Ипотечный банк это один примеров универсального банка

Обновлено: 24.04.2024

Глава 6 ипотечные банки: Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум, Е.Ф. Жуков, 2001 читать онлайн, скачать pdf, djvu, fb2 скачать на телефон Представлены задачи и практические ситуации по основным темам дисциплин, изу-чаемых в экономическом вузе, в том числе «Деньги и кредит», «Банковское дело», «Рынок ценных бумаг». Их решение позволяет более глубоко освоить теоретические положения раз-вития

Глава 6 ипотечные банки

Ипотечный банк — это банк, специализирующийся на выдаче кредитов под залог недвижимости (ипотечных кредитов).

Первые ипотечные банки возникли в Западной Европе в конце XVIII в. В настоящее время банки такого типа являются неотъемлемым элементом кредитных систем зарубежных стран. Особое развитие они получили в Германии. В России ипотечные банки появились в 50-х гг. XVIII в. и были ликвидированы в 1919 г.

В современной банковской системе России действуют банки с названиями «ипотечные», но это название не соответствует реальной деятельности. Типичные ипотечные банки формируют большую часть своих пассивов за счет эмиссии ипотечных облигаций и целевых накопительных сбережений. Выплата денег по ипотечным облигациям обеспечивается совокупностью заложенной в банк недвижимости. Привлечение ресурсов через систему целевых накопительных сбережений предполагает накопление заемщиком 30 — 40\% от стоимости жилья на сберегательном счете (процент по накоплениям на данном счете ниже рыночного) и дальнейшую выдачу льготного кредита.

Основную часть активов ипотечных банков составляют долгосрочные ипотечные кредиты, выдаваемые на покупку и строительство жилья, развитие сельскохозяйственного производства.

Благодаря своей специфике ипотечные банки имеют большое социальное значение и играют важную роль в развитии ряда отраслей экономики.

Примеры расчетов и задачи для самостоятельного решения.

Пример 1. Ипотечный банк дореволюционной России с капиталом (собственными средствами) 1 млн руб. в целях поддержания своей ликвидности соблюдает следующие требования:

Долгосрочные ипотечные кредиты выдает за счет 1/3 вкладов до востребования, а также за счет собственных средств и срочных вкладов. Какой максимальный объем долгосрочных кредитов ожет выдать ипотечный банк, если вклады до востребования оставили 6 млн руб., а срочные вклады — 4 млн руб.?

Решение. Поскольку долгосрочные кредиты могут выдаваться а счет 1/3 вкладов до востребования, то сумма таких кредитов составит:

1/3∙6 млн руб. =2 млн руб.

Так как долгосрочные ипотечные кредиты могут выдаватьс за счет всей суммы собственных средств и срочных вкладов, то к полученной сумме необходимо прибавить сумму капиталов и срочных вкладов. Максимальный объем долгосрочных ипотечных кредитов составит:

2 млн руб. + 4 млн руб.+1 млн руб.=7 млн руб.

Задача 1. Ипотечным банком дореволюционной России привлечены срочные вклады и вклады до востребования в сумме 6 млн руб. и 3 млн руб. соответственно. С целью поддержания своей ликвидности банк выдавал ипотечные кредиты за счет 1/3 вкладов до востребования, а также за счет собственных средств и срочных вкладов. Определите минимальный капитал банка, если объем выданных ипотечных кредитов составил 8 млн руб.

Задача 2. В ипотечном банке дореволюционной России (капитал — 1 млн руб.) портфель ипотечных кредитов составляет 6 млн руб. С целью поддержания своей ликвидности банк вводит следующие ограничения: ипотечные кредиты могут выдаваться за счет 1/3 вкладов до востребования, собственных средств и срочных вкладов. Выполнение данных ограничений потребовало дополнительного привлечения вкладов. Величина капитала банка не изменилась, а вклады до востребования возросли с 1 млн руб. до 3 млн руб. Какую сумму срочных вкладов потребовалось привлечь дополнительно, если первоначально они составляли 3 млн руб.?

Пример 2. Общая стоимость недвижимого имущества, заложенного в германском ипотечном банке, — 2 млн DM. Банк выдавал ипотечные кредиты в сумме, не превышающей 60\% оценочной стоимости залога. Каков объем выпущенных ипотечных облигаций, если он не должен превышать суммы выданных ипотечных кредитов?

Решение. Если банк при выдаче ипотечных кредитов не превышал 60\% оценочной стоимости недвижимости, то общая сумма ипотечных кредитов будет не более:

5 млн DM ∙ 60\%=3 млн DM.

Соответственно объем выпущенных облигаций составит не более 3 млн DM.

Задача 3. Ипотечный банк дореволюционной России устанавливает следующие соотношения суммы кредита и стоимости залога: под залог жилых домов — 70\%, под залог фабрик — 50\%.

Какую сумму ипотечных кредитов выдал банк, если в нем было заложено жилых домов на 10 млн руб. и фабрик на 5 млн руб.?

Задача 4. Объем ипотечных облигаций, выпущенных банком, составляет 3 млн руб., при этом он не превышает обшей суммы выданных ипотечных кредитов. Соотношение суммы кредита и стоимости залога при ипотечном кредитовании составляет не более 70\% Может ли, общая сумма заложенной недвижимости быть:

а) равной 3 млн руб.,

б) равной 5 млн руб.

Пример 3. Какой вариант установления процентной ставки по ипотечному кредиту сроком на 10 лет оказался более выгодным для банка, если в течение первых пяти лет рыночные процентные ставки оставались на уровне 11\% в год, а в течение последующих пяти лет — повысились до 12\% годовых:

а) кредит с десятилетним фиксированным процентом,

б) кредит с «плавающим» процентом.

Решение. Поскольку кредит с «плавающим» процентом зависит от рыночных процентных ставок, то в течение первых пяти лет процент по кредиту мог быть 11\% годовых, т. е. меньше 12\% годовых. Следовательно, кредит, по которому на весь срок был установлен процент 12\% годовых, оказался для банка более выгодным.

Задача 5. Ипотечный банк установил процентные ставки по ипотечным кредитам сроком на 10 лет:

а) десятилетний фиксированный процент — 10\% годовых,

б) на первые 5 лет — 10\% годовых, на вторую половину срока кредитования — «плавающий» процент, который колебался от 10 до 12\% годовых.

Какой вариант оказался более выгодным для клиента?

Задача 6. Ипотечный банк установил процентные ставки по ипотечным кредитам, выданным на 20 лет:

а) фиксированный процент — 10\% годовых на первую половину срока кредитования и 8\% годовых — на вторую половину,

б) фиксированный процент на 20 лет — 10\% годовых. Какой вариант оказался менее выгодным для банка?

Пример 4. В результате кризиса на рынке недвижимости цена на заложенную квартиру снизилась на 50\%. Каково реальное соотношение кредита и стоимости залога, если первоначально оно составляло 80\%? Сумма ипотечного кредита — 40 тыс. руб.

1. Найдем первоначальную стоимость недвижимости:

Новая стоимость недвижимости составила:

Соотношение суммы кредита и стоимости залога будет равно:

Задача 7. Ипотечный банк выдал кредит в сумме 80 тыс. руб. под залог квартиры, оценочная стоимость которой составила 100 тыс. руб. Каким стало соотношение суммы кредита и стоимости недвижимости, если цены на квартиры такого типа снизились на 20\%?

Задача 8. Определите соотношение суммы кредита и оценочной стоимости недвижимости при выдаче ипотечного кредита в сумме 90 тыс. руб., если в результате снижения цены на заложенную недвижимость на 10\% это соотношение составило 100\%.

Пример 5. Распределите возможные процентные ставки (10\%, 12\%, 11\%) по ипотечным кредитам с различным соотношением размера кредита и оценочной стоимости залога при прочих равных условиях. Предполагаемое соотношение размера кредита и стоимости залога: 90\%, 60, 80\%.

Решение. Большее соотношение суммы кредита и стоимости недвижимости предполагает больший риск невозврата в банк той суммы денежных средств, которая вложена в ипотечный кредит (при реализации залога в случае непогашения кредита клиентом). Следовательно, большая процентная ставка должна устанавливаться по кредитам с более высоким соотношением суммы кредита и стоимости недвижимости.

Ответ: а) 12\%, б) 10\%, в) 11\%.

Задача 9. Правильно ли ипотечный банк установил процентные ставки по ипотечным кредитам:

а) возврат кредита дополнительно гарантирован государством — 12\% годовых,

б) без подобной гарантии — 10\% годовых, если все прочие условия совпадают.

Задача 10. Распределите возможные ставки процента по ипотечным кредитам (10\% и 12\%), если заложенное имущество:

б) не застраховано.

Пример 6. По схеме целевых накопительных сбережений клиент ипотечного банка к моменту получения ипотечного кредита накопил на сберегательном счете 90 тыс. DM. Какую сумму дита тя под залог покупаемого жилья получит данный клиент, К1)ед сумма накоплений составила 30\% покупаемого жилья, а предполагаемое соотношение суммы кредита и стоимости залога составит 70\%?

Ответ: 210 тыс. DM.

Задача 11. По схеме целевых накопительных сбережений клиент ипотечного банка накопил 20 тыс. руб., что составило 20\% стоимости покупаемого жилья. Каково соотношение кредита и стоимости залога, если кредит под залог покупаемого жилья составил 80 тыс. руб.?

Задача 12. По схеме целевых накопительных сбережений клиент предполагает получить кредит в размере 60 тыс. руб. под залог покупаемого жилья. Сколько нужно накопить клиенту на сберегательном счете, если накопления должны быть равны 30\% стоимости покупаемого жилья, а соотношение кредита и стоимости залога должно составлять 80\%?

Пример 7. Клиент с ежемесячным доходом 3 тыс. руб. обратился в банк с просьбой выдать ему ипотечный кредит в сумме 60 тыс. руб. сроком на 5 лет. Может ли банк удовлетворить заявку клиента, если условия кредитования предполагают погашение кредита и процентов ежемесячными равномерными взносами, которые не должны превышать 30\% дохода?

Решение. Поскольку погашение осуществляется равномерными взносами, то сначала рассчитаем сумму ежемесячных выплат в погашение кредита:

Возможность ежемесячных выплат клиента исходя из его дохода составит:

Следовательно, даже без учета процентов клиент не сможет погасить кредит.

Задача 13. Клиент с ежемесячным доходом 1,5 тыс. руб обратился в ипотечный банк с вопросом: может ли он получить кредит в сумме 240 тыс. руб. Что ответил клиенту служащий банка, если кредитная политика банка ориентируется на выдачу кредитов под залог недвижимости на срок до 10 лет?

Задача 14. Может ли банк выдать ипотечный кредит в сумме 70 тыс. руб. клиенту с ежемесячным доходом 3 тыс. руб. на срок 6 лет с условием, что погашение кредита и процентов будет осуществляться ежемесячными равномерными взносами, не превышающими 30\% дохода?

Пример 8. Рассчитайте, какой максимальный портфель долгосрочных ипотечных кредитов может иметь современный российский ипотечный банк с капиталом 30 000 тыс. руб. Сумма обязательств банка сроком свыше года в три раза превышает капитал. Норматив долгосрочной ликвидности, устанавливаемый Центральным банком РФ, определяется по формуле:

и максимально может быть равен 120\%.

Решение. Задолженность банка свыше года равна:

(30 000 тыс. руб. + 30 000 тыс. руб. • 3) • 1,2 = 144 тыс. руб.

Следовательно, при отсутствии прочей задолженности свыше года ипотечный банк может иметь максимально ипотечных кредитов на 144 тыс. руб.

Ответ: 144 тыс. руб.

Задача 15. Должен ли современный российский ипотечный банк с капиталом 40 000 тыс. руб. привлечь дополнительно долгосрочные ресурсы, если его портфель долгосрочных ипотечных кредитов составляет 120 000 тыс. руб., а долгосрочные обязательства 50 000 тыс. руб.?

Задача 16. Каким должен быть капитал современного российского ипотечного банка, если сумма выданных кредитов составляет 120 000 тыс. руб., а долгосрочные обязательства — 60 000 тыс. руб.

Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум

Комментарии, рецензии и отзывы

Все материалы сайта охраняются авторским правом! Наш сайт предоставляет возможность онлайн чтения учебников, но не скачивания. Если вас заинтересовала какая то книга, купите её в издательстве.
Если вы автор книги и не хотите, чтоб она была на сайте, то напишите нам и она будет немедленно удалена. По всем вопросам обращаться на почту [email protected]

Ипотечный банк – это финансово-кредитная структура, специализирующаяся в сфере недвижимости и ориентированная на развитие именно в этой области. В круг задач ипотечного банка входит:

Ипотечные кредиты банка
Ипотечные ставки банков
Клиент банк ипотечный
Ипотечная программа банка
Ипотечные договора банков
Ипотечные условия банков
Рейтинг ипотечных банков
Русский Ипотечный банк
Необходимость ипотечного банка в экономике
Функции ипотечных банков
Баланс ипотечного банка

предоставление ссуд и кредитов на приобретение жилья, зданий, земельных участков под залог недвижимости
продажа и вторичная продажа ипотечных акций и ценных бумаг
предоставление займов государственным и частным строительным компаниям, а также коммерческим хозяйствам агро-промышленного комплекса под объекты нежилой недвижимости

Ипотечные ссуды в большинстве стран – это прерогатива государственных учреждений.

Ипотечные кредиты банка

Ипотечные кредиты банка – это ссуды, предоставляемые под залог недвижимого имущества. Правовыми нормами, регулирующими взаимоотношения заемщика и кредитора, является договор о залоге и кредитный договор. В первом документе прописывается размер, форма и порядок обеспечения залоговой ссуды. Во втором – определены цели получения кредита, размер, сроки погашения, порядок предоставления, условия, процентные ставки, страхование, а также санкции за нецелевое использование денег и несоблюдение договорных обязательств.
Например, при выдаче ссуды на покупку квартиры, залогом может служить сама квартира.

Ипотечные ставки банков

Ипотечные ставки банков – это ключевой момент при выборе ипотечного продукта. На текущий момент, разброс ставок в рублях составляет 7,5 – 15% и 6,5 – 14% в валюте. При том, что показатели существенно снижены относительно других периодов, они все еще достаточно высоки и приводят к серьезным переплатам за жилье. Скажем, за средний период кредитования в 12-20 лет, человек выплачивает две-три цены приобретенного объекта недвижимости.

Есть два типа ставок по ипотеке – фиксированная - не меняющаяся в период всего срока кредитования, и плавающая, относительно среднего значения на межбанковском рынке.

Клиент банк ипотечный

Простыми словами, ипотечный банк занимается тем, что выдает ссуды под залог недвижимости. Прежде чем обратиться за займом в кредитное учреждение, нужно подготовить грамотную заявку и обстоятельно изложить цели, намерения и размер суммы, которую вы хотите просить в долг. И если руководство решит, что вы надежный клиент, банк ипотечный обязательно предоставит вам кредит для улучшения жилищных условий.

Таким образом, являясь клиентом ипотечного банка, вы закладываете под залог свою будущую квартиру, земельный участок, на котором будете строить дом, либо другую недвижимость, которая у вас уже есть.

Ипотечная программа банка

Ипотечная программа банка – это совокупность факторов, определяющих выбор предстоящей сделки. Большое значение имеет авторитетность кредитного учреждения и его рейтинг.

Следует учесть, что ипотечные продукты меняются в соответствии с изменениями экономической конъюнктуры. Поэтому при выборе программы необходимо внимательно ознакомиться с ее пунктами и условиями. Основные критерии, требующие внимания:

максимальный срок кредита
минимальная ставка
максимальная сумма ссуды
минимальный первоначальный взнос
условия погашения кредита
условия предоставления ссуды.

Ипотечные договора банков

Ипотечные договора банков – это, по сути, предметы правовой основы финансовой сделки, поскольку они регистрируются государством. Главный пункт договора обозначает имущественное обеспечение ссуды, то есть залог. Документ подписывают обе стороны соглашения. Заемщики должны быть дееспособными и правоспособными, старше 18 лет.

Тщательное изучение пунктов договора обязательно, во избежание финансовой кабалы. Особое внимание нужно уделить оценочной стоимости предмета сделки, порядку предоставления и графику погашения кредита, страхованию, условиям изменения пунктов документа.

Ипотечные условия банков

Любой кредит характерен суммой, процентной ставкой и периодом кредитования. В этом отношении ипотечные условия банков отличаются тем, что итоговая сумма кредита представляет собой определенный процент от общей стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Остаточная доля стоимости должна быть выплачена заемщиком в качестве первоначального взноса.

Серьезным условием ипотечной ссуды выступает расчет выплат, определяющий конечную сумму, которую заемщик обязуется вернуть. Нужно учесть и такие пункты, как дополнительные расходы, наличие или отсутствие регистрации по месту заявки на ипотеку.

Рейтинг ипотечных банков

Определить рейтинг ипотечных банков не сложно, если заглянуть на специализированные ресурсы в Интернете. По оценкам специалистов, наиболее успешными в сфере ипотечного кредитования на 2016 год считаются:

Сбербанк РФ
Газпромбанк
ВТБ24
Россельхозбанк
Дельтакредит
Уралсиб
Связь-банк
Раффайзенбанк
ХМБ Открытие

Перечисленные банки разрабатывают привлекательные ипотечные продукты, отвечающие запроса потребителей в непростых условиях экономического кризиса. Например, банк «Уралсиб» кредитовал более 100 млн. рублей на улучшение жилищных условий своих клиентов.

Русский Ипотечный банк

Русский Ипотечный Банк основан в 1992 году и до 2009 года, занимался обеспечением населения ипотечными кредитами. Далее банк нашел развитие в обслуживании физических лиц, а также в инвестиционных и корпоративных программах.

«РИБ» установил партнерское сотрудничество с крупными фигурантами промышленно-финансовой сферы и продолжает наращивать рейтинг в национальной банковской среде. С 2005 года участвует в системе обязательного страхования.

Финансовая прозрачность банка:

Активы 12 567 636 руб.
Капитализация 1 773 941 руб.
Кредитный портфель 8 376 097 руб.
Вклады 5 833 569 руб.

Необходимость ипотечного банка в экономике

Здоровое состояние экономики государства заключается в активном использовании кредитов и займов. В этой связи необходимость ипотечного банка в экономике очевидна. Он предоставляет долгосрочные земельные кредиты и является держателем закладных документов.

Ипотечное кредитование наиболее стабильная и материально обеспеченная ниша в банковской среде, менее всего подверженная риску банкротства. Это связано с залоговым имуществом, стоимость которого только растет. Риск потерять это имущество является основным стимулом для погашения долга заемщиком.

Отсюда постоянный приток капитала и инвестиции в экономику.

Функции ипотечных банков

Функции ипотечных банков заключаются в предоставлении займов общественным коммунальным структурам. Эти ссуды обеспечены средствами, поступающими от налогов. Помимо этого, они инвестируют средства в ценные бумаги под проценты, выдают кредиты под залог ценных бумаг.

Ипотечным банкам запрещено осуществлять деятельность, связанную с финансовыми рисками. Например, они не могут спекулировать объектами недвижимости или земельными участками. Ограничения, установленные в законодательном порядке, автоматически присваивают ипотечным банкам статус специального института, в отличие от универсального банка.

Баланс ипотечного банка

Баланс ипотечного банка обусловлен наличием активных и пассивных счетов и операций по ним. Активные:

примерно 85% долгосрочных займов, выделенных на гражданское и промышленное строительство
наличность в кассах, вклады,
переходящие кредиты, в которых ценные бумаги составляют 0,5%, гос.средства – 3% и прочие активы и средства – 1,5%

примерно 50% эмиссии в виде долгосрочных ценных бумаг
долгосрочные ссуды
собственные средства - резервный фонд и акционерный капитал
переходящие кредиты

Пассивные счета – это ресурс банка для кредитно-финансовых операций. Задолженность на активных счетах показывает использование этих ресурсов.

Универсальный банк будет удобным и для людей, и для бизнеса. Народ сможет получать в нём выгодную ипотеку, а предприниматели — комфортное обслуживание. Правда, по распоряжению правительства Универсальный банк должен был появиться уже сейчас, в середине 2021 года, но процесс затянулся. Какие банки объединяются в новую форму и затягивают процесс?

Составляющие Универсального банка

На грани фола

В начале лета с «МСП-банком» и вовсе случился неприличный казус. У банка появился признак банкротства, грозящий отзывом лицензии. Его собственные средства (22,9 млрд рублей) оказались ниже уставного капитала (24,2 млрд рублей). Это произошло из-за просрочек по кредитам бизнесу, которые выдаёт учреждение. Ему пришлось доначислять резервы для своих ссуд, поскольку по ним не платят заёмщики, и после этого собственных средств осталось маловато.

Уставный капитал пришлось снизить более, чем вдвое: теперь он 10,7 млрд рублей. С формальной точки зрения решение выгодное: теперь можно и дальше кредитовать предпринимателей, не боясь, что после обеспечения резервов собственные средства опять рухнут ниже уставного капитала. Но беда в том, что проблемы малого и среднего бизнеса в условиях пандемии отчасти ложатся на плечи «МСП-банка»: у него растёт процент проблемных и реструктурированных ссуд, по которым должники не платят. Младший вице-президент международного рейтингового агентства «Moody's» Лев Дорф считает, что положение банка остаётся слабым:

Банку еще могут потребоваться дополнительные резервы, поскольку ситуация в секторе малого и среднего бизнеса пока не улучшается

Таким образом, «МСП-банку», видимо, не удастся ограничиться принятыми формальными мерами: придётся всё-таки привлекать дополнительные капиталы, чтобы работать и дальше.

Скажется ли эта ситуация на объединении банков в Универсальный, пока неясно. В любом случае, хотя сроки процедуры, обозначенные правительством, сорваны, об отмене реорганизации речь пока не идёт, ведь никаких распоряжений на этот счёт не было, а без документов процесс остановить нельзя.

В 2022 году взять ипотеку можно по низкой ставке от 2%. На 24.05.2022 на Выберу.ру представлено 685 предложений по ипотечному кредитованию от 125 банков. Вы можете оформить ипотеку на срок от 1 дня до 30 лет и сумму от 1000 до 100000000 рублей.

Ипотека всех банков. Доступно 685 предложений. Изменить

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 18 000 000 ₽
Ставка: от 5%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 20 000 000 ₽
Ставка: от 13.79%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до недели
Поручительство: не требуется
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
Ставка: от 6.95%
Срок: от 3 до 25 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: до 70 000 000 ₽
Ставка: от 14.9%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
Ставка: от 8.9%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: день в день
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 20 000 000 ₽
Ставка: от 13.3%
Срок: от 36 до 360 месяцев
Первоначальный взнос: от 0%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до 3-х дней
Поручительство: возможно
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 40 000 000 ₽
Ставка: от 15.15%
Срок: от 3 до 25 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: больше недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 12 000 000 ₽
Ставка: от 8.5%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до недели
Поручительство: не требуется
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: до 70 000 000 ₽
Ставка: от 14.9%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 50 000 000 ₽
Ставка: от 13.79%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
Поручительство: не требуется
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 20 000 000 ₽
Ставка: от 13.5%
Срок: от 36 до 360 месяцев
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 20 000 000 ₽
Ставка: от 15.35%
Срок: от 3 до 25 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 600 000 до 12 000 000 ₽
Ставка: от 6%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
Решение: день в день
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Ипотека на приобретение жилья и рефинансирование в рамках программы поддержки семей с детьми, субсидируемой государством.

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 12 000 000 ₽
Ставка: от 5.5%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
Поручительство: не требуется
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
Ставка: от 3.95%
Срок: до 25 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 6 000 000 ₽
Ставка: от 5.5%
Срок: от 3 до 25 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 6 000 000 ₽
Ставка: от 5%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: до 12 000 000 ₽
Ставка: от 8.7%
Срок: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 6 000 000 ₽
Ставка: от 8.59%
Срок: от 36 до 360 месяцев
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до 3-х дней
Поручительство: возможно
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 12 000 000 ₽
Ставка: от 8.15%
Срок: от 3 до 25 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека на новостройки

Москва, НАО (Новомосковский), Сосенское, Сосенское поселение, улица Василия Ощепкова Новоясеневская (11 мин. на транспорте), Теплый Стан (11 мин. на транспорте), Битцевский Парк (11 мин. на транспорте), Румянцево, Саларьево

Стоимость квартир
Студия от 17,80 м 2	3,50–5,50 млн. ₽
1-комнатная от 22,00 м 2	3,95–7,00 млн. ₽
2-комнатная от 49,00 м 2	6,50–9,00 млн. ₽
3-комнатная от 54,00 м 2	от 9,20 млн. ₽
Свободная планировка от 22,46 м 2	от 4,30 млн. ₽

Московская область, Мытищи городской округ, Императорские Мытищи ЖК, бульвар Тенистый Медведково (12 мин. на транспорте), Бабушкинская (14 мин. на транспорте)

Стоимость квартир
1-комнатная от 22,10 м 2	1,89–4,20 млн. ₽
2-комнатная от 50,00 м 2	3,20–4,70 млн. ₽
3-комнатная от 69,80 м 2	4,55–5,29 млн. ₽
4-комнатная от 93,00 м 2	от 11,99 млн. ₽

Долгопрудный, мкр. Гранитный, улица Заводская Речной вокзал (16 мин. на транспорте), Алтуфьево (13 мин. на транспорте)

Стоимость квартир
1-комнатная от 34,80 м 2	от 2,10 млн. ₽

Мнение эксперта

При текущем уровне процентных ставок интерес получить ипотеку сохраняется только по льготным программам

Помощник

Памятка ипотечного заемщика
Интересное об ипотеке

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Ипотека является самым доступным способом приобретения недвижимости, поэтому ипотечные программы пользуются все большей популярностью у заемщиков. На Выберу.ру представлена наиболее полная и актуальная информация по банковским предложениям на покупку жилья, знакомство с которой поможет ответить на вопрос: «Где взять ипотеку?». На странице данные по 685 предложениям ипотеки, которые предлагают 125 банков.

В 2022 году есть возможность выбрать кредитную организацию, в линейке которой присутствуют как коммерческие, так и социальные программы. Сравнив условия по разным продуктам, вы сможете определить, в какой финансовой организации самые низкие процентные ставки и наибольшая лояльность к заемщикам. А воспользовавшись специальным кредитным калькулятором, вы сразу оцените выгоду той или иной программы ипотечного кредитования банка.

Проведя с помощью Выберу.ру взвешенный анализ и подобрав варианты ипотечных кредитов, вы можете оформить заявку онлайн и взять ипотеку на покупку квартиры на выгодных условиях.

Часто задаваемые вопросы

Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав пункт меню «Онлайн-заявка», вы получите список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.

Воспользоваться новой мерой государственной поддержки могут граждане РФ, имеющие официальное трудоустройство и стабильный доход. У заемщика должна быть постоянная регистрация в регионе обращения в банк. При этом учитывается уже имеющаяся кредитная нагрузка.

Основные преимущества покупки квартиры в новостройке по ипотечной программе: низкая стоимость недвижимости, отсутствие каких-либо юридических обязательств на приобретаемой жилплощади, низкая ставка от застройщика по сравнению со ставками на готовое жилье.

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 12 000 000 ₽
Ставка: от 5.5%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
Поручительство: не требуется
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
Ставка: от 3.95%
Срок: до 25 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 6 000 000 ₽
Ставка: от 5.5%
Срок: от 3 до 25 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: до 12 000 000 ₽
Ставка: от 8.7%
Срок: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 12 000 000 ₽
Ставка: от 8.15%
Срок: от 3 до 25 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
Ставка: от 5.99%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: день в день
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 40 000 000 ₽
Ставка: от 16.35%
Срок: от 3 до 25 лет
Первоначальный взнос: от 30%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
Решение: больше недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 ₽
Ставка: от 13.2%
Срок: от 3 до 25 лет
Первоначальный взнос: от 30%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: загородная недвижимость
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 6 000 000 ₽
Ставка: от 1.99%
Срок: от 3 до 20 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
Решение: день в день
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Статьи об ипотеке

Сетевое издание «Выберу.ру». Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательское соглашение. Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Выберу.ру. Подробнее об условиях использования.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: