Как не переплачивать за кредит

Обновлено: 27.03.2024

Итак, ты собираешься брать кредит. Неважно, для чего он тебе понадобился: может быть, ты хочешь купить новую машину. Или же ты задумался об улучшении жилищных условий, а быть может, тебе просто нужны деньги на повседневные траты. В любом случае ты, конечно же, не собираешься переплачивать. В этом материале ты узнаешь, как не допустить переплат по кредиту.

Предоставь максимум документов

Любой кредитор хочет быть уверен в заёмщике. Не исключением являются и банки: для того, чтобы гарантировать своевременное погашение задолженности, они запрашивают как можно больше документов. Конечно, на то, чтобы собрать эти документы, понадобится время, но если ты предоставишь о себе максимум информации, то сможешь рассчитывать на выгодные условия по кредиту.

Итак, прежде всего тебе поможет хорошая кредитная история. Ещё тебе с большой долей вероятности предоставят выгодные условия, если ты получаешь заработную плату на карту того банка, где берёшь кредит.

Ты также можешь предоставить банку не только обязательные справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, но и документы, свидетельствующие о том, что у тебя достаточно денег для обслуживания кредита: это могут быть документы на автомобиль или квартиру, загранпаспорт, полис добровольного медицинского страхования, выписка со счёта в другом банке и пр.

Заручись согласием второй половины

Чаще всего потребительский кредит можно оформить без согласия мужа/жены. Но если кредит будет оформление под залог той или иной совместной собственности, это согласие будет необходимым. В ряде банков любой кредит нужно оформлять заручившись согласием супруга.

Если кредит будет потрачен на семейные нужды (например, на обеспечение ребёнка), согласие будет необходимым. Отвечать за этот кредит должны будут и муж, и жена в равной мере.

Если супруг оформил кредит без твоего согласия, ты имеешь право обратиться к кредитору и заявить, что ты против того, чтобы этот кредит был оформлен. Это не даст тебе автоматически аннулировать кредит, однако банк может учесть твоё заявление при одобрении кредита.

Не приобретай у банка страховку

В большинстве случаев банк, куда ты обращаешься за кредитом, предложит тебе тот или иной страховой продукт. Иногда без страховки брать кредит может быть опасным.

Если ты берёшь кредит под залог того или иного имущества, без страховки также не обойтись: иначе кредит тебе не одобрят. Также обязательно надо застраховать свою жизнь, если тебе нужна ипотека с господдержкой.

Во всех иных случаях ты вправе отказаться от страховки сразу же при оформлении кредита или в течение двух недель после её оформления. Иногда ставка по кредиту при отказе от страховки будет выше. В таком случае тебе нужно будет подсчитать, какой вариант будет выгоднее: кредит с пониженной ставкой + плата за страховку или кредит без пониженной ставки и без страховки.

Кстати, страховку вовсе не обязательно оформлять непосредственно у кредитора. Ты можешь запросить у банка перечень аккредитованных им страховщиков и оформить страховку у одного из них.

Оплачивай кредит вовремя

Если ты будешь допускать просрочки по кредиту, конечно, сразу же вещь, взятую в кредит, у тебя никто не отберёт. Однако в дальнейшем тебе будет гораздо сложнее дождаться оформления заявки: все просрочки отражаются в твоей кредитной истории и влияют на твой рейтинг как заёмщика.

Обрати внимание, что даже если ты внесёшь, допустим, ровно тридцать тысяч, хотя тебе нужно уплатить тридцать тысяч и пятьдесят копеек, банк всё равно расценит это как просрочку и начислит пени на эту задолженность. Лучше всего вносить платежи заранее и платить больше, чем нужно: в дальнейшем банк это оценит положительно и тебе легче будет взять кредит.

Если ты хочешь погасить кредит досрочно, обязательно поговори с сотрудником банка: тогда твои деньги пойдут на погашение основного долга, а не процентов.

Аврора Яровикова

Окончила МГУ имени М.В.Ломоносова по специальности «Журналистика», защитив дипломную работу на «отлично». Затем окончила аспирантуру по направлению «Стилистика языка СМИ».

Кредит с аннуитетными платежами

Кредиты

Если вы брали в банке кредит с аннуитетными платежами, то при досрочном погашении у вас есть возможность вернуть излишне уплаченные деньги, так как при аннуитетных платежах в первую очередь вы гасили именно проценты за пользование заёмными средствами, а тело кредита в последнюю очередь. В этой публикации мы разберемся, как вернуть переплату по кредиту при досрочном погашении.

Кредитным рынком называется сфера финансовых отношений, которая связана с процессом осуществления кредитных операций с целью обеспечения кругооборота ссудного капитала. Есть три участника кредитного рынка: заемщики (потребители), кредиторы (владельцы денежных средств) и посредники – финансово-кредитные организации, привлекающие деньги и предоставляющие их потребителям на условиях платности, возвратности и срочности.

Кредитный рынок России на сегодняшний день оказался в практически парализованном состоянии, хотя до этого момента наблюдалось его активное развитие. Причиной этому стало повышение ключевой ставки до 17% Центробанком, а на руках у населения осталось займов на одиннадцать триллионов рублей – их заемщикам всё равно придется возвращать в банки. По статистике банковского кредитования существенная часть кредитов погашаются заблаговременно.

Знаете ли вы, что большинство заемщиков даже не представляют, что часть денег, выплаченных в виде процентов за пользование кредитом можно вернуть? Да, именно так, это право заемщика отстаивает закон и Высший арбитражный суд России. Речь идет о ситуации, когда гражданин досрочно погашает кредит, при этом излишне уплаченные банковские проценты он имеет право вернуть на законном основании. В данной статье мы расскажем, каким образом заемщик может возвратить переплату по кредиту, погашенному до назначенного срока.

Как образуется переплата при досрочном погашении кредита?

Кредитная система российских банков в большинстве случаев работает следующим образом: на протяжении всего периода выплаты кредита заемщик выплачивает банку сумму займа равными частями – обычно, один раз в месяц. Данные платежи, в которых в первую очередь производится выплата процентов за весь срок пользования кредитными средствами, называются аннуитетными. При этом выплата основного долга осуществляется во вторую очередь, а сперва гасятся проценты за пользование кредитом, именно поэтому в начале большую часть суммы аннуитетного платежа составляют «проценты», а тело собственно погашения долга минимально, и пропорции сходятся только ближе к концу выплаты кредита в установленный договорными обязательствами срок.

Как погасить кредит досрочно?

В соответствии со статьёй 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обладает правом погасить кредит досрочно, и именно тогда возникает переплата по кредиту при досрочном погашении. Информационное письмо Президиума Высшего арбитражного суда РФ от 13.09.2011 №147 («Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о кредитном договоре») разъясняет каким образом заемщик, досрочно погасивший кредит с аннуитетными платежами, может вернуть себе переплату. Существует проблема, что точную сумму переплаты процентов самостоятельно рассчитать будет не так просто, и уж точно банк не станет помогать в этом процессе, так как он не заинтересован возвращать переплату.

Как возвратить переплаченные проценты по кредиту?

Вернуть переплату по кредиту при досрочном погашении вы можете опираясь на статью 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» — взявший кредит гражданин имеет право потребовать у банка информацию, как именно рассчитывалась сумма процентов аннуитетных платежей. Заемщик, проанализировав полученную информацию и уверившись, что его права были нарушены, может в законном порядке подать в банк претензию с требованием возврата переплаченных процентов по досрочно погашенному кредиту. Как правило, банк должен отреагировать на претензию по возврату переплаты в течении 10 дней – именно такое время в соответствии с законом «О защите прав потребителей» выделяется на удовлетворение требований граждан, связанных с возвращением денежных средств. Если банк отказывается добровольно выполнять требования потребителя, последний имеет право подать судебный иск для взыскания в его пользу суммы переплаты, судебных издержек и, вдобавок, процентов за пользование банком заемными средствами (то есть при досрочном погашении кредита заемщиком переплаченные проценты будут считаться для банка заемными средствами). Если истец будет ходатайствовать о проверке обоснованности предоставленных банком расчетов переплаты, то может быть назначена судебная экспертиза и привлечен соответствующий специалист для независимого подсчета суммы переплаченных процентов.

Может ли банк запретить возврат переплаты в кредитном договоре?

Подписывая кредитный договор, заемщику-потребителю рекомендуется обратить внимание на один важный момент. Некоторые банки вносят в документ пункт о том, что проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, уплаченными заемщиком на дату досрочного полного погашения, пересчету и возврату не подлежат. Если потребитель является физическим лицом, то данный договорной пункт может быть по решению суда признан недействительным. Это возможно на основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» по причине ущемления прав потребителя. Если углубиться в конкретику – действие банка противоречит п.2 ст. 809 ГК РФ.

Кредит с аннуитетными платежами

Если потребитель берет деньги у банка для осуществления предпринимательской деятельности, то данный пункт отменить тоже возможно на основании ст. 165 ГК РФ «Недействительность сделки, нарушающей требования закона или другого правового акта». Итак, если заемщик видит такой пункт в кредитном договоре, он имеет право потребовать его исключения, причем закон позволяет подать также жалобу в Роспотребнадзор. Потребителю необходимо приложить копию кредитного договора, а в жалобе прописать просьбу о привлечении банка к административной ответственности по ст. 14.8 КоАП РФ.

Судебная практика по возвратам переплат по кредиту

Вы, как заемщик, должны знать, что у вас есть достаточно высокие шансы выиграть суд у банка и в судебном порядке возвратить себе проценты переплаченные при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами.

Так, например, в Информационном Письме Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 №147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса РФ о кредитном договоре» рассматривается вердикт суда по реальному судебному делу, в котором индивидуальный предприниматель требовал у банка возврата части процентов за пользование кредитными средствами, при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами. В результате рассмотрения судебного дела предприниматель суд выиграл. Причина, по который суд удовлетворил его просьбу, отражена в статье 809 ГК РФ, а именно: проценты, являющиеся платой за пользование заемными средствами банка, подлежат уплате лишь на период, начинающийся с момента выдачи кредита и заканчивающийся датой его полного погашения (в том числе и полного досрочного погашения). По закону, взыскание процентов за период, в который заемщик уже не пользовался кредитными средствами, осуществляться не может.

В Челябинске летом 2013 года подобным образом был выигран суд у банка ОАО «Уралсиб», жительнице Челябинска была возвращена сумма в размере 147 175 рублей 46 копеек, признанная переплаченными процентами по кредиту, погашенному ранее указанного в договоре срока. В судебном решении также был пункт, согласно которому заемщику должны быть возвращены проценты за пользование денежными средствами – их сумма равнялась 14 164 рубля 97 копеек.

Иск … Юлии Борисовны к ОАО «Уралсиб» о взыскании неосновательного обогащения и процентов удовлетворить. Взыскать с ОАО «Уралсиб» в пользу … Юлии Борисовны неосновательное обогащение 147 175 рублей 46 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами 14 164 рубля 97 копеек. Заявление ООО «Тотал прогрессив консалтинг» о взыскании судебных расходов удовлетворить. Взыскать с ОАО «Уралсиб» в пользу ООО «Тотал прогрессив консалтинг» расходы за производство экспертизы в размере 10 000 (десять тысяч) рублей. На настоящее решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Центральный районный суд г. Челябинска.

Юристы достаточно высоко оценивают шансы выигрыша аналогичных исков к банкам со стороны заемщиков, досрочно погашающих кредиты с аннуитетными платежами, и сегодня судебная практика свидетельствует о том, что эти оценки близки к действительности. Поэтому не бойтесь в законном порядке отстаивать свои финансовые интересы — вернуть переплату по кредиту при досрочном погашении реально! Если банк в 10ти дневных срок не отреагировал на вашу претензию с требованием возврата переплаченных процентов — подавайте иск в суд, закон на вашей стороне!

Как не платить по кредиту законно?

Советы и секреты

Многих российских граждан, пользующихся заемными средствами, интересует вопрос, как законно не платить по кредиту, если нет желания выплачивать банку начисленные проценты и сам долг.

В данной публикации мы собрали информацию, как абсолютно законно не платить по кредиту банку, и в каких ситуациях гражданин может не выплачивать проценты по кредиту.

Можно ли и как не платить банку проценты по кредиту

Когда заемщикам ежемесячно приходится уплачивать кредитные выплаты, они сожалеют не только о необходимости возврата основной части долга, но и об уплате процентов по кредиту (мало того, аннуитетные платежи предполагают в первую очередь оплату процентов за право пользования заемными средствами). Спешим заверить, что в определенных случаях размер процентов по кредиту можно свести к минимальной сумме, или даже полностью избежать их уплаты банку.

Есть совершенно законный и довольно простой способ не платить проценты по кредиту банку — пользоваться кредитной картой, у которой есть льготный период кредитования. Как правило, этот срок составляет от 30 до 100 календарных дней. Что для этого нужно? Чтобы не платить проценты по кредиту за использование заемных средств с кредитной карты, следует в течение установленного банком льготного периода погашать ранее потраченную с карты сумму. Ведь автоматическое начисление процентов по кредиту происходит только в том случае, когда заемщик не успевает погасить возникшую задолженность за время льготного периода.

Следует знать, что затраты, связанные с уплатой процентов можно свести к минимуму при получении кредитных средств, если вернуть весь долг банку досрочно, хотя это и звучит банально.

Рефинансирование кредита Банк Москвы

Знаете ли вы, что заемщик имеет законное право в течении первых 14 дней после получения потребительского кредита вернуть всю сумму долга досрочно без каких-либо предварительных уведомлений банка, уплатив проценты только за фактический срок использования потребительского кредита, без штрафов и комиссий.

Согласно федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» гражданин имеет право досрочно вернуть всю сумму полученного ранее потребительского кредита досрочно, уведомив об этом банк (кредитора) установленным договором кредитования способом не менее чем за 30 календарных дней (либо за более короткий срок, если это было оговорено в кредитном договоре (статья № 11 закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ). Таким образом заемщик может значительно сэкономить на выплате процентов и комиссий, досрочно возвращая основную долг банку.

Как законно не платить кредиты:

При обсуждении способов минимизации процентов по кредиту, следует упомянуть о неустойках (пенях) и штрафах, которые начисляют банки в том случае, если заемщик просрочил внесение очередного кредитного платежа. Подобные штрафные санкции называются «неустойка» или «пени». Возможно ли оспорить размер неустоек за просрочку платежа по кредиту? Да, но сделать это можно только черед суд, считайте сами, выгодно ли вам судиться за снижение размера неустойки, или лучше заплатить, а в будущем не допускать просрочки платежей банку. Имейте в виду, что снизить сумму неустойки у вас выйдет лишь в том случае, если суд придет к выводу о явной несоразмерности неустойки времени просрочки платежей, допущенной заемщиком.

Как законно не платить банку по кредиту

Если вы оказались в тяжелой ситуации и не можете платить банку по кредиту, перед вами стоит вопрос — как законно не платить кредит, когда существенного долга за вами пока еще не числится, банк не начал вас «доставать» регулярными назойливыми звонками и SMS-ками, банк не передал коллекторам ваш долг, и не подал исковое заявление в суд. В данной ситуации есть варианты решения вопроса как избавиться от долгов.

Рефинансирование кредита Сбербанк России

Давайте разберемся, что конкретно можно предпринять в этом случае, с целью не платить по кредиту на законных основаниях (а согласно Ст. 177 УК РФ за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности предусмотрена уголовная ответственность). Существует несколько вариантов, которые возможно использовать, чтобы по закону не платить кредит банку:

  1. Рефинансирование кредита (ов) / перекредитование — заемщик получает в другом кредитном учреждении кредит под меньший процент и погашает свой кредит в текущем банке (банках) за счет только что взятого нового кредита на более выгодных и щадящих условиях (более низкая процентная ставка, более низкие ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредитования и тд). Данный способ не избавит гражданина от долговых обязательств совсем, но поможет расплатиться со старым кредитом и при этом уменьшить ежемесячную долговую нагрузку. Но здесь надо учитывать многие моменты и осторожно подойти к выбору банка для перекредитования, так как другой банк может предлагать на первый взгляд выгодные условия рефинансирования кредита, а в реале это может быть далеко от правды и вы окажетесь в еще более тяжелой финансовой ситуации.
  2. Реструктуризации долга или отсрочки платежа — заемщик обращается в банк (банки, если кредитов несколько в разных банках) с письменной просьбой об отсрочке платежа по кредиту, либо о реструктуризации своего долга перед банком. Такой способ можно использовать в том случае, если возникли определенные материальные трудности, к примеру, потеря работы. К письму заемщик обязан приложить документы, которые будут подтверждать указанные материальные трудности. Сама отсрочка заключается в том, что должник каждый месяц на протяжении оговоренного срока будет выплачивать держателю кредита только проценты, а не сумму основного долга. Таким образом сумма взноса, уплачиваемого ежемесячно, снизится. Если говорить о реструктуризации долга, то заемщику будет увеличен срок кредитования, который приведет, соответственно, к уменьшению суммы ежемесячного платежа по кредиту. Данные способы подходят только в том случае, если материальные трудности должника носят кратковременный характер. Но здесь есть один важный момент: когда сумма разового платежа будет уменьшена, возрастает итоговый размер переплаты по процентам. По этой причине, когда финансовое состояние должника стабилизируется, рекомендуется досрочно погасить, хотя бы частично, основное тело кредита.
  3. Страховое погашение кредита — в случае, когда при получении кредитных средств заемщик оформлял страховку (например, на случай утраты трудоспособности, потери работы, …), страховая компания обязана возместить долг по кредиту вместо заемщика, если наступил прописанный в договоре страховой случай. Следует заострить внимание должников на том, что страховщики очень неохотно прощаются со своими деньгами, и, возможно, вам придется отстаивать свои права в судебном порядке или путем направления письменных претензий в адрес страховщика, а всё это время будет копиться неустойка по кредиту. Чтобы этого не случилось вам необходимо попросить у банка отсрочить платежи на время судебного разбирательства со страховой, либо изыскивать средства и затем через суд истребовать неустойку уже со страховой компании.

Как законно не платить кредит, если долг передан коллекторам

Как законно не платить кредит, если долг передан коллекторам

Если ваш долг по кредитному договору был передан коллекторскому агентству, и если вы хотите законно не платить как кредит и проценты по нему коллекторам, то у вас всего пара способов для этого:

Как законно не платить кредит, если банк уже подал в суд

Если ваше дело уже рассматривается в суде, все равно можно попытаться найти способы, как не платить кредит и начисленные проценты. Способы эти вряд ли можно назвать законными, но мы попробуем рассказать и о них, а также о рисках и об ответственности.

Рассмотрим первый способ, суть которого состоит в том, что должник, зная, о предстоящем судебном иске со стороны банка, заранее переписывает на родственников или близких лиц принадлежащее ему имущество, закрывает все свои банковские счета в других банках, увольняется с официальной работы. Что получится в итоге? Суд присудит взыскать с неплательщика долги перед банком, но судебные приставы не смогут исполнить решение суда по факту. По букве закона, в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, данные сделки по переписыванию имущества являются мнимыми, иными словами, совершенными для вида, в попытке скрыть имущество (движимое и недвижимое). Тем более, когда подобные сделки проводятся уже после факта подачи банком в суд об истребовании долга по кредиту, выглядят они предельно подозрительно. И существуют высокие риски того, что судебные приставы обратятся в суд для признания подобных сделок ничтожными и последующего ареста имущества в пользу банка по решению суда.

Рефинансирование кредита Московский Кредитный Банк

Если должник все-таки планирует гасить кредит, но в данных момент оказался в тяжелом материальном положении и не имеет возможности платить по кредиту, а банк не идет на встречу, то по закону заемщик имеет право подать в суд заявление о предоставлении ему банком рассрочки уплаты долга или вообще об отсрочке платежа. Если должник представляет доказательства тяжелого финансового положения, то, как правило, суд удовлетворяет их просьбы.

Если суд решил дать рассрочку/отсрочку платежа, то это поможет должнику миновать ареста судебными приставами его имущества, при этом, судебное решение о предоставлении рассрочки/отсрочки платежа при размере долга выше 1 500 000 рублей позволит избежать возбуждения уголовного дела.


Банкротство как законный способ рассчитаться с банками

Многое поменялось после вступления в силу Федерального закона Российской Федерации от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», регламентирующего процедуру банкротства физических лиц.

В новой редакции закон о банкротствевступил в силу с 1 октября 2015 года (хотя некоторые депутаты предлагали перенести его вступление в силу еще на три года — до 2018).

Несмотря на то, что о новой редакции Федерального закона о банкротстве физических лиц разговоры велись уже давно не только в законодательных кругах, сейчас можно говорить о том, что механизм банкротства физлиц запущен, начал применяться для признания должника банкротом и в ближайшие годы мы сможем наблюдать серьезную судебную практику по делам о банкротстве.

Наш читатель Павел беспокоится, что из-за банков люди попадают в кредитное ярмо.

С кредитами действительно легко ошибиться, если действовать наугад. Вот семь правил, которые помогут заемщику. Распространите эту информацию!

Главная хитрость грамотного заемщика — не подписывать договор, если не прочитал и не понял его во всех подробностях. Сила договора в том, что он жестко ограничивает банк: он не может начислить никакие штрафы, комиссии и пени, если они не прописаны в договоре. Если вы заметили в договоре мутные и непонятные условия — не подписывайте: банк сможет использовать их против вас.

Банк должен уведомлять о штрафах, пенях, начислении процентов, пополнениях и списаниях с кредитного счёта. Для этого ему нужен актуальный телефон и адрес заемщика. Если вы сменили телефон, адрес электронной почты или адрес проживания — сообщите об этом банку. Есть много историй, когда заемщики получали штрафы и пени, потому что банк годами не мог их разыскать по старым адресам и телефонам.

Банки не умеют округлять. Поэтому если вы должны банку 100,01 Р , а внесли ровно 100,00 Р , то за вами останется долг 0,01 Р . Если долг не погасить, то сначала на него начислятся проценты, а со временем и фиксированные штрафы согласно договору. Так за одну недоплаченную копейку можно попасть на несколько тысяч рублей штрафов. Грамотные вкладчики вносят полную сумму с копейками и учитывают комиссии за перевод, если они есть.

Каждый месяц банк предлагает внести минимальный платеж как гарант того, что заемщик платежеспособен и на связи. Большая часть минимального платежа уходит на погашение процентов, а не основного долга. Грамотные заемщики всегда вносят больше минимального платежа, а самые грамотные пользуются беспроцентным периодом и сразу гасят весь долг.

Грамотные заемщики не откладывают пополнение кредитного счёта на последний день. Они знают, что платеж могут зачислить с опозданием — так они рискуют получить просрочку. Особенно они осторожны с платежами перед выходными и праздниками. Если есть возможность внести платеж раньше — вносите.

На снятые с кредитки наличные начисляются проценты и не действует грейс-период. Если нужны наличные в кредит, грамотные заемщики берут кредит наличными, а в идеале — копят наличные, тратят деньги с кредитки, получают бонусы и кэшбэк одновременно.

Есть банки, где и на снятие наличных действует беспроцентный период. Уточните это в своем банке

Грамотный заемщик знает: в любой непонятной финансовой ситуации нужно связаться с банком. Если звонит банк — всегда брать трубку. До тех пор пока заемщик на связи, идет на контакт и берет трубку, он числится в банке как надежный заемщик и банк может пойти ему навстречу в случае проблем. Как только заемщик начинает избегать контакта с банком, его передают в отдел проблемных заемщиков.

Грамотные заемщики берут кредит только тогда, когда четко осознают, как и когда будут возвращать деньги. А главное — на что они будут жить, пока возвращают кредит. Чтобы оплатить дорогостоящее лечение, они скорее обратятся к родственникам или в благотворительный фонд; на свадьбу и электронику накопят сами. Кредит берется только на ликвидное имущество или используется как финансовая подушка безопасности.

Если тебе понадобились деньги на покупку квартиры, машины или просто на жизнь, подходящим решением может быть кредит. В настоящее время банки предлагают множество вариантов кредитования. Но учти: если ты возьмешь кредит, не разобравшись в том, как это правильно сделать, ты рискуешь в итоге потратить на его погашение гораздо больше денег, чем тебе бы хотелось. Узнай, как не переплатить за кредит.

Докажи банку, что ты надежный заемщик

Ты сможешь получить кредит с низкой процентной ставкой, если банк будет уверен в том, что ты без проблем сможешь погасить задолженность. Недостаточно просто иметь хорошую кредитную историю, исправно внося платежи и не допуская просрочек. Ты также должен получать зарплату официально (а доказать это ты сможешь, если предоставишь кредитору копию трудовой книжки и справку по форме 2-НДФЛ). Не лишним будет также рассказать банку (и предоставить соответствующие документы) о том, что у тебя есть машина, квартира, ты регулярно ездишь за рубеж, а значит, без проблем сможешь погасить задолженность по кредиту.

Не трать лишнее на страховку в банке

Чаще всего сотрудника банка пытаются навязать тебе множество дополнительных услуг, в число которых входят страховые продукты. Конечно, если ты берешь ипотеку, жилье лучше застраховать (иначе с ним может что-то случиться, и ты останешься у разбитого корыта, продолжив выплачивать кредит). Также следует застраховать имущество, под залог которого ты берешь кредит. Сравни, сколько будет стоить страховка в различных аккредитованных банком страховых компаниях, и выбери наиболее выгодное предложение.

Читай договор внимательно

Очень часто в договоре указываются различные комиссии, штрафы, дополнительные проценты, а также скрытые платежи. Нужно внимательно изучить договор. Если не уверен, что сможешь разобраться во всех нюансах, возьми с собой в банк более практичного друга. Обрати особенное внимание на пункт, где указана полная стоимость кредита (то есть, сколько денег ты должен будешь выплатить банку). В эту полную стоимость, найти которую можно на первой странице кредитного договора, входят проценты по кредиту, страховые взносы и комиссии. Данный показатель поможет тебе подсчитать, сколько тебе придется переплатить за кредит.

Вноси платежи вовремя

Не забывай вовремя вносить точную сумму минимального платежа, иначе ты рискуешь получить штраф за просрочку платежа, даже если ты недоплатил всего пару рублей. Факт просрочки отразится в кредитной истории и повлияет на твой кредитный рейтинг, и это значит, что в будущем кредит на выгодных условиях тебе дадут с меньшей долей вероятности. Лучше всего вносить платежи заранее, чтобы не нарваться на просрочку лишь из-за того, что банк не успел отразить твой платеж в своей системе.

Погашай долг досрочно

Чем быстрее ты рассчитаешься с кредитом, тем меньше тебе придется заплатить за набежавшие по нему проценты. Нужно предупредить банк, если ты хочешь погашать кредит досрочно, чтобы твои деньги уходили на оплату самого долга, а не процентов по нему. Если ты погасишь кредит досрочно, твоя кредитная история будет выглядеть лучше в глазах кредиторов, что означает, что ты сможешь получить следующий кредит с большей долей вероятности.

Воспользуйся опцией рефинансирования кредита

Ты можешь взять новый кредит на выгодных условиях, чтобы досрочно погасить старый, а затем выплачивать меньше денег за набежавшие проценты. Это необязательно делать в том же банке, где тебе выдали старый кредит.

Если у тебя возникли проблемы, предупреди банк

Если ты просто перестанешь платить по кредиту, а при звонке из банка не брать трубку, это негативно скажется на твоем кредитном рейтинге. Не стоит накапливать долг. Лучше обратись в банк за реструктуризацией кредита: тебе могут изменить срок кредитования или даже предоставить кредитные каникулы, во время которых ты должен будешь выплачивать только проценты и не погашать основной долг.

Узнать о величине своего кредитного рейтинга, а также о том, какой кредитный продукт ты получишь с большей долей вероятности, ты сможешь из нашего отчета по рейтингу финансового здоровья. Ты увидишь, насколько привлекательным заемщиком ты являешься для банков, почему тебе могут отказать в том или ином кредите, а также что нужно сделать для того, чтобы этого не случалось.

А получить дополнительный доход, чтобы тебе было проще погашать кредит, ты сможешь, если зарегистрируешься на нашем сайте и начнешь работать с офферами (предложениями от банков и страховых компаний), предлагая другим людям тот или иной продукт. За это ты получишь не только деньги (в карточек каждого оффера указано вознаграждение за совершение целевого действия по офферу), но и игровую валюту (сэйв-коины), при помощи которой ты сможешь выиграть призы в акции «Спаси этот мир» от «Юником24»: квартиру в Москве, технику Apple или автомобиль Volkswagen Polo .

Аврора Яровикова

Окончила МГУ имени М.В.Ломоносова по специальности «Журналистика», защитив дипломную работу на «отлично». Затем окончила аспирантуру по направлению «Стилистика языка СМИ».

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: