Как альфа банк выбивает долги по кредитам

Обновлено: 27.03.2024

Представьте ситуацию, вы взяли деньги в банке, но после потеряли работу и перестали платить за кредит. Что будет из-за просрочки? Менеджеры банка позвонят и поинтересуются, по какой причине вы перестали выполнять финансовые обязательства. Но пени и штрафы начисляют с первого дня просрочки. Если сумма долга по кредиту менее 100 тыс. руб., банк может продать долг коллекторам. Но есть банки, которые обращаются к коллекторам или сразу в суд, когда у клиента долг 20−30 тыс. руб. Здесь все будет зависеть от кредитной политики банка.

В статье расскажем, сколько месяцев нужно не платить по кредиту, чтобы банк передал документы в суд.

Когда банк подает документы в суд?

Все будет зависеть от того, сколько времени вы не платите по кредиту и какая накопилась сумма долга. Из-за двух месяцев просрочки банки не обращаются в суд, но продолжают начислять пени и штрафы. Менеджеры всегда стараются выяснить причины неуплаты долга, поэтому не стоит усложнять ситуацию и лучше идти на контакт.

Объясните, по какой причине вы не можете выполнять финансовые обязательства. Например, лишились работы или попали на длительный больничный. Менеджеры предложат воспользоваться кредитными каникулами и взять отсрочку. Например, пока не найдете работу и не будете платить проценты по кредиту или тело кредита. Должнику лучше самостоятельно в такой ситуации написать заявление на кредитные каникулы и получить отсрочку.

Если не выходите на связь с банком, и не хотите разговаривать с менеджерами, через три месяца неоплаты по кредиту банк продаст долг коллекторам или передаст дело в суд. Но здесь все будет зависеть от суммы долга и политики банка. Крупные банки часто обращаются сразу в суд, даже если сумма долга не превышает 100 тыс. руб.

Какие банки подают на должников в суд?

Такие банки, как ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Сбербанк, дорожат репутацией и не пользуются услугами коллекторских компаний. Банк вправе подать в суд на должника, даже если просрочка по кредиту составляет всего один день. Но менеджеры сначала пытаются выяснить, по какой причине должник перестал платить. Сразу после первого дня просрочки ждите звонка из банка. Вам могут звонить в течение двух месяцев, после чего передадут дело в суд.


Какие банки продают долги коллекторам?

Такие банки, как Русский Стандарт и Тинькофф предпочитают продавать долги до 100 тыс. руб. коллекторским агентствам. Их цель — увеличивать количество лояльных клиентов, поэтому они выдают кредиты почти всем. Но многие заемщики этих банков не справляются с финансовыми обязательствами и накапливают долги. Первый месяц менеджеры звонят и выясняют причину неуплаты долга. И если клиент не идет на контакт и не собирается возвращать деньги, банки продают долги.

Почему банкам невыгодно передавать дело в суд?

Чаще всего банкам не выгодно обращаться в суд и требовать деньги с заемщика таким способом. Юристам банка приходится готовиться и отправлять иск, убеждать судью, что клиент должен вернуть деньги. Для банка — это трата времени и денег, поэтому проще договориться с клиентом о возврате долга мирным путем.

При передаче документов в суд банк вынужден доплачивать юристу, платить госпошлину. Когда дело рассматривается в суде, 90% дел выигрывает банк, и в 10% случаях победу одерживает заемщик. И банк не хочется войти в эти 10% и потерять все, поэтому всеми способами пытается убедить должника внести плату. Руководство любого банка не хочет оказаться в числе банков, у которых много должников. Это наносит ущерб репутации.

Как действуют банки с должниками?

Банки выбирают другую тактику борьбы с должниками и действуют так.

После просрочки звонят должнику в течение месяца и выясняют причину неуплаты долга.

Передают дело во внутреннюю службу безопасности, чтобы выбить долг.

Если это не помогает, продают долг коллекторам.

Обращаются в суд в самом крайнем случае, когда заемщик не хочет возвращать деньги или платить хотя бы частями.

Помните, если вы в течение месяца не платили по кредиту и вам никто не звонил, радоваться не стоит. За каждый день просрочки начисляется пеня, поэтому через 2−3 месяца вам может прийти повестка в суд.

Что делать, чтобы банк не обращался в суд?

Для этого сами идите на контакт. Предъявите в банк все документы, которые подтверждают, что у вас ухудшилось материальное положение. Например, вас сократили на работе или уменьшилась зарплата. Возьмите выписку 2-НДФЛ и идите в банк. Попросите предоставить кредитные каникулы сроком до шести месяцев, пока не поправите материальное положение и не найдете другую работу.

Если считаете, что процент по кредиту слишком большой, а есть другие, более выгодные предложения банков, подавайте документы на рефинансирование. Но чтобы воспользоваться такой услугой, должно пройти не менее шести месяцев с начала выплаты кредита. Обратились через три месяца после оформления кредита за рефинансированием? Вам откажут, т. к. не прошло полгода. Чтобы воспользоваться кредитными каникулами или оформить перекредитование в другом банке по меньшей процентной ставке, у вас не должно быть просрочек.


Кратко: сколько месяцев нужно не платить, чтобы банк обратился в суд?

Банк вправе обратиться в суд с первого дня просрочки по кредиту, но обычно проходит 2−3 месяца, прежде чем документы будут переданы в суд.

Менеджеры банка не торопятся взыскивать долги через суд и пытаются договориться с клиентом мирным путем.

Если сумма долга менее 100 тыс., руб. банку проще продать долг коллекторскому агентству.

Чаще всего в суд обращаются такие банки, как ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Сбербанк.

Русский Стандарт и Тинькофф стараются передать дело коллекторам и не доводить дело до суда.

Чтобы не разбираться с банком в суде, заранее сообщите менеджерам о том, что у вас ухудшилось материальное положение. Оформите кредитные каникулы и платите только проценты в течение шести месяцев. Пени и штрафы при этом не начисляются.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Каждый человек, сталкиваясь с задолженностью по кредиту или микрозайму, обращается к интернету. На его просторах полным-полно информации по долгам, в том числе и о продаже долга коллекторам, звучит она угрожающе, но стоит ли паниковать? Сегодня я постараюсь раскрыть информацию о том, что делать должнику если его долг перепродали и как выйти с этой ситуации, не переплатив нечего лишнего.

Для начала скажу пренеприятную новость: Да, действительно - Банки, МФО, Кредитные кооперативы, согласно законодательству, могут продавать кредитные задолженности - ГК РФ Статья 382. Для этого должно быть выполнено два условия: минимальная задолженность по кредиту должна составлять - 1 месяц, и в твоем кредитном договоре должен быть пункт, в котором содержится информация по переуступке прав требования.

Так же с 28 января 2019 г. вступило в законную силу третье обязательное требование, благодаря которому у заемщика появилась возможность выразить свое согласие на передачу долга конкретному человеку, причем кредитор не вправе получить заранее такое разрешение, в момент выдачи займа. Данную продажу - переуступку просроченной задолженности физическому лицу можно согласовать и подписать после того как у тебя пошла задолженность. В случае если займ или кредит оформлены онлайн, ты так же можешь выразить свое согласие на продажу долга использовав цифровую подпись – код из СМС.

Если коллектор звонит и требует погасить задолженность, то, во-первых, не паникуем, и уж тем более не бежим оплачивать задолженность. В сложившейся ситуации нужна «Трезвая» голова, и первое что ты должен сделать это расспросить звонящего:

Первое – не перепутал ли он кому звонит. В последнее время очень часто встречаются ситуации с «Двойниками», и чтобы тебя не доставали звонками по чужой задолженности, при разговоре с коллектором сверь свои данные с теми, которые находятся у коллектора. Например: номер договора, дата выдачи кредита, сумма кредита и т.п.

Второе – если после сверки данных, задолженность все-таки подтвердилась, то тогда нужно отследить все этапы процедуры переуступки прав требования. И если долг продан с нарушениями, например, ты не давал своего согласия на продажу долга, то в этом случае нужно использовать свои права – отказаться от общения с коллектором, а оплату задолженности производить по реквизитам, указанным в кредитном договоре.

Третье – мошенники, в последнее время конфиденциальная информация становиться не такой уж и конфиденциальной. Они легко могут завладеть различными персональными данными, в том числе и об имеющихся у тебя кредитах и теперь пытаться просто развести тебя на деньги. Даже если все названые явки и пороли совпали, не поленись, обратись к своему кредитору за уточнением информации, действительно ли он переуступил задолженность. Не бойся в его глазах выглядеть глупо, ведь это поможет тебе избежать непредвиденной ситуации и сохранит твои деньги.

Четвертое – а если ты запамятовал, и согласие все-таки было дано, ну не все читают кредитный договор, зачастую просто не глядя подписывают. То и тут не стоит пускать все на самотек, просим показать подписанную бумагу о переуступке прав требования, далее проверяем информацию у кредитора, который якобы продал твой долг. И если действительно, согласие дано, долг продан, то оплату теперь производим на реквизиты нового кредитора.

Тут так же важно понять к какому «Новому кредитору» ты попал в руки.

Наилучшим вариантом будет если долг продан «Профессиональным коллекторам» – в случае если ты усматриваешь что сумма выставленной задолженность значительно выше чем тебе насчитал кредитор, то смело жалуемся в Банк России, в случае если проданная задолженность принадлежит МФО тогда жалуемся Финансовому омбудсмену.

Для справки: Задолженность по микрозайму, который оформлен с 1 января 2020 года, не должна превышать размер займа более чем в полтора раза, по кредитам не более 20% годовых.

Хуже если долг продан «Непрофессиональным коллекторам» или обычным людям, тогда единственна возможность снизить завышенную возможность только через – Суд. Обычно, судьи идут навстречу должникам и уменьшают долг до разумных пределов, при этом ориентируются на первоначальные условия кредитного договора, либо применяют лимиты, которые установлены законодательством на момент оформления кредита/займа. В случае если переплата кредита существенно высока и не посильна для заемщика, судья имеет право пересчитать ее опираясь на размер ключевой ставки ЦБ, все так же действующей на момент заключения кредитного договора.

Подвод итог: я хочу предостеречь каждого из вас, прежде чем оформлять кредит или микрозайм, убедись в легальности, организации которая предоставляет финансовые услуги, сделать это можно на сайте Банка России. Так как всем известно, что черным коллекторам закон не писан и в прямом смысле слова они могут выбивать долг, не смотря на то что они НЕ имеют никакого права как продавать твой долг, так и требовать его возврата.

Подписывайтесь на канал , здесь мы обсуждаем как поступать с долгами, кредитами, коллекторами. и т.п. Лайки и репосты приветствуются.

Многие заёмщики и владельцы кредиток сталкиваются с просрочкой ежемесячного платежа, что приводит к появлению долга и последующему увеличению его суммы.

Как правило, банки идут навстречу клиентам, предлагая рассрочку, «кредитные каникулы» и другие способы выхода из сложившейся ситуации. Однако в некоторых случаях задолженность передаётся коллекторскому агентству.

В большинстве случаев просрочка по займу или кредитке возникает ненамеренно. Причиной невнесения ежемесячного платежа может выступать:

  • увольнение заёмщика с занимаемой должности;
  • уменьшение получаемой лицом заработной платы;
  • появление нового иждивенца;
  • ухудшение самочувствия плательщика или здоровья членов его семьи;
  • временная потеря клиентом трудоспособности;
  • появление непредвиденных финансовых затрат.

Если вы неумышленно уклоняетесь от оплаты задолженности и имеете весомую причину для возникновения просрочки по кредиту, обратитесь в ближайшее отделение Альфа-Банка за реструктуризацией долга.

При себе важно иметь документальное подтверждение факта наличия проблем (например, медицинской справки о состоянии здоровья, копии трудовой книжки с записью об увольнении и т. д.).

Чтобы в дальнейшем урегулировать данную проблему и избежать передачи долга коллекторскому агентству, важно вовремя погасить задолженность и больше не допускать просрочки оплаты.

Если же клиент не имеет уважительных оснований для пропуска срока оплаты кредита или умышленно избегает его погашения, его может ожидать встреча с коллекторами Альфа-Банка. Номер телефона, указанный в договоре, заключённом с банком, будет использоваться специалистами для уведомления должника о необходимости оплаты займа.

ВНИМАНИЕ. (только для жителей Москвы и Московской области). Если у вас имеются кредитные задолженности свыше 150-тысяч рублей, вы можете абсолютно бесплатно узнать о возможности списания своего долга.

ООО «СКМ» — коллекторы Альфа-Банка

ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» является коллекторским агентством, принадлежащим АО «Альфа-Банк». Формально дирекция по взысканию просроченных долгов была создана банком в 2007 году, хотя само юридическое лицо «СКМ» было оформлено позднее – в 2011 году.

Ещё через пять лет компания заняла первое место в государственном реестре коллекторских агентств.

Основные направления работы «СКМ»:

  • взаимодействие с кредитором по поводу способов выплаты задолженности;
  • проведение мероприятий, направленных на оплату должником имеющегося займа;
  • сопровождение процесса взыскания на этапе судебного разбирательства и/или исполнительного производства.

«СКМ» от Альфа-Банка соблюдает положения российского законодательства и этические нормы поведения, действуя в рамках закона. На начальном этапе получения от заёмщика имеющейся задолженности сотрудники компании ведут переговоры по телефону.

Если клиент уклоняется от оплаты долга, коллекторы переходят к более активным действиям – личным встречам с выездными менеджерами.

Регулирование работы коллекторских агентств

Порядок работы коллекторов с должниками установлен Федеральным законом № 230 от 3 июля 2016 года. Сотрудники подобных агентств не могут применять физическую силу по отношению к задолжавшим заёмщикам, угрожать им, наносить ущерб их имуществу или оказывать психологическое воздействие на граждан и членов их семьи.

Российское законодательство допускает следующие способы взаимодействия коллекторов и должников:

При этом общение с коллектором по телефону или встреча с выездным менеджером допустимы в установленное законом время: с 8 часов утра до 10 часов вечера по будням и с 9 часов утра до 9 часов вечера по выходным и нерабочим дням.

Если сотрудник коллекторского агентства нарушает права должника, необходимо обратиться с соответствующей жалобой на конкретного коллектора к его руководителю.

Как правило, этого достаточно для прекращения неправомерных действий со стороны должностного лица. Если же подача претензии не помогла, жалоба направляется в суд, территориальный отдел ФССП или прокуратуру.

Как избежать проблем с коллекторами?

Если Альфа-Банк передал ваш долг ООО «СКМ» или другому коллекторскому агентству, не стоит избегать контакта с его представителями. Цель переговоров в данном случае – поиск оптимальных способов помощи должнику и принятие мер по погашению имеющейся задолженности.

Если вы можете погасить займ полностью или частично, сообщите об этом менеджеру агентства. В качестве способа оплаты долга может выступать рефинансирование кредита в другом банке, заём денег у близких родственников или знакомых, поиск дополнительного заработка, продажа дорогостоящего имущества и т. д.

Ведение переговоров с коллекторами – способ избежать передачи вашего дела в суд. Если судебные приставы возбудят исполнительное производство, сумма имеющегося долга в любом случае будет взыскана с вас в принудительном порядке.

ФССП имеет право арестовать имущество должника, изъять его и выставить на торги с целью реализации и выплаты задолженности на вырученные средства.

Номера коллекторов Альфа-Банка можно узнать на официальном веб-сайте ООО «СКМ» в разделе «Должникам».

Если у вас остались вопросы или Вы столкнулись с неправомерными действиями коллекторов Альфа банка, обратитесь за бесплатной консультацией специалиста и решите свою проблему.

Региональная юридическая служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8 800 707-79-45

Процент невозврата просроченных долгов Альфа-банку один из самых низких среди всех кредитных организаций в России. Этот факт во многом объясняется высокой эффективностью методов работы банка с должниками. По словам бывших заемщиков организации, банк начинает действовать уже на следующий день просрочки и и держит неплательщика под давлением вплоть до передачи дела приставам.

Подробнее о способах выбивания долгов крупнейшим частным банком, мы расскажем в этом материале.

Стратегия бомбардировки от сотрудников «Альфы»

Согласно условиям выдачи кредита, банк начинает применять к заемщику штрафные санкции после трех дней просрочки. Кредитор запускает ежедневное начисление неустойки в размере 1% от суммы просроченной задолженности, а также штраф — 600 рублей за факт образования просрочки. Однако, помимо ежедневной неустойки, неплательщика ожидает ежедневный тотальный прозвон от специалистов банка по работе с должниками.

Прозвон должника

Сотрудники «Альфы» делают свою работу, как по методичке. Сначала звонки поступают только клиенту организации, в них банк мягко требует погасить долг, а иногда даже предлагает выплатить сумму в несколько этапов. Но затем кредитор расширяет свою телефонную книгу. Долговые специалисты «Альфы» начинают активно прозванивать не только мобильный, а также домашний и рабочий телефоны должника, попутно рассылая СМС-уведомления и письма. Более того, в базе контактов сотрудников банка появляются номера родственников, друзей, коллег и даже бывших одноклассников горе-заемщика.

«Всего 3 дня просрочки, а уже обзвонили всех родственников. И даже позвонили бывшему мужу сестры, хотя его номер даже я не знаю», — пишет на одном из форумов должников бывшая заемщица банка.

Кроме телефонных звонков, круг знакомых и родственников неплательщика может наряду с ним, получать письма. Только не с требованием вернуть долг, конечно же, но с требованием уведомить о долге заемщика.

В целом, специалисты по взысканию Альфа-банка действуют методами коллекторов: начинают звонки с 7 утра, разговаривают настойчиво-хамоватым тоном, ежедневно присылают письма и атакуют френдов должника в социальных сетях вопросами о местонахождении заемщика.

С помощью подобной тактики добиться выплаты по кредиту банк пытается около двух-трех месяцев. Затем, если долг относительно небольшой, отправляет дело в суд. А при значительной сумме просрочки, продает долг своему «карманному» коллекторскому агентству «Сентинел Кредит Менеджмент».

Коллекторы «гоповатого вида» из 90-ых

Коллекторская организация была создана еще в 2007 году, но юридическое лицо с названием «Сентинел Кредит Менеджмент» было учреждено только в 2011-ом. Единственным ее владельцем является сам Альфа-банк. Таким образом, когда «Альфа» продает долг «Сентинелу», то фактически она просто перекладывает его в другой карман, а полученные впоследствии деньги от заемщика все равно поступают в систему банка.

Методы работы коллекторов

Когда дело должника поступает в базу агентства, коллекторы практически в точности продолжают методику долговых специалистов кредитора. Однако, в отличие от сдержанных сотрудников банка, коллекторы могут не только нахамить, но и позволить себе угрозы в адрес заемщика. Правда, не прямым текстом, а скорее намеками и наводящими вопросами.

«Обычно звонили по 100 раз на дню и было все. Даже угрозы изнасилования», — делится своим опытом общения с коллекторами один из бывших должников Альфа-банка.

Но излюбленный у коллекторов способ контакта с неплательщиками — личный визит по месту жительства. Причем при посещении эти ребята не чураются надписями на стенах подъезда и расклеиванием фото должника на лестничной клетке.

«В основном это была пара молодых людей гоповатого вида. Пытались вести задушевные беседы, вроде даже по соседям ходили. Когда уходили, постоянно ломали почтовый ящик. Наверное, у них такая фишка», — вспоминает еще один неплательщик Альфа-банка на форуме должников.

Параллельно со звонками, угрозами и поломанными почтовыми ящиками, коллектора «Сентинела» присылают много писем как должнику, так и его близким. Делом заемщика коллекторы могут заниматься от месяца до года. Однако, рано или поздно этот процесс все равно заканчивается судом.

Суд и приставы. Очень быстро

Как только дело переходит в суд, будь то сразу от банка или коллекторов, процесс происходит достаточно стремительно. Сначала суд уведомляет должника об иске кредитора, который неплательщика может оспорить, написав заявление об отмене судебного приказа в течение 10 дней. Но, в любом случае, через две недели «Альфа» снова подаст в суд.

Суд над должником

Скорее всего разбирательство будет проходить всего одно заседание, на котором судья удовлетворит заявление банка о взыскании с неплательщика указанной кредитором суммы. Должник может лишь попытаться подать заявление по статье 333 ГК РФ об уменьшении оплаты неустойки и реструктуризации. Только в обязательном порядке нужно приложить документы, подтверждающие веские причины неуплаты (к примеру, потеря работы или утрата трудоспособности). Тогда суд, возможно, смягчит условия погашения задолженности. Но приставы придут, так или иначе.

Судебное решение вступает в силу через месяц. Приставы могут начать опись и реализацию имущества должника после запроса со стороны банка. Однако они обычно сильно загружены, поэтому процесс может затянуться на месяцы.

Обычно приставы блокируют все карты должника, в том числе зарплатную. Также по окончанию процесса должнику придется выплатить исполнительный сбор — 7% от суммы долга.

Чтобы избежать всех вышеуказанных стадий, заемщик может выбрать альтернативные способы решения проблемы, которые мы ранее описывали в другом материале.

Если задолженность превышает сумму в 200-300 тысяч рублей, вероятнее всего, у заемщика есть возможность решить вопрос с долгами более надежным способом. Пройдите наш тест, чтобы узнать свои шансы на банкротство. Также сейчас многие юристы по долгам проводят бесплатные консультации. Они смогут подсказать, как вам дальше действовать. Выбрать юриста по отзывам вы можете в нашем всероссийском каталоге банкротных компаний или, оставив заявку на консультацию

Иногда расходы банка на взыскание долга с заемщика так велики, что превышают сумму выданного кредита. В некоторых случаях кредитор понимает, что шансов вернуть деньги нет, поэтому нет смысла тратить на это время и средства. Тогда банк просто списывает задолженность. Да, такое тоже бывает. В кредитной практике действительно есть везунчики, которым простили кредит.

Насколько повезло тем, кому простили долги и к чему это может привести, расскажем в материале ниже.

Почему банки списывают долги, и почему такие ситуации случаются редко?

Почему мы редко слышим о тех, кому банк простил долги? Простить долг – долгая история в нескольких актах и бюрократии. Банк совершает множество действий, чтобы списать долг. Иногда заемщик сдается вперед и возвращает банку деньги. Возможно сакральный смысл длительности прощения долгов именно в этом: ждать, кто не выдержит и сдастся первым. Быть может дело, действительно, в сложности процедуры такого рода.

Согласно банковскому законодательству, каждое финучреждение должно создать резерв для проблемных кредитов. Банк забирает часть денег из своего оборота и оставляет их на специальных счетах. Чем больше просрочек по кредиту, тем больше банк резервирует средств на счете. Эти деньги не приносят прибыль финучреждению, а просто ждут своего часа.

Законодательство также прописывает и правила, по которым банки должны работать с просроченной задолженностью. Это колл-центры, юристы, служба безопасности банка и другое. Часть средств банка уходит просто на содержание работы таких структур и оплату работы сотрудников. Чем безнадежнее должник, тем дороже он банку.

Просто так записать задолженность в ряд безнадежных нельзя. Банку нужно обратиться в суд, начать исполнительное производство. И в том случае, когда даже приставы не смогут ничего сделать с этим долгом, его можно назвать безнадежным.

Простить долг, значить освободить заемщика от его долговых обязательств, не нарушая права третьих лиц, отмечается в Гражданском кодексе РФ.

Суд расценивает прощение долга как договор дарения – безвозмездную сделку между сторонами.

Банк может простить ссуду заемщику с помощью такого договора, где прописывается прощенная сумма и указывается, что обязательства заемщика прекращаются.

Однако прощенный кредит является экономической выгодой, а значит бывший должник обязан уплатить с нее НДФЛ в размере 13%.

С прошлого года в налоговое законодательство внесены поправки – платить налог с прощенной задолженности не нужно, если она признана безнадежной. Поэтому важно, чтобы банк сначала признал долг безнадежным и только потом простил его клиенту.

Можно ли надеяться на то, что вашу задолженность признают безнадежной через несколько лет и скрываться от банка? Нет. Пока у банков и приставов есть возможности и ресурсы, чтобы списать ваш долг, они будут работать в направлении возврата своих средств.

Поэтому здесь возникает еще один вопрос: сможете ли вы многие годы жить без имущества, водительского удостоверения, поездок за рубеж, официальных источников дохода, других кредитов ради мизерного шанса, что вам спишут долги?

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: