Если одобрена ипотека можно ли взять потребительский кредит

Обновлено: 02.05.2024

У одного и того же лица могут быть договора и на ипотеку, и на потребительский кредит одновременно. Но один займ, все же, может помешать оформлению другого.

Ипотечный займ и потребительский кредит: могут ли быть одновременно

Банки всегда изучают кредитную историю клиентов. Цель анализа – минимизация собственных рисков, предупреждение невозврата займа. Информация получается из отчета БКИ, в котором содержатся сведения обо всех кредитных обязательствах. Скрыть наличие кредитов не получится. Информация о факте кредитования в базе данных удаляется только через 10 лет с момента последней операции по счету.

В отчете БКИ кредиторов по клиентам, в первую очередь, интересует скоринговый балл, то есть наличие:

кредитных обязательств;
уровень закредитованности;
число отказов и их причины;
просрочек как текущих, так и закрытых, и тому подобное.

Согласно рекомендациям ЦБ РФ не допускается, чтобы на обслуживание кредитных обязательств заемщик тратил более 40% дохода. Если заключение еще одного кредитного договора приведет к нарушению данного условия, то кредиторы обязаны отклонить заявку.

Лимиты на допустимое число действующих кредитных обязательств банки устанавливают сами. Большинство кредиторов негативно относится к большому числу небольших займов, к наличию просрочек, особенно текущих.

Решая, можно ли взять ипотеку и обычный кредит одновременно, в первую очередь, учитывают величину дохода.

Если финансовое положение позволяет обслуживать оба обязательства сразу, а остатка бюджета хватает на жизнь, то при отсутствии отягчающих обстоятельств, решение о том, дадут ли еще кредит, если один кредит уже есть, вероятнее всего, будет положительным.

Важно, что платежеспособность снижается также и за счет поручительств и имеющихся кредитных карт. В первом случае доход уменьшат на половину ежемесячного платежа. Кредитная карточка снизит платежеспособность на сумму минимального месячного платежа из расчета полного использования лимита.

Потребительский кредит как первоначальный взнос

На рынке ипотечного кредитования есть предложения, по которым первоначальный взнос составляет всего 10%. Но их немного, ставка будет высока, да и банк постарается минимизировать свой риск путем установления более жесткой системы оценки благонадежности и платежеспособности клиента, а также требованием о предоставлении дополнительных гарантий в виде привлечения поручителей, покупки полиса комплексного страхования.

Взять кредит для первого взноса по ипотеке

Решение по заявке от 3 минут. 8,5% на первый год со страхованием.Бесплатная дебетовая карта с кэшбэком.

8,5% на первый год. Решение за 3 минуты. Учитывают все доходы.

Решение сразу. Нужен только паспорт.

Наличие собственных средств воспринимается как свидетельство склонности к накоплению, к высокому уровню самоконтроля. Соответственно, при предоставлении первоначального взноса условия кредитования будут выгоднее, нежели без него. При отсутствии личных накоплений, а также для того чтобы добавить недостающую сумму к средствам материнского капитала, оформляют потребительский кредит.

В НБКИ данные об ипотеке появляются через некоторое время после того как произойдет выдача денег. Значит, стоит сначала получить одобрение по ипотечному займу, а потом оформлять потребительский кредит.

Важно помнить и о том, что все запросы на кредитование отражаются в НБКИ. Если служба безопасности установит факты обращения клиента помимо ипотечного кредитования, еще и к потребительскому, нужно будет объяснить причину такого интереса.

Проблема заключается и в указании цели кредита. В заявлении на ипотеку в качестве назначения средств пишут «Приобретение жилья». Сложнее с указанием источника первоначального взноса. Распространены ответы «Личные накопления» или «Продажа имеющегося имущества». Факт обращения к потребительскому кредиту признается отрицательным фактором, и это понижает рейтинг заявителя.

В заявке на потребительский займ, хоть он и нецелевой, также просят написать назначение средств. Если в качестве цели получения потребительского кредита, написать «Обеспечение первоначального взноса по ипотеке», то банк воспримет это как фактор, повышающий риски. В результате могут учесть расходы на будущую ипотеку, что приведет к снижению суммы по нецелевому займу, а одобренной величины может быть недостаточно для ипотеки.

Настоящую цель потребительского кредитования, а также источник первоначального взноса, проверять не станут. Исключение – выявленное мошенничество, когда полученные средства изначально не планировалось возвращать. Тогда, поскольку имеет место правонарушение, станут устанавливать все сопутствующие обстоятельства, включая указанные в анкете цели кредитования, а также источник первоначального взноса.

Важно помнить о том, что все кредиторы, включая МФО, передают данные о своих клиентах в НБКИ, и эта информация будет доступна всем прочим кредитным организациям.

Можно ли брать потребительский займ при одобренной ипотеке

Покупка жилья – сделка, требующая значительных финансовых ресурсов. Помимо средств, направляемых на оплату части стоимости недвижимости, нужны деньги на:

оплату сопутствующих расходов (оценщиков, госпошлины, риелтора, нотариальных доверенностей и так далее);
оформление страхования. Полис страхования жизни стоит 1-2% от цены недвижимости;
ремонт.

Ипотечный договор заключается на 10-20 лет, а платежи по-прежнему, особенно если они аннуитетные, будут большими. Узнавая, дадут ли кредит, если есть ипотека, стоит понимать, что прямого запрета на потребительское кредитование при наличии действующего ипотечного кредита никто не устанавливает.

Заявка на потребительский займ при уже действующей ипотеке

При имеющейся ипотеке заявку на потребительский кредит стоит подать:

на имя кредитора, с которым заключен ипотечный договор, или в банк, зарплатным клиентом которого являетесь;
на максимально возможный срок. Чем продолжительнее кредитование, тем меньше сумма платежа. Значит, тем ниже финансовая нагрузка на бюджет, тем выше вероятность, что качество обслуживания и действующего договора, и потенциального будет приемлемым.

Отсутствие просрочек по действующей ипотеке учитывается как положительная кредитная история, что увеличивает шансы на одобрение потребительского займа. Важно, чтобы платежеспособность при этом была на должном уровне.

Как получить потребительский кредит одновременно с ипотекой

При обращении за потребительским займом при наличии ипотечного не стоит скрывать факт наличия последнего. Кредитная история, в любом случае, будет известна банку.

Если на платежи по ипотеке уходит большая часть среднемесячного заработка, то вероятность отказа очень велика. Тогда стоит рассмотреть варианты кредитования, не предполагающие подтверждение дохода:

Получение ипотеки при уже действующем потребительском кредите

Можно ли взять ипотеку, если есть кредит: да, такой вариант возможен. При принятии решения о кредитовании клиента с действующими кредитными обязательствами банки руководствуются иными соображениями, нежели тип действующего займа.

Дадут ли ипотеку, если есть кредит, больше зависит от:

величины скорингового балла. Его значение можно узнать в отчете БКИ, который 1 раз в год можно получить бесплатно;
качества кредитной истории, в том числе, учитывается, как обслуживается имеющийся займ;
достаточности заработка. Если он небольшой, то предложат сумму менее запрашиваемой;
наличия кредитной карты, ведь факт ее владения, даже если лимит не был использован, снижает платежеспособность. Возможно, есть смысл закрыть кредитку. При необходимости кредитную карту можно получить вновь;
общего числа и сумм кредитных договоров. Если имеется несколько действующих кредитов, а суммы по ним небольшие, это сигнализирует о наличии финансовых проблем. И отказ поступит именно из-за предположения о материальных затруднениях клиента, а не по факту наличия у него потребительского займа;
репутации клиента;
устойчивости его работодателя и так далее.

Если сумма платежей по имеющемуся долгу вместе с выплатами по предполагаемой ипотеке превысит 40% дохода семьи, стоит максимально рассчитаться с текущими задолженностями. В противном случае либо сумма договора будет уменьшена, либо вовсе поступит отказ.

Помимо рекомендаций ЦБ РФ существуют и внутренние нормативы кредиторов. Считается, что на обслуживание кредитов семья должна тратить не более 30-35% дохода. Тогда даже при возникновении форс-мажорных обстоятельств (больничного, смены места работы) не должно быть проблем с расчетом по долгам перед банком.

Ипотека и потребительский кредит: плюсы и минусы их одновременного оформления

Плюсом решения использовать потребительский кредит в качестве первоначального взноса является экономия времени, которое необходимо на накопление собственных средств. Особенно тяжело формировать накопительный фонд, если приходится снимать жилье. В таком случае средства, направляемые на аренду, то есть на оплату чужого жилья, будут направлены на выкуп собственной недвижимости.

Основной недостаток одновременного действия двух договоров кредитования - это серьезные расходы на их обслуживание. Ипотека изначально предполагает получение крупных сумм и, как следствие, значительные платежи, большая часть которых – это оплата процентов. Если потребительский займ получался для внесения первоначального взноса, то он, как правило, велик. Но за счет того, что сроки нецелевого кредитования ограничены 3-5 годами, и платежи по ним будут большими. Значит, сумма ежемесячного платежа по 2 таким кредитам будет существенной.

Если для первоначального взноса нужна крупная сумма, то для ее получения за счет потребительского кредита потребуются дополнительные гарантии: поручительство или залог. Возможный выход из ситуации – оформление нескольких небольших займов. Но есть риск того, что одна из таких заявок будет отклонена.

Впоследствии, не ранее чем через 6 месяцев, можно будет провести рефинансирование ипотеки и потребительского кредита.

Эта операция позволит сэкономить за счет снижения ставки процента, что особенно чувствительно в отношении снижения ставки нецелевого займа. Однако возможны проблемы в части соотношения общей массы долга относительно стоимости залога, то есть цены приобретенной недвижимости. Это может стать причиной отказа в рефинансировании.

Как правильно одновременно оформить и нецелевой кредит, и ипотеку?

Как взять ипотеку и кредит одновременно:

собрать документы и подать заявку на ипотечный займ;
получить положительный ответ;
найти жилье;
подать заявку на потребительский займ;
дождаться решения. На это требуется 1-3 рабочих дня;
заключить предварительный договор купли-продажи;
заплатить аванс (внести залог);
подготовить все документы по приобретаемому объекту;
передать их на рассмотрение банка;
заключить договор ипотеки и зарегистрировать сделку купли-продажи, передав продавцу остаток первоначального взноса.

Обязательно нужно уточнять срок действия разрешения на кредитование. Обычно он равен 2-3 месяцам.

Подавать заявку на потребительский кредит следует только после того, как будет уверенность в дате заключения сделки купли-продажи. Ведь если не уложиться в срок, установленный банком, придется подавать повторную заявку на ипотеку. Заявление будет рассматриваться как новое. Потому будет новый запрос в БКИ, в котором еще не должно быть сведений о потребкредите.

Ипотека и потребительский займ, оформленные у одного кредитора одновременно

Основной проблемой при одновременном получении ипотеки и потребкредита у одного кредитора является достаточность платежеспособности. Если ее хватает на обслуживание обоих обязательств, то проблем не будет. Важно соблюдать порядок подачи заявок: сначала обращаются за ипотекой, а потом за нецелевым займом.

Дают ли потребительский кредит вместе с ипотечным в Сбербанке

В Сбербанке для получения ипотеки нужно подтвердить минимум 15% собственных накоплений. В качестве таковых принимают, в том числе, средства маткапитала. Также есть возможность получения нецелевой ипотеки под залог имеющегося жилья.

По «Программе реновации» в качестве минимального взноса учитывают разницу между оценочной стоимостью приобретаемой недвижимости и суммой, что нужно заплатить согласно договору купли-продажи или договору мены, и обеспечительный платеж, равный 100 000 рублей. Как первоначальный взнос примут жилье, передаваемое Московскому фонду реновации, и собственные накопления заемщиков.

Одновременное оформление ипотечного и потребительского кредитов в Сбербанке возможно. Желательно, изначально подавать заявку на ипотеку, а потом на нецелевой займ. Возможно, будет удобнее подавать заявки в разных отделениях.

Добрый день! Назрел такой вопрос берем в банке (металлинвест) ипотеку сумма 1800000 руб., в данный момент ищем квартиру. Срочно понадобилось взять 60000 руб. в кредит в другом банке. Подскажите может ли теперь банк отказать в выдаче ипотеки?

У Вас есть уведомление о том, что одобрен ипотечный кредит. Такое решение имеет срок действия (как правило, около трёх месяцев). Если за период действия одобренного кредита выберите квартиру, которая будет соответствовать требованию банка, то вероятность выдачи кредита очень большая (нет оснований отказывать, думаю, средства будут выделены). А если не успеете в сроки, то придётся подавать новое заявление на кредит, который будет рассмотрен заново и здесь может сыграть свою злую роль взятый потребительский в размере 60 000 рублей. Если зарплата позволяет, могут и два кредита одобрить. Впрочем, логику одобрения и отказов банками порой не могут понять сами менеджеры банка. У Вас сумма не большая, должны выдать. Удачи Вам! С уважением, Арман!

У нас только месяц прошел, после одобрения. Ну как одобрения, нам позвонили и сказали: ипотека одобрена. Можете искать квартиру и дали 2 месяца.

Все индивидуально,служба безопасности банка проверяет наличие действующих кредитов дважды: первый раз при первичном рассмотрении заявки, второй не за долго до сделки.В случае, если выяснится, что заемщик перед сделкой взял на себя какое-либо финансовое обязательство, то банк может пересмотреть решение,а будет ли оно положительное не известно

Все зависит от того есть ли у Вас уже положительное решение банка о выдаче ипотечных денежных средств или нет. При заполнении анкеты Вы должны указать сведения о ранее взятых кредитах и своих обязательствах по ним. Если уведомление на руках (то есть кредит одобрен), то здесь все зависит от банка, будет ли он проверять на день сделки наличие других кредитов. Если же вы взяли кредит 60000 до одобрения ипотечного кредита, то ипотечный банк будет его плюсовать к запрашиваемой вам сумме и смотреть на доход заемщика. Может уменьшить сумму кредита. В этой ситуации нельзя умалчивать о наличии этого кредита, так как банк может отказать в выдаче ипотечного кредита без обьяснения причин.

Нас в устной форме оповестили о положительном решении. Прошел месяц, из двух которые дают на поиск квартиры.

Только за 1 день до сделки лучше взять кредит,тогда он еще не будет отображаться в КИ.

Светлана, вы меняете свое финансовое состояние и банк имеет право пересмотреть свое решение. Если очень срочно надо - оформите кредитную карту, они отобразятся в кредитной истории не сразу и без суммы задолженности, да и на кредитки банки закрывают глаза.

Откажет вряд ли, может сумму урезать.

Светлана, добрый вечер! Знаю не понаслышке что заемщика по ипотеке проверяют два раза. Первый раз перед одобрением на сумму кредита, второй раз перед одобрением квартиры на покупку. За то время пока подбирается квартира, заемщика могут уволить с работы, заемщик может еще набрать кредиты (автокредит, потребкредит). При выявлении этих обстоятельств, банк вправе либо урезать одобренную сумму, либо вообще отказать в выдаче кредитных средств. Самое неприятное в этой ситуации то, что заемщик может узнать об этом накануне сделки. Представьте, вы искали, нашли, одобряли, улаживали возникающие в процессе проблемы, организовывали, проверяли, заплатили оценщикам и вдруг такое. Это засада как для вас так и для продавца, очень неприятная ситуация и большое количество убитого времени и нервов. Подумайте хорошо, прежде чем брать еще один кредит. Тем более вы сами сказали, что кредитный менеджер делал на этом факте многозначительный акцент. Было такое в практике, урезали кредит на 400 000, а это существенная сумма. У коллеги вообще был отказ. Пересмотр заявки в том же банке возможен через 30 дней. Найдите деньги взаймы у физ лица (родственники/друзья/коллеги/родители). Удачи!)

Спасибо! А если я погашу сегодня свой потреб. кредит он никак не отразится?

Отразится в истории БКИ, но если он будет погашен вопросов не возникнет. При закрытии потреб кредита запросите обязательно банковскую справку с синей печатью, что кредитный договор закрыт и все обязательства с вашей стороны по нему выполнены в полном объеме.

Банки готовы выдать ипотечный кредит лишь тем, кто может самостоятельно оплатить первоначальный взнос на приобретаемую квартиру. Обычно он составляет от 10 % от суммы будущей покупки. Но что делать, если собственные накопления почти отсутствуют? Может взять потребительский кредит и за счёт него покрыть первоначальный взнос?

Потребительский кредит на первый взнос - самое неудачное решение. Все дело в том, что для банков наличие накоплений на первый взнос является подтверждением 💳 платежеспособности заёмщика. Если же он берет на первый взнос потребительский кредит, это дополнительно увеличивает как риски банка, так и его собственную долговую нагрузку. Не удивительно, что многие банки категорически против, чтобы заёмщики шли таким путём.

Так что ответ на вопрос - НЕТ, ❌ не брать кредит на первоначальный взнос.

На фотографии мой коллега Михаил Смирнов.

Во всем мире было падение цен в начале "Пандемии/Кризиса -2020 " потом восстановление ( ну в версии наших СМИ ) Цены росли .. увы не так совсем . Брать или не Брать .. Конечно Брать .. при существующих ценах Застройщики/Банки пойдут /идут на более и более извращенные формы . Освобождают покупателя от платежей на какой то период ,давая возможность погасить Потребительский кредит на первоначальный взнос ( как вся сумма , как и доложить на первоначальный взнос ) ..ЭТО не все что может быть ..далее еще более низкий первоначальный взнос и более долгие каникулы на начальный период ипотеки . Ждем от 0-10 % Первоначального взноса от 0-3 % ипотеки на весь период и Ипотечные Каникулы до получение ключей . только так можно сохранить цены и попытаться их толкнуть вверх . Застройщики/Банки будут создадут все условия и по умолчанию закроют глаза на многие негативные моменты и прежде всего на Потребительский кредит , главное продать , они уже забивают в цену и субсидирование и банкротство определенного процента заемщиков .. схема будет работать пока расчеты в пользу такой схемы ( высокие и растущие цены ) бонусы ,субсидирование , каникулы . пока все не остановится и закипит . тогда только рынок на какой то период замрет в ценах и далее свободное падение к ценам 2019 года и далее вниз . ( расчет что 1 кг гречки не выше 100 рублей ) если сохранить рублевые цены тогда и цену на гречку надо уводить за 200 рублей кг ..чтоб сохранить баланс в экономике

Не все могут позволить себе купить квартиру за счёт собственных сбережений и обращаются за помощью к банку c целью получения ипотечного кредитования. При этом у будущего заемщика может возникнуть вопрос — можно ли оформить ипотеку при наличии незакрытого потребительского кредита. На практике подобные решения каждым банком рассматриваются индивидуально. В данной статье предоставлена актуальная информация о том, может ли повлиять наличие непогашенного кредита на решение банка при оформлении ипотеки.

Как наличие кредита влияет на вероятность одобрения?
Как влияет наличие непогашенного ипотечного кредита?
Можно ли утаить предыдущий займ?
Возможные последствия

Как банки относятся к таким заемщикам?

Сбербанк
Другие банки

Как наличие кредита влияет на вероятность одобрения?

Наличие любого кредитного обязательства может стать причиной отказа в ипотечном займе. Действующие кредитные обязательства накладывают определенные ограничения на финансовые возможности клиента. Именно поэтому банк должен быть уверен, что платежеспособность клиента находится на высоком уровне.При анализе анкеты учитывается множество факторов, влияющих на одобрение ипотеки при наличии дополнительного кредита:

Суммарный доход всех членов семьи;
Возможность привлечения созаемщиков;
Владение недвижимостью, которая может стать залогом;
Безупречная кредитная история клиента;
Высчитывается остаток личных средств, которые остаются после погашения всех кредитов, включая ипотеку — сумма должна составлять не менее 50% от общего дохода.

Таким образом, банки проводят детальный финансовый анализ, прежде чем окончательно одобрить ипотечный кредит клиенту, имеющему дополнительные кредитные обязательства.

Как влияет наличие непогашенного ипотечного кредита?

Если у клиента возникла ситуация, когда ему требуется взять ипотеку при наличии уже действующего жилищного кредита, в большинстве случаев банки не идут на подобные риски и могут отказать в повторном кредитовании. Чаще всего в такой ситуации клиенту могут посоветовать продать первое жилье, взятое в ипотеку, а уже затем оформлять новый жилищный кредит.

Некоторые банки могут пойти на уступки и оформить новое кредитное обязательство, но доходы клиента должны быть соответствующими — после погашения ежемесячных платежей по двум ипотечным кредитам оставшаяся сумма должна составить не менее 50% от общего дохода.

При этом клиенту потребуется внести весомый первоначальный взнос при оформлении второго жилищного кредита.

Можно ли утаить предыдущий займ?

При подаче заявки на одобрение ипотечного кредита важно указывать точную и достоверную информацию — при наличии любых фактических ошибок банк отклоняет документацию. Если заемщик действительно заинтересован в заключении долгосрочного договора, важно не обманывать банк и указывать наличие всех кредитных обязательств в сторонних финансовых системах. Вся информация проверяется через специальный сервис, доступный для всех банков, полностью раскрывающий кредитную историю любого клиента, также предоставляющий информацию о наличии всех совершавшихся когда-либо просрочек по кредитам.

Скрыть наличие существующего кредита можно лишь в случае, если сотрудники финансовой организации не успели подать данные в бюро кредитных историй. Хотя данные случаи являются скорее исключением, поскольку специалисты своевременно вносят все необходимые данные по существующим кредитам.

Возможные последствия

Банковская организация, получившая заявку, обрабатывает документацию в течение нескольких минут. При указании недостоверных данных банк вправе отклонить любую поступающую документацию. Соглашаясь на обработку личных персональных данных, клиент предоставляет банку право детально рассмотреть существующую кредитную историю, в которой указана детальная информация о наличии существующих займов.

Как банки относятся к таким заемщикам?

Некоторые банки могут сразу внести клиентов, заведомо указавших неверную информацию, в специальный черный список потенциальных заемщиков. При этом получить следующий кредит в данной финансовой организации будет достаточно сложно.

Сбербанк

Известный Российский банк применяет индивидуальный подход к каждому клиенту. При оформлении ипотечного займа используется специальная скоринговая система — когда за каждый пункт в анкете клиента начисляется определенное количество баллов.

Кроме стандартного набора "качеств" — платежеспособности и уровня доходов клиента, банк оценивает также наличие других кредитов и предоставляет дополнительные баллы за их отсутствие. Результаты скоринга могут влиять на одобрение Сбербанка при оформлении ипотеки, поэтому при наличии существующих долговых обязательств клиент может попросту не набрать нужное количество баллов.

При этом следует помнить, что Сбербанк осуществляет индивидуальный подход абсолютно к каждому клиенту.

Другие банки

Некоторые банки достаточно строго относятся к наличию дополнительных кредитов при оформлении ипотеки и прямо указывают на ограничение по данному пункту. К примеру, Россельхозбанк оформляет ипотечный кредит только при отсутствии любых непогашенных долговых обязательств. Банк ВТБ также относится к числу финансовых учреждений, которые могут не оформить ипотеку при наличии другого кредита.

Стоит отметить, что во многих случаях клиенту могут пойти навстречу и учесть некоторые компенсирующие факторы — к примеру, при внесении большого первоначального взноса, а также наличии безупречной кредитной истории клиента. Также ситуация может зависеть от общей стратегии банков при существующей финансовой ситуации в стране. Кредитные организации постоянно повышают свою конкурентноспособность, поэтому вполне возможно, что даже в банках с достаточно строгими требованиями ипотека будет всё-таки одобрена.

Чтобы взять кредит со 100% одобрением, воспользуйтесь финансовым супермаркетом Банки.ру. 35 представленных кредитных программ доступны к оформлению на 23.05.2022. Начать сотрудничество с одним из 23 банков удастся с минимальной процентной ставкой от 3%. Чтобы оформить кредит со 100-процентным одобрением, нужно заполнить форму онлайн-заявки и дождаться, пока ее проверит желаемый банк (или сразу несколько кредиторов).

Срок:	до 5 лет
Сумма:	до 300000 ₽
без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 5 дней
обеспечение не требуется

работники по найму

для мужчин от 20 лет на дату получения кредита

для женщин от 20 лет на дату получения кредита

общий стаж работы не менее 1 года

на последнем месте не менее 4 месяцев

документ на выбор: свидетельство ИНН, страховой медицинский полис, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство, пенсионное удостоверение

Срок:	до 5 лет
Сумма:	до 5000000 ₽
без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 дня
обеспечение не требуется

работники по найму

для мужчин от 20 лет на дату получения кредита

для женщин от 20 лет на дату получения кредита

на последнем месте не менее 4 месяцев

Срок:	до 5 лет
Сумма:	до 300000 ₽
без подтверждения дохода
обеспечение не требуется

работники по найму

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита

для женщин от 18 лет на дату получения кредита

страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования

ИНН

паспорт

Срок:	до 7 лет
Сумма:	до 1000000 ₽
без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
обеспечение не требуется

работники по найму

для мужчин от 21 года на дату получения кредита

для женщин от 21 года на дату получения кредита

на последнем месте не менее 6 месяцев

Срок:	до 10 лет
Сумма:	до 700000 ₽
без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 2 дней
обеспечение не требуется

работники по найму

для мужчин от 19 лет на дату получения кредита

для женщин от 19 лет на дату получения кредита

общий стаж работы не менее 12 мес.

на последнем месте не менее 3 месяцев

для ИП и владельцев бизнеса: опыт предпринимательской деятельности не менее 12 мес.

Срок:	до 7 лет
Сумма:	до 3000000 ₽
без подтверждения дохода
обеспечение не требуется

работники по найму

для мужчин от 21 года на дату получения кредита

для женщин от 21 года на дату получения кредита

на последнем месте не менее 3 месяцев

место проживания и работы в городе обращения в подразделение банка, либо в населенном пункте, расположенном в непосредственной близости к городу нахождения подразделения банка

один из следующих документов на выбор: заграничный паспорт / водительское удостоверение / ИНН / СНИЛС / полис или карта ОМС, дебетовая или кредитная карта любого банка

Срок:	до 3 лет
Сумма:	до 2000000 ₽
без подтверждения дохода
срок рассмотрения до 1 дня
обеспечение не требуется

работники по найму

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита

для женщин от 18 лет на дату получения кредита

Срок:	до 3 лет
Сумма:	до 2000000 ₽
без подтверждения дохода
обеспечение не требуется

работники по найму

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита

для женщин от 18 лет на дату получения кредита

Срок:	до 5 лет
Сумма:	до 1500000 ₽
без подтверждения дохода
обеспечение не требуется

работники по найму

для мужчин от 24 лет на дату получения кредита

для женщин от 24 лет на дату получения кредита

на последнем месте не менее 3 месяцев

для самозанятых — 6 месяцев

второй документ на выбор: загранпаспорт; водительское удостоверение; именная банковская карта; диплом о среднем специальном или высшем образовании; свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), СНИЛС; военный билет / персональная электронная карта военнослужащего; удостоверение личности офицера МВД/ВС;

дополнительные документы для получения сниженных ставок по кредиту:

документ о трудоустройстве (один на выбор): копия трудовой книжки, заверенная работодателем; справка о состоянии зарплатного банковского счета за последние 3 месяцев; справка по форме Банка; справка 2–НДФЛ
документ о платежеспособности (один на выбор): свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРП; свидетельство о регистрации ТС, либо ПТС; полис страхования каско; полис добровольного медицинского страхования; наличие иностранной визы (страны типа Египет, Турция и пр.) в загранпаспорте, полученной за последние 12 месяцев (кроме стран ближнего зарубежья)

Срок:	до 5 лет
Сумма:	до 1000000 ₽
без подтверждения дохода
обеспечение не требуется

работники по найму

для мужчин от 21 года на дату получения кредита

для женщин от 21 года на дату получения кредита

на последнем месте не менее 3 месяцев

ИНН

страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования

паспорт

Срок:	до 7 лет
Сумма:	до 300000 ₽
без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
обеспечение не требуется

работники по найму

для мужчин от 23 лет на дату получения кредита

для женщин от 23 лет на дату получения кредита

общий стаж работы не менее 1 года

на последнем месте не менее 3 месяцев

второй документ на выбор: водительские права, действующий заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, документ подтверждающий доход

Срок:	до 7 лет
Сумма:	до 300000 ₽
без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
обеспечение не требуется

работники по найму

для мужчин от 23 лет на дату получения кредита

для женщин от 23 лет на дату получения кредита

общий стаж работы не менее 1 года

на последнем месте не менее 3 месяцев

загранпаспорт

водительское удостоверение

страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования

ИНН

паспорт

заявление-анкета

Срок:	до 16 лет 3 мес.
Сумма:	до 10000000 ₽
без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
обеспечение не требуется

для мужчин от 14 лет на дату получения кредита

для женщин от 14 лет на дату получения кредита

реквизиты вуза, с целью оплаты получаемых образовательных услуг;

в случае, если заемщик не достиг 18 лет:

паспорта законных представителей;
разрешение органов опеки и попечительства на заключение заемщиком кредитного договора и совершение действий, связанных с исполнением возникающих у него в связи с этим обязательств (в т.ч. списание полученных в счет предоставленного кредита денежных средств по целевому назначению, оформление поручения банку на списание со счета денежных средств в счет погашения кредита;
письменное согласие законных представителей заемщика;
свидетельство о рождении заемщика

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Предложения месяца

Отзыв

Брала потребительский кредит в Совкомбанке по акции «Все под 0».Выполнила все условия,правда была одна просрочка.При подачи заявления по какой причине случилась. Читать полностью

Быстрое оформление

Я решил взять кредит для ремонта дома, обратился в сбербанк, где я получаю зарплату, мне отказали без объяснения причин. В нашем городе мало банков, хотел обратится в. Читать полностью

Оформление кредита

18.05.2022 пришла в офис банка по адресу: г. Пермь, ул. Комсомольский проспект д .71 взять потребительский кредит. Являюсь постоянным клиентом банка Хоум Кредит. Хочу выразить свою. Читать полностью

Хорошая консультация по продуктам банка.

Неоднократно обслуживаюсь в данном офисе ,сервис на высшем уровне ,всегда вежливы,внимательно относятся к проблеме ,пользовался картой остался доволен .Сегодня консультировался у. Читать полностью

Суперический банк

Добрый день!
Являюсь клиентом Тинькофф банка уже не один год и могу определенно точно сказать, что сотрудничать с данным банком как минимум комфортно. Нет навязчивых звонков и. Читать полностью

Соблюдение условий по Халве.

Оформила кредит с функцией возврата процентов.
Одним из условий было пользование картой Халва и соблюдение по ней условий: 5 покупок не менее чем на 10000 в мес. Читать полностью

Антонина Борисенкова

Отличный специалист! Оперативно, профессионально работает. Развёрнуто даёт ответы на все вопросы. Очень клиентоориентированна. Когда возникла необходимость, вышла на связь в Вотсап. Читать полностью

Кредиты со 100 процентным одобрением - ТОП 10 банков в 2022 году

Банк	Ставка	Сумма	Срок
СберБанк	3%	10 000 - 10 000 000 ₽	до 16 лет 3 мес.
Альфа-Банк	от 8.9%	50 000 - 3 000 000 ₽	до 7 лет
Тинькофф Банк	от 8.9%	50 000 - 2 000 000 ₽	до 3 лет
Совкомбанк	9.9%	300 000 - 5 000 000 ₽	до 5 лет
Ренессанс Кредит	от 9.9%	30 000 - 1 500 000 ₽	до 5 лет
Локо-Банк	от 9.9%	100 000 - 500 000 ₽	до 5 лет
Норвик Банк	от 12%	30 000 - 600 000 ₽	до 5 лет
Московский Кредитный Банк	от 16.9%	50 000 - 5 000 000 ₽	до 15 лет
Райффайзенбанк	от 16.99%	30 000 - 1 000 000 ₽	до 7 лет
МТС Банк	от 18.9%	20 000 - 5 000 000 ₽	до 5 лет

Как 100 процентов получить кредит

Оформление кредита со 100 процентным одобрением: пошаговая инструкция

Банковское кредитование — это надежный инструмент, доступный разным группам соискателей, но есть люди, для которых процесс получения денег окажется сложным. На это влияет отсутствие официального заработка, нестабильная занятость, просрочки по займам в прошлом и другие факторы. В статье рассказываем, можно ли добиться 100% одобрения кредита и к каким кредиторам для этого стоит обращаться.

Кредит с высоким процентом одобрения

Кредит со 100 процентным одобрением может быть как целевым, так и нецелевым. В первом случае деньги выдаются на закрытие определенных потребностей, например покупку жилья или автомобиля. Более крупная сумма предоставляется на долгий срок и со сниженными ставками, но процедура оформления будет усложненной.

Взять нецелевой кредит со 100% одобрения проще. Заявка подается в режиме онлайн, а окончательное решение будет озвучено в течение максимум пары часов.

Каковы преимущества кредитования данного типа:

не нужно привлекать к сделке поручителей и предоставлять залоговое имущество;
можно выбрать удобный способ получения средств и погашения задолженности;
процентные ставки довольно выгодны;
есть множество дополнительных опций (кредитные каникулы, досрочное погашение, снижение процентов);
простые требования к заемщикам;
лояльность банков к разным категориям соискателей.

Кому точно дадут кредит на 100 процентов

Можно найти банки, где точно дадут кредит и работающие с людьми без официального трудоустройства, имеющими КИ с негативными моментами или небольшой заработок.

Вероятность положительного решения повышается, если человек пользуется другими продуктами ФО (кредитками, дебетовыми картами, зарплатными проектами, вкладами и т.д.)

Как повысить вероятность одобрения

Есть моменты, повышающие шанс на получение кредита с одобрением в 100 процентов. К ним относится:

правильное заполнение анкеты, без ошибок и неточностей;
наличие всей необходимой документации и сканов высокого качества;
указание только корректных сведений о трудоустройстве и доходе.

Условия кредитования и требования к заемщику

Каковы условия получения кредита наличными или на карту со 100-процентным одобрением:

средняя годовая ставка — от 3%;
максимальная доступная сумма — 300000000 рублей;
срок кредитования — до шести лет.

Заемщик должен быть:

гражданином Российской Федерации;
лицом старше 18 лет;
с источником дохода, достаточного для погашения задолженности.

Кредитор рассматривает и запросы, поступающие от лиц с просрочками и без КИ.

Какие банки дают кредит без проблем

На нашем сайте представлены самые лояльные банки:

Совкомбанк - Стандартный плюс - от 9.9%
Почта Банк - Деньги и ВСЁ - от 24.9%
Русский Стандарт - Наличными - от 29.9%
Совкомбанк - Прайм Выгодный - от 9.9%
Московский Кредитный Банк - На любые цели - от 16.9%
ВТБ - Наличными - от 9.9%
БыстроБанк - Универсальный - от 19.5%
Уральский Банк Реконструкции и Развития - Без справок - от 24.5%

На 23.05.2022 в каталоге нашего сайта представлено 35 предложений' от 23 банков.

Где еще взять деньги срочно, если банки отказывают

Если обращение в банк — не вариант для соискателя, ему стоит воспользоваться услугами микрофинансовых организаций. Процентная ставка будет несколько выше, но процедура оформления сильно упростится, а пакет необходимых документов сократится до минимума.

Все прочие варианты, например займы у частных лиц и брокеров, донорские кредиты или получение денег через ломбард, не отличаются надежностью, поэтому клиенты действуют на свой страх и риск.

Какой кредит со 100% одобрением самый выгодный на сегодняшний день?

Самая выгодная ставка на кредит со 100% одобрением на 23.05.2022 составляет 3%.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: