Ипотечным кредитом стоит воспользоваться в случае если ипотечная постоянная

Обновлено: 28.03.2024

Оформить ипотеку при наличии непогашенного кредита сложно, но возможно. Что делать, чтобы получить одобрение банка, читайте в нашей статье.

Евгения давно пользуется кредитной картой. Около двух лет назад она оформила потребительский кредит на 300 тысяч рублей, чтобы сделать ремонт в квартире матери. Срок кредитования – три года, ежемесячный платеж – 11 612 рублей.

Девушка снимала квартиру за 21 тысячу рублей в месяц, при этом откладывала деньги на первоначальный взнос по ипотеке.

За полтора года Женя накопила нужную сумму и оформила целевой кредит на покупку недвижимости, несмотря на то, что банки часто отказывают в выдаче крупных займов, если у клиента есть другие кредитные обязательства. Рассказываем, как ей это удалось.

Условия выдачи ипотеки

Потребность человека в комфорте перестала считаться прихотью. Мы все чаще позволяем себе тратить деньги не только на самое необходимое, но и на то, что делает нашу жизнь лучше, помогает проявить индивидуальность, быть счастливее.

Когда желания не укладываются в рамки бюджета, потребитель обращается к банковскому сектору. Кредиты стали неотъемлемой частью современной действительности.

Купить квартиру, не прибегая к кредитованию, может далеко не каждый, поэтому ипотека – отличный вариант решения жилищного вопроса для многих людей.

Стандартные требования к желающим оформить кредит на приобретение недвижимости не зависят от текущих долговых обязательств.

Требования к заемщику:

  • российское гражданство;
  • возраст от 20 до 85 лет (на момент закрытия договора);
  • постоянная или временная прописка на территории РФ;
  • общий трудовой стаж от одного года, на последнем месте работы – не менее трех месяцев;
  • для ИП и малого бизнеса – предпринимательская деятельность более 12 месяцев.

Стандартный список документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • заявление-анкета.

Перед подачей заявки рассчитайте предварительную сумму ежемесячного платежа – это позволит оценить ваши шансы на получение ипотеки без привлечения созаемщика или поручителя

Минимальный размер первоначального взноса рассчитывается с учетом ипотечной программы и наличия льгот, доступных заемщику. Некоторые финансовые организации предлагают тарифы без предварительного платежа, но его отсутствие довольно сильно отражается на процентной ставке – не в пользу клиента.

Первоначальный взнос в размере 10-20% от стоимости недвижимости помогает получить более комфортные условия и существенно сократить сумму переплаты.

Рассмотрим на примере:

стоимость квартиры – 4,5 млн рублей;

ставка – 9,89% годовых;

Без первоначального взноса платеж составит 43 099 рублей, сумма переплаты – 5 843 645 рублей.

Если внести 10%, то ежемесячный платеж уменьшится на 4 310 рублей, а переплата за весь срок составит 5 259 281 рублей.

При взносе 20% платеж станет 34 479 рублей в месяц, а общая переплата сократится еще на 600 000 рублей.

Если вы до сих пор на распутье, то подумайте о господдержке. Может быть, вы подходите под одну из программ? Приобретать жилплощадь с финансовой поддержкой государства – это надежно и стабильно.

Одобрят ли ипотеку, если есть кредиты

Несколько действующих кредитов – явление распространенное. Согласно анализу Центробанка РФ за IV квартал 2020 – I квартал 2021 года на одного заемщика приходится 2,94 кредитов (в том числе микрозаймы).

С точки зрения законодательства нет никаких ограничений по их количеству, однако наличие долговых обязательств все же влияет на решения кредиторов, особенно когда речь идет об ипотеке.

Если у вас есть рассрочка или заем на небольшую сумму с аннуитетными (фиксированными) платежами, вероятнее всего, это не станет препятствием для получения ипотеки. Главное, чтобы регулярных доходов хватало для своевременной оплаты. В этом случае для оценки закредитованности банк будет учитывать только остаток долга.

Если в вашем распоряжении есть кредитная карта, то шансы ниже. Неважно, какая часть лимита использована на момент подачи заявки, во внимание принимается вся сумма, ведь вы можете снять ее в любое время.

Предположим, текущий долг по вашей карте – 50 тысяч рублей;

ставка – 25% годовых;

минимальный обязательный платеж – 5% от суммы остатка долга.

В таком случае в следующем месяце понадобится внести 3 542 рубля, затем – 3 365 рублей.

Но если через два месяца вы потратите еще 150 тысяч рублей, размер платежа увеличится до 13 661 рубля. Разница значительная – больше 10 тысяч рублей.

У Евгении была кредитка на 300 тысяч рублей. Когда она подала заявку на ипотеку впервые, то получила отказ. Менеджер порекомендовал ей закрыть карту.

Что влияет на решение

Для финансовых организаций главным критерием при рассмотрении заявки является способность клиента своевременно вернуть деньги. Но если у вас уже есть кредиты, то банк более тщательно, чем обычно, оценивает факты, говорящие о ваших личных качествах, – ответственности и законопослушности (насколько это возможно).

Оформить ипотеку при наличии действующего займа возможно, но процент одобрения по таким заявкам ниже, чем по обычным потребительским кредитам

На итоговое решение (одобрение или отказ), сумму и процентную ставку в разной степени влияют:

  • Кредитная история: если были серьезные просрочки, то шансы получить ипотеку – практически нулевые.
  • Остаток долга и срок по действующему займу (хорошо, если вы совершали досрочные платежи).
  • Дисциплина при исполнении других финансовых обязательств: квартплата, налоги, алименты.
  • Суды, связанные с нарушением долговых обязательств.
  • Запускалась ли в отношении вас процедура банкротства.
  • Увольняли ли вас с работы по статье; есть ли записи о замечаниях, выговорах и т.п. в трудовой книжке.
  • Случались ли по вашей вине ДТП, как часто вас штрафует ГИБДД.
  • Серьезным препятствием для ваших планов может стать наличие судимости, особенно за мошенничество и финансовые махинации.
  • Рост заработка с момента оформления предыдущего кредита пойдет на пользу.
  • Вероятность одобрения достаточно высока, если сумма регулярных доходов на 50-60% превышает все ежемесячные расходы.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки

Плохая кредитная история может помешать в получении даже небольшой суммы, а на квартиру вам нужно получить несколько миллионов. Что делать? Доказать, что вы способны вносить платежи по графику:

  • погасите текущие просрочки,
  • не допускайте возникновения новых последующие 3-6 месяцев.

Подтвердите все имеющиеся источники доходов:

  • если сдаете квартиру или авто в аренду по устному договору, зафиксируйте сделку на бумаге и прикрепите к заявке;
  • если оказываете услуги или продаете изделия ручной работы – зарегистрируйтесь, как самозанятый;
  • если получаете помощь от государства в виде льгот и субсидий – предоставьте соответствующие документы в кредитную организацию.

Подготовьте крупный первоначальный взнос, превышающий минимальные требования, – это снизит вашу кредитную нагрузку.

Если после уплаты всех долгов у вас практически не остается свободных средств, то пригласите созаемщика с высоким доходом и надежного поручителя.

Евгения зарабатывает 100 тысяч рублей в месяц. Из них примерно 36 тысяч уходят на регулярные расходы: аренду жилья, коммунальные и кредитные платежи, обслуживание автомобиля.

По предварительным расчетам на погашение ипотеки придется вносить около 40 тысяч рублей. Итого 76 тысяч рублей, а это более 70% от суммы официального дохода.

Универсальная карта «Халва» – не просто удобное платежное средство. Она словно швейцарский нож содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. С той лишь разницей, что брендовый нож обойдется вам в кругленькую сумму, а обслуживание Халвы бесплатное. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Как взять ипотеку, если есть кредит

Покупка квартиры в ипотеку – серьезное решение, требующее не только моральной подготовки, но и определенных предварительных действий, которые могут сыграть ключевую роль при рассмотрении вашей заявки.

Несколько шагов, которые вы можете предпринять:

  • рассмотрите варианты увеличения дохода – найдите более высокооплачиваемую работу, сдайте в аренду имущество;
  • работайте длительное время в одной организации без нарушений;
  • соблюдайте законы, не давайте поводов для штрафов;
  • рассчитывайтесь по всем обязательствам своевременно, а по возможности – досрочно;
  • закройте кредитные карты (желательно погасить имеющиеся долги);
  • выведите из тени неофициальные доходы;
  • подумайте, какие регулярные расходы можно сократить, а лучше вообще отказаться;
  • подкопите на первоначальный взнос больше требуемого хотя бы на 5-10% (продайте что-нибудь ненужное);
  • подавайте заявку на максимальный срок, чтобы уменьшить платеж.

Совет от банка

Обычно банки лояльны к действующим клиентам, поэтому вероятность одобрения будет выше, если вы обратитесь в организацию, в которой оформлен первый кредит. А лучше подать заявки в сразу несколько финансовых учреждений – и шансов больше, и будет из чего выбирать, если получите не одно положительное решение.

Можно попросить стать созаемщиком кого-то из родственников или человека, с которым планируете жить в новой квартире – например, будущего супруга

Сначала Евгения подала заявки на ипотеку сразу в несколько банков и по всем получила отказ. Тогда девушка основательно подготовилась и спустя четыре месяца вернулась в банк, в котором оформляла заем на ремонт маминой квартиры.

Чтобы увеличить шансы на успех, девушка избавилась от лишних расходов и предприняла несколько действий для повышения платежеспособности:

  • продала старый автомобиль, чтобы получить дополнительные деньги на первоначальный взнос;
  • восстановила лимит карты и закрыла кредитный договор;
  • внесла два платежа по действующему кредиту досрочно;
  • пригласила своего молодого человека в качестве созаемщика;
  • переехала к нему, чтобы не тратиться на съем жилья.

На этот раз все удалось! Женя купила квартиру рядом с местом работы и планирует начать ремонт после погашения первого кредита. Возможно, для этого снова понадобятся заемные средства, но теперь она знает, что делать для достижения желаемой цели.

Ипотека — это банковская услуга по предоставлению денежных средств под залог для покупки жилой или нежилой недвижимости. Ипотечное кредитование для многих граждан — чуть ли не единственная возможность обзавестись собственным жильем. С помощью услуги можно на привлекательных условиях приобрести квартиру, дом, апартаменты, гараж, долю и т. д.

Банки идут навстречу клиентам и разрабатывают специальные программы для различных категорий граждан, а государство — меры поддержки в виде льгот и субсидий. В чем же суть ипотеки, какие преимущества и недостатки существуют и как оформить ипотечный кредит? Постараемся подробно ответить на вопросы в материале.

Говоря простыми словами, ипотека — это получение кредита под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости. Это определение четко отражает суть банковской услуги. Ипотечное кредитование регулируется общими положениями Гражданского кодекса и ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принятого 16 июля 1998 года. Законодательство четко определяет права и обязанности заемщика, порядок оформления соглашения и правила погашения кредита.

Главным документом, который регулирует отношения кредитора и заемщика, а также устанавливает условия передачи недвижимости в залог, является ипотечный договор. Он содержит сведения о предмете кредита, рыночной оценке, размере и сроке исполнения долговых обязательств.

Взять ипотеку на жилье может физическое или юридическое лицо, соответствующее требованиям банка. Банки в качестве клиентов рассматривают граждан РФ в возрасте от 21 до 65 лет, имеющих стабильный доход и стаж не менее года на последнем месте работы. Кроме того, учитывается кредитная история, состояние здоровья и семейное положение. Важно помнить, что во многих банках требования разные, поэтому необходимо заранее осведомиться, подходите ли вы в качестве заемщика или нет.

«Семейная ипотека» стала доступнее.
Теперь и с одним ребенком!

Плюсы и минусы ипотечного кредитования

Ипотека на жилье — это сделка, которая имеет множество преимуществ и недостатков. Перед подачей заявки рекомендуется оценить плюсы и минусы, чтобы понять, стоит ли открывать ипотечный кредит.

К достоинствам ипотеки можно отнести:

возможность в кратчайшие сроки купить дорогостоящее жилье;

удачное инвестирование в недвижимость, цена которой стремительно растет;

возможность не ждать накопления все суммы объекта;

небольшие регулярные выплаты по ипотечному кредиту;

получение налогового вычета на сумму основного долга или по уплаченным процентам;

возможность воспользоваться государственными льготными программами и взять ипотеку на привлекательных условиях.

Несмотря на большое количество положительных сторон ипотечного кредитования, существуют и недостатки, которые настораживают многих потенциальных заемщиков. К ним относятся:

высокая переплата при долгих сроках;

необходимость сбора внушительного пакета документов;

регулярное продление полисов страхования имущества, жизни и здоровья;

риск конфискации недвижимости при несоблюдении условий договора;

невозможность продажи квартиры или дома до снятия обременения;

низкий шанс получения других займов.

Оформление ипотеки: документы и порядок подписания договора

Оформление ипотечного договора — долгий и сложный процесс, который требует от заемщика внимательности и ответственности. Процедура выполняется в несколько шагов.

Подготовка. На этом этапе заемщику необходимо детально изучить определение ипотеки, ее особенности и подводные камни, а также ознакомиться с предложениями банков. Специалисты рекомендуют с помощью ипотечного калькулятора рассчитать параметры займа, чтобы оценить финансовые возможности и подобрать походящие условия кредитования.

Сбор документов для подачи заявления в банковскую организацию. В банк необходимо предоставить:

паспорт с регистрацией;

справку по форме банка или 2-НДФЛ (для ИП также потребуется налоговая декларация);

заверенную копию трудовой книжки;

документы на залоговое имущество;

свидетельства о рождении детей;

Устали от городской суеты? Самое время оформить ипотеку на загородный дом.

Подача заявки на ипотечный кредит под залог. Заполнить заявление можно на сайте банка или непосредственно в офисе. В заявке необходимо указать цель кредитования, необходимую сумму, наличие залога, семейное положение и т. д.

Кредитор на основании предоставленной информации принимает решение о выдаче ипотеки. На этом этапе банк оценивает риски, возможность погашения заемщиком задолженности и на основании этого подбирает оптимальную программу, которая позволит минимизировать риски.

После получения положительного решения гражданин должен выбрать объект недвижимости и провести его оценку с помощью специализированной компании. Приобрести можно квартиры в новостройках и на вторичном рынке, готовые дома или на этапе строительства, комнаты, доли и т. д. Документы на недвижимость необходимо согласовать с банком.

Следующий этап — посещение отделения банковской организации для подписания кредитного договора, внесения первоначального взноса и составления графика платежей.

После этого банк передает сумму кредита продавцу квартиры или дома с помощью расчетного счета или депозитной ячейки.

Заключительный этап — заключение договора страхования и регистрация права собственности в Росреестре.

Порядок оформления ипотечного кредита примерно одинаков в банках. Однако во избежание непредвиденных ситуаций необходимо учесть нюансы кредитования. Поэтому рекомендуем проконсультироваться с кредитным менеджером перед подачей заявки.

Условия льготных ипотечных программ в 2022 году

Несмотря на повышение Центральным банком ключевой ставки до 17% сделки с жилой недвижимостью ведутся в прежнем режиме. Ставки по ипотеке на рыночных условиях действительно стали выше, однако все льготные ипотечные программы продолжают работать. В этой статье мы расскажем, какие существуют меры поддержки, и кто может на них рассчитывать.

Льготная ипотека в 2022 году

Льготной ипотекой могут воспользоваться все граждане России без ограничений по возрасту и семейному положению. С помощью данной программы можно купить квартиру в строящемся доме или построить собственный дом.

С 7 апреля 2022 года действуют новые правила льготной ипотеки. Процентная ставка выросла до 12% годовых, но одновременно и размер кредита увеличен до 6 млн рублей (до 12 млн рублей в Москве, Мособласти, Санкт-Петербурге и Ленобласти). Ранее лимит на сумму кредита составлял 3 млн рублей.

Для того чтобы получить кредит по льготной ставке нужно внести первоначальный взнос в размере не меньше 15% от стоимости жилья. Программа хорошо сочетается с другими мерами поддержки, поэтому в качестве первоначального взноса можно использовать, например, средства материнского капитала.

Льготная ипотека действует до 1 июля 2022 года.

Условия льготной ипотеки в 2022 году

Семейная ипотека в 2022 году

Еще одна ипотечная программа – Семейная ипотека – продолжает действовать на старых условиях. Эта мера поддержки подходит для улучшения жилищных условий семьям, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок. Такие граждане могут взять льготный ипотечный кредит по ставке до 6% на покупку жилья на первичном рынке или строительство частного дома. Кроме того, важной особенность программы является возможность рефинансирования действующих ипотечных кредитов на приобретение жилья.

Семейная ипотека действует до конца 2023 года.

Условия семейной ипотеки в 2022 году

Дальневосточная ипотека в 2022 году

Для жителей Дальнего востока и для граждан, которые планируют переезд в один из дальневосточных регионов, все еще действует Дальневосточная ипотека.

С помощью данной программы на территории регионов Дальневосточного федерального округа можно приобрести жилье на первичном и вторичном рынке, а также построить дом с помощью ипотечного кредита до 6 млн рублей по ставке 2%.

Этой мерой поддержки могут воспользоваться молодые семьи и участники программы Дальневосточный гектар и региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.

Дальневосточная ипотека действует до конца 2024 года.

Условия дальневосточной ипотеки в 2022 году

Сельская ипотека в 2022 году

Если вы планируете покупку жилья в сельской местности, то до конца 2022 года вы можете воспользоваться Сельской ипотекой. В рамках программы можно взять льготный кредит до 5 млн рублей по ставке до 3% годовых.

Приобретаемое жилье может находиться на сельских территориях и в небольших городах, в которых живет до 30 тысяч человек. Если вы хотите построить дом, то придется воспользоваться услугами строительной компании, но срок строительства не должен превышать 2-х лет. А если у вас уже есть кредит, который выдал один из банков-участников программы, то ставку по такому кредиту также можно уменьшить с помощью рефинансирования.

Условия сельской ипотеки в 2022 году

Сколько можно сэкономить с помощью ипотеки на льготных условиях?

С помощью перечисленных ипотечных программ по сниженной процентной ставке можно значительно сэкономить. Рассмотрим пример с кредитом на 20 лет в размере 5 млн рублей. В случае, если оформлять кредит на рыночных условиях по ставке до 19% ежемесячный платеж составит около 81 тыс. рублей, а общая переплата только по процентам – 14,5 млн рублей. Кстати, при ставке в 9% переплата составляла бы порядка 5,8 млн рублей.

При оформлении такого же кредита, но в рамках программы Семейная ипотека платеж будет гораздо меньше – всего 35,8 тыс. рублей в месяц, а переплата по процентам - около 3,6 млн рублей. Следовательно, экономия составляет около 11 млн рублей.

Сколько можно сэкономить с помощью ипотеки на льготных условиях?

Кроме федеральных льготных ипотечных программ существует еще и почти 250 региональных мер поддержки граждан в улучшении жилищных условий. Подробнее о каждой из них можно узнать в нашем «Каталоге жилищных программ с господдержкой».

В России в 2022 году продолжат действовать меры государственной поддержки, позволяющие семьям и отдельным гражданам сэкономить на ипотечных кредитах. Подробнее о пяти основных способах в нашем материале.

Способ 1. Оформление семейной ипотеки

Программа рассчитана на семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, родился ребенок. Такие семьи могут оформить ипотеку или рефинансировать ипотечный кредит по ставке 6%. По условиям программы ипотека может быть выдана в размере до 6 млн рублей на срок до 30 лет.

Кроме того, гражданам по-прежнему доступны и другие программы, в том числе льготная ипотека и дальневосточная ипотека.

Способ 2. Оформление материнского капитала

Материнский капитал в размере 503 тысячи рублей полагается семьям, в которых с января 2020 года родился первый ребенок. Если в семье родился второй или последующий ребенок, то сумма материнского капитала составит 665 тысяч рублей.

Средства можно использовать на погашение уже существующего ипотечного кредита или в качестве первоначального взноса.

Способ 3. Имущественный вычет на покупку жилья

При приобретении жилья в ипотеку и при наличии официальной работы, любой человек может оформить имущественный вычет и получить часть уплаченных за квартиру денежных средств. Максимальный размер имущественного вычета для одного человека составляет 260 тысяч рублей. Если гражданин состоит в браке, то вернуть имущественный вычет могут оба супруга. В таком случае можно вернуть 520 тысяч рублей.

Способ 4. Налоговый вычет с процентов на покупку жилья в ипотеку

Еще один способ вернуть уплаченные средства- имущественный вычет с процентов. Выплата может составлять до 13% от суммы уплаченных процентов по ипотечному кредиту (но не более 390 тысяч рублей). За вычетом могут обратиться оба супруга. Тогда максимальная сумма к возврату составит 780 тысяч рублей.

Способ 5. Выплата 450 тысяч рублей на погашение ипотеки

Выгодная мера поддержки для многодетных семей, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок. Средства в размере 450 тысяч рублей можно использовать для погашения ипотеки. Одним из важных условий является то, что кредитный договор должен быть подписан до 1 июля 2023 года.

С февраля 2022 года многодетные семьи смогут оформить субсидию через портал Госуслуги .

Многие задаются вопросом: «Осталась ли льготная ипотека?» Отвечаем: да, но существенно изменилась. В статье мы расскажем, какими стали условия по новой льготной ипотеке и что будет с сельской, дальневосточной и семейной программами.

С 1 апреля 2022 года условия по ипотеке с господдержкой изменились: теперь ее оформляют под 12%. Повысился и лимит — с 6 до 12 млн рублей. Действовать она будет, как и раньше, до 1 июля 2022 года

Субсидированная ипотека с начала пандемии в 2020 году стала настоящим драйвером роста на рынке новостроек. С 1 июля 2021 года условия программы изменились: был уменьшен лимит займа, а ставка пересмотрена в сторону увеличения до 7%. Также были немного скорректированы условия по семейной, дальневосточной и сельской субсидированным программам.

Предполагалось, что данные условия будут действовать до 1 июля 2022 года. Однако ограничительные экономические меры и увеличение ключевой ставки ЦБ РФ до 20% 28 февраля 2022 года скорректировали планы Правительства РФ. С 1 апреля 2022 года программа заработала на новых условиях.

В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны под 3,88% с господдержкой.

Что изменилось в условиях льготной ипотеки

Изменения затронули следующие условия ипотечных кредитов, субсидированных государством:

  • Увеличена ставка процента . Вместо ранее предусмотренных 7 процентов она увеличилась до 12 процентов. Цифра выглядит внушительно, но в то же время процент остается существенно более низким, чем на остальном рынке, в частности, для вторичного жилья, а также заметно ниже ключевой ставки Центробанка РФ.
  • Увеличен кредитный лимит . Для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области размер лимита увеличился с 6 млн рублей до 12 млн рублей. Для остальных регионов — с 3 млн до 6 млн рублей. Рост суммы кредита повысит доступность жилья для всех городов России. Он призван сохранить спрос на новостройки в изменившихся экономических условиях.

Программы сельской, дальневосточной и семейной ипотеки пересматриваться не будут. Так, по семейной ипотеке заем доступен по ставке 6% годовых, а по дальневосточной - не будет превышать 2%.

Срок программы остался неизменным: ее завершат к июлю 2022 года. Поэтому воспользоваться предложением можно будет в течение трех месяцев. Кроме того, Правительство РФ сообщило, что условия будут корректироваться в зависимости от рыночной ситуации и спроса на ипотечный продукт. Возможно продолжение программы на новых условиях после 1 июля 2022 года.

Неизменными остались и иные базовые условия программы:

  • первоначальный взнос начинается от 15%;
  • максимальный срок кредита составляет 30 лет.

Иногда на первоначальный взнос берут потребительский кредит. Оцените свои силы в форме ниже, и если предварительный расчет устраивает, отправляйте заявку в банк.

От чего зависит ставка по ипотечному кредиту

Ставка зависит от текущей экономической ситуации в целом, и от денежно-кредитной политики Центрального Банка Российской Федерации в частности. Еще один фактор — наличие платежеспособного спроса со стороны населения, основанного на реальных располагаемых доходах граждан.

Если ключевая ставка ЦБ РФ растет, то проценты по ипотеке становятся выше. Растет ежемесячный ипотечный платеж и, следовательно, итоговый размер переплаты по кредиту. В такой ситуации многие граждане отказываются от покупки недвижимости, оставаясь в арендном жилье.

Также ставка по ипотечному кредиту может зависеть от мер государственной поддержки. В последние годы в Российской Федерации стимулируют первичный рынок недвижимости, поскольку сохранение или увеличение темпов строительства позволяет обеспечивать рост экономики и занятость населения. Вторичку не стимулируют. Поэтому в период высоких ставок спрос на ипотеку на вторичном жилье может серьезно просесть. При этом под вторичкой стоит понимать в том числе жилье, которое реализуется инвесторами по договору уступки прав требования.

Ставка по ипотеке зависит от множества факторов, включая ключевую ставку ЦБ РФ, наличие платежеспособного спроса и темпы вводимого жилья

Кому доступна льготная ипотека сегодня

Ипотечный кредит под льготные 12% в 2022 году могут получить все граждане Российской Федерации независимо от социального статуса, рода занятий, семейного положения. По другим кредитным программам, субсидируемым государством, сохраняются прежние условия.

В программе семейной ипотеки могут участвовать семьи, где в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился ребенок.

В программе дальневосточной ипотеки могут принять участие:

  • семьи, где каждый из супругов — гражданин РФ не старше 35 лет;
  • одинокие родители не старше 35 лет с детьми, не достигшими возраста 19 лет;
  • участники программы «Дальневосточный гектар».

Кредит можно взять по ставке до 2% на сумму до 6 млн рублей.

По программе сельской ипотеки могут получить кредит граждане, которые ранее не участвовали в данной программе и планируют построить объект недвижимости в сельской местности. Лимиты варьируются от 3 до 5 млн рублей, а ставка не превышает 3%.

Если вы до сих пор на распутье, то подумайте о господдержке. Может быть, вы подходите под одну из программ? Приобретать жилплощадь с финансовой поддержкой государства – это надежно и стабильно.

Стоит ли брать льготную ипотеку в 2022 году

Субсидированную ипотеку в 2022 году стоит брать, если у вас есть реальная потребность в улучшении жилищных условий, а также есть стабильный доход для погашения платежей. В нынешней ситуации это один из самых выгодных продуктов, который предлагают на рынке.

А вот покупка новостроек в инвестиционных целях не выглядит привлекательной. Да, с одной стороны цены могут начать расти за счет высоких темпов инфляции в России. С другой стороны, нынешние цены на квартиры в российских рублях близки к историческим максимумам, поэтому доходность по аренде не будет превышать трех-пяти процентов в год, что даже близко не будет отбивать инфляцию.

Если есть реальная потребность в улучшении жилищных условий, ипотеку можно взять при любой экономической ситуации, поскольку даже высокую процентную ставку со временем можно рефинансировать

Также неактуален вариант с последующей перепродажей объекта строительства по мере его готовности. Разница между ипотечными ставками по первичному жилью в рамках субсидированной программы и программам вторички может превысить десять процентов, что делает вторичное жилье недоступным для покупателей. Следовательно, обладателю вторички для перепродажи придется делать большой дисконт в сравнении с ценами застройщиков.

Таким образом, вариант с первичным жильем выглядит привлекательно, особенно при наличии потребности в улучшении жилищных условий. А вот с покупкой в ипотеку недвижимости на вторичном рынке или для инвестиционных целей стоит повременить.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: