка — это процент, под который ЦБ выдает займы кредитным организациям и принимает от них деньги на депозиты. Другими словами можно сказать, что это минимальная ставка по кредитам в коммерческих банках.

Что будет со ставками по кредитам

Банки уже учитывают в тарифах повышение ключевой ставки ЦБ, поэтому ее рост в декабре до 8,5% окажет ограниченный эффект на банковские проценты по кредитам, считает Ильин.

«С другой стороны, тренд подтвержден, а сигналы регулятора остались жесткими — допускается дальнейшее повышение, что приведет к росту ставок на рынке», — сказал эксперт.

В Промсвязьбанке в ближайшее время не планируют повышать ставки по кредитным продуктам, но в зависимости от политики ЦБ, ключевой ставки и рыночных условий в банке не исключают пересмотра процентов в будущем, отметили в пресс-службе банка.

В ВТБ не исключили, что в дальнейшем ставки по кредитам на рынке продолжат расти вслед за решением ЦБ повысить ключевую ставку до 8,5%. «Фактически это означает ее удвоение по итогам этого года, на что не могут не реагировать крупнейшие кредитные организации», — сказали в пресс-службе банка.

В банке отметили, что в первой половине 2021 года заемщики оформляли потребительские кредиты по рекордно низким ставкам, что позволило рынку кредитования физлиц развиваться рекордными темпами. «В следующем году российские банки точно перешагнут двузначный уровень ставок, к примеру по ипотеке, поэтому мы ожидаем замедления темпов роста розничного сегмента», — считают в кредитной организации. Однако в ВТБ отметили, что постараются в ближайшее время сохранить свои ставки на текущих значениях.

Какие нововведения будут в законах

С 1 октября 2019 года в России вступили в силу новые правила ЦБ по выдаче потребительских кредитов. Кредиторов обязали рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) — соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходам клиента. Этот показатель рассчитывают при выдаче потребкредитов и займов на сумму выше ₽10 тыс., а также по кредитным картам.

Регулятор хотел охладить рынок необеспеченных кредитов. Однако, по данным Банка России, в 2021 году доля кредитов, которые банки выдали заемщикам с долговой нагрузкой более 80%, выросла. Во втором квартале 2020 года она составляла 23%, а в третьем квартале 2021 года — 31%.

Кроме того, выросла доля необеспеченных потребительских кредитов, которые выдают на срок более пяти лет. До пандемии она была 11%, а во втором квартале 2021 года достигла 21%. Все эти кредиты связаны с повышенным риском — как для заемщиков, так и для банков. С 1 июля и 1 октября прошлого года ЦБ повысил требования к капиталу банков по потребкредитам, чтобы ограничить риски закредитованности населения. Это значит, что чем выше ПДН заемщика, тем больше денег банк должен отложить на черный день.

В 2022 году ЦБ планирует ввести новые правила. Для ограничения предоставления долгосрочных потребкредитов регулятор изменит порядок расчета ПДН с 1 февраля 2022 года. Для таких кредитов необходимый уровень ПДН станет выше, говорится в Обзоре финансовой стабильности ЦБ за второй и третий кварталы 2021 года.

«Это увеличит требования к капиталу банков по долгосрочным потребительским кредитам и сделает их предоставление менее выгодным для банков», — считает регулятор.

На практике это будет работать следующим образом: для необеспеченных кредитов, выдаваемых на срок более пяти лет, в целях расчета ПДН срок искусственно будет снижаться до четырех лет, рассказал руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский. «Это автоматически увеличит расчетный платеж, а значит, и ПДН. Но это чисто расчетное допущение. О прямых ограничениях на длинные кредиты речи пока нет», — отметил он «РБК Инвестиции ».

По его словам, в Райффайзенбанке всегда учитывали долговую нагрузку и придерживались консервативной кредитной политики, так что это нововведение не сильно скажется на выдачах кредитов. В пресс-службе «Сбера» отметили, что сейчас не предоставляют потребкредиты сроком выше пяти лет, поэтому ограничения ЦБ не скажутся на стратегии банка кредитования населения.

Крамарский отметил, что до применения таких жестких мер нужно признать, что часть экономики России находится в серой зоне, и, согласно статистике, в последние год-два она начала расти. «Очень правильно разрешить банкам использовать собственные модели подтверждения дохода заемщиков для расчета ПДН», — считает он.

Помимо этого, с 3 июля 2022 года вступят в силу поправки в закон о потребительском кредите. В частности, введется ограничение полной стоимости кредита (ПСК) по ипотечным займам. В обзоре ЦБ говорится, что цель такой меры — «ограничить возможные существенные колебания процентных ставок на рынке жилищного кредитования».

«Изменение расчета ПДН или ограничение ПСК по кредитам будет стимулировать банки ограничивать такие кредиты как за счет внутренних лимитов, так и за счет повышения ставки», — сказал «РБК Инвестиции» заместитель председателя правления Совкомбанка Олег Машталяр.

По его словам, в итоге у потребителя, который захочет взять подобные потребкредиты, появятся ограничения. С точки зрения всего рынка Банк России стремится избежать рисков закредитованности населения и будущих потерь банковской системы от невозвратов, отметил Машталяр.

Какие еще ограничения может ввести ЦБ в 2022 году

Кроме того, ЦБ планирует ввести новый инструмент — макропруденциальные лимиты (МПЛ). Это максимальная доля необеспеченных кредитов, которые может выдать банк, и необеспеченных займов в микрофинансовых организациях. Совет директоров Банка России утвердил нормативный акт в конце декабря 2021 года, теперь его должны зарегистрировать в Минюсте.

Лимиты могут ввести с 1 июля 2022 года. Среди необеспеченных кредитов, которые выдают банки, доля потребкредитов с ПДН выше 80% не сможет превышать 25%, а в МФО — 35%. Долю потребкредитов на срок более пяти лет могут ограничить 25% для банков. Чем дальше срок кредита выходит за рамки пяти лет, тем выше вероятность, что заемщик не сможет выплатить долг, отметили в ЦБ. В Банке России рассказали, что есть ряд крупных банков, которые практически не выдают такие длительные потребкредиты, однако у отдельных банков их доля превышает 50%.

Регулятор считает, что введение макропруденциальных лимитов поспособствует ужесточению стандартов кредитования, но существенно не повлияет на доступность кредитов и займов для россиян. Тем не менее закредитованным заемщикам взять в долг у банков и МФО будет сложнее. Если вы захотите взять дополнительный кредит, но он может привести к тому, что ваш ПДН превысит 80%, то придется снизить размер запрашиваемого кредита, полагают в ЦБ. Кроме того, заемщик может предоставить в банк или МФО наиболее полные сведения о доходах, чтобы ПДН наиболее точно отражал уровень долговой нагрузки.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: