Если банк подал в суд за неуплату кредита что будет а я в декрете

Обновлено: 05.05.2024

Что делать если после суда нечем платить кредит?

Если после суда нечем платить кредит, то необходимо понимать, что система взыскания в любом случае постарается взыскать долг. Обычно этим занимаются приставы на основании Федерального закона №229, но и не исключено, что за дело возьмется сам банк.

ВНИМАНИЕ.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Фактически взыскание направлена на то, чтобы получить деньги даже в тех случаях, при которых это невозможно.

Иск по кредиту в третейском суде

После проигранного дела со стороны заемщика встает логический вопрос, а стоит ли платить кредит банку после решения суда? Как избежать последствий своей просрочки и добиться уменьшения суммы долга?

В гражданско-правовых отношениях предусмотрена возможность уменьшения объема общего долга. Но для начала необходимо разобраться из чего он состоит.

Основное тело кредита. Это та сумма, которую получил заемщик.
Проценты за пользование деньгами.
Штрафы, неустойка, пени — система наказаний при несвоевременной оплате.

По факту невозможно оспорить только основной долг, все остальное можно уменьшить. Но для этого ваш юрист должен постараться. Например, снизить неустойку можно на основании ст. 333 ГК РФ, а вот с процентами дела обстоят сложнее.

Здесь необходимо доказывать неправомерность договорных отношений, ведь 99% банков составляют кредитный договор с нарушениями. Например, указывают что проценты начисляются на сумму кредита, а не за пользование ей, как и должно быть на основании ст. 819 ГК РФ. Тем самым ущемляя права заемщика и делая платежи по кредитам бесконечными.

Опытный юрист сразу оспорит подобное несоответствие и если мировой суд не удовлетворит его требование, то спор решиться в третейском.

Важно осознавать, что банк не является эталоном правильности в законодательстве и в большинстве случаев он нарушает ваши права. Гражданский кодекс подразумевает, что заемщик является слабо защищенной стороной и ему необходимо идти навстречу при судебных разбирательствах.

Дадут ли кредит если был суд?

После суда с банком, кредитная история заемщика будет серьезно испорчена. Это означает, что получить новый кредит будет очень сложно. Но возможно.
Например, предоставив залог, другой банк без проблем ссудит вам деньги. Также всегда есть возможность получить микрокредит по скоринговой системе.

Еще одним вариантом является возможность обращения к частным кредиторам-ростовщикам.

Как перенести суд по кредиту, по месту жительства?

Обычно все суды проходят как раз по месту жительства ответчика, но банки стали заключать договоры при выдаче кредита, где они указывают адрес суда при спорных разбирательствах.

Вам необходимо понять, что кредитный договор или любой другой договор, это ОБОЮДНОЕ соглашение сторон. Фактически банк лишает заемщика права выбора, как участника (стороны), что нарушает права клиента и подлежит оспариванию в Роспотребнадзоре. Шаблонный (типовой) договор не является правильным, с юридической точки зрения, а значит любой его пункт можно оспорить. Включая место провидения судебных тяжб.

Кроме того, подобный договор, сам по себе является основанием для обращения в суд и дальнейшего расторжения.

К сожалению, мало кто из заемщиков знает и понимает свои права. Банки сделали все, чтобы не распространять данную информацию, а обычный человек не полезет в подобные юридические дебри.

Какие решения выносит суд за неуплату кредита?

Обычно суды становятся на сторону кредитора и постановляют взыскать ту сумму, которая указана в иске. Никто особо не вникает в проблему и если ответчик самостоятельно не возьмет дело в свои руки и не предоставит свой расчет задолженности, то сумму не уменьшат.

Поэтому желательно проконсультироваться с профессиональными юристами, прежде чем начать выплачивать долг или самостоятельно доказывать свою точку зрения.

Что будет после суда?

Существует два варианта того, что будет после суда по кредиту.

Судья или юристы кредитора направят исполнительный лист в ФССП и приставы начнут взыскание.
Юристы не отправят исполнительный лист, а начнут самостоятельное взыскание. Например, направят его на работу ответчика.

Важно! Если банк после законодательных разбирательств не обратился к приставам, он может продать долг вместе с решением суда. В таком случае коллекторы имеют права на основании решения взыскивать долг самостоятельно, также как и адвокаты кредитора.

Как суд взыскивает деньги по кредиту?

Сам по себе суд ничего не взыскивает. Он лишь выносит решение, которое впрочем, можно отменить. Взысканием занимаются приставы, которые возбуждают исполнительное производство на основании решения суда (ст. 30 ФЗ-229).

Далее, пристав устанавливает срок в 10 дней для добровольного исполнения. Если должник отказывается оплатить задолженность, то назначается исполнительский сбор (7% от долга) и ставятся ограничительные действия:

запрет выезда за границу;
запрет на регистрацию имущества;
принудительное взыскание.

Из-за загруженности приставов взыскивается только один долг из десяти. В остальных случаях дела зависают и никакая работа по ним не ведется. Только отписки. Поэтому банки не брезгуют перепродать просуженные долги коллекторам и вернуть деньги хотя бы таким образом.

Как выиграть суд у банка?

Стоит отметить, что выигрыш для каждого должника индивидуален:

один хочет полностью списать долг;
второй избавиться от процентов;
третий получить реструктуризацию и т. д.

Важно! Суд не будет списывать долг в полном объеме, но может удовлетворить иск частично. Если юристы обещают вам полное списание, это обман.

Для удачного исхода дела необходимо изучение договора профессиональными кредитными адвокатами. Также обязательно наличие платежных документов. Только полноценный комплект бумаг и их анализ позволит выработать стратегию защиты, способную принести результат.

Следующим этапом должно быть плодотворное сотрудничество с приставами выгодное обеим сторонам. Даже если у вас нет средств на оплату, придите на прием и попытайтесь договориться. Поскольку так поступает меньшая часть должников (обычно люди прячутся), то у вас есть шанс получить лояльность и возможность вносить посильные платежи.

Даже отсутствие денег и возможность оплачивать задолженность после суда, может благоприятно отразиться на вашем положении. Договаривайтесь с приставами и вам обязательно пойдут навстречу. Запомните, так делают немногие, следовательно у вас есть шанс.

Если возникли вопросы, задавайте их в комментариях к статье или во всплывающем окне дежурного юриста. Мы обязательно ответим на все интересующие вас вопросы.

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Как не платить кредит в декрете на законном основании? Предоставляет ли государство какие-либо льготы беременным женщинам или после рождении ребенка? Чтобы ответить на эти вопросы, необходимо учитывать следующие обстоятельства:

Таким образом, сочетание кредит и декрет не порождают никаких правовых оснований для изменений условий договора займа, а односторонний отказ заемщика от внесения текущих платежей будет являться просрочкой по кредиту. Содержание статьи

Я нахожусь в двойном декретом отпуске и банк подал на меня в суд о взыскании кредитного долга

Как Быть Если Банк Подал в Суд а ты в Декрете

Могут арестовать и обратить взыскание только на Ваше имущество и счета. С официальных доходов будут взыскивать не более 50% ежемесячно до полного погашения задолженности, за исключением тех доходов и того имущества, на которое в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса, а также ст. 101 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», не может быть обращено взыскание. Единственного Вашего жилья Вас не лишат! Никто не отнимет детей и не лишит родительских прав за долги по кредитам!

С банком/МФО пробуйте договориться. В такой ситуации советую Вам предпринять следующие действия.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В суде можете снизить размер неустойки, штрафа, пени в порядке ст. 333 ГК РФ, только об этом нужно суд просить специально, самостоятельно он не вправе применять эту статью. Также можете просить суд о рассрочке или отсрочке исполнения решения суда, заявление направляется в суд и приставам (ст. 203 ГПК).

Банк подал в суд по кредиту

Как Быть Если Банк Подал в Суд а ты в Декрете

Так же, имейте в виду, что на сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ЗФ «Об исполнительном производстве». Чтобы разобраться непосредственно в Вашей ситуации – надо видеть документы.

Для того, чтобы дать правильный ответ, нужно видеть исковое заявление банка, оно у Вас есть?

Здравствуйте, если у Вас возникла проблема с кредитным учреждением (нет возможности оплатить задолженность, хотите вернуть страховку, банк незаконно списал денежные средства, вынесен судебный приказ, донимают коллекторы и многое другое), то ответы на свои вопросы вы найдете в моих темах на данном форуме:

Полезную информацию найдете в моих темах на форуме:

Суд по кредиту в декрете

Как Быть Если Банк Подал в Суд а ты в Декрете

3. Почему в кредитной истории онлайн не указываются все взятые мной кредиты? Был взят займ, всю сумму не смогла закрыть, вышла в декрет, финансовое положение не позволило, банк подал в суд, теперь плачу по исполнит. Производству, но в кредитной истории его нет. Почему? Спасибо.

4. Скажите пожалуйста если судом вынесено постановление о взыскании кредита по которому срок исковой давности прошел, но в суде заявлен не был, так как о суде я не знала, приставы удерживали часть из зарплаты несколько месяцев, потом я ушла в декрет и сейчас сижу дома по уходу за ребенком, возможно мне его как то отменить и заявить о истечении срока исковой давности и что платить больше я не буду?

4.2. Добрый день Анна, в Вашем случае имел место судебный приказ, отменяйте его пока сроки не вышли

8. У меня в банке №1 ипотека и потребительский кредит, в банке №2 — потребительский кредит. Ипотеку выплачиваю. По потребительским кредитам исполнительное производство. Нахожусь в декрете. Доход только пособие. До суда в реструктуризации отказывали, подавала на мировое, тоже отказали. Могут ли банки объявить меня банкротом и заставить продать квартиру, которая в ипотеке. Другого жилья у меня нет. Долг свыше 500 тыс. руб. по кредитам.

5.2. Ирина, срок исковой давности считается по каждому платежу и составляет 3 года, то есть взысканию подлежат средства за период с июня 2016 года.
По платежам с ноября 2015 по май 2016 — срок пропущен.
Также Вы можете просить о снижении размера неустойки (ст. 333 ГК РФ), со ссылкой на злоупотребление банком своим правом и длительное необращение в суд.

7.1. Елена, решение по таким вопросам выносит суд. Право обратиться в суд с заявлением о банкротстве у Вас есть.

Декрет не освобождает от финансовых обязанностей перед банком. Если не вносить ежемесячные платежи по графику, банк передаст дело в суд или продаст долг коллекторам. В самом банке ничем не помогут, а только скажут: «Когда брали кредит, нужно было рационально оценивать свои возможности». Написали, что делать, когда ушли в декретный отпуск, но денег для выполнения финансовых обязательств нет.

Как оплачивать кредит на декретном отпуске?

Когда уходите в декретный отпуск, заранее продумайте, как будете выполнять финансовые обязательства перед банком. Есть несколько вариантов решения проблемы.

Возьмите кредитные каникулы до года. Для этого не допускайте просрочек и заранее попросите о кредитных каникулах у менеджеров банка.

Договоритесь с кредитором, выплачивать только проценты в период декретного отпуска.

Попросите о реструктуризации долга, если есть небольшой доход. В этом случае увеличите срок оплаты по кредиту, но сократите сумму ежемесячных взносов. Но учитывайте, что конечная переплата будет выше.

Рефинансирование в декретном отпуске

С помощью рефинансирования можете уменьшить сумму ежемесячного платежа. Для этого найдите банк, который согласится переоформить кредит под более низкий процент. Например, взяли деньги в долг под 12% в Сбербанке, а в Альфа Банке оформили рефинансирование под 7%. В итоге график платежей пересмотрят, уменьшится сумма ежемесячных платежей и будет меньше переплата. Но для рефинансирования потребуется одобрение предыдущего кредитора, — если откажут из-за долгов, воспользоваться услугой не получится.

Рефинансирование в декретном отпуске оформляют, когда есть доход. Если совсем нет денег, лучше обратитесь в банк и оформите кредитные каникулы. А для уменьшения ежемесячной суммы оплаты, воспользуйтесь рефинансированием.

МБК подберет банк, бесплатно проконсультирует и поможет оформить рефинансирование под низкий процент.

Что делать, если нечем платить кредит?

Если вы поняли, что не сможете выплачивать кредит в декретном отпуске, срочно принимайте меры. Не допускайте просрочек, чтобы не довести дело до суда. Обратитесь в банк и напишите заявление на предоставление кредитных каникул. Если кредитор откажет, руководствуйтесь статьей 434 ГК РФ и подайте заявление об изменении условий выполнения финансовых обязательств перед банком. Заявление пишите в том случае, если банк отказывает в отсрочке и передает документы в суд.

В итоге суд удовлетворит ваше требование, и вы получите одно из следующих преимуществ на выбор:

оформите кредитные каникулы — по решению суда в банке;

сможете выплачивать только проценты, а тело кредита — после выхода из декрета, но не позднее чем через год.

Если долг перед кредитором от 50 до 500 тыс. руб., подумайте о прохождении процедуры банкротства. В этом случае документы на банкротство рассмотрят в упрощенном порядке. Пишите заявление и подавайте через МФЦ. Срок рассмотрения процедуры банкротства и списания долгов в упрощенной форме займет до шести месяцев. Но для начала процедуры банкротства у вас должны быть долги от трех месяцев.

Что будет, если не платить долги по кредиту в декретном отпуске?

Если находитесь в декрете по уходу за ребенком и есть кредит, все равно нужно выполнять обязательства. Если перестанете оплачивать долги, при первой просрочке начислят пени и штрафы. Затем банк передаст дело в суд. Когда дело передают в суд, пени перестают начислять.

Суд встает на сторону заемщика, если кредитор отказал в отсрочке без веских причин. Например, заемщик обращался в банк за кредитными каникулами, не имея просрочек, а кредитор отказал. В этом случае суд примет сторону заемщика и обяжет банк предоставить кредитные каникулы. Но все случаи индивидуальны и зависят от обстоятельств.

Если суд вынес решение об обязанности заемщика выплачивать долги, менеджеры банка обратятся в ФСПП, чтобы принудительно взыскать деньги. Приставы заведут дело и наложат арест на имущество, оценят состояние и активы, проверят суммы на счетах в банке. Если наложат арест на имущество, должнику запретят выезжать из страны.

Когда выгодно оформлять банкротство?

Если находитесь в декретном отпуске, получаете только пособие по уходу за ребенком, а сумма долга превышает 300 тыс. руб., стоит задуматься о банкротстве. Учитывайте, если будет две квартиры или машина, судебные приставы изымают часть имущества в счет погашения задолженности. Но если живете в единственной квартире, забрать недвижимость они не имеют права.

Подробнее о том, как начать и пройти процедуру банкротства, читайте — здесь.

Пример

У Марии единственная квартира и она ушла в декретный отпуск. Ежемесячно получает пособие, но т. к. три кредита и общая сумма долга составляет 420 тыс. регулярно платить банкам она не может. Мария решила пройти процедуру банкротства в МФЦ по упрощенной форме, т. к. сумма долга не превышает 500 тыс. Суд рассмотрел дело и вынес решение признать долг безнадежным. Связано с тем, что у Марии нет другого имущества, кроме единственного жилья, которое забирать в счет долга и продавать не имеют права.

Кратко: что делать, если в декрете нечем платить кредит?

Не допускайте просрочек и сразу обращайтесь в банк, чтобы оформить кредитные каникулы. Максимальный срок кредитных каникул до года, но многие крупные банки, такие как Сбербанк и ВТБ, дают отсрочку до шести месяцев.

Оформите реструктуризацию долга, если имеется небольшой доход. Банк пересмотрит график оплаты и уменьшит сумму ежемесячного платежа, чтобы вам было комфортно платить. Минус способа в том, что итоговый размер переплаты увеличится.

Договоритесь с банком выплачивать только проценты по кредиту, а тело долга будете погашать после выхода на работу.

Когда есть несколько кредитов в разных банках, воспользуйтесь инструментом рефинансирования. В итоге сократите сумму ежемесячного платежа благодаря уменьшению процента и будете платить одному банку, а не нескольким.

Если долг превышает 200–300 тыс. руб. подумайте о прохождении процедуры банкротства. Помните, что долг признают безнадежным, если у вас нет имущества для продажи. Единственное жилье изымать в счет погашения задолженности запрещено.

Представьте ситуацию, вы взяли деньги в банке, но после потеряли работу и перестали платить за кредит. Что будет из-за просрочки? Менеджеры банка позвонят и поинтересуются, по какой причине вы перестали выполнять финансовые обязательства. Но пени и штрафы начисляют с первого дня просрочки. Если сумма долга по кредиту менее 100 тыс. руб., банк может продать долг коллекторам. Но есть банки, которые обращаются к коллекторам или сразу в суд, когда у клиента долг 20−30 тыс. руб. Здесь все будет зависеть от кредитной политики банка.

В статье расскажем, сколько месяцев нужно не платить по кредиту, чтобы банк передал документы в суд.

Когда банк подает документы в суд?

Все будет зависеть от того, сколько времени вы не платите по кредиту и какая накопилась сумма долга. Из-за двух месяцев просрочки банки не обращаются в суд, но продолжают начислять пени и штрафы. Менеджеры всегда стараются выяснить причины неуплаты долга, поэтому не стоит усложнять ситуацию и лучше идти на контакт.

Объясните, по какой причине вы не можете выполнять финансовые обязательства. Например, лишились работы или попали на длительный больничный. Менеджеры предложат воспользоваться кредитными каникулами и взять отсрочку. Например, пока не найдете работу и не будете платить проценты по кредиту или тело кредита. Должнику лучше самостоятельно в такой ситуации написать заявление на кредитные каникулы и получить отсрочку.

Если не выходите на связь с банком, и не хотите разговаривать с менеджерами, через три месяца неоплаты по кредиту банк продаст долг коллекторам или передаст дело в суд. Но здесь все будет зависеть от суммы долга и политики банка. Крупные банки часто обращаются сразу в суд, даже если сумма долга не превышает 100 тыс. руб.

Какие банки подают на должников в суд?

Такие банки, как ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Сбербанк, дорожат репутацией и не пользуются услугами коллекторских компаний. Банк вправе подать в суд на должника, даже если просрочка по кредиту составляет всего один день. Но менеджеры сначала пытаются выяснить, по какой причине должник перестал платить. Сразу после первого дня просрочки ждите звонка из банка. Вам могут звонить в течение двух месяцев, после чего передадут дело в суд.

Какие банки продают долги коллекторам?

Такие банки, как Русский Стандарт и Тинькофф предпочитают продавать долги до 100 тыс. руб. коллекторским агентствам. Их цель — увеличивать количество лояльных клиентов, поэтому они выдают кредиты почти всем. Но многие заемщики этих банков не справляются с финансовыми обязательствами и накапливают долги. Первый месяц менеджеры звонят и выясняют причину неуплаты долга. И если клиент не идет на контакт и не собирается возвращать деньги, банки продают долги.

Почему банкам невыгодно передавать дело в суд?

Чаще всего банкам не выгодно обращаться в суд и требовать деньги с заемщика таким способом. Юристам банка приходится готовиться и отправлять иск, убеждать судью, что клиент должен вернуть деньги. Для банка — это трата времени и денег, поэтому проще договориться с клиентом о возврате долга мирным путем.

При передаче документов в суд банк вынужден доплачивать юристу, платить госпошлину. Когда дело рассматривается в суде, 90% дел выигрывает банк, и в 10% случаях победу одерживает заемщик. И банк не хочется войти в эти 10% и потерять все, поэтому всеми способами пытается убедить должника внести плату. Руководство любого банка не хочет оказаться в числе банков, у которых много должников. Это наносит ущерб репутации.

Как действуют банки с должниками?

Банки выбирают другую тактику борьбы с должниками и действуют так.

После просрочки звонят должнику в течение месяца и выясняют причину неуплаты долга.

Передают дело во внутреннюю службу безопасности, чтобы выбить долг.

Если это не помогает, продают долг коллекторам.

Обращаются в суд в самом крайнем случае, когда заемщик не хочет возвращать деньги или платить хотя бы частями.

Помните, если вы в течение месяца не платили по кредиту и вам никто не звонил, радоваться не стоит. За каждый день просрочки начисляется пеня, поэтому через 2−3 месяца вам может прийти повестка в суд.

Что делать, чтобы банк не обращался в суд?

Для этого сами идите на контакт. Предъявите в банк все документы, которые подтверждают, что у вас ухудшилось материальное положение. Например, вас сократили на работе или уменьшилась зарплата. Возьмите выписку 2-НДФЛ и идите в банк. Попросите предоставить кредитные каникулы сроком до шести месяцев, пока не поправите материальное положение и не найдете другую работу.

Если считаете, что процент по кредиту слишком большой, а есть другие, более выгодные предложения банков, подавайте документы на рефинансирование. Но чтобы воспользоваться такой услугой, должно пройти не менее шести месяцев с начала выплаты кредита. Обратились через три месяца после оформления кредита за рефинансированием? Вам откажут, т. к. не прошло полгода. Чтобы воспользоваться кредитными каникулами или оформить перекредитование в другом банке по меньшей процентной ставке, у вас не должно быть просрочек.

Кратко: сколько месяцев нужно не платить, чтобы банк обратился в суд?

Банк вправе обратиться в суд с первого дня просрочки по кредиту, но обычно проходит 2−3 месяца, прежде чем документы будут переданы в суд.

Менеджеры банка не торопятся взыскивать долги через суд и пытаются договориться с клиентом мирным путем.

Если сумма долга менее 100 тыс., руб. банку проще продать долг коллекторскому агентству.

Чаще всего в суд обращаются такие банки, как ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Сбербанк.

Русский Стандарт и Тинькофф стараются передать дело коллекторам и не доводить дело до суда.

Чтобы не разбираться с банком в суде, заранее сообщите менеджерам о том, что у вас ухудшилось материальное положение. Оформите кредитные каникулы и платите только проценты в течение шести месяцев. Пени и штрафы при этом не начисляются.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

Добрый день. Мне нужно отменить судебный приказ, так как я нахожусь в декретном отпуске и получаю детское пособие на карту, мне её заблокировал банк, так как судебный пристав знает, что я в декретном отпуске, приносила все справки. Так что банк решил сделать это без судебных приставов!

Адвокат Антонов А.П.

Согласно ст. ст. 128, 129 Гражданского процессуального кодекса, судья высылает копию судебного приказа должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения. Изменения вступают в силу со дня начала деятельности кассационных судов общей юрисдикции и апелляционных судов общей юрисдикции Судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства. Копии определения суда об отмене судебного приказа направляются сторонам не позднее трех дней после дня его вынесения.

Согласно ст. 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве», взыскание не может быть обращено на следующие виды доходов:

1) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью;

2) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда в связи со смертью кормильца; 3) денежные суммы, выплачиваемые лицам, получившим увечья (ранения, травмы, контузии) при исполнении ими служебных обязанностей, и членам их семей в случае гибели (смерти) указанных лиц; 4) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф;

5) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами;

6) ежемесячные денежные выплаты и (или) ежегодные денежные выплаты, начисляемые в соответствии с законодательством Российской Федерации отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое);

7) денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей; 8) компенсационные выплаты, установленные законодательством Российской Федерации о труде:

а) в связи со служебной командировкой, с переводом, приемом или направлением на работу в другую местность;

б) в связи с изнашиванием инструмента, принадлежащего работнику;

в) денежные суммы, выплачиваемые организацией в связи с рождением ребенка, со смертью родных, с регистрацией брака;

9) страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности;

10) пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета; 11) выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации;

12) пособия гражданам, имеющим детей, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов;

13) средства материнского (семейного) капитала, предусмотренные Федеральным законом от 29 декабря 2006 года N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»;

14) суммы единовременной материальной помощи, выплачиваемой за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, внебюджетных фондов, за счет средств иностранных государств, российских, иностранных и межгосударственных организаций, иных источников:

а) в связи со стихийным бедствием или другими чрезвычайными обстоятельствами;

б) в связи с террористическим актом;

в) в связи со смертью члена семьи; г) в виде гуманитарной помощи;

д) за оказание содействия в выявлении, предупреждении, пресечении и раскрытии террористических актов, иных преступлений;

15) суммы полной или частичной компенсации стоимости путевок, за исключением туристических, выплачиваемой работодателями своим работникам и (или) членам их семей, инвалидам, не работающим в данной организации, в находящиеся на территории Российской Федерации санаторно-курортные и оздоровительные учреждения, а также суммы полной или частичной компенсации стоимости путевок для детей, не достигших возраста шестнадцати лет, в находящиеся на территории Российской Федерации санаторно-курортные и оздоровительные учреждения;

16) суммы компенсации стоимости проезда к месту лечения и обратно (в том числе сопровождающего лица), если такая компенсация предусмотрена федеральным законом;

17) социальное пособие на погребение.

По алиментным обязательствам в отношении несовершеннолетних детей, а также по обязательствам о возмещении вреда в связи со смертью кормильца ограничения по обращению взыскания, установленные пунктами 1 и 4 части 1 настоящей статьи, не применяются.

Таким образом, действия банка носят незаконный характер, так как взыскание не может быть обращено на детские пособия. В данном случае, так как судебный приказ уже вступил в законную силу, то отменить его нельзя, однако, можно обжаловать действия судебных приставов.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Всего комментариев: 10

Суд наложил взыскание на карту, куда приходит детское пособие. Документы минуя приставов были направлены сразу в банк. Я не получала ни решиния суда, ни каких либо документов вообще. Когда стала разбираться что мне делать и как это взыскание снять банк меня отправил в суд разбираться там, суд меня отправляет в банк, говорят что это уже сам банк должен разбираться какие средства можно списывать в счёт долга, а какие нет. Что мне теперь делать и куда обращаться? Потому что ни бвнк, ни суд ни чего делать не хотят, а только гоняют меня туда сюда.

Добрый день! Вы можете подать исковое заявление в суд, а также можете обратиться в Прокуратуру РФ с жалобой на действия суда и банка

Здравствуйте нахожусь в декретном отпуске,на меня подали в суд,Судья вынес заочное решение в пользу мфо,взыскатель с исполнительным листом обратился лично в банк и по исполнительному листу банк наложил на меня бронь а не арест
На карту которую приходит пособия по ухожу за ребёнком они снимают все пособия в счёт погашения долга по проставлению пристава
Так вот что самое интересное ходила к приставам,у приставов по всему региону меня как должника нет и этого составления тоже нет
А в выписки по моему Карты деньги уходят по какому то постановлению которое в банке даже нет есть только исполнительный лист
Банк сняли все мои пособия в течении 3х месяцев
Сумма 14.500
Дальше пошла опять в
Банк ,они мне ответили принесите справку о том что вы на карту получаете пособия на ребёнка
Принесла справку они отправили в главный офис банка в г Казань
Казань ответили ничего сделать не можем деньги уже ушли
Как мне быть ,куда обращаться ?
Они списали 100% с пособия это означает что банк нарушает закон о списание пособий на ребёнка

Добрый день! Да, действительно, в силу ст.101 Федерального закона «Об исполнительном производстве», взыскание не может быть обращено на детские пособия. Однако ни у судебного пристава, ни у банка нет обязанности проверять источники выплат, поэтому списанные денежные средства, к сожалению, вернуть нельзя.

Здравствуйте, я являюсь банкротом, коллекторское агенство, получили судебный приказ, на взыскание долга, и спустя три месяца подали его в банк, счета соответственно арестовали, могу ли я отменить судебный приказ?

У меня есть кредит, и много микрозаймов приходили судебные приказы я их отменила но один из микрофинансовой компании прислал мне письмо с исковым заявлением что они обратятся в суд. В данный момент я нахожусь в декрете дохода у меня нет только детское пособие. Поинтересовалась у приставов они сказали что всеровно с детского пособие будут списывать деньги. Почитав в интернете написанно что они всетаки не имеют право трогать пособие на детей. Имущество у меня нет прописанна в квартире собственником является другой человек. В любом случае кредитор выиграет суд. Что с меня будут взыскивать ?

Добрый день! В силу ст.101 Федерального закона «Об исполнительном производстве», на данные выплаты не может быть обращено взыскание, однако законодательство не закрепляет обязанность судебного пристава проверять источники выплат. Поэтому Вам нужно взять в органе соц.защиты справку о размере детского пособия и предоставить ее судебному приставу.

с12.08.19 по 29.12.19 находилась на больничном по беременности и родам, судом вынесен судебный приказ 15.10.2019 я о нем узнала от работодателя, с суммой не согласна, можно ли мне его отменить?

Перед тем как банк подает иск в суд на должника, проходит несколько этапов по исправлению положения. Вначале кредитор установит причину, потом предложит провести рефинансирование или получить кредитные каникулы. Если и это не решит проблемы, банк обратится в суд, после чего судебные приставы проведут опись имущества. Уголовная ответственность за неуплату долгов — это крайняя мера. Узнайте, какие наказания предусмотрены за неуплату кредита, и как не попасть в тюрьму, когда нечем платить за кредит.

Какие последствия ждут должника по кредиту?

Если заемщик не выполняет финансовые обязательства перед банком, менеджеры сразу позвонят и уточнят причину. Неплательщиков предупреждают о штрафных санкциях и накоплении долгов. Если это не поможет, банк обратиться в суд или продаст долг коллекторам.

Когда дело доходит до суда, банки часто выигрывают дела. В итоге должника все равно заставят отдавать долги. Если денег нет или потеряли работу — наложат арест на имущество. Судебные приставы проведут опись имущества и ценных вещей, оценят стоимость.

Единственное жилье по закону в России забирать запрещено. Но это правило не действует для роскошных апартаментов. В судебной практике уже были случаи, когда должник попытался признать себя банкротом, владея пятикомнатной квартирой. В итоге недвижимость продали, а часть денег забрали в счет погашения долга.

Уголовная ответственность за уклонение от уплаты по кредиту

В соответствии с УК РФ по статье 177 должника ждет уголовное преследование за уклонение от выполнения финансовых обязательств по кредиту. Но это произойдет при двух условиях:

должник намеренно уклоняется от уплаты долга и считается злостным;

сумма долга перед банком превышает 1,5 млн руб.

Если кредитор докажет эти факты нарушения в суде, должника ждет ограничение свободы до двух лет. В России также предусмотрена и административная ответственность за уклонение от выполнения финансовых обязательств перед банком. Для того предусмотрены следующие условия:

должник незаконно получил деньги в банке;

при оформлении кредита были предоставлены поддельные документы;

суд выявил факт злостного уклонения от уплаты кредита.

В этих случаях суд заставляет должника вернуть деньги после продажи имущества или ценных бумаг.

Что будет, если пропустить ежемесячный платеж?

Это влечет за собой штрафные санкции, но административного или уголовного преследования за это не предусмотрено. На следующий день, после того как пропустили платеж, вам позвонит менеджер банка для выяснения причины. Но пени и штрафы все равно будут начисляться в соответствии с кредитным договором. Например, в Сбербанке за несвоевременную выплату кредита штраф составляет 20% годовых от суммы невнесенной оплаты. Если должны внести 10 тыс. руб. к 15 мая, но сделали оплату 20 мая, получается, что заплатить придется 12 тыс. руб.

Какие наказания предусмотрены за неуплату кредита?

Лишение свободы применяется лишь к тем должникам, у которых есть деньги, но они целенаправленно уклоняются от уплаты. А сумма долга при этом более 1,5 млн руб. Если долг будет 1 млн руб. вместе с пеней и основным телом кредита, суд не вправе арестовать должника.

Банк подает в суд, что грозит должнику?

Что делает банк до суда?

До передачи дела в суд проходит от нескольких месяцев до года, прежде чем руководство банка примет решение о взыскании задолженности таким способом. Пока заемщик не платит деньги, банк может сделать следующее.

Продаст долг коллекторскому агентству. Коллекторы будут постоянно звонить должнику, и спрашивать о погашении долга.

Банк передает сведения в БКИ и заносит заемщика в черный список клиентов. В итоге нигде не сможете взять повторный кредит.

Представители банка могут сами звонить должнику и предлагать выход из финансовой ситуации.

Если эти меры не помогают, дело передают в суд и заставляют платить заемщика по долгам после вынесенного решения. Но если у должника и правда нет денег для выполнения обязательств, он может подать заявление на банкротство.

Дело о банкротстве рассматривается в упрощенном порядке, если сумма долга не превышает 500 тыс. руб. Весь процесс о признании должника банкротом занимает не более полугода, а документы подаются через МФЦ.

Как не попасть в тюрьму, если нет денег для выплаты кредита?

В первую очередь заранее известите кредитора о том, что нет денег для выплаты долгов по кредиту. Если потеряли работу, возьмите справку 2-НДФЛ или с биржи труда. Это будет доказательством того, что вы идете на контакт с кредитором и не уклоняетесь от выполнения финансовых обязательств. При рассмотрении дела в суде вас уже не смогут привлечь к уголовной ответственности, т. к. вы заранее известили кредитора о потери работы.

Банку невыгодно, чтобы дело затягивалось и доходило до суда. Задача банка — вернуть деньги с процентами, поэтому, если должник идет на контакт, ему предоставят несколько вариантов решения проблемы.

Кредитные каникулы. Если временно потеряли работу и финансовые трудности носят временный характер, воспользуйтесь кредитными каникулами. По кредитным каникулам должнику дается отсрочка от выплаты долга сроком до года. Но многие банки РФ предоставляют кредитные каникулы клиентам сроком до шести месяцев. В этом случае пени и штрафы банк не начисляет, а клиент начинает платить по долгам через шесть месяцев.

Рефинансирование. Другой вариант избавления от долгов по кредиту — рефинансирование. Подходит для тех, кто хочет уменьшить сумму ежемесячных платежей. Благодаря рефинансированию удается снизить ставку по процентам, что в итоге уменьшает размер переплаты. Например, оформили кредит в ВТБ под 15% годовых, но не справились с финансовой нагрузкой. Увидели, что Сбербанк предлагает рефинансирование по ставке 9% годовых. Подаете заявление на рефинансирование в Сбербанк и получаете согласие ВТБ. Отметим, что для рефинансирования нельзя допускать просрочек по оплате, иначе получите отказ.

Банкротство. Когда совсем нет денег и работы для выплаты кредита, а живете в единственной однокомнатной квартире, стоит задуматься о процедуре банкротства. Если сумма долга превышает 500 тыс. руб. процедуру банкротства будете проходить по стандартной схеме. Вам будет запрещено занимать руководящие должности, а весь доход будут контролировать судебные приставы. Если обнаружат счета в банках, депозиты, вклады и ценные бумаги, изымут в счет долга. О банкротстве нужно задумываться в крайнем случае, когда уверены, что не найдете деньги, чтобы рассчитаться с кредитором.

Подводим итоги: могут ли посадить в тюрьму за неоплаченный кредит?

В тюрьму сажают по решению суда только неплательщиков, сумма долга которых превышает 1,5 млн руб.

За неуплату кредита суд может назначить административное наказание и наложить штраф до 200 тыс. руб. к сумме пени и долга.

Кредиторы могут не доводить дело до суда и предложить клиенту, который идет на контакт, рефинансирование или кредитные каникулы.

Когда нет денег и работы — единственный выход избавиться от долга — банкротство. Но судебные приставы постараются изъять имущество и ценные бумаги, арестовать вклады.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: