Факт полного исполнения обязательств не в полном объеме кредитная история
Обновлено: 03.05.2024
Каждый должник, у которого есть долги перед банком, должен знать следующее:
1. 📍 Кредит, оформлен в банке, должен быть погашен в соответствии с условиями, указанными в кредитном договоре.
2. 📍 Если гражданин, который взял кредит, не выполнит свои обязательства перед кредитором, то образуется задолженность, и банк применит все доступные ему законные способы, чтобы добиться погашения долга.
3. 📍 Если банк не добьется желаемого, то дело попадет в суд, который вынесет свое решение и передаст его судебным приставам-исполнителям.
4. 📍 Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации на кредитные долги распространяется общий срок исковой давности, составляющий три года.
❓ Каков срок исковой давности по взысканию долгов по кредиту
1. 📌 Законодательством Российской Федерации (ст. 196 Гражданского кодекса РФ) установлена четкая временная граница, когда добиваться уплаты долга можно на законных основаниях, и составляет она три года.
2. 📌 В течение трех лет судебные приставы-исполнители, открывшие исполнительное производство на взыскание долга, могут добиваться его погашения.
3. 📌 Списание долгов произойдет и в случае смерти заемщика, при условии отсутствия у него наследников, к которым переходят долги.
По общему правилу сроком на предъявление исполнительного документа является 3 года с момента, когда судебный акт вступил в силу. Судебный пристав-исполнитель имеет право принять его в течение этого периода (п. 1 ст. 21 Федеральный закон № 229-ФЗ).
Период исполнения может прерываться, продлеваться, а также должник может получить отсрочку или рассрочку исполнения. В этих случаях новый срок определяют в соответствии с правилами главы 3 Закона № 229-ФЗ, а также Гражданским процессуальным кодексом РФ.
❓ Какой срок давности по неуплате кредита
Гражданин с задолженностью по кредитам часто не может разобраться в вопросе, с какого момента наступает период, когда можно не переживать о непогашенной задолженности. Законом установлен такой период, и он составляет три года.
В пункте 4 статьи 46 Федерального закона № 229-ФЗ говорится, что если судебные приставы не произвели взыскание или сделали это не в полной мере, вернув исполнительный лист взыскателю, то последний вправе возобновить исполнительный процесс, но не сразу, а через полгода после вынесения постановления, сообщающего об окончании исполнительного производства.
Только если у взыскателя появятся сведения об изменении материального положения гражданина, у которого есть долги по кредитам, то повторное предъявление возможно до истечения этого периода. Право на повторное предъявление исполнительного листа сохраняется у взыскателя в течение трех лет с даты, когда был получен документ. Иными словами, окончание исполнительного производства в связи с невозможностью взыскать задолженность по кредиту не аннулирует имеющуюся задолженность.
Возвращенный взыскателю исполнительный лист утрачивает свою силу лишь в тех случаях, когда в установленный законом 3-летний срок он не будет предъявлен повторно.
✅ Закон о сроке исковой давности по кредитной задолженности
1. 👉 При возникновении любых споров, касающихся своевременного погашения задолженностей, кредитор должен придерживаться норм действующего законодательства РФ.
2. 👉 Пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ гласит, что общий срок исковой давности составляет 3 года, а день начисления этого периода определяется в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ.
3. 👉 Если срок исполнения обязательств не определен или же определяется с момента, когда становится востребованным, то течение срока исковой давности начнется в момент, когда кредитор предъявит заемщику требования о необходимости выполнить обязательства по кредиту.
✅ Срок действия кредитного договора при неуплате
Неважно, насколько добросовестно заемщик относится к собственной задолженности по кредиту. Кредитный договор закончится в период, установленный самим кредитором, при подписании этого документа.
Если существует кредиторская задолженность, выплачиваемая частями на договорной основе, то и срок исковой давности будет начисляться отдельно для каждой такой части. Допустим, должник погасил основную часть долга и тем самым прервал течение исковой давности, но она продолжит действовать для всех непогашенных им штрафов и неустоек.
❓ Как узнать срок давности долга по кредиту
Недобросовестному заемщику важно знать, когда именно банк прекратит предъявлять ему претензии. Срок исковой давности начинает исчисляться с даты, когда был внесен последний платеж (исчисляется на следующий день) и составляет 3 года.
Узнать о своей задолженности и о том, в каком состоянии она находится, можно, обратившись в Бюро кредитных историй. Информацию также можно получить в Федеральной службе судебных приставов.
Кредитная история содержит сведения о вашем кредитном поведении. Сколько и когда кредитов брали, сколько из них выплатили, допускали просрочки, платили исправно и десятки других сведений. Проблема в том, что неподготовленному человеку сложно с ходу прочитать кредитную историю — скачайте пример и убедитесь. Поэтому мы написали статью с инструкцией по чтению вашего главного кредитного документа.
Прежде чем перейдем к инструкции, проясним ситуацию с внешними отличиями кредитных отчетов. Отчеты хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В России 13 БКИ. В каждом бюро свой формат отображения кредитной истории. Но отличия только внешние, структура и содержание одинаковое. В статье мы разбираем кредитный отчет крупнейшего кредитного бюро НБКИ. Другие отчеты вы сможете прочитать по аналогии.
Любой кредитный отчет состоит из пяти частей:
- сводные данные по кредитам;
- персональные данные: паспорт, адреса и телефоны;
- информация по отдельным кредитам;
- запросы: отказы и одобрения;
- история запросов кредитной истории заемщика.
Разберем каждую часть в таком же порядке на примере отчета НБКИ.
Сводные данные
Первое, что вы увидите в кредитном отчете — сводные данные: сколько кредитов брали, сколько закрыли и сколько осталось выплатить.
Сводная информация в отчете НБКИ. Если указано «нет данных», значит, кредитор не предоставил информацию в БКИ.
Блок «Счета»
В этом блоке содержатся общие сведения о кредитах: количество, кредитный лимит, суммарные ежемесячные платежи, просрочки.
Обратите особое внимание на строку «Просрочено» в колонке «Баланс». Здесь указана сумма всех просроченных платежей по кредитам. По этой сумме капают пени, а в худшем случае намечается суд или передача долга коллекторам.
Строка «Задолженность» показывает остаток выплат по кредитам, «текущие» — сколько уже выплачено.
Строка «Негативные» в колонке «Счета» показывает количество кредитов, просрочки платежей по которым перевалила за три месяца. Потенциальных кредиторов насторожит любая цифра, кроме нуля. Чтобы посмотреть, какие именно кредиты получили статус просроченных, найдите в отчете раздел со списком отдельных кредитов.
Блок «Запросы»
В «запросах» указано количество запросов вашей кредитной истории. Законно запрашивать кредитные отчеты могут банки, МФО и работодатели с вашего письменного согласия. И, конечно, вы сами.
Блок «Информационные части»
В информационной части указано количество ваших попыток получить кредит. Здесь же вы увидите количество одобренных и отклоненных заявок. Не удивляйтесь, если цифра окажется меньше, чем в действительности. Банки передают данные для этого блока только с марта 2015.
Персональные данные
В этой части содержатся ваши паспортные данные, СНИЛС, адреса и телефоны. Иногда встречается строка с прочими документами МВД.
Информация по отдельным кредитам
Здесь содержатся детальные данные по каждому из ваших кредитов с 2005 года.
- Вид кредита: автокредит, ипотека, потребительский и т.д.
- Отношение: личный кредит (взяли для себя), поручитель (выступили поручителем по кредиту), созаемщик (взяли кредит с кем-то).
- Кредитор: организация, выдавшая кредит.
- Счет: номер кредитного договора.
Договор
Здесь указаны условия, на которых вы оформили кредит по договору. Размер кредита, процентная ставка (полная стоимость), дата последнего платежа, если вы не отступитесь от графика выплат.
Состояние
Дата открытия кредита: когда был открыт данный кредит
- активный — кредит выплачивается;
- закрыт — кредит погашен;
- доведен до дефолта — это худший сценарий для заемщика, банк потерял надежду вернуть кредит. В ход идет взыскание имущества, блокировка счетов;
- просрочен — задержка платежей по кредиту вышла за рамки указанного в договоре срока;
- передан в другую организацию — кредит продали коллекторам или другому кредитору (одна из причин — отзыв лицензии у банка).
Дата статуса: в примере выше указан статус «просрочен». Этот статус поставили в ноябре 2016 года. Если статус изменится, дата обновится.
Последняя выплата: здесь ставят дату последнего платежа по кредиту. Но в нашем случае банк некорректно передал информацию, потому что в колонке «Баланс» мы видим, что заемщик выплатил ноль рублей.
Факт исполнения в полном объеме: здесь ставят дату погашения кредита.
Последнее обновление: здесь ставят дату, когда кредитор вносил изменения по заемщику, например, поставил отметку о передаче долга на взыскание или заемщик внес платеж по кредиту.
Баланс
Задолженность: сколько вы должны банку на дату последнего обновления.
Просрочено: какая сумма выпала из графика платежей.
След. платеж: тут обычно указывается сумма ежемесячного платежа. Но в рассматриваемом примере стоит ноль, поскольку весь кредит перешел в просрочку.
Залоги
Чем обеспечен кредит, стоимость залогов, даты оценки. Залогом может быть автомобиль, дача, квартира и прочие материально ценные объекты.
Поручительства
Если по какому-нибудь кредиту вы были поручителем, то в графе объем будет указан один из двух вариантов:
• «полный», если вы единственный поручитель,
• «частичный», если поручителей несколько.
Данные о кредиторе
Кто выдал кредит — организация и реквизиты.
Банковские гарантии
Это когда банк выступает гарантом вашей платежеспособности перед кредитором. Если вы не сможете выплатить кредит, за вас это сделает банк-гарант.
Своевременность платежей
Здесь описывается, как своевременно вы вносили платежи по договору на протяжении его действия.
Каждый месяц, это символ (в квадрате) и буква. Буквы обозначают названия месяцев, а если вместо буквы цифра — значит, это январь, а цифрой указан год. В данном примере 22 символа — 22 месяца. Это время, когда банк «вел» кредит. Все символы читаются в обратном направлении — справа налево, то есть последний месяц обслуживания договора — в самом начале.
Чтобы разобраться в значении символов, найдите в отчете таблицу с расшифровкой символов:
В нашем примере из 22 месяцев банк не передал данные по трем, 19 месяцев окрашены зеленым — платежи поступали регулярно и без просрочек.
Отдельно прокомментируем квадраты с цифрами 7 и 8.
7 — изменения/дополнения к договору. Это когда банк идет навстречу заемщику и пересматривает условия договора, реструктуризирует долг.
8 — погашение за счет обеспечения. Банк списывает средства на погашение кредита со счетов заемщика или реализует залог, если это предусмотрено договором.
Приобретатель права требования
Иногда банки «продают» кредиты другим организациям, чаще всего коллекторам. С этого момента вы должны кредит не банку, а приобретателю права требования.
Положительные условия для одобрения кредита:
• Нет дефолтов или судебных взысканий.
• Нет просрочек свыше 12 недель за последний год.
• Короткие просрочки не встречаются чаще, чем раз в год.
• Нет активных просрочек.
• Вы не берете новые кредиты, чтобы погасить предыдущие.
Запросы: отказы и одобрения
Здесь вы найдете заявки на кредиты и их статусы: одобрены или отклонены. Эти данные появились в кредитном отчете с весны 2015 года. Обратите внимание, как в данном примере плохая кредитная история помешала получить 10 000 р. в микрофинансовой организации.
Обратите внимание, как в данном примере плохая кредитная история помешала получить 10 000 р. в микрофинансовой организации.
Запросы кредитной истории
В этой части вы узнаете, какие организации и когда интересовались вашей кредитной историей. Ваши личные запросы в отчет не попадают.
Проверьте, чтобы в перечне запросов не встречались неизвестные вам организации, с которыми вы не подписывали соглашения на проверку кредитной истории. Законный доступ к кредитной истории можно получить только с вашего письменного согласия — и то на определенный соглашением срок.
Что дальше
Кредитные истории из разных бюро выглядят по-разному, но структура у всех одинаковая. Разберетесь с одним отчетом — остальные прочитаете по аналогии.
Если после нашей статьи кредитная история до сих пор кажется вам «китайской грамотой», запросите кредитный скоринг. Он проще и понятнее.
Если уже заказали кредитную историю и не можете с ней разобраться, обратитесь к нам за консультацией.
Процентная ставка, сумма ежемесячного платежа, срок кредита - это не все параметры, на которые необходимо обращать внимание при оформлении кредита. Многие из нас не читают кредитный договор при подписании, что в последствии может иметь негативные последствия не только для кошелька, но и для кредитной истории заемщика. На что важно обращать внимание и почему в нашей сегодняшней статье.
Период, в который заемщик обязан вносить платежи (платежный период)
В кредитном договоре банк, как правило, указывает дату ежемесячного платежа. Согласно договору, именно до указанной даты заемщик обязан внести платеж по кредиту. При этом важно убедиться, что денежные средства были зачислены на расчетный счет заемщика, с которого банк списывает платеж в счет погашения кредита. Внести деньги и получить квитанцию об оплате в данном случае не всегда достаточно.
Обратите внимание, что каждый способ платежа имеет срок зачисления денежных средств:
– через Почту России – до 5-ти рабочих дней;
– через кассу или банкомат в отделении банка – как правило мгновенно;
– перевод с одного банка в другой– до 3-х рабочих дней.
• Уточняйте информацию о сроке зачисления денежных средств на счет в банке у сотрудника до совершения платежа.
• Запомните или запишите дату, до которой вносится платеж.
• Учитывайте количество дней, оставшихся до этой даты, перед внесением платежа и выбирайте способ, который зачислит деньги на счет в банке вовремя.
Величина штрафа и пеней за несвоевременное внесение ежемесячного платежа (неустойка)
За несвоевременное погашение ежемесячного платежа банк предусматривает штрафные санкции за каждый день просрочки, о чём указывает в кредитном договоре.
• Обратите внимание на этот пункт договора, чтобы исключить недоплату по просроченному платежу!
• В случае возникновения просрочки уточните у сотрудника банка необходимую сумму для погашения текущей просроченной задолженности с учетом всех пеней и штрафов на день погашения.
Закрытие счета кредитной карты (закрытие договора)
Для прекращения договорных отношений по кредитной карте с банком недостаточно не пользоваться кредиткой или же заблокировать карту по телефону горячей линии, разрезать и выкинуть в мусорное ведро. Необходимо помнить, что пластик – всего лишь средство для пользования карточным счетом. Сам карточный счет закрывается только после принятия заявления банком на закрытие счета и закрывается, как правило, в течение 45 дней.
• Посмотрите в договоре в течение какого срока банк закрывает карточный счет.
• Учитывайте этот момент при подготовке к ипотечному или автокредиту. Напишите заявление на закрытие счета в банке заранее.
Специальный порядок досрочного погашение (досрочное погашение кредита)
Заемщик имеет право произвести полное погашение кредита без дополнительных платежей, не дожидаясь окончания срока выплат по графику, предусмотренного договором. Однако в договоре может быть прописан специальный порядок досрочного погашения. Например, погашение кредита может происходить только в платежный период. Таким образом, с момента написания заявления до фактического списания средств со счета для закрытия кредита пройдет время, за которое будут начислены проценты за пользование кредитными средствами.
Чтобы избежать подобной ситуации:
• Изучите порядок досрочного погашения кредита в вашем кредитном договоре.
• Попросите в банке официальный документ с печатью, подтверждающий факт полного исполнения обязательств и отсутствие претензий к заемщику со стороны банка.
Уведомление заемщика о юридически значимой информации
«Как же заемщик может не знать о том, что должен деньги банку?» — спросите вы, прочитав предыдущий пункт. Как правило в договоре прописывается возможность, а не обязанность банка уведомлять клиента об определенных событиях. Поэтому при образовании задолженности на незначительную для банка сумму, например, при досрочном погашении, банк может не уведомить клиента.
• Просмотрите в каких случаях банк обязан уведомлять вас.
• Уточняйте у банка дополнительно, произведено ли ожидаемое вами действие - плановое/досрочное погашение кредита, закрытие просрочки и т.д.
Чтобы быть уверенным, что в вашей кредитной истории нет негативной информации на момент получения кредита, проверяйте кредитную историю через месяц после закрытия кредитной карты, досрочного погашения кредита, оплаты просроченной задолженности.
О важности кредитной истории знает каждый, кто хоть раз пытался получить кредит или рассрочку. Это база, в которую записываются все сведения о поведении человека при взятии кредитов, займов, ссуд, кредитных карточек. Даже задолженности по обязательствам, назначенные по решению суда, отображаются в КИ. История хранится в БКИ — специальных бюро, которые занимаются сбором и хранением информации о заемщиках. Два раза в год ее можно запросить бесплатно — этой возможностью стоит пользоваться, чтобы быть в курсе своей репутации у банков. Там же можно отследить ошибки в КИ и подать запрос на их исправление. Но для этого надо понимать, как правильно читать кредитную историю, — с первого взгляда в ней можно запутаться.
Содержание статьи
Четыре части кредитной истории
КИ официально разбита на четыре раздела. Сам человек может получить доступ к любому из них, третьи лица — только к некоторым: это конфиденциальная информация. А сторонний человек вовсе не имеет права просматривать чужую кредитную историю. Четыре части нужны для удобства ориентирования в документе.
Титульная
Тут указываются личные данные человека: Ф., И., О., номера СНИЛС и ИНН, дата рождения и номер паспорта. Они идентифицируют заемщика. Здесь же фиксируются изменения в личной информации.
Основная
В этой части размещаются сведения о кредитах: открытых и закрытых, просроченных и погашенных вовремя. Тут описаны просрочки, случаи передачи дела в суд, задолженности по кредитам, а также по иным обязательствам: ЖКХ, компенсации, алименты.
Закрытая
К этой части доступ имеют только сам человек и организации, которые сотрудничали с ним в рамках кредитования. Тут указывается, кто и когда выдавал заемщику кредит, кто запрашивал информацию о КИ с согласия человека и кому передавались займы — если такое было.
Информационная
Здесь фиксируются просрочки по кредитам, а также обращения за кредитованием — как успешные, так и те, за которыми последовал отказ. Банки используют сведения отсюда как еще один способ оценить благонадежность заемщика — поэтому людям советуют не оставлять слишком много заявок на кредит.
Как читать кредитную историю
- Просмотрите личные сведения, указанные в титульной части. В них не должно быть ошибок или опечаток.
- Оцените таблицу с суммарными обязательствами по договорам — там кратко описаны имеющиеся у Вас кредиты и займы. Информация опять же должна соответствовать действительности.
- Прочитайте детальные сведения о кредитных договорах. Проверьте, не указаны ли закрытые кредиты как активные, нет ли там некорректных сведений, которые могут навредить КИ.
- Обратите внимание на информационную часть. Там указываются не только заявки, но и их статус, а также причина отказа — если банк не выдал кредит. Это важно: можно отследить, не пытались ли брать на Вас кредит мошенники, а также оценить причины, по которым банки отказывали.
- Просмотрите список из закрытого раздела и узнайте об организациях, которые запрашивали о Вас сведения. Это тоже может быть важно.
На что обратить внимание
Некоторые моменты заслуживают отдельного внимания: они показывают, не стали ли Вы жертвой мошенника или технической ошибки. Перечислим эти сведения.
Количество обязательств. Данные должны соответствовать действительности. Если Вы видите заем, который не брали, это тревожный звонок: есть вероятность, что на Вас взяли кредит мошенники. Стоит обратиться в БКИ за разъяснениями, а затем — в полицию. Еще одна деталь, которую надо проверить, — все ли погашенные займы отображаются как закрытые. Бывает такое, что банк или МФО забывают передать в БКИ сведения о закрытии обязательств, — тогда кредит или заем отображается как открытый и портит кредитную историю заемщика. Много открытых кредитов — это высокая кредитная нагрузка, а банки редко хотят иметь дело с такими клиентами.
Имя кредитора. Проверьте, чтобы оно совпадало с настоящим, особенно если покупали в кредит технику или мебель. Если кредит оформляется на кассе, кредитором вполне может стать незнакомая Вам микрофинансовая организация: надо быть внимательным к таким деталям.
Запросы. Если кто-то запрашивает сведения о Вашей кредитной истории без Вашего ведома — это повод насторожиться. Возможно, на Вас обратили внимание злоумышленники. Помните, что запрашивать информацию о КИ могут только сам человек или люди и компании, действующие с его разрешения. В остальных ситуациях это незаконно.
Просрочки. Во-первых, проверьте, есть ли они, и совпадает ли информация о них действительности. Если в кредитной истории отмечены просрочки, которых Вы не допускали, обратитесь в банк и БКИ: возможно, произошла ошибка при внесении данных. Во-вторых, обратите внимание на срок: чем он больше, тем хуже кредитная история. Просрочки до 30 дней не считаются слишком критичными, а вот длительные серьезно ухудшают КИ.
Кредитная история дает море информации, которую следует внимательно проверять. Если где-то допущена ошибка — позаботьтесь о том, чтобы ее исправили, иначе это может негативно сказаться на отношении банков. А некоторые подозрительные детали, например, незаконные запросы КИ, могут говорить о мошенничестве — будьте осторожны и сообщите об этом в банк и в полицию.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
Получите консультацию специалиста
Выберите оптимальный способ погашения задолженности
Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.
В деле о возврате долга № А40-77662/18 ответчик «Имидж Инвест» заявил о фальсификации доказательств: якобы гендиректор Юлия Санкина не подписывала акт сверки взаиморасчетов и дополнительное соглашение. Экспертиза показала, что подписи на допсоглашении соответствуют одним образцам подписей Санкиной и не соответствуют другим. В любом случае выводы исследования не повлияли на уверенность судьи АСГМ Арслана Эльдеева, что заем — реальная сделка.
Иначе вышло с актом сверки взаиморасчетов. Когда ответчик заявил о его подделке, «Арехелд» попросил исключить бумагу из числа доказательств. Суд так и сделал. Но следом истец передумал и ходатайствовал снова приобщить документ. Судья Эльдеев решил, что это злоупотребление правом, и отказал.
А в 2020 году «Арехелд» подал новый иск — о расторжении договора займа (дело № А40-199994/2020). Как пояснил истец, ранее в 2020-м он направил предложение его разорвать, а не получив ответа, обратился в суд. «Имидж Инвест» возражал против исковых требований и заявил о пропуске срока исковой давности. Но судья АСГМ Елена Давледьянова решила, что договор не исполнен заемщиком, а значит, все еще действует и срок исковой давности здесь не применяется. Вышестоящие инстанции поддержали решение в пользу «Арехелда». Они начали отсчет не с даты, когда компания узнала о неисполнении обязательства (в 2013-м), а со дня направления предложения о расторжении договора в 2020-м.
Победа в этом деле позволила «Арехелду» переквалифицировать средства из долга по договору займа в неосновательное обогащение. Офшор подал новый иск о взыскании неосновательного. Суд удовлетворил его в августе 2021 года (№ А40-90266/2021). Далее с этим решением «Арехелд» подал заявление о банкротстве контрагента (дело № А40-286868/2021).
«Суды поддержали манипулятивную позицию истца»
Тем временем «Имидж Инвест» обжаловал в Верховном суде решения нижестоящих инстанций, которые расторгли сделку займа. По мнению компании, требование о расторжении договора вытекает из факта неисполнения заемного обязательства, а значит, срок исковой давности следовало отсчитывать с момента окончания срока его действия, который имел место в 2013-м. «Условие договора о том, что он сохраняет действие до полного исполнения обязательств, не влияет на истечение срока исковой давности и не продлевает его», — указал заемщик в своей жалобе в экономколлегию. «Имидж Инвест» настаивает: к требованию надо применять общий трехлетний срок исковой давности, а его расчет не должен зависеть от того, какой способ защиты используется.
Заседание по делу состоялось 19 мая. Интересы заявителя жалобы представляла Наталья Забрудская, управляющий партнер МКА «Правовой диалог» МКА «Правовой диалог» Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции × Она повторила, что действия оппонента, желающего прекратить договор, не влияют на срок исковой давности. «Иначе по любому требованию его можно было бы так исчислять», — пояснила адвокат. Равно нельзя считать срок исковой давности с даты направления требования, если срок исполнения обязательства не определяется моментом истребования, убеждала Забрудская.
«Течение срока исковой давности, по сути, поставлено в зависимость от воли истца, а суды поддержали его манипулятивную позицию», — заявила представитель «Имидж Инвеста».
Председательствующий судья Рамзия Хатыпова спросила у нее, будет ли договор действующим или нет, учитывая, что ответчик возражает против его расторжения. Сначала Забрудская сказала, что нет оснований для его признания действующим, но потом попросила время подумать, потому что «вопрос сложный». В итоге адвокат ответила, что договор все-таки действующий, но срок на защиту права истек, потому что истец обратился в суд слишком поздно.
«Одна коммерческая организация подарила другой более 200 млн руб.»
«Ответчик ошибается, смешивая требования о расторжении договора и возврате займа», — оппонировал Ростислав Каинов из «Московской областной коллегии адвокатов», который представлял интересы офшора. Он подчеркнул, что предмет настоящего иска — не возврат денег, а именно расторжение договора. По последнему срок исковой давности начинается только с момента истечения срока ответа на предложение о расторжении. Эта позиция подтверждается судебной практикой, полагает Каинов.
Он уверял, что «Имидж Инвест» уклоняется от возврата денег. В мае 2022-го налоговая приняла решение об исключении должника из ЕГРЮЛ из-за недостоверных данных (по данным Caselook, недостоверен адрес. — Прим. ред.). «20 августа ответчик прекратит существование», — сказал адвокат.
По его мнению, если Верховный суд отменит акты нижестоящих судов, получится, что договор действующий, но ответчик не намерен его исполнять, полагая, что не должен возвращать деньги. Но «голое» (лишенное возможности судебной защиты) обязательство продолжает существовать. Иначе получается, что одна коммерческая организация подарила другой более 200 млн руб., сделал вывод адвокат.
«Голое» (лишенное возможности судебной защиты) обязательство продолжает существовать, даже когда истек срок исковой давности».
Судья ВС Хатыпова спросила представителя о последствиях расторжения договора. Он ответил, что изменится основание для удержания средств — заемные средства или неосновательное обогащение.
Еще коллегию судей интересовали отношения сторон: не взаимосвязаны ли они, ведь займодавец, выдав такую крупную сумму, пропустил срок для взыскания. Но Каинов заверил, что аффилированности нет, а есть обычные коммерческие отношения. По его словам, заем выдавался на финансово обоснованных условиях в 2012 году при низком курсе доллара и под 12%.
Адвокат вернулся и к тому самому акту сверки из дела о взыскании долга. Этот документ мог бы подтвердить продление срока исковой давности, но документ исключили из дела по ходатайству самого истца. По словам Каинова, это было ошибкой. Тогда истец отказался от экспертизы и просил отказать в применении срока исковой давности по мотиву злоупотребления правом ответчиком.
Договор действующий, но неисполнимый
Представитель «Имидж Инвеста» Забрудская на этапе реплик парировала заявления оппонента. Вернувшись к первому делу о возврате займа, она отметила, что «оппонент сам отозвал единственное доказательство, которое позволяло взыскать задолженность». Забрудская прокомментировала и информацию об исключении из реестра. Она уточнила, что по поручению клиента занимается только судебным делом по займу. Но, насколько ей известно, руководство компании поменялось, обстоятельства, которые стали причиной решения об исключении из ЕГРЮЛ, ему неизвестны и оно делает все, чтобы не допустить исключения. (В Caselook найти информации о смене руководства не удалось. Согласно данным этого сайта, с 2019 года единственный учредитель и гендиректор компании — Владимир Алешкин. — Прим. ред.)
«Участник дела сам отозвал единственное доказательство, которое позволяло взыскать задолженность».
Больше вопросов у судей не нашлось. Посовещавшись в отдельной комнате, они решили отменить решения нижестоящих инстанций и отказать в удовлетворении иска. Таким образом, договор займа остается действующим, но неисполнимым в принудительном порядке из-за истечения срока исковой давности.
Следующее заседание по делу о банкротстве «Имидж Инвеста» в Арбитражном суде Москвы запланировано на 27 июня 2022 года. Как рассказал Каинов, «Арехелд» был намерен добиваться возврата долга в рамках этого производства.
Забрудская считает подачу иска о расторжении договора попыткой обойти истечение срока давности по возврату займа. «Мы планируем использовать решение ВС по новым обстоятельствам: будем добиваться пересмотра решения о взыскании неосновательного обогащения и прекращения дела о банкротстве», — рассказала она.
Автор статьи
Читайте также: