Как досрочно погасить ипотеку в ак барс банке

Обновлено: 17.04.2024

Рассчитайте ипотеку на калькуляторе в банке Ак Барс, чтобы выбрать лучшие условия в 2022 году! На 24.05.2022 вам доступно 8 предложений со ставками от 5% и первым взносом от 10%, на сумму до 18 000 000 ₽!

Цель	Квартира в новостройке, Загородный дом/Участок, Таунхаус
Программа	Материнский капитал
Первоначальный взнос	15% - 90%
Ставка	5,00%
Сумма	500 000 ₽ – 18 000 000 ₽
Срок	от 12 до 360 месяцев
Срок действия решения	до 30 дней
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Возраст на момент получения	от 22 лет
Возраст на момент погашения	от 74 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Ежемесячный доход	Постоянный

Обязательные документы	Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме, Выписка по счету, Портал «Госуслуги»

Цель	Квартира в новостройке, Таунхаус, Загородный дом/Участок, Строительство дома
Программа	Материнский капитал
Первоначальный взнос	20,01% - 90%
Ставка	8,59%
Сумма	500 000 ₽ – 12 000 000 ₽
Срок	от 12 до 360 месяцев
Срок действия решения	до 90 дней
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Возраст на момент получения	от 18 лет
Возраст на момент погашения	от 75 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Общий стаж	3 месяца
Ежемесячный доход	Постоянный

Обязательные документы	Паспорт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги», Выписка по счету, Справка в свободной форме

Цель	Рефинансирование
Первоначальный взнос	–
Ставка	14,70%
Сумма	от 500 000 ₽
Срок	от 12 до 300 месяцев
Срок действия решения	до 90 дней
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Возраст на момент получения	от 18 лет
Возраст на момент погашения	от 75 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Общий стаж	3 месяца
Ежемесячный доход	Постоянный

Обязательные документы	Паспорт, Документы из банка по рефинансируемому кредиту
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету, Портал «Госуслуги», Справка в свободной форме

Цель	Квартира на вторичном рынке
Программа	Материнский капитал
Первоначальный взнос	20% - 90%
Ставка	14,70%
Сумма	от 500 000 ₽
Срок	от 12 до 300 месяцев
Срок действия решения	до 90 дней
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Возраст на момент получения	от 18 лет
Возраст на момент погашения	от 75 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Общий стаж	3 месяца
Ежемесячный доход	Постоянный

Обязательные документы	Паспорт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги», Выписка по счету, Справка в свободной форме

Цель	Квартира в новостройке
Программа	Материнский капитал
Первоначальный взнос	20% - 90%
Ставка	14,70%
Сумма	от 500 000 ₽
Срок	от 12 до 300 месяцев
Срок действия решения	до 90 дней
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Возраст на момент получения	от 18 лет
Возраст на момент погашения	от 75 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Общий стаж	3 месяца
Ежемесячный доход	Постоянный

Обязательные документы	Паспорт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету, Портал «Госуслуги», Справка в свободной форме

Цель	Таунхаус, Загородный дом/Участок
Программа	Материнский капитал
Первоначальный взнос	20% - 90%
Ставка	14,90%
Сумма	от 500 000 ₽
Срок	от 12 до 300 месяцев
Срок действия решения	до 90 дней
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Возраст на момент получения	от 18 лет
Возраст на момент погашения	от 75 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Общий стаж	3 месяца
Ежемесячный доход	Постоянный

Обязательные документы	Паспорт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги», Справка в свободной форме

Цель	Строительство дома
Первоначальный взнос	20% - 90%
Ставка	14,90%
Сумма	от 500 000 ₽
Срок	от 12 до 300 месяцев
Срок действия решения	до 90 дней
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Возраст на момент получения	от 18 лет
Возраст на момент погашения	от 75 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Общий стаж	3 месяца
Ежемесячный доход	Постоянный

Обязательные документы	Паспорт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги», Выписка по счету, Справка в свободной форме

Цель	Коммерческая недвижимость
Первоначальный взнос	20% - 90%
Ставка	15,20%
Сумма	от 500 000 ₽
Срок	от 12 до 300 месяцев
Срок действия решения	до 90 дней
Обеспечение	Залог приобретаемой недвижимости

Возраст на момент получения	от 18 лет
Возраст на момент погашения	от 75 лет
Стаж на последнем месте	3 месяца
Общий стаж	3 месяца
Ежемесячный доход	Постоянный

Обязательные документы	Паспорт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету, Портал «Госуслуги», Справка в свободной форме

Расчет ипотеки банка Ак Барс на калькуляторе

АК Барс – это крупный банк, основанный еще в 1993 году. За годы своей работы он обслужил миллионы клиентов и исправно продолжает предлагать заемщикам многочисленные кредитные программы. В последнее время особым спросом пользуется ипотека, как единственный, для многих, способ получить собственное жилье:

Мегаполис. Данный продукт выдается на срок до 30 лет под 7,99% годовых. Клиент может претендовать практически на любую сумму, если это позволяет его финансовое состояние.
Перспектива. Ставка от 7,99% годовых. Срок до 30 лет.
Рефинансирование. Не является кредитом в чистом виде и выдается для погашения долга в другом банке (перекредитование). Срок: до 30 лет. Ставка: от 7,99% годовых. Сумма от 500 тысяч рублей.
Комфорт. Ставка от 8,50% годовых. Срок до 30 лет. Сумма от 500 тысяч рублей.
Бизнес. Ставка от 9,99% годовых. Срок до 30 лет. Сумма от 500 тысяч рублей.

Ипотека банка Ак Барс на калькуляторе рассчитывается без особых проблем, особенно если клиент понимает, какой именно заем и на каких условиях ему нужен. Так, следует определиться с:

Процентной ставкой.
Сроком договора займа.
Суммой кредита.

Последняя зависит от стоимости недвижимости, которая приобретается в ипотеку (а в случае с продуктом «Рефинансирование», от остатка долга по кредиту в другом банке). Кроме того, многое зависит от реальных доходов заемщика. Чем они выше, тем большую сумму можно получить (но не больше стоимость жилья).

Таблица выплат по ипотеке

Ипотечный калькулятор банка Ак Барс позволяет рассчитать платежи исключительно при использовании аннуитетной схемы погашения. Проще говоря – можно возвращать долг только равными частями. А это значит, что платеж всегда будет одинаковым, за исключением последнего месяца (и то, не всегда). Таким образом, необходимости в таблице нет, достаточно понимать, сколько нужно будет возвращать банку ежемесячно. Приведем пример, как можно рассчитать ипотеку на ипотечном калькуляторе банка Ак Барс исходя из того, что клиент берет 1,5 миллиона рублей на 10 лет под 8,50% годовых:

Онлайн расчет графика и суммы платежей

Для того чтобы рассчитать сумму ипотеки на ипотечном калькуляторе банка Ак Барс клиент не обязан предоставлять никакие документы или где-то регистрироваться. Программа доступна всем в режиме онлайн. Достаточно лишь ввести необходимые данные и сразу можно получить всю доступную информацию. Нужно понимать, что она носит лишь справочный характер, ведь говорить о чем-то конкретном можно только тогда, когда банк одобрит заявку на тех или иных условиях. Однако даже этого уже достаточно для того, чтобы получить общее представление о потенциальных расходах. Например, если сумма ежемесячного погашения будет на уровне до 20 тысяч рублей, то она посильна большинству граждан, не имеющих собственное жилье. Они в любом случае вынуждены платить за аренду квартиры или дома, а ведь оплачивать свою недвижимость намного лучше, комфортнее и удобнее.

Что важно знать об ипотечном калькуляторе в Ак Барс Банке

Чтобы рассчитать ипотеку Ак Барс Банка на онлайн-калькуляторе с плавающей ставкой, необходимо указать все факторы, которые влияют на этот параметр:

получение зарплаты на карту финансовой организации;
оформление личной страховки жизни и здоровья заемщика;
цель получения кредита – покупка готового жилья, новостройки или строительство частного дома;
желательные сумма и длительность финансирования.

После введения перечисленных параметров, ипотечный калькулятор выполнит необходимые расчеты. На экран компьютера или мобильного устройства пользователя выводятся:

фактическая процентная ставка;
сумма переплаты;
величина регулярной ежемесячной выплаты.

Как посчитать переплату, если ставка не фиксирована?

На сколько лет и сколько денег может дать банк?

Банк разработал и предлагает клиентам сразу семь разных по условиям ипотечных программ. Основные параметры кредитования варьируются в следующих пределах:

минимальная ставка – от 5,01% (с господдержкой для семей с детьми) до 8,85% (на рефинансирование);
сумма финансирования – в пределах 20 млн. руб.;
длительность ипотеки – не более 30 лет.

Какой у банка минимальный первый взнос?

Величина стартового взноса зависит от ипотечной программы. Минимальный размер – 10% - установлен для покупки вторичного жилья. В остальных случаях значение параметра варьируется от 15,01% до 20,01%.

Жилье на первичке: сколько нужно переплатить?

Расчет выполняется для таких исходных данных:

цена квартиры – 4 млн. руб.;
стартовый взнос – 750 тыс. руб.;
длительность финансирования – 10 лет.

Результаты вычислений на ипотечном калькуляторе Ак Барс Банка:

размер регулярного платежа – 41 258 руб.;
эффективная процентная ставка – 9,05%
общая переплата по ипотеке – 1,701 млн. руб. (42,5% от стоимости недвижимости).

Жилье на вторичке: сколько нужно переплатить?

Расчет с помощью ипотечного калькулятора позволяет получить сумму переплаты. Для квартиры стоимостью в 3 млн. руб. при первоначальном взносе в размере 334,3 тыс. руб. и длительности финансирования в 15 лет переплата составит почти 2,227 млн. руб. или 74,2% от рыночной цены жилья. Величина ежемесячной выплаты равняется 27 180 руб.

Льготная ипотека: сколько нужно переплатить?

Банк предлагает два вида ипотечных программ с господдержкой – для семей с детьми и для новостроек. Приведем пример расчета льготной ипотеки по первому варианту для таких исходных условий:

цена квартиры – 3,6 млн. руб.;
начальный взнос – 562 424 руб.;
срок ипотеки – 10 лет.

Результаты вычислений на онлайн-калькуляторе выглядят следующим образом:

эффективная процентная ставка – 5,55%;
ежемесячный платеж – 33 041 руб.;
общая сумма переплаты – 927 343 руб. (почти 25,8% от стоимости квартиры).

Какие + и - к ставке банк дает и за что?

Процентная ставка снижается при выполнении таких условий:

получение зарплаты на карту банка – на 0,1%;
оформление добровольной личной страховки заемщика – на 1,0%;
повышение стартового взноса до 20% и выше – на 0,4%;
для крупных ипотечных кредитов (в зависимости от региона) при стартовом взносе от 20,01% – на 0,24%.

Невыполнение любого из условий означает сохранение базовой ставки. Покупка готовых апартаментов означает ее дополнительное увеличение на 1%, как и отказ от страхования при пролонгации договора со страховой компанией.

Выгодно ли отказываться от страхования?

Практика показывает, что экономия на снижении процентной ставки выше расходов по добровольному страхованию. А потому отказ от получения полиса, как правило, экономически не выгоден для заемщика.

Как оплачивать ипотеку?

Клиентам Ак Барс Банка предлагается на выбор несколько способов погашения ипотеки:

через интернет-банк системы Ка Барс Онлайн;
в приложении;
в устройствах самообслуживания – банкоматах и терминалах финансовой организации;
в кассах любого из офисов;
посредством обращения к партнерам банка – QIWI, «Элекснет» и сети магазинов «Связной».

Какие у банка штрафы за просрочку?

Правилами Ак Барс Банка предусмотрены обычные штрафные санкции за просрочку погашения ипотеки. Они рассчитываются за каждый день отсутствия оплаты, а размер пени варьируется с учетом изменения ставки рефинансирования Центробанка России.

Если вы взяли кредит в Ак Барс, то в любой момент времени его можно досрочно погасить.
При улучшении финансового положения можно выплатить кредит раньше первоначального срока. Это позволяет уменьшить размер процентов, которые начисляются за период реального пользования деньгами. Кроме того, происходит снижение финансовой нагрузки для заемщика.

Варианты досрочки в Ак Барс

Досрочное погашение в банке «Ак Барс» может быть:

частичным — выплачивается сумма, большая ежемесячного платежа, но не покрывающая всю задолженность по договору.
полным — оплачивается весь остаток долга.

После частичного погашения пересматриваются условия договора. При этом клиент имеет право выбрать схему изменения:

период возврата займа остается прежним, ежемесячный платеж снижается;
ежемесячный взнос остается неизменным, уменьшается срок выплаты.

Свой выбор заемщик отражает в заявлении, банк в соответствии ст.11 п.8 ФЗ N353 «О потребительском кредите»составляет и выдает клиенту новый график платежей.

Статья определяет Права заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа), т.е. в какие сроки нужно вернуть и сколько нужно платить П.11 Гласит: При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.

Выгодно ли заемщику выплачивать кредит раньше первоначального срока?

Погашая кредит досрочно заемщик уменьшает переплату по процентам. Размер экономии зависит от разных факторов:

От типа платежей по кредиту
От даты внесения досрочки, сколько времени от даты выдачи кредита
От суммы, которую вносят

Во время действия соглашения соотношение долей во взносе меняется: сначала максимально выплачиваются проценты, а сумма основного долга убывает медленно. Затем пропорции сдвигаются в сторону активной выплаты тела кредита. Чем дольше срок кредитования и выше процент за пользование деньгами, тем позже начинается активное погашение основного долга.

Для того, чтобы досрочное погашение было выгодно клиенту, следует произвести его как можно раньше. Чем больше времени прошло с момента получения займа, тем незначительнее выгода при досрочном погашении.

Всегда ли можно досрочно погашать?

Согласно ст.809, 810 ч.2 ГК РФ с поправками с 1 ноября 2011 года заемщик имеет право досрочно выплатить любой кредит. Для этого не надо получать согласие банка, но необходимо уведомить его не менее, чем за 30 дней. Договором может быть предусмотрен более короткий срок для извещения, в «Ак Барс» он составляет 5 рабочих дней.

Банк не берет дополнительные комиссии и штрафы за досрочное погашение. Изменения законодательства относятся ко всем кредитным соглашениям, включая заключенные ранее 2011 года.

Как подать заявление на досрочную выплату?

Для того, чтобы средства, внесенные на депозит, списались в счет досрочного погашения, необходимо заранее уведомить банк об этом. Заявление можно:

написать самостоятельно и отнести в отделение «Ак Барс»;
обратиться для оформления к менеджеру по работе с клиентами;
сделать заявку в личном кабинете или мобильной версии.

В уведомлении указывается следующая информация:

Номер счета, с которого надо списать деньги.
Какой тип досрочного погашения будет производиться: полное или частичное
ФИО клиента.
Номер договора.

Образец заявления:

При частичном погашении сумма спишется в день планового платежа. Списание в счет полной выплаты произойдет по истечении срока уведомления, он составляет не более пяти рабочих дней.

Внести деньги на счет можно несколькими способами:

через банкомат «Ак Барс» или партнеров;
переводом на карту
переводом на расчетный счет
через кассу в отделении «Ак Барс» банка.

При внесении через банкомат «Ак Барс», кассу, при переводе с карты на карту — средства оказываются на счету мгновенно и комиссия не взимается.

Калькуляторы досрочного погашения

Можно ли оформить досрочный платеж в интернет-банке

Самый удобный способ произвести полное или частичное погашение досрочно — воспользоваться личным кабинетом «Ак Барс», который доступен для пользователей в браузерной версии и в мобильном приложении. Алгоритм действий одинаков для обоих вариантов. Для погашения следует:

Внести необходимую сумму на счет или карту.
Зайти в личный кабинет.
Перейти на вкладку «Финансы. Кредит» и нажать на «Досрочное погашение» справа.
Поставить отметку у строки «Досрочное погашение».
В открывшемся окне сформировать уведомление, заполнив информацию: полное или частичное, дату платежа и сумму платежа.

Порядок действий при полном досрочном погашении Ипотеки

При покупке квартиры в ипотеку право собственности переходит к владельцу только после полной выплаты задолженности перед банком. На время действия договора квартира оформляется в залог. Покупатель может в ней жить, но не может продать, подарить, прописать кого-либо без согласования с кредитором. Информация об обременении заносится в базу Росреестра. После выплаты всей суммы кредита досрочно ограничение прав собственника необходимо снять. Для этого следует получить в офисе банка «Ак Барс» следующие документы:

письмо кредитной организации, подтверждающее исполнение заемщиком всех обязательств;
справку об отсутствии задолженности;
выписка по кредитному счету;
заявление о снятии обременения, подписанное собственником, заверенное кредитным менеджером.

Если кредитором оформлялась закладная на квартиру, заявление на снятие обременения не потребуется, следует предъявить оригинал документа с печатью банка. Также надо приготовить копии и оригиналы:

ипотечного договора;
паспортов всех лиц, упомянутых в свидетельстве о собственниках;
квитанции об уплате пошлины за снятие обременения.

Пакет документов необходимо подать в МФЦ совместно с представителем «Ак Барс». В соответствиями с положениями ст.25 ФЗ №264 обременение снимается в течение трех рабочих дней с момента подачи заявления и сопутствующих документов.

ВАЖНО! Если менеджер не сопровождает собственника при подаче пакета документов, необходимо получить в банке доверенность.

Часто возникающие вопросы

Величину остатка долга и начисленные проценты можно посмотреть в личном кабинете. Но при полном погашении лучше обратиться за расчетом к специалисту банка, чтобы была верно рассчитана сумма на дату зачисления денег. Иначе может остаться небольшая недоплата, которая не позволит закрыть займ и по нему продолжат начисляться проценты.

Вносить сумму в счет досрочного погашения долга можно каждый месяц в день планового списания. Главное, не забыть своевременно составить уведомление банку и внести на счет сумму, превышающую фиксированный взнос.

Согласно расчетам с помощью кредитного онлайн калькулятора нашего проекта выгоднее для заемщика вариант с сокращением срока действия договора. В этом случае переплата получается меньше, чем при снижении ежемесячного взноса. Но кредитные специалисты рекомендуют выбрать вариант со снижением взноса. Это не мешает клиенту платить сумму, равную прежнему платежу, и вернуть кредит ранее. Но дает возможность при ухудшении финансового положения самостоятельно снизить размер регулярного взноса. Уменьшая срок кредита клиент экономит свои деньги в будущем, снижая ежемесячный платеж получает средства сейчас. В условиях инфляции это можно считать более выгодным вариантом.

Общие сведения

Условия при выкупе объекта недвижимости из-под залога

Виды страхования

— Договор коллективного страхования (имущественное страхование Предмета ипотеки от гибели и повреждения после регистрации ипотеки в пользу банка и личное страхование Заемщиков от несчастных случаев и болезней) на цели приобретения квартир в многоквартирном доме
— Имущественное страхование (договор страхования Предмета ипотеки от гибели и повреждения) (является обязательным) и личное страхование (договор страхования Заемщиков от несчастных случаев и болезней) на цели приобретения нежилого помещения (апартаментов)

Условия погашения кредита

Условия программы кредитования

При первоначальном взносе от 20% и сумме кредита
— от 12 млн ₽ при покупке недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
— от 6 млн ₽ — для других субъектов РФ.

Требования к Заемщику/Созаемщику

Требования к предмету залога

Здание, в котором расположен объект недвижимости, 1956 года постройки и старше должно отвечать следующим требованиям:
— Не находиться в аварийном состоянии
— Не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию с отселением, снос
— На момент принятия решения по кредитной заявке должно быть предоставлено согласие страховой компании принять на страхование объект недвижимости

К зданиям 1957 года постройки и младше требования не предъявляются

— Должно иметь износ не более 50%
— Не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию
— Не иметь материал стен дерево (брус), металлокаркасные панели с внутренним заполнением эффективным минераловатным утеплителем, СИП панели, легкие стальные конструкции
— Объект залога не должен быть расположен в бывших пансионатах, домах отдыха, санаториях, лагерях, гостиницах, воинских частях
— Здание (сооружение, здание в котором находится помещение) должно иметь цементный, железобетонный, каменный или кирпичный фундамент

После оформления кредитного договора в отделении банковской организации заемщик так или иначе обязан проводить выплаты в установленном порядке. это позволит избежать конфликтов с кредитором и начисления комиссий и штрафов.

Ак Барс банк позволяет своим клиентам произвести погашение долга раньше установленного срока, вне зависимости от суммы остатка.Закрыть кредит досрочно в Ак Барс банке можно частично или полностью – по желанию заемщика.

Преждевременная оплата задолженности в банке является достаточно привлекательным и выгодным для клиента, ведь в этом случае:

уменьшается переплата;
снижается финансовая нагрузка;
появляется возможность оформления нового кредита на более выгодных условиях.

Однако стоит учитывать, что проведение такой процедуры может сказаться на кредитной истории заемщика.

Способы и условия досрочного закрытия кредита

Закрытие кредита в Ак Барс банке доступно следующими способами:

Частично, то есть внеся сумму больше, чем обычно, но недостаточную для закрытия всего кредита.
Полностью, положив на счет сумму, равную долгу с процентами.

Для проведения процедуры важно соблюсти следующие условия:

Перед проведением данной процедуры важно уведомить банковскую организацию о ее проведении как минимум за месяц, чтобы банк был готов к большому взносу и смог провести его без проблем и задержек.
Для уведомления необходимо будет подать соответствующее заявление с указанием суммы, которая будет внесена по итогу.

Погасить досрочно можно не только разновидности потребительского кредитования, но и ипотеку. Стоит учитывать, что условия могут изменяться в зависимости от вида кредита и выбранного способа его оплаты.

Изменятся ли проценты при погашении раньше срока?

Изменение процентов по договору будет происходить только в том случае, если должник будет частично закрывать кредит. Происходить это будет следующим образом:

Происходит списание фиксированной суммы платежа.
Далее списываются прочие средства со счета в качестве досрочного частичного погашения потребительского кредита.
Остаток задолженности уменьшается, следовательно, банк пересчитывает проценты на эту сумму.

Разновидности погашения кредита досрочно

В Ак Барс банке можно произвести досрочное погашение задолженности одним из двух способов.

Стоит учитывать, что в каждом случае будут свои особенности и правила проведения процедуры.

Частичное погашение долга в Ак Барс банке

Предполагает внесение суммы большей, чем установленный платеж, но недостаточной для полной оплаты задолженности.

В этом случае будет происходить уменьшение остаточной задолженности и перерасчет процентов по ней, следовательно, переплата станет несколько ниже.

Также будет уменьшен срок действия договора, так как при частично внесении дополнительных средств времени на оплату остального долга потребуется меньше.

Стоит отметить, что банковская организация Ак Барс не ограничивает сумму частичного платежа, вследствие чего можно внести ровно столько, сколько получается на данный момент.

Полное погашение всей суммы

В этом случае заемщик банка вносит весь остаток задолженности на счету.

Важно заранее уведомить банк и уточнить точную сумму долга на момент его закрытия, чтобы затем не возникло проблем из-за нескольких рублей, которые не были доплачены в срок.

В том случае, если средств будет внесено хоть на рубль меньше, кредит просто не будет закрыт и по нему также будут начисляться проценты, а в последующем – и штрафы за несвоевременное погашение остаточной суммы долга.

Несколько слов о погашении кредита при аннуитетной и дифференцированной системах выплаты

Многое зависит от того, какой тип проведения платежей был выбран при оформлении в отделении банка.

В том случае, если была выбрана аннуитетная система, которая предполагает внесение одинаковых сумм на протяжении всего срока действия договора, стоит учитывать, что изначально происходит оплата процентов, а уже потом основная сумма задолженности.

То есть даже при внесении полной или частичной дополнительной суммы для погашения переплата по процентам меньше не станет.

Дифференцированная система предполагает погашение и процентов, и самой задолженности одновременно.

Именно в этом случае возможно уменьшение переплаты при досрочном погашении, так как величина процентов в данном случае зависит от остатка задолженности. При такой системе сумма платежей уменьшается с каждым месяцем, что удобно для заемщика, но при этом первые суммы могут быть достаточно большими.

Как досрочно закрыть кредит в Ак Барс банке?

Для того, чтобы провести такую процедуру, необходимо придерживаться алгоритма и выполнить условия закрытия досрочно в Ак Барс банке:

Внимательно перечитать договор, чтобы понять, с какого момента можно будет частично или полностью досрочно погасить долг и можно ли это сделать вообще.
Уточнить в банковской организации точную сумму задолженности в том случае, если сумма будет погашаться одним платежом.
Подать соответствующее заявление-уведомление в банк.
Внести денежные средства на счет и ждать списания.

Останется обратиться в отделение банка, чтобы уточнить график последующих платежей при частичной оплате или получить справку о прекращении действия договора в случае полного погашения задолженности.

Есть ли штраф за проведение такой процедуры?

Нет, однако есть определенный срок, до наступления которого провести процедуру погашения кредитной задолженности раньше установленного срока возможности не будет.

Например, если с момента оформления прошло меньше пары месяцев.

Что нужно указать в заявлении?

В заявлении необходимо будет указать: ФИО, данные паспорта, данные по кредитному договору, сумму платежа и срок, в который он будет проведен. При полном погашении кредита стоит указать причину проведения данной процедуры.

Как пересчитать кредит при частичном погашении?

Это сделает специалист банковской организации, достаточно обратиться в отделение организации с документами (паспорт и кредитный договор) и уточнить необходимую информацию.

Если клиент берет кредит в Ак Барс банке, у него всегда возможность погасить долг досрочно.

При появлении денежных средств можно выплатить полную сумму раньше установленного срока.

Благодаря этому можно сэкономить на процентах, накапливающихся во время реального использования кредитных средств. Помимо этого, клиент освобождается от финансовой нагрузки.

Варианты досрочного погашения в Ак Барс

Досрочное погашение кредита Ак Барс банке может быть:

Частями – погашаемая сумма превышает значение регулярного взноса, но не равна полной сумме кредита согласно договору.
Полное погашение – когда взнос равен сумме текущей задолженности.

Внимание: при полном погашении, необходимо точно рассчитать сумму, которая требуется для закрытия займа. Кредит списывает в течение 2-3 дней, и за это время будут начислены проценты. Чтобы правильно рассчитать сумму, рекомендуется обратиться к представителю кредитной организации.

Если кредит погашается частично, условия договора будут пересмотрены. В этот период клиент может участвовать в выборе схем изменений:

Сроки погашения задолженности не изменяются, суммы ежемесячных выплат уменьшаются.
Ежемесячные выплаты не меняются, но сроки выплат уменьшаются.
Выбор клиента указывается в заявке, банк согласно закону (статья 11 п.8 «Потребительское кредитование») должен внести изменения в график взносов.

Можно ли сэкономить при досрочной выплате задолженности?

Досрочные погашения кредита в Ак Барс банке раньше срока позволяют снизить переплату по процентам. Сэкономленная сумма зависит от:

Вида выплат по кредиту.
Даты/времени досрочной платы (в зависимости от даты выдачи займа).
От значения суммы взноса.

Вся кредитная продукция ПАО Ак Барс имеет опцию возврата долга, в этом случае предусмотрены аннуитетные взносы. Данная система предусматривает ежемесячные одинаковые выплаты.

Суммы состоят из процентов на остаток задолженности и частичное погашение задолженности.

В период действия договора соотношение частей при взносах изменяется: в начале максимально погашаются проценты, а значение основной задолженности уменьшается медленно.

После чего пропорции меняются в сторону текущей суммы займа. Чем выше срок кредитования и больше проценты за использование кредитных средств, тем позднее стартует активное погашение основной заложенности.

Как проводится перерасчет оставшейся суммы?

Чтобы преждевременное погашение кредита было выгодно заёмщику, необходимо осуществить его максимально быстро.

Чем дольше срок с даты получения средств, тем меньше выгода при преждевременном погашении.

Перерасчет кредита при досрочном погашении в Ак барс банке выполняется по такой формуле:

Для начала со счета снимается минимальная сумма в текущем месяце, с учётом процентов.
Далее вычитается остаток средств, при этом на данную сумму снижается общее значение займа.
В конечном итоге составляется новый график, учитывающий такую же процентную ставку и количество оставшихся платежей (согласно договору).

Подача заявки на преждевременное погашение

Чтобы сумма внесенных средств была перечислена в счёт досрочного погашения, требуется заранее уведомить кредитную организацию.

Написать своей рукой в офисе Ак Барс.
Обратиться за помощью к сотруднику по работе с заёмщиками.
Заполнить заявление в личном кабинете или в мобильном приложении.

В заявление необходимо внести следующие сведения:

Номер счёта, с которого будут взиматься средства
Способ погашения (полномерный или частичный).
Фамилия, имя, отчество клиента.
Номер договора.

Способы внесения досрочной выплаты

Интернет банкинг Ак Барс. Услуга бесплатна, при использовании онлайн формы «сделать платеж» или с помощью переводов между счетами. В АкБарс можно удаленно настроить авто-взносы и платежи будут осуществляться в автоматическом режиме.

В мобильной версии. Клиенты могут делать взносы согласно графику, без ввода реквизитов в несколько кликов.

Через банкоматы Ак Барс. Заемщики могут погашать долг в терминалах самообслуживания с помощью банковских карт или наличкой.

Через кассы Ак Барс. Заемщики могут выплатить кредиты в любом офисе банка. Для этого нужно обратиться к сотруднику и показать паспорт, карту банка или номер лицевого счета.

С помощью партнерских организаций. Благодаря функционалу терминалов «Элекснет» или киви. При этом комиссия за транзакции составит 1.49%.

Процесс погашения пошагово

Процесс погашения должен быть прописан в соглашении. В большинстве случаев там расписаны все условия (минимальные суммы, особенности перерасчетов и т.п.).

Основные этапы процедуры:

Заемщик уведомляет организацию о желании частично выплатить кредит в согласованный в договоре срок. Если уведомление не обязательное, то погасить долг разрешается в любой рабочий день.
Клиент переводит деньги на основной счет, с которого будут списаны средства и перечислены банку. Погасить займы можно и наличкой. Узнать текущую задолженность можно на официальной странице банка в личном кабинете, позвонив на горячую линию или в отделении Ак Барс.
В офисе клиенты предоставляют гражданский паспорт, копию кредитного договора.
Далее необходимо заполнить заявку по форме банка и передать ее сотруднику, который осуществит списание денег.
После этого долг пересчитывается и потребителю предоставляется новый график внесения взносов.

В указанные даты осуществляются минимальные платежи или клиент досрочно выплачивает кредит.

Основные вопросы

Как осуществляется точный расчет сумм для полномерного погашения задолженности?

Это значение можно посмотреть в личном кабинете, рекомендуется обратиться к представителям кредитной организации, который правильно рассчитает сумму на время начисления.

Сколько раз можно частично или досрочно погашать займы?

Осуществлять взносы можно ежемесячно согласно датам плановых списаний. Требуется лишь своевременно уведомить банк, и пополнить счет на соответствующую сумму.

Чтобы уменьшить переплату, рекомендуется сократить сроки погашения. Вариант со снижением сумм взносов подойдёт клиентам, которые не уверенны в своем финансовом положении в будущем.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: