Документ распоряжение на выдачу кредита

Обновлено: 28.03.2024

В соответствии с частью 13 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2007, N 1, ст. 19;. 2020, N 9, ст. 1127) Правление Пенсионного фонда Российской Федерации постановляет:

1. Утвердить прилагаемую Типовую форму соглашения об информационном взаимодействии между кредитными организациями или единым институтом развития в жилищной сфере, предоставившими кредит (заем), и территориальными органами Пенсионного фонда Российской Федерации.

2. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Правления ПФР Чиркова С.А.

постановлением Правления ПФР

от 13 марта 2020 г. N 182п

об информационном взаимодействии между кредитными

организациями или единым институтом развития в жилищной

сфере, предоставившими кредит (заем), и территориальными

органами Пенсионного фонда Российской Федерации

(место заключения соглашения)

1. ЦЕЛЬ СОГЛАШЕНИЯ

1.1. Целью Соглашения является реализация положений Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2007, N 1, ст. 19; 2020, N 9, ст. 1127) (далее - Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ) при обращении лица, получившего сертификат, или его супруга (супруги) в кредитную организацию или единый институт развития в жилищной сфере в целях уплаты первоначального взноса и (или) погашения основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным по кредитному договору (договору займа) (далее - Кредит), путем подачи заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала (далее - МСК) в Банк/Организацию, предоставившие Кредиты, для сокращения времени рассмотрения заявления о распоряжении средствами МСК и перечисления средств по представленным договорам за счет электронного взаимодействия между территориальными органами ПФР и кредитными организациями или единым институтом развития в жилищной сфере, синхронизации осуществления проверок кредитоспособности лица, получившего государственный сертификат на МСК, и его права на распоряжение средствами МСК.

1.2. Деятельность Сторон по вопросам реализации положений Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ при обращении лица, получившего сертификат, его супруга (супруги) в кредитную организацию или единый институт развития в жилищной сфере в целях уплаты первоначального взноса и (или) погашения основного долга и уплаты процентов по Кредитам по Соглашению осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

2. ПРЕДМЕТ СОГЛАШЕНИЯ

2.1. Предметом Соглашения являются организация и осуществление информационного взаимодействия Сторон в электронной форме в соответствии с целями Соглашения на безвозмездной основе.

2.2. Информационное взаимодействие Сторон включает в себя:

2.2.1. Предоставление ОПФР по запросам Банка/Организации сведений о праве (отсутствии права) на распоряжение средствами МСК лиц, имеющих государственный сертификат на МСК (далее - Владелец МСК), получивших в Банке/Организации одобрение по Кредиту, по которому оплата первоначального взноса (его части) планируется за счет средств МСК, или одобрение на погашение Кредита средствами МСК, и сумме средств МСК, распорядиться которой имеет право Владелец МСК.

2.2.2. Предоставление Банком/Организацией в ОПФР (с согласия Владельца МСК) уведомлений об одобрении Кредита, по которому оплата первоначального взноса (его части) планируется за счет средств МСК, или одобрении на погашение Кредита средствами МСК, а также заявления о распоряжении средствами МСК и документов (сведений из документов), предусмотренных Правилами направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 г. N 862 (Собрание законодательства Российской Федерации, 2007, N 51, ст. 6374; 2020, N 8, ст. 1004) (далее - Правила N 862), в случае обращения Владельца МСК в Банк/Организацию.

2.2.3. Предоставление Банком/Организацией по запросам ОПФР документов (сведений из документов), предусмотренных Правилами N 862, в случае обращения Владельца МСК в ОПФР с заявлением о распоряжении средствами МСК на оплату Кредита.

2.3. Информационное взаимодействие между Банком/Организацией, предоставившими Кредит, и ОПФР осуществляется путем обмена сведениями (информацией) с использованием системы межведомственного электронного взаимодействия либо по защищенным каналам связи в форме электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью (далее - УКЭП), в соответствии с законодательством Российской Федерации по форматам обмена данными согласно приложению к настоящему Соглашению.

2.4. Лицами, уполномоченными на организацию информационного взаимодействия Сторон, являются :

от ОПФР - _________________;

от Банка/Организации - ___________________________________.

2.5. Для осуществления обмена электронными документами назначаются уполномоченные лица Сторон. Список уполномоченных лиц с указанием должности, фамилии, имени, отчества (при наличии) и номера телефона письменно доводится до сведения другой Стороны.

2.6. При отсутствии возможности осуществления информационного обмена электронными документами информационное взаимодействие осуществляется на бумажных носителях.

3. ПРИНЦИПЫ ИНФОРМАЦИОННОГО ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ

3.1. Стороны при организации информационного взаимодействия руководствуются следующими принципами:

соблюдение требований законодательства Российской Федерации по вопросам защиты информации, в отношении которой установлено требование об обеспечении ее конфиденциальности, в том числе информации, составляющей коммерческую, служебную и иную охраняемую законом тайну;

использование информации, полученной в рамках Соглашения, исключительно в служебных целях;

обеспечение защиты информации и контроля доступа к информации;

обязательность исполнения достигнутых Сторонами договоренностей.

3.2. Стороны признают, что полученные ими электронные документы, подписанные УКЭП, при соблюдении требований Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 15, ст. 2036; 2016, N 26, ст. 3889) равнозначны документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью.

3.3. Стороны признают, что используемые в соответствии с данным Соглашением средства криптографической защиты информации (далее - СКЗИ), реализующие функции шифрования, и УКЭП обеспечивают конфиденциальность информационного взаимодействия Сторон, защиту от несанкционированного доступа и безопасность обработки информации, а также подтверждают, что:

электронный документ исходит от Стороны, его передавшей (подтверждение авторства документа);

электронный документ не претерпел изменений при информационном взаимодействии Сторон (подтверждение целостности и подлинности документа) при положительном результате проверки УКЭП;

фактом доставки электронного документа является формирование принимающей Стороной квитанции о доставке электронного документа.

4. ТЕХНИЧЕСКИЕ УСЛОВИЯ

4.1. Установка и функционирование программного обеспечения, СКЗИ с функциями УКЭП осуществляются с использованием технических средств Сторон.

4.2. Сертификат ключа проверки УКЭП оформляется Банком/Организацией в аккредитованном удостоверяющем центре (далее - УЦ).

4.3. Изготовление сертификата ключей проверки УКЭП для работников ОПФР осуществляют УЦ ОПФР (ПФР), аккредитованные в соответствии с Федеральным законом от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

5. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОБМЕНА ЭЛЕКТРОННЫМИ ДОКУМЕНТАМИ

5.1.1. Принимает от Владельца МСК (супруга Владельца МСК), желающего получить/получившего Кредит в Банке/Организации, заявку на выдачу кредита (займа), по которому оплата первоначального взноса (его части) планируется за счет средств МСК (далее - заявка на выдачу Кредита), или заявку на погашение Кредита средствами МСК (далее - заявка на погашение Кредита).

5.1.2. Направляет в ОПФР (с согласия Владельца МСК или супруга Владельца МСК) по защищенным каналам связи уведомление об одобрении Кредита (о принятии заявки о погашении Кредита), содержащее в том числе сведения, необходимые для осуществления проверки наличия (отсутствия) права Владельца МСК на распоряжение средствами МСК, с использованием форматов обмена данными.

5.1.3. Получает из ОПФР уведомление о праве (отсутствии права) Владельца МСК на распоряжение средствами МСК, включающее информацию о размере средств МСК, с использованием форматов обмена данными.

5.1.4. После предоставления Банком/Организацией Владельцу МСК (супругу Владельца МСК) Кредита и оформления сделки по приобретению (строительству) жилого помещения или согласия на погашение Кредита средствами МСК направляет в ОПФР заявление о распоряжении средствами МСК и документы (сведения из документов), предусмотренные Правилами N 862, полученные от Владельца МСК (его супруга), в форме электронных документов.

5.1.5. Направляет в ОПФР документы (сведения из документов), предусмотренные Правилами N 862, в форме электронных документов, подписанных УКЭП в соответствии с законодательством Российской Федерации, либо с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, в случае обращения Владельца МСК в ОПФР с заявлением о распоряжении средствами МСК на оплату Кредита.

5.2.1. В случае поступления уведомления, указанного в подпункте 5.1.2 Соглашения, осуществляет проверку права Владельца МСК на распоряжение МСК в течение 10 рабочих дней со дня поступления уведомления.

5.2.2. Направляет в Банк/Организацию уведомление о праве (отсутствии права) на распоряжение средствами МСК, включающее информацию о размере средств МСК, с использованием форматов обмена данными не позднее следующего рабочего дня после дня завершения проверки, указанной в подпункте 5.2.1 Соглашения.

5.2.3. Направляет в Банк запрос о предоставлении документов (сведений из документов), предусмотренных Правилами N 862, в форме электронных документов, в случае обращения Владельца МСК в ОПФР с заявлением о распоряжении средствами МСК на оплату Кредита.

6. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ СТОРОН

6.1. ОПФР обеспечивает:

6.1.1. функционирование аппаратно-программных средств ОПФР, необходимых для обеспечения защищенного обмена электронными документами с Банком/Организацией;

6.1.2. применение для обмена электронными документами сертифицированных СКЗИ и средств электронной подписи;

6.1.3. извещение Банка/Организации об изменении требований к передаваемым электронным документам, за 10 рабочих дней до внесения таких изменений;

6.1.4. прекращение использования скомпрометированного ключа шифрования и проверки УКЭП, о чем немедленно информирует Банк/Организацию и поставщика услуг УЦ и СКЗИ;

6.1.5. при получении заявления о распоряжении средствами МСК и иных документов, указанных в Правилах N 862, из Банка/Организации:

осуществление оценки правильности оформления документов, указанных в подпункте 5.1.4 Соглашения, на предмет соответствия содержащихся в них сведений и, в случае обнаружения расхождения сведений не позднее двух рабочих дней после поступления документов, возвращает в Банк/Организацию для принятия мер по устранению недостатков;

перечисление средств МСК после принятия положительного решения, в срок до 5 рабочих дней с даты получения от Банка/Организации полного пакета документов.

6.2. Банк/Организация обеспечивает:

6.2.1. функционирование всего оборудования, необходимого для обмена электронными документами с ОПФР;

6.2.2. прекращение использования скомпрометированного ключа шифрования и ключа проверки УКЭП, о чем немедленно информировать ОПФР и поставщика услуг УЦ, СКЗИ;

6.2.3. принятие мер по устранению недостатков в сведениях документов (в случае возврата из ОПФР документов в связи с обнаружением расхождений) и повторному направлению их в ОПФР в течении трех рабочих дней после их получения.

6.3. В целях обеспечения безопасности обработки и конфиденциальности информации Стороны обязаны:

выполнять правила применения СКЗИ и средств УКЭП в соответствии с законодательством Российской Федерации и эксплуатационной документацией;

не допускать появления в компьютерной среде информационного взаимодействия компьютерных вирусов и программ, направленных на искажение или разрушение передаваемой информации;

не уничтожать и (или) не модифицировать архивы ключей проверки ЭП, электронных документов (в том числе электронные уведомления и журналы);

осуществлять обмен электронными документами только по защищенным каналам связи передачи данных.

6.4. В случае невозможности исполнения обязательств по Соглашению Стороны немедленно письменно извещают друг друга о приостановлении обязательств.

6.5. При возникновении споров, связанных с принятием или непринятием электронного документа, Стороны обязаны соблюдать порядок согласования разногласий в соответствии с регламентами работы УЦ ОПФР (ПФР) и аккредитованных УЦ, у которых Банк/Организация приобрели СКЗИ, средства ЭП и сертификат ключа проверки УКЭП.

7. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ И БЕЗОПАСНОСТИ СВЕДЕНИЙ

ПРИ ИХ ПЕРЕДАЧЕ И ОБРАБОТКЕ

7.1. Обеспечение безопасности информации при информационном взаимодействии Сторон и обработка персональных данных осуществляются в соответствии с требованиями федеральных законов от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2006, N 31, ст. 3451; 2018, N 1, ст. 82), от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2006, N 31, ст. 3448; 2019, N 49, ст. 6986) и принятых в соответствии с ними нормативных правовых актов Российской Федерации.

7.2. За разглашение информации, содержащей персональные данные, Стороны несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

8.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по настоящему Соглашению Стороны несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

8.2. В случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы, противоправных и иных действий третьих лиц, вступления в силу нормативных правовых актов, препятствующих выполнению Сторонами обязательств по настоящему Соглашению, а также других обстоятельств, не зависящих от воли Сторон и препятствующих выполнению Сторонами своих обязательств по настоящему Соглашению, Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств по настоящему Соглашению.

8.3. Осуществление Сторонами мероприятий, направленных на исполнение обязанностей, предусмотренных настоящим Соглашением, приостанавливается на время действия обстоятельств непреодолимой силы и возобновляется после прекращения их действия.

8.4. Стороны несут ответственность за сохранность используемого программного обеспечения, архивов сертификатов открытых ключей проверки УКЭП и электронных документов.

8.5. Если одна из Сторон предъявляет другой Стороне претензии по электронному документу при наличии подтверждения другой Стороной факта получения такого документа, а другая Сторона не может представить спорный электронный документ, виновной признается Сторона, не представившая спорный документ.

8.6. При использовании СКЗИ и средств УКЭП Стороны обязуются неукоснительно выполнять правила их применения в соответствии с законодательством Российской Федерации и эксплуатационной документацией.

9. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

9.1. При возникновении разногласий и споров в связи с обменом документами в электронном виде, которые не удалось разрешить, и с целью установления фактических обстоятельств, послуживших основанием для их возникновения, а также для проверки целостности и подтверждения подлинности электронного документа, подписанного УКЭП, Стороны назначают совместную комиссию с привлечением УЦ для проведения технической экспертизы.

Споры, по которым не достигнуто соглашение Сторон после проведения технической экспертизы, разрешаются в суде в соответствии с законодательством Российской Федерации.

10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

10.1. Любая из Сторон имеет право инициировать внесение изменений или дополнений в Соглашение. Изменения и дополнения в Соглашение могут быть внесены только при обоюдном согласии Сторон.

10.2. В процессе взаимодействия в рамках Соглашения Стороны могут заключать дополнительные соглашения, предусматривающие детальные условия и процедуры взаимодействия Сторон, в том числе исходя из региональных особенностей, которые не противоречат законодательству Российской Федерации и Соглашению. Такие дополнительные соглашения становятся неотъемлемой частью Соглашения и должны содержать ссылку на него.

10.3. Все изменения и дополнения в Соглашение оформляются в форме дополнительного соглашения в письменном виде и действительны с даты его подписания Сторонами.

10.4. Стороны не вправе передавать свои права и обязанности по настоящему Соглашению третьим лицам без письменного согласия другой Стороны.

10.5. В случае нарушения одной из Сторон обязательств, предусмотренных данным Соглашением, другая Сторона вправе в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение, уведомив об этом в письменном виде другую Сторону не менее чем за 30 календарных дней до даты прекращения действия Соглашения. Соглашение считается расторгнутым с даты, указанной в уведомлении о расторжении Соглашения.

10.6. Соглашение составлено в двух подлинных экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой Стороны, и вступает в силу с даты его подписания Сторонами.

10.7. Срок действия Соглашения составляет один год с даты его подписания Сторонами. Если по истечении срока действия Соглашения ни одна из Сторон не заявит о своем желании расторгнуть Соглашение, оно считается продленным на неопределенный срок.

10.8. В случае намерения одной из Сторон расторгнуть Соглашение в одностороннем порядке необходимо уведомить письменно об этом другую Сторону не менее чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты расторжения.

Распоряжение – документ, который относится к локальной управленческой документации предприятия и действует строго внутри него.

Распоряжения имеют широкое распространение как в организациях коммерческого сектора, так и в государственных и бюджетных учреждениях.

Внимание! Этот документ можно скачать в КонсультантПлюс.

  • Бланк и образец
  • Онлайн просмотр
  • Бесплатная загрузка
  • Безопасно

Устная или письменная форма распоряжения?

Некоторые руководители предпочитают отдавать распоряжения подчиненным в устном виде: с их точки зрения это экономит время и избавляет от дополнительной бумажной работы. Однако такой вариант — не самое лучшее решение.

Например, бывают случаи, когда сотрудник выполняет распоряжение начальства ненадлежащим образом или совсем его игнорирует. Привлечь в такой ситуации его к дисциплинарному взысканию за неисполнение устного распоряжения будет невозможно.

Если же оформить документ в письменной форме, таких сложностей (да и многих других) удастся избежать.

Именно поэтому эксперты настоятельно рекомендуют все ключевые рабочие моменты в плане распорядительной деятельности оформлять в письменном виде: приказами или распоряжениями.

Чем отличается распоряжение от приказа

Распоряжения и приказы в некоторой части схожи между собой: они имеет примерно одинаковую структуру, назначение и т.п. Однако есть между ними и различия:

  • Область влияния. Основное отличие приказа от распоряжения в том, что приказ регулирует правовые отношения и основную деятельность компании, а распоряжение – оперативные вопросы.
  • Срок действия. В большинстве случаев распоряжение касается каких-то локальных моментов, небольшого количества работников и действует строго ограниченный и достаточно короткий период: до его выполнения. Приказы имеют более длительный срок действия, в них чаще всего вносятся конкретные изменения, тогда как распоряжения обычно просто переиздаются.

Кто имеет право писать распоряжение

Приказ может исходить только от лица директора предприятия (или его представителя, действующего на основании доверенности), а распоряжение могут писать руководители структурных подразделений и филиалов, начальники отделов и т.д., то есть все те лица, в должностной инструкции которых указана данная функция в виде права.

Важно, чтобы сотрудник, издающий распоряжения имел представление о том, как правильно составлять и оформлять документ, знал основы трудового и гражданского законодательства, а также внутренние нормативно-правовые акты организации – именно на эти документы следует ссылаться при составлении документа.

Надо ли согласовывать распоряжение с директором фирмы

Распоряжения, исходящие от имени руководителя структурного подразделения или отдела, обычно являются следствием проводимой в компании стратегической политики директора и администрации фирмы – своеволие при составлении такого рода бумаг для начальников среднего звена недопустимо.

Поэтому в большинстве случаев согласовывать распоряжение с директором нет необходимости.

Надо ли давать обоснование в распоряжении

Распоряжение, ровно как и приказ, нужно обязательно обосновывать. Если есть возможность, следует указать норму закона, выполнение которой послужило основанием для написания распоряжения или внести объективную причину для создания документа (в виде «В связи с….»). После изложения обоснования дальнейшую часть распоряжения следует заканчивать словом «Предлагаю» или «Обязываю».

На что обратить внимание при составлении распоряжения

На сегодня нет единого унифицированного образца распоряжения, так что предприятия и организации имеют полное право писать его в произвольном виде или по типовому образцу, действующему на предприятии.
При этом при составлении документа важно придерживаться некоторых норм делопроизводства, касающихся распорядительной документации. В частности:

  1. Распоряжению обязательно следует
    • присвоить номер,
    • поставить дату его создания,
    • написать наименование организации.
  2. Далее в документе нужно указать
    • обоснование или основание для его формирования,
    • обозначить работника или группу работников, в отношении которых издается распоряжении (с указанием их должностей, имен и отчеств),
    • задачи, которые перед ними стоят,
    • сроки их решения.
  3. Также необходимо назначить ответственное за выполнение распоряжения лицо (автор документа может оставить это право за собой).

Если к бланку прикладываются какие-то дополнительные бумаги, их наличие следует отметить в тексте отдельным пунктом.

Образец распоряжения

Основные нюансы в оформлении распоряжения

Как к содержанию распоряжения, так и к его оформлению, закон не предъявляет ровно никаких требований, поэтому писать его можно на обыкновенном листе А4 формата или на фирменном бланке предприятия. Текст можно набирать на компьютере или писать от руки (шариковой ручкой любого темного цвета, но не карандашом).

Только один момент нужно соблюдать неукоснительно: документ должен быть подписан руководителем организации или лицом, уполномоченным на визирование таких бумаг.

При этом проштамповывать его строгой необходимости нет: это следует делать только тогда, когда норма по использованию штемпельных изделий закреплена в локально-правовых актах предприятия.

Распоряжение руководства, оформленное в письменном виде нужно обязательно регистрировать в журнале учета внутренних документов.

Как, сколько времени и где хранить распоряжение

Распоряжение на период его действия нужно подшить в папку с прочей распорядительной документацией фирмы. После того, как срок актуальности пройдет, бланк можно убрать в архив организации, где он должен находиться период, прописанный для такого рода бумаг законодательством или нормативными актами фирмы.

В этой статье вы узнаете, где взять деньги на открытие малого бизнеса, какие нюансы следует учесть при обращении в финансовую организацию, и что делать в случае отказа банка.

Вы взвесили все «за» и «против», оценили риски и возможности, и уже готовы открыть личное дело. Но мало составить бизнес-план и зарегистрировать ООО или ИП. Для старта нужна материальная база – оргтехника, помещение, сырье, инструменты и, конечно, финансы.

Совкомбанк предлагает кредит для бизнеса под низкий процент. Удобный онлайн-калькулятор на сайте поможет убедиться в выгоде предложения.

Условия получения кредита для развития бизнеса

Предпринимательская деятельность всегда связана с риском, а у молодой организации пока нет ни длительной позитивной динамики, ни деловой репутации, ни положения на рынке – то есть абсолютно никаких гарантий успеха.

Поэтому кредитные организации предъявляют к таким заемщикам достаточно жесткие требования. В разных банках они могут различаться, поэтому перед подачей заявки рекомендуем детально ознакомиться с условиями выбранной кредитной организации.

Для получения заемных средств в Совкомбанке необходимо соответствовать следующим условиям:

  • возраст от 20 до 85 лет (85 – на момент окончания кредитования);
  • официальная предпринимательская деятельность и постоянная регистрация в одном населенном пункте РФ не менее 4 предыдущих месяцев;
  • проживание в радиусе 70 км от ближайшего отделения банка;
  • наличие мобильного или стационарного рабочего телефона.

Хорошо, если у вас нет судимости, зато есть положительная кредитная история и имущество, движимое или недвижимое.

Виды кредитов для малого бизнеса

Кроме стартового капитала и развития бизнеса с нуля деньги нужны на расширение рынка, приобретение активов и проч. В зависимости от цели вам подойдут разные виды кредитования.

Кредит наличными

Подходит для пополнения оборотных средств, покупки оборудования, недвижимости – на любые цели, связанные с крупными тратами (для мелких лучше оформить кредитную карту).

  • Ставка – от 6,9% годовых.
  • Максимальная сумма без обеспечения или под залог автотранспорта – 1 млн рублей, под залог недвижимости – до 30 млн рублей.
  • Срок кредитования варьируется от 3 до 120 месяцев и зависит от суммы, цели и наличия обеспечения.
  • После подписания договора вся сумма зачисляется на счет.
  • Для оформления не требуется открытие расчетного счета в банке, а предварительное решение будет известно уже в течение двух часов.

Овердрафты

Овердрафт открывают, чтобы покрыть повседневные расходы, если на расчетном счете недостаточно средств. Другими словами, это возможность выхода «в минус».

  • Максимальная сумма – 3 млн рублей (при расчете суммы учитываются обороты по счетам в банке).
  • Лимит предоставляется на 12 месяцев.
  • Платежи списываются с расчетного счета через 30 дней после совершения операции.
  • Учитывая специфику продукта, обязательно наличие расчетного счета в банке.

Банковские гарантии

Услуга наиболее актуальна для участия в торгах на госзакупках. Это быстрый и удобный способ предоставить обеспечение – банк обязуется при необходимости заплатить за вас какую-либо сумму.

Виды гарантий:

  • на участие в закупках по 44-ФЗ, 223-ФЗ;
  • на исполнение контракта/договора;
  • на исполнение обязательств в гарантийный период;
  • на возврат аванса;
  • коммерческая банковская гарантия.

Что лучше: кредитная карта или кредит наличными

Чтобы определиться, что вам больше подходит, стоит сначала разобраться в ключевых различиях этих продуктов.

Кредитная карта нацелена на безналичные операции. Снимать деньги невыгодно – есть комиссия на снятие, применяется более высокая процентная ставка, теряется возможность беспроцентного погашения в течение грейс-периода (наличие этого периода – огромный плюс кредитки).

Еще одно преимущество карты – возобновляемый лимит, который позволяет вновь использовать деньги после внесения.

Таким образом, остановить выбор на кредитной карте следует в том случае, если дополнительные средства нужны на безналичные расчеты с контрагентами, небольшие периодические расходы. Если перед вами стоят более крупные цели, то лучше выбрать наличные.

Этапы получения кредита

Рекомендуем заранее выбрать банк для дальнейшего обслуживания и открыть в нем расчетный счет – это повысит ваши шансы и расширит возможности кредитования.

Что делать дальше

Отразите в нем затраты на запуск и развитие проекта, потенциальные доходы и планируемые мероприятия, направленные на достижение поставленных целей, для оценки перспектив развития и сроков окупаемости вложений.

Независимость – это, конечно, хорошо, но финансовые организации более благосклонно относятся к проектам, основанным на моделях известных брендов.

  • Ознакомьтесь с условиями и подберите подходящую программу кредитования.

Обращайте внимание на размер переплаты, условия планового и досрочного погашения, порядок начисления штрафов при нарушении сроков оплаты.

Обеспечение по кредиту повысит шансы на одобрение заявки и позволит получить более выгодные условия.

А лучше сразу несколько – в разных банках. Для экономии времени это можно сделать онлайн. В случае предварительного одобрения с вами свяжется специалист банка и пригласит в офис.

  • Подайте необходимые документы и дождитесь окончательного решения банка.
  • Ознакомьтесь с одобренными условиями и подпишите договор.
  • При необходимости внесите первоначальный взнос на банковский счет.

Поздравляем, цель достигнута – нужная сумма в вашем распоряжении!

В Совкомбанке собственник бизнеса может оформить кредит на сумму от 150 тысяч до 30 млн рублей. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы рассчитать ежемесячный платеж, или оставьте заявку онлайн, чтобы получить звонок от специалиста и уточнить все условия.

Необходимые документы на выдачу кредита для бизнеса

Чем больше документов вы предоставите при подаче заявки, тем выше вероятность одобрения займа. Поэтому подготовьте договор франшизы или письмо о сотрудничестве, контракты с арендодателями и поставщиками.

В числе необходимых документов:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • свидетельство о регистрации ИП или ООО;
  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности движимого и недвижимого имущества.

Особенности кредитования бизнеса

Малый бизнес – лакомый кусочек для банковских организаций: предприниматели готовы переплачивать немалые проценты по займам потому, что им, например, не хватает оборотных средств, а кроме как в банке взять негде.

Однако особенности ведения малого бизнеса в России делают сотрудничество с этим клиентским сегментом более рискованным по сравнению с другими видами кредитования.

Риски малого бизнеса

  • Короткий жизненный цикл – многие предприятия закрываются в течение первого года после регистрации.
  • Небольшие доходы.
  • Отсутствие возможности адекватно оценить финансовое положение организации. Это связано с непрозрачностью упрощенной формы ведения бухгалтерского учета.
  • Низкая ликвидность или отсутствие имущества, которое можно предоставить в качестве предмета залога.
  • И еще одно распространенное явление – отсутствие стартового капитала.

Все это требует от банков более жесткой политики принятия решений, и далеко не каждый предприниматель может получить одобрение по заявке.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

Вы воспользовались нашими рекомендациями и учли все требования, но банк все равно отказал – как быть? Самое главное – не отчаивайтесь! Ведь существуют и другие возможности получить деньги на открытие и развитие личного дела.

Многие крупные компании готовы вкладывать средства в перспективный малый бизнес, чтобы найти таким образом источник дополнительной прибыли. Мобилизуйте свои коммуникативные навыки и отправляйтесь на переговоры – возможно, именно ваши идеи заинтересуют потенциального инвестора.

У вас ведь уже готов полный пакет документов, которые потребуют.

Не надо закладывать что-то дорогостоящее. Это может быть техника, автомобиль, водный транспорт и даже домашняя утварь. При грамотном вложении средств совсем скоро вы вернете все, что заложили.

По истечении обозначенного банком времени подайте заявку еще раз. Возможно, решение примут в вашу пользу.

Решили взять кредит и выбрали банк с выгодными условиями. Что делать дальше? Давайте выясним, как подготовиться к оформлению кредита и как, по мнению банков, выглядит идеальный клиент кредиторов.

Вы решили взять кредит и выбрали банк с самыми выгодными условиями. Что делать дальше? Вопрос, которым задаются все, кто собирается стать заемщиком. Давайте вместе выясним, как подготовиться к оформлению кредита и как, по мнению банков, выглядит идеальный клиент кредиторов.

Базовые требования к заемщику

У всех банков примерно один и тот же список требований к будущему заемщику:

  1. возраст;
  2. работа и доходы;
  3. постоянная или временная регистрация.

Рассмотрим подробнее каждый пункт.

Возраст

Как правило, кредит выдают с 21 года. Но некоторые банки снижают этот порог до 18 лет. Крайний возраст получения кредита – 75 лет. Банк может отказать, если возраст потенциального заемщика достиг 65 лет. Зависит от того, есть ли у клиента постоянная работа и стабильный доход.

Не стоит отчаиваться: у банков существуют специальные условия кредитования для пенсионеров.

В основном банки ориентируются на возраст не на момент взятия кредита, а на момент его погашения: специалист по выдаче кредита рассматривает пенсионный возраст человека как крайнюю возрастную границу к моменту окончания выплат по кредиту.

«Любимый» возраст заемщика – от 30 до 45-50 лет. Считается, что клиенты среднего возраста – самые платежеспособные.

Наличие постоянной работы и стабильного дохода

Все просто: чем больше рабочий стаж у клиента, тем более надежным заемщиком он выглядит в глазах кредиторов. Но если вы недавно сменили работу, то имейте в виду, что банки готовы выдать кредит только после 3-6 месяцев работы на одного работодателя. При этом общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года.

Безусловно, постоянная регистрация повышает шансы на то, что кредит будет одобрен. Однако можно оформить кредит и с временной регистрацией. Правда, в таком случае банк выдаст наличные на срок, не превышающий срок регистрации клиента.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

От чего зависит одобрение кредита

К чему еще надо готовиться? Банковские специалисты выделяют следующее:

Если у вас уже был положительный опыт выплаты кредита, то процесс оформления упрощается. Банку требуется меньше времени на рассмотрение вашей кандидатуры, а шансы на одобрение повышаются.

Подберите комфортную сумму в форме ниже, подайте заявку в банк и ожидайте одобрения.

При отрицательной кредитной истории (например, заемщик пропускал платежи или вовсе пропадал из поля зрения банка), скорее всего, в кредите откажут.

  • Наличие кредита в банке, к которому вы уже когда-то обращались.

Этот пункт похож на предыдущий. Если вы когда-то успешно выплатили кредит в банке, то при повторном обращении в ту же самую организацию рассмотрение заявки значительно ускоряется.

Чем выше сумма, тем щепетильнее банк относится к заявке. Например, одобрение кредита в 1 млн рублей занимает больше времени, чем согласование 100 тысяч рублей.

В банках работают особые специалисты – андеррайтеры. Их задача – изучить и спрогнозировать риски выдачи кредита тому или иному лицу, обратившемуся в банк.

Андеррайтер обращает внимание на:

Человек, состоящий в браке, с большей вероятностью стабильный и платежеспособный заемщик.

Этот пункт логически связан с предыдущим. Банк обязательно обратит внимание на наличие и количество детей у будущего заемщика. Дело в том, что при расчете кредита учитывается ежемесячный расход на ребенка.

Уже упоминалось о наличии стабильной работы и трудового стажа. Однако банки выделяют профессии определенных областей, которые больше всего подвержены риску в период кризиса. Следовательно, есть повышенная вероятность, что клиент не сможет выполнять кредитные обязательства.

Если будущий заемщик уже обременен такими финансовыми обязательствами, как алименты, плата за учебу, взносы за ранее взятый кредит и т.д., то это повлияет не только на максимальную сумму кредита, но и на шансы получить кредит в целом.

Не стоит переживать, что отсутствие или наличие собственности могут значительно повлиять на выдачу кредита (недаром этот пункт указан последним). Однако некоторые банки могут счесть подозрительным, что у человека нет, например, своего жилья. Наличие собственности может характеризовать клиента как человека, способного грамотно распоряжаться своими финансами.

Основной список документов для оформления кредита

Все документы проверяет служба безопасности. Поэтому готовьте актуальные данные. Так вы ускорите обработку заявки.

Чтобы получить кредит, во многих банках достаточно предоставить паспорт и заявление. При этом у каждой финансовой организации может быть свой основной пакет документов.

Удостоверение личности

Паспорт гражданина РФ с печатью о постоянной или временной регистрации.

Подтверждение платежеспособности

Есть 2 варианта: предоставить справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка. Оба документа отражают доходы за текущий и прошедший год.

Справка 2-НДФЛ

Совет от банка:

Если у вас есть дополнительные способы заработка, подтвержденные документами, то сообщите о них банку. Это позволит вам взять кредит на более выгодных условиях.

Для пенсионеров действуют другие правила. У них попросят справку о выплаченной или назначенной за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда или другого государственного органа, выплачивающего пенсию;

Подтверждение трудовой занятости клиента

Для этого приготовьте заверенную копию трудовой книжки. Также подтвердить трудоустройство можно выпиской из трудовой книжки или справкой от работодателя с указанием должности и стажа работы. Возьмите в банк копию трудового договора, в котором указано место работы и дата трудоустройства.

Документы на залог

Если вы решите оформить кредит под залог имущества, например, жилья, то нужны документы на право собственности.

Дополнительные документы

Рассмотрим на примере:

Иногда кредитный специалист может запросить дополнительные данные. На это влияют банковская политика, вид и сумма кредита.

  1. Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Запросите онлайн в специальном сервисе Федеральной налоговой службы или обратитесь в ближайшее отделение налоговой инспекции.
  2. Страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда (СНИЛС).
  3. Полис обязательного медицинского страхования.
  4. Военный билет (для лиц призывного возраста до 27 лет). Если его нет, то пригодятся документы, подтверждающие отсрочку от военной службы.
  5. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
  6. Диплом о высшем или среднем образовании.
  7. Если у вас есть автомобиль, то возьмите водительское удостоверение, ПТС или копию свидетельства о регистрации транспортного средства.
  8. Если вы часто путешествуете, то возьмите загранпаспорт со штампами паспортного контроля о поездках за рубеж в течение последних 6-12 месяцев.

Выше мы говорили, что заемщик должен достигнуть 21 года. Но некоторые банки предоставляют кредит с 18 лет.

Рассмотрим на примере:

Андрей мечтал поступить в московский вуз. Опасаясь, что не пройдет на бюджет, он не стал брать деньги у родителей, а оформил кредит и подыскал работу. Он обратился в банк, где кредит оформляют с 18 лет. Мечта стала на шаг ближе!

  • свидетельство о рождении;
  • свидетельство об усыновлении;
  • документы, подтверждающие смену ФИО при их несовпадении с теми, что указаны в свидетельстве о рождении или усыновлении: свидетельство о смене ФИО или свидетельство о заключении или расторжении брака.

Совет от банка:

Выделите время на сбор всех необходимых документов. Если вам не одобрили выдачу нужной суммы в одном банке, то вы можете успешно получить наличные в другом.

Кредит помогает быстро достигнуть поставленной цели. И радость от полученных результатов компенсирует все усилия, приложенные в самом начале!

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 3 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать в нашем кредитном калькуляторе.

Принятие банком решения по выдаче мелких кредитов происходит зачастую очень быстро. Для принятия решения по заявлению клиента банку в таком случае достаточно проверить его платежеспособность и кредитную историю, а вот кредитование крупных проектов – это достаточно сложный процесс, ведь банку не нужны риски. Разделим процесс выдачи банком среднего и крупного кредита условно на четыре этапа и рассмотрим каждый из них отдельно, более подробно.

Первый этап

Изначально заявление клиента может рассматриватся в течении 2-х рабочих дней с момента написания клиентом заявления с приложением всех требующихся документов. На первом этапе рассмотрения заявки клиента банком проводится «экспресс-анализ» запроса и принимается решение о возможном кредитовании.

Клиент должен предоставить кредитному инспектору письмо (заявление) на имя предсидателя правления банка, в котором будут находится помимо заявления так же документы по проекту, для которого которого собственно кредит и оформляется.

Второй этап

При условии, что при предварительном рассмотрении заявления клиента, комиссия приняла положительное решение, а так же были предоставлены все необходимые документы. Начинается второй этап, в ходе которого банк более детально изучает проект, кредитоспособность, ликвидность компании клиента, а так же достаточность её обеспечения.

Кроме всего этого. Банк имеет полное право провести инспекцию компании по месту её юридической регистрации. Зачастую второй этап длится до 3-х рабочих дней с момента завершения первого этапа, но в случаях, когда речь идёт о предоставлении кредита под залог недвижимого имущества, а так же при рассмотрении кредитной комиссией технически сложных проектов срок может увеличиватся.

Третий этап

Третий этап заключается в том, что в рассмотрение заявления клиента вступает Кредитный комитет Банка. Решение, принтое кредитным комитетом является окончательным. Заявление клиента о предоставлении ему кредита попадает на рассмотрение кредитному комитету только в том случае, если оно прошло оба предывуших этапа. Напомним, что Кредитный комитет Банка – это постоянно действующий орган управления банка, который принимает окончательные решения по поводу выдаче кредитов, изменений кредитных договоров, а так же выдаче гарантий. Кроме всего этого комитет имеет и множество других функций, все рассмотривать не будем. Кредитный комитет Банка может принять как положительное, так и отритцательное решение. В случае последнего клиент получает извещение, в котором прописаны все причины принятия решения, и после устранения всех проблем клиент может подать заявление заново, и его рассмотрение снова начнётся с первого этапа. В случае, если Кредитным комитетом Банка принято положительное решение, наступает четвёртый, завершающий этап – оформление кредита. Рассмотрим его более подробно.

Четвёртый этап

По сути, четвёртый этап – это оформление и юридическое вступление в силу кредитного договора. Это возможно только в том случае, если Кредитный комитет Банка принял положительное решение при рассмотрении заявления клиента а так же результатов первых двух этапов процедуры оформления кредита. Подписывается не только договор предоставления кредита, а так же и сопутствующие договоры (при их наличии). Такими сопутствующими договорами могут быть договоры поручительства и залога. Сами договоры подготавливаются и предоставляются клиенту кредитным инспектором банка.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: