Инвестиционный период в ипотеке что это

Обновлено: 28.03.2024

Оформление ипотечного кредита позволяет россиянам прибрести отдельное жилье. Как сделать так, чтобы долгожданная покупка не превратилась в кабалу, и на что обратить внимание, изучая ипотечный договор, разбирался «Рамблер».

В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) отметили, что с начала года заемщики взяли 1,17 миллиона ипотечных кредитов, что на 26% больше, чем за тот же период прошлого года. При этом эксперты предупреждали о риске роста «пузыря» на рынке ипотечного кредитования из-за снижения доходов россиян.

Одна из самых распространенных ошибок, которые делают россияне при оформлении ипотеки, - неправильный расчет своих сил. Так, прежде чем брать кредит на много лет, стоит максимально обезопасить себя, собрав как можно большую сумму на первоначальный взнос.

Если у вас нет первоначального взноса хотя бы в 20% от стоимости жилья, с оформлением ипотеки лучше повременить, так как его отсутствие ухудшает финансовые условия, по которым банк готов будет оформить кредит, предупреждают эксперты.

Эксперты также советуют перед сделкой не только внимательно изучить документы на недвижимость, но и ознакомиться с ипотечным договором.

Ипотечная ставка

Эксперты призвали потенциальных заемщиков обратить внимание на вид процентной ставки, указанный банком в договоре, - постоянная она или плавающая. Также стоит

внимательно изучить оговоренные договором права банка по повышению ставки в одностороннем порядке.

Повышение ставки в частности возможно в случае пропуска заемщиком срока оплаты ипотечного страхования. При этом у некоторых клиентов возникают ситуации, когда они оплачивают страховку, но банк отказывается снижать ставку до первоначальной, так как договором такое снижение не предусмотрено, пояснил исполнительный директор кредитного центра «Финансовый сервис», эксперт Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Андрей Романов.

«В итоге из-за одной ошибки при оплате страховки заемщик может остаться с повышенной ставкой на весь срок кредита», - отметил он.

Досрочное погашение

Изучая кредитный договор перед подписанием, заемщикам также стоит внимательно ознакомиться с разделом о досрочном погашении ипотеки: часто ли можно производить досрочные платежи, нет ли ограничений на суммы и штрафных санкций, отмечают эксперты.

«С экономической точки зрения заемщику выгоднее уменьшать срок кредита, а не сумму платежа. Выгоднее заемщику, значит, невыгодно банку. Поэтому некоторые банки не предоставляют возможности выбора их этих двух вариантов и настаивают на уменьшении суммы платежа», - пояснила Кононыхина.

Также, по словам экспертов, в ипотечном договоре может быть оговорен запрет на перепродажу жилья, сдачу его в аренду и на перепланировки, что также стоит учитывать.

Как правильно читать ипотечный договор?

Если вы планируете взять ипотеку, вам обязательно придется оформлять кредитный договор. Не подписать лишнего — очень важно! Рассмотрим основные моменты, на которые необходимо обратить внимание.

Если вы планируете взять ипотеку, вам обязательно придется оформлять кредитный договор. Не подписать лишнего — очень важно! Рассмотрим основные моменты, на которые необходимо обратить внимание.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Вы собрались взять ипотеку и теперь выбираете банк. При этом придется обязательно подписывать кредитный договор, который чаще всего содержит дополнения мелким шрифтом. Иногда банки таким образом камуфлируют коварные условия, которые в будущем могут вас разорить.

Действительно ли мелкий шрифт скрывает «подводные камни»?

На самом деле — нет. Подобные ухищрения банки уже давно не используют. Точно известно, что ключевые игроки, предоставляющие ипотечные продукты, не прибегают к написанию кредитных договоров мелким шрифтом. Шрифт небольших размеров теперь используется разве что для экономии бумаги. Однако из-за большого количества информации вы можете в определенный момент столкнуться с ситуацией, когда в силу вступят важные условия договора, которые при подписании были пропущены.

Ищем образец кредитного договора

Очень важно при выборе банка собрать максимальное количество информации о договоре. Давно не секрет, что большинство банков размещает типовой кредитный договор на своих сайтах. Можно воспользоваться обычным поисковиком и набрать там: «ипотека», «банк» или «ипотечный договор».

Допустим, шрифт крупный, но как лучше читать все страницы?

Еще одна не менее значимая проблема — большое количество страниц договора, на которых прописаны все детали. Во время чтения, тем более если документ объемный, обычно ускользают из поля зрения какие-то детали. Некоторые кредитные организации даже облегчают клиентам усвоение информации. Они делят договор на части. Одна содержит терминологию и общие условия, другая — условия индивидуальные.

В части про общие условия описываются основные понятия и формулы расчета кредита. Эти пункты одинаковы во всех договорах для всех заемщиков. Некоторые могут применить оригинальный подход и ознакомиться с этими условиями после подписания договора — все равно эти пункты меняться не будут.

С частью про индивидуальные условия придется помучиться на месте. Здесь идет речь обо всех параметрах именно вашего кредита: конкретной сумме, сроке займа, ставке, ранжировании платежей при погашении и других. Все это нужно перепроверить именно в день подписания.

О´кей, какие есть еще «подводные камни»?

К сожалению, некоторые кредитные организации дают ссылки на оферту, которую размещают в интернете. В ней могут содержаться пункты, влияющие на основные параметры договора. Это может быть пересмотр процентов из-за экономической ситуации в стране, смена тарифов без предупреждения заемщика, в одностороннем порядке. Все может произойти неожиданно, вас лишь уведомят постфактум о перемене важных условий. Разумеется, лучше не пользоваться такими схемами.

Основными обсуждаемыми моментами являются случаи, в которых: кредитор проверяет предмет залога, изменение ставки, возможность кредитора попросить вернуть кредит из-за нарушений условий договора, заемщика обязывают переоформлять страховку жизни и квартиры. Все это стоит помнить при заключении договора.

Разумеется, нужно максимально детально изучить все пункты, излагающие индивидуальные условия. Не забудьте проверить сумму кредита, срок кредита, номинальную ставку за пользование деньгами и эффективную ставку. Обратите внимание на размер ежемесячного платежа и дату его погашения. Ошибки в этих пунктах могут привести к тому, что Росреестр может приостановить регистрацию конкретной сделки. Работа продолжится только после устранения всех ошибок.

Изменить договор не удастся, придется менять банк

В любом банке клиентам предлагают подписать единственный вариант договора. Над ним долгое время трудились юристы, они учитывали все нюансы, все гипотетические ситуации — банк вряд ли будет менять все это ради одного клиента. Лучшим способом избежать ошибки будет доскональное изучение бумаг заранее. Просить менять условия договора банк бессмысленно, проще выбрать другой.

Однако это может не уберечь вас от «изменения рыночной конъюнктуры»

Большой объем информации, которую нужно просмотреть и осмыслить в короткие сроки, может влиять на то, что из поля зрения ипотечных заемщиков уходят очень важные детали. Многие банки до сих пор добавляют в договор пункт об изменении ставки в случае «изменения рыночной конъюнктуры» или изменения ключевой ставки Центробанка РФ. Суть данной опции в том, что банк может поменять условия договора без консультации с заемщиком. Конечно, ведущие игроки рынка вряд ли будут прибегать к таким ухищрениям, но попасть под данные пункты шанс все еще высок. В результате при изменении ключевой ставки или при начале экономического кризиса вы рискуете попасть в ту же группу, что и печально известные валютные ипотечники. В сложившейся ситуации выход один — идти подписывать договор в другой банк.

Не забывайте о штрафах за просрочку

В любом договоре любого банка прописаны штрафные санкции за задержку выплат по основному долгу и процентам. Максимальный размер штрафа сегодня достигает 0,06% в день от суммы, просроченной кредитором. Таким образом, уже один день просрочки грозит существенными финансовыми потерями. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» гласит, что размер пеней, а также штрафов по ипотеке, в случае просрочки платежей не может быть выше ключевой ставки на дату подписания договора между банком и заемщиком. Раньше максимально возможный размер штрафов за просрочку кредитов не был прописан, и банки пользовались этим и назначали космические штрафы в договорах.

Все это приводило к непрогнозируемому должником росту ставки, а также астрономическим платежам из-за просрочки. После большого количества прецедентов с судебными разбирательствами Госдума внесла необходимые изменения в законодательство и заемщики стали пользоваться большéй защитой. Однако это не означает, что следует отказаться от детального изучения кредитного договора.

Оформлять кредитный договор на самом деле не так страшно

Изучив все возможные подвохи, становится понятно, что никаких особенно опасных ловушек в кредитном договоре нет. Разумеется, стоит еще до визита в банк ознакомиться со всеми условиями предложения, на месте проверить все нюансы сделки, а также постараться не совершать просрочек погашения кредита. Не стоит избегать и обращения к кредитному специалисту; задайте ему все волнующие вопросы — ничего страшного в этом нет. Главное — помнить, насколько значительную сумму вы берете, и постараться максимально серьезно подойти к процедуре. Также не стоит забывать, что все документы, которые связаны с выплатой кредита, необходимо хранить до полного исполнения обязательств в надежном месте.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Получить образовательные документы можно двумя способами. Первый предполагает классическое обучение в университете или колледже, второй заключается в том, чтобы купить диплом и начать реализовывать собственные цели прямо сейчас.

Наша компания более девяти лет продает аттестаты школ, свидетельства о профессиональной переподготовке, и другие образовательные корочки на оригинальных бланках государственного образца. Такие бумаги содержат все элементы защиты, и заполняются нашими сотрудниками по примерам официально выданных образцов.

doc

doc

doc

doc

Покупка настоящих документов — преимущества

Если вам длительное время не удается занять желаемый пост, возможно стоит заказать диплом Вуза или техникума на нашем сайте. Мы изготовим необходимую корочку за кратчайшие сроки и бесплатно доставим курьерами нашей организации в любой город Российской Федерации.

Все что нужно сделать клиенту, это заполнить форму заявки и указать необходимую информацию для изготовления настоящего диплома о среднем специальном образовании:

  • Полное название учебного заведения;
  • Точное название специальности и специализации;
  • Желаемые оценки, которые будут указаны в приложении;
  • Правильные контакты для связи с менеджерами фирмы.

Предъявив документы, кандидат на должность укрепит свои шансы на замещение вакансии. Но кроме диплома университета, соискателю нужно обладать профессиональными знаниями по своей профессии. Ведь в ходе испытательного периода будет осуществляться проверка заявленных навыков и опыта.

Работодатели хотят видеть у себя в команде специалистов с официальным подтверждением об окончании Вуза. И наша компания поможет купить диплом любого института или училища России, с любыми оценками. Заказывайте хоть красную корочку, стоимость и сроки изготовления от этого не изменяться.

movie

Алгоритм покупки и выбор продавца

Перед тем, как покупать оригинальный диплом техникума, колледжа или училища в интернете, прочитайте отзывы бывших клиентов. Честные комментарии укажут на что стоит обращать внимание при выборе изготовителя.

Мы работаем без предоплаты, не выдаем дешевые подделки за оригиналы, и гарантируем полную конфиденциальность личных данных заказчика. У нас можно заказать восстановление утерянного диплома об окончании Вуза или ПТУ. Для этого потребуется предоставить фото документа в электронном виде. Мы сделаем его точную копию и поставим мокрые печати и подписи.

Если посчитать все расходы на обучение в институте, стоимость будет исчисляться сотнями тысяч. А затраты на диплом, купленный у нас, окупятся с первой зарплаты, ведь она не превышает 20 000 рублей.

Купить диплом в нашей фирме можно совершенно безопасно. Всю информацию о сотрудничестве мы удаляем сразу после доставки и оплаты документов. Оплатить заказ можно при получении, после проверки качества бумаг.

Инвестиции для начинающих: пошаговая инструкция

Суть любых инвестиций — временная передача своих ценностей другим людям для получения от них еще большего числа ценностей. В более узком смысле это когда деньги делают деньги. В Федеральном законе № 39 «Об инвестиционной деятельности» эта же идея сформулирована чуть иначе.

Инвестиции

— денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку, которые вкладывают в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта.

Чтобы не смешивать профессиональные инвестиции, в которых участвуют только юридические лица (государство, бизнес, банки, брокеры), и вложения физлиц, в английском языке существует термин personal finance, который включает в себя личные финансы в целом и инвестиции в частности.

Личные инвестиции

— понятие, существующее только в Рунете и не имеющее определения ни в науке, ни в деловой среде. По сути это то же самое, что personal finance, то есть управление личными деньгами с целью их прироста и получения пассивного дохода.

С какой суммы можно инвестировать на рынке

До эпохи мобильных приложений минимальная сумма обычно составляла 1 000 рублей. Это номинал одной облигации федерального займа, которую можно купить на брокерской счет, и самый популярный размер пая инвестиционных фондов (ПИФ), не требующих открытия такого счета.

Сегодня инвестировать можно практически с 1 копейки. Есть акции, которые стоят сотые доли рубля, есть инвестиционные фонды и накопительные счета, которые принимают любую минимальную сумму, которая есть у инвестора.

Однако по факту, чтобы увидеть отдачу от инвестиций, придется вложить гораздо больше. Например, для заработка 100 рублей в месяц при доходности 15% годовых (это чуть ниже среднего для российских акций) у инвестора на счете должно быть по меньшей мере 8 000 рублей.

Как новичку выйти на фондовый рынок: пошаговая инструкция

Чтобы не потеряться в потоке информации и не совершить типичные ошибки, можно действовать по простому алгоритму, которому следует большинство инвестиционных управляющих в мире.

Определить цель

Глобально у инвестора может быть две ситуации:

  1. Уже есть крупная сумма, и ее нужно грамотно вложить, чтобы приумножить (защитить от инфляции, девальвации, нарастить в реальном выражении или сделать источником пассивного дохода).
  2. Суммы нет, но есть регулярный доход, который позволит со временем накопить капитал на некую крупную цель (бытовая техника, ремонт, автомобиль, жилье, учеба детей, будущая пенсия).

В первом случае инвестор чаще всего преследует цель сохранить накопленный капитал для того периода, когда он перестанет работать, закроет бизнес, подрастут дети или случится еще какое-то большое событие.

Во втором случае инвестору нужно собрать капитал для решения задачи, на что ему не хватает денег. Для движения к большой цели полезно иметь несколько промежуточных, которые могут быть достигнуты быстрее.

Например, можно поставить задачу собрать 1 млн рублей или другую круглую сумму, накопить на стоимость автомобиля, квартиры, обеспечить приход дивидендов в размере средней пенсии и так далее.

Изучить термины и инструменты рынка

Все базовые инвестиционные инструменты можно поделить на три группы:

- долговые (инвестор дает деньги под фиксированный процент на конкретный срок);

- долевые (инвестор имеет долю в бизнесе без определенных сроков и ставок доходности);

- альтернативные (все прочее, включая золото, недвижимость и производные инструменты).

Общая закономерность: чем выше доходность инструмента, тем выше риски. В долговых (облигации) риск проявляется в том, что по мере роста ставки (когда возможны дефолт и отзыв лицензии) вероятность получить прибыль и даже свои вложенные деньги снижается.

Открыли брокерский счет, внесли деньги, купили акции, и — о чудо! — в первый же день портфель вырос на 1%. Хорошее начало, но радоваться рано.

В долевых (акции) риск в том что, чем выше дивиденды, тем чаще их переносят или отменяют. Еще одно проявление риска при вложениях: цена самой акции сильнее падает, чем все остальные активы, когда случается какой-то негатив на рынке.

В альтернативных инструментах базовый риск — рыночный. Валюта, недвижимость, золото или дериватив могут сильно измениться в цене вопреки ожиданиям. Также возможны другие проблемы: нет покупателя (низкая ликвидность), высокие налоги, введенные ограничения регулятора.

Узнать, как работает фондовый рынок

До того, как вложить свои первые деньги, полезно взять паузу, чтобы осмотреться и выбрать лучшие для себя варианты. Можно, конечно, этого и не делать, осваивая рынок на практике, но статистика показывает, что часто это заканчивается потерей средств.

Типичный опыт начинающего инвестора связан с валютными спекуляциями и попытками угадать, какая акция «выстрелит» в ближайшее время. До 90% таких экспериментаторов обнулили свой счет и на долгие годы разочаровались в инвестициях.

В итоге люди теряют бесценное время. Именно время — основной актив инвестора. Если тянуть и откладывать, то с определенного момента многие финансовые цели становятся недостижимыми в принципе. Например, 23-летний студент, инвестируя в акции по 1 000 рублей в месяц, к 50 годам может собрать почти 7 млн рублей. Тот, кто начал только в 40 лет — всего около 300 000 рублей.

Составить план действий на рынке

Общая теория понятна, цели определены, свободные деньги есть. Однако существует еще одно условие, которое может дорого обойтись, если не учесть его заранее.

Инвестиции — это надолго. В идеале как минимум на три года (стандартный срок ИИС). По статистике, чем дольше срок инвестиций, тем выше вероятность получения ощутимой прибыли.

Финансовый советник Игорь Файнман в нашем подкасте «Это к деньгам» как-то сказал: выходить на биржу лучше было вчера, но сегодня тоже можно. А вот про ИИС так не скажешь: его лучше всего открывать в декабре. Разберемся подробнее.

Финансовые рынки капризны, они могут годами падать, прежде чем покажут хороший рост. Инвестор может получить убытки, если ему срочно потребуются деньги и он продаст ценные бумаги на падении котировок. Для таких случаев необходима финансовая подушка безопасности на время, пока долгосрочные инвестиции работают.

Стандартный размер финансовой подушки составляет сумма расходов семьи на срок от 3 до 6 месяцев. Этого может быть достаточно, чтобы человек поменял работу или вылечился от внезапной болезни. Более дальновидные инвесторы также используют страхование жизни, например, если являются единственным кормильцем в семье.

Как действовать, чтобы вложения на фондовом рынке были успешными? Ключевую роль играет выбор стратегии.

Оценить инвестиционные риски

Итак, нужна четкая цель и понимание, что чем выше процент, который инвестор хочет заработать на инвестициях, тем меньше вероятность, что он его получит. На практике это означает, что новичку надо найти для себя золотую середину между доходностью и риском.

По природе все люди делятся на более и менее склонных к риску. Традиционно всех инвесторов распределяют на три группы:

- агрессивные (наиболее склонные к риску);

- умеренные (среднее между первым и третьим);

- консервативные (наименее склонные к риску).

Определить склонность к риску можно, например, ответив на вопросы стандартного экспресс-теста. Потребуется прочесть четыре утверждения, приведенных ниже, и дать свой ответ. Возможны четыре варианта ответа: «полностью согласен», «скорее согласен», «скорее не согласен», «полностью не согласен».

  1. Инвестирование слишком сложно для понимания.
  2. Комфортнее разместить деньги на вкладе, чем в акциях.
  3. Когда слышу слово «риск», на ум сразу приходит ассоциация «убыток».
  4. В инвестировании сохранить деньги важнее, чем заработать.

За ответы начисляются от 1 (полностью согласен) до 4 баллов (полностью не согласен). Люди, набравшие до 9 баллов, это консерваторы, до 16 баллов — умеренные, от 17 и выше — агрессивные.

Торговля на бирже должна приносить удовольствие, а для этого важно как можно быстрее определить, какой стиль инвестирования вам подходит. Как это сделать?

Аналогичные тесты есть в свободном доступе в интернете. Кроме того, их результаты можно сверить, пройдя тестирование у брокера. Некоторые компании предоставляют такую возможность клиентам.

Сформировать стартовый капитал

Как уже говорилось, начальная сумма может быть любой, но чтобы не потерять мотивацию, лучше вкладывать ощутимую сумму, приносящую потенциально заметный доход. Иначе есть риск бросить это занятие, толком не начав.

Создать капитал можно даже с маленьким доходом. Главное, определиться с целями, уметь пользоваться биржевыми инструментами и следовать принятому решению.

То есть размер капитала в основном зависит от дохода инвестора. Возьмем конкретный пример.

  • Зарплата (после вычета налогов) — 100 000 рублей в месяц
  • Комфортная доля сбережений — 20 000 рублей в месяц
  • Сумма финансовой подушки для инвестора (3 месяца по 80 000 = 240 000 рублей)
  • Собрав на счете в банке/депозите 240 000 рублей, инвестор приступает к инвестициям на долгий срок с первых 20 000 рублей.

Сумма в 20 000 рублей, положенная на депозит, потенциально сейчас принесет до 200 рублей в месяц. Но инвестор рассчитывает на большее, поэтому вкладывает их в акции. При доходности от 15 до 20% каждый взнос за следующие пять лет вырастет более чем в 2 раза.

Выбрать брокера

Покупка ценных бумаг без участия брокера невозможна. Как и в любом другом деле, выбор компании-посредника опирается на две составляющие: надежность и стоимость услуг. То есть в идеале нужен брокер, который дает бесперебойный сервис и берет за это минимальную комиссию.

Сегодня есть еще один важный критерий — отсутствие санкций. Это важно для тех инвесторов, которые собираются покупать зарубежные активы. Из 10 крупнейших по числу клиентов брокеров России сегодня не затронуты санкциями «Тинькофф», БКС, «Финам» и «Фридом Финанс».

Выбрать брокера можно с помощью сервиса Банки.ру. Многие инвестиционные компании не берут комиссию в рамках акций по привлечению клиентов. Перед открытием счета полезно изучить не только тарифы, рейтинги, количество клиентов и размер активов, но также размер приветственных бонусов. Часто есть возможность получить в подарок акции на хорошую сумму или значимый кэшбэк.

Выбрать стратегию инвестиций

Цели определены, теория изучена, подушка безопасности готова. Теперь собираем инвестиционный портфель. Для большей наглядности покажем на примере, как это можно сделать.

  • Цель инвестора — первый взнос на квартиру, банк требует минимум 10% стоимости жилья
  • Максимальный срок накопления — 3 года
  • Риск-профиль инвестора — консервативный

Из этих данных получается, что инвестор может распределить инвестиции ровно поровну между акциями и облигациями. В среднем акции приносят 17% годовых в рублях, облигации — 8%. Портфель из тех и других, разбитых пополам — 12,5% в год.

Стабильно добиваться инвестиционных целей можно, подобрав надежные стратегии вложения средств на фондовом рынке. Разберемся в многообразии вариантов, как действовать на бирже.

Пополняя счет на 20 000 рублей в месяц, инвестор может рассчитывать, что через 3 года на счете будет иметь 880 000 рублей. Если он использовал вычет по ИИС, то получил еще 94 000 рублей от государства и заплатил около 20 000 рублей в виде подоходных налогов. Итого — чуть более 950 000 рублей.

Этого достаточно, чтобы взять ипотеку на квартиру стоимостью до 5 млн (для дохода в 100 000 в месяц). Если сумма не устраивает, можно продолжить инвестировать. Через 5 лет сумма на счете при тех же параметрах может достичь 1,9 млн. Еще через 5 лет накоплений ипотека может не потребоваться вообще.

Если у инвестора консервативный риск-профиль, то есть он совсем не готов рисковать деньгами и отношение к акциям у него настороженное, то их долю лучше сократить до 20–30%. Тогда ожидаемая доходность снизится, как и скорость накопления. Если профиль агрессивный, то долю облигаций можно урезать до 20–30%. Это может ускорить рост доходов.

Примеры нерыночных инвестиций

Вкладывать можно не только в финансовые активы, но и в то, что условно называют «в себя». Обычно под этим понимают затраты на образование и здоровье, которые окупятся в будущем. Их эффект тоже можно просчитать.

Например, стоимость курсов повышения квалификации составляет 300 000 рублей. Это позволит поменять работу на более денежную, скажем, прибавить 20–30 тыс. рублей в месяц. Такие инвестиции окупятся в срок от 10 месяцев. Это эквивалентно средней доходности более 30% годовых в течение первых пяти лет, то есть 300% за всю пятилетку.

Аналогично со здоровьем. Например, покупка страховки с регулярной диагностикой здоровья обойдется в 30 000 ежегодно. Если с ее помощью удастся вовремя обнаружить опасную патологию, это позволит сэкономить на лечении и лекарствах. Такая инвестиция принесет тысячи процентов прибыли.

Мифы об инвестициях на бирже

Начинающих инвесторов могут отпугнуть слухи и мифы о фондовой бирже, которые на самом деле далеки от реальности. Вот некоторые из них:

Цены на активы меняются каждую секунду, давая возможность заработать и потерять сотни процентов. Для многих это выглядит, как вечная рулетка. На самом деле это просто ценовые колебания, отражающие торг покупателей и продавцов с очень разными сроками и целями.

Если убрать этот информационный шум, то в среднем акции растут вместе с реальным бизнесом и мировой экономикой.

Имеется в виду, что брокеры и банки зарабатывают на убытках клиентов. Этот миф возник из-за обиды тех клиентов, которые вкладывали по принципу «авось повезет», и в итоге «игра» обернулась для них большими потерями.

На самом деле брокеры и банки зарабатывают только на комиссиях. Им выгодно, когда клиенты совершают больше регулярных сделок и платят с этого больше комиссий.

Собрали главные страшилки про биржу. И знаете что? Не бывает дыма без огня.

Есть мнение, что хорошие прибыльные сделки доступны только тем, кто владеет инсайдом, например, о будущем слиянии или хорошем отчете компании. Однако по закону это криминал: инсайдеры не имеют права пользоваться служебным положением для совершения таких сделок. Случаются инциденты, но завидовать таким «счастливчикам» точно не следует.

Вместо заключения

Подводя итоги, отметим основные пункты, которые могут быть полезны новичкам.

- Инвестиции — это не только про деньги, но и про качество жизни вообще. Например, к ним относят расходы на обучение и здоровье.

- Самое важное в инвестициях не сумма вложений, а время: чем дольше и регулярнее инвестор вкладывает деньги, тем более крупные цели для него достижимы.

- Инвестиции — это глубоко личное дело. У каждого человека свой индивидуальный риск-профиль, а потому свой собственный оптимальный портфель.

- Сумма вложений может быть любой, даже менее 1 рубля, но чтобы доход был ощутимым для инвестора, лучше вкладывать более значительные суммы.

- Чем выше целевая доходность, тем меньше шансов ее получить. В среднем опытные инвесторы зарабатывают на рынке 15–20% в год.

- Новичкам не стоит спешить вкладывать первые деньги, пока они не усвоили базовые понятия о рисках, иначе можно пополнить ряды тех, кто попробовал, все потерял и теперь никому не верит.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Такая мера позволит инвесторам сохранить налоговый вычет, который они в противном случае потеряли бы. Ранее стало известно, что власти разрабатывают механизм перевода активов с ИИС другому брокеру без потери льгот

Фото: Shutterstock

В Госдуме обсуждается законопроект, позволяющий инвесторам иметь одновременно несколько индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) в рамках единого налогового вычета. Об этом сообщил «Коммерсанту» президент Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) Алексей Тимофеев.

По словам Тимофеева, в комитете Госдумы по финансовому рынку обсуждался законопроект о разрешении владельцам ИИС, которые пострадали при переводе активов между брокерами, иметь более одного такого счета. При этом глава комитета Анатолий Аксаков уточнил, что документ «находится на согласовании с правительством и экспертами».

Президент НАУФОР уточнил, что принятие закона позволит открыть в 2022 году новый ИИС только тем инвесторам, которым пришлось перевести активы с одного счета на другой из-за наложенных на брокера санкций. Это позволит клиентам брокеров сохранить право на налоговый вычет, которое в ином случае могло бы быть утрачено.

Проблема с сохранением налоговых льгот появилась, когда подпавшие под блокирующие санкции США банки и брокеры были вынуждены перевести иностранные ценные бумаги своих клиентов на счета других профучастников. Сейчас для сохранения налоговых льгот инвестору нужно открыть ИИС у другого брокера и перевести на него полностью все активы, которые учтены на ИИС, а не только иностранные. По закону ИИС может быть только один, поэтому договор о ведении ИИС со старым брокером нужно прекратить в течение месяца.

У ИИС есть два типа налогового вычета — А и Б. Тип вычета А позволяет вернуть 13% от суммы, которую внесли на ИИС в течение года. По условиям, сумма, от которой будут рассчитаны эти 13%, не может превышать ₽400 тыс.

Тип вычета Б освобождает прибыль инвестора от налога. То есть доход, заработанный с торговли ценными бумагами, освобождается от НДФЛ. При этом у вычета типа Б нет никаких ограничений в сумме льготы.

Получение налоговых вычетов по ИИС возможно при условии, что средства на нем лежат не менее трех лет. Если закрыть счет раньше или вывести с него средства, вычет придется вернуть.

Ранее издание Frank Media сообщило, что Минфин вместе с ЦБ подготовил изменения в Налоговый кодекс, которые позволят инвестору сохранить налоговый вычет при переводе активов с индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) другому российскому брокеру. В Минфине изданию подтвердили, что сейчас «прорабатываются технические варианты перевода активов без потери льгот».

Узнайте о возможностях нашего Каталога в телеграм-канале «РБК Инвестиций»

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: