Если не заплатить страховку по ипотеке что будет сбербанк

Обновлено: 01.05.2024

Ипотечное страхование значительно увеличивает полную стоимость приобретаемой недвижимости. Заключая договор, заемщик должен знать, риски личного страхования и страхования недвижимости. Можно ли отказаться от подписания договора страхования, чем это может грозить заемщику.

1. Что говорит закон?
2. Как отказаться от ипотечного страхования?
   1. Что потребуется?
   2. Пошаговые действия

   Что говорит закон?

   Принципы выдачи ипотечных кредитов регулируются ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно ст. 31 обязательному страхованию подлежит приобретаемая недвижимость, которая передается в залог банку:

   Другие виды страхования: титула, здоровья и жизни заемщиков и созаемщиков, риск утраты ими работоспособности и т. д. являются добровольными и банк не имеет право навязывать клиенту заключение договора.

   Таким образом, заемщик по закону имеет право отказаться от добровольных видов страхования.

   С другой стороны, несмотря на то, что закон об ипотеке не требует обязательного заключения договоров добровольного страхования, эта обязанность вытекает из условий кредитного договора, который заключается между банком и клиентом. Поэтому кредитор вправе поставить условия по увеличению процентной ставки в случае нежелания заемщика страховать риск утраты трудоспособности, здоровья и жизни.

   Как отказаться от ипотечного страхования?

   Проще отказаться от добровольного страхования до подписания кредитного договора. В этом случае, банки пересмотрят условия выдачи ипотеки, будет увеличена процентная ставка.

   Если кредитную организацию не устраивает вариант выдачи ипотеки без оформления добровольного полиса страхования, заявителю будет отказано в предоставлении ипотеки без объяснения причин. Банк имеет на это право. Как показывает практика, такие случаи бывают, но не часто. Больше распространен вариант увеличения процента.

   Что потребуется?

   Для отказа от страховки потребуется поставить в известность персонального менеджера банка, который занимается оформлением ипотечного кредита клиента.

   Пошаговые действия

   Если банк не принимает желание заемщика отказаться от добровольного страхования, следует сделать следующее:

   1. Подготовить заявление на имя руководителя подразделения, и передать его лично в руки. Заявление пишется в двух экземплярах, на одном сотрудник банка должен поставить свою подпись.
   2. Позвонить в Центр поддержки клиентов банка при уполномоченном сотруднике.
   3. Если банк не желает идти на уступки, можно просто найти другого кредитора. Сегодня на финансовом рынке столько предложений кредитных продуктов, что это не составит особого труда.

   Можно ли отказаться от ипотечного страхования после подписания договора?

   Отказаться от страховки заемщик имеет право в «период охлаждения». Это срок, который дается заемщику для оценки нужности приобретаемой услуги. В это время страхователь может расторгнуть договор страхования, получив назад все уплаченные деньги без штрафов. Выплата производится в течение 10 дней.

   Ранее срок составлял 5 дней, в связи с новыми указаниями Банка России с января 2018 г. период охлаждения увеличен до 14 дней, т. е. договор добровольного страхования можно без проблем расторгнуть в течение двух недель после его заключения.

   Чтобы отказаться от договора страхования в «период охлаждения» потребуется написать заявление в страховую компанию.

   В этом случае, действия следующие:

   • Страхователь собирает следующий пакет документов: полис или договор страхования, квитанцию об оплате страховки, если страховка включена в сумму ипотечного кредита, то предоставляется кредитный договор с графиком погашения, реквизиты счета, куда будут возвращены деньги.
   • Документы подаются в страховую компанию. Там пишется заявление на расторжение договора. Форму заявления можно скачать в интернет или получить в страховой компании. Пример заявления:

   Отказ от ипотечного страхования после «периода охлаждения»

   В некоторых банках отказаться от страховки можно по истечении первых 6 месяцев пользования ипотечным кредитом (например, ВТБ). Обязательным условием является своевременное исполнение обязательств по договору заемщиком.

   Отказаться от добровольного страхования можно, ссылаясь на ст. 16 ФЗ №2300-1 «О защите прав потребителей», которая запрещает предоставлять одну услугу за счет другой. Такая сделка носит название «Навязанная услуга». На основании этого заемщик может опротестовать часть условий кредитного договора, где страхование его жизни и здоровья является обязательным требованием. Для этого потребуется обратиться в судебные органы.
   

   Плюсы и минусы отказа от страховки при ипотеке

   Страхование, как услуга, необходима не только кредитору, но и заемщику. Договор заключается на 20–30 лет, на такой срок невозможно спрогнозировать будущее состояние здоровья заемщика. Наличие полиса гарантирует погашение кредита и процентов, в случае наступления страховых случаев, тогда как доход с повышенного процента по кредиту (в случае отказа от страховки) выгоден только банку. Если заемщик умирает в период действия кредитного договора, обязанность погашения долга возлагается на наследников, при наличии полиса, страховая компания обязана погасить остаток долга и процентов.

   При отказе от титульного страхования заемщик рискует остаться без жилья с ипотечным кредитом.

   Оформление ипотеки без страховки будет являться выгодным в плане снижения общей стоимости приобретаемого жилья. Даже при повышенной процентной ставке, сумма переплаты будет ниже, чем при ежегодном продлении страхового полиса в течение 30 лет.

   
   

   При покупке недвижимости в ипотеку перед заемщиком встает вопрос о страховке: какие виды страхования существуют, и какие из них обязательны, зачем они нужны, как оформить полисы, где их продлить и многие другие. В статье — подробно отвечаем на все основные вопросы.

   Что такое страхование ипотечной недвижимости

   Ваша недвижимость, которая до выплаты ипотечного кредита находится в залоге у банка, страхуется от потери или повреждения после пожара, залива, взрыва бытового газа, стихийных бедствий и других форс-мажорных ситуаций.

   Для получения и оформления ипотеки этот вид страхования обязателен. В критической ситуации страховая компания возьмет на себя материальную ответственность — это защитит вас от долговых обязательств. Банк также будет уверен, что сможет вернуть свои кредитные средства обратно — ведь банк выдает в долг заемщику не свои деньги, а средства других вкладчиков, которые он должен вернуть им с процентами.

   Что будет, если не продлить полис страхования ипотечной недвижимости

   Полис страхования недвижимости необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до окончания срока действия предыдущего.

   Если полис вовремя не продлен, банк начислит неустойку на остаток по кредиту, начиная с 31-го календарного дня после окончания действия предыдущего полиса. Размер неустойки — ½ процентной ставки по кредиту за каждый день просрочки (если это предусмотрено в рамках кредитного договора).

   Что такое страхование жизни и здоровья

   Страхование жизни и здоровья — добровольный вид страхования при ипотеке.

   В случае смерти или потери трудоспособности заемщика все финансовые обязательства по ипотеке переходят на его семью, и в критической жизненной ситуации родственники рискуют остаться без денег и крыши над головой. При страховании жизни и здоровья страховая компания выплатит банку ваш кредит при наступлении несчастного случая.

   Также оформление полиса страхования жизни и здоровья позволяет получить сниженную ставку по ипотеке на 1% (если предусмотрено договором по программе «Защищенный заемщик» ).

   Что будет, если не продлить полис страхования жизни и здоровья

   Полис также необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до того, как закончится срок действия предыдущего полиса.

   Если страховка не продлена в срок, банк имеет право повысить ставку по ипотеке (в зависимости от условий договора).

   Можно ли снизить ставку по кредиту, купив полис страхования жизни и здоровья после оформления ипотеки

   Это не приведёт к снижению ставки по вашему кредиту — программа «Защищённый заёмщик» подключается только в момент заключения кредитного договора, который в этом случае предусматривает скидку на ставку в 1%.

   Нужно ли оформлять полис страхования жизни и здоровья на созаемщика для снижения процентной ставки

   Для снижения процентной ставки по программе «Защищенный заемщик» достаточно оформления страховки жизни и здоровья на основного заемщика. Созаемщики и поручители могут застраховать свою жизнь и здоровье по желанию — это не будет влиять на размер ставки.

   Как и где оформить страховые полисы

   Купить полисы страхования недвижимости, жизни и здоровья можно онлайн на ДомКлик в разделе «Услуги» — «Ипотечное страхование» , или в любой страховой компании, аккредитованной банком. Посмотреть список аккредитованных компаний можно здесь .
   Все полисы, оформленные на ДомКлик, отправляются в банк автоматически — вам не нужно тратить время на поездки в банки или страховую компанию.

   Если полис приобретен в другой компании, его необходимо передать в банк. Сделать это можно также на странице страхования или в личном кабинете сопровождения ДомКлик — просто загрузите полис страхования залога и квитанцию о его оплате.

   Как и где продлить страховые полисы

   Продлить страховые полисы также можно онлайн на ДомКлик в разделе «Ипотечное страхование» .

   Где хранятся купленные полисы

   Все ваши страховые полисы отправляются на вашу личную электронную почту. Также их можно найти в личном кабинете и на сайте ДомКлик, в разделе «Ипотечное страхование» . Для этого необходимо авторизоваться и выбрать нужный тип полиса — после он появится в поле «Полисы, оформленные на ДомКлик».

   Полис страхования жизни и здоровья не был продлен вовремя, и ставка по ипотеке поднялась. Позволит ли новое оформление полиса вернуть ставку на прежний уровень

   Да, новое оформление страховки по программе «Защищенный заемщик» позволит вернуть сниженную ставку.

   Почему выгодно оформить страховой полис на весь срок кредита

   При оформлении страхового полиса на весь срок выплаты кредита его тариф будет зафиксирован. Так вы будете уверены, что стоимость страховки в течение всего срока кредита не повысится.

   Кроме того, это удобно — вам не нужно будет каждый год обращаться в страховую компанию и в банк для оформления нового полиса.

   Есть ли напоминания о следующем платеже по страховке

   Да, оповещения о предстоящем платеже приходят на электронную почту или номер телефона за 45, 30 и 15 дней до даты следующего платежа.

   Нужно ли переоформлять страховые полисы при рефинансировании ипотеки

   Да, полисы нужно переоформить в страховой компании, аккредитованный банком, в котором вы рефинансируете ипотеку. Возможно, по старой ипотеке вам сделают перерасчет за неиспользованное время страховки и вернут деньги — это нужно уточнить в страховой компании.

   Если кредит выплачен досрочно, можно ли вернуть деньги за неиспользованное время страховки

   Как и в случае с рефинансированием вам могут сделать перерасчет и вернуть часть денег — эти вопросы нужно уточнить в страховой компании.

   Здравствуйте! У меня сдалась квартира, я застраховал ее в пользу банка, отправил полис, но он вернулся с просьбой сделать отчет об оценке. Подскажите пожалуйста, обязательно ли это делать и если да, то каким образом?

   Здравствуйте, Иван! Да, обязательно. Вы можете заказать отчет об оценке в личном кабинете Домклик в рамках услуги «Инструкция после сдачи дома». Согласуйте условия и оплатите услугу, а отчет об оценке компания загрузит на Домклик самостоятельно.

   Подробнее о том, что необходимо сделать после сдачи квартиры, рассказываем в этой статье.

   Оформили ипотечное страхование , но сделка не состоялась . Вернут всю сумму или сделают пересчёт денежных средства за минусом ?

   Здравствуйте, Люся! Эту информацию необходимо уточнить в страховой компании.

   Здравствуйте! При оформлении ипотеки было сказано, что процентная ставка уменьшается на 1% при условии страхования жизни и здоровья. Договор страхования был заключен в СберСтраховании и нам уменьшили процентную ставку на 1%. Уменьшиться ли процентная ставка, в случае смены страховой компании на любую из списка аккредитованных Сбером? В кредитном договоре есть прописаны такие условия: 7,60 (Семь целых шесть десятых)% годовых. В случае отсутствия/расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья Титульного созаемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по Кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй Платежной датой после дня получения Кредитором информации о расторжении/ невозобновлении/ замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения Договора по продукту «ПРИОБРЕТЕНИЕ ГОТОВОГО ЖИЛЬЯ» на аналогичных условиях (сумма, срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия Кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением Титульным созаемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья.

   Здравствуйте, Валентин! Для сохранения ставки вы можете оформить полис в любой аккредитованной СберБанком страховой компании. Список аккредитованных компаний для страхования жизни и здоровья вы найдёте по этой ссылке.

   
   

   Прежде, чем подписать договор об ипотеке, стоит внимательно ознакомиться с его условиями. Важно учитывать, что при кредитовании покупки недвижимости предполагается обязательная страховка по ипотеке, и многие заемщики задаются вопросом, обязательно ли её платить каждый год.

   Учитывая, что все действия, связанные с деньгами, фиксируются документально, а страховые компании детально оговаривают все нюансы в договоре.

   Что собой представляет ипотечная страховка

   Если клиент получает потребительский кредит, банк не настаивает на выборе страховой компании, но ипотечное кредитование предполагает более строгий контроль со стороны кредитора. У банков есть белые списки и свои компании, страхующие заемные средства.

   На практике, клиенту может быть предложен целый комплекс страховых услуг, однако важно учитывать, что законодательство предполагает только страхование недвижимости.

   На стоимость страхового полиса влияют такие показатели как:

   • Вид программы кредитования.
   • Срок ипотеки.
   • Оценочная стоимость приобретаемого жилья.

   После определения страховой суммы, она умножается на тариф и делится на сто. В целом, размер страхового годового взноса, в зависимости от категории договора, варьирует от 0,3 до 0,6%.

   
   

   Платить или игнорировать?

   У многих клиентов банков возникает вопрос, можно ли отказаться от страховых услуг, и что будет, если не платить страховку по ипотеке. невыполнение обязательств чревато следующими последствиями:

   
   

   Какие решения суд может вынести:

   • Решение в судебном порядке погасить всю сумму кредита.
   • Некоторые кредиторы применяют поднятие процентной ставки.
   • Может быть начислена пеня.
   • Судебное взыскание. Если клиент не реагирует на звонки и смс, продолжая задаваться вопросом, нужно ли платить страховку по ипотеке, суд обязывает заемщика оплатить долг, штрафные санкции, пени и все судебные издержки по расходам кредитора.

   В случаях, когда с квартирой что-то происходит, необходимо уведомить кредитора и страховую компанию. А у многих возникает вопрос, что будет, если при наступлении страхового случая страховка не оплачена, или просто не покрывает предполагаемые расходы. По разъяснениям банка, такие ситуации не допустимы, поскольку кредитор не допускает отсутствия гарантий любой части своих денег.

   Страхование жизни – обязательно или навязано?

   
   

   Такое требование банков является неправомерным. Банк может предложить клиенту такой вид страхования. Это происходит в тех случаях, когда:

   • У клиента есть проблемы со здоровьем.
   • Он занят во вредном производстве.
   • Увлекается экстремальными видами спорта.
   • Работа связана с угрозой жизни и здоровья.

   Чтобы предупредить ситуацию, можно сразу представить справку с медицинского учреждения о хорошем состоянии здоровья. Если не оплачивать этот вид страхования, банк не вправе предъявить меры по полному взысканию долга или увеличения процентных ставок.

   Что делать при просрочке?

   Нужно ли оплачивать страховку для ипотеки, если клиент упустил срок взноса, и стоит ли вносить платеж? Да, необходимо. При этом важно учитывать:

   • Если просрочен срок договора, то стоит обратиться в страховую компанию и просто пролонгировать или переоформить договор.
   • В случае просрочки, но действия договора, надо постараться погасить задолженность.

   Последствия неоплаты страховки в Сбербанке

   Многие договора заключаются в Сбербанке, который отличается стабильностью и надежностью. Банк предлагает один обязательный вид страхования жилья, все остальные считаются дополнительными и страхуются на добровольной основе.

   
   

   Выплата страховой суммы предполагает годовой разовый взнос. Если у клиента нет возможности, сумма может быть разбита равными частями на четыре выплаты.

   В случае просрочки платежей, Сбербанк:

   • Уведомляет должника письменно или по электронной почте.
   • Имеет права применить штрафные санкции, предусмотренные действующим договором.
   • Рассмотреть вопрос в судебном порядке, подав исковое заявление на должника.

   Если клиент не платил страховой взнос по военной ипотеке, но договор заемщиком подписан, все пункты должны быть соблюдены и оплату производить необходимо в срок.

   Налоговые вычеты по страховке

   
   

   Налоговые вычеты в ипотечном кредитовании зависят от двух факторов:

   • Размера НДФЛ, который клиент выплачивает при расчете заработной платы.
   • Стоимость приобретаемого недвижимого имущества.

   Налоговый вычет применяется на страховку и общую сумму кредита, в случаях:

   • Оформления ипотеки на покупку недвижимости.
   • Получение кредита на строительство дома.

   Даже, если заявитель планирует быстро закрыть долг по кредиту, оплата страховки является обязательным требованием. Поэтому рассчитывать на получение не застрахованного кредита, не стоит.

   Важно предварительно получить информацию по всем возможным кредитным предложением. Наиболее оптимальным решением являются услуги кредитного юриста. Особенно, если необходимо оформить ипотеку. Особое внимание стоит уделить тем продуктам, которые являются обязательными и те, которые могут быть попросту навязаны клиенту.

   Возврат денег

   Многие клиенты сталкиваются с вопросами, обязаны ли платить заемщики регулярные взносы, и как вернуть деньги за страховку по ипотеке в ВТБ или Сбербанке. Возврат страховки, по законодательству возможен только в следующих случаях:

   • Возврат в течение месяца. Сумма будет возвращена за минусом тех дней, в течение которых заемщик пользовался кредитными деньгами.
   • В период до трех месяцев возможность вернуть страховые выплаты составляет 50% от уплаченного взноса.
   • По окончании всех финансовых обязательств. Клиенту могут отдать не более 70% потраченных средств.

   С 2017 года законодательство предоставило заемщикам право получить назад средства в судебном порядке ту страховку, которая была навязана банком. Однако обратиться за возмещением можно только после полного погашения долга.

   Если вы заключили договор страхования жизни и здоровья, а потом узнали, что это была не обязательная услуга, вы можете вернуть деньги, отправив заявление в банк. Бланк этого заявления вы можете скачать, пройдя небольшой опрос.

   
   

   Оформление ипотечного кредита в Сбербанке неизменно сопровождается получением страховки. Как следствие, потенциальные заемщики активно задаются вопросом, является ли оформление полиса обязательным и как проще всего оплатить страховку по ипотеке в Сбербанке.

   1. Для чего нужна страховка по ипотеке
   2. Какие риски страхуются
   3. Необходимые документы
   4. Как оформить договор
   5. Как оплатить страховку по ипотеке
      1. Через Сбербанк Онлайн
      2. Через мобильное приложение
      3. Через отделение Сбербанка
      1. Срок действия страховки
      2. Пошаговые инструкции продления

      Для чего нужна страховка по ипотеке

      Ипотечный кредит справедливо относится к крупным и долговременным сделкам. Величина выделяемых банком заемных средств составляет несколько миллионов рублей, а продолжительность заключаемого договора – 2-3 десятка лет.

      Поэтому вполне логичной выглядит позиция банка, желающего уменьшить собственные риски при совершении сделки за счет оформления страхового полиса.

      Какие риски страхуются

      Получение ипотеки предусматривает возможность оформить три разновидности страховых полисов:

      на недвижимое имущество, предоставляемое в залог;

      жизни и здоровья клиента банка.

      на титул объекта недвижимости.

      Только первый из перечисленных видов страхования является обязательным в соответствии с положениями действующего отечественного законодательства. Поэтому отказаться от страховки залогового имущества и избежать сопутствующих расходов не получится.

      
      
      

      Два других вида страхования относятся к добровольным. Поэтому банк не имеет законного права требовать их оформления под угрозой отказа в выдаче ипотечного кредита. При этом необходимо помнить о том, что правила Сбербанка предусматривают серьезное снижение процентной ставки по ипотеке – на 1% - при наличии полиса страхования жизни и здоровья клиента. В пересчете на весь срок кредитования такая льгота позволяет заметно уменьшить общую сумму переплаты по ипотечному займу.

      Комбинирование перечисленных видов страхования позволяет защитить финансовые интересы заемщика и банка от рисков наступления следующих страховых случаев:

      уничтожение или нанесение ущерба недвижимому имуществу;

      нетрудоспособность заемщика – временная или постоянная;

      смерть клиента банковского учреждения;

      потеря прав собственности на приобретенное жилье и т.д.

      Необходимые документы

      Сбербанк работает далеко не со всеми страховыми организациями. Перечень компаний, допущенных для оформления страховки имущества, титула, жизни и здоровья заемщиков при выдаче ипотечных кредитов, размещается на сайте финансового учреждения. Он включает практически всех заметных участников российского рынка, поэтому проблем с выбором страховщика обычно не возникает.

      
      
      

      Независимо от того, какая страховая компания выбрана для заключения договора, заемщику потребуется подготовить стандартный пакет документов. Он включает:

      паспорт клиента, оформляющего ипотеку Сбербанка;

      заявление на получение страхового полиса;

      заполненную на бланке страховщика анкету клиента;

      правоустанавливающие документы на приобретаемое имущество;

      экспертный отчет оценщика;

      другие документы о квартире или доме – технический или кадастровый паспорт, паспорт БТИ и т.д.

      Как оформить договор

      Оформление договора на выбранный вид страхования происходит по следующей схеме:

      выбор страховой компании для последующего сотрудничества (рекомендуется отдавать предпочтение дочерним структурам Сбербанка – Сбербанка страхование жизни и Сбербанк страхование, что позволит заключить договор в течение суток и упростит дальнейшие действия по оформлению полиса);

      сбор комплекта документов, необходимых для подготовки договора со страховщиком;

      подписание договора, для чего потребуется лично прибыть в офис страховой компании;

      внесение платежа за первый год страховки;

      передача копий документов по страховке в банк.

      Отдельного упоминания заслуживает страхование ипотеки Сбербанка с помощью ДомКлик. Сервис позволяет оформить полис Сбербанк страхование быстро и по минимальным тарифам. Другие важные преимущества такого подхода к получению страховки – лояльное отношение к клиенту в сочетании с дистанционным обслуживанием клиента, выгодным и удобным для всех участников сделки.

      
      
      

      Как оплатить страховку по ипотеке

      Страховой договор заключается на 1 год. Поэтому требуется его ежегодное продление и внесение платы за следующий календарный период. Поэтому вопрос о том, как быстро и с минимальной комиссией оплатить полис, заметно актуальнее проблемы, где застраховать ипотеку. Тем более, что размер страховых тарифов у лидеров российского рынка практически не отличается.

      Клиентам Сбербанка предоставляется на выбор несколько вариантов произвести оплату страхования ипотеки – как первый, так и все последующие взносы. Каждый из них заслуживает детального рассмотрения.

      Через Сбербанк Онлайн

      Простой, выгодный и удобный способ оплаты полиса предусматривает использование сервиса Сбербанк Онлайн. Для совершения платежа необходимо:

      авторизоваться в системе дистанционного обслуживания клиентов;

      
      
      

      перейти к разделу платежей и переводов;

      выбрать из списка доступных операций раздел «Страхование и инвестиции»;

      выбрать нужную страховую компанию и вид страхового полиса;

      ввести реквизиты договора страхования и заявления на получение страховки;

      указать размер страхового взноса;

      проверить введенную ранее информации и подтвердить платеж указанием в соответствующей строке СМС-кода, полученного по телефону.

      Через мобильное приложение

      Порядок действий, выполняемых для оплаты страховки посредством мобильного приложения от Сбербанка, выглядит следующим образом:

      
      
      

      скачивание программы по ссылкам на сайте финансовой организации;

      регистрация приложения с получением логина и 5-значного пароля;

      авторизация в личном кабинете сервиса для мобильных устройств;

      переход в раздел платежей;

      введение реквизитов из заключенного со страховой компанией договора;

      указание суммы годового страхового взноса;

      совершение финансовой операции.

      Через отделение Сбербанка

      Самый традиционный способ осуществления любого платежа – личный визит клиента в подразделение Сбербанка. В этом случае необходимо отстоять в электронной очереди, после чего поставить задачу перед освободившимся специалистом учреждения. Затем клиенту останется внести в кассу нужную сумму и получить документы, подтверждающие проведение операции.

      Комиссия за оплату полиса

      Стоимость страховки зависит от нескольких факторов, в числе которых: выбранный заемщиком страховщик и вид страхования, стоимость имущества и перечень включенных в полис рисков. Комиссия при совершении платежей с помощью сервисов Сбербанка составляет в большинстве случаев – при использовании банкоматов и Сбербанк Онлайн - 1%. При совершении выплаты наличными комиссия увеличивается до 2% в банкомате и до 3% в кассе финансового учреждения.

      Продление полиса

      Как уже было отмечено выше, правила страхования ипотеки предусматривают ежегодное продление страховки. Сделать это намного проще, чем оформлять новый полис, поэтому не рекомендуется менять страховую компанию до истечения срока действия ипотечного договора с банком.

      Срок действия страховки

      Стандартная продолжительность страхового полиса при ипотеке – 1 год. Если не продлить действие документа и не внести очередной годовой взнос, заемщик лишается права на получение льгот по кредиту, а в случае обязательного страхования – и права пользоваться заемными средствами.

      Пошаговые инструкции продления

      Поэтому Сбербанк предлагает клиентам простую и удобную возможность оформить продление страховки с помощью сервиса ДомКлик. Для этого достаточно произвести следующие действия:

      перейти по ссылке с соответствующей страницы сайта;

      выбрать раздел сервиса ДомКлик под названием «Продление полиса»;

      заполнить открывшуюся анкету, в которой требуется указать основные данные об оформленной страховке;

      получить ответ от страховой компании (в данном случае – Сбербанк страхование);

      внести годовой страховой платеж;

      получить реквизиты нового страхового полиса, действующего в течение следующего года.

      Альтернативные варианты оплаты продления страховки – Сбербанк Онлайн, мобильное приложение, банкоматы Сбербанка и внесение наличных в кассу финансового учреждения.

      
      

      У Сбербанка существует множество программ страхования. При оформлении ипотеки менеджеры активно предлагают эти программы, однако не все из них обязательны. От чего можно спокойно отказаться и какие могут быть последствия такого решения – читайте в этой статье.
      

      1. Типы страхования
         1. Страхование
         2. Страхование жизни и здоровья
         3. Страхование титула
         1. Требуемые документы
         2. Оформление
         3. Продление полиса
         1. В каком случае возможно
         2. Когда банк может отказать

         Типы страхования

         При оформлении ипотеки в Сбербанке обычно предлагают три основные программы:

         • Стандартное страхование недвижимости от повреждений.
         • Страхование жизни и здоровья клиента.
         • Титульное страхование.

         Страхование

         Это обязательное страхование от повреждений недвижимости, переданной в залог. Таково требования законодательства (ст.31 закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года). Отказаться от него невозможно, так как банк просто не сможет оформить кредит. Более того, нельзя не оплачивать каждый последующий год страхования, так как в такой ситуации финансовая организация потребует немедленного полного погашения займа. Вплоть до обращения в суд.

         Страхование жизни и здоровья

         Некоторые клиенты не знают, обязательно или нет страховать жизнь и здоровье. Данную программу менеджеры Сбербанка предлагают очень активно, так как она помогает решить множество проблем в той ситуации, если с клиентом что-то случится. Однако на самом деле к обязательным она не относится и от нее можно отказаться. Следует учитывать, что при отказе увеличится процент по кредиту, ведь банку нужно как-то страховаться от возможных рисков. В конечном итоге страхование все равно обойдется дешевле, чем потенциально увеличенные платежи по кредиту.

         Страхование титула

         Титульная страховка по ипотеке в Сбербанке также не является обязательной. По своей сути она защищает от мошеннических действий при покупке-продаже квартиры и выгодна как банку, так и клиенту. Но от нее тоже можно отказаться. Данная страховка актуальна только определенный срок и примерно через 3 года от нее можно отказаться полностью без всяких последствий.

         Выбор страховой компании

         У Сбербанка есть обширный перечень компаний, которые тут аккредитованы:

         ООО СК «Сбербанк страхование»

         ООО «Зетта Страхование»

         ООО «СО «Сургутнефтегаз»

         ООО СК «ВТБ Страхование»

         ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

         ООО «Абсолют Страхование»

         АО «Страховая бизнес группа»

         ООО «СК «Независимая страховая группа»

         АО «СК «РСХБ-Страхование»

         Выбрать можно любую из них. Следует учитывать, что часть страховых компаний не предоставляет документы в Сбербанк о том, что клиент у них застраховался. В такой ситуации соответствующие бумаги придется нести лично.

         Как рассчитывается страховка

         При расчете суммы ежегодного платежа учитывается остаток долга по кредиту. Размер платежа составляет 0,25% от этой суммы. Например, если клиент должен банку 2 миллиона рублей, то 0,25% от суммы составит 5000 рублей. Следует учитывать, что если погашение кредита производится своевременно и в полном объеме, то в каждом последующем году остаток долга и, как следствие, стоимость полиса будет ниже. Например, если человек за 1 года выплатил по кредиту 500 тысяч рублей, то остаток задолженности составит уже 1,5 миллиона. 0,25% от этой суммы составит 3750 рублей. Помимо всего прочего, если страховаться через Сбербанк в режиме онлайн, на конечную сумму может применяться страховка в размере 10%. Это значит, что вместо 5000 рублей придется заплатить только 4500 рублей.

         Как оформить страховку

         Процедура оформления полиса достаточно простая:

         1. Обратиться в банк за ипотечным кредитом.
         2. Совместно с менеджером банка подобрать все необходимые страховые программы (при необходимости, отказаться от необязательных).
         3. Оплатить страховку.

         В данном случае даже подписывать полис или другие документы не требуется. Впрочем, последнее напрямую зависит от выбранной страховой компании. Если пользоваться услугами собственной СК от Сбербанка, то тут все очень быстро и просто, как это описано выше. А если выбрать любую другую страховую компанию, то процедура может быть немного дольше. Например, потребуется заполнять анкету клиента, подписывать договор, предоставлять в Сбербанк активный полис и так далее.

         Требуемые документы

         Для оформления полиса страхования недвижимости, потребуются следующие документы:

         1. Паспорт заявителя.
         2. Выписка из ЕГРН на недвижимость.
         3. Техпаспорт на недвижимость.

         В некоторых случаях, например, если страхуется дом, а не квартира, могут потребоваться и дополнительные документы. Например, бумаги на землю, на которой расположен дом клиента.

         Оформление

         Оформление страхового полиса производится достаточно быстро. Если воспользоваться собственной СК от Сбербанка, то процедура займет от силы несколько минут, в результате чего клиент получит соответствующий полис, благо все документы СК получит от банка.

         Продление полиса

         Для продления полиса обычно достаточно его просто оплатить. Рекомендуется уточнить, как именно будет производиться перерасчет. Иногда страховые компании «забывают» сделать перерасчет суммы учитывая текущий размер задолженности. Об этом им нужно «напоминать», иначе полис оформят на ту же сумму, которую клиент заплатил в прошлом году.

         Стоимость кредита без страховки

         Если клиент откажется от страхования жизни и здоровья, то ставка по кредиту вырастет на 1%. Эта информация актуальна на момент написания данной статьи. В дальнейшем сумма переплаты может измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Всего один процент повышения достаточно сильно сказывается на сумме переплаты и почти всегда это не оправдывает отказа от страхования. Например, страхование жизни и здоровья может обойтись в 3 тысячи рублей. С ним клиент должен платить, например, 9% годовых. От 2 миллионов рублей это, условно, 180 тысяч рублей в год (или 15 тысяч рублей в месяц). При ставке в 10%, это уже 200 тысяч рублей в год. То есть, на 20 тысяч больше при том, что страховка стоит всего 3 тысячи.

         Как вернуть страховку по ипотеке

         В некоторых случаях клиент может вернуть сумму платежа за страховой полис. Это не очень приветствуется и не всегда актуально, но в теории такая возможность есть.

         В каком случае возможно

         Если заемщик застраховал, например, титул или жизнь со здоровьем, то он может в течение 14 дней с момента страхования обратиться в банк и потребовать расторжения договора. В результате человек получит всю сумму платежа за полис. И, автоматически, на 1% возрастет ставка по кредиту. Потребовать расторжения договора с СК можно и после 14 дней, но в такой ситуации сумма платежа не возвращается.

         Когда банк может отказать

         Отказать в возврате средств за страховку при расторжении договора банк может в следующих случаях:

         Автор статьи

         

         Куприянов Денис Юрьевич

         Юрист частного права

         Страница автора

         Читайте также:

           
         • Как оплатить кредит газпромбанк через приложение
           
         • Мультитул в виде кредитной карты
           
         • Можно ли снять с учета машину в кредите
           
         • В каком случае незамедлительно необходимо проинформировать руководство ооо директ кредит
           
         • Особенности ипотеки жилых помещений