Как купить квартиру без ипотеки
Обновлено: 18.04.2024
Выберите лучшие условия ипотечного кредита без первоначального взноса в Москве в 2022 году! На 24.05.2022 вам доступно 25 предложений в 17 банках со ставками от 13.8%, на сумму до 60 000 000 ₽!
| Цель | Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынке, Загородный дом/Участок, Строительство дома, Доля в квартире на вторичном рынке, Комната |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 14,25% – 14,50% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 30 000 000 ₽ |
| Срок | от 36 до 240 месяцев |
| Решение | от 10 минут до 5 дней |
| Срок действия решения | до 3 месяцев |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 65 лет |
| Стаж на последнем месте | 6 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Портал «Госуслуги» |
| Цель | Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 13,99% – 25,64% |
| Сумма | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 5 дней |
| Срок действия решения | до 3 месяцев |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 18 лет |
| Возраст на момент погашения | от 65 лет |
| Стаж на последнем месте | 1 месяц |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме, Выписка по счету, Портал «Госуслуги» |
| Цель | Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Таунхаус |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 14,99% |
| Сумма | 600 000 ₽ – 15 000 000 ₽ |
| Срок | от 36 до 360 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 3 дней |
| Срок действия решения | до 3 месяцев |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 70 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги», Справка по форме работодателя |
| Цель | Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Апартаменты в новостройке, Апартаменты на вторичном рынке, Загородный дом/Участок, Таунхаус, Комната |
| Программа | Материнский капитал |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 16,40% |
| Сумма | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ |
| Срок | от 36 до 360 месяцев |
| Решение | от 2 часов до 2 дней |
| Срок действия решения | до 3 месяцев |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 65 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Общий стаж | 12 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Портал «Госуслуги» |
| Цель | Квартира в новостройке |
| Программа | Материнский капитал |
| Первоначальный взнос | 0% - 9,99% |
| Ставка | 13,80% – 15,30% |
| Сумма | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ |
| Срок | от 36 до 360 месяцев |
| Решение | от 3 дней до 3 дней |
| Срок действия решения | до 60 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 65 лет |
| Стаж на последнем месте | 4 месяца |
| Общий стаж | 12 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС , Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя, Выписка по счету |
| Цель | Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости |
| Программа | Социальная ипотека |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 14,00% |
| Сумма | 600 000 ₽ – 8 000 000 ₽ |
| Срок | от 36 до 300 месяцев |
| Решение | от 3 минут до 3 дней |
| Срок действия решения | до 2 месяцев |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 18 лет |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, СНИЛС |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме |
| Цель | Квартира на вторичном рынке |
| Программа | Материнский капитал |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 14,10% – 16,80% |
| Сумма | 500 000 ₽ – 60 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 5 минут |
| Срок действия решения | до 4 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Общий стаж | 6 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, СНИЛС , ИНН, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Без справок о доходах |
| Цель | Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 14,30% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 15 000 000 ₽ |
| Срок | от 60 до 180 месяцев |
| Решение | до 1 дня |
| Срок действия решения | до 90 дней |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 19 лет |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Общий стаж | 12 месяцев |
| Ежемесячный доход | от 13 890 ₽ |
| Обязательные документы | Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка |
| Цель | Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 14,99% |
| Сумма | 500 000 ₽ – 10 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 300 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 5 дней |
| Срок действия решения | до 30 дней |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 18 лет |
| Возраст на момент погашения | от 70 лет |
| Стаж на последнем месте | 4 месяца |
| Общий стаж | 12 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка в свободной форме, Выписка по счету, Портал «Госуслуги» |
| Цель | Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 15,40% |
| Сумма | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ |
| Срок | от 36 до 360 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 5 дней |
| Срок действия решения | до 30 дней |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 18 лет |
| Возраст на момент погашения | от 70 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги» |
| Цель | Квартира на вторичном рынке, Строительство дома |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 15,49% |
| Сумма | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 2 дней |
| Срок действия решения | до 2 месяцев |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 18 лет |
| Возраст на момент погашения | от 70 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Общий стаж | 12 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме, Справка по форме работодателя |
| Цель | Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 15,50% |
| Сумма | от 500 000 ₽ |
| Срок | от 6 до 120 месяцев |
| Решение | до 7 дней |
| Срок действия решения | до 3 месяцев |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 65 лет |
| Стаж на последнем месте | 4 месяца |
| Общий стаж | 12 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету |
| Цель | Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 15,80% |
| Сумма | 500 000 ₽ – 20 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 240 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 6 дней |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя |
| Цель | Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 16,70% |
| Сумма | 500 000 ₽ – 25 000 000 ₽ |
| Срок | от 36 до 360 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 3 дней |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 70 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги» |
| Цель | Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Таунхаус |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 16,80% |
| Сумма | 100 000 ₽ – 20 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 5 дней |
| Срок действия решения | до 45 дней |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 65 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Общий стаж | 12 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , СНИЛС |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги» |
Отзывы о ипотеке без первоначального взноса в Москве
Топ 10 банков Москвы с ипотекой без первого взноса
* Ежемесячный платёж рассчитан по параметрам: сумма ипотеки — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
Ипотечный кредит без первоначального взноса в Москве
Высокий уровень конкуренции, который сложился на российском рынке ипотечного кредитования, вынуждает банки разрабатывать новые продукты с особо выгодными условиями финансирования. Один из таких – ипотека без первого взноса, доступная в в Москве. Популярность такого кредита объясняется предельно просто – от потенциального клиента не требуется наличие стартового капитала для совершения начального платежа за квартиру или дом. Это заметно повышает вероятность одобрения сделки банком, что делает ипотеку намного более доступной для широкого круга заемщиков.
Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса
Сегодня купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса предлагают сразу несколько крупных и хорошо известных финансовых организаций. Полный перечень банков, имеющих подобные кредитные продукты, размещен на нашем сайте. Он постоянно обновляется, а потому является актуальным на данный момент.
Условия получения и требования к заемщику
Чтобы приобрести квартиру или частный дом в ипотеку без первоначального взноса, необходимо соответствовать стандартному набору требований к заемщику. В их числе:
- российское гражданство;
- достижение определенного возраста – обычно 21 года, что определяется правилами конкретного банка;
- наличие официального трудоустройства, стажа и стабильного дохода, достаточного для обслуживания и погашения ипотечного кредита.
Отсутствие начального платежа в большинстве случаев означает повышение ставки по кредитам. Это компенсирует дополнительные риски банка при таком варианте ипотечного кредитования.
Сейчас на ипотечном рынке актуальна формула: чем выше первый взнос, тем ниже процент. Но люди сетуют: «Пока копил первый взнос, цены выросли, и мне опять не хватает». Отчаявшиеся ищут способы купить жильё с минимальным первым взносом или вообще без него. Сразу оговоримся, что банковских программ, позволяющих взять кредит на недвижимость без первого взноса, больше нет, поэтому придётся креативить.
Продать что-нибудь ненужное
Нужное тоже можно продать. Это один из самых распространённых способов насобирать денег на первый взнос по ипотеке. Чаще всего люди продают старые квартиры, дачи, гаражи, машины, наследственное имущество. Если у вас что-то есть из перечисленного, то можно считать, что повезло — проблема с ипотекой решена, и наши дальнейшие советы уже не сильно нужны.
НО: при продаже имущества всегда надо помнить о налоговой и мошенниках.
Взять потребительский кредит на первый взнос
Тоже распространённый способ обеспечить себя деньгами. Но многие боятся двойных платежей. Чтобы развеять сомнения и страхи, посчитайте свои выгоды. Уплачивая первый взнос, вы снижаете проценты по ипотеке и размер ежемесячного платежа. Потребительский кредит, взятый на первый взнос, компенсируется экономией на переплате. Покупая квартиру сейчас, вы фиксируете цену. Недвижимость всегда растёт в цене, что тоже нивелирует переплату.
НО: внимательно просчитайте все варианты оформления ипотеки, сравните предложения нескольких банков, оцените свои возможности — долговая нагрузка не должна превышать половины дохода, а лучше, если она будет занимать только треть заработка. Если чувствуете, что предложенный вариант слишком дорогой, то читайте дальше. У нас ещё много советов.
Занять у друзей и родственников
Частный случай кредитования. Для некоторых вполне рабочий. Родственники и друзья часто дают деньги, не начисляя проценты, а иногда вообще забывают о долге.
НО: будьте готовы к тому, что кредитор захочет взыскать долг досрочно. Финансовые споры часто портят отношения между людьми.
Использовать государственные средства
Самая распространённая выплата от государства — материнский капитал. Помните, что пустить его на первый взнос по ипотеке можно сразу после рождения ребёнка, не дожидаясь, пока тому исполнится 3 года.
Молодые семьи могут встать в очередь на улучшение жилищных условий. Государство даст деньги на покупку квадратных метров. Субсидии должно хватит на первый взнос.
НО: увы, с ростом цен во многих крупных городах материнского капитала не хватает на полноценный первый взнос, а очередь на улучшение жилищных условий двигается крайне медленно.
Оформить с первым взносом 10%
У многих банков есть программы ипотечного кредитования с первым взносом от 10%. Ставки по ним выше. Но всегда помните, что через 6 месяцев у вас появится возможность рефинансировать договор. Так вы получите стандартный или (если повезёт) пониженный процент.
НО: первые 6 месяцев придётся платить больше и при этом не допускать просрочек, иначе в рефинансировании откажут. Ипотечные ставки сейчас растут. Есть опасность, что через 6 месяцев рефинансирование будет невыгодным.
Изучить льготные программы
Сейчас есть льготные программы, по которым первый взнос допускается ниже 20% без повышения процентной ставки. Это программы субсидирования от государства и от застройщика. Все они распространяются только на новостройки.
НО: условия государственных программ изменились, и в городах с высокими ценами первого взноса в 15% недостаточно для покупки квартиры.
Риелторы, отвечая на вопрос «что делать, если не хватает денег на первый взнос», говорят, что часто люди ищут квартиру мечты и не готовы рассматривать более дешёвый район или меньшую площадь, а зря. Надо тщательнее изучить рынок. Вероятно, найдётся неплохое жильё, на которое хватит денег, а чуть позже можно будет поменять недвижимость на что-то лучшее. Главное — не покупать неликвид. Ещё один совет от риелторов — не ждать лучших времён. Нужна квартира, значит, надо покупать. Дальше и ипотечные ставки повысятся, и цены вырастут.
Материнский капитал – это не только мера поощрения для семей, улучшающих демографическую ситуацию страны, но и существенная финансовая поддержка, которая позволяет им получить индивидуальное жилье. Программа действует с 2007 года и продлена до начала 2026 года. Она позволяет каждой семье, в которой родился ребенок, получить сертификат.
Важное о материнском капитале
Итак, материнский (или семейный) капитал – это государственная поддержка, которая с 2007 года оказывалась семьям, в которых родился второй и каждый последующий ребенок, если ранее право на сертификат не возникало или не оформлялось.
Так было до 2020 года. По указу президента семьи, в которых с 1 января 2020 года появился первый ребенок, также имеют право на дотации, а для семей, в которых в этот период родился и второй малыш, капитал увеличится на 150 тыс. рублей.
Действие программы продлено до конца 2026 года.
Когда закон о материнском капитале только вступил в силу, за второго ребенка семьям выдавали всего 250 тысяч рублей. С каждым годом работы программы сумма увеличивалась и на сегодняшний день достигла следующих размеров:
- за первого ребенка – 466 617 рублей;
- за второго ребенка – 616 617 рублей.
Еще одна особенность, о которой стоит сказать в связи с вступившими в силу в этом году изменениями – это оформление сертификата. С 15 апреля 2020 года это делается автоматически. Информация будет направлена сразу в личный кабинет родителя, получившего дотации, на сайте Госуслуг или ПФР. Кроме того, семья сможет и без заявления распорядиться документом, получив его в электронной форме.
Особенности покупки квартиры
Существует много разных домыслов, заблуждений и слухов о материнском капитале. Мы постараемся просто, но исчерпывающие их развеять.
Без кредита
Многие считают, что материнский капитал можно потратить исключительно на ипотеку. Это в корне не так. Законодательство не запрещает оплачивать недвижимость своими средствами, если, конечно, семья располагает достаточным уровнем дохода и имеет накопления, которые вместе с суммой сертификата смогут покрыть стоимость жилья. Дотация в 453 тысячи рублей позволит таким семьям сэкономить и пустить освободившиеся средства, например, на отделку квартиры или дома.
Если вы планируете приобрести квартиру без привлечения заемных средств, то потребуется составить самый обычный договор купли-продажи, в котором будет пункт, поясняющий, что недостающая сумма будет перечислена на счет продавца из ПФР. Как правило, перевод производится от 1 до 2 месяцев.
Использование маткапитала до исполнения ребенку трех лет
Существует мнение, что использовать сертификат можно только после того, как второй малыш достигнет 3 лет. Однако это правило действует только тогда, когда вы планируете покупать квартиру без ипотеки. Использование сертификата в качестве первого взноса или для погашения долга (полностью или частично) возможно и до того, как ребенок подрастет.
Здесь нужно выделить важный момент – в квартире обязательно нужно выделить долю на каждого ребенка. Этот момент закреплен законодательством. После регистрации собственности, купленной за счет семейного капитала, детям в обязательном порядке выделяются доли, но вот размер их в ФЗ не указан.
Покупка жилья у родственников
Говорят, что законодательством запрещена покупка жилья у родственников с использованием сертификата. Однако на самом деле запрета такого нет. Единственное требование к таким сделкам состоит в том, что все метры недвижимости должны перейти к покупателю. То есть купить долю у своих родственников вы не сможете.
Кроме того, есть ограничение, которое говорит о том, что кровные родственники владельцев сертификата не могут быть продающей стороной в сделках с участием дотаций, так как это может рассматриваться как незаконная попытка обналичить средства.
Однако при этом купить комнату в квартире можно. В договоре должно быть четко оговорено, что покупается именно комната (или несколько), а не доля. Относится это, впрочем, скорее к покупке квадратных метров в коммуналке.
Если вы приобретаете комнату в общежитии, что также возможно с применением дотаций, здание должно иметь статус жилого дома.
Документы для пенсионного фонда
После того, как вы получили сертификат и решили использовать его на покупку квартиры, убедитесь, что у вас есть все необходимые документы для обращения в региональное отделение пенсионного фонда. Вам потребуются:
- заявление в установленной форме;
- паспорт;
- свидетельство о регистрации;
- копия СНИЛС;
- оригинал сертификата на маткапитал;
- копия купчей;
- выписка из Росреестра, подтверждающая право собственности на жилье;
- нотариально заверенное подтверждение того, что вы выделяете детям отдельные доли.
На рассмотрение документов требуется около 2 месяцев. Кроме того, сотрудникам организации может потребоваться личная оценка приобретаемой недвижимости.
Что делать, если пенсионный фонд дает отказ
В некоторых случаях вы можете получить отказ в распоряжении маткапиталом. Это возможно, если:
- владелец сертификата потерял право на его использование (например, был лишен родительских прав);
- нарушен порядок подачи заявления;
- в заявлении не указано направление средств;
- сумма, указанная в вашем заявлении, превышает остаток выделенных средств.
Это возможно также в случаях, когда получатель умер, совершил противоправные действия против ребенка или отменил усыновление. При отрицательном ответе ПФР вы получите письменное уведомление, в котором будет указана причина такого решения.
Запомните! Устный отказ не имеет юридической силы. Заявитель в обязательном порядке должен получить письменный ответ, в котором также указана причина отказа.
Если вы считаете, что ПФР отказывает вам неправомерно, можно обжаловать решение в суде. Обратиться в суд нужно в течение трех месяцев с момента получения отказа. Также возможен вариант решения проблемы, когда жалоба подается в сам фонд.
Прежде всего выясните или уточните причину отказа. Как мы уже сказали выше, она должна быть указана в ответном письме, однако вы также можете обратиться к специалисту, которой сможет выяснить, оправдано ли такое решение юридически. Если он выявил неправомерность решения ПФР, сначала попробуйте оспорить решение в самом ПФР.
В вашей жалобе должны быть указаны:
- данные заявителя;
- наименование отделения ПФР, вынесшего решение об отказе;
- текст жалобы;
- аргументы, обосновывающие неправомерность отказа;
- дата и подпись заявителя.
Передать жалобу можно по почте или обратившись в ПФР лично.
Если предыдущий вариант не принес никакой пользы, обратитесь в Конституционный суд РФ. Действуйте по следующему алгоритму:
- напишите заявление с помощью профессиональных юристов или самостоятельно;
- заплатите госпошлину (обязательно сохраните подтверждающую оплату квитанцию!);
- подготовьте документы (паспорт, свидетельства о рождении или усыновлении детей, квитанцию об оплате госпошлины, справку о составе семьи);
- обратитесь в суд с написанным заявлением.
Обязательно принимайте участие в слушаниях. После того, как судья объявит решение (как правило, в течение 1−2 месяцев с момента подачи иска), примите его или, если оно вас не устраивает, обжалуйте по возможности.
Кроме перечисленных выше документов, суд может потребовать информацию о выплатах из маткапитала, если таковые совершались.
Порядок действий при покупке жилья без кредита
Так как для покупки квартиры на собственные средства не оформляется ипотека, такие сделки проводятся с помощью заключения договора купли-продажи. В таком договоре указаны все условия: стоимость объекта, доплата средствами господдержки, сроки передачи денег и реквизиты счета продавца в банке. В этом случае покупатель перечисляет имеющуюся у него на руках сумму продавцу, а после удовлетворения заявления в ПФР остаток, то есть средства маткапитала, поступает на счет продавца.
Далее мы разберем процесс приобретения квартиры без ипотеки в зависимости от того, какое именно жилье вы покупаете.
Купля-продажа на вторичном рынке
На материнский капитал можно купить квартиру не только в новостройке, но и на вторичном рынке. В этом случае покупка осуществляется следующим образом:
- вы находите подходящую квартиру или дом;
- договариваетесь с продавцом на оплату части стоимости с помощью семейного капитала без ипотеки;
- собираете необходимые документы и подаете заявление в ПФР;
- получив одобрение, заключаете договор купли-продажи;
- регистрируете сделку в Регистрационной палате (на недвижимость накладывается обременение до полного расчета с продавцом).
Обременение снимается сразу после того, как ПФР переводит средства из вашего маткапитала. После этого нужно выделить средства каждому члену семьи, включая детей.
Сделка с договором долевого участия без ипотеки, как правило, достаточно рисковая, так как на момент покупки квартиры недвижимость еще находится на этапе строительства, а вы вкладываете собственные средства.
Последовательность оформления такого договора стандартная. Однако помните, что оформить покупку вы сможете только после того, как ребенок достигнет трехлетнего возраста.
Комната или доля
Комнату или долю на материнский капитал купить непросто. Объекты, в которых находятся эти помещения, должны отвечать всем требованиям – иметь большую площадь, отдельный вход и благоприятные условия для ваших детей.
Порядок заключения сделки аналогичен рассмотренному выше.
Земля или дом
Чтобы приобрести загородный дом или земельный участок без ипотеки, вам снова потребуется заключать договор купли-продажи. ПФР произведет оценку дома –степень его износа, характеристики, наличие коммуникаций, статус документов и т. д.
В некоторых регионах цены на недвижимость и уровень жизни позволяют оплатить материнским капиталом полную стоимость дома или земли.
Участие в жилищном кооперативе
Участие в жилищном кооперативе подразумевает оплату жилья паевыми взносами. Часть выплачивается покупателем, часть погашается средствами из материнского капитала. При этом обязательно нужно предоставить в ПФР документ, подтверждающий ваше участие в кооперативе – выписку из реестра. Кроме того, может потребоваться копия устава ЖСК.
Заключение
Оформление ипотеки не единственный способ купить квартиру. Деньги на приобретение нового жилья можно накопить, взять в долг у родственников, получить от продажи недвижимости, которая уже есть. И это не все возможные варианты. Есть государственные программы для разных категорий населения — субсидии, предоставление нового жилья взамен ветхого и т. д. Изучив все варианты, можно найти подходящий для себя.
Возможно ли купить квартиру без ипотеки
Накопить возможно, за сколько лет — зависит от запросов и места проживания. В небольшом городе однокомнатная квартира стоит от 1 млн рублей. Если откладывать каждый месяц некоторую сумму, через несколько месяцев или лет удастся накопить на покупку недорогого жилья.
Пример: гражданин откладывает 30 тысяч рублей ежемесячно. Тогда за год он накопит 360 тысяч рублей, а через 34 месяца у него будет нужная сумма. На практике копить придётся дольше: к стоимости квартиры прибавляются расходы на оформление сделки.
Чтобы накопленная сумма увеличивалась быстрее, придётся больше зарабатывать, меньше тратить и освоить азы инвестирования. Минус этого способа — увеличение стоимости квадратного метра с каждым годом. Если откладывать незначительные суммы, прирост накоплений может не успевать за инфляцией.
Обратите внимание! У покупки квартиры в ипотеку есть плюс: в результате инфляции деньги обесцениваются, и через несколько лет платежи не покажутся такими большими, как в первый год, при условии, что доход заёмщика вырос.
Способы покупки
Многие граждане не спешат оформлять ипотеку с первоначальным взносом. Основные причины:
- негативная кредитная история, из-за которой сложно получить деньги на выгодных условиях;
- высокий размер переплаты;
- отсутствие денег на первоначальный взнос, который достигает 15% от цены объекта;
- неуверенность в будущем – если доходы снизятся, погашать ипотеку будет сложно или невозможно.
Рассмотрите все варианты покупки квартиры без ипотеки, включая неочевидные, о которых многие не вспоминают.
Собственные накопления
Если известно, сколько удастся откладывать в месяц и какую сумму нужно накопить, можно рассчитать примерный срок, в течение которого нужно откладывать. Сумма не должна превышать 30% ежемесячного дохода семьи. Деньги лучше хранить в банке, чтобы за счёт процентов по депозиту компенсировать инфляцию. Также можно освоить основы инвестирования и вкладывать деньги в ценные бумаги, но риски в это случае выше.
Важно! На Выберу.ру есть калькулятор расчёта вклада, который позволяет рассчитать, какая сумма будет у вас через n месяцев или лет. Можно указать частоту пополнений и другие параметры, выбрать способ расчёта «Капитализация» и сравнить доходность депозитных программ.
Займ у родственников и знакомых
Деньги на покупку жилья можно взять в долг у родственников. Гарантия возврата — нотариально заверенная расписка. Плюсы этого способа — возможность взять деньги на длительный срок и отсутствие процентов, минусы — высокая вероятность отказа, риск испортить отношения.
Продажа старой недвижимости
Если есть объекты недвижимости, которые не используются, их можно продать, приведя в порядок. Участок, дом или дача требуют ухода, и за них нужно платить налоги. Продав то, что не используется, вы получаете часть суммы, необходимой для покупки квартиры. Вы можете потратить эти деньги на первый взнос или добавить собственные накопления и купить жильё за наличные.
Плюс в том, что можно обойтись без ипотеки и крупных накоплений, минус — не всегда удаётся быстро продать старый дом или дачу.
Другие варианты в таблице.
Способ
Плюсы
Минусы
Договор ренты — уход за пожилым в обмен на передачу квартиры в будущем
- Возможность обойтись без накоплений и ипотеки
- Вероятность стать обладателем квартиры через короткое время
- Сложность составления договора — потребуется помощь юриста
- Необходимость ждать квартиру несколько лет
- При оказании материальной помощи сумма средств, выплаченных за время ренты, может превысить стоимость жилья
Получение жилья без больших затрат
Риски — необходимость судиться с родственниками, выплачивать долги наследодателя
Продажа одного объекта и покупка двух меньшей площади
Возможность разъехаться с родственниками
- Расходы на оформление
- Время на продажу недвижимости и подбор подходящих вариантов
Кроме явных минусов, у всех способов есть неочевидные риски, зависящие от ситуации гражданина. При продаже и покупке недвижимости потребуется помощь юриста.
Обратите внимание! Можно сочетать несколько способов: продать то, что есть, добавить накопления или оформить потребительский кредит, чтобы хватило на покупку квартиры большой площади.
Государственная поддержка
Некоторые категории населения могут получить помощь от государства в виде субсидий. Это малообеспеченные граждане, родители детей-инвалидов, семьи, имеющие право на материнский капитал, и т. д. Сейчас в России действуют федеральные программы «Материнский капитал» и «Молодая семья».
Программа
Кому доступна
Мера поддержки
На что можно потратить
Родители 1 или более детей
Сертификат на сумму 524 тыс. руб. на первого ребёнка, 693 тыс. руб. — на второго и последующих
- Квартира, дом с участком, участок
- Строительство дома
- Супруги до 35 лет, с детьми или без детей
- Одинокие родители до 35 лет
От 30 до 35% от стоимости жилья
Недвижимость на первичном и вторичном рынке
Работники бюджетной сферы
Средства на улучшение жилищных условий
Согласно условиям программы
Плюсы всех перечисленных способов — помощь от государства, минусы — она доступна не всем и не в любой форме. Не всегда заявитель может получить то, на что рассчитывает: есть ограничения.
Получение жилья от государства
Есть несколько категорий граждан, которые имеют право на бесплатную квартиру. К ним относятся:
- воспитанники детских домов;
- госслужащие и военнослужащие при выслуге от 10–20 лет;
- лица, проживающие в аварийных (ветхих) домах и квартирах;
- ветераны ВОВ.
Важно! Госслужащие и члены их семей имеют право на служебное жильё, которое предоставляется по договору социального найма с момента назначения на должность.
Рассрочка от застройщика
Рассрочка от застройщика подойдёт тем, у кого есть средства на первоначальный взнос и стабильный доход, которого должно хватить на оставшиеся платежи. При рассрочке на год затраты распределяются так:
- первый взнос — до 50% от стоимости объекта;
- каждый последующий месяц — платежи равными долями в течение 3–12 месяцев или более.
Минусы — жёсткие условия, недоступность для семей с небольшим или средним доходом, плюс — возможность купить квартиру без привлечения заёмных средств.
С помощью работодателя
Некоторые компании помогают сотрудникам покупать квартиры, заключая с ними договоры. Суть сделки: работник ежемесячно выплачивает из своей зарплаты часть стоимости квартиры и в это время живёт в ней, не будучи собственником. Недвижимость переходит в собственность сотрудника, когда выплачена её полная стоимость, а до этого она принадлежит компании.
- отсутствие первоначального взноса;
- автоматическое удержание платежей;
- возможность получить квартиру в собственность до окончания расчёта, если компания обанкротится.
- зависимость от работодателя;
- удержания из заработной платы, в связи с чем придётся сократить расходы на проживание;
- риск утратить работоспособность и остаться ни с чем;
- необходимость долго работать на одном месте.
На сколько месяцев или лет предоставляется рассрочка, решает компания. Заключая договор с работодателем, нужно предусмотреть порядок действий и расчётов при досрочном увольнении. Варианты: внесение остатка стоимости квартиры, продажа и возврат выплаченной суммы.
Совет! Обратитесь к работодателю с предложением помочь вам купить квартиру. Компании не всегда идут на это по своей инициативе.
Потребительский кредит
Оформление потребительского кредита подходит тем, кому не хватает 200–400 тыс. рублей на покупку квартиры. Можно взять эту сумму в долг у банка и приобрести жильё без риска его потерять.
Основной плюс — купленная квартира принадлежит заёмщику, а не находится в залоге у банка. При невозможности вносить платежи вовремя испортится кредитная история, но гражданин не потеряет недвижимость.
Минусы потребительского кредита — высокая процентная ставка и небольшой срок по сравнению с ипотекой. Максимальный период кредитования — 20 лет, ставка рассчитывается индивидуально и может достигать 9,9% годовых и более.
Совет! Для оформления кредита на максимальную сумму предоставьте как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность.
Ипотечные программы
По программе «Семейная ипотека» можно купить квартиру на первичном рынке или в строящемся доме, частный дом с участком, обязательное условие — покупка у застройщика. Исключение — Дальний Восток: доступна покупка недвижимости и у физических лиц, но с ограничениями по типу населённого пункта.
- семьям, где в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родился или был усыновлён любой по счёту ребёнок;
- семьям, в которых есть ребёнок с особенностями развития, рождённый или усыновлённый до 31.21.2022.
Военная ипотека — нецелевой кредит на покупку жилья, который погашает государство. Кредитование доступно участникам накопительно-ипотечной системы — военнослужащим, заключившим контракты после 2005 г. В первые 3 года на счёте военнослужащего накапливаются средства. Спустя 3 года их можно использовать для покупки жилья или на оплату первого взноса, а оставшуюся сумму получить по программе военной ипотеки.
Доступные варианты
Плюсы
Минусы
- Квартира
- Таунхаус
- Дом с участком
- Долевое строительство
- Доступность независимо от наличия иного жилья
- Максимальная сумма ограничена только длительностью службы
- Не учитывается состав семьи
- Необходимо быть участником НИС
- Вероятность отказа в банке
- Необходимость согласовывать жильё с ФГКУ «Росвоенипотека»
Важно! На недвижимость, купленную по программе «Военная ипотека», накладывается двойное обременение: со стороны ФГКУ «Росвоенипотека» и банка.
Заключение
Выбирать подходящий способ покупки недвижимости лучше после консультации с юристом, оценив свои финансовые возможности и взвесив плюсы и минусы каждого варианта. Лучше использовать несколько способов в разумном сочетании, в зависимости от того, сколько у вас денег, какой доход, на что вы имеете право.
Термин «ипотека» на российском финансовом рынке прочно увязан с определенным банковским продуктом. Но с юридической точки зрения он означает сделку купли-продажи недвижимости с предоставлением обеспечения в виде залога. Другими словами, ее совершение не требует обязательного участия банка. Для оформления всех необходимых документов вполне достаточно двух физических лиц в статусе покупателя и продавца. Рассмотрим подробнее, как оформить ипотечный кредит без банка в 2021 году.
- Можно ли взять ипотеку без банка
- Отличия от ипотечного кредита через банк
- Где и как взять ипотеку без банка
- Как правильно оформить
- Основные риски и сложности
- Преимущества и недостатки ипотеки без банка
- FAQ
- Насколько законной является ипотека без участия банка?
- В чем основные особенности ипотечного кредитования без привлечения банка?
- Каковы плюсы и минусы сделки для покупателя?
- Какой интерес заключать договор ипотеки без банка для продавца?
Можно ли взять ипотеку без банка
На вынесенный в подзаголовок статьи вопрос можно дать однозначно утвердительный ответ. Действующее законодательство допускает заключение сделки купли-продажи жилья между физлицами с отсрочкой платежа и предоставлением обеспечения финансовых обязательств покупателя в виде залога.
Отличия от ипотечного кредита через банк
Принятие решение взять ипотеку без банка, предусматривает четкое понимание особенностей подобных сделок. Главной из них выступает отсутствие посредника в виде банка, который сразу выделяет всю необходимую продавцу сумму и берет за это проценты. Последние также могут присутствовать в сделке, но являются платой бывшему владельцу квартиры за то, что он предоставляет рассрочку покупателю и не получает полной стоимости жилья в течение определенного времени.
В остальном сделка мало отличается от обычной купли-продажи посредством заключения договора ипотеки:
- взаимоотношения сторон в обязательном порядке оформляются документально;
- в договоре четко прописываются все обязательные сведения и реквизиты;
- обременение на квартиру или дом требует регистрации в Росреестре;
- снятие залога производится после полного выполнения покупателем финансовых обязательств перед продавцом.
Где и как взять ипотеку без банка
Самый простой способ найти интересующее потенциального покупателя предложение – изучение тематических сайтов с подобными объявлениями. Сегодня их количество, доступное в русскоязычном сегменте интернета, постоянно растет. Основным условием для успешного совершения операции становится тщательный подбор контрагента.
Вторым требованием становится грамотное оформление договора, что заслуживает отдельного и более внимательного рассмотрения.
Как правильно оформить
Чтобы взять ипотеку без банка, необходимо найти подходящего продавца и оформить с ним договор купли-продажи. Он имеет стандартный для любой подобной сделки вид и должен содержать несколько обязательных юридических нюансов:
- подробное описание объекта недвижимости;
- стоимость жилья;
- наличие и величина начального взноса;
- график исполнения обязательств покупателем, включая суммы и даты;
- штрафные санкции за нарушение сторонами взятых на себя обязательств;
- необходимость оформления приобретаемой недвижимости в залог;
- обязанность продавца снять обременение после выплаты полной стоимости жилья, указанной в договоре;
- реквизиты и подписи сторон.
Еще одним существенным моментов оформления сделки становится указание в заявлении на регистрацию перехода права собственности на квартиру, дом или жилое помещение необходимости наложить обременение на объект недвижимости. Подобное требование заявляется обеими сторонами, что становится основанием для указания залога в выписке из ЕГРН.
Основные риски и сложности
В целом рассматриваемая сделка сопровождается тем же набором рисков, что и обычный ипотечный кредит, оформляемый в банке. Но следует учитывать и ряд особенностей. Например, продавец не получает сразу всю сумму, что делает операцию более рискованной для него. Покупатель не страхует недвижимость, а тем более – собственное здоровье и жизнь. Очевидно, что это повышает риски для обеих сторон.
Главной сложностью подготовки и совершения сделки становится необходимость правильного оформления документов. Когда в операции участвует банк, заботиться об этом не нужно, так как весь комплект документации оперативно и грамотно составляется специалистами финансового учреждения.
Преимущества и недостатки ипотеки без банка
Основным достоинством ипотеки без банка для покупателя становится сокращение общих расходов на покупку жилья. Экономия достигается за счет снижения процентной ставки, а также отсутствия затрат на страхование. Для продавца главным плюсом становится более высокая стоимость реализации, невозможная без предоставления покупателю рассрочки. Общим для обеих сторон недостатком сделки выступает отсутствие юридического контроля со стороны банка, что требует от участников большего приложения собственных усилий.
Насколько законной является ипотека без участия банка?
Такой формат сделки полностью соответствует действующему в России законодательству. Основные требования к участникам – четкое и правильное оформление комплекта сопутствующих документов, а также регистрация перехода права собственности и обременения в Росреестре.
В чем основные особенности ипотечного кредитования без привлечения банка?
Отсутствие среди участников операции банка заметно снижает формальности при составлении сделки и делает ее доступнее, выгоднее и привлекательнее как для продавца, так и для покупателя.
Каковы плюсы и минусы сделки для покупателя?
Главным достоинством ипотеки без банка для покупателя становится снижение общей итоговой стоимости покупки жилья. Снизить величину необходимых расходов удается снижением процентов и отсутствием страховки.
Какой интерес заключать договор ипотеки без банка для продавца?
Продавец получает возможность реализовать жилье по более высокой стоимости. За это приходится ждать получения денег в рамках предоставленной покупателю отсрочки.
Вместо вывода
Покупка жилья в ипотеку без банка – вполне законная и выгодная для участников, в качестве которых выступают физлица, сделка.
Ее реализация требует серьезного подхода к оформлению и обязательной регистрации прав собственности и обременения в территориальных органах Росреестра.
При грамотном использовании на практике ипотечный кредит без банка выгоден и продавцу, и покупателю, хотя сопровождается рядом характерных дополнительных рисков.
Автор статьи
Читайте также:
- Где взять займ с плохой кредитной историей и просрочками на киви кошелек
- Кредитные каникулы в сбербанке по ипотеке как оформить
- Как оформить долевую собственность на квартиру при ипотеке
- Что будет если не выделять доли детям по мат капиталу после закрытие ипотеки
- Как предложить потребительский кредит клиенту