Где взять кредит кроме банка и мфо

Обновлено: 06.05.2024

Знать, какие есть другие варианты важно для быстрого поиска денег и чтоб не быть обманутым. Нужно понимать, где и кто может вам дать деньги по закону и какие подводные камни есть у сторонних кредиторов

Вариант 1. Займ от частного инвестора

Займы у частных кредиторов еще никто не отменял . Это достаточно неплохой вариант получения необходимой суммы денег. Однако этот вариант имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

Во-первых, найти честного частного инвестора не так-то легко. В большинстве случаев это мошенники, которые требуют предоплату или идут на другие хитрости, чтобы завладеть деньгами заемщика. На нашем сайте есть кредитная доска объявлений, где заемщики и кредиторы оставляют свои заявки. Вы можете ознакомиться с уже опубликованными предложениями или создать собственную заявку на получение частного займа.

Во-вторых, нужно внимательно оформлять и читать документы, писать расписку. Любые несоблюдения или малейшие недочеты в договоре могут привести к непоправимым последствиям.

В-третьих, такие займы выдаются, как правило, под залог. В качестве залога может выступать любое движимое и недвижимое имущество заемщика, по согласованию с кредитором. Конечно, последние отдают предпочтение земельным участкам, квартирам, комнатам, дачам и т. д. Но велик шанс лишиться всего, если вы невнимательно прочитаете договор или не сможете выплатить долг.

Конечно, получить займ у частного инвестора не легко. Некоторые требуют справки о доходах и проверяют клиента не хуже, чем в банке. Однако именно к этому виду займа прибегают чаще всего.

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Обычно все частники требуют от вас ваш кредитный рейтинг или кредитную историю и берут деньги за это. Получить данную услугу можно ниже:

Получи свою кредитную историю онлайн

• Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
• Нужен только паспорт и телефон.
• Все займет не более 5 минут
• Нужен телефон для регистрации
• Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
• Самый дешевый вариант получения

Вариант 2. Попросить в долг в Интернете

На просторах Рунета очень много сервисов p2p-кредитования, когда заемщики и займодавцы находят друг друга на специализированных сайтах, которые выполняют функции посредников и арбитража, а иногда и сами дают взаймы. Среди самых популярных можно выделить сервис Кредбери, Fingоoroo и Вдолг.ру.

Принцип действия практически идентичен, но функционал и возможности у сайтов разные. Например, после регистрации в Фингоро, клиенту сразу присваивается рейтинг на основании предоставленной информации. При желании получить займ, заемщик сначала получает микрозаем от самого сервиса и только в случае полного погашения получает доступ к списку частных кредиторов. Это своего рода проверка на «вшивость». В Кредбери нужно зарабатывать рейтинг, выкладывая о себе больше информации, вплоть до фамилий друзей и ссылок на социальные сети.

Как правило, на таких сервисах регистрируются действительно настоящие кредиторы, которые готовы помочь и выдать займ, но всем нужны определенные гарантии. В этом случае, в качестве гаранта выступает сервис. Так что один из варинатов взять деньги в долг, если банки и микрозаймы дали отказ — частное кредитование. А еще лучше, если частный кредитор ваш друг.

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

К сожалению сейчас начиная с 2019 года все биржи взаимного кредитования пришли в упадок. На них давно уже выдают займы только МФО и частного кредитора не найти там.

Вариант 3. Мини-займ в онлайн МФО с возможностью исправления кредитной истории

• На любые цели - до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
• Сроки займа от 7 до 21 день
• Только для людей с хорошей кредитной историей
• Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
• Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
• Вы получите деньги даже ночью

• Сумма займа до 30 тыс. рублей
• Сроки займа от 7 до 30 дней
• Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
• Первичный займ от 0% в день
• Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут

• Сумма займа до 15 тыс. для нового клиента
• Срок займа до 30 дней
• Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
• Низкая ставка до 1% в день
• Множество способов погашения
• Скидки постоянным заемщикам

• Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
• Сроки займа от 5 дней до 18 недель
• Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
• Для заемщиков с 18 лет
• Можно продлить займ до 4 недель

• Займы от 5 до 50 тыс. рублей
• Быстрое оформление и высокий процент одобрения
• Здесь действительно дают деньги
• Возраст заемщика от 18 до 65 лет
• Срок займа от 2 до 12 месяцев
• Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек

• Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
• Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
• Решение и вправду принимается за 15 минут
• Возраст заемщика 20 - 65 лет

Как правило, тип их схож и состоит из нескольких шагов. В первый раз заемщику с плохой кредитной историей выдают займ на сумму не более 1000 рублей на определенный срок, который нельзя нарушать. Второй раз выдают займ до 2 000 рублей на более короткий срок, ну а в третий раз можно получить до 3000 рублей. Если вы пройдете все три шага, не нарушив сроки предоставления микрозайма, то сможете получить заем на общих условиях, а информация о погашенных микрозаймах попадет в БКИ, что поможет улучшить вашу кредитную историю. Чем чаще вы будете пользоваться займами, тем больше положительных записей будет в вашей КИ.

Вариант 4. Заработать

В конце концов, если у вас есть руки, ноги и голова на плечах, вы всегда сможете заработать деньги. Конечно, это не самый быстрый способ накопления средств, но зато вы никому ничего не будете должны, никто вас не будет донимать звонками, тревожить смсками, приходить в гости. Если все банки и МФО отказывают, то лучший ответ где взять денег — это заработать.

В вашем городе нет работы? Такого не бывает, работа есть везде и всегда, просто для тех, кто плохо ищет, двери всегда закрыты. Направьте свою энергию на поиски хорошей работы, а не на поиски возможностей получения легких денег. Вы можете попробывать свои силы на Адвего. Если у вас есть время и вы умеете писать — вы всегда можете заработать.

Вариант 5. Все таки взять кредит в банке

Ни для кого не секрет, что кредитная история является причиной отказа в кредите со стороны МФО и банков. Но ее можно улучшить. Для этого нужно просто взять и отдать несколько мелких кредитов. Подобную программу предоставляет данный банк:

Сегодня мы хотим рассказать Вам о том, как найти денежные средства даже в самом безвыходном положении. Да-да, мы подскажем, где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают в выдаче даже самого небольшого кредита . Неважно, что к этому привело. Это могли быть судебные разбирательства по прошлым задолженностям, отрицательная кредитная история, непогашенные кредиты, потеря рабочего места и ряд прочих причин. Что бы ни произошло, выход есть всегда. И им нужно воспользоваться! Если Вы действительно сбились с пути и, казалось бы, уже перепробовали все варианты до единого, наша статья придется Вам как никогда кстати! Запомните, безнадежных случаев не бывает.

Что делать, если все банки и микрозаймы отказывают - вариант первый

Конечно же, в первую очередь имеет смысл попробовать перехватить средства у родственников или друзей. Но если они отказываются или не могут выделить нужную Вам сумму, можно обратиться к частному кредитору.

Да-да, они прекрасно чувствуют себя по сей день и предоставляют займы . Скажем больше, данный вариант очень даже неплох. Однако, здесь, как и везде, есть две стороны – положительная и отрицательная:

1. На самом деле, найти честного “частника”, заинтересованного в сделке не меньше, чем Вы, довольно сложно. Как правило, попадаются одни мошенники, требующие предоплату или что-нибудь ещё. Их цель - завладеть деньгами за счёт Вашей невнимательности или отсутствия подкованности в данном вопросе. Но проблема довольно просто решается – достаточно посетить проверенный портал с кредитной доской объявлений, разместить там заявку или сразу созвониться с кредитором;
2. Документы. Вы должны их прочесть настолько внимательно, насколько это вообще возможно. А лучше обратитесь к профессиональному юристу за консультацией с копией или оригиналами документов, чтобы он всё Вам растолковал. К тому же нужно будет написать расписку . Крайне важно соблюдать все пункты, оговоренные в договоре, потому что их нарушение может привести к ужасным последствиям. Они-то Вам нужны меньше всего;
3. Ещё один огромный минус – залог. Вряд ли кредитодатель станет давать заем совсем незнакомому человеку, пусть и под большой процент, без залогового имущества. В большинстве случаев залогом может стать любая недвижимость , а также автомобили . Однако, всё это предварительно нужно согласовать с кредитором. Безусловно, любимым залогом для кредиторов являются: квартиры, комнаты, дачи и земельные участки. Следует учитывать тот факт, что если Вы не будете соблюдать условия договора, есть шанс лишиться всего заложенного имущества.

Несомненно, займы у частных инвесторов получить непросто. Более того, некоторые могут проверять Вас ничуть не менее тщательно, чем в банках. Но хотелось бы заметить, что к данному виду кредитов прибегают наиболее часто. На самом деле, эту тему можно еще долго обсуждать. Более того, ей можно посвятить отдельную обширную статью, но время переходить к другими способам найти деньги, если все банковские организации и МФО отказывают.

Второй вариант: просим деньги в долг с помощью Интернета

Рунет развивается не по дням, а по часам. Активные пользователи Интернета вовсю используют онлайн-займы на карту . Да, это действительно новый вид кредитования. Деньги поступают прямо на Ваши электронные кошельки : WebMoney, ЮMoney (бывшие Яндекс.Деньги) или QIWI.

10 лучших займов на карту, которые можно оформить в 2022 году

1. MoneyMan до 80 000 руб. от 0% до 1% 5 — 126 дней
2. Займер до 30 000 руб. от 0% до 1% 7 — 30 дней
3. Веб-Займ до 30 000 руб. от 0% до 1% 7 — 30 дней
4. Zaymigo до 30 000 руб. 1% 5 — 30 дней
5. Быстроденьги до 100 000 руб. от 0% до 1% 7 — 180 дней
6. Турбозайм до 50 000 руб. 1% 7 — 168 дней
7. Грин Мани до 35 000 руб. 1% 3 — 30 дней
8. WebBankir до 30 000 руб. от 0% до 1% 7 — 30 дней
9. Е-капуста до 30 000 руб. от 0% до 1% 7 — 21 дней
10. Деньги Сразу до 100 000 руб. 1% 16 — 180 дней

Но даже на них круг не замыкается. Существует также огромное число сервисов кредитования, их ещё называют p2p. На профильных сайтах кредиторы находят клиентов (или наоборот, что чаще всего бывает) и договариваются о предоставлении займов. Весь процесс в свою очередь проходит через посредников и арбитражную систему. Всё чаще встречаются сайты, специализирующиеся на выдаче займов. То есть, сами владельцы сайтов выдают займы. Принципы у всех фактически идентичны, однако, отличается функционал и возможности.

Способ действительно интересный. Так сказать, в духе времени и технологий. Он только-только начинает набирать обороты, но такими сервисами пользуется всё большее количество людей. Так почему бы и Вам не присоединиться?

Третий вариант: обращаемся в МФО с целью исправления КИ и берём мини-займ

Да-да, мы не ошиблись, именно мини-займ - на уровне минимально доступной в данной МФО суммы. В некоторых компаниях доступны займы всего от 100 рублей, в других - от 500, в третьих - от 1000 рублей. Именно они нам и нужны.

Исправление кредитного рейтинга - в данный момент главное, что нужно в Вашей ситуации. Понятно, что 500 рублей вряд ли спасут прямо сейчас. Но такой займ, если его вернуть вовремя, станет первым шагом к исправлению кредитной истории.

В памяти сразу же всплывают несколько весьма интересных, востребованных и полезных сервисов. Первый – Платиза.ру , второй – WebBankir , третий – Е-капуста .

Давайте в качестве примера рассмотрим особенности последнего. Итак, это:

• Возможность получения средств не только на карту, но и на Киви-кошелек;
• Выдача осуществляется в онлайн-режиме, как и подача заявки;
• На заполнение заявки даже у самого неопытного пользователя ПК уйдёт не более десяти минут;
• Максимальный размер кредита равен тридцати тысячам рублей;
• Также можно получить средства на ЮMoney (Яндес.Деньги) или посредством системы Контакт;
• Получение займа возможно в любое удобное для Вас время: хоть днем, хоть ночью;
• Первый займ для нового клиента доступен бесплатно - под 0% вдень.

Если займы в размере пяти, десяти и более тысяч Вам уже не выдают, нужно начать с мелких. Например, с тысячи рублей. Главное не опростоволоситься и вернуть кредит с процентами вовремя. Если все условия соблюдены, Вам в следующий раз повысят лимит до двух-трёх тысяч. Ну а далее… по накатанной схеме, чем больше занимаете и вовремя возвращаете, тем выше к Вам доверие.

Таким образом, можно добраться до микрозаймов на общих условиях. Если Вы и их будете вовремя возвращать, в кредитной истории появятся положительные отзывы о Вас, которые в будущем могут пригодиться. Поэтому не стоит смотреть на начисленные проценты, ведь они являются единственным способом вновь вернуть к себе доверие более крупных финансовых организаций.

Напоминаем Вам, что максимальная сумма займа через онлайн-сервисы варьируется в пределах пятнадцати-двадцати, иногда трдицати тысяч рублей, тогда как лично придя в МФО, можно договориться и на пятьдесят тысяч.

Четвертый вариант: благородный

Почему мы назвали этот вариант благородным? Всё предельно просто, Вы всегда можете заработать средства, если не знаете, где взять деньги, а все банки и микрозаймы идут в отказ. Согласны, не самый простой способ. Но зато Вы никому и ничего не будете должны, все заработанные средства останутся у Вас на руках. В общем, при наличии рук, ног и головы на плечах, всегда можно найти способ заработать деньги.

Безусловно, копить средства придётся долго, но это действительно того стоит – никаких займов и переплаты по ним. И если сроки позволяют, то лучше не лезть в кредиты, а просто работать и часть своей зарплаты откладывать на благое дело.

Пятый вариант: все-таки взять заем в банковской организации

К тому же, некоторые банки также предлагают специальные программы по исправлению кредитной истории. Успешно пройдя все ее этапы, можно будет получить обычный кредит в этом же банке на вполне лояльных условиях.

Самый яркий пример - программа “ Кредитный доктор ” от Совкомбанка. Суть программы в том, что клиенту с плохой кредитной историей предлагают последовательно получить несколько займов на все большую сумму и все более долгий срок. Для этого нужен только паспорт. Успешно погасив предыдущий займ, можно претендовать на новый, более крупный.

Программа включает три этапа:

1. кредит на 4 999 или 9 999 руб. сроком от 3 до 6 месяцев под 31% годовых;
2. кредит на карту на 10 000 или 20 000 руб. сроком на 6 месяцев под 31% годовых;
3. кредит от 30 000 до 60 000 руб. сроком от 6 до 18 месяцев по ставке от 20,9% до 30,9% годовых.

После того, как программа успешно пройдена, Совкомбанк может предложить кредит с максимальной суммой от 100 000 до 300 000 рублей на стандартных условиях.

В самой программе нужно участвовать достаточно долго, но это окупается исправлением кредитной истории в одном из самых крупных и известных банков. С исправленным кредитным рейтингом можно претендовать на потребительские кредиты практически в любых банках страны. Особенно если иметь при этом официальную работу.

Рейтинг лучших кредитов в 2022 году

1. Тинькофф 14,9% 2.000.000 руб. 3 года
2. Райффайзен Банк 16,99% 3.000.000 руб. 7 лет
3. Пойдем 29,9% 299.000 руб. 60 месяцев
4. Альфа Банк 15,9% 7.500.000 руб. 5 лет
5. Совкомбанк 19,9% 30.000.000 руб. 15 лет
6. УбРиР 26% 5.000.000 руб. 10 лет
7. Газпромбанк 16,5% 5.000.000 руб. 7 лет
8. Росбанк 13,9% 3.000.000 руб. 7 лет
9. Ренессанс 26,2% 1 000.000 руб. 5 лет
10. ВТБ 15,9% 7.000.000 руб. 7 лет
11. МТС 26% 5.000.000 руб. 5 лет
12. Хоум Кредит 39,9% 1.000.000 руб. 3 года

Выводы

Не бывает безвыходных положений. Всегда есть альтернативный вариант, а в Вашем случае их целых пять. Теперь Вы знаете, где взять денег, если все банки и микрофинансовые компании отказывают в предоставлении ссуды. Как уже было сказано выше, если время не поджимает, то следует отдать предпочтение четвертому способу – накопительной системе. В таком случае Вы никому и ничего должны не будете. Повод задуматься, ведь так?

Вашему вниманию предлагается Таблица сравнения банков, ломбардов и МФО. Каждый россиянин время от времени нуждается в срочной финансовой поддержке. Если попросить у друзей и знакомых неудобно, а у близких денег нет, то остается одно - обращаться в кредитные учреждения. Где взять займ, если уже нигде не дают?

Перед заемщиком открывается выбор - банк, МФО или ломбард. Чаще всего люди выбирают между двумя первыми вариантами и лишь изредка обращаются в ломбарды. Тем не менее, эти компании являются альтернативными другим финансовым учреждениям, только они выдают ссуды под залог. В этой статье сравним все три варианта и подскажем, где можно взять деньги, если нигде уже не дают.

Сравнительная таблица банков, ломбардов и МФО

Посмотрим, какие различия по ссудам наличными от банков, МФО или ломбардов.

Как видим из таблицы:

• В банке можно взять большую сумму под весьма приемлемую ставку, но придется подготовить немало документов. Залог нужен при крупных суммах и в случаях, когда одобрение пытается получить человек с плохой кредитной историей. Придется подстраиваться под режим работы.
• МФО кредитуют на суммы до 100 тысяч, выдают деньги круглые сутки, но берут за такое удобство и возможности повышенный ежедневный процент. Залог не требуется.
• Ломбарды выдают ссуды в размере, который зависит от предоставленного залога. Здесь ставки меньше, чем в МФО, но также не дотягивают до уровня банковских. Кроме того, есть большой риск лишиться залога, если деньги не будут возвращены в срок, который, кстати, достаточно короткий. Также есть время работы, под которое придется подстраиваться.

Плюсы и минусы обращения в ту или иную кредитную компанию

Рассмотрим по порядку, где и что нам предлагают. Начнем с самого популярного способа получения денег в долг - с микрозаймов.

Займы в МФО

Мы рассмотрели наиболее популярные МФО в России

В каждой из них установлены минимальные и максимальные суммы, которые могут быть выданы - от 1000 до 100000 рублей. Сразу отметим, что без проблем выдадут деньги в сумме до 35 тысяч не только постоянным клиентам, но и новым.

Что касается более крупных лимистов, то они доступны только повторным заемщикам, которые хорошо выплатили предыдущий займ и зарекомендовали себя надежными плательщиками. Максимальная сумма доступна уже при втором обращении. Однако в большинстве случаев размер займа увеличивается постепенно с каждым успешно погашенным долгом.

Сумму до 5000 рублей выдаст практически любая МФО без отказа. Одобрение получит даже безработный клиент или обладатель плохой кредитной истории. Так что, если вам везде отказывают, вы можете рассчитывать на займ до 5000 рублей в МФО.

Пролонгация обычно предусмотрена во всех компаниях. Если у вас не получается вернуть деньги в срок, вы можете продлить договор еще на месяц, оплатить нужно только проценты за прошедший срок. Штрафы в МФО достаточно существенные - 20% за каждый день просрочки + плата по процентной ставке.

В ряде компаний идет акция для новых клиентов - им предлагают оформить первый заем под 0%. Обычно выдают не много - до 25 тысяч. Суть такой акции - познакомить клиента со своими услугами и заинтересовать его, чтобы он продолжил обращаться за займами, но уже под стандартную ставку.

Какая-то часть клиентов задерживают выплату бесплатного займа, в результате им начисляется процентная плата, а МФО получает свою выгоду.

• Возможность кредитоваться круглосуточно.
• Заполнение заявки за 5 минут.
• Зачисление средств на карту - моментально.
• Получить деньги можно разными способами - на карту , эл. кошелек , через системы переводов, на банковский счет , наличными.
• Процент одобрения достигает 99%.
• Подходи любая кредитная история.
• Бонусы и подарки.
• Программы лояльности для регулярных заемщиков.
• 0% ставка для новичков.

• Высокая ежедневная ставка.
• Небольшие суммы.
• Короткие сроки для оплаты.
• Большие штрафы.

Займы в ломбардах

Минимальная и максимальная сумма в российских ломбардах ограничивается стоимостью залога. Если он в хорошем состоянии, высоколиквидный (то есть, может быть быстро продан без проблем) и пользуется спросом на рынке. До 80% оценочной стоимости выдают ломбарды.

Эти организации дают возможность продлить договор. Для этого нужно просто заплатить проценты за тот период, в течение которого вы пользовались деньгами.

В ломбардах нет штрафов. Если клиент не платит, то его имущество просто изымают.

Для некоторых категорий клиентов есть скидки по ставке. Кредитная история для ломбардов не имеет значения.

Плюсы таких займов:

• Есть бонусы.
• Нет штрафов.
• Сумма займа ограничена только стоимостью залога.
• Ставки меньше, чем в МФО, в 3-4 раза, но больше банковских.
• Деньги выдают сразу на руки.
• В случае невозврата денег не будут привлечены коллекторы и этот факт никак не отразится на состоянии КИ.

• Условия в ломбардах бывают чересчур запутанными.
• Большой риск лишиться своего имущества.

Кредиты в банках

Рассмотрели предложения по кредитным картам от банка Альфа, Восточного, ВТБ, МТС банка, Райффайзенбанка, Тинькофф, Открытия, Сбербанка, Совкомбанка, Газпромбанка, Хоум Кредит.

В каждом банковском учреждении на картах установлены грейс-периоды разной продолжительности. Наиболее продолжительные в:

• Тинькофф - 120 дн.
• Альфа - 100 дн.
• ВТБ и Райффайзен -110 дн.
• Восточный - 90 дн.
• Ситибанк - 180 дн.

По картам рассрочки беспроцентный период длится 36 месяцев - Халва Совкомбанка , Свобода Хоум Кредита и МТС деньги Zero .

Лимит по кредиткам разный и может быть от 50 до 750 тысяч рублей. Изначально устанавливают небольшой лимит, но если клиент активно пользуется пластиком и не нарушает условия, то его повышают. По кредитам наличными можно получить до нескольких миллионов рублей на 3-5 лет (иногда до 7 лет).

Плюсы банковских кредитов:

• По кредиткам устанавливается период без процентов, никакой переплаты на срок до 3-4 месяцев.
• Возможность получить крупные суммы.
• На кредитках есть бонусы, кэшбэк.

• Комиссионные платы за снятие наличности.
• Штрафные санкции за просрочки.
• Возможно привлечение коллекторов.
• Для получения ссуды от 100 тысяч нужно собрать целый пакет документов.

Куда обратиться за деньгами, если нигде уже не дают?

В банках редко одобряют при плохой кредитной истории. Кроме того, отказывают сразу, если видят, что до этого другие кредиторы отказали. Поэтому этот вариант мы не рассматриваем.

Ломбард - идеальный вариант для тех, у кого безнадежно испорчена кредитная история. Однако для получения денег взаймы потребуется залог. Если не уверены, что сможете оплатить долг за небольшой период, то можете отдать в залог что-то не слишком важное, то, что не так страшно потерять.

Если никакого имущества нет и везде отказывают, то подойдут МФО - самый невыгодный вариант из всех обсуждаемых в этой статье. Разве что кредитоваться под нулевую ставку, чтобы не переплатить.

Еще один плюс в МФО - они дают займ полностью удаленно, ломбарды принимают клиентов только лично, так как потребуется передавать залог.

0% при первом займе вам предложат:

Здесь представлены только официальные МФО, деятельность которых контролируется Центробанком. Полный список компаний, кредитующих под ноль, можно просмотреть здесь . Если интересуют вообще все легальные микрофинансовые организации России, то читайте эту статью .

Важно! МФО могут выдать заем при плохой кредитной истории. Кроме того, они бесплатно предоставляют отчет по КИ и дают рекомендации по ее исправлению. Через микрозаймы можно улучшить кредитную историю, подробности - тут .

Кредитование физлиц – одна из главных статей дохода для банков. Но далеко не все клиенты получают одобрение своих заявок. По каким причинам чаще всего банки отказывают потенциальным заемщикам?

1. Основные причины отказа
2. Другие причины отказов
3. Как банки рассматривают заявки?
4. Способы получить деньги
   1. Куда обращаться за ссудой?
   2. Получение денег через ломбард
   3. Донорские кредиты
   4. Займы у частных лиц
   5. Кредит у брокеров
   6. МФО
   7. Заем на кредитную карту
   8. Другие способы

   Основные причины отказа

   Одной из веских причин является недостаточный размер заработной платы заявителя. По закону ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины дохода заемщика.

   Такой же серьезной причиной считается плохая кредитная история у человека, обратившегося за кредитом.

   В крупных банках почти всегда требуется обеспечение кредита в виде залога. Отсутствие или недостаточность его – еще один мотив для отказа клиенту.

   Также в требованиях учреждения может значиться наличие поручительства. Если заявитель не сможет заручиться такой поддержкой, кредит ему вряд ли дадут.

   Если человек не может документами подтвердить свой доход, ему, скорее всего, откажут в любом банке. То же самое – недостаточный стаж работы на одном месте. В разных банках на этот счет свои требования – от 3 месяцев до одного года.

   
   

   Другие причины отказов

   Закредитованность заявителя – наличие одного или нескольких действующих кредитов – может повлечь за собой отказ в выдаче очередного займа. Также серьезной проблемой является отсутствие постоянной или временной регистрации заявителя в регионе, где находится банк.

   Неофициальная работа, серая зарплата не дают возможности представить справку 2-НДФЛ, которая требуется практически во всех банках. В таком случае приходится подтверждать свою состоятельность с помощью платежных документов, выписок из банковских счетов и т.д.

   Как банки рассматривают заявки?

   Прием и обработка заявок происходит в несколько этапов. Первый – это собеседование менеджера по кредитам с клиентом, во время которого ему задают вопросы о том, какой нужен кредит, на какую сумму, на какие цели и т.д. Вопросы могут быть неожиданными и на первый взгляд не относящимися к теме разговора. Это своеобразное анкетирование, в результате которого менеджер ставит оценку заявителю и вносит в программу свою метку, по которой банк выносит решение.

   Следующим этапом будет запрос в бюро кредитных историй. Ответ приходит почти мгновенно. Если у клиента отрицательная история, может сразу же поступить отказ. Если нарушения незначительные, анкету отправят на дальнейшее рассмотрение.

   
   

   И третий этап – скоринг, то есть, автоматизированная оценка клиента по специальной оценочной шкале. Каждый пункт в анкете получает баллы. Если не наберется определенное количество баллов, ответ будет отрицательным. Оцениваются такие параметры:

   • Возраст заемщика. У людей среднего возраста больше шансов, меньше – у молодых клиентов.
   • Пол. Женщинам отказ приходит реже.
   • Наличие детей. Чем больше детей, тем меньше баллов.
   • Образование. Высшее образование – это больше баллов.

   Дальше ставятся баллы за должность, стаж, семейное положение, наличие личного имущества. При скоринговой оценке выявляется кредитоспособность клиента, также выясняется, склонен ли он к просрочкам.

   
   

   Способы получить деньги

   Если банк отказал в кредите, а деньги нужны срочно, придется искать другие способы взять их взаймы. Какие еще есть варианты?

   Куда обращаться за ссудой?

   Кроме крупных банков, в которые в первую очередь обращается потенциальный заемщик, есть еще коммерческие розничные банки. Наиболее лояльными в отношении заемщиков считаются:

   • «Тинькофф Банк».
   • «Восточный экспресс».
   • «Ренессанс Кредит».
   • «Русский Стандарт».
   • КБ «Пойдем».

   В этих учреждениях есть больше вероятности получить заем даже с испорченной кредитной историей. Но у них есть общая особенность – высокие процентные ставки.

   
   

   Получение денег через ломбард

   При наличии у заемщика личного имущества, которое можно заложить в ломбарде, он получит деньги в день обращения. Это могут быть изделия из драгоценных металлов, автомобиль, дорогостоящая техника, недвижимость. За залоговое имущество ломбарды дают не больше 50% рыночной стоимости. Никаких штрафов или пеней они не берут. Если клиент не выкупает свое имущество в срок, оно остается у ломбарда и реализуется.

   
   

   Донорские кредиты

   Люди, которым отказано в банковском займе, часто прибегают к услугам кредитных доноров. Это физлица, которые соглашаются за определенный процент оформить чужой кредит на себя, на том условии, что платежи фактическим должником будут вноситься своевременно. Есть два пути - обращаться в специально созданные конторы или искать подставного заемщика самостоятельно. Услуга не из дешевых: со всеми процентами, страховками и вознаграждением донору человек переплачивает иногда до 100%.

   Займы у частных лиц

   Есть немало лиц, зарабатывающих на процентах от ссужаемых другим денег. Это так называемые ростовщики. Самое простое - найти кредитора через знакомых. Оформление долга происходит быстро: заключается договор – долговая расписка заверяется у нотариуса (желательно) – выдаются деньги наличными. В Интернете есть риск нарваться на мошенников. Так, встречаются предложения, по которым нужно вносить предоплату, и это должно насторожить. Поэтому лучше обратить внимание на сервисы частных займов, где могут предоставить базу кредиторов в конкретном городе. Ставка начинается от 5-8% в месяц.

   Кредит у брокеров

   Кредитные брокеры охотно помогают неудачливым заемщикам найти способ получить деньги в долг. Они владеют большой базой данных и в короткий срок промониторят все финансовые учреждения, в которых реально можно взять кредит по конкретным параметрам клиента. В некоторых брокерских конторах есть услуга – защита интересов клиента в банках. За услуги брокера придется заплатить, обычно ставка составляет 15% от суммы кредита.

   
   

   Заем на кредитную карту

   Дистанционный микрозайм на кредитную карту может выручить, когда срочно нужны деньги. При всей заинтересованности и дороговизне микрокредитования МФО предъявляют жесткие требования к пластику:

   • Это должна быть именная карта нового образца VISA, Mastercard или Maestro, выпущенная в одном из банков РФ, с функцией 3D-SecureCode.
   • Подключение СМС-банка.
   • На счете должны быть минимальные средства для привязки и верификации карты.

   Если карта подходит под все требования, микрофинансовая организация зачислит деньги быстро и без лишних проверок. Если нет – придется искать альтернативные варианты.

   
   

   Когда нужно срочно взять деньги в долг, граждане обращаются к близким и родственникам, в банки, МФО, ломбарды и автоломбарды, к частным лицам. Сложнее всего людям, которые не могут попросить в долг у родственников или друзей, но при этом не соответствуют требованиям финансовых компаний, которые выдают деньги в виде кредитов и займов. Причиной отказа может стать недостаточный доход или негативная кредитная история. Если в займе отказывают даже микрофинансовые организации, приходится искать другие варианты.

   Займ у частного инвестора

   Если кредит в банке не выдают, а МФО одна за одной высылают отказ на ваши заявки, займ у частника становится оптимальным вариантом. Плюсы и минусы у этого решения есть, как и у любого другого, связанного с кредитованием. С первым минусом потенциальный заемщик сталкивается еще на этапе возникновения у него идеи обращения к частному инвестору — его сложно найти. В интернете немало мошенников, которые хотели бы завладеть деньгами заемщика и вытянуть из него дополнительные суммы. Даже, казалось бы, честный инвестор может составлять договор и расписку таким образом, что при задержке или невыплате кредита вы можете потерять все.

   
   

   Для поиска инвестора лучше использовать специальные площадки (кредитные доски объявлений), где кредиторы и заемщики оставляют заявки. Вы можете, как ответить на уже имеющуюся заявку, так и создать свою. Будьте готовы к тому, что инвестор выдает деньги под залог. В большинстве случаев частные кредиторы отдают предпочтения квартирам, дачам, домам, машинам.

   Инвестор не готов отправлять деньги первому же лицу, которое обратится за заявкой, некоторые проверяют клиента так же тщательно, как и банки, и требуют справку о доходах/кредитный рейтинг, предлагают услуги по получению с вашей доплатой.

   P2P-кредитование

   В интернете существуют сервисы, которые выступают посредниками и арбитражем между клиентами и кредиторами. Три наиболее популярных сервиса, предлагающих такие услуги — Кредбери, Вдолг.ру и Fingоoroo. Через них можно получить деньги в долг практически идентичными способами, однако каждый сервис имеет свои возможности.

   Например, Fingоoroo предоставляет клиенту его первый рейтинг сразу после регистрации, основываясь на введенной им информации. У сервиса есть специальные условия — сначала нужно взять микрокредит непосредственно у него и вернуть его вовремя, а затем можно получить доступ к частным кредиторам. В Кредбери первый рейтинг не дают сразу, его нужно заработать, например, указывая ссылки на соцсети.

   
   

   На таких сервисах в долг дают реальные пользователи, которые хотят заработать на процентах, поэтому им важны гарантии, что их деньги вернутся. Гарантом для обеих сторон в данном случае выступает сервис. Просмотрите все три сервиса, почитайте статьи по их сравнению и воспользуйтесь одним из них. Предпочтение лучше отдавать кредиторам с высоким рейтингом.

   МФО, предлагающие исправление кредитной истории

   Данные о небольших выплаченных кредитах поступают в БКИ и улучшают кредитную историю. Чем чаще и большие суммы вы будете впоследствии брать в офлайн и онлайн МФО, тем больше положительных записей пополнит КИ. Займ онлайн — это самый быстрый способ получить кредит, но, как правило, он не превышает 20 тыс. рублей, поэтому в какой-то момент нужно будет попробовать свои силы в банке.

   
   

   Свои силы

   Если ситуация не требует сиюминутного решения, а банки и МФО высылают отказ и никак не могут помочь, попробуйте найти вариант заработать нужную сумму. В этом решении вопроса «где взять денег» есть масса плюсов, в частности, не придется выплачивать проценты. Заработать деньги можно офлайн или онлайн — поищите подходящие предложения с помощью специализированный сайтов.

   Банковские кредиты

   Мы начали статью с обсуждения случаев, когда банк дает отказ, а теперь предлагаем запрашивать кредитные средства в нем же. На самом деле некоторые компании предлагают клиентам с негативной кредитной историей программы, которые помогают повысить рейтинг и привлекательность в глазах остальных банковских организаций. Они могут не выдать всей суммы денег сразу, но выполняя предложенные этапы один за другим, вы в любом случае окажетесь в выигрышном положении.

   Одним из банков, предлагающих программы для трудных заемщиков, является «Совкомбанк». Там можно рассчитывать на бесплатную консультацию и трехступенчатую систему исправления КИ. Банк предлагает получить карту «Золотой ключ», взять и выплатить подряд три кредита на сумму от 5 до 40 тысяч под высокую ставку, а затем взять кредит на стандартных условиях. Впоследствии вы сможете получать деньги и в других банковских организациях. Поищите подобные предложения в других компаниях и выберите подходящий вариант.

   
   

   Главный редактор проекта «Выбор займа». Более 6 лет опыта работы в финансовой сфере. Разбирается в финансовых и банковских продуктах. Она знает, как выбрать займ на действительно выгодных условиях.

   Автор статьи

   

   Куприянов Денис Юрьевич

   Юрист частного права

   Страница автора

   Читайте также:

     
   • Льготная задолженность по кредитной карте отп что такое
     
   • Хоум кредит банк как оформить карту мир
     
   • Как подать заявку на кредит 2 в сбербанк бизнес онлайн
     
   • Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту
     
   • Что будет если снять деньги с кредитной карты