Как досрочно погасить кредит в росбанке
Обновлено: 24.04.2024
Досрочное погашение кредита в Росбанке (условия 2021 года) рассмотрено в данной статье во всех деталях, поскольку многие заемщики данного банка стараются поскорее закрыть задолженность. Но не все знают, как это сделать корректно, чтобы не пришлось потом доплачивать проценты.
Как досрочно погасить кредит в Росбанк Авто?
Стоит отметить, что инструкция подойдет также и для клиентов Русфинанс банка, которые оформляли денежные или потребительские кредиты еще до реструктуризации финансового учреждения.
Обратите внимание на Ваш договор! В нем есть пункт, который указывает на некоторые условия досрочного погашения при аннуитетных платежах в Росбанке. Однако, информации там недостаточно для полного понимания реальной картины.
Тело кредита делится на одинаковые по размеру части. Дополнительно начисляются проценты, согласно выбранному способу кредитования. При оформлении в отделении, в магазине — сотрудник обязан уточнить все моменты.
Когда наступает дата списания, то денежные средства автоматически снимаются с карты. Поэтому, необходимо заранее внести деньги на счет.
Если хотите досрочно погасить кредит в Росбанк Авто, то следует знать о двух вариантах:
- Полное погашение — заемщик должен вернуть банку всю сумму задолженности + %, начисленные за время использования денежных средств. По завершению этой процедуры с клиента снимаются все обязательства перед банком.
- Частичное — в данном случае сначала выполняется перерасчет, чтобы выяснить, сколько денег Вы еще должны, какие проценты «набежали». Не самый выгодный метод для банка, поскольку он заработают меньше на процентах.
Досрочное погашение кредита в Росбанке через приложение
Если с момента оформления кредита прошло менее тридцати (30) календарных дней, то можно упростить процедуру и даже не обращаться в Русфинанс. Вам нужно:
- Позвонить по номеру 88002344434 (бесплатно по России), ввести номер договора и узнать точную сумму задолженности;
- Можно воспользоваться личным кабинетом Росбанк Онлайн или войти через мобильное приложение на телефоне;
- Далее выбрать раздел «Досрочное погашение» — «Полное»;
- Укажите дату, когда будут списаны средства для закрытия всех обязательств;
- Убедитесь, что на счету достаточно денег для снятия.
Обязательно стоит заказать справку о погашении (выписку), которую нужно хранить как можно дольше. Поскольку финансовая система не очень стабильная, банки закрываются, сменяются владельцы, политика финансовых учреждений. И лучше иметь доказательства, что Вы расплатились с долгами. Как говориться, на всякий пожарный!
Если прошло более тридцати дней, то нужно будет в приложении оформить заявку, указав дату, но не позже, чем за один день до желаемого погашения. Если средств на счету окажется недостаточно, то спишется лишь та часть, которая указана в графике списания, согласно договору.
Частичное погашение кредита в Росбанк Авто
Если Вы намерены погасить задолженность не полностью, но денег хватает на платеж, размер которого больше ежемесячного, то возможно в приложении на вкладке «Частичное» выбрать один из вариантов:
- Уменьшение срока кредитования — придется платить больше каждый месяц, но срок сокращается;
- Уменьшение суммы платежа — можно снизить нагрузку на свой бюджет, однако, платить придется дольше.
Здесь уже стоит взвесить все «за» и «против», чтобы принять взвешенное решение. Но если хотите сэкономить и заплатить меньше %, тогда стоит отдать предпочтение уменьшению срока.
Какие документы могут понадобиться?
Если хотите сделать все в отделении Росбанк или через авторизированных партнеров, то нужно взять с собой:
- Паспорт гражданина РФ;
- Кредитный договор + график погашения задолженности;
- Необходимую сумму для пополнения счета.
Очевидно, что более удобным способом с точки зрения экономии времени является заявка в личном кабинете Росбанк Онлайн. Там никакие документы не нужны.
Почему Росбанк может отказать?
Подобное случается редко, но если столкнулись с такой ситуацией, то возможны следующие причины отказа:
- Прошло 30 дней с момента оформления кредита, и клиент предварительно не предупредил банк о своих намерениях (не оформил заявление в личном кабинете);
- У клиента есть другой кредит, по которому задолженность не погашена;
- Необходимая сумма не была заблаговременно внесена на счет заемщика.
Росбанк требует погасить кредит досрочно — что делать?
Подобное возможно только при нарушении одного или нескольких условий, прописанных в договоре кредитования:
- Деньги, которые заёмщик одолжил у финансовой организации были потрачены нецелесообразно (противоречат предмету и целям договора);
- Клиент не выплачивал обязательные платежи, согласно графику погашения, в течение двух и более месяцев.
Что делать, если нарушение имело место быть? Самый верный вариант — провести рефинансирование своего кредита. По сути, это переоформление на сумму задолженности по новым условиям. По крайней мере, Вы сможете избежать судебного обращения со стороны банка.
ВОЙТИ В ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ
ОТДЕЛЕНИЯ
Если вы взяли кредит в Росбанке, то ежемесячные платежи могут быть обременительны. Единственный вариант их снизить — внести определенную сумму свыше ежемесячного платежа.
Это называется досрочным погашением в Росбанке. Вот 3 причины, почему стоит это делать:
- 👍 Улучшается ваше финансовое положение. Раз снижается платеж, то на руках остается больше средств. Их можно потратить на другие цели — сходить в ресторан, позволить себе отпуск. Качество жизни улучшается
- 👍 Итоговая переплата банку будет меньше. При досрочке процентов Росбанку вы заплатите меньше, чем без нее. Разница существенна.
- 👍 Если срочно потребуются деньги, можно повторно взять кредит. Если с большим платежом по кредиту другие банки не выдают кредитов, то когда платеж снижается в результате досрочки, то появляется шанс получить еще кредит при необходимости. С большим платежом по займу других кредитов не дают, т.к. банки считают ПДН при выдаче займа.
Как происходит досрочное погашение в Росбанке?
Например, для кредита 500 000 рублей при процентной ставке 19% и сроке кредита 36 месяцев сумма ежемесячного аннуитетного платежа составит 18328 рублей. Из этого платежа 7808,22 рублей пойдет в счет уплаты процентов за первый месяц (30 дней) и 10 519,78 рублей — в погашение основного долга.
По условиям договора, для того, чтобы погасить кредит клиенту необходимо обеспечить наличие на своем счете в банке зафиксированной индивидуальным графиком погашения суммы в установленный для погашения срок. В день платежа эта определенная сумма будет списана банком со счета заемщика. Однако, несмотря на закрепленный в начале кредитования график погашения кредита, часто клиенты стараются как можно быстрее избавиться от долговой нагрузки.
Расстаться с кредитом быстрее срока, установленного графиком погашения, возможно через полное досрочное погашение. В ОАО АКБ Росбанк досрочное погашение предусмотрено по любому из возможных потребительских кредитов.
При этом не взимается никаких штрафов, комиссий, не применяется иных денежных санкций к заемщику виде, например, повышения процентной ставки для клиента, осуществляющего погашение быстрее и в больших размерах, чем это предусмотрено индивидуальными условиями договора.Досрочное погашение в Росбанке может осуществляться, начиная с первого платежа, то есть никакого моратория на досрочное погашение банком не установлено. Также не устанавливается максимальная сумма досрочного погашения.
При этом по ряду кредитных продуктов ОАО АКБ Росбанк предоставляет дополнительные возможности досрочного погашения кредита без предварительного письменного уведомления, если кредит гасится полностью в течение 14 дней, либо в течение 30 дней от даты его погашения, если погашение частичное.
В дальнейшем, так как списание средств в погашение кредита осуществляется ОАО АКБ «Росбанк» со счета заемщика, то для того, чтобы банк списал сумму, большую, чем это предусмотрено графиком, или списал определенную сумму в уменьшение кредита в произвольно выбранный заемщиком день, отличный от установленной даты платежа, заемщик должен подать письменное заявление о досрочном погашении кредита в любое из отделений ОАО АКБ «Росбанк».
Как правило по условиям договора банк осуществляет списание средств со счета заемщика на следующий рабочий день после даты подачи заявления в банк. В случае досрочного исполнения обязательств клиенту предоставляется возможность выбора между уменьшением оставшегося срока кредитования или снижением ежемесячной долговой нагрузки в течение прежнего срока, то есть уменьшением суммы последующих ежемесячных платежей.
Механизм досрочного погашения
При досрочном погашении часть суммы в первую очередь идет на уплату процентов по кредиту за период с даты последнего платежа по дату досрочки.
Например, для нашего предыдущего примера: если заемщик первым платежом погасит
18 328 рублей, а вторым платежом погасит не сумму аннуитета, а 100 000 рублей, то по итогам
досрочного погашения за вычетом процентов за 2 месяца остаток задолженности составит 379 050,9 рублей.
По итогам досрочного платежа график платежей по кредиту пересчитывается.
При этом возможны два варианта: либо при оставшейся сумме ежемесячного платежа в 18328 рублей срок кредита может быть сокращен (в нашем примере до 27 месяцев, вместо
остававшихся 34), либо при желании клиента сохранить первоначальный срок погашения кредита, сумма ежемесячного платежа будет пересчитана и составит уже 14 503,27 руб.
Займ выдаётся клиенту на определённый срок, в течение которого требуется оплачивать ежемесячные платежи.
Информация об их размере и графике погашения указывается в договоре. При необходимости вернуть банку долг можно преждевременно.
Досрочное закрытие кредита в Росбанке не облагается комиссионным сбором.
Как досрочно закрыть кредит в Росбанке?
Чтобы снизить общую стоимость займа, клиент в любой момент может внести на кредитный счёт сумму денег, превышающую установленный размер ежемесячного взноса. В данном случае речь идёт о частичном погашении долга перед банком.
При этом осуществляется перерасчёт условий кредитования. Клиент может запросить сокращение срока выплаты займа или снижение размера обязательного платежа. Таким образом, происходит уменьшение кредитной нагрузки на бюджет заёмщика.
Долг перед Росбанком в любой момент возможно погасить в полном объёме.
Достаточно внести всю сумму долга – основную часть и начисленные за пользование заёмными средствами проценты – на кредитный счёт. Сделать это требуется до списания очередного ежемесячного платежа.
При полном закрытии долга заёмщик освобождается от имеющихся долговых обязательств перед Росбанком.
Что нужно для досрочного закрытия займа?
Клиенту достаточно уведомить банк о своём намерении за несколько дней до фактического закрытия долга или его погашения в частичном размере.
Бланк заявления предоставляется в любом офисе, узнать местоположение которого возможно с помощью специальной онлайн-карты.
Ниже перечислены условия для закрытия кредита в Росбанке:
- наличие на кредитном счёте соответствующей суммы денег (основного долга, начисленных процентов, пеней и штрафов);
- своевременное уведомление банка.
Узнать точную сумму долга перед Росбанком можно через мобильный или интернет-банкинг, call-центр и банковский офис.
В последнем случае клиенту потребуется иметь при себе паспорт. Преждевременный возврат ссуды доступен по любому предоставляемому банком потребительскому займу.
Росбанк предлагает множество способов пополнения кредитного счёта. При внесении денег стоит помнить о сроках их зачисления на баланс. В отдельных случаях операция может занять до 5–10 рабочих дней.
Если вы планируете закрыть долг в полном объёме, важно пополнить счёт заранее, чтобы деньги успели поступить на него до наступления даты списания ежемесячного взноса по займу.
Если средства зачисляться на баланс позднее, сумма задолженности изменится, поэтому погашения кредита не произойдёт.
Способы погашения долга перед банком
Оперативно внести нужную сумму денег на кредитный счёт без оплаты комиссионных сборов можно через кассу в отделениях банка, а также с помощью принадлежащих ему банкоматов и терминалов.
В первом случае клиенту потребуется иметь при себе кредитный договор и паспорт.
Деньги зачисляются на счёт:
- моментально, если используются аппараты самообслуживания Росбанка;
- в течение 1–3 дней, если наличные вносятся через банковский офис.
Если кредитный счёт пополняется через банкоматы банков-партнёров или иных финансовых организаций, отправителю потребуется заплатить небольшой сбор за данную операцию. Его размер начинается с 1% от суммы платежа. Сроки зачисления денег на баланс также могут достигать трёх рабочих дней.
Существуют и другие способы погашения займа:
- через отделения Почты России;
- с помощью сервиса «Золотая Корона» или «Элекснет»;
- переводом с баланса телефона «Билайн» либо «МТС»;
- через систему «Яндекс.Деньги»;
- перечислением денег с дебетовой карточки через мобильный или интернет-банк.
В последнем случае комиссия с клиента не удерживается, так как речь идёт о внутрибанковской операции. Остальные способы пополнения кредитного счёта сопровождаются списанием небольшого процента от суммы платежа.
Например, сервис «Золотая Корона» удерживает сбор величиной 1% от пополняемой суммы. Минимально клиент оплачивает 50 рублей.
Выгодно ли преждевременное погашение займа?
Перед заключением договора важно внимательно изучить все предлагаемые банком условия и возможность выбора графика платежей. Схема внесения обязательных взносов может быть аннуитетной или дифференцированной.
В первом случае на начальном этапе расчёта с банком клиента ожидает пониженная финансовая нагрузка. Во втором – задолженность оплачивается равными частями, а проценты начисляются на её остаток.
Перед досрочным закрытием займа рекомендуется получить подробную консультацию специалиста Росбанка.
Если вы имеете стабильный доход, после погашения долга в частичном размере более выгодно изменить период кредитования. При нерегулярном заработке стоит уменьшить размер обязательного платежа.
Оформляя займ в банке, каждый заёмщик рассчитывает преждевременно закрыть задолженность и освободиться от долговых обязательств.
Досрочное погашение кредита в Росбанке осуществляется в любой момент после его выдачи, при этом с клиента не удерживается какая-либо комиссия.
Условия досрочного погашения кредита
Преждевременно закрыть займ можно в полном объёме или частично. В первом случае клиент полностью погашает основную сумму задолженности перед банком и начисленные им за время пользования ссудой проценты.
После этого заёмщик освобождается от своих обязательств перед Росбанком.
При частичном погашении займа происходит уменьшение суммы долга и перерасчёт графика внесения платежей. По усмотрению клиента возможно снижение размера обязательного взноса по кредиту или сокращение срока выплаты задолженности.
В любом случае клиент обязуется выполнить следующие условия:
- уведомить банк в письменном виде о своём намерении погасить займ полностью либо частично;
- внести на кредитный счёт соответствующую сумму долга до наступления даты списания ежемесячного сбора.
При полном погашении займа крайне важно пополнить соответствующий кредитный счёт на определённую сумму. Узнать точный размер долга перед банком возможно через call-центр, в офисе или с помощью личного кабинета клиента. В последнем случае можно оформить выписку по счёту, содержащую сумму неоплаченного кредита.
Как досрочно погасить кредит в Росбанке?
Бескомиссионно пополнить кредитный счёт на определённую сумму денег можно переводом с дебетовой карты Росбанка через интернет-банкинг или путём зачисления средств с помощью банкоматов. Как правило, финансы поступают на баланс моментально.
Существуют и другие способы погашения займа:
- через аппараты самообслуживания партнёров;
- в отделениях Росбанка;
- через терминалы QIWI;
- переводом с баланса телефона «МТС» либо «Билайн»;
- с помощью сервисов «Элекснет» и «Золотая Корона»;
- в отделениях иных банков или Почты России;
- через платёжную систему «Яндекс.Деньги».
В перечисленных выше случаях с отправителя средств взимается небольшой сбор. Его размер зависит от выбранного способа перевода денег и суммы операции. Например, сервис «Золотая Корона» удерживает комиссию величиной 1%.
При пополнении баланса перечисленными выше способами важно помнить о сроках зачисления денег на счёт. К примеру, при отправлении нужной суммы через отделения Почты России перевод может занять до 10 рабочих дней.
Этот период следует учитывать, чтобы средства поступили на баланс вовремя. В противном случае долг будет погашен не в полном объёме.
Бланк заявления о закрытии займа предоставляется специалистом банка. Клиенту важно иметь при себе паспорт, кредитный договор и платёжные чеки.
Росбанк является одним из ведущих кредиторов страны по оформлению любых типов кредитов: потребительские кредиты, авто, ипотека или кредитные карты. По автокредитованию банк считается одним из лидеров по объемам выдач, не только из-за низких ставок, но и наличия партнерских программ со многими популярными автопроизводителями. Клиентам предлагаются разные сервисы и программы, чтобы максимально упростить исполнение условий кредитного договора.
Услуга финансовые сервисы
Для заемщиков, оформивших автокредит, разработана услуга Росбанк финансовые сервисы, позволяющая менять кредитный договор и подстраивать под текущие потребности клиента: пропустить или уменьшать платеж по кредиту, перенести дату погашения или увеличить срок действия договора. Сервис предлагает дополнительные опции, которые не позволят выйти на просрочку.
Несмотря на то, что многие услуги сервиса по сути предлагают реструктуризацию кредита (изменение условий договора, когда клиент просит банк пропустить ежемесячный взнос из-за ухудшения финансового положения) ставка не меняется. Итоговая сумма переплаты может вырасти только за счет увеличения срока кредита.
Поменять дату платежа
С опцией «Выбор дня погашения» Росбанк перенесет ежемесячный платеж, если клиенту стало неудобно выплачивать согласно графику. При несвоевременной оплате можно выйти на просрочку- это не только штрафы, но и испорченная кредитная история. Если выплата зарплаты изменилась и может привести к тому, что заемщик будет с опозданием платить кредит, лучше поменять дату. Регулярные просрочки негативно сказываются на качестве кредитной истории и быстро снижают кредитный рейтинг.
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы — услуга, предлагаемая не всеми банками. Обычно кредиторы в рамках программы предлагают пропустить 1 платеж по графику раз в 6 месяцев или реже. Росбанком сервис доработан и позволяет пропустить оплату на 3 месяца.
Важно. Для многих банков каникулы приравниваются к реструктуризации, поэтому некоторые финучреждения негативно воспринимают подобные записи в БКИ (бюро кредитных историй). В новом кредите возможно не откажут, но рефинансирование по такому договору не оформят. Важно заранее это учитывать.
Пропустить платёж
Услуга предлагает пропуск платежа, что позволит не платить по кредиту один месяц. Если клиент понимает, что через месяц сможет вернуться в график, то лучше использовать эту опцию, а кредитные каникулы оставить на крайний случай.
Уменьшить ежемесячный платёж по кредиту
Уменьшение ежемесячного платежа клиент может заказать не сразу после подписания кредитного договора, а после внесения оплаты на протяжении 6 месяцев. Кредитору необходимо убедиться в платежеспособности заемщика. Далее, при необходимости пользователь заказывает услугу. Платеж будет уменьшаться за счет увеличения срока кредита — вместо стандартных 60 месяцев, длительность обязательств банк увеличит до 84 месяцев. Таким образом, платеж станет минимальным.
Как подключить финансовые сервисы
Дополнительные финансовые услуги, чтобы пропустить дату платежа или уменьшать выплаты, Росбанк предлагает подключить разными вариантами и на разных этапах во время получения автокредита. Дополнительные опции к кредитному договору можно оформлять следующими способами:
- при подписании документов на автокредит у менеджера в Росбанке;
- после получения кредит при личном визите в офисе финучреждения;
- онлайн в мобильном приложении.
Управление опциями также осуществляется в онлайн банке или мобильном приложении.
Финансовые опции помогают изменить условия кредитного договора и подстроить под потребности клиента, что выгодно обеим сторонам: кредитор не получит просрочек по выданному кредиту и не испортит кредитный портфель. Заёмщик не выйдет на просрочку и сохранит положительной кредитную историю.
Стоимость услуги
Оплата комиссии Росбанка за изменение условий договора вносится разово. Стоимость пакета 3000 рублей.
Кто может оформить
Заявка на подключение и управление услугой доступна всем клиентам банка, оформившим автокредит после 17 мая 2021 года.
Досрочный отзыв согласия на пользование услугой возможен в любой момент. В первые 14 дней после активации продукта бесплатно с возвратом 100% внесенной суммы, далее — с учетом стоимости подключенных опций. Управление сервисом осуществляется в мобильном приложении или через посещение офиса финучреждения.
Условия активации опций
Росбанк установил главное условие, чтобы получать услуги сервиса — отсутствие просроченных платежей на момент обращения за услугами и своевременное погашение обязательств за весь срок. Также среди главных требований следующие (они отличаются в зависимости от типа подключаемой опции):
- услуга “Выбор дня погашения”, как при любом виде кредитования, будь это ипотека или потребкредит, подключается в момент подписания договора — у клиента уточняют удобную дату или может быть изменена после, в течение срока действия договора (благодаря подключенной услуге);
- снижать платеж по опции “Уменьшение платежа” или подключить услугу “Пропуск платежа” предлагается с 7-го ежемесячного взноса;
- кредитные каникулы доступны после 12 месяцев своевременных выплат по кредиту.
Как часто можно использовать опции
Rosbank установил ограничения на использованием опций. В зависимости от подключаемой услуги, условия следующие:
- Выбор даты погашения. Поменять дату предлагается не чаще, чем 1 раз в год или чаще (на усмотрение банка по конкретному кредитному договору), но в пределах 3 изменений в течение первоначального срока кредитного договора.
- Кредитные каникулы. Допускается применить 1 раз за срок действия автокредита.
- Снижение платежа. Возможно использовать также единожды за весь срок кредита.
- Пропуск платежа. Можно подключить 1 раз или чаще (на усмотрение банка), но не более 1 раза во время срока действия первоначального кредитного договора.
Ограничения в пользовании услугой
На официальном сайте в сети интернет или в кредитном договоре указаны важные особенности программы и ограничения,когда финансовые сервисы нельзя использовать. Среди главных условий Росбанк установил следующие:
- опции можно подключать только по кредитным договорам со сроком действия до 5 лет;
- отсутствует просроченная задолженность по кредитным обязательствам банка (для опции “Пропуск платежа”, “Выбор даты платежа” и “Снижение суммы платежа”);
- для подключения кредитных каникул у заемщика не должно быть просрочек не только в Росбанке, но и по активным обязательствам в других банках — банк проверит кредитную историю клиента;
- сервис недоступен по автокредитам на тарифе с отложенным платежом (категория Balloon тип 1).
Важно. Повторное подключение услуги после отказа невозможно. Следует тщательно проанализировать необходимость отключения или подключения сервиса. В любом случае, перенос платежа или кредитные каникулы — это лучше, чем просрочки и испорченная кредитная история.
Автор статьи
Читайте также: