Как обмануть кредитную карту

Обновлено: 27.03.2024

Конечно, договор содержит положения обо всех комиссиях, однако написаны они мелким шрифтом и, как правило, под сносками. Если читать документ без внимания, их можно и не заметить. Размер скрытых комиссий немаленький. К примеру, при ипотечном кредитовании частый обман банков – взимание комиссии за открытие счета в размере нескольких сотен тысяч рублей.

2. Льготный период.

С этим обманом заемщики сталкиваются очень часто. При оформлении кредитной карты им обещают не начислять проценты за пользование деньгами в течение 30–60 дней. После подписания договора и активации карты человек снимает деньги, планируя закрыть задолженность через месяц.

Однако выясняется, что действие льготного периода начинается с 1 числа текущего месяца. Соответственно, для снявших средства в 20-х числах бесплатное пользование доступно всего в течение нескольких дней. С началом нового месяца начинают «капать» проценты, а в случае просрочки платежей начисляются штрафы.

Такой обман загоняет банковских клиентов в долги.

3. Обман с пластиковыми картами.

Этот способ обмана заключается в следующем. Клиент оформляет кредитную карту, за обслуживание которой не надо платить в течение года, но средствами не пользуется. Банк делает перевыпуск карты и снимает со счета сумму в размере стоимости её обслуживания. В результате – отрицательный баланс и растущая задолженность.

Клиент об этом, как правило, узнает случайно:

  • ему отказывают в выезде в другую страну;
  • к нему приходят приставы;
  • банк инициирует судебное разбирательство;
  • ему отказывают в регистрации права собственности.

4. Комиссии за снятие наличных через банкоматы.

Кредитор утверждает, что деньги можно снять без комиссии в любом банкомате. Но это оказывается обманом: компании-эмитенты всё равно взимают плату при снятии наличных, к примеру, за распределение денег по транзакции.

То есть даже если оба банка заявляют об отсутствии комиссии, деньги всё равно будут списаны. Верить финансово-кредитным организациям нельзя.

5. Банки не сообщают о долге.

У гражданина появилась задолженность, к примеру, в результате задержки платежа на день. Банк штрафует его и на сумму штрафа начисляет проценты. Человек в дальнейшем проводит платежи по кредиту без задержек, а через 2 года узнаёт, что у него немаленький долг.

И хотя закон «О потребительском кредитовании» не обязывает кредиторов бегать за клиентами, умалчивание факта наличия задолженности приводит впоследствии к финансовым проблемам у заемщиков.

Начисляя штрафы и не сообщая об этом, банки неплохо обогащаются.

6. Обман с зарплатными картами.

Суть этого обмана в следующем. Организация заключает договор с банковским учреждением, и всем работникам оформляют зарплатные карточки. В договоре указывается, что при отсутствии движения средств по счету в течение 6 месяцев обслуживание становится платным. Через какое-то время работодатель решает выплачивать зарплату через другой банк. Прежние карточки остаются невостребованными, с них списывается комиссия, и образуется долг.

7. Обманутые вкладчики.

Кредиторы любят обманывать владельцев депозитных счетов. К примеру, если человек хочет забрать свои деньги до окончания действия договора, ему выдают только сумму вклада без процентов. Иногда ставки по вкладам занижают по сравнению с установленными Центробанком. Либо оттягивают выдачу средств, ссылаясь на отсутствие денег в кассе и необходимость заказывать их заблаговременно. На самом деле кредиторы просто выигрывают время, пуская капитал в оборот и обогащаясь.

Как обмануть бюро кредитных историй

Экономическая нестабильность внесла свой вклад — у населения снизилась платежеспособность, что вынуждает людей брать кредиты, которые они не смогут погасить. Вследствие этого, у многих испортилась кредитная история. По такой причине данным людям банки перестают одобрять заявки, что очень затрудняет получение нового займа. Что можно предпринять в такой ситуации? Возможно ли как-то выйти из этого положения.

Можно ли убрать негативные записи из КИ?

Законным путем сделать это невозможно. Любое бюро ответственно относится к информации, поэтому в КИ указаны достоверные сведения. Как-то убрать записи или поменять невозможно, поэтому обмануть кредитную историю не выйдет. Однако в БКИ, как и в банках, работают люди, которые могут допускать ошибки. При обнаружении несоответствующей информации, стоит незамедлительно сообщить об этом в БКИ.

Если вы сможете доказать, что запись не соответствует действительности, то ее исправят. В таком случае можно будет улучшить КИ, что откроет возможность для новых кредитов. Как правило, процесс доказывания долгий и сложный, однако положительный результат вполне может дать.

Важно! Это единственный законный способ изменить КИ, поскольку напрямую обхитрить бюро кредитных историй невозможно.

Найдите банк, выдающий быстрый кредит

Оформление быстрого займа происходит в течение 20 минут. Это слишком короткий срок, чтобы достоверно проверить всю информацию о заемщике, а особенно – его кредитную историю. Чаще всего в таких кредитных учреждениях используют сведения, которые клиент сам предоставил.

Таким способом с большой вероятностью кредит одобрят, но условия окажутся совершенно невыгодными. Быстрые займы отличаются высокой процентной ставкой.

Если вы хотите взять кредит на крупную покупку, то оформить его можно прямо в магазине. В таком случае так же не будут проверять подробные сведения о клиенте. Решения по POS-кредитам принимаются в считанные минуты. Кредитную историю, может, и запросят, но вряд ли менеджер будет акцентировать на этом внимание, поскольку времени слишком мало.

МФО – крайний вариант

Если вы хотите взять в долг небольшую сумму, то можете обратиться в микрофинансовую организацию. В таких учреждениях не проверяют кредитную историю и, обычно, не требуют справку о доходах.

Взять кредит в МФО до 100 000 рублей можно на несколько месяцев, иногда срок больше. В таких учреждениях крайне невыгодная процентная ставка. Помните об этом перед оформлением кредита. Самое главное – займ в МФО отображается в кредитной истории. На самом деле, это принесет мало пользы. Даже погасив долг в срок, состояние кредитной истории вряд ли улучшится – скорее наоборот.

Помните! Банки рассматривают обращение в МФО с негативной стороны, поэтому, скорее всего, откажут в кредите, даже если платежи вносились вовремя.

Зарплатный банк

Еще один вариант получить одобрение на займ и обойти плохую кредитную историю – это обратиться в ваш зарплатный банк. Если у вас есть карта для начисления заработной платы или депозит, то можно попробовать обратиться в это учреждение. В таком случае, зарплата или вклад станут залогом для банка. В данной ситуации можно будет получить одобрение даже с плохой кредитной историей, поскольку у банка будет гарантия.

Ваш зарплатный банк вполне может выдать кредит, особенно если брать небольшую сумму сроком до 2 лет. Конечно, выгодных условий не будет:

  • высокая кредитная ставка;
  • отсутствие гарантии одобрения;
  • строгий график платежей и т.д.

Как обхитрить кредитку

Очевидно, что кредитные карты созданы банками для получения прибыли. Многие плюсы кредиток являются скорее рекламным ходом, чем реальным преимуществом для клиента. Однако считать их совершенно невыгодными было бы неправильно. Просто нужно научиться ими пользоваться и изучить некоторые хитрости о том, как обмануть кредитную карту. Конечно, банки предлагают различные условия обслуживания, но общего в них очень много, и обойти правила все-таки можно.

Обналичивайте с выгодой

С кредитных карт обычно крайне невыгодно снимать наличные средства. При обналичивании лимита сразу аннулируется беспроцентный период. Это значит, что банк приступит к начислению процентов. Если вы собираетесь погашать задолженность в течение длительного срока, переплата окажется значительной.

Зачастую льготный период прекращается, когда клиент снимает с кредитки наличные средства или переводит их на другую карту.

обналичивай с выгодой

Кроме того, со счета будет списана комиссия за снятие денег в банкомате. Мало какие банки предлагают обналичивать средства бесплатно, но и в этом случае только в рамках определенного лимита. Размер платы за проведение операции списывается из кредитного лимита и обычно составляет 3-5% от суммы снятия. Если получать в терминале небольшие суммы, комиссия в процентном соотношении окажется очень высокой. Обмануть кредитную карту не выйдет, плата взимается в любом случае, если это предусмотрено условиями тарифного плана.

Но есть одна хитрость, которая поможет получить наличные деньги с кредитки без комиссии. При этом сохраняется льготный период и начисляется кэшбэк. Если кто-то из ваших коллег или друзей планирует покупку, оплачивает коммунальные квитанции наличными, предложите им следующую схему:

  • внесите деньги с кредитки за своего знакомого в счет оплаты его покупок или долгов;
  • этот человека отдаст вам оплаченную сумму наличными.

Можно попросить о помощи и совершенно незнакомого человека. Главное – не стесняться и побольше общаться с людьми. Это можно сделать в очереди в кассу для оплаты жилищных квитанций или в магазине. Таким образом получится обойти правила по обязательному взиманию комиссии с владельца кредитной карты при снятии наличных.

Заработайте на своей кредитке

Основной доход банка по кредитным картам формируется из абонентской платы, комиссии за проведение операций, начисленных процентов, пеней и штрафов при просрочке платежа. При правильном подходе можно не только не платить лишнего, но и выйти в плюс. Конечно, речь не идет о том, чтобы перевести весь лимит с кредитки на депозит под высокий процент. Дело в том, что ставка по кредитной карте всегда будет значительно выше, чем по вкладу.

берем кредитку и вперед за покупками

Стоит рассмотреть другой вариант, как обмануть кредитную карту. Данную схему мы разберем подробно. К примеру, перед Новым годом отмечается огромный спрос на детские костюмы. Когда у вас есть группа совместных закупок, задача упрощается. Если нет, создайте канал продаж и соберите заказы.

Если сделать все с умом, красиво оформить страничку в социальных сетях, можно принять заявки на 50 тысяч рублей. Далее сделайте заказ на сайте поставщика, оплатив его кредитной картой. Только проверьте, чтобы коды операций не аннулировали льготный период. Запретные транзакции обычно указываются на сайте банка в описании тарифного плана.

Если покупка попадет в категорию повышенного кэшбэка, вы сможете дополнительно заработать на возврате процентов от покупки.

Когда посылка придет, раздайте заказы с учетом своей наценки, скажем, общая сумма составит 65 тысяч рублей. Из вырученных средств 50 тысяч положите на счет кредитки, остальные 15 тысяч рублей и будут составлять вашу прибыль. Если хитро пользоваться кредиткой и всегда возвращать долг в льготный период, можно неплохо зарабатывать и даже сделать это основным источником дохода.

Выбирайте дешевую кредитку

При выборе кредитной карты обязательно обратите внимание на ее стоимость. Есть кредитки с годовой платой 12 тысяч рублей, а есть за 600 рублей или даже бесплатные. Лучше всего выбирать недорогие тарифные планы, потому как высокая цена берется скорее за статус карты, чем за какие-то реальные выгоды. Стоит рассмотреть вариант кредитки Сбербанка без абонентской платы, такой пластик часто выдается по предодобренному предложению или в рамках акций. Выгода еще и в том, что после перевыпуска карточки через 3 года, она останется на том же бесплатном тарифе.

Если у вас уже есть кредитка, можно пойти на небольшой обман банка. Обратитесь в отделение финансовой организации или позвоните по телефону горячей линии. Сообщите специалисту, что не желаете больше пользоваться пластиком.

Зачастую банки не хотят терять ответственных клиентов и готовы предложить им персональные условия обслуживания. Так вы сможете получить скидку на годовую плату. Если же финансовая компания не пойдет на изменение условий договора, оформите недорогой пластик в другом месте.

Платите смартфоном и получайте кэшбэк

Есть еще одна рекомендация, как хитро пользоваться кредиткой и получать от этого выгоду. Кредитные организации активно продвигают оплату с карты через специальные мобильные приложения. Кредитка загружается в смартфон, а расплачиваться ею можно, просто приложив гаджет к терминалу.

Внимание! Воспользоваться вашим пластиком мошенники не смогут, потому как при неправильном введении пароля не только блокируется смартфон, но и удаляется вся информация о карточках в программе.

оплачивайте покупки телефоном

При оплате с мобильного телефона держатели кредиток часто получают повышенный кэшбэк. По некоторым операциям возвращается больше 30% от суммы покупки. К тому же, клиенту зачисляется обычный возврат средств по программам лояльности от банка и платежной системы. Главное – выполнять установленные требования, тогда уже вам будут платить процент, а не наоборот.

Погашайте крупными взносами

оплачивайте долг крупными взносами

Не стоит погашать кредитку минимальными платежами. Эта сумма вносится, чтобы банк не насчитал пени и штрафы, но для быстрой оплаты долга она не годится. Старайтесь пополнять счет кредитной карты на крупные суммы и в течение льготного периода, так вы переплатите по процентам гораздо меньше. Конечно, этот совет не поможет обойти правила обслуживания и никак не относится к обману банка, но очень важен при погашении кредитной карты. Ведь проценты будут насчитаны на остаток неоплаченной задолженности.

Разберем на примере. Долг по кредитной карте составляет 15 тысяч рублей, а до конца беспроцентного периода осталось всего несколько дней. У вас есть выбор – оплатить минимальный взнос в размере 800 рублей или внести на счет имеющиеся на руках 10 тысяч рублей.

Конечно, последний вариант более выгоден, потому как проценты банк начислит только на остаток задолженности. В первом случае долг составит 14 500 рублей (300 рублей из минимального платежа уйдут на переплату), во втором – 5 тысяч рублей. Сравните дальнейшую годовую выплату по процентам – 3800 или 1300 рублей. Очевидно, что погашать кредитку крупными суммами в льготный период гораздо выгоднее, чем платить минимальные взносы.


Кредитки плотно вошли в обиход среднестатистического россиянина и стали его неотъемлемой частью, зачастую как дополнительный кредитный груз, со своими процентами, штрафами, обслуживанием, звонками из банка. Все потому что многие не знают как ими правильно пользоваться, и что можно не только не платить по кредитной карте, но и зарабатывать на ней.

1. По кредитке можно не платить

Бытует мнение, что при оформлении кредитной карты вы автоматически должны платить кредит постоянно, это не так. Кредит активируется лишь после списания суммы покупки по ней, и если вы закрыли эту сумму в период льготного кредитования, то вы банку ничего не должны. Для экономии лучше совершать покупки безналичным платежом, потому что при получении наличных через банкомат взимается повышенная комиссия от 3%.

2. Каков настоящий льготный период

В основном банки предлагают стандартный период льготного кредитования, который составляет 55 дней (между тем есть предложения и до 730 дней!), но зачастую банки умалчивают, что это маркетинговый прием и плохо информируют о таком понятии как “расчетная дата”, по которой период может существенно сократиться (расчетную дату банк определяет при выпуске карты).

Например, это 5-е число каждого месяца, при условии льготного периода кредитования в 55 дней. Если вы совершаете покупку по кредитке 6 числа, у вас остается 54 дня для погашения кредита, чтобы он был бесплатным.

Если же, деньги вы потратили 4 числа, при расчетной дате 5, то льготный период составит всего 26 дней (1 день до отчётной даты и 25 дней после неё).

Расчетная дата на примере кредитной карты Сбербанка.


При несвоевременном пополнении баланса карты в размере снятой ранее суммы в разрезе льготного периода банк будет начислять проценты уже с первого дня задолженности.

При выпуске кредитной карты обязательно уточните расчетную дату, потому что она может формироваться как с момента первой покупки, так и выпуска карты, чтобы не путать их и считать период правильно. А также, если вы планируете снимать наличные с карты уточните распространяется ли на эту операцию период льготного кредитования, возможно он применим лишь к безналичным операциям, что не редкость и специалисты редко об этом упоминают.

3. Как заработать с помощью кредитки

При правильном понимании формирования льготного периода, на кредитке достаточно легко заработать, для этого понадобится, собственно, кредитка с кэшбэком, дебетовая карта с большим процентом на остаток или пополняемый вклад.

При этом сама схема достаточно проста, если у вас есть работа или постоянный доход, свои деньги необходимо держать на дебетовой карте или вкладе, а повседневные траты производить с кредитки, по окончании льготного периода закрывать ее с заработной платы, остатки же распределять на доходные счета.

Тем самым расплачиваясь, по кредитке вы получаете кэшбэк намного выше, чем по обычным дебетовым картам и составлять он может 2% от всех ваших покупок, в зависимости от карты которой пользуетесь, а при оплате бензина или ресторанов 10% и выше. Сумму накопленного кешбека в зависимости в чем его начисляют по карте, в рублях, балах или милях потратить можно на обычные покупки, спец предложение партнеров банка или купить авиабилеты.

Выгода очевидна, на доходных счетах вы не только приумножаете свои деньги, но и накапливаете их, при этом экономите на кэшбэке по кредитке.

4. Бесплатное обслуживание

По кредитным картам банки назначают комиссию за обслуживание, за исключением предоформленных карт или спец. предложений, которая варьируется в зависимости от вида карт Standard и Classic в среднем составляет 700 — 1000 руб., Gold — 3000-4000 руб., Platinum — 5000 -10 000 руб в год.

И если у вас в пользовании такая карта, есть простой способ получить бесплатное годовое обслуживание, достаточно подать заявку на закрытие карты и на вопрос менеджера о причине, указать на высокую для вас стоимость обслуживания, намекнув, что отсутствие не помешало вам ее пользоватся. В некоторых случаях, чтобы не портить статистику клиентоориентированные банки идут навстречу или предлагают вам другие более выгодные кредитные продукты. В случае отказа, вы можете выбрать другой банк с более выгодными условиями.

5. Карту можно не носить с собой

Если вы активный пользователь кредитной карты, то при наличии в вашем смартфоне технологии NFC, вы можете использовать приложение Apple pay, Samsung pay или Android pay, для бесконтактной оплаты, предварительно загрузив данные карты и оплачивать покупки в одно касание, что очень удобно, потому что зачастую телефон всегда при вас.

6. Страховка

Мало кто знает, но к некоторым кредиткам прилагается бесплатная страховка для путешественников на полный период обслуживания, что позволяет при выезде за границу не тратить дополнительные деньги на такие полисы, цена которых варьируется от 5 до 20 тыс. руб. в год.

7. Проценты на кредитке начисляются каждый день

Несмотря на льготный период кредитования проценты за пользование деньгами начисляются каждый день, платить которое не нужно если укладывается в данный период, но если выйти за него, начисление произойдет за каждый день долга.

Выглядит это следующим образом, с баланса вы потратили 25 тысяч рублей, во время льготного периода вернули банку 5 тысяч, по истечении нескольких месяцев остальную недостающую сумму в 20 тысяч, при этом банк начислит вам проценты сначала на общую сумму, затем на остаточную.

8. Комиссия при переводах с карты на карту

Как вы уже знаете при снятии наличных через банкомат взимается повышенная комиссия, поэтому некоторые клиенты в желании обхитрить банк пытаются перевести деньги на дебетовую карту, а уже с нее обналичить их, но сталкиваются с тем, что процент за перевод имеет такую же ставку, что и за снятие.

В некоторых случаях такие переводы с кредитки невозможны, прослеживается это в некоторых продуктах Сбербанка.

9. Оплата за утерю карты

По договору, который редко кто читает полностью, кредитная карта является собственностью банка, он в свою очередь передает ее вам во временное пользование, следовательно при утере или порче придется заплатить штраф в размере годового обслуживания, плюс оплатить взнос за перевыпуск карты, если срок действия предыдущей еще не истек.

Старайтесь читать кредитные договоры полностью и уточнять у специалиста банка непонятные для вас моменты, до его заключения, чтобы не удивляться тому факту, что с вас просят деньги по тому или иному случаю.

Сделай репост – выиграй ноутбук!

Каждый месяц 1 числа iBook.pro разыгрывает подарки.

  • Нажми на одну из кнопок соц. сетей
  • Получи персональный купон
  • Выиграй ноутбук LENOVO или HP

Сейчас некоторые банки стали предлагать кредитные карты с льготным периодом, в течение которого можно без процентов снимать наличные. Я хочу брать деньги с кредитки одного банка, чтобы погашать долг по карте другого банка, а потом делать наоборот.

Насколько это законно?

Дарья, нет закона, который запрещал бы такую схему. Банк дает вам право снимать деньги с кредитки — вы можете потратить их, как захотите: хоть на покупки, хоть на погашение долга по другой карте.

Вроде бы все просто: перекладываете деньги с кредитки на кредитку и получаете бесконечный льготный период. Но этот план не так уж выгоден, как кажется. Я объясню, почему так считаю, и даже предложу более удачный вариант. Но сначала немного теории.

Что такое беспроцентный период по кредитной карте

Кредитка — это платежная карта, на которой лежат деньги банка. Можно оплачивать ею покупки, рассчитываться в ресторанах, снимать с нее наличные. Потом потраченные деньги надо вернуть банку в соответствии с условиями кредитного договора.

Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов выдать в долг заемщику. Эта сумма зависит от его доходов и кредитной истории. Например, если кредитный лимит по карте — 100 000 Р , то на эту сумму заемщик может уйти в минус.

Беспроцентный, он же льготный или грейс-период , — это срок, за который нужно полностью погасить задолженность по кредитной карте, чтобы не платить банку проценты. Как правило, срок беспроцентного периода у разных банков составляет от 50 до 100 дней.

Если не уложиться в льготный срок, банк начислит проценты на всю задолженность по кредитной карте с первого дня беспроцентного периода и до даты полного погашения включительно. Опоздание даже на день приведет к большой переплате.

Обычно грейс-период распространяется не на все операции. Нужно внимательно смотреть условия кредитования — у каждого банка они свои. Чаще всего снятие наличных — платная услуга.

Например, в Тинькофф-банке беспроцентный период распространяется на покупки, но не действует на снятие наличных и переводы физлицам

Основные минусы схемы с двумя кредитками

Допустим, вы нашли две кредитные карты, с которых можно снимать деньги без процентов, — такие предложения действительно есть у некоторых банков. Вот какие минусы я вижу в этой схеме.

Вы пользуетесь кредитными деньгами не бесплатно. Банки могут брать ежегодный или ежемесячный платеж за обслуживание карты. Например, одна кредитка обходится в 500 Р в год, а другая — в 1500 Р . Итого ежегодно за обслуживание придется отдавать 2000 Р . Кроме того, некоторые банки вместе с картой пытаются продать клиентам дополнительные продукты вроде страховки и смс-информирования.

Сумма снятия ограничена банком. Вряд ли получится бесплатно вывести весь кредитный лимит: в тех предложениях, которые я видела, речь шла о суммах около 50 000 Р в месяц. То есть примерно такими деньгами и придется жонглировать. При этом платежи за обслуживание будут потихоньку съедать эту сумму.

Легко запутаться. Представьте: у вас две кредитки. У каждой — своя дата начала и окончания беспроцентного периода. А ведь по каждой карте могут быть и промежуточные минимальные платежи — их необходимо вносить на протяжении грейс-периода , чтобы он продолжал действовать. Нужно быть очень внимательным и дисциплинированным человеком, чтобы отслеживать и контролировать несколько кредитных карт.

Если запутаетесь и хоть немного нарушите сроки, банк начислит проценты, как будто никакого грейс-периода и не было.

Сложно получить кэшбэк. Беспроцентное снятие наличных — это привилегия, которую дает банк. И кэшбэк тоже привилегия. Но предоставлять заемщику слишком много привилегий не очень-то и выгодно. Поэтому кредитки с бесплатным снятием наличных зачастую обделены кэшбэком: его или нет совсем, или он довольно низкий, или подключается как платная опция.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: