Документ который содержит информацию входящую в состав кредитной истории
Обновлено: 24.04.2024
Что такое кредитная история и почему ее важно знать?
Кредитная история (КИ)
— это информация, которая характеризует исполнение принятых на себя субъектом кредитной истории обязательств.
Текущая
просроченная
задолженность Большое
количество
кредитных
обязательств Мошеннический
кредит Банкротство Несвоевременная
оплата не только
текущих, но
и закрытых
кредитов Систематическая
задержка выплат
по кредиту
на долгий срок
Что хранится в кредитной истории?
Данные в кредитную историю передаются банком, МФО, другими кредиторами.
Данные в кредитную историю передаются банком, МФО, другими кредиторами.
Заявки на кредит
Данные в кредитную историю передаются банком, МФО, другими кредиторами.
Поручительства по кредитным
обязательствам
Данные в кредитную историю передаются организацией, в пользу которой вынесено решение суда о взыскании и/или Федеральным органом исполнительной власти (ФОИВ), уполномоченным на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов.
Неисполненные
обязательства по
внесению платы за: • услуги связи • коммунальные услуги • услуги связи
Данные в кредитную историю передаются Федеральным органом исполнительной власти (ФОИВ), уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов.
Данные в кредитную историю передаются кредитной или страховой организацией, выдавшей гарантию.
- Согласие СКИ (лицо, в отношении которого формируется кредитная история) на передачу данных в КИ не требуется.
- Обратите внимание, что срок хранения данных в КИ по кредитам и займам, закрытым до 1 января 2022 года, составляет 10 лет с последнего изменения данных, а для кредитов и займов, закрытых после 1 января 2022 года, срок хранения каждой отдельной записи в КИ составляет 7 лет с последнего изменения данных.
- Удалить кредитную историю — нельзя!
Информация, входящая в состав кредитной истории, отображается в кредитном отчете. (Пример КО)
Чем вам поможет проверка кредитной истории и кредитный отчет?
Кредитный отчет (КО)
— документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй (БКИ) предоставляет СКИ по запросу.
C инструкцией по прочтению кредитного отчета можно ознакомиться здесь
Кредитный отчет бесплатно
Как получить всю свою кредитную историю?
В справке из ЦККИ вы увидите наименования и адреса бюро, в которые вам необходимо обратиться для получения информации из кредитной истории. Как правило, это 2-4 БКИ.
И практически всегда в списке вы увидите БКИ Эквифакс, т.к. Эквифакс занимает лидирующие позиции на рынке и в нем сосредоточено более 379,8 млн. кредитных историй. Посмотреть пример справки
Кредитную историю из бюро Эквифакс вы можете получить на этом сайте. Узнать, как получить кредитную историю из других бюро вы можете, обратившись непосредственно в эти бюро. Подробнее
Почему стоит проверить свою кредитную
историю в БКИ «Эквифакс»?
Крупнейшая база кредитных
историй в России
Первое бюро КИ, которое
предоставило онлайн доступ
к КИ субъектам КИ
Мы уделяем особое внимание
безопасности и защите ваших
персональных данных
Как проверить свою кредитную историю в Эквифакс?
Создайте Личный кабинет на портале, указав данные для авторизации, и заполните страницу с персональной информацией.
Придумайте логин и пароль для доступа к сайту.
Заполните все обязательные поля формы регистрации. После завершения регистрации перейдите к процедуре Подтверждения данных.
Для обеспечения безопасности ваших персональных данных требуется
подтверждение личности.
В офисе компании лично
В офисе Бюро вам будет предложено заполнить заявление на предоставление доступа к сервису.
Для экономии времени вы можете заполнить форму требуемого заявления самостоятельно заранее, воспользовавшись шаблоном заявления, после авторизации на сайте.
При себе необходимо иметь паспорт.
Адрес: 129090, г. Москва, Каланчевская ул., д.16, корп.1 (4 этаж, офис 4.11.1) Время работы: пн. - пт. с 9:00 до 17:00
После подтверждения данных вы получите доступ к личному кабинету сервиса «Кредитная история онлайн».
Вы получите положенный по закону кредитный отчет бесплатно и сможете приобрести подписки на свой кредитный отчет, воспользоваться услугами: изменение кредитной истории, защита от мошенничества, улучшение кредитной истории и т.д.
Как оценить качество кредитной истории?
Для принятия решения о выдаче кредита банки пользуются кредитным рейтингом (скорингом). Он формируется в результате проверки заемщика по определенному перечню правил, относящихся к его кредитной истории (количество и суммы взятых кредитов, наличие просроченных выплат, их количество и т.д.).
В каждом кредитном отчете вы бесплатно получите свой кредитный рейтинг (скоринг). Получив его, вы сможете:
- ознакомиться с тем, как БКИ Эквифакс (и, с большой долей вероятности, большинство банков) оценивает вашу кредитоспособность;
- оценить свои шансы на получение кредита до обращения в банк
Важно понимать, что кредитный рейтинг (скоринг) в кредитном отчете не является основанием отказа в выдачи кредита. Это оценка Эквифакс, которая проводится на основании универсальной модели, приближенной к оценке большинства крупных банков. Банк отказывает из-за вашей кредитной истории, а не из-за оценки Эквифакс.
Подробнее об оценке качества вашей кредитной истории и процессе принятия решения здесь
Что делать после анализа своего кредитного отчета?
Если Вы обнаружили ошибку в своей кредитной истории, то эти данные можно скорректировать, подав заявление на изменение кредитной истории. Бюро кредитных историй направит запрос источнику формирования, и, в случае подтверждения ошибки, источник формирования внесет изменения в вашу кредитную историю, а БКИ предоставит вам официальный ответ на ваше заявление с кредитным отчетом, подтверждающим данный факт.
Подать заявление на корректировку кредитной истории
Рекомендуемая услуга
Низкий кредитный рейтинг (скоринг)/
качество КИ не высокое
Удалить кредитную историю нельзя. Если вы допускали просрочки и имеете не очень хорошее качество кредитной истории, то, для того чтобы иметь возможность вернуть свою репутацию в глазах банков, необходимо улучшать свою кредитную историю.
- Погашая текущие кредиты без просрочек.
- Закрыв неактивные кредитные карты, которые вы не используете. Не смотря на активность, кредитная карта увеличивает вашу кредитную нагрузку, а слишком большая кредитная нагрузка может послужить отказом в выдаче кредита.
- Получая новые кредиты и выплачивая их кристально чисто. Однако надо помнить, что не всегда открытие нового кредита и большее количество активных кредитов положительно влияет на качество вашей КИ.
Для того, чтобы узнать какие именно действия помогут именно вам, можете воспользоваться советом «Идеального заемщика», который рассчитает необходимое количество действий конкретно под вашу кредитную историю.
Рекомендуемая услуга
На утерянные документы зачастую оформляется 2-3 мошеннических кредита. Если вы хотя бы раз теряли паспорт, вам как можно быстрее требуется проверить свою кредитную историю. Однако, в последнее время набирает обороты мошенничество в сфере онлайн кредитования. Там можно получить кредит даже по копиям документов. Поэтому своевременный контроль является залогом вашего спокойствия.
Что делать в случае мошенничества читать здесь
Рекомендуемая услуга
Регистрируйся сейчас
БКИ Эквифакс звонит физическим лицам только на основании обращения самого субъекта в бюро.
Глава 1. Состав информационной части кредитной истории
1.1. Запись информационной части кредитной истории заемщика формируется в бюро кредитных историй заимодавцем (кредитором) по каждому оформленному заемщиком заявлению о предоставлении займа (кредита) (далее - Заявление).
1.2. Запись информационной части кредитной истории поручителя формируется в бюро кредитных историй заимодавцем (кредитором) по каждому оформленному договору поручительства.
1.3. Сведения в информационную часть кредитной истории заемщика (поручителя) представляются заимодавцем (кредитором) одновременно с титульной частью кредитной истории в бюро кредитных историй в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня ее формирования (совершения действия, наступления события, информация о котором входит в состав информационной части кредитной истории в соответствии с настоящим Указанием).
1.4. В состав информационной части кредитной истории заемщика включаются следующие сведения:
а) дата и номер (при его наличии) Заявления;
б) информация о запрошенном займе (кредите) в соответствии с приложением к настоящему Указанию;
в) тип заимодавца (кредитора):
г) способ оформления Заявления: посреднический (через агента), дистанционный (с использованием средств телекоммуникаций) или непосредственно в кредитной организации (филиале, внутреннем структурном подразделении кредитной организации), микрофинансовой организации, кредитном кооперативе или иной организации, являющейся источником формирования кредитной истории;
д) информация о факте принятия уполномоченным органом и (или) лицом решения об одобрении Заявления;
е) дата окончания действия одобрения Заявления;
ж) номер договора с указанием вида обязательства (договор займа или кредита);
з) информация о предоставленном займе (кредите) в соответствии с приложением к настоящему Указанию (указывается в случае ее отличия от информации, указанной в подпункте "б" настоящего пункта);
и) информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком;
к) факт полного исполнения обязательства по договору займа (кредита);
л) информация о факте отказа заемщику в заключении договора займа (кредита):
запрошенная сумма займа (кредита) с указанием валюты;
причина (причины) отказа:
кредитная политика заимодавца (кредитора);
кредитная история заемщика;
избыточная долговая нагрузка на заемщика;
несоответствие информации о заемщике, указанной заемщиком в Заявлении, сведениям, которыми располагает заимодавец (кредитор);
1.5. В состав информационной части кредитной истории поручителя включаются следующие сведения:
а) номер договора с указанием вида обязательства (договор поручительства);
б) тип заимодавца (кредитора):
в) вид займа (кредита) в соответствии с приложением к настоящему Указанию;
г) информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком;
Регламент оказания услуг субъектам кредитной истории. Кредитный отчет (КО) – документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй (БКИ) предоставляет по запросу кредитным организациям и другим лицам, имеющих право на получение кредитной истории, а так же субъектам кредитной истории.
129090, г. Москва, Каланчевская ул.,
д. 16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09)
Время работы офиса
пн-пт с 9:00 до 17:00
Под сведениями об устройстве понимаются его модель и тип, IP-адрес, сведения о программном обеспечении – веб-браузере, типе операционной системы, ином программном обеспечении, с использованием которых осуществляется доступ к сайту, сведения о дате и времени доступа к сайту и месте нахождения данного устройства.
Под обработкой указанных выше данных понимаются действия по сбору, систематизации, накоплению, хранению, уточнению (обновлению, изменению), использованию, распространению (в том числе по передаче или предоставлению доступа третьим лицам, являющимся российскими организациями, в частности, ООО «Яндекс»), обезличиванию, блокированию, уничтожению. Ваше согласие действует 5 лет с момента его выражения. Вы вправе отозвать ваше согласие в письменной форме, направив его по адресу местонахождения ООО «БКИ Эквифакс», указанному в сети Интернет.
С «Политикой в области обработки и защиты персональных данных ООО «БКИ Эквифакс»» можно ознакомиться здесь.
07.12.2016: Дата первоначального выхода материала
20.07.2021: Добавлена информация о БКИ и персональном рейтинге, добавлена информация о том, как получить кредитный отчет из бюро.
Основная часть кредитов, которые банки выдают обычным гражданам – это нецелевые потребительские займы. Они ничем не обеспечены – а потому особенно рискованны для банков. Чтобы свести к минимуму риск неплатежа клиента по кредиту, банки обмениваются информацией о платежеспособности своих клиентов между собой. И не так давно этот обмен информацией (фактически – данными кредитных историй) проводится через централизованные бюро кредитных историй. Как устроена эта схема, зачем нужны БКИ и кто имеет к ним доступ – разберемся вместе с вами.
Что такое кредитная история?
Кредитная история – это собранная в одном месте информация обо всех кредитных обязательствах клиента банка. В кредитной истории, в отличие от внутренних систем банка, хранятся данные обо всех кредитах и займах, которые оформлял клиент – не только в этом банке, но и во всех остальных кредитных организациях, а также в микрофинансовых организациях (МФО) и даже в кредитных кооперативах (КПК).
Самое главное, что нужно банкам и всем тем, кто запрашивает кредитные истории – это то, допускал ли клиент просрочки по полученным кредитам, если допускал, то как часто, насколько долгими были эти просрочки и погасил ли он в итоге свои долги.
То есть, когда банк оформляет клиенту нецелевой и необеспеченный кредит (потребительский займ, микрозайм или кредитную карту), он пытается сразу понять – будет ли клиент вовремя оплачивать свой кредит, не выйдет ли он на просрочку и не окажется ли, что он вообще не собирается платит. Конечно, кредитная история – это не стопроцентная гарантия, что заемщик окажется добросовестным (ведь если его внезапно уволят с работы, он не сможет оплачивать кредит и выйдет на просрочку), но так банк заметно снижает риски для себя.
Что содержит кредитная история?
Кредитные истории имеют непосредственное отношение к персональным данным клиентов банка, их доходам и обязательствам. Эти данные запрещено передавать любому желающему, поэтому кредитная история делится на открытую и закрытую части, а также в ней есть несколько других разделов.
В отличие от данных, которые хранятся внутри банков, то, как формируются и хранятся кредитные истории, полностью регулирует Банк России. Согласно требованиям регулятора, кредитные истории содержат следующие разделы:
- титульная часть . Она содержит общую информацию о человеке – его ФИО, дату рождения, данные паспорта, ИНН и СНИЛС (хотя если клиент не давал банку часть данных, их не будет и в кредитной истории);
- основная часть . Это главное, ради чего формируются и запрашиваются кредитные истории – там есть информация обо всех кредитах и займах клиента (как актуальные, так и уже закрытые), со сроками погашения, непогашенными остатками, наличием или отсутствием просроченных платежей. Кроме информации от банков, в основной части кредитной истории может быть информация о решениях суда или взысканию задолженности через судебных приставов. В теории, в кредитную историю могут попасть даже небольшие просроченные долги за ЖКХ, услуги сотовых операторов или алименты;
- закрытая часть . Клиент имеет право знать, кто запрашивал его кредитную историю (о том, кто может это сделать, поговорим дальше) и кому передавался или перепродавался долг по кредиту. Также там расписано, кто и какие кредиты выдавал клиенту;
- информационная часть . В ней фиксируются все запросы клиента за кредитами и даже причины отказов – то есть, если клиент подает заявку на кредит, информация об этом попадает в кредитную историю, даже если в кредите было отказано или от кредита отказался сам клиент. Также из информационной части можно узнать, были ли у клиента признаки неисполнения обязательств – это когда в течение 120 дней заемщик два или более раза подряд не внес платеж по кредиту.
С точки зрения клиента-заемщика важнее другая часть кредитной истории – индивидуальный рейтинг заемщика (он входит в основную часть). Этот рейтинг рассчитывается в условных баллах, и каждое БКИ определяет, в каких пределах должен быть рейтинг, чтобы клиент считался платежеспособным.
Например, в НБКИ максимальное количество баллов – 850, в ОКБ – 1250 баллов, в бюро «Эквифакс» – 999 баллов. И в зависимости от того, сколько баллов набирает клиент, рассчитывается вероятность для него получить новый кредит (хотя на это влияет еще и масса других факторов).
Все эти данные рассчитываются за период в 10 лет.
Бюро кредитных историй и банки – как и когда они обмениваются информацией?
Как мы уже сказали, кредитные истории граждан хранятся в бюро кредитных историй – или БКИ. Всего в России насчитывается 8 бюро, однако крупными считаются всего три из них:
- Объединенное кредитное бюро (ОКБ) – принадлежит наполовину Сбербанку, и на четверть – «Интерфаксу» и еще одной международной компании;
- Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) – основано несколькими банками и итальянской компанией CRIF SPA;
- Бюро «Эквифакс» – принадлежит американской компании Equifax, банку «Хоум кредит» и компании Global Payment.
Только эти три бюро считаются квалифицированными – они могут оперативно делиться с банками информацией о доходах заемщиков. Это нужно, чтобы банки могли отслеживать показатель долговой нагрузки (ПДН), от которого зависит, сможет ли банк выдать новый кредит заемщику – если клиент отдает по кредитам более 50% своих доходов, для банка этот кредит считается более рискованным.
БКИ получают информацию о заемщиках, их кредитах, платежах и просрочках от самих же банков и МФО. Кредиторы вправе самостоятельно выбирать, с какими БКИ сотрудничать – по факту информация почти обо всех клиентах банков появляется именно в трех крупнейших БКИ.
Однако делать запрос в БКИ банк, МФО или другой заинтересованный участник может только с согласия самого клиента – иначе БКИ не раскроет информацию из основной части кредитной истории (которая как раз содержит всю главную информацию о кредитах и долгах клиента). Согласие может быть оформлено в бумажной форме, а может быть и электронным.
При этом информационную часть кредитной истории можно выдавать и без согласия субъекта – то есть, если клиент не даст согласия банку на запрос, банк получит только информацию о его критических просрочках (два пропуска платежа за 120 дней), названия банков-кредиторов и данные по оформленным ранее запросам.
Запрашивать кредитную историю могут не только банки, информацию могут получать и другие кредиторы, компании и заинтересованные стороны:
- банки, МФО и кредитные кооперативы – как правило, они делают запрос в БКИ после того, как получат от клиента заявку на кредит (в которой он, скорее всего, даст свое согласие на запрос);
- страховые компании – с недавних пор страховщики могут устанавливать тарифы по ОСАГО индивидуально для каждого клиента. И чтобы понять, есть ли у клиента просроченные долги по штрафам, а также по другим платежам, компания делает запрос в БКИ. И чем больше у клиента просроченных долгов, тем дороже будет для него страховка;
- каршеринг – краткосрочная аренда автомобиля несет риск для компании, поэтому операторы каршеринга часто делают запросы в БКИ, выясняя, нет ли у клиента просроченных долгов. Если есть – клиенту могут отказать в праве пользоваться арендой автомобиля;
- работодатели – на этапе трудоустройства потенциальный работодатель может проверить, не имеет ли соискатель просроченных долгов и не отдает ли большую часть своих доходов по кредитам. Если критических долгов нет, а долговая нагрузка меньше 30% от доходов, это будет плюсом для соискателя работы (особенно на материально ответственную должность).
Все они могут подавать запросы в БКИ с согласия самого заявителя (если речь идет о доступе к основной информации из истории). Но так как в большинстве случаев клиент сам заинтересован в кредите, страховке, аренде авто или трудоустройстве, проблем с этим не возникает.
Как узнать свою кредитную историю – бесплатно и не выходя из дома?
Раньше кредитная история была закрыта для самого клиента – о наличии проблем с долгами он узнавал, только когда получал отказ в новом кредите. Потом сами же БКИ стали продавать отчеты – пусть это и стоило не очень дорого, выглядела ситуация не вполне справедливо.
Все изменилось в 2019 году – закон разрешил бесплатный доступ граждан к их кредитным историям. Работает это так:
- сначала можно подать запрос на Госуслугах – узнать, в каком именно БКИ хранится кредитная история гражданина. Скорее всего, сервис выдаст те же 3 бюро. При желании можно зайти на сайт Банка России и ввести свой индивидуальный код субъекта кредитной истории (состоит из букв и цифр). Код можно найти в любом договоре с банком или МФО или уточнить у них лично;
- дальше на сайте каждого из БКИ дважды в год можно бесплатно получить отчет о своей кредитной истории , и даже узнать персональный кредитный рейтинг.
Сама по себе кредитная история – это просто набор электронных данных, и мало что даст клиенту в плане информации. Поэтому БКИ предоставляют отчеты о кредитной истории – как правило, это файл из нескольких страниц, где подробно расписывается все, что банки могут узнать о клиенте.
Либо в самом отчете, либо в личном кабинете на сайте БКИ будет указан персональный кредитный рейтинг (число баллов) с расшифровкой.
Получить свой кредитный отчет достаточно легко:
- узнать, где хранится кредитная история . Скорее всего, в ОКБ, НБКИ и бюро «Эквифакс»;
- зайти на сайт БКИ и найти там пункт «Получить отчет бесплатно» – он может называться по-разному, но суть одна и та же. Как правило, этот пункт находится прямо на главной странице сайта;
- дальше нужно пройти простую процедуру регистрации или сразу же авторизоваться через Госуслуги . На едином портале нужно дать согласие на передачу данных в БКИ, после чего клиент оказывается в личном кабинете на сайте БКИ;
- в личном кабинете можно запросить отчет о кредитной истории. Он должен быть готов в течение 3 рабочих дней, но по факту его можно загрузить уже через 1-2 минуты.
Любой гражданин может запросить отчет о своей кредитной истории в БКИ дважды в год в электронном виде, или же раз в год электронный и еще раз – в бумажном виде. Запрос в БКИ тоже можно послать по обычной почте, но тогда нужно заверить все свои копии документов у нотариуса.
Если число бесплатных запросов уже исчерпано или клиенту нужно получить свой отчет срочно (и не ждать), то получить его можно за деньги. Это один из источников доходов БКИ (наравне с тем, что бюро получает за запросы от банков).
Выводы
Кредитная история помогает банку понять, можно ли доверять клиенту и выдать ему кредит. Все кредитные истории хранятся в специальных бюро, и доступ к ним возможен строго с согласия самого клиента.
И если клиент вдруг начал часто получать отказы в кредитах или испытывает проблемы с трудоустройством на ответственную должность, ему стоит проверить свою кредитную историю – тем более, что сейчас это можно сделать очень легко и к тому же бесплатно.
Кредитная история – это своего рода банковская характеристика клиента, наглядно демонстрирующая его исполнительность по долговым обязательствам. Любая кредитная организация вправе сделать запрос и узнать: сколько у вас займов, на какую сумму и как своевременно вы гасите свои долги. Если по каким-то причинам вам отказали в кредите – загляните в свою кредитную историю, возможно, в ней появились проблемы, и даже не по вашей вине.
Что такое «кредитная история»?
Кредитная история (КИ) – это сводка данных, сформированная для каждого отдельного плательщика, отражающая своевременность исполнения им взятых на себя долговых обязательств. Простыми словами – это история оформления всех кредитов и займов, а также взятия на себя ответственности как поручителя. Этот документ представлен в виде сводных таблиц, описывающих все операции начиная с 2005 года.
КИ может быть как хорошей, так и плохой, в зависимости от того есть ли у плательщика долги и просрочки. Нужно понимать важность этого документа, ведь он может повлиять на решение приема вас на перспективную работу, оформления нового займа или страхового полиса. Ведь запрос на получение вашей КИ может получить любая организация, правда, у нее на это должно быть ваше письменное согласие.
Обратите внимание! Подавая заявку на кредит, вы обязательно ставите галочку возле поля «даю согласие на обработку персональных данных и проверку кредитной истории».
При этом в открытом доступе находится только общая информация. Получить же полную версию документа может только лицо, за кем числится конкретная КИ.
Какова структура документа о КИ?
Стандартно КИ представлена из 3 разделов:
- Титульная часть;
- Основная – открытая для получения различными организациями;
- Закрытая (дополнительная) – предоставляется только субъекту КИ (владельцу).
Помимо этого, документ может содержать множество подразделов, детально описывающих все финансовые движения и проблемы владельца КИ.
Стоит заметить, что в разных БКИ документ может содержать в себе разные данные о ваших кредитах. К примеру, в одном бюро будет указано, что вы брали только один кредит, а в другом будет отмечено даже долги перед коммунальными службами.
Все дело в том, что банки сотрудничают в основном с 2-3 бюро, при этом мелкие кредиторы могут вообще не передавать информацию в БКИ. Если вы брали кредиты до 2005 года, о них не будет информации вовсе. А так как только в 2009 году был принят закон «О формировании базы КИ», не удивительно, что и сведений до этого периода во многих бюро не слишком много.
Титульная часть
Чтобы наглядно рассмотреть, что же можно узнать из КИ, мы решили изучить отчет из Объединенного Кредитного Бюро.
Первая часть, или титульная в нашем случае содержит сводную информацию о Кредитной истории конкретного лица:
- ФИО;
- Дата рождения;
- Паспортные данные;
- СНИЛС;
- ИНН;
- Состояние кредитной истории : сколько всего оформлено кредитов, займов и поручительств и какая по ним числится задолженность (общая и просроченная);
Уже с первой страницы отчета видно, есть ли у клиента кредиты и долги по ним.
Важно! Не всегда банку принципиально сколько у вас кредитов. Главное, чтобы вы не допускали по ним просрочек, а ваших заработков хватало на то, чтобы брать новые займы без ущерба для семейного бюджета.
Основная часть
В этом разделе, который может запросить любой банк, расписана подробная информация обо всех действующих и закрытых кредитных соглашениях. По инициативе БКИ информация может делиться на подразделы, представляя более удобный доступ ко всем кредитным обязательствам указанного лица.
В структуре обязательно расписывается:
-
Список оформленных займов с фактически использованными суммами, задолженностями и просрочками по каждому из них;
-
Данные заемщика (паспортные данные, дата рождения, адрес регистрации и проживания, номера СНИЛС и ИНН);
Важно! При наличии просрочек эта информация указывается по конкретному платежу с указанием периода, в течение которого заемщик не выполнял обязательства.
Отчет будет содержать соответствующие таблицы для каждого из оформленных займов.
Если отчет содержит отдельную историю с погашенными кредитами, значит, информация будет иметь такой же вид, только с указанием даты последнего платежа и информацией о способе закрытия: по сроку, досрочное или списание задолженности и ее причина.
Закрытая часть
Закрытая часть отчета о КИ физлица может быть предоставлена только ему. В ней содержится информация, поделенная на несколько разделов:
-
Данные организаций, которые когда-либо запрашивали вашу КИ , с указанием их сокращенного и полного наименования, ИНН и ОГРН, а также с датой проведения запроса.
Стоит обратить внимание на важный момент: в отчете конкретного БКИ будут отражаться запросы тех организаций, которые обращались в конкретное бюро. Следовательно, в отчетах разных бюро может быть внесено разное количество запрашивающих историю организаций.
Важно! Чем меньше запросов по конкретному лицу, тем выше вероятность получения одобрения кредита. Повышенный интерес может вызвать опасение у кредитора.
Детальный отчет покажет: что за заявка подавалась, на каких условиях, какая сумма была запрошена и принятое решение. Затем раскрывается информация о заемщике и кредиторе, как источнике формирования КИ.
Важно! В обязательном порядке расписывается каждый запрос в отдельности
В заключительной части документа, как правило, приведены контактные данные бюро, предоставившего подробный отчет о КИ.
Возможные проблемы в КИ
Как мы сказали выше, у клиента могут возникнуть проблемы с кредитной историей не только по его вине. Отчет о КИ – это способ выявить незаконно оформленные на вас кредиты. В идеале каждый должен самостоятельно контролировать свою КИ, тем более что раз в год делать запрос на ее получение можно совершенно бесплатно. Контролируя кредитную историю, вы обеспечите себе куда большую вероятность одобрения нового кредита. А также увидите, в каком банке на вас открыт подставной кредит, и сможете принять соответствующие меры, вплоть до обращения в суд.
В заключение добавим: большинство банков сотрудничает с крупными БКИ, соответственно их база будет максимально полной. Не пренебрегайте сроками погашения долга, ведь просрочка в 1 день обязательно отразится на рейтинге вашей КИ, а это даст лишний повод банкам или страховщикам отказать в своих услугах или предложить более высокую ставку и повышенную стоимость полиса.
Даже работодатели смотрят на КИ. Это дает возможность им оценить вас как ответственного исполнителя. Если вы обнаружили, что по каким-то причинам информация о закрытии вами долга еще не отражена в БКИ, можете смело отправлять жалобу с требованием внести нужные данные.
Автор статьи
Читайте также: