Как обналичить ипотеку сбербанка

Обновлено: 11.05.2024

Сбербанк предлагает своим клиентам сразу несколько вариантов ипотечного кредитования. Причем здесь как самые обычные варианты ипотечных кредитов, так и те которые поддерживаются Государством. Так как правильно оформить кредит? Что для этого понадобится? И какие документы нужно предоставить в банк? Рассмотрим более подробно эти и многие другие вопросы.

1. Подробнее об ипотеке в Сбербанке
2. Требования банка
   1. К недвижимости
   2. К заемщику
   1. Что потребуется?
   2. Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке
   3. Пошаговые действия

   Подробнее об ипотеке в Сбербанке

   В настоящее время Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов ипотечный кредитов – это:

   • новая ипотечная программа, вступившая в 2018 году - ипотека с господдержкой для семей с детьми;
   • приобретение строящегося жилища;
   • покупка готового жилья;
   • ипотека + материнский капитал; ;
   • строительство жилого дома;
   • недвижимость за городом;
   • военная ипотека; под залог недвижимости.

   Конечно, условия по этим программам несколько отличаются, но, как правило, к заемщикам предъявляются примерно одни и те же требования.

   Требования банка

   Итак, разберем, какие требования предъявляются банком в классическом варианте.

   К недвижимости

   Если речь идет о новостройке, то к жилищу предъявляются следующие требования:

   • Купить жилье в готовой новостройке или пока еще строящееся жилье можно у компании-продавца банка. Подробный список продавцов и их предложений можно найти здесь.
   • Согласно условиям кредитования срок завершения строительства не ограничивается никакими условиями акции.
   • Можно приобрести строящиеся апартаменты.
   • Минимальная сумма кредита по новостройкам или строящемуся жилью не должна быть менее 300 тысяч рублей.
   • Что же до максимальной суммы кредита, то она должна быть не более 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения и не более 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
   • Что же до географии кредитования, то участвует вся Российская Федерация.

   В кредитуемую группу входят компании-продавцы, у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь.

   При приобретении готового имущества к жилью предъявляются следующие требования:

   • Приобретаться должна не доля жилья, а комната, если вы берете ипотеку на комнату в целой квартире.
   • Квартира на вторичном рынке должна нормально отапливаться, снабжаться электричеством и канализацией.
   • Если квартира приобретается на последних этажах, то крыша должна быть в нормальном, безопасном состоянии.

   Кроме того, определенные требования предъявляются к жилью в зависимости от типа программы. Например, если речь идет об ипотеке с господдержкой для семей с детьми, то в кредит может быть взята только новостройка или строящееся жилье, а вторичный рынок в учет не берется.

   К заемщику

   По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.

   При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.

   Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

   Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.

   Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.

   Условия Сбербанка по ипотеке

   По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования. Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.

   Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.

   Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.

   Как оформить ипотеку в Сбербанке?

   Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, выберите тот кредитный пакет, который заинтересовал вас больше всего, если только вы подходите под его условия. Полный список ипотечных предложений можно просмотреть по ссылке.

   Что потребуется?

   Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

   Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке

   Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

   Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

   • заявление в виде анкеты от заемщика;
   • паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
   • еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

   Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

   Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

   • от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
   • так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
   • дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
   • в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

   В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

   Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

   • бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
   • документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

   Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

   По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

   • свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
   • свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
   • если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

   Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

   • сертификат на материнский капитал;
   • справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

   При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

   Пошаговые действия

   Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

   1. Для начала рассчитайте размер ипотечного кредита на калькуляторе. Для этого необходимо пройти по ссылке.
   2. Далее оставьте свою заявку в одном из отделений банка, либо через интернет. Через интернет это можно сделать по ссылке.
   3. Если вы собираетесь приобрести квартиру в новостройке, то нужно выбрать понравившееся вам жилье. Варианты новостроек, предлагаемых Сбербанком, можно просмотреть по ссылке.
   4. В конечном счете вам остается лишь оформить сделку. Помочь вам в этом сможет электронная сделка. Более подробную информацию об электронной сделке можно просмотреть по ссылке. Она же поможет немного снизить процентную ставку по кредиту.

   Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

   Нюансы и возможные проблемы

   Сбербанк предлагает множество вариантов того, как именно можно снизить процентную ставку по кредиту. Более подробно об этом можно узнать по ссылке. Так, к примеру, процентная ставка снижается тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, либо регистрируется с помощью услуги «Электронной регистрации», подробнее о которой можно узнать по ссылке.

   Так же при любом типе ипотечного продукта понадобится страховка жилья – иначе банк может не одобрить вашу кредитную заявку.

   Можно сколь угодно долго рассказывать, как купить доллары с максимальной выгодой через брокерский счёт. Но эти деньги видно только на экране смартфона, в руках не подержишь. Рассказываем, в каких банках можно купить наличную валюту и по какому курсу, есть ли какие-нибудь ограничения.

   
   

   С 18 апреля 2022 года Центробанк разрешил банкам продавать наличные доллары и евро, но с ограничениями. Можно продать только ту валюту, которая поступила в кассу после 9 апреля того же года.

   Из-за ограничений далеко не все банки торгуют долларами и евро. А те, которые продают, вводят собственные ограничения.

   По данным «Выберу.ру», наличные доллары и евро можно купить в следующих банках:

   «МТС Банк»

   Пресс-служба «МТС Банка» сообщила:

   Выдача наличных денежных средств без оформления предварительного заказа осуществляется в пределах одной тысячи долларов США и одной тысячи евро на одного клиента

   Для покупки более крупной суммы необходимо сделать предварительный заказ. Наличные выдаются «на пятый рабочий день со дня, следующего за днём оформления заявки». Для оформления заявки нужно обратиться лично в отделение кредитной организации.

   Пресс-служба банка подчёркивает, что «продажа осуществляется по курсу, установленному банком на момент осуществления кассовой операции (продажи)».

   Банк «Держава»

   Да, мы продаем доллары и евро из тех, которые поступили после 9 апреля, как разрешил ЦБ. Но с учётом того, что курс покупки этих валют у нас на уровне биржевого, а на рынке легко найти курс выше, то приносят крайне редко и небольшие суммы. Курс продажи мы определяем, исходя из данных РБК по продаже наличной валюты, и делаем дешевле, но не намного, чтобы долго не держать остатки. Заранее запрашивать бесполезно, валюта на продажу либо есть сейчас, либо неизвестно когда появится. Сделки с наличной валютой у нас происходят не каждый день, и иногда даже не каждую неделю, и обычно в пределах 10 тысяч долларов

   В «Азиатско-Тихоокеанском банке» действуют свои правила. Например, можно купить доллары и евро, но на сумму не менее 2 000 условных единиц. То есть установлен не максимум, а минимум. Купить 100 долларов не получится.

   Пресс-служба АТБ также добавила:

   Курс (продажи) фиксируется от биржевого курса в момент сделки

   Наличие валюты для продажи рекомендуется узнавать «непосредственно в офисах банка в рабочее время офиса».

   Банк «Открытие»

   «В офисах банка «Открытие» можно купить доллары США, евро, фунты стерлингов, швейцарские франки и юани», — сообщает пресс-служба кредитной организации. Пресс-служба банка «Открытие» также добавила:

   Валюту для покупки запрашивать не нужно, но можно позвонить в банк и уточнить наличие в выбранном офисе валюты в нужном объёме.

   Клиенты банка также могут заказать доллары и евро в отделениях.

   23 мая 2022 года банк «Открытие» продаёт доллары по 61,85 рубля, евро — по 64,05 рубля, говорится на сайте кредитной организации.

   Совкомбанк

   Совкомбанк возобновил продажу наличной валюты с 25 апреля 2022 года. Доллары и евро можно купить в отделениях, работающих с валютой. Список офисов есть на официальном сайте банка.

   Максимальная сумма покупки в день — не более 5 000 условных единиц (5 000 долларов, 5 000 евро). «Заказывать валюту заранее не нужно», — подчеркнула пресс-служба банка.

   23 мая 2022 года Совкомбанк продаёт доллары по 79,2 рубля, евро — по 84,9 рубля, следует из курсов банка.

   
   

   Сбербанк

   В Сбере действует только одно ограничение — можно купить доллары и евро, поступившие после 9 апреля 2022 года, говорится в ответе пресс-службы крупнейшего банка страны:

   Приобрести наличную валюту клиенты могут в крупных отделениях банка при условии её наличия в кассах. Адреса офисов, в которых можно приобрести иностранную валюту, и обменный курс указаны на официальном сайте банка

   23 мая 2022 года Сбербанк продаёт доллары по 62,92 рубля, евро — по 65,49 рубля.

   Таким образом, половина из опрошенных банков продают доллары и евро по заранее установленному курсу, остальные — по курсу на момент операции. Поэтому будет сложно выбрать кредитную организацию с наиболее выгодным курсом продажи.

   Чтобы купить доллары и евро с максимальной выгодой, нужно использовать брокерский счёт. Но в этом случае можно будет снять валюту не раньше, чем после 9 сентября 2022 года.

   Возможно, Центробанк будет и дальше смягчать ограничения по иностранной валюте, чтобы ослабить рубль, который укрепился настолько, что угрожает госбюджету. Но не стоит рассчитывать, что регулятор отменит запрет на снятие долларов и евро со счетов. В России будет наблюдаться дефицит американской и европейской валюты, пока действует запрет на ввоз банкнот или пока не найдут способы привозить валюту иным путём.

   
   

   Многие граждане России традиционно считают, что ипотечный кредит обязательно используется на покупку квартиры, однако ипотечным кредитом является любой кредит под залог недвижимости независимо от его цели. На российском рынке, к примеру, существует практика предоставления ипотечного кредита на потребительские или образовательные цели, а также на развитие бизнеса, при этом наличие в залоге ликвидного объекта недвижимости в ряде случаев может позволить получить ипотеку на более выгодных условиях.

   Многие граждане России традиционно считают, что ипотечный кредит обязательно используется на покупку квартиры, однако ипотечным кредитом является любой кредит под залог недвижимости независимо от его цели. На российском рынке, к примеру, существует практика предоставления ипотечного кредита на потребительские или образовательные цели, а также на развитие бизнеса, при этом наличие в залоге ликвидного объекта недвижимости в ряде случаев может позволить получить ипотеку на более выгодных условиях.

   Ипотека и альтернативные сделки
   
   Широкий выбор доступных ипотечных продуктов для различных жизненных ситуаций, в частности, предлагает заемщикам Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

   Так программа "Переезд" позволяет решить проблемы альтернативных сделок, которые организуются риелторами в виде длинных цепочек отдельных последовательных сделок, позволяющих в итоге каждому из участников приобрести подходящую квартиру. Но это достаточно рискованная и неудобная схема для участников, ведь стоит сорваться одной сделке – и прерывается вся "цепочка". К тому же при альтернативной сделке, как правило, заемщик ограничен временными рамками: ему нужно как можно быстрее найти покупателя на свою квартиру и подходящий вариант для себя.

   Программа "Переезд" решает эти проблемы. Заемщик получает одновременно два кредита: один под залог имеющегося жилья, который используется для оплаты части стоимости новой квартиры и служит, по сути, первоначальным взносом, и второй - стандартный ипотечный кредит под залог приобретаемого жилья на оплату оставшейся части стоимости квартиры.

   В случае если имеющееся жилье было приобретено с помощью ипотечного кредита, и этот кредит еще не погашен, часть денежных средств, полученных по программе "Переезд", может быть направлена на погашение ранее предоставленного ипотечного кредита.

   На кредитные средства заемщик приобретает новое жилье и затем в спокойной обстановке занимается продажей старого жилья, на что ему дается до 2 лет. Ежемесячные платежи по кредиту под залог имеющегося жилья не предусмотрены, сумма кредита и проценты за его пользование погашаются единовременным платежом после продажи старой квартиры.

   Образовательные кредиты под залог жилья

   Ипотечный кредит можно пустить и на получение образования. Например, АИЖК предлагает будущим студентам возможность воспользоваться ипотечным продуктом "Образовательный кредит под залог жилья". Кредит под залог имеющейся квартиры предоставляется на оплату среднего профессионального, высшего или дополнительного образования (в том числе и бизнес-образования), а также различных дорогостоящих курсов. При этом кредитные средства могут быть использованы на оплату самого обучения, а также подготовительных курсов, вступительных экзаменов, проживание, наем жилья, оплату транспортных расходов и иные связанные с процессом обучения цели. Обучение возможно как на территории России, так и за рубежом.

   Кредитные средства могут перечисляться единовременно или частями - по годам или по семестрам. При этом заемщику может быть установлен льготный период на все время обучения плюс три календарных месяца, в течение которого выплачиваются только проценты по кредиту, а не "тело кредита".

   Образовательные кредиты пока недостаточно распространены на российском рынке в отличие от западных рынков, где их выдача является обычной практикой.

   Ипотека и материнский капитал

   Сегодня ипотека также является одним из наиболее выгодных способов реализации материнского капитала. По закону распорядитель материнского капитала может использовать его на приобретение жилья только после того, как ребенку исполнится три года. Это не устраивает многих родителей, которым жилье необходимо уже сейчас и которые опасаются роста цен на недвижимость в будущем.
   
   Как использовать материнский капитал для погашения ипотеки. Мультимедиа >>>

   Мария Полякова, директор департамента инноваций, методологии и стандартизации АИЖК

   
   

   В статье расскажем, как получить налоговый вычет 650 000 рублей (и даже больше) от государства, если у вас есть ипотека.

   Что такое налоговый вычет

   Налоговый вычет — это возврат подоходного налога 13%, который государство удерживает из вашей официальной «белой» зарплаты.

   Например, ваша официальная зарплата 40 000 рублей. Каждый месяц вы платите (это автоматически делает бухгалтерия) налог 13%. То есть 5 200 рублей.

   В год налогов накапливается на 62 400 рублей. По закону, после покупки квартиры в ипотеку эти деньги можно вернуть себе. Делать это можно раз в год, пока не накопится лимит в 650 000.

   Сколько денег можно вернуть

   Налоговый вычет при ипотеке условно делится на две части — человек может вернуть до 260 000 рублей от стоимости недвижимости и до 390 000 рублей за проценты по ипотеке. Итого 650 000 рублей. Почему именно столько?

   По закону, можно вернуть до 13% от стоимости жилья, но максимальная сумма на вычет не должна превышать 2 млн рублей. То есть купить жилье можно и за 7, и за 10 млн, но государство выплатит 13% только с 2 млн рублей.

   То же самое и с процентами по ипотеке — там максимальная сумма для расчета составляет 3 млн рублей.

   Получается, что до 260 000 рублей можно вернуть из своих налогов при покупке недвижимости, и до 390 000 рублей за выплаченные проценты по ипотеке.

   Итого 650 000 рублей, но не больше, чем заплатили подоходного налога (13% от официальной зарплаты). То есть, если за время прошедшее с года покупки недвижимости вы заплатили подоходных налогов на 400 000 рублей, на данный момент вернуть можно будет только эти 400 000.

   Как получить вычет 1,3 млн рублей

   Когда недвижимость покупается людьми, состоящими в браке (и у них нет брачного договора), эта недвижимость считается совместно нажитым имуществом. В этом случае каждый из супругов имеет право получить вычет с 2 млн рублей за покупку недвижимости и вычет с 3 млн за проценты по ипотеке.

   Распределять вычет супруги могут на свое усмотрение. Если квартира стоит, например, 3 млн рублей, то вычет с 1 млн может получить жена, вычет с 2 млн — муж. Или в других пропорциях, как решат сами супруги. Договоренности надо зафиксировать в заявлении о распределении налогового вычета. Его подают в налоговую вместе с декларацией для возврата налога.

   Поясним на примере. Олег и Маша купили квартиру в ипотеку за 14 млн рублей. Каждый из них может получить вычет с 2 млн за покупку квартиры — по 260 000 каждый (итого 520 000 рублей), и вычет с 3 млн рублей уплаченных процентов по ипотеке — еще по 390 000 рублей каждый (итого 780 000).

   Таким образом, пара может вернуть 1,3 млн рублей — по 650 000 рублей на каждого.

   Как получить налоговый вычет, если у вас ипотека в СберБанке

   Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, получить вычет можно с помощью Сервиса возврата налогов в личном кабинете Домклик . Сервис удобен, если вы не хотите разбираться во всех тонкостях самостоятельно, собирать и заполнять документы. Услуга платная и стоит 2 199 рублей.

   Услугу по получению налогового вычета также можно заказать в центре ипотечного кредитования СберБанка в вашем городе.

   Главное преимущество сервиса возврата налогов от Домклик в том, что вам не придется собирать полный пакет документов для налоговой. Все нужные данные по недвижимости формируются автоматически из архива банка. От вас потребуется лишь справка 2-НДФЛ.

   При использовании Сервиса возврата налогов, деньги придут на ваш счет, не важно открыт он в СберБанке или в другом банке.

   Открывать специальный счет для получения налогового вычета не нужно, можно использовать текущий счет вашей пластиковой карты. Если у вас карта СберБанка, реквизиты можно за пару минут получить в приложении СберБанк Онлайн.

   В каких случаях можно получить имущественный вычет при ипотеке

   Имущественный вычет — налоговый вычет при покупке недвижимости — можно получить, если вы работаете официально и получаете «белую» зарплату (платите подоходный налог 13%). Вычет при ипотеке можно получить в следующих случаях:

   • Строительство или покупка жилья: квартиры, частного дома, комнаты или доли
   • Покупка земельного участка с жилым домом или под строительство дома
   • Расходы по выплате процентов по ипотечному кредиту
   • Расходы на отделку и ремонт жилья — в случае с новостройкой (если приобреталась у застройщика без отделки)

   Важно отметить, что налоговый вычет можно получить не только при ипотеке. Правило распространятся и на покупку недвижимости за собственные средства, и на другие расходы. Например, на обучение или медицинскую помощь. Узнать обо всех видах налоговых вычетов можно на сайте Федеральной налоговой службы.

   Когда вычет не предоставляется

   Налоговый вычет при покупке недвижимости не получится получить, если:

   • Договор купли-продажи недвижимости оформлен между близкими родственниками (дети, родители, бабушка, дедушка, супруги)
   • У вас нет официального источника дохода, с которого вы платите налоги
   • Недвижимость приобретена за счет средств работодателя
   • Вы приобрели недвижимость по программе «Военная ипотека» и не использовали собственные средства для покупки
   • Налоговая декларация уже подана в текущем налоговом периоде (декларацию можно подавать раз в год)
   • При покупке квартиры в новостройке еще не подписан акт приема-передачи
   • Вы уже получаете вычет у работодателя (ваш подоходный налог не удерживается из заработной платы)
   • Имущественный и процентный вычеты уже были получены до 2014 года
   • Объект недвижимости получен в дар или наследство
   • Ваш объект недвижимости — это апартаменты или земельный участок с категорией «садоводство и огородничество»
   • Вы купили земельный участок под строительство жилого дома и не оформили право собственности на дом
   • Вы — индивидуальный предприниматель и работаете по стандартной системе налогообложения

   Также важно помнить, что если вы приобрели недвижимость в текущем году, вычет возможно оформить только в следующем (например, если квартира приобретена в 2020 году, то документы на вычет можно подать в 2021).

   Документы для получения вычета

   Процесс получения имущественного вычета состоит из сбора и подачи документов в налоговую инспекцию, проверки документов налоговой инспекцией и перевода денег. Вот к акие документы для этого нужны:

   • Паспорт
   • Декларация 3-НДФЛ
   • Заявление на возврат налога
   • Документы о расходах на ипотеку (справка об уплаченных процентах)
   • Справка 2-НДФЛ за отчетный период
   • Копии документов, подтверждающих право на жилье (договор купли-продажи или ДДУ, платежные документы, выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности, акт приема-передачи при покупке новостройки)

   В каждой конкретной ситуации есть свои нюансы, поэтому рекомендуем уточнить подробные требования для оформления вычета в налоговой.
   

   Можно ли сразу получить 650 000 рублей

   В теории — да, вы можете получить 650 000 за раз. Почему «в теории» ?

   Во-первых, ваш официальный доход в этом случае должен быть минимум 5 млн рублей в год (650 000 — это 13% от 5 млн). Во-вторых, сумма кредита должна быть около 31 млн, а ставка по ипотеке — примерно 10% годовых.

   Получается, чтобы получить 650 000 налогового вычета разом, вам надо купить недвижимость стоимостью более 31 млн рублей и иметь официальный годовой доход минимум в 5 млн рублей.

   Обычно это происходит по-другому. Чтобы было понятнее, объясним на другом примере.

   В 2019 году Олег и Маша купили квартиру за 3 млн рублей в ипотеку. Раз в год каждый из них может получить налоговый вычет 13%. В 2019 году Олег официально заработал 0,5 млн рублей и заплатил налог 65 000. У Маши «белая» зарплата выше, в год она заработала 0,6 млн и заплатила налог 78 000.

   Эти уплаченные за прошлый год налоги они могут получить в 2020 году (не раньше). 65 000 + 78 000. Итого 143 000 на семью. И так каждый год, пока не накопится лимит в 650 000.

   Люди, как правило, сначала получают вычет за покупку квартиры (260 000 — 13% от 2 млн), а потом за проценты по ипотеке (390 000 — 13% от 3 млн). Поэтому процесс получения имущественного вычета обычно длится несколько лет.

   Законодательство не накладывает ограничения на число лет возмещения. Если ипотечный договор подписан на 30 лет, то можно ежегодно оформлять вычет по мере уплаты процентов за ипотеку.

   Единственное ограничение состоит в том, что подать декларацию и вернуть налог можно только за 3 предыдущих года. Например, в 2020 году уже нельзя подать декларацию и получить вычет за 2016 год.

   Когда можно подать документы на вычет
   

   Вы можете вернуть деньги, начиная с того года, когда у вас имеются на руках:

   • Платежные документы, подтверждающие расходы на приобретение квартиры, дома или участка
   • Документы, подтверждающие право собственности на жилье: выписка из ЕГРН (свидетельство о регистрации права собственности) при покупке квартиры по договору купли-продажи или акт приема-передачи при покупке жилья по договору долевого участия

   Есть мнение, что подать декларацию для получения вычета можно только до 30 апреля. Это не так. Подать декларацию вы можете в любое время и день года.

   Как быстро придут деньги
   

   Налоговая служба проверяет документы до 3 месяцев, а затем в течение 1 месяца перечисляет денежные средства вам на счет. То есть если вы подали документы на получение налогового вычета в августе 2020 года, то деньги получите к декабрю.

   Как можно распоряжаться деньгами от налогового вычета
   

   Деньги от налогового вычета — это налоги от вашей зарплаты, которые государство вам вернуло. Распоряжаться этими деньгами можно как угодно. Никаких ограничений, в том числе со стороны налоговой службы или банка, нет. Покупка автомобиля, шикарный отпуск, вклад на депозит — решать вам.

   
   

   После погашения ипотеки обременение с приобретенной недвижимости должно быть снято. В Сбербанке процедура осуществляется автоматически, но бывшему заемщику следует проконтролировать ситуацию.

   1. Как снять обременение в Сбербанке
   2. Как понять, что обременение снято
   3. Что делать, если не получил СМС
   4. Как проверить снятие обременения
      1. На сайте Госуслуг
      2. Через выписку из ЕГРН

      Как снять обременение в Сбербанке

      Ограничение будет снято без участия заемщика. Процедура запускается после того, как долг полностью погашен и у заемщика не осталось иных обязательств перед кредитором по кредитному договору.

      От заемщика не требуется, чтобы он специально посещал банк, писал заявление в МФЦ или обращался в Росреестр.

      Как понять, что обременение снято

      Как осуществляется операция:

      В смс-уведомлении будет ссылка, чтобы можно было войти в личный кабинет ДомКлик;

      Процедура занимает 30 дней, например, ипотека погашена 15 июля, значит ограничения будут сняты не ранее 14 августа;

      Заемщик получит смс-уведомление о снятии обременения.

      После входа в по указанной ссылке, заемщик сможет увидеть статус операции, контролировать его изменение.

      Что делать, если не получил СМС

      Бывают сбои и смс не доходит до получателя. Это может произойти при смене номера телефона, если у банка возникли дополнительные вопросы к заемщику.

      В этом случае можно написать заявление для снятия ограничений на сайте ДомКлик.

      
      
      

      Потребуется ввести информацию о заемщике, параметры кредитного договора, представить другие необходимые сведения. После заполнения, заявление отправляется в банк для рассмотрения, сроки процедуры являются стандартными.

      Если требуется ускорить процесс, можно обратиться в Службу поддержки или написать заявление на сайте. В этом случае процедура будет произведена по согласованию с банком ранее установленных сроков.

      Как проверить снятие обременения

      Осуществить проверку снятия ограничений на распоряжение недвижимостью можно разными способами.
      В справочном сервисе Росреестра

      Открыть сайт Росреестра по ссылке;

      Сформировать запрос на получение справочной информации;

      
      
      

      Графа «Права и ограничения» не заполняется;

      На сайте Госуслуг

      При наличии у заемщика идентифицированной учетной записи на портале Госуслуг, он сможет получить информацию с помощью портала.

      Авторизоваться на сайте;

      
      
      

      Открыть личный кабинет на сайте Росреестра;

      
      
      

      Нужная информация будет размещена под «Моими объектами».

      Через выписку из ЕГРН

      Заказать выписку можно через сайт Росреестра по ссылке.

      
      
      

      Также заемщик может обратиться в МФЦ и заказать выписку из ЕГРН. Документ предоставляется платно, срок и его изготовления составляет 3-5 дней.

      Автор статьи

      

      Куприянов Денис Юрьевич

      Юрист частного права

      Страница автора

      Читайте также:

        
      • Хоум кредит банк какой банк
        
      • Если созаемщик по ипотеке банкротится
        
      • Сколько людей взяли ипотеку в 2020 году
        
      • Задолженность считается срочной если по полученным займам и кредитам
        
      • Что такое тендерный кредит