Ипотека 0 1 процент сбербанк как получить

Обновлено: 19.04.2024

Непростая экономическая ситуация в стране стала еще более сложной в результате пандемии коронавирусной инфекции и вызванных ею ограничительных мер. Одной из самых пострадавших отраслей бизнеса стала строительная. Это привело к появлению нескольких государственных программ льготного ипотечного кредитования, например, адресованных молодой семье или семьям, в которых родился второй и каждый следующий ребенок.

1. Льготная ипотека под 0,1 процент
2. Кто может взять ипотеку под 0,1%?
3. Какое жилье можно купить с господдержкой?
4. Ограничения по сумме и сроку
5. Льготные ставки
6. Какие банки дают ипотеку под 0,1%

Дополнительной мерой поддержки выступило предоставление льгот и бонусов со стороны застройщиков и банком, участвующих в проектном финансировании строительства. Следствием комплексного воздействия перечисленных факторов стало появление на рынке предложений выдать ипотеку под 0,1%. Их количество сложно назвать большим, некоторые банки быстро отказались от подобных продуктов.

Но такая возможность была, более того - сохраняется сегодня на постоянной основе в нескольких финансовых учреждениях. Особенно высокую активность проявляют застройщики ряда ЖК на территории Москвы, наиболее сильно заинтересованные в быстром сбыте жилья.

Льготная ипотека под 0,1 процент

Настолько льготные условия кредитования доступны далеко не всем потенциальным заемщикам. Также необходимо учитывать, что ставка 0,1% по ипотеке в большинстве случаев действует только в течение определенного времени, а не на всем протяжении кредита.

Льготный процент обеспечивается за счет одновременного субсидирования, осуществляемого:

• государством в рамках мер поддержки населения или бизнеса;
• банком с целью стимулировать работу застройщика;
• застройщиком для увеличения спроса на квартиры в новостройках – как сданные в эксплуатацию, так и строящиеся.

Учитывая тот факт, что на процентную ставку по ипотеке одновременно влияет сразу несколько факторов, причем выше перечислены далеко не все из них, сказать, что любой заемщик имеет возможность получить финансирование покупки жилья под 0,1% годовых, было бы неправильным. Поэтому вопрос о том, кому доступна такая возможность, требует отдельного рассмотрения.

Кто может взять ипотеку под 0,1%?

В настоящее время возможность получить ипотечный кредит по очень льготной ставке, равной 0,1%, имеют следующие категории заемщиков:

• семьи, в которых родился второй или любой следующий ребенок;
• молодые семьи, возраст супругов в которых не превышает 35 лет;
• клиенты, которые приобретают жилье в новостройке в рамках программы господдержки застройщиков;
• участники зарплатных проектов банка (получают ипотечное кредитование по ставке, которая на 0,8% ниже обычной).

Кроме того, снижение ставки до 0,1% обычно требует выполнения дополнительных условий. Их перечень определяется правилами конкретного банковского учреждения. Например, для СберБанка это:

• оформление страховки жизни и здоровья заемщика (наличие такого полиса снижает процентную ставку по ипотеке от СберБанка сразу на 1,0%);
• электронный формат заключения и регистрации сделки (позволяет уменьшить процент годовых на 0,3%);
• выбор определенной схемы начисления процентов (ставка 0,1% действует в первый год, в остальные – более высокая).

По отношению к последнему пункту списка важно помнить про два альтернативных варианта. В первом случае речь идет о несколько большей ставке, но в течение первых двух лет договора. Во втором – о еще более высокой, но в течение всего срока кредитования. В каждом из перечисленных вариантов используется сложная формула расчета, а на итоговое значение процентной ставки влияют все перечисленные выше факторы. Поэтому самостоятельно определить условия ипотеки достаточно сложно. Намного проще и правильнее воспользоваться онлайн-калькулятором.

Какое жилье можно купить с господдержкой?

Программы господдержки распространяются исключительно на жилье в новостройках. Причем речь идет не только о введенных в действие жилых многоквартирных домах, но и о строящихся зданиях. В первом случае в рамках ипотеки заключается договор купли-продажи, во втором – ДДУ, причем в обеих ситуациях сделка совершается с юридическим лицом.

Ограничения по сумме и сроку

Максимальный срок финансирования по программам господдержки установлен на уровне 30 лет. Некоторые банки ограничивают его 20 или 25 годами – это остается на усмотрение конкретной финансовой организации.

Льготные ставки

Далеко не все застройщики готовы участвовать в выдаче ипотеки под 0,1% годовых на весь срок действия кредита. Наиболее активно подобные предложения продвигают несколько московских ЖК в партнерстве с рядом крупных российских банков.

Намного чаще предлагается льготная ставка на часть срока действия финансирования. Именно такую схему предлагает СберБанка и сотрудничающие с ним застройщики. Этот вариант кредитования менее выгоден для заемщиков, но более надежен и гарантирует сравнительно быстрое получение жилья.

Какие банки дают ипотеку под 0,1%

По состоянию на вторую половину марта действует несколько льготных ипотечных программ, предлагающих финансирование покупки жилья под 0,1% годовых. Наиболее интересные из них представлены в таблице.

При использовании программы субсидирования на 1 или 2 года, вы сможете получить одобрение под 0,1% при любом периоде кредитования. После окончания периода, ставка будет стандартной – 5,7%.

Если вы ориентируетесь на программу субсидирования на весь период, ставки будут выглядеть так:

• При кредитовании до 7 лет: 0,9%
• От 8 до 12 лет: 2%
• От 13 до 20 лет: 2,5%
• От 21 до 30 лет: 3,7%

Ставки по госпрограмме

Это предложение – нечто среднее между стандартными программами и семейной ипотекой. Напоминаем условия: процентная ставка до 12%, первоначальный взнос – 15%, максимальная сумма кредита для Москвы и Санкт-Петербурга – 12 млн рублей.

Ставки от Setl Group и Сбербанка выглядят так

При субсидировании на весь период

• Кредит до 7 лет: 6,9%
• От 8 до 12 лет: 8%
• От 13 до 20 лет: 8,5%
• От 21 до 30 лет: 9,7%

При использовании программы субсидирования на 1 год , ставка в первые 12 месяцев составит 0,1% для любого периода кредитования.

Программа субсидирования на 2 года позволит выбрать из комфортных ставок

• При кредитовании до 7 лет: 4%
• От 8 до 12 лет: 4,6%
• От 13 до 30 лет: 5%

Далее ипотечные платежи будут рассчитываться по стандартной ставке банка с учетом господдержки.

Стандартные ставки

Стандартные ставки снижаются. Теперь вы можете получить ипотечный кредит по ставке 12,1%, если срок ипотеки не превышает 7 лет. Если вы берете кредит от 8 до 12 лет, ставка будет чуть выше – 13,2%.

Ипотека от 13 до 20 лет – 13,7%, а при максимальных сроках до 30 лет – 14,9%.

При использовании программы субсидирования на 1 год , ставки в первые 12 месяцев составят

• При кредитовании до 7 лет: 4,1%
• От 8 до 12 лет: 4,7%
• От 13 до 30 лет: 5%

Далее ипотечные платежи будут рассчитываться по стандартной ставке банка. Такое предложение подойдет тем, кто покупает квартиру с ближайшим сроком сдачи – в этом или следующем году.

Тем, кто снимает жилье и планирует покупку квартиры по минимальным ценам, подойдет программа сниженной процентной ставки сроком на 2 года – у вас будет время подготовиться к переезду в новую квартиру.

• При кредитовании до 7 лет ставка составит 9,2%
• От 8 до 12 лет: 9,8%
• От 13 до 30 лет: 10,2%

Далее ипотечные платежи будут рассчитываться по стандартной ставке банка.

Переходите на сайт и подавайте заявку на субсидированную ипотеку . Хотите уточнить подробности предложения и забронировать квартиру? Легко. Позвоните 33-55555.

________________________________________________________

Благодаря новому предложению Сбербанка у его клиентов появится возможность получить ипотеку всего под 1%! Естественно, при соблюдении ряда условий и требований.

Во-первых, такое предложение только для квартир от застройщиков

Купить вторичку с таким процентом не получится. Под такие условия попадают только застройщики, реализующие свои квартиры через эскроу-счета. После ввода закона об эскроу-счетах на рынок постепенно начинают выводиться такие объекты.

Кратко об эскроу: такие счета обеспечивают безопасность от недостроя. Покупая квартиру, клиент кладет деньги в банк, а не застройщику. Забрать деньги из банка застройщик сможет только после окончания строительства дома. Если что-то со строительством пойдет не так, вы просто расторгнете договор и вернете деньги.

Во-вторых, выбор квартиры должен осуществляться на портале банка

Найти квартиру от застройщика можно будет только на ДомКлике — сервисе по поиску квартир от Сбербанка.

Впрочем, вы можете изучить все объекты привычным путем, проконсультироваться у застройщика, а затем всего-лишь найти карточку выбранного дома на сайте банка и провести сделку через сервис ДомКлика.

Для кого и насколько уменьшается ставка?

Можно уменьшить ставку до конца строительства — тогда она уменьшается на 4 процентных пункта. Соответственно, для семей с детьми, которые могут сейчас рассчитывать на ипотеку с господдержкой в 5%, обслуживание ипотеки обойдется в 1%!

Для зарплатных клиентов банка новая ставка составит от 5,4% (9,6% - 4% = 5,4%), что тоже довольно таки неплохо. Для сторонних клиентов — от 6,1% (10,1% - 4% = 6,1%).

Чтобы воспользоваться такими условиями, конечно, нужна будет страховка

От нее можно отказаться, но тогда банк прибавит +1% к вашей ставке.

Полезный совет: Многие не знают, что можно воспользоваться не только банковской страховкой, а найти более выгодный вариант в другой страховой. Из личного опыта могу порекомендовать полисы "Альфа-страхования" — их тарифы гораздо ниже Сбербанка, но принимаются на тех же условиях и снижают вашу ставку. Если тоже знаете интересные условия страхования у других компаний — поделитесь со мной и читателями в комментариях.

Внимание! Обязательно уточняйте все условия страхования при покупке.

А еще можно уменьшить ставку не только до конца строительства, а на весь период ипотеки

Тогда дисконт составит 1,4 процентных пункта. Если выбираете длительный срок ипотеки, то для вас будет выгоднее это предложение. Если планируете короткую дистанцию, рассмотрите первый вариант.

Что думаете о таком предложении?

Если у вас есть ипотека/кредит или вы планируете его получить, рекомендую к прочтению эту статью: 5 секретов вашего кредита: узнайте, как облегчить это бремя

Ставьте лайк, чтобы как можно больше людей увидели эту статью. А добро обязательно вернётся:)

Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 7 июля 2020 года на 0,5% по всей линейке ипотечных продуктов на 0,5%.

Россельхозбанк объявил о масштабном снижении ставок с 9 июля 2020 года по всем основным программам ипотечного кредитования. Максимальное снижение составит 1,95 п.п.

Это и понятно, Банк России не так давно снизил Ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт. Теперь Ключевая ставка всего 4,5%. Для России это точно совсем немного.

Обычно после снижения Ключевой ставки банки начинают потихоньку снижать и ставки по кредитам для людей. По ипотечным кредитам тоже. Сначала так называемые маркетинговые ставки, ну которые для млао кого подходят, типа с большим первоначальным взносом или большой суммой кредита.

А тут еще появилась ипотека по 0,1% годовых и даже с нулевой ставкой. Разберемся, что это за программы.

Вот что пишут банки, а СМИ их подхватывают.

Сбербанк готов дать ставку по ипотеке от 1,2% годовых.

ВТБ и ПИК запустили ипотечную программу со ставкой 0,01%.

Ипотека на новостройки А101 от ВТБ по 0,5%

Да и не только эти банки пиарят такие низкие ставки. Неужели это правда?

Действительно банки дают большие скидки к стандартным ставкам.

Эти скидки действуют только в рамках программ с застройщиками.

Снижают ставки только по программе с субсидированием ставки от государства. Так называемая ипотечная программа Госипотека 2020.

Такие ставки снижаются на короткое время — на полгода, на год, до конца года. Но не более.

Почему именно с застройщиками такие программы?

Все просто, банку платит застройщик. По сути, за привлечение клиента. Застройщик заинтересован в привлечении денег на строительство, ему нужно продать квартиры в условиях падающего спроса (денег у людей мало).

Например.

Госипотека подразумевает ставку по кредитам не более 6,5% годовых.

Застройщик говорит банку, я готов компенсировать проценты заемщику до конца года. Т.е. на 6 месяцев. Для примера.

Возьмем для примера сумму кредита 6 млн рублей со сроком 15 лет. Стандартная ставка 6,5%, льготная на 6 месяцев пусть 0%.

Застройщик за таких клиентов заплатит банку около 100 тыс рублей. Это примерная сумма процентов за 6 месяецв при заданных условиях. Согласитесь, не сильно большое вознаграждение за клиента, который точно купит.

После окончания этого льготного периода, ставка будет стандартная, 6,5% годовых.

А вот немного другая программа.

Банк ДОМ РФ запустил ипотеку от 3,1% годовых.

Ставка доступна для приобретения квартир только в Москве (ЖК «Город на реке Тушино-2018») и Санкт-Петербурге у застройщика ГК Legenda Intelligent Development.

Льготная ставка от 3,1% действует на весь срок кредитования . И это большой плюс. Понятное дело, что самая низкая 3,1% дается при опреедленных условиях, в данном случае, при подтверждении дохода выпиской с лицевого счета ПФР. Но все-равно ставка будет не выше 6,5% годовых.

В данном случае застройщик оплачивает банку комиссию, которая снижает ставку сразу на 3%. Заемщик и сам это может сделать, но когда за тебя платит другой, это же приятно 🙂 В программе есть разные варианты оплаты комиссии застройщиков, поэтому могут быть вариант и по ставкам.

Посчитаем.

Возьмем ту же сумму кредита в 3 млн рублей (хотя в ЖК из Москвы таких цен, кстати, нет, там цены от 9 млн рубей). Но все равно давайте посчитаем. При сроке 30 лет получается вот что:

✔️При ставке 6,5% месячный платеж будет 26,2 тыс рублей.

✔️При ставке 3,5% – 21,5 тыс рублей.

А общая сумма переплаты по процентам снижается более, чем на 800 тысяч рублей.

Как видите, выгодно по всем параметрам.

В общем, такая тема коллаборации банка с застройщиком точно хороша. Главное, чтобы ипотека по 0,1% не стала просто маркетингом, когда хорошую ставку дают на квартиры, по другому не продаваемые.

Правила реализации льготных ипотечных программ достаточно часто меняются. На сегодня реальную возможность приобрести жилье под 1% годовых предоставляется в рамках дальневосточной ипотеки. Программа действует во всех субъектах РФ, которые относятся к ДФО. Заемщики кредитуются на следующих условиях:

• сумма – в пределах 6 млн. руб.;
• длительность – до 20 лет.

Ряд банков самостоятельно субсидируется ипотеку на покупку жилья в новостройках. Предельный процент по этой программе рассчитается как ключевая ставка Центробанка плюс 3%, но благодаря инициативе финансовых организаций и застройщиков заемщики получают возможность кредитоваться по 1%, если не на весь срок действия договора, то хотя бы на первый год. На таких условиях выдается до 3 млн. руб. сроком до 20 лет.

Другие программы господдержки предусматривают льготную ипотеку. Но говорить о ставке в 1% можно только в каждом конкретном случае – с учетом персональных обстоятельств заемщика и правил определенного банка.

Кому выдается ипотека под 1%

На льготную ипотеку, в том числе – под 1% годовых, могут рассчитывать следующие категории граждан России:

• проживающие на Дальнем Востоке;
• проживающие в сельской местности;
• семьи с детьми;
• молодые семьи;
• работники бюджетной сферы и государственные служащие;
• ветераны боевых действий;
• военнослужащие в рамках НИС и т.д.

Условия предоставления ипотеки под 1%

Порядок получения льготной ипотеки под 1 процент предусматривает стандартную процедуру. Она включает подачу в банк комплекта документов и выполнение требований – как к заемщику, так и приобретаемому жилью. В числе первых:

• гражданство России;
• определенный возраст (зависит от условий программы);
• официальное трудоустройство или служба в армии;
• достаточный для обслуживания и погашения долга доход.

Как оформить ипотеку под 1% годовых

Нашим сайтом предлагает простая и удобная процедура оформления льготной ипотеки под 1 процент. Она предусматривает:

Читайте также:

  
• Кредиты банка россии кратко
  
• Если не активировать кредитную карту
  
• Удержание из заработной платы за товары купленные работником в кредит отражаются проводкой
  
• Кредитный потребительский кооператив что это
  
• Что такое жизнь в кредит