Если есть кредитная карта дадут ли кредит
Обновлено: 24.04.2024
Кредитная карта — это платежная карта, на которой лежат деньги банка. Когда вы покупаете что-то по кредитке, вы берете у банка взаймы и потом отдаете.
Кредитной картой можно расплачиваться в интернете, магазинах, кафе, ресторанах, аптеках и торговых центрах — в любых местах, где принимают к оплате банковские карты. С точки зрения магазина кредитная карта ничем не отличается от дебетовой: это те же деньги.
Деньги на кредитной карте принадлежат банку. Когда вы ими рассчитываетесь, вы берете эти деньги взаймы у банка. Несмотря на то, что купленная на кредитные деньги вещь становится вашей, сами деньги не ваши. Их нужно будет вернуть. Сумма, которую вы взяли у банка, называется задолженностью. Банк дает вам деньги не просто так, а за плату: процент от задолженности.
У большинства кредитных карт есть беспроцентный период. Это срок, за который вы можете полностью погасить задолженность по кредитной карте и не платить проценты за займ у банка. Банку выгодно, когда вы быстро возвращаете деньги, поэтому он готов простить вам проценты.
Беспроцентный период распространяется только на безналичные платежи. Если вы снимете наличные в счет кредитных средств, банк сразу спишет проценты с вашего счета за использование кредитной карты.
Помимо банковских денег на кредитной карте также могут лежать и ваши собственные деньги. За их использование банк не берет проценты, если в этот момент вы ничего не должны банку.
Например, баланс вашей кредитной карты — 100 000 Р , а ее кредитный лимит — 70 000 Р . Это значит, что из всей суммы 30 000 Р — ваши деньги, остальное — деньги банка. Если вы купите айфон за 60 000 Р и расплатитесь картой, то потратите 30 тысяч собственных денег и возьмете у банка в долг еще 30 тысяч.
Какой кредит можно получить с кредитной картой?
Сумму кредита по карте банк определяет индивидуально для каждого клиента. Она зависит от вашей кредитной истории, ежемесячного дохода и вида кредитной карты. Если у вас плохая кредитная история или небольшой ежемесячный доход, банк может отказать в выдаче кредитной карты или предложить небольшой кредитный лимит.
Если вы давно сотрудничаете с банком и вовремя выплачиваете кредиты, банк может увеличить ваш лимит. Для этого выплачивайте задолженность по кредиту минимум за три рабочих дня до даты погашения, чтобы деньги вовремя поступили на счет, и исправьте ошибки в кредитной истории.
Например, максимальная сумма кредита по карте — 700 000 Р . Но для вас банк одобрил только 30 000 Р . Если в течение года вы вовремя погашаете задолженность по кредиту, то в какой-то момент банк увеличит ваш кредитный лимит до 50—100 тысяч. Если в течение следующего года вы продолжаете пользоваться картой и исправно возвращать долги, то банк может увеличить лимит до 200 и даже до 700 тысяч.
По какому принципу банк принимает решения о лимитах — секрет банка. Но общее правило неизменно: хорошим заемщикам — хорошие кредиты.
Как оформить кредитную карту?
Чтобы оформить кредитную карту, обратитесь в отделение банка или оставьте заявку на сайте банка. Для оформления карты вам нужен паспорт. Некоторые банки попросят справку с места работы по форме 2-НДФЛ за последние полгода и документы, подтверждающие трудовую занятость, — это нужно, чтобы подтвердить ваши доходы и платежеспособность.
Банк может одобрить выпуск кредитной карты без запроса со стороны клиента. Например, позвонить или прислать смс с суммой кредита. Вы можете согласиться оформить карту или отказать банку. Если вы согласитесь, будьте готовы предоставить банку все необходимые документы.
Можно ли получить кредитную карту с доставкой на дом?
Часто кредитную карту можно доставить на дом. Такой способ предлагают онлайн-банки. Это удобно: не нужно тратить время на дорогу в банк и стоять в очереди. Вы заполняете заявку на сайте и, если нужно, высылаете фото или сканы документов. Банк выпустит именную кредитную карту и организует ее доставку к вам домой или на работу.
Например, для оформления кредитной карты «Тинькофф Платинум» заполните заявку на сайте и предоставьте свои паспортные данные — банк проверит вашу кредитную историю и сообщит о решении. Если кредит одобрен, курьер уточнит время доставки и привезет карту домой или на работу по предварительной договоренности.
Заполнение заявки на выпуск кредитной карты «Тинькофф Платинум»
Как гасить долг на кредитной карте?
Несмотря на то, что вещи, купленные по кредитной карте, сразу становятся вашими, деньги на кредитной карте не ваши. После того, как их потратили, их нужно вернуть.
Долг по кредитной карте можно погасить переводом с дебетовой карты или платежом в отделении банка. Также многие банки принимают платежи через терминалы оплаты и банкоматы. Комиссия за переводы и платежи зависит от условий банка или партнера. За внутренние переводы банки обычно не берут комиссию.
Чтобы не платить проценты за кредит, погашайте задолженность в беспроцентный период. Каждый месяц банк присылает вам выписку, в которой указаны сумма вашего долга и срок платежа. Погасите долг целиком до указанной даты, и банк не начислит проценты, а в кредитной истории у вас будет всё чисто.
Не путайте общую задолженность с минимальным платежом. Общая задолженность — это сколько всего вы должны банку. Минимальный платеж — это требования банка: эту сумму нужно обязательно внести до указанной даты как подтверждение вашей платежеспособности. Проценты по кредитной карте включены в минимальный платеж.
Например, в начале месяца вы потратили по кредитной карте 30 000 Р . Банк прислал вам выписку с датой платежа, общей суммой долга в 30 000 Р и суммой обязательного платежа — 3100 Р . Если до указанной даты вы зачислите на счет 30 000 Р , то не будете платить проценты по кредиту. Если зачислите только 3100 Р , то будете платить банку проценты от оставшейся суммы долга.
В чем разница между кредитом наличными и кредитной картой?
Многие банки предлагают не только кредитные карты, но и кредиты наличными. Принципиальная разница — в сроке и возможности снятия.
Кредит наличными сразу зачисляется на счет, и его можно полностью снять в банкомате. По кредитной карте можно платить только безналично, за снятие — штраф.
У кредита наличными есть четкий срок погашения. У кредитной карты принципиально нет срока до тех пор, пока вы вносите минимальный ежемесячный платеж.
Кредит наличными возвращается ежемесячными фиксированными платежами, которые будут прописаны в кредитном договоре. Размер ваших фактических трат не влияет на размер фиксированного платежа. У кредитной карты минимальный платеж зависит от того, сколько вы фактически потратили.
В фиксированных платежах по кредиту наличными сначала преобладают проценты банку. Поэтому чем раньше вы вернете кредит наличными, тем меньше заплатите банку. По кредитной карте, напротив, проценты на задолженность начисляются равномерно в зависимости от фактических трат.
Например, у вас ежемесячный платеж 10 тысяч рублей. В первый месяц из этих 10 тысяч 8 тысяч уходят банку в счет процентов, 2 тысячи — в счет кредита. Во второй месяц 7500 вы заплатите в счет процентов, а 2500 — в счет кредита. В третий — 7000 за проценты, 3000 за кредит. И так далее, пока вы не выплатите банку все проценты. И оставшееся время будете выплачивать деньги в счет оставшегося долга.
У кредитной карты есть подлинный беспроцентный период, когда деньги можно вернуть без переплат. У кредита наличными такого понятия нет, но в некоторых случаях по факту его тоже можно вернуть без переплат — изучайте кредитный договор.
И кредитную карту, и кредит наличными можно погасить досрочно.
Часто в банках к кредиту наличными навязывают страховку жизни или здоровья заемщика в процентах от полной суммы кредита. У кредитных карт бывает страхование в процентах от фактической задолженности. В обоих случаях от страховки можно отказаться.
Что мне выгоднее: кредит наличными или кредитная карта?
Обычно кредитную карту используют для путешествий и как подушку безопасности для повседневных трат. Кредитная карта — хороший способ занять в банке «до зарплаты». По кредитке удобно получать бонусы. Кредитку можно использовать в схеме «кредитное плечо + депозит», чтобы получать дополнительный доход.
Кредит наличными оформляют, чтобы расплачиваться наличными. Например, берут кредит на ремонт, снимают деньги в банкомате и расплачиваются наличными с мастерами.
На покупку дорогих вещей вроде квартиры или машины обычно берут целевые кредиты под залог этих вещей. Например, ипотечный кредит — это кредит под залог квартиры. Автокредит часто дают под залог машины. Ставки этих кредитов ниже, чем в кредитных картах и кредитах наличными.
Как правильно пользоваться кредитной картой
- Не используйте кредитку при покупке машины или квартиры. Возьмите целевой кредит.
- Не используйте кредитку для снятия наличных — сразу попадете на штрафы.
- Выплачивайте долг вовремя, чтобы не доводить до процентов.
- Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг. Тратьте ровно столько, сколько сможете вернуть. Вне зависимости от того, какой у вас кредитный лимит, живите по средствам. Если вы не можете купить что-то за собственные деньги, не покупайте это за кредитные — эти деньги придется возвращать, причем с процентами.
- Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.
- Не выпускайте карту из рук при оплате в кафе или ресторане. Попросите официанта принести терминал к столику или сами подойдите к кассе.
- Не используйте кредитные или любые другие карты для вскрытия замков, как это делают в фильмах.
Что такое льготный период
Льготный период — это когда вы можете не платить проценты по кредитке. В каждом банке свой беспроцентный период. В Тинькофф-банке это 55 дней с первого дня расчетного периода.
Обычно банк устанавливает даты расчетного периода автоматически, а в последний день формирует выписку и в течение трех дней отправляет ее вам в письме или СМС.
В течение льготного периода после выписки нужно погасить задолженность, чтобы не платить проценты по кредитке. О дате окончания беспроцентного периода банк напомнит в выписке, в личном кабинете и мобильном приложении. Чтобы вы наверняка не забыли погасить долг вовремя.
Как закрыть кредитную карту
Закрыть кредитку можно в отделении банка или дистанционно. В каждом банке по-разному.
Чтобы закрыть кредитную карту в Тинькофф-банке, напишите в чате приложения, по электронной почте или позвоните в службу поддержки. Если на карте есть задолженность, сотрудник банка сообщит ее сумму с точностью до копеек. Погасите ее, прежде чем закрыть карту. Если у вас нет задолженности, банк закроет карту в течение 30 дней.
Продолжается рубрика: раскрываю секреты банков, в которых я работала.
Итак, правда ли, что если у вас есть кредитная карта, из-за нее вам могут не одобрить кредит?
Да, это правда. В этой статье рассмотрим из-за каких именно кредитных карт вам могут отказать и при каких условиях.
Кредитные карты зло?
Лично я, как сотрудник банка, против кредитных карт. Они не приносят ничего хорошего, а только затягивают вас в кредитную яму. Люди, приобретая кредитную карту, начинают постоянно пользоваться кредитным лимитом на повседневные нужды, тем самым теряя счет своих личных денег. А потом выплачивают за него огромные проценты. По сравнению с обычным кредитом, переплаты по кредитной карте значительно выше.
Поэтому, если вам предлагают "бесплатную" кредитную карту, лучше воздержаться. Но как кредитные карты влияют на решение по выдаче кредита?
Как влияют кредитные карты на решение по кредиту
Начнем с того, что кредитные карты отображаются в вашей кредитной истории, которую видит сотрудник банка, принимающий решение по заявке на кредит.
Казалось бы, что в этом плохого?
Но если кредитный лимит вашей карты, например 200 000 рублей, это может значительно повлиять на вашу нагрузку. Чаще всего бывает, что у клиентов имеется не одна, а две, три или даже больше кредитных карт.
Рассмотрим на примере
Предположим у вас есть кредитная карта на 70 000 рублей, на 150 000 рублей и небольшая кредитка на 50 000 рублей. Ваша официальная заработная плата составляет 25 000 рублей (возьмем среднюю ЗП по России)
Ежемесячный платеж по кредитной карте обычно не отображается в кредитной истории, потому что он нестабильный: может увеличиваться и уменьшаться. Поэтому сотрудники банка учитывают фиксированную сумму платежа: 6% от кредитного лимита.
Допустим, вы хотите получить кредит на 500 000 рублей на 5 лет . Ежемесячный платеж при этом составит примерно 10 000 рублей.
Эта сумма уже превышает ваш официальный доход. А нагрузка которая должна получиться - не более 70%. Здесь уже больше 100%. Даже если вы получаете официального дохода и кредитными картами вы совершенно не пользуетесь, банку все равно. В такой ситуации вам точно откажут.
Если вам кажется, что я преувеличила с лимитами кредитных карт и их количеством, вы ошибаетесь. За время работы в банке я сталкивалась очень много раз с такими случаями, когда официальный доход 20-30 тыс, а у человека в наличии по 5 кредитных карт (не считая кредитов) или кредитная карта на крупную сумму, например 600 000 рублей.
Карта рассрочки
Карты рассрочки это вообще отдельная тема. Да, они выгодные, без процентов. Но вот как они влияют на вашу кредитную нагрузку:
Допустим, у вас есть карта рассрочки Халва на 90 000 рублей. Здесь 6% от лимита уже не работает. Почти все партнеры подобных карт предоставляют срок рассрочки 4 месяца. В частных случаях больше, но в основном 4. Исходя из этой логики, сумма 90 000 рублей делится на 4 и равно 22 500 рублей! Этот ежемесячный платеж вписывается в нагрузку. И теперь подумайте, дадут ли вам кредит если у вас зарплата например 25 000 рублей.
Но есть исключения! Сотрудник банка может спросить, подключена ли услуга "Защита платежа" (если у вас карта Халва). Если вы говорите: да, то платеж считается так: лимит делится на 12. Если говорите нет, то сумма лимита делится на 4. Вот вам лайфхак. Говорите всегда да =)
Защита платежа - это услуга, которая дает возможность увеличить рассрочку до 1 года
Вывод
Если нет такой необходимости, лучше не берите кредитную карту. Мало того, что это ужасно не выгодно, так еще и может помешать вам взять кредит на что-то необходимое.
Если планируете взять кредит, советую вам закрыть имеющиеся у вас кредитные карты, даже если вы ими никогда не пользовались
Несмотря на то, что само название кредитной карты прямо указывает, что при этом выдается кредит, многие заемщики в этом сомневаются. По их мнению, полноценным кредитом являются или непосредственно деньги на руки, или квартира в залоге. А карточка – это баловство, копилка, в которую можно время от времени залазить, когда на автобус не хватает. Потому и на кредитную историю она влиять не может.
Попробуем разобраться, что такое карточный кредит и как он влияет на кредитную историю.
Поздний ребенок потребкредитования
Вообще-то традиционно значимость кредитных карт скорее переоценивают, чем недооценивают. В российских банках они долгое время выдавались только по-настоящему обеспеченным и надежным клиентам; человеку с улицы оформить кредитку было нереально. Это был статусный продукт, которым можно было даже похвастаться «в узком кругу».
Происходило так не столько от бедности массового клиента, сколько потому, что даже наиболее «продвинутые» отечественные кредитные организации долго не развивали направление розницы помимо вкладов. А сами потребители предпочитали наличные, так как редкие магазины – даже из лучших – принимали в оплату карты. Обналичивать же кредитки в банкоматах крайне невыгодно было и тогда, и сейчас.
Перелом произошел в середине 2000-х, когда банки осознали перспективность работы с частным клиентом. Только тогда начали выпускать массово сперва дебетовые карты с овердрафтом, а потом и полноценные кредитные.
Кредитка - не овердрафт
Многие держатели карт не видят большой разницы между первыми и вторыми, но для банкира это принципиально разный продукт. Карты с офердрафтом привязаны к текущим счетам, а кредитные – к счетам с заемными средствами. Соответственно и отражаются они во всех документах по-разному.
Не исключено, что из-за путаницы в названиях и функционале многие заемщики до сих пор думают, что банковские долги, приобретенные в ходе расплаты кредитной или овердрафтной картой, не отражаются в кредитной истории. Или отражаются, но только тогда, когда держатель карты полностью израсходует свой лимит.
Это в корне неверно. Как только появляется долг перед банком (независимо от его величины), информация направляется в бюро кредитных историй. В противном случае все последующие погашения не будут засчитаны в пользу заемщика, а Персональный кредитный рейтинг не вырастет.
Лучшее средство для Персонального кредитного рейтинга
Последнее обстоятельство крайне важно. Именно активное использование кредитной карты является наиболее надежным и дешевым средством улучшения качества кредитной истории.
Любой другой вид кредита обойдется дороже за счет взимания процентов. Ни микрокредит, ни потребительский кредит, на даже залоговые кредиты не сопровождаются таким удобным инструментарием. За использование заемными средствами там без вариантов приходится платить. Кредитные же карты имеют льготный период погашения (грейс-период), позволяющий взять любую ссуду в пределах установленных лимита и срока бесплатно, и при этом улучшить свою репутацию заемщика.
В этом также заключается существенное отличие кредитки от карты с овердрафтом. При овердрафте также формируется запись в кредитной истории, но льготного периода не существует. Соответственно, повышение ПКР обходится заемщику дороже.
Разница есть
Впрочем, одно отличие с точки зрения отражения в кредитной истории у «кредиток» и карт с овердрафтом есть. Дело в том, что запись о наличии кредитной карты с лимитом появится независимо от того, воспользуется ей заемщик или нет. Даже неактивированная карта будет отражена как сделанный запрос о займе.
Но сам факт запроса или наличия кредитной карты не является негативом для кредитной истории и не снижает ПКР. «В минус» он играет только при множественности запросов за небольшой период времени (скажем, месяц). Во всех других случаях банки считают карту плюсом для новых кредитов, так как заемщик уже выдержал одну проверку скорингом.
Впрочем, куда интересней оценить влияние карточных кредитов на Персональный кредитный рейтинг и кредитную историю самостоятельно, запросив их в личном кабинете на сайте НБКИ . Кстати, если рейтинг будет достаточно высок, там же можно получить предложения от крупнейших российских банков об открытии кредитки. И тоже бесплатно.
На днях мне исполняется 18 лет, и я хочу взять кредит или оформить кредитную карту. Я работаю уже полгода. Получаю 30 тысяч рублей, правда, 17 тысяч из них — в конверте. Еще занимаюсь фрилансом и стабильно имею с этого 5—6 тысяч в месяц.
Дадут ли мне кредит? Как все правильно сделать? Очень не хочется получить отказ и испортить кредитную историю.
Отвечает автор Т—Ж Мишель Коржова:
«Артем, пока вы не подавали заявку на кредит, ваша кредитная история еще даже не начала формироваться. Из вашего письма я не совсем поняла, для каких именно целей вам нужен кредит и на какую сумму. Поэтому расскажу, на что вообще стоит обратить внимание.
Когда у человека появляется кредитная история
Кредитная история начинает формироваться, когда человек подает первую заявку на кредит. Даже если вам откажут, информация об этом в ней появится. Начинать кредитную историю с отказов по заявке нежелательно — и хорошо, что вы сразу об этом задумались.
Кредитные отчеты хранятся в Бюро кредитных историй — БКИ. В отчетах может быть указан кредитный рейтинг , информация о закрытых, открытых кредитах, кредитных картах заемщика и другая информация о нем. Еще там отражаются запросы, которые делали банки и другие организации для проверки кредитной истории.
Например, если работодатель получит согласие на проверку кредитной истории соискателя при трудоустройстве, то информация об этой проверке появится в БКИ. Тогда в кредитной истории будет заполнена титульная часть с информацией о самом субъекте, а также закрытая, где показано, кто именно запрашивал сведения.
Поскольку кредиты выдаются лицам не моложе 18 лет, вряд ли ваш работодатель в момент трудоустройства хотел проверить вашу кредитную историю. Смысла в этом не было: кредитов у вас тогда точно быть не могло. Значит, ни в одном БКИ информации о вас сейчас нет.
Как получить кредит
Рекомендую обратить внимание на следующие моменты.
Возраст. То, что вы станете совершеннолетним, не означает, что все банки будут готовы дать вам кредит. Некоторые банки дают их лицам не моложе 21 или даже 23 лет.
Если надумаете брать кредит, сначала проверьте на сайте конкретного банка требования к заемщикам. Или позвоните в банк по горячей линии и уточните все детали.
Доход. Если часть зарплаты вы получаете в конверте, отразить весь доход поможет справка по форме банка. Образец справки можно получить в банке.
В этой справке работодатель отражает весь ваш доход — как официальный, так и неофициальный. Если получаете зарплату на карту или храните деньги в каком-то банке, в первую очередь стоит подать заявку на кредит именно там. Ваш банк видит, как часто вы пополняете счет, а значит, у него уже есть информация о вашем заработке.
При этом в зависимости от цели кредита и желаемой суммы справка о доходах может вообще не потребоваться.
Кредитная история. Поскольку ранее вы еще не брали кредитов, банк ничего не знает о вашей платежной дисциплине. И важно с самого начала ее не испортить.
Не спешите подавать сразу много заявок. Если начнете рассылать их одну за другой, банки могут подумать, что у вас проблемы с деньгами, и откажут в кредите. Прежде чем подавать заявку, свяжитесь с банком, предложение которого вас заинтересовало. Расскажите о своем доходе, возрасте и спросите, подходите ли вы под его требования. Так вы сможете избежать лишних заявок, по которым возможен отказ.
Учитывая ваш возраст, размер дохода и отсутствие кредитной истории, вряд ли сейчас банк будет готов выдать вам кредит на большую сумму.
Если в будущем вы хотите рассчитывать на крупные суммы, я советую начать с оформления кредитки. Даже если вам одобрят небольшой кредитный лимит, с ее помощью вы будете создавать себе хорошую кредитную историю. Для этого нужно расплачиваться кредиткой и своевременно возвращать потраченные деньги. Мы уже рассказывали, как правильно пользоваться беспроцентным периодом , чтобы не платить проценты.
Только для начала обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями договора, а также почитайте наши статьи про кредитки:
Лайфхак: как использовать кредитку и богатеть
Мы в Т—Ж любим находить неочевидные способы заработка и делиться ими с читателями: вас уже более 16 млн человек.
Казалось бы, единственный способ зарабатывать на кредитках — открыть свой банк. Но можно выбрать путь попроще: пройти пять наших коротких уроков. Один урок — 10 минут вашего времени.
Считается, что кредитные карты нужны лишь тогда, когда денег на что-то не хватает. Открываем страшную правду — это совсем не так. Расскажем, как сделать так, чтобы банки платили вам за то, что пользуетесь их деньгами.
У меня есть кредитная карта и три карты рассрочки. На двух из них лимит больше моей зарплаты, еще две — по 10 000 рублей. Я пользовался всеми картами и просрочек не допускал. Раньше у меня было несколько кредитов, которые я благополучно закрыл. Хочу в этом году взять еще кредит на машину.
Будет ли банк считать, что мои кредитные карты — это большая кредитная нагрузка? Повлияет ли это на условия кредита? Могут ли вообще из-за этого не дать кредит?
Стоит ли закрывать карты рассрочки и оставлять только одну кредитную?
С уважением, Антон
Антон, короткий ответ такой: никто не знает. Каждый банк сам решает, как относиться к вашей кредитной нагрузке, и принцип, по которому банки это решают, чуть ли не самая охраняемая банковская тайна.
Но раз уж вы здесь, позвольте загрузить вас матчастью.
Кредитная карта — специфический банковский продукт. С одной стороны, это полноценный кредит, который позволяет воспользоваться деньгами банка в любое время. С другой — можно пользоваться деньгами в беспроцентный период и не платить проценты. То есть лимит вроде бы и есть, но если возвращать средства в установленные сроки, то фактически долга нет. Банкам тяжело распознать реальную кредитную нагрузку.
Карта рассрочки — это тоже кредитная карта, только с более длительным беспроцентным периодом.
Разберем на примере
У Ивана официальный доход 60 000 Р в месяц и четыре кредитки с лимитом по 20 000 Р в четырех разных банках. Всего Ивану доступно 80 000 Р по кредитным картам. Он грамотно пользуется картами и всегда возвращает деньги в беспроцентный период.
Иван хочет получить автокредит в пятом банке на сумму 600 000 Р . Пока Иван подавал заявку, один из его банков повысил ему лимит по кредитке до 50 000 Р , а другой — до 100 000 Р . Теперь доступные кредитные деньги у Ивана — 190 000 Р . Это в три раза больше его дохода. И это может насторожить нового кредитора.
Какие могут быть сложности
Все банки обязаны регулярно направлять сведения об обслуживании клиентов в бюро кредитных историй. Как быстро эти сведения обновляются — никто точно сказать не может: бывает по-разному. Новый банк, в который Иван подаст заявку на автокредит, увидит, что у него есть 4 кредитки. Но какие лимиты будут отображаться в системе на момент подачи заявки — непонятно. Банки опасаются: вдруг Иван сейчас оформит кредит, потом снимет все деньги с кредитных карт и уедет в другую страну?
Все банки по-разному смотрят на наличие кредитной карты у потенциального клиента. Кто-то проверяет, есть ли просрочки, а кто-то узнает, какой у кредиток лимит, и учитывает его в расчете кредитной нагрузки.
Что делать в вашем случае
Судя по вашему письму, у вас сейчас хорошая кредитная история. Для любого банка вы ценный клиент. Поскольку вы хотите оформить автокредит, а это, скорее всего, большая сумма, я советую оставить одну кредитную карту с самыми выгодными условиями, а остальные закрыть.
Если вы не хотите закрывать карты, проконсультируйтесь с менеджером банка, в который будете подавать заявку на автокредит. Объясните свою ситуацию и спросите, как кредитор смотрит на наличие кредитных карт. Если вам порекомендуют все-таки их закрыть, то закрывайте и подождите 3—4 недели, прежде чем подавать заявку на автокредит. Это время нужно, чтобы в БКИ наверняка обновились сведения о ваших кредитках.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Автор статьи
Читайте также: