Финансовая польза хоум кредит что это

Обновлено: 07.05.2024

Сегодня обзор профессионального вкладчика будет посвящён довольно интересному продукту, «Карте с Пользой Platinum» банка ООО «ХКФ Банк», более известному в узких кругах как Хомяк.

UPD: 14.04.2018
В апреле 2018 года «Хоум Кредит» выпустил дебетовую карту со схожим названием «Польза», подробный обзор можно почитать здесь: «Карта Польза от Хоум Кредит: новый флагман Хомяка». В данной статье мы рассматриваем именно кредитку.

Сразу скажу, главный интерес в карте представляет её щедрая бонусная программа, благодаря которой «Карта с Пользой» от Хомяка вполне может стать основной в вашем кошельке. Только вот карточка далеко не бесплатная, да ещё и кредитная, что само по себе многих отпугивает.

Вообще, все пользователи карточных продуктов, на мой взгляд, разделены на несколько групп:

— Активные сторонники дебетовых карт, считающие, что любой кредит – это зло, и банк всегда сдерёт с клиента последнюю рубашку. Зато использующие свои дебетовки по максимуму, получая хороший кэшбэк в различных категориях, проценты на остаток, оперативно перебрасывающие собственные средства с карты на карту благодаря бесплатному с2с, привыкшие к моментальному зачислению на счёт и снятию наличности в большом количестве банкоматов.

— Сторонники кредитных карт, предпочитающие бесплатно пользоваться деньгами банка и аккуратно гасить свою задолженность, не нарушая правил льготного периода кредитования. Они знают все тонкости своей кредитной карты и конкретного банка, и всегда учитывают задержку в пополнении кредитки. Они всегда следят за выпиской по счёту и заранее знают о выходных и праздниках, выпадающих на дату окончания льготного периода. Снятие наличности в банкоматах и различные переводы с2с для них выглядят как дикость. Сторонники кредитных карт держат свои деньги на расходно-пополняемом вкладе, получая доход даже немного больше, чем любители дебетовых карт с начислением процентов на остаток. Кэшбэк по кредитным картам ничуть не меньше, чем по дебетовым.

— Пользователи кредитных карт, не использующие льготный период кредитования и периодически снимающие наличность с кредитной карты. Другими словами, использующие карту не по назначению.

— Клиенты, использующие дебетовую карту без функции кэшбэка и процента на остаток для снятия с неё наличности в день зарплаты или для покупок.

Думаю, очевидно, что лучше принадлежать к группе «1» и «2» одновременно и стараться получить максимум выгоды от каждого продукта.

«Карта с Пользой Platinum» от банка «Хоум Кредит» как раз рассчитана на опытных пользователей. На ней может быть нулевой кредитный лимит, превращающий её, по сути, в дебетовую для клиентов из группы «1», но максимальную выгоду по ней можно получить, используя её в качестве кредитной, поэтому лучше всё-таки перейти в группу «2». Оставить заявку на карту можно онлайн.

Итак, обо всём по порядку. Вот как выглядит реклама кредитной карты на сайте:

У банка «Хоум Кредит» действует акция «Приведи Друга»: если заказать кредитку (Platinum или Gold) по этой ссылке и в течение 60 дней совершить покупку от 500 руб., то банк подарит вам 500 руб.

Максимальное количество баллов «Польза» в месяц – 3 000 ₽ .

Срок действия карты - Уточнять у банка
Выпуск карты - бесплатно
Получение карты - у курьера, в отделении банка
Рассмотрение заявки - сутки

Валюта карты	RUB
Замена текущей карты	200
Стоимость уведомления по sms	99

Снятие денег в банкомате своего банка	5% от суммы снятия, минимум 500 ₽
Снятие денег в банкомате банка-партнера	5% от суммы снятия, минимум 500 ₽
Снятие денег в банкомате другого банка	5% от суммы снятия, минимум 500 ₽

2-НДФЛ, По форме банка, В свободной форме, Справка из ПФР, Выписка со счета

Кэшбек до 5% в выбранных клиентом категориях
Кэшбек до 1% от любых покупок
Кэшбек до 30% от партнеров

33% за покупки у партнёров ⎯ маркетплейсов, онлайн-кинотеатров и такси. Кэшбэк действует для любой суммы ⎯ даже если потратили 100 ₽.

0-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей

30% Бонусные баллы «Браво» за покупки по спецпредложениям банка

индивидуальный, не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.

2% в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты»
2.5% в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты» для зарплатных клиентов ВТБ
30% максимальный, за покупки у партнеров «Мультибонус». 1 мультибонус = 1 рубль

3% от суммы задолженности, но не менее 100 руб.

Одним из вариантов экономии сегодня является использование карт с функцией кэшбэка. Для этого можно выбрать различные банковские продукты, например, дебетовые с данной опцией.

Для клиентов банка Хоум Кредит с весны 2018 года стала доступна карта Польза. До того использовалась карта Космос, и многие пользователи смогли поменять ее на новый пластик, тем более что условия обслуживания стали лучше. К примеру, максимальный процент годовых на остаток средств повысился с 6 до 7,5. Такими процентами отличается не каждый банковский продукт. Есть у программы и другие плюсы.

Рассмотрим подробнее, что такое карта «Польза» от Хоум Кредит условия получения, достоинства и недостатки

Функции карты Польза

Основным и наиболее востребованными являются функции кэшбэка и начисления процента годовых в зависимости от денежного баланса.

Если вы каждый месяц совершаете покупки с безналичной оплатой на сумму не менее 5 тыс. рублей, то при остатке не мене 300 тысяч рублей вам будет начислено 7,5 процентов от суммы, которая не превышает 300 тысяч и не ниже 10 тысяч. При этом нужно совершить не менее 5 покупок в месяц (любых). СМС-уведомление стоит 59 рублей в месяц, но его вы можете отключить, т. к. на сайте банка есть удобный личный кабинет для стационарных компьютеров, для смартфонов можно скачать удобное мобильное приложение, где вы можете проверять свой баланс.

В личном кабинете вы можете видеть свой денежный баланс и балловый счет, конвертировать баллы в рубли, просматривать историю платежей, совершать денежные переводы. Можно оплачивать кредиты в других банках без комиссии. Не взимается процент и за пополнение счета.

Рассмотрим основные аспекты обслуживания. Условия пользования таковы: за обслуживание в течение первых двух расчетных месяцев комиссия не взимается совсем. В течение третьего месяца плата за обслуживание не берется в тех случаях, когда на карте остается каждый день не менее 10 тысяч рублей или совершаются покупки на 5 тысяч ежемесячно. В противном случае оплата обслуживания составляет 99 рублей.

Комиссия берется на обналичивание средств в банкоматах или кассовых отделениях банка. Речь идет только о средствах, полученных за первые пять операций каждого месяца. Возможно взимание иных комиссий, о чем подробнее проконсультироваться вы можете у операторов горячей линии или у менеджеров в офисах Хоум Кредит Банка.

Плюсы и минусы карты Польза

По мнению многих пользователей программа Польза, условия ее применения являются одними из лучших в своем сегменте. Как и у любого банковского продукта, у нее, однако, есть свои минусы. Рассмотрим, какими достоинствами и недостатками обладает продукт.

Плюсы

Минусы

На счету должно лежать не менее 10 тыс. руб., или траты должны быть более 5 тысяч в месяц. Если вы совершите покупок меньше чем на 5 тысяч рублей, проценты годовых на остаток начислены не будут;
Программа подразумевает лимитированное начисление баллов: за оплату в кафе, на АЗС, за приобретение билетов будет начислено в сумме не более трех тысяч баллов, а за покупки в магазинах – не более двух тысяч;
Бесплатными являются только первые два месяца обслуживания, в остальных случаях оно составит 99 рублей, если за месяц не будет совершено оплат на сумму в 5 тысяч рублей.

Как оформить карту Польза

Чтобы получить пластик, не обязательно приезжать в отделение банка. Вы можете воспользоваться онлайн-формой заполнения заявки в личном кабинете сайта банка.

Личный кабинет сайта Хоум Кредит

На открывшейся странице вы увидите основную информацию о продукте и поля для заполнения, в которых нужно будет вписать имя, дату рождения, мобильный телефон и электронную почту. По умолчанию будет стоять галочка в графе согласия на обработку персональных данных и получение информации из бюро кредитных историй. На указанный номер телефона поступит СМС с кодом подтверждения, который нужно ввести и еще раз нажать «Оформить».

После обработки вашей заявки сотрудники банка позвонят вам на указанный номер телефона и сообщат о том, одобрена ли вам карта или нет. Оператор свяжется с вами примерно через полчаса после подачи заявки и проинформирует о дальнейшем порядки действий.

Онлайн заявка на Выберу.ру

Начать оформление вы можете прямо на сайте «Выберу.ру». Для этого перейдите на главной странице откройте вкладку «Банки», наведя на нее курсором мышки, затем кликните название «Банк Хоум Кредит». Далее нужно выбрать раздел «Дебетовые карты» и на вкладке с описанием дебетовой карты «Польза» «Хоум Кредит» нажать «Далее». При переходе на страницу продукта появится две кнопки: «Оформить на сайте банка» и «Перейти на сайт банка». Клик на первой плашке – перенаправит вас на сайт банка, где будет форма заполнения заявки, описанная выше.

Телефоны клиентской поддержки

Чтобы узнать, чем отличается от аналогичных продуктов программа Польза «Хоум Кредит» и условия пользования ею, вы можете обратиться в круглосуточную службу поддержки. Услугой могут воспользоваться как действующие, так и у потенциальные клиенты банка.

Самый простой вариант – позвонить на единый телефон горячей линии 8 (800)700−800−6. На этот номер можно бесплатно звонить со стационарных и мобильных телефонов.

Задать интересующие вопросы по программе Польза от Хоум Кредит вы можете и в официальных группах банка в социальных сетях «ВКонтакте», «Одноклассники», Facebook и Twitter. Но для этого нужно быть авторизованным (иметь аккаунт) в каждой выбранной соцсети.

Мы рассмотрели, что представляет собой карта Польза, каковы условия пользования, достоинства и недостатки. «Польза» относится к уровню платиновых платежных инструментов со сроком действия в течение пяти лет. Многими клиентами она признается одним из лучших вариантов банковских инструментов для оплаты с функцией кэшбэка.

Карта «Польза» выпускается и активно продвигается на рынок Хоум Кредит Банком в качестве основного дебетового продукта в карточной линейке. Она пришла на смену пришедшейся по нраву многим пользователям карточки «Космос» и позволяет получать клиентам проценты на остаток и кэшбэк. Перед заказом продукта следует ознакомиться с полным обзором «Пользы» от банка Хоум Кредит. Зная заранее все условия и нюансы, можно наиболее выгодно использовать пластик.

О карте «Польза»

Хоум Кредит Банк (ХКБ), входящий в одноименную чешскую финансовую группу, известен большинству жителей РФ своими кредитными продуктами. Он одним из первых стал предлагать POS-кредиты в магазинах и кредитные карты. Но в его ассортименте есть и дебетовые карточки. Одна из них носит название «Польза» и выпускается с 2018 года.

Карта позволяет оплачивать любые покупки в обычных магазинах и на сайтах за счёт собственных средств клиента. Её владелец автоматически становится участником бонусной программы и может экономить на покупках за счёт кэшбэка, а также на остаток собственных средств на картсчёте начисляется процент.

Условия и тарифы по карте

Дебетовая карта «Польза» может быть привязана исключительно к рублёвому счету. Клиенту не нужно оплачивать её выпуск. По желанию можно получить пластик моментальной выдачи или подождать изготовления именной карточки. Обслуживается пластик платёжной системой Visa. Заказать в рамках тарифа карту MasterCard и МИР невозможно.

Если владелец потеряет или у него украдут карту, то её можно перевыпустить. Первый перевыпуск по инициативе клиента бесплатный, стоимость последующего — 200 рублей. Перевыпуск пластика в связи с окончанием срока действия осуществляется бесплатно.

В течение дня с помощью карты можно оплатить покупок максимум на 1 500 000 рублей. Наличными дебетовка позволяет снимать до 500 000 рублей в сутки. Месячного лимита на операции нет, но при превышении порога в 600 000 рублей за переводы и снятие наличных может быть взята комиссия в 10%. Она применяется, если деньги были зачислены менее 30 дней назад по безналу или меньше 10 дней назад наличными.

Пополнять карточку можно безналичными переводами из другого банка, наличными, с других карт или путём перевода на неё зарплаты. За пополнение со сторонних карт комиссия не взимается. Банк-эмитент карт при этом может взимать комиссию за перевод самостоятельно.

Важно! Использовать карту «Пользу» в качестве зарплатной у бюджетников не получится. Они могут получать зарплату исключительно на пластик платёжной системы МИР — им придётся заказывать её отдельно в ХКБ или другом банке.

За снятие наличных в любых банкоматах и денежные переводы по номеру карты в сторонние банки комиссия не взимается. Для бесплатных переводов и снятия наличных в сторонних банкоматах действует общий лимит в 50 000 рублей. Например, если пользователь снял с дебетовки 30 000 рублей, то на карточку другого банка он сможет бесплатно перевести не более 20 000 рублей до окончания текущего календарного месяца. В противном случае с суммы превышения будет удержана комиссия в размере 1,99% (минимум 199 рублей).

При осуществлении перевода со счёта через интернет-банк ХКБ по реквизитам комиссия не взимается.

Кэшбэк по карте «Польза»

Владельцам карт «Польза» доступна программа лояльности. Она позволяет возвращать часть стоимости покупок в виде баллов на бонусный счёт. В дальнейшем их можно обменять на деньги (после накопления минимум 500 баллов). Обмен происходит по курсу 1 балл = 1 рублю через специальный кабинет бонусной программы на сайте или в мобильном приложении.

Стандартно клиенту возвращается бонусами 1% от стоимости любой покупки. В выбранных категориях предоставляется кэшбэк в 5%. Каждый месяц в личном кабинете можно выбрать 3 категории из предложенного списка.

При начислении вознаграждения происходит округление покупки до 100 рублей. За покупку в 99 рублей клиенту ничего начислено не будет. Это нужно учитывать при проверке начисления бонусов. В течение месяца клиент может получить неограниченное количество базовых баллов за любые покупки. На повышенный кэшбэк установлен отдельный лимит в 3 000 баллов в месяц.

Магазины-партнёры

Хоум Кредит активно сотрудничает с большим количество компаний-партнёров. При покупках в них банк предлагает владельцу карты «Польза» получать повышенное вознаграждение. На кэшбэк у партнёров не устанавливается никаких лимитов, но его начисление занимает до 70 дней и более.

В число партнёров программы «Польза» входят такие крупные магазины и торговые сети:

Полный список партнёров проекта можно найти на странице официального сайта. На интернет-ресурсе ХКБ можно также подробно ознакомиться с правилами получения повышенного вознаграждения в конкретном магазине.

Стоимость обслуживания

Обслуживание дебетовой карты «Польза» полностью бесплатное без дополнительных условий. Это является огромным преимуществом карты в отличие от предложений других банков, по которым для бесплатного обслуживания требуется совершать покупки на определённую сумму или поддерживать установленную банком величину остатка.

Технология бесконтактных платежей

«Польза» поддерживают оплату в одно касание с помощью технологии payWave. Она позволяет оплачивать покупки в обычных магазинах, просто прикоснувшись пластиком к экрану терминала.

Для проведения оплаты с помощью технологии payWave нужно, чтобы терминал также поддерживал её. Нужно, чтобы перед использованием бесконтактных платежей пользователь совершил хотя бы одну операцию с вводом ПИН-кода. Рекомендуется сразу после получения пластика просто проверить баланс через банкомат Хоум Кредит Банка.

Если по каким-либо причинам оплата в одно касание не проходит, или терминал продавца не поддерживает бесконтактные платежи, то всегда можно оплатить покупку стандартным способом по чипу, просто вставив карту в терминал.

Пользователи современных смартфонов, поддерживающих технологию NFC, могут совершать бесконтактную оплату с помощью мобильного устройства. Для этого надо предварительно привязать пластик к соответствующей платёжной системе. Карты Хоум Кредит корректно работают с системами Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и Кошелёк Pay.

Преимущества и недостатки карты «Польза»

Дебетовая карта «Польза» снискала довольно большую популярность среди пользователей банковских продуктов. Это неудивительно, так как она имеет немало преимуществ. Ниже описаны основные из них:

Полностью бесплатное обслуживание. Выполнять никакие условия не потребуется.
Выгодная программа кэшбэка. Даже после введения правила округления баллов и других нюансов программа «Польза» выгодно выделяется на рынке, так как позволяет получать бонусы практически за любые покупки и повышенный кэшбэк в 3 категориях или у партнёров.
Возможность снимать наличные в любых банкоматах без комиссии. 50 000 рублей в месяц для большинства клиентов вполне достаточно, ведь наличные используются в современной жизни не очень часто.
Зарплатные клиенты могут снимать наличные без каких-либо ограничений и комиссионных удержаний.
Бесплатные межбанковские переводы по реквизитам. С их помощью можно переводить средства на счета (вклады) в другие банки.

К недостаткам карты можно отнести следующие моменты:

платное СМС-информирование;
отсутствие дохода на остаток;
невыгодные правила округления в бонусной программе, не позволяющие получать кэшбэк за мелкие покупки.

Как оформить «Пользу»?

Оформить карту можно в любом офисе Хоум Кредит Банка или через официальный сайт. При посещении подразделения кредитной организации клиенту потребуется предъявить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.

Онлайн-заявка — более удобный способ оформления карточного продукта. Она может быть подана с сайта ХКБ. Пользователю потребуется при её оформлении заполнить короткую анкету, в которой надо указать:

ФИО;
дату рождения;
мобильный телефон;
серию и номер паспорта.

Потребуется также выбрать удобный способ получения пластика — в офисе или через курьера. Доставка карт и документов осуществляется бесплатно — её можно заказать в 280 городах.

После обработки онлайн-заявки с клиентом обязательно свяжется менеджер. Он произведёт сверку указанных данных, уточнит при необходимости дополнительную информацию и сообщит о дате, когда карту можно будет забрать в офисе или получить через курьера.

При оформлении заявки на сайте пластик моментальной выдачи не выпускается — клиенту придётся ждать, пока будет выпущена именная карточка (обычно 5-10 дней).

Отзывы о дебетовой карте

Большинство владельцев дебетовки «Польза» положительно отзывается о ней. Многим нравится, что банк предоставляет возможность быстро пополнять её счёт с любых карт и не требует для бесплатного обслуживания выполнять дополнительные условия. А благодаря бонусной программе клиент ежемесячно экономит существенные суммы, просто оплачивая покупки с помощью карты.

Негативные отзывы о продукте стали появляться только после изменения условий бонусной программы. Некоторые клиенты остались недовольны введёнными правилами округления кэшбэка.

Однако даже с учётом этих нюансов «Польза» остаётся одной из лучших карт с кэшбэком на любые покупки для клиентов без больших оборотов по счёту. Пластик от ХКБ — удобный способ экономить при совершении повседневных покупок.

За названием «Польза» стоит несколько программ лояльности банка Хоум Кредит. Они подключаются к разным карточкам, по разным тарифам.

Их объединяет форма поощрения – баллы «Польза», которые эквивалентны рублям по стоимости и обмениваются на деньги.

Дебетовая карта

Пластик подходит для постоянной оплаты любых расходов, а также для хранения личных средств. Это один из наиболее популярных продуктов с кэшбэком и процентом на остаток.

В правилах и тарифах карточки не указан ее статус. Платежная система определена как международная. Условия пользования во многом схожи с Platinum. Обслуживание Пользы дешевле, но имеются ограничения по отдельным сервисам.

До середины 2018 года в рамках программы выдавалась платиновая Visa. К концу того же года статус сменили на Classic Rewards.

Стоимость обслуживания

Тарификация помесячная. Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит бесплатна в обслуживании при выполнении минимум одного из условий:

неснижаемый остаток на счете от 10 тыс. руб.;
безналичная оплата от 5 тыс. руб. в месяц;
поступление зарплаты от 20 тыс. руб. раз в 2 месяца.

Если ни одно из условий не соблюдено, списывается комиссия 99 руб. за период, в год до 1188 рублей. СМС-оповещение 59 руб. в месяц.

Кэшбэк

Клиенты получают баллы при оплате карточкой Польза. Через личный кабинет накоплениями можно компенсировать суммы чеков в истории покупок.

Условия

Категория расходов	Процент поощрения	Месячный лимит баллов/рублей
Покупки по партнерским программам	До 10%	Отсутствует
Кафе, рестораны, автозаправки, общественный транспорт, ж/д, авиаперелеты, отели	3%	3000
Остальные покупки	1%	2000
Исключения: • оплата игорных рисков (лотереи, казино и пр.); • покупка ценных бумаг, металлов, дорожных чеков; • переводы по реквизитам; • вывод средств на электронные кошельки; • иное обналичивание.	0%	-

Проанализируем: 3000 рублей – это 3% от 100 тысяч, 2000 рублей – 1% от 200 тысяч.

Основные правила начисления бонусов:

рассчитываются и отражаются в личном кабинете в течение суток;
активируются и становятся доступными для использования в течение 45 дней, после подтверждения операции платежной системой, обычно требуется значительно меньше времени;
сверх лимита не начисляются, на следующий период не переносятся;
расчетный период равен календарному месяцу;
акционные бонусы начисляются по правилам конкретной акции, с их размером и сроками можно ознакомиться перед покупкой;
бонусируется каждый рубль покупки, количество баллов округляется до целого числа в минус;
банк не начисляет бонусы при выявлении злоупотреблений и нарушений;
при отмене покупки баллы списываются, при их недостаточности бонусный баланс уходит в минус.

Особенности получения и накопления баллов

За одну и ту же израсходованную сумму можно получить разное количество бонусов.

Пример.

За чек в супермаркете 7000 рублей будет начислено 70 баллов. Если эту же сумму израсходовать на более мелкие покупки, не кратные 100, по каждой из них бонусы будут округлены в меньшую сторону:

Оплата, руб.	Кэшбэк, бонусов/рублей
99	0
199	1
299	2
399	3
499	4
599	5
699	6
799	7
899	8
999	9
1099	10
411	4

Итого потрачено 7000 рублей, начислено 59 бонусов.

Партнёры

Л’Этуаль от 3%;
Kari от 9%;
Aliexpress от 3%;
Перекресток от 7%;
Incanto от 8%;
Tui от 1,9%;
Kaspersky от 15%;
Рив Гош от 8,3%;
Bon Prix от 10%;
Ашан от 3,5%;
ЛитРес от 20%;
MyToys 400 бонусов;
Booking от 6%;
Yves Rocher от 11,5%.

Для получения акционных бонусов ознакомьтесь с условиями у выбранного партнера в личном кабинете. В большинстве случаев необходимо совершить покупку через переход к продавцу из онлайн-кабинета банка.

Как и где использовать бонусы

Порядок обмена бонусов на деньги:

в личном кабинете выберите операцию, по которой хотите получить компенсацию;
кликните на соответствующую кнопку напротив операции;
бонусы блокируются;
в течение 1 рабочего дня баллы списываются, соответствующее количество денег зачисляется на счет карты.

минимальное количество бонусов для списания 100, максимальное – 100 тысяч, в рамках отдельных акций могут быть установлены другие лимиты;
баллами можно компенсировать покупки, оплаченные карточками Польза, выданными по тому же договору, что и карта по которой получены бонусы;
компенсировать сумму чека можно полностью или частично;
курс обмена кэшбэка 1 бонус = 1 рублю;
баллы действительны 1 год с момента начисления, после аннулируются, акциями могут устанавливаться другие сроки действия.

Почему могут отказать в списании

вы уже заблокировали баллы ранее для компенсации;
отменена покупка, сумма кэшбэка уменьшена и недостаточна;
бонусы неактивные;
баланс бонусов менее 100;
банк проверяет историю операций на предмет злоупотреблений;
имеется просроченная задолженность в Хоум Кредит банке;
закрыты счета, подключенные к программе лояльности.

В чём подвох?

Следствия из условий договора, о которых многие не задумываются при оформлении:

Для получения 7% на остаток необходимо провести оплату от 5 тыс. в месяц. Важно помнить, что платежи обрабатываются не моментально, а до 3х банковских дней. Если отложить оплату на последний день месяца, то он может быть не учтен в обороте, а клиент останется без процентов.
При ошибочном начислении бонусов они могут быть аннулированы. Если вы успели их потратить, баланс уйдет в минус. Банк оставляет себе право списать деньги с вашего рублевого счета.

Процент на остаток

Начисления по счету дебетовой Пользы Home Credit составляют до 7%. Опция делает карточку выгодной альтернативой вкладу.

Условия

Размер процента на остаток зависит от суммы на счете и оборота за месяц:

Карточный счет	Начисления, % годовых
На счете до 300 тыс. руб., оплата от 5 тыс./мес.	7%
Оборот от 5 тысяч в месяц, на счете более 300 тыс.	7% на 300 000, 3% на средства сверх указанной суммы
Оплата до 5 тыс. руб. за месяц	0%

Система учитывает размер остатка ежедневно, рассчитывает и зачисляет проценты по окончании месяца с учетом соблюдения условий за период. Повседневный расход не влечет потерю процентов за предыдущие дни.

Особенности накопления

Пользователи заметили, что при переводах с карты на карту, на счете в Хоум Кредит деньги отражаются сразу, начинает рассчитываться процент на остаток. При этом в сторонних банках средства на такие операции часто блокируются, списываются через пару дней. Это позволяет получить процент на остаток в двух банках одновременно.

Например, переводим из Рокетбанка 75000 рублей. Они висят заблокированными 2 дня. Мы получаем за это время 22,60 руб. (75000 х 5,5% / 365 х 2).

Одновременно получаем от Хоум Кредит банка 28,77 рублей (75000 х 7%/365 х 2).

Пользование картой

Польза от Хоум Кредит банка выполняет функции обычной дебетовой карты, подходит для:

оплаты в розничных магазинах по всему миру, через интернет;
получения зарплаты в коммерческих организациях;
денежных переводов;
снятия наличных;
доступа в личный кабинет интернет-банка.

Дополнительно клиенты получают кэшбэк и процент на остаток.

Оплата

Дневной лимит на безналичную оплату 1,5 млн. руб.

Все карточки Польза имеют технологию бесконтактной оплаты. Операции до 1000 рублей не требуют ввода ПИН-кода.

Пластик привязывается к Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay.

Как пополнить

Быстро, удобно и без комиссии пополнять через личный кабинет:

переводом между своими счетами внутри банка;
возмещением стоимости покупок кэшбэком;
через привязку дебетового пластика любого банка (доноры обычно тарифицируют операцию также как получение наличных, убедитесь в отсутствии комиссии, например, с карты Киви она составит 2%). Лимит на пополнение C2C 300 тысяч в месяц, до 150 тыс. за операцию.

Пополнить наличными можно в банкоматах и кассах Home Credit. Комиссия отсутствует.

Снятие наличных

В день можно обналичить до 500 тысяч рублей. Условия по дебетовой карте Польза от Хоум Кредит позволяют без комиссии снимать в следующих случаях:

всегда в банкоматах и кассах Хоум Кредит;
в любых банкоматах 2 месяца, следующих за периодом пополнения счета зарплатой от 20 тыс. руб.;
5 первых выдач в каждом месяце в терминалах любых банков.

Комиссия за выдачу в сторонних банкоматах после исчерпания 5 раз в месяц 100 рублей.

Как оформить и получить?

Закажите пластик, сообщив свои паспортные, контактные данные. Получите одобрение. По дебетовым карточкам отказы единичные. Причиной может стать информация о причастности к незаконной деятельности или ошибка при заполнении заявки.

Во время оформления выберите получение в офисе банка или по почте на свой адрес. Это бесплатно.

Способы оставить заявку

Заполнить форму можно удобным способом на выбор:

в отделении, обратившись к специалисту;
через сайт банка, перейдя по ссылке на оформление, которая находится на странице с описанием продукта.

Сроки изготовления

Между заказом и выпуском пластика проходит 1–2 рабочих дня. Далее происходит доставка. В зависимости от региона, требуется от 1 дня до 2-х недель.

Активация

Клиент получает карту в заблокированном состоянии. Чтобы ей начать пользоваться, необходима активация и PIN.

Вам потребуется паспорт, сама карточка, кодовое слово.

Как закрыть карту?

Обратитесь в офис банка. Сотрудник поможет составить заявление. Карта будет закрыта через 45 дней после его подачи. Условием для успешного расторжения договора является отсутствие задолженности.

Плюсы и минусы

процент на остаток сопоставим с хорошим банковским вкладом;
лояльные условия бесплатности;
возможность стягивать деньги с карточек других банков без комиссии;
5 бесплатных обналичиваний по всему миру ежемесячно;
кэшбэк деньгами;
в личном кабинете видны MCC-коды по всем операциям;
начисление кэшбэка при оплате коммунальных платежей, кроме случаев перевода по реквизитам;
повышенные бонусы в популярных категориях;
высокий лимит обналичивания.

наличие лимитов по начислению кэшбэка;
высокий процент на остаток только до 300 тысяч;
округление баллов в меньшую сторону;
минимальный лимит при компенсации покупок бонусами.

Сравнение с Тинькофф Black и картой Cashback от Альфа-банка

Сопоставим условия Пользы с кэшбэк-картами других банков:

Польза	Тинькофф Блэк	Cashback (Альфа-Банк)
Стоимость обслуживания, руб./мес.	99		100
Условия бесплатности	5000 оплата или остаток от 10000	Вклад от 50000 или кредит или остаток на карте от 30000	Оплата от 10000 или остаток от 30000
Статус карты	На усмотрение банка, актуальный вариант Классик	Платинум	Ворлд
Стандартный кэшбэк	1% при тратах от 5 тыс.	1%	0,5% при оплате от 10000 в мес., 1% - от 70000
Повышенный кэшбэк	3% путешествия, АЗС, рестораны	5% в категориях на выбор из предложенных банком	2,5-5% кафе, 5-10% заправки
Акции	До 10%	До 30%	—
Процент на остаток	7% - до 300 тыс., 3% свыше	6% - до 300 тыс.	1% от 10тыс., 6% от 70 тыс. до 300 тыс.
Бесплатное получение наличных	5 раз в мес. в любом банкомате мира, всегда в банкоматах и кассах Хоум Кредит	До 150 тыс. в мес. в банкоматах партнеров + до 150 тыс. в банкоматах Тинькофф	В банкоматах Альфа-Банка и партнеров + в любых банкоматах при оборотах от 10 тыс./мес. или остатке от 30 тыс.

Анализ отзывов

Большинство держателей карты Польза Хоум Кредит довольны условиями обслуживания и рекомендуют ее всем к оформлению. Многие отмечают высокие проценты кэшбэка и дохода на остаток.

Остановимся на отрицательных моментах:

подводный камень с округлением баллов – раньше его не было, итоговая сумма кэшбэка заметно отличалась в пользу клиентов;
снизился процент на остаток с 7,5 до 7%;
обменять на рубли можно минимум 100 бонусов;
есть претензии к конвертации валют при оплате не в рублях;
мало банкоматов;
бывают сложности при пользовании мобильным банком.

Заключение

Польза выгодна и удобна при оборотах по счету от 5000 до 300000 рублей. Ей можно пользоваться в качестве основной, в том числе зарплатной, или держать как «выручалочку» для накоплений.

Изменения в условиях обслуживания отражают общую тенденцию на рынке банковских услуг. Пластик не просто остается конкурентным, он принадлежит к лидерам среди карт с кэшбэком.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: