Как оформить банкротство ип с долгами по кредитам

Обновлено: 16.04.2024

Процедура признания ИП банкротом отличается от процедуры в отношении юридических лиц. Это обусловлено тем, что ИП является физическим лицом. В отличие от ООО и других юрлиц, ИП рискует личным имуществом.

Закрытие ИП: банкротство
Заявление о банкротстве ИП
Как оформить банкротство ИП
Особенности банкротства ИП
Порядок банкротства ИП
Последствия банкротства ИП
Признание банкротства ИП
Сколько стоит банкротство ИП
Стадии банкротства ИП
Основания признания ИП банкротом
Кто может инициировать банкротство ИП
Документы, необходимые для возбуждения дела
План погашения задолженности
Российское законодательство о банкротстве
Имущество ИП в ходе процедуры банкротства
Роль арбитражного управляющего
Завершение процедуры банкротства

Индивидуальный предприниматель может быть признан банкротом, если:

сумма его задолженности превышает стоимость принадлежащего лицу имущества;
сумма неудовлетворенных предпринимателем требований превышает 10 тысяч рублей;
предприниматель не может выполнить свои финансовые обязательства три месяца подряд.

Процедура банкротства ИП значительно упрощена, но это не означает, что процесс протекает легко и быстро.

Закрытие ИП: банкротство

Закрыть ИП можно довольно просто, подав заявление установленного образца в налоговый орган. Если предпринимательская деятельность оказалась не очень успешной, то необходимо инициировать процедуру банкротства. В некоторых случаях признание себя банкротом — единственный выход для предпринимателя. Это актуально, если у ИП имеются долги перед банковской организацией, которые владелец бизнеса выплатить не может из-за отсутствия средств. Заявления о банкротстве принимает арбитражный суд. Инициатором процедуры может быть как сам владелец бизнеса, так и его кредитор.

Заявление о банкротстве ИП

Заявление о банкротстве ИП подается в арбитражный суд:

самим предпринимателем;
его кредитором.

Предприниматель имеет возможность сам инициировать процедуру, однако не все владельцы бизнеса готовы признать свою несостоятельность. Если бизнесмен просрочил оплату счетов на две недели (14 дней), его кредитор может сам обратиться в суд. Для этого надо заполнить заявление установленного образца. Образец заявления можно найти в свободном доступе в Интернете.

Как оформить банкротство ИП

Чтобы оформить банкротство ИП, необходимо заполнить заявление и подать документы в арбитражный суд по месту жительства предпринимателя. При этом нужно соблюдать ряд правил, прописанных в ст. 27 и 33 Арбитражного процессуального кодекса. В заявлениям такого рода предъявляются те же требования, что и к стандартным заявлениям иска. Содержание заявления во многом зависит от того, кто именно подает документ: сам предприниматель или финансовая организация (кредитор). Если заявление составлено неправильно, то его вернут со всеми документами, которые были приложены. В этом случае заявление можно позже подать повторно.

Особенности банкротства ИП

Банкротство ИП — процедура более простая по сравнению с банкротством юридических лиц. Процесс упрощен по той простой причине, что ИП является физическим лицом. Предприниматель, закрывая ИП, может сам подать заявление в арбитражный суд, составив его в соответствии с правилами, прописанными в статьях Арбитражного кодекса РФ. Решение суда становится известно в течение пяти дней с момента подачи заявления. Если документ был составлен неправильно, то его придется переписать. Инициировать процедуру банкротства имеет право и кредитор предпринимателя. В этом случае заявление будет выглядеть иначе.

Порядок банкротства ИП

Процедура банкротства ИП может быть иниицирована самим предпринимателем или его кредитором. Кредитору стоит знать, что заявление в Арбитражный суд подавать бесполезно, если предприниматель уже утратил свой статус ИП. В этом случае документ вернут истцу. Если предприниматель сохранил свой статус на момент подачи заявления, то в течение пяти дней в Арбитражном суде документы рассматриваются, после чего выносится решение по делу. По закону предприниматель сам обязан подать в суд заявление о банкротстве, если он не может оплачивать счета и не справляется с долгами. Когда владелец бизнеса сам обращается в суд, он несет меньше расходов.

Последствия банкротства ИП

Когда судебное решение оглашено, начинается так называемое конкурсное производство. Последствия банкротства для предпринимателя могут быть разными:

предприниматель может потерять право на восстановление ИП на срок до 12 месяцев;
у дельца могут временно приостановить действие лицензий;
суд имеет право потребовать выплаты штрафных санкций и других денежных отчислений;
с момента банкротства прекращается начисление процентов на сумму задолженности.

Частенько для кредитора намного выгоднее мировая с бизнесменом. Предприниматель, находясь на грани банкротства, обычно просто не имеет средств для выплаты издержек по суду. Эти издержки придется покрывать кредитору.

Признание банкротства ИП

Признать ИП банкротом может только Арбитражный суд. Чтобы закрыть предприятие, бизнесмену необходимо обратиться в суд с соответствующим заявлением. Подать иск на ИП может и финансовая организация. В некоторых ситуациях разумнее пойти на мировую, это выгодно самим кредиторам. Если процесс будет продолжаться, то кредитор рискует потерять свои сбережения. Чтобы признать ИП банкротом, суду достаточно пяти дней.

Сколько стоит банкротство ИП

Стоимость банкротства ИП зависит от тех целей, которые преследует инициатор процедуры. Расценки колеблются в пределах от 15 тысяч до 1 млн. рублей. Устанавливая расценки на услуги, компании ориентируются на объем работы, которую предстоит проделать. Предпринимателю выгоднее первым инициировать процедуру банкротства, потому что в этой ситуации он сможет самостоятельно выбрать арбитражного управляющего. Стоимость услуг можно вычислить, умножив ежемесячные траты на количество месяцев, в течение которых будет вестись дело. К этой сумме нужно еще прибавить текущие расходы по банкротству.

Стадии банкротства ИП

Первой стадией при банкротстве ИП является наблюдение. В этот период бумаги ИП анализирует компетентный специалист. Он же определяет финансовое состояние предпринимателя. Когда процедура завершена, результаты наблюдения подаются в суд. В суде могут вынести решение о санации или конкурсном производстве. Процедура санации подразумевает дополнительные денежные вливания со стороны кредиторов. Она осуществляется исключительно по согласию держателей капитала. Если было решено провести конкурсное производство, то у предпринимателя изымается и реализуется имущество. Правда, список ценностей для реализации ограничен.

Основания признания ИП банкротом

Основания признания ИП банкротом регулируются и прописаны в ФЗ О банкротстве. По сути, индивидуальный предприниматель может считать себя банкротом, такую же оценку справедливо дают его кредиторы, в случае, если принятые по договору кредитования обязательства о своевременности осуществления выплат физическое лицо производить не может. Существует факт просрочки, любые платежи отсутствуют. Дополнительно ИП не имеет средств для погашения основных долгов перед государством (налоги, обязательные отчисления).

В судебном порядке вопрос относительно присвоения индивидуальному предпринимателю статуса банкрота решается на основании поданного от основного кредитора или непосредственно от должника заявления в установленной форме. Запрос сопровождается предоставлением подтверждающих документов, отчетов, справок, иных документов по требованию суда. На основании факторов, усугубляющих положение заемщика (невозможность ведения деятельности после реализации имеющегося у него имущества для покрытия долга кредиторам, недостаточность вырученных средств для оплаты долгов, невозможность выполнения обязательных платежей после погашения займа) выносят решения о банкротстве ИП.

Кто может инициировать банкротство ИП

Закон О банкротстве определяет основания признания предпринимателя банкротом и описывает, кто может инициировать банкротство ИП. Инициаторами всегда являются заинтересованные лица, которыми по делу о банкротстве ИП выступают один или несколько банков или иных кредиторов, не получающих в течение более чем трех месяцев причитающихся платежей с указанными в договоре процентами. Подать заявление о признании себя банкротом может и сам хозяйствующий субъект, не видящий иной возможности реструктуризации долга.

В числе участников могут выступать также представители местной или государственной власти. Следует понимать, что в ходе процесса должны быть в максимальной степени удовлетворены права и требования всех сторон: должника, кредиторов и государства.

Документы, необходимые для возбуждения дела

Документы, необходимые для возбуждения дела о банкротстве индивидуального предпринимателя содержат длинный перечень, в основе которого - соответствующее заявление с просьбой о признании лица банкротом от ИП или других сторон, обозначенных в законе как имеющих такое право.

Перечень: документы, подтверждающие регистрацию и деятельность ИП, список компаний-кредиторов и частных лиц с приложением договоров или долговых расписок включая графики погашения, копии свидетельств о правах собственности на недвижимость, справки обо всех видах финансовых поступлений, о семейном положении, наличии детей, других существующих обязательствах, перечень и опись имущества. В том числе в исходе дела помогут любые дополнительные ведомости, доказывающие несостоятельность должника обеспечить накопившуюся сумму долга.

План погашения задолженности

К перечню предоставленных для судебного разбирательства документов, являющихся основанием для признания ИП банкротом, может быть приложен план погашения задолженности. Наличие такого документа говорит о поиске рациональных путей разрешения вопроса реструктуризации долга полюбовно. План представляет собой табличный или графический материал равномерного погашения задолженности перед кредитными организациями, составленный на основе текущих финансовых возможностей должника. Должен содержать графу об оставшихся средствах на жизнь должника и содержание его семьи. Если суд одобрит такой вариант погашения долга, дело будет отсрочено на 3 месяца.

При отсутствии плана погашения задолженности, судом может быть предложен собственный график реструктуризации долга ввиду имеющихся доходов. При невидении возможности расплаты по долгам, ИП объявляют банкротом. В таком случае долги будут расписаны по важности и в долях, указанных в решении арбитражного суда.

Российское законодательство о банкротстве

Российское законодательство о банкротстве представлено основным законодательным актом - ФЗ №127 "О несостоятельности (банкротстве)". Законом предусмотрено не подтверждение статуса банкрота физических лиц и компаний, а предприятие различных мер по выведению субъектов из кризисного состояния, восстановлению платежеспособности, изысканию путей, способствующих погашению накопившихся долгов.

В ряде случаев, когда несостоятельность должника подтверждена и иного пути, как списание долга и распродажа имущества, Арбитражным судом лицо все же признается банкротом. Закон должен обеспечить выполнение в равной доле интересов всех сторон процесса. Заемщик на стадии выяснения банкротства или уже признанный банкротом не остается без жилья, выплаты, с него изымающиеся, - средства, которые остаются в пользовании его и семьи после вычитания расходов на жизнь. Кредиторы получают возможность вернуть долги через процедуру реструктуризации долга, при неимении такой возможности - за счет средств, полученных от распродажи имущества должника на торгах.

Имущество ИП в ходе процедуры банкротства

Имущество ИП в ходе процедуры банкротства является собственностью должника, но подлежит описи и не может быть передана в распоряжение третьим лицам. При вынесении решения о несостоятельности заемщика оплачивать долги по кредитным обязательствам, службой судебных приставов производится взыскание недвижимости, транспортных средств, любого иного имущества ответственного лица.

В перечне исключенных к взысканию объектов и вещей являются непосредственно жилье индивидуального предпринимателя, ставшего банкротом. Одна единица недвижимости (дом, квартира, иной объект) остаются за собственником, если это единственное пригодное для жизни место проживания. Земля, на которой расположен дом, также является неконфискуемым участком. Не изымают личные вещи физического лица (кроме драгоценностей, ценных предметов искусства), а также предназначенное для профессиональных занятий имущество (кроме дорогого, стоимостью от 100 МРОТ). Неприкасаемыми остаются продукты питания, денежные средства в сумме меньше прожиточного минимума. Весь перечень перечислен в статье 446 ГПК РФ, п. 1.

Роль арбитражного управляющего

Арбитражный управляющий - необходимое в деле о банкротстве проверяющее, контролирующее лицо, выбираемое из списка кандидатов подавателем заявления на признание должника банкротом. Таким образом, арбитражный адвокат представляет интересы стороны-заявителя.

В случаях, когда индивидуальный предприниматель самостоятельно подает прошение о признании статуса банкрота, роль арбитражного управляющего состоит в тщательном изучении финансового положения заявителя, изыскании путей для восстановления кредитоспособности и финансового оздоровления. Иначе управляющий создает стратегию проведения банкротства с минимизацией потерь. Арбитражный управляющий, принятый со стороны кредитора, должен максимизировать выигрыш кредитной организации в сделке.

Завершение процедуры банкротства

Процедура банкротства может быть завершена без вынесения решения о банкротстве должника. В некоторых случаях дело откладывают на определенный срок, проверяя возможность индивидуального предпринимателя осуществлять платежи по кредиту, одобренные и реструктуризированные в суде. Иногда управляющий может изыскать способ финансового оздоровления деятельности хозяйствующего лица, тогда дело о банкротстве прекращают или откладывают.

Завершение процедуры банкротства ИП для всех случаев признания лица банкротом одинаково. На имущество должника накладывают арест и распродают на торгах. Долги распределяют среди кредиторов. Непокрытые долги подлежат списанию и не могут быть востребованы после решения суда.

Типичная ситуация: чтобы не выплачивать долги по кредитам и налогам, предприниматель решает оформить банкротство. Как и в каких случаях это можно сделать и что ждет ИП после процедуры банкротства?

Что такое банкротство

Банкротство — это процедура, когда суд или МФЦ признают, что ИП не может выплачивать долги по кредитам и налоговые недоимки.

Если ИП признают банкротом, часть долгов спишут, но некоторые финансовые обязательства никуда не денутся: собрали их в таблицу.

Долги, которые спишут после банкротства	Долги, которые нельзя списать после банкротства
Долги по кредитам	Алименты
Долги перед физлицами, кроме работников	Зарплаты и выходные пособия сотрудникам
Налоги, сборы и страховые взносы	Расходы на оформление банкротства
Долги по поставкам, подрядам и другим обязательствам перед контрагентами	Штрафы за административные нарушения и уголовные преступления
Компенсации за моральный и физический ущерб
Компенсации за сделки, которые суд признал недействительными

Другие варианты погашения задолженностей, кроме банкротства

Если у ИП много кредитов, вместо банкротства он может попробовать рефинансировать долги, изменить условия действующего кредита или оформить кредитные каникулы.

Платить по кредитам все равно придется, но предприниматель сможет уменьшить ежемесячный платеж или на время приостановить выплаты по кредитам.

Рефинансировать долги. Суть в том, что банк выдает ИП новый кредит, чтобы погасить старые. Если у ИП есть несколько кредитов, можно попробовать объединить их в один. Обычно ставка по рефинансированию ниже, а срок по такому кредиту больше. Это позволяет уменьшить ежемесячный платеж, и предпринимателю легче выплачивать долг.

Изменить условия действующего кредита. Некоторые банки идут навстречу заемщикам, которые попали в трудную ситуацию. К примеру, у ИП резко снизились доходы, и он просит банк продлить срок кредита, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. Иногда банк может изменить условия, чтобы не судиться с предпринимателем.

Оформить кредитные каникулы. В некоторых банках действуют специальные программы, которые позволяют заемщику взять паузу на несколько месяцев. Банк как бы замораживает обязательства клиента, но когда кредитные каникулы закончатся, платить по кредиту все равно придется.

Если у ИП нет стабильных доходов и ни один из способов не подходит, предприниматель может попробовать оформить банкротство.

Добровольное и принудительное банкротство

В зависимости от того, кто подает заявление, банкротство бывает добровольным и принудительным.

Принудительное банкротство: заявление в суд подает не сам ИП, а кредиторы — те, кому предприниматель должен денег. Кредиторы имеют право подать заявление в суд на банкротство ИП, если сумма долга превысила 500 000 ₽, а предприниматель не платит по счетам больше трех месяцев.

Добровольное банкротство: заявление подает сам предприниматель. Он может сделать это, если сумма долга превысила 50 000 ₽.

В этой статье рассмотрим только порядок и особенности добровольного банкротства. В зависимости от суммы долга его можно оформить через МФЦ — многофункциональный центр или через суд.

Как ИП оформить банкротство через МФЦ

Оформление банкротства через МФЦ называется внесудебным банкротством. Это бесплатно, процедура длится шесть месяцев.

Чтобы ИП мог оформить внесудебное банкротство, должны одновременно соблюдаться два условия:

Общая сумма долга — от 50 000 до 500 000 ₽.
Хотя бы один из долгов пытались взыскать судебные приставы, но приостановили исполнительное производство отсутствия у должника денег и имущества, которое можно продать в счет погашения долга.

Чтобы оформить банкротство через МФЦ, нужно подать заявление, приложить список всех кредиторов и дождаться, пока МФЦ сообщит о начале процедуры банкротства.

Подать заявление в МФЦ. Для этого нужно лично прийти в МФЦ с паспортом и подать заявление на банкротство по форме, установленной Министерством экономического развития. Форму заявления можно взять в МФЦ или скачать и заполнить заранее.

Приложить список всех кредиторов. ИП должен указать всех своих кредиторов в установленной Министерством экономического развития форме и сумму каждого долга. Например, если у предпринимателя есть задолженность по кредиту и налогам, в списке нужно отметить оба долга.

В списке кредиторов нужно указать вид долга — например, кредит или налог при УСН

Дождаться, пока МФЦ сообщит о начале процедуры банкротства ИП. В течение трех рабочих дней МФЦ проверит, соответствует ли ИП условиям. Если соответствует, МФЦ направит должнику и кредиторам письменное уведомление о том, что началась процедура банкротства.

Если же из кредиторов заявит о неучтенном имуществе должника, оформить банкротство через МФЦ не получится. Для этого придется обращаться в арбитражный суд и оформлять банкротство через него.

Как ИП оформить банкротство через суд

Если долг больше 500 000 ₽ и предприниматель не платит больше трех месяцев, по закону ИП обязан в течение 30 дней подать в арбитражный суд по месту своей постоянной регистрации заявление о признании себя банкротом. Если этого не сделать, ИП грозит штраф от 5000 до 10 000 ₽.

При банкротстве через суд у ИП будут дополнительные траты, собрали их в таблицу.

Расходы, которые требуются на проведение процедур при банкротстве, также несет ИП. Например, если нужно заплатить за услуги оценщика или за отправку документов почтой, это делает предприниматель.

Чтобы оформить банкротство через суд, нужно:

Подать заявление в суд.
Получить определение суда о начале процедуры банкротства.
Выбрать финансового управляющего.
Дождаться завершения работы управляющего с оформлением отчета об этом.
Получить в суде определение о завершении процедуры банкротства.

Рассмотрим каждый этап подробно.

Подать в суд заявление о признании банкротом

Обращаться нужно в арбитражный суд по месту жительства предпринимателя.

Вместе с заявлением нужно приложить пакет документов:

выписку из ЕГРИП;
список всех кредиторов с указанием суммы по каждому долгу;
опись имущества и документы, которые подтверждают право собственности на имущество — например, для подтверждения права собственности на квартиру подойдет выписка из ЕГРН;
банковские выписки по всем счетам и вкладам, которые есть у ИП;
справку о доходах и исчисленных налогах за последние три года;
свидетельство о браке или разводе, если есть;
копию брачного договора и соглашения или судебного акта о разделе имущества — при наличии;
копии документов о покупке и продаже имущества за последние три года — например, договор о продаже квартиры или машины;
копию свидетельства о рождении или усыновлении ребенка, если есть;
квитанцию о том, что ИП внес 25 000 ₽ на депозитный счет арбитражного суда;
квитанцию об уплате госпошлины.

Получить определение суда о начале процедуры банкротства

Суд рассматривает заявление и проверяет, правильно ли оно заполнено, достаточно ли оснований для банкротства ИП и есть ли все необходимые документы. Не позднее пяти календарных дней с момента подачи заявления суд решает, принять заявление в производство или нет.

Если заявление принято, суд назначает судебное заседание. На нем он решает, что делать дальше — начать процедуру банкротства ИП, признать заявление необоснованным или оставить его без рассмотрения.

Признать заявление необоснованным могут, если ИП уже успел погасить долги, а оставить без рассмотрения — если кредиторы первыми подали на банкротство или ИП не соответствует критериям банкротства.

Выбрать финансового управляющего и сотрудничать с ним

Если суд решил начать процедуру банкротства и вынес определение об этом, ИП сам выбирает финансового управляющего. Без него предприниматель не может распоряжаться деньгами на счетах и совершать сделки по покупке или отчуждению имущества дороже 50 000 ₽. Например, не получится купить, продать или подарить машину без финансового управляющего и согласия кредиторов. До завершения процедуры банкротства за границу выехать тоже, скорее всего, не получится.

В ходе процедуры банкротства возможны три варианты развития событий: мировое соглашение, реструктуризация долга и продажа имущества.

Мировое соглашение. На любой стадии рассмотрения дела о банкротстве ИП может заключить мировое соглашение с кредиторами — договориться, в какой срок он готов погасить долги. В таком случае дело о банкротстве прекращают.

Общая сумма долгов по кредитам после продажи имущества ИП — 500 000 ₽. Через два месяца брат предпринимателя собирается выручить родственника и полностью погасить долг. ИП заключает с банками мировое соглашение и обязуется погасить долги через два месяца, а суд прекращает дело о банкротстве.

Если после заключения мирового соглашения ИП не исполняет свои обязательства, кредиторы могут обратиться в арбитражный суд, чтобы получить исполнительный лист и взыскать непогашенные долги.

Реструктуризация долга. Если у предпринимателя есть доход, финансовый управляющий составит план реструктуризации долгов, а суд утвердит его. Если доходов у предпринимателя нет, план реструктуризации составлять не будут — предпринимателя сразу признают банкротом и начнут продавать его имущество. Пока действует план реструктуризации, предприниматель будет рассчитываться с кредиторами, оставляя себе прожиточный минимум. Если в течение этого срока предприниматель не выплатил долги, его признают банкротом.

Продажа имущества. ИП, как и физлицо, отвечает за долги своим имуществом. Поэтому если реструктуризировать долги или заключить мировое соглашение не получилось, финансовый управляющий выставляет имущество ИП на торги. Вырученные деньги направляются на погашение долгов. Если за год до подачи заявления на банкротство предприниматель продал или подарил имущество заинтересованному лицу, например близкому родственнику, сделку могут оспорить и признать недействительной.

Предприниматель продал имущество бывшей жене, а суд признал сделки недействительными

Что случилось. За год до начала процедуры банкротства предприниматель продал нежилое здание и земельный участок бывшей жене. Еще одно нежилое здание он подарил ее дочери. Один из кредиторов обратился в суд с требованием признать сделки недействительными.

Позиция предпринимателя. ИП не согласился с требованиями кредитора даже после того, как суд первой инстанции признал их обоснованными. Предприниматель подал апелляцию с требованием отменить определение суда первой инстанции.

Решение апелляционного суда. Апелляционный суд согласился с позицией суда первой инстанции, который доказал, что ИП специально избавился от имущества, а бывшая жена и ее дочь были в этом заинтересованы.

Продать могут не все имущество должника.

Имущество, которое могут продать	Имущество, которое продавать нельзя
Недвижимое имущество — например, квартиру	Единственное жилье, если оно не в ипотеке и не роскошное
Ценные бумаги — например, акции или облигации	Земельный участок, на котором расположено единственное жилье
Предметы, которые имеют историческую или художественную ценность, — например, картину восемнадцатого века	Личные вещи и необходимые предметы быта — например, одежду или холодильник
Вещи стоимостью больше 500 000 ₽ — например, ювелирные украшения	Вещи стоимостью до 10 000 ₽, которые нужны для работы, — например, инструменты для ремонта

Дождаться завершения работы управляющего с оформлением отчета об этом

Когда имущество должника продано, финансовый управляющий направляет в суд отчет о результатах своей работы. Если к этому моменту полностью погасить долги не удалось, финансовый управляющий предлагает признать ИП банкротом.

Получить в суде определение о завершении процедуры банкротства

Суд рассматривает отчет финансового управляющего, после чего выносит определение о завершении реализации имущества и признании ИП банкротом. Долги перед кредиторами списываются, а предпринимателю выдают определение на руки.

Последствия банкротства ИП

У банкротства ИП есть неприятные последствия:

придется прекратить регистрацию как ИП;
должник в течение пяти лет не сможет регистрировать бизнес и руководить ООО;
нельзя брать кредиты и займы в течение пяти лет.

Срок ограничений для ИП отчитывается с момента завершения процедуры банкротства или с момента прекращения дела о банкротстве в связи с заключением мирового соглашения с кредиторами.

Главное

Если ИП стало сложно платить по счетам, можно попробовать договориться с кредиторами: рефинансировать долги, изменить условия действующего кредита или оформить кредитные каникулы.
После признания ИП банкротом списать можно не все долги. Например, долг по алиментам или зарплатам сотрудников списать не получится.
Банкротство бывает принудительным и добровольным. Принудительное — это когда заявление на банкротство ИП подают кредиторы, добровольное — когда заявление подает сам ИП.
Если долг ИП от 50 000 до 500 000 ₽, он может подать заявление в МФЦ и оформить внесудебное банкротство. Если долг больше 500 000 ₽ и предприниматель не платит по счетам более трех месяцев, он обязан подать заявление о банкротстве ИП в арбитражный суд.
Если ИП признали банкротом или прекратили дело в связи с заключением мирового соглашения, предприниматель в течение пяти лет не сможет регистрировать бизнес, становиться руководителем ООО и брать кредиты.

Подборки материалов о том, как вести бизнес в России: советы юристов и бухгалтеров, опыт владельцев бизнеса, разборы нового в законах, приглашения на вебинары с экспертами.

ИП может стать банкротом, если у него не хватает денег для возврата долгов.

Если их сумма составляет от 50 000 до 500 000 рублей, можно подать заявление в МФЦ и признать себя банкротом во внесудебном порядке. Но в этом случае есть много подводных камней.

Если долги больше 500 000 рублей, объявить предпринимателя банкротом может только суд. Для этого сам ИП или те, кому он должен (дальше будем называть их кредиторами), заявляют в арбитражный суд. Там проходит долгая процедура, в результате которой предпринимателя могут объявить банкротом и продать его имущество. Долги, которые не удалось после этого погасить, списывают.

Упрощённое банкротство через МФЦ

В конце 2020 года приняли поправки к закону о банкротстве. Если сумма всех долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей, списать их можно через МФЦ. Это бесплатная внесудебная процедура. Она длится 6 месяцев и проходит без участия финансового управляющего.

Важное условие: у предпринимателя должно быть хотя бы одно приостановленное исполнительное производство. Это значит, что кредитор уже обратился в суд, дело передали судебным приставам, но они не нашли у ИП активов для погашения долга. И в результате дело было закрыто. При этом новых исполнительных производств быть не должно.

Вот что нужно сделать:

Взять с собой паспорт.
Заполнить заявление. Формы бывают разные, поэтому лучше взять бланк в отделении МФЦ.
Приложить список всех кредиторов, указать сумму долга. Если забыть указать кредитора, то такой долг не будет списан.

МФЦ проверит ИП на соответствие условиям. В течение 3 рабочих дней сделают запись в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Затем кредиторам сообщат о начавшейся процедуре банкротства. Они могут заявить, что знают о неучтётнном имуществе предпринимателя. Тогда из упрощённой процедура перейдёт в обычную, с судом и финансовым управлящим. Поэтому скрывать активы и переписывать всё на родственников перед банкротством точно не стоит. Если за полгода никто из кредиторов не обратится в суд, ИП признают банкротом.

Не получится списать долги по зарплате и алименты. В течение 5 лет нельзя будет вновь зарегистрировать ИП и стать руководителем организации

Банкротство через суд

ИП может самостоятельно обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Этим он как бы говорит «У меня есть долги, по которым я не могу заплатить. Вот список моего имущества, помогите мне с этим разобраться».

Самостоятельное банкротство бывает обязательным и добровольным.

Обязательно нужно заявить о банкротстве, когда долги достигли 500 000 рублей, и всем кредиторам сразу заплатить не получается.

Например, есть два непогашенных кредита в разных банках — 400 000 рублей и 600 000 рублей. Подошёл срок ежемесячных платежей по ним — 30 000 рублей и 40 000 рублей. Доходы должника позволяют перечислять только 20 000 в месяц. Поэтому платить по двум кредитам сразу не получается. Пора подавать заявление о банкротстве.

Заявить о банкротстве нужно в течение 30 дней после наступления такой ситуации. За нарушение этого правила грозит штраф от 5 000 до 10 000 рублей.

Заявление о банкротстве всегда подаётся в арбитражный суд по месту прописки ИП. Такой суд — один на весь регион. К заявлению нужно приложить кучу документов, которые подтверждают долги и доходы. Полный список — в законе о банкротстве.

Когда кредитор может заявить о банкротсве ИП

Если ИП добровольно не сообщает о нехватке денег, это могут сделать его кредиторы — банк, налоговая или поставщики. Они обращаются в суд, когда размер долга достиг 500 000 рублей и просрочка платежей больше 3 месяцев. Поэтому нужно быть внимательным и не доводить долги до опасной границы.

Сколько стоит банкротство через суд

Как ни странно, банкротство — недешёвая процедура. Чтобы стать банкротом, понадобится:

300 рублей — госпошлина за подачу заявления;
25 000 рублей — вознаграждение финансового управляющего, которое нужно заранее внести на депозит суда. Финансовый управляющий — человек, который занимается делами во время всей процедуры банкротства. Без него не обойтись;
от 8 000 рублей — на публикации в «Коммерсанте» и реестре сведений о банкротстве. Сумма может быть выше в зависимости от обстоятельств дела и числа публикаций;
около 1 000 рублей — почтовые расходы;
расходы на юриста — не обязательно.

В итоге банкротство обойдётся минимум в 34 000 рублей. Если самостоятельно подавать заявление, нужно приложить доказательства, что денег на процедуру хватит.

Если заявление в суд подаёт кредитор, то он платит госпошлину и вносит вознаграждение для управляющего на депозит суда.

Что происходит в суде

Если суд признаёт заявление обоснованным, назначается финансовый управляющий. Его выбирает ИП, если сам подаёт заявление о банкротстве. Если же в суд обращаются его кредиторы, то выбор делают они.

Финансовый управляющий собирает информацию по долгам, разыскивает деньги и имущество должника. С этого момента без согласия управляющего нельзя распоряжаться своим имуществом и совершать сделки дороже 50 тыс.руб.

Управляющий проверит сделки за последние три года. Подозрительные сделки — например, продажа или дарение родственникам — могут признать недействительными. Переданное по ним имущество возвращается должнику и может быть продано для уплаты долгов. Поэтому поспешное переписывание квартиры на брата не защитит её при банкротстве.

Чтобы не доводить дело до продажи имущества, можно предложить суду трёхлетний план погашения долгов. Это сработает, если есть постоянный доход. В таком случае все долги погашаются по утверждённому плану и ИП не становится банкротом.

Но если план не представлен или не одобрен, начинается продажа имущества. На этом этапе могут запретить заграничные поездки.

Какое имущество могут продать

ИП — обычный человек, который занимается бизнесом. У него нет обособленного имущества, как у ООО. Это значит, что имущество и долги ИП — это имущество и долги обычного человека. Поэтому при банкротстве могут продать не только вещи, которые использовались в бизнесе. Но есть список неприкасаемого имущества, которое не могут забрать:

Единственное жильё, которое не находится в ипотеке.
Земельный участок, на котором расположено единственное жильё.
Личные вещи и необходимые предметы быта: одежда, мебель и посуда. Какие именно вещи необходимы, а без каких можно обойтись, решает суд. К ним точно не относятся драгоценности и предметы роскоши — их могут продать.
Вещи для работы стоимостью до 10 000 рублей. Продукты и деньги в размере прожиточного минимума на должника и его иждивенцев.

Малый бизнес сейчас находится в сложных условиях. Многим предпринимателям становится нечем платить по обязательствам. Выходом из тупика может стать объявление о своей несостоятельности. В этой статье мы расскажем, как провести банкротство ИП и свести к минимуму негативные последствия.

Что такое банкротство

Процесс признания банкротства регламентирован законом 127-ФЗ от 26.10.2002 года. В соответствии с ним несостоятельность – это неспособность исполнить свои финансовые обязательства. Признаки банкротства ИП – невозможность оплатить кредиты, выплатить зарплату сотрудникам, перевести средства поставщикам.

Часто можно услышать мнение, что банкротство – это прощение всех долгов. На самом деле это не совсем так. В первую очередь, смысл процедуры в том, чтобы помочь гражданину сбросить долговое бремя и при этом максимально учесть интересы кредиторов.

Поэтому перед тем, как объявить банкротство, стоит хорошо подумать. Чтобы понять насколько это выгодно, нужно оценить соотношение долга к тому, чем владеет гражданин. И тут надо сделать важное отступление, поскольку речь в данном случае идёт об индивидуальном предпринимателе.

Важно понимать: законодательство не делает никакой разницы между физическим лицом и предпринимателем в части имущества и обязательств. ИП остаётся таким же гражданином, просто вместе со статусом приобретает новые права и обязанности. И по своим долгам, которые связаны с бизнесом, он отвечает всем своим имуществом. В том числе и личным, которое не используется в бизнесе.

Особенности банкротства предпринимателя в следующем: перед тем, как затевать процедуру, ИП разумно закрыть свой бизнес и сняться с регистрации. Ведь даже если деятельность не ведётся, на протяжении всего времени, пока предприниматель состоит на учете в ИФНС, он должен платить страховые взносы.

Очень часто предприниматели уходят из бизнеса, не погасив задолженности перед бюджетом. Если ИП просто закрыть, то эти неоплаченные налоги будут числиться за гражданином долгие годы. Между тем, банкротство ИП с долгами по налогам поможет их списать или в крайнем случае уплатить с отсрочкой и без штрафных санкций.

Банкротство: право или обязанность

ИП или обычный гражданин обязан в течение 30 дней подать заявление в арбитражный суд о признании его банкротом, после того как узнал о том, что:

рассчитавшись сейчас с требованиями одного кредитора, не сможет исполнить требования других;
размер его долга составляет не менее 500 000 рублей;
долговые платежи не были произведены в течение более чем трёх месяцев (начиная с даты, когда эти обязательства возникли).

Но вовсе не обязательно дожидаться полумиллионных долгов – нужно действовать, как только замечены первые признаки банкротства ИП. Это задолженности по налогам, кредитам, займам, которые он не может оплатить. Под невозможностью оплаты понимают следующее: стоимость имущества предпринимателя плюс сумма его доходов меньше, чем размер долга. Если же размер активов превышает обязательства, то у этого предпринимателя нет оснований начинать процедуру несостоятельности. К тому же это невыгодно. Ведь когда имущество уходит «с молотка», оно продается по заниженной цене. Поэтому если имеются активы, особенно ликвидные, то ИП выгоднее распродать их самостоятельно и за счёт вырученных средств покрыть долги.

Процедура банкротства

Теперь о том, как оформить банкротство ИП.

Признать гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, несостоятельным, может только арбитражный суд. В первую очередь, стоит сняться с учёта в качестве ИП. Далее следует найти финансового управляющего. Это обязательный элемент процедуры несостоятельности.

Управляющий будет проводить процедуру и заниматься оповещением кредиторов. Для поиска управляющего можно воспользовался данными из Федерального реестра сведений о банкротстве. Кроме того, необходимо:

Подготовка документов в суд

Процедура банкротства ИП / гражданина начинается с заявления в арбитражный суд. Туда нужно представить комплект документов, полный перечень которых есть в статье 213.4 закона 127-ФЗ. Документов очень много, но подавать нужно не все, а только те, которые относятся к конкретной ситуации. Все документы можно поделить на три группы:

Документы гражданина / ИП. Это паспорт, ИНН, СНИЛС, при наличии семьи – свидетельства о браке и о рождении детей. А также документы, подтверждающие статус ИП: свидетельство или лист записи ЕГРИП.
Документы, которые подтверждают задолженность: договоры кредита / займа, документы, подтверждающие просрочку и так далее.
Документы, подтверждающие наличие у ИП имущества и доходов.

Примерный перечень будет таким:

Выписка из ЕГРИП (получена не позже 5-ти рабочих дней до даты подачи в суд).
Перечень собственного имущества ИП с приложением документов о собственности.
Список кредиторов, их адреса и суммы задолженностей, а также документы, которые подтверждают обоснованность требований кредиторов.
Список должников индивидуального предпринимателя (с указанием их адресов и суммы задолженности).
Другие документы, которые подтверждают неплатежеспособность ИП.

Далее нужно посчитать сумму задолженности. Теперь можно приступать к формированию заявления в арбитражный суд.

В течение 5 дней после получения документов суд должен вынести определение, которое направляется заявителю, должнику, а также саморегулируемой организации арбитражных управляющих (из числа которых должен быть назначен управляющий). В определении должна быть указана дата рассмотрения обоснованности требований заявителя к должнику. Срок рассмотрения – от 15 до 30 дней с даты вынесения определения арбитражным судом.

В соответствии с действующим законодательством, арбитражный суд может рассматривать дело о банкротстве в течение не более 7 месяцев со дня поступления заявления о банкротстве.

Судебное заседание

Задача суда – принять решение о том, обоснованно ли заявление гражданина о банкротстве. Может быть и так, что в приёме заявления откажут. Причины разные: неправильно посчитана сумма задолженности, неверно составлено заявление. Также может оказаться, что по факту у ИП имеется достаточно имущества для покрытия долгов, и оснований в признании его несостоятельным нет. В ходе заседания предпринимателю нужно постараться убедить суд в своей неплатёжеспособности.

На втором заседании собираются кредиторы, должник и его управляющий. На данном этапе задача суда – установить, насколько обоснованы требования каждого кредитора. После этого требование утверждается полностью либо частично, а кредитор становится конкурсным. Это означает, что должник обязан с ним рассчитаться.

Мировое соглашение

Иногда на этой стадии стороны достигают мирового соглашения. Допустим, у ИП был долг по кредиту, который он не мог оплачивать. Банк пересмотрел условия и простил часть задолженности или уменьшил проценты. Либо ИП по своей воле решил реализовать какое-то имущество и погасить долг. Условия мирового соглашения обсуждаются сторонами и могут быть более или менее выгодны для каждой из них.

Мирового соглашения необязательно достигают в ходе судебного разбирательства. Оно может быть заключено на любой стадии процесса.

Реструктуризация

Более предпочтительным для предпринимателя вариантом исхода событий является реструктуризация долга. Однако это возможно лишь в том случае, если у гражданина есть достаточный доход. Его должно хватить для того, чтобы расплатиться с долгами в течение трёх лет. На время оплаты гражданин освобождается от выплат банковских процентов и пеней.

Реструктуризация – это план погашения задолженности. Когда финансовый управляющий будет понимать объём активов должника, он разработает план и представит его на собрании кредиторам. Их задача – ознакомиться с планом и одобрить его, хотя они могут на это и не пойти. Затем график направляется на одобрение суда, причём он вправе одобрить его даже в том случае, если этого не сделали кредиторы.

План реструктуризации представляет собой, по сути, график выплат. Составляется он таким образом, чтобы задолженность была погашена за 3 года. На практике реструктуризация вводится очень редко, поскольку у должника, как правило, недостаточно дохода.

Исполнение графика

Дальше идёт довольно продолжительный период, в течение которого должник выплачивает средства своим кредиторам. За месяц до того, как он закончит выплаты, управляющий оповещает кредиторов об окончании расчётов. Проводится последнее судебное заседание, на котором арбитр должен зафиксировать, что должник рассчитался, а кредиторы не имеют к нему никаких претензий.

ИП признан банкротом

Описанная выше ситуация – это благоприятный для сторон исход. Но так бывает далеко не всегда. Если предпринимателю нечем оплатить свои долги за 3 года или план реструктуризации не утвердили, суд объявляет его банкротом. Далее процедура банкротства ИП переходит в распродажу его имущества.

Есть активы, которые нельзя направлять на погашение долгов. Это личные вещи, денежные средства в размере прожиточного минимума и некоторые другие. Кроме того, нельзя лишить человека единственной квартиры или иного жилья.

Руководит процессом финансовый управляющий. Естественно, имущество уходит с большим дисконтом, ведь распродать его нужно как можно скорее. Таким образом реализуется всё, что можно. Если какие-то долги при этом остаются непогашенными, а реализовать уже нечего, то их списывают.

Последствия банкротства

Какие последствия для должника влечет банкротство? Нельзя сказать, что их нет, но они весьма гуманны:

3 года нельзя возглавить компанию;
5 лет нельзя вновь заявлять о своей несостоятельности;
5 лет необходимо сообщать банкам, микрофинансовым организациям и иным кредиторам о том, что вы проходили процедуру банкротства;
5 лет нельзя занимать руководящие должности в микрофинансовых организации и негосударственных пенсионных фондах;
10 лет нельзя возглавлять банк.

Если на момент подачи заявления в суд гражданин был в статусе ИП, то ко всему, перечисленному выше, он 5 лет не сможет заниматься предпринимательской деятельностью. Если же он перед этим снялся с учёта, то это ограничение на него не распространяется.

Предприниматели знают, как тяжело в российских реалиях вести бизнес — недовольные клиенты, судебные иски, проверки налоговой, блокировки по 115-ФЗ, карантинные каникулы за ваш счет. Каждый день что-то новое.

Когда бизнес оказывается неудачным, от него остаются долги, претензии из банка и от поставщиков, исковые требования работников. Что делать со всем этим? Если расплатиться не выйдет — нужно признавать банкротство индивидуального предпринимателя, чтобы закрыть проблемы легально и официально. Процедура предусмотрена законом о банкротстве (ИП и физических лиц), чтобы избавлять граждан от безнадежных долгов. Давайте рассмотрим, как предпринимателю признать свое банкротство.

Особенности банкротства ИП: к чему готовиться?

Что отличает банкротство ИП с долгами по налогам и кредитам от банкротства гражданина? Процедура одна и та же — вы можете обратиться за банкротством в статусе предпринимателя, либо закрыть ИП, и уже действовать как простой гражданин-должник.

Как официально закрыть предпринимательскую деятельность перед банкротством.

Личный визит в ФНС. Заполнить форму № Р26001 в двух экземплярах. В форме пишем о том, что мы планируем прекратить деятельность предпринимателя. Оплатить госпошлину 160 рублей. Квитанцию об оплате и заполненные документы подать в ИФНС по месту регистрации.
Удаленно. Чтобы закрыть ИП онлайн, просто заполните форму на сайте ФНС. Госпошлину платить не нужно, авторизоваться можно по ЭЦП или ЕСИА.

Можно ли закрыть ИП с долгами в Пенсионный Фонд? Да, можно. В законодательстве нет указания, что предприниматель не может закрыть свой статус, имея долги перед бюджетом или внебюджетными фондами. По закону ФНС обязана закрыть статус в срок 5 дней. Долги при этом не списываются, поэтому закрытие статуса не лишает ПФР или налоговую права обратиться в суд для взыскания долгов с гражданина (бывшего ИП).

Даже если вы давно отошли от дел, но имеете действующий статус ИП, вам все равно будут начисляться обязательные взносы в ПФ. Поэтому важно закрыть статус как можно раньше.

Пошаговая инструкция банкротства физ. лиц и индивидуальных предпринимателей

Необходимо начинать процедуру банкротства ИП. Как действовать?

Как оформить банкротство физ.лица: подготовка

Произведите подсчет долгов по налогам и кредитам. Выясните, сколько и кому вы должны точно.
Выберите финансового управляющего, который будет вести процедуру. Вы можете это сделать, ориентируясь по реестру арбитражных управляющих на ЕФРСБ.
Составить заявление в Арбитражный суд о банкротстве ИП. В нем необходимо указать все данные, которые имеют отношение к банкротству — суммы долгов, кому и сколько должны, приложить претензии из банков, от поставщиков и контрагентов, указать причины, по которым вы вынуждены обращаться в Арбитражный суд. Также к заявлению прилагаются документы, подтверждающие изложенные сведения. Более подробно о заявлении — ниже.
Оплачивается госпошлина 300 рублей и вносится вознаграждение для управляющего 25 тысяч рублей на депозит суда.
Если вы не закрыли ИП, то за 15 дней до подачи заявления нужно сделать публикацию на ЕФРСБ о намерении обратиться в суд с заявлением о признании несостоятельности. Физ.лицам и бывшим ИП такое предупреждение делать не нужно.
Вы подаете документы в Арбитражный суд. Далее назначается дата первого заседания по делу. Если суд считает заявление обоснованным, то начнется процесс банкротства.

Если вы не хотите проходить процедуру реструктуризация при банкротстве, и доходов заведомо недостаточно для погашения хотя бы 50% задолженности, то лучше в заявлении указать ходатайство о переходе сразу к реализации имущества. В таком случае сроки и затраты значительно сократятся.

Что происходит при банкротстве в суде?

Все ваши доходы и расходы в период банкротства будут под контролем финуправляющего. ИП передает ему информацию обо всех своих счетах, и деньги распределяет именно управляющий.
Вам могут запретить выезд за границу, однако при необходимости запрет можно снять.
Имущество ИП при банкротстве включается в конкурсную массу и подлежит реализации. Единственное жилье не забирают. Если жилье в ипотеке или под залогом у банка — оно тоже включается в конкурсную массу и реализуется.
Банкротство ИП при отсутствии собственности для продажи возможно. Даже если нет имущества, для признания несостоятельности и списания долгов это не преграда.
Оспаривание сделок ИП перед банкротством и во время судебного процесса осуществляется управляющим или кредиторами. Речь идет о сделках по выводу активов и уменьшению имущественной массы, которые ИП заключал за 3 года до банкротства — в период, когда уже были кредиты или долги.
Если к вам уже приходили приставы по судебным решениям о взыскании задолженностей, то с момента начала банкротства все претензии прекращаются. Банки, контрагенты и коллекторы не вправе требовать у вас деньги. Если суд признал ИП банкротом, то распределять деньги будет фин.управляющий после того как сведет реестр кредиторов и продаст имущество. Сам должник платить не вправе, это будет считаться нарушением очередности.
Банкротство/ликвидация юридических лиц осуществляется по другим принципам, и значительно отличается от признания несостоятельности граждан и предпринимателей. Для физ.лиц процедура осуществляется проще — практика банкротства ИП показывает, что суды становятся на сторону должников. Если человек действовал добросовестно, и неплатежеспособность – это результат кризиса, скачков валюты или просто коммерческой неудачи, то суд спишет даже миллионные долги.

Долги списываются после тщательной финансовой проверки, поэтому во избежание сомнений и ненужных споров документы и общую позицию по делу нужно подготовить заранее с юристом.

Признаки банкротства индивидуальных предпринимателей

Как понять, что пора обращаться в Арбитражный суд?

Вы не можете больше рассчитываться с поставщиками, банками, работниками и налоговой. Если продать имущество (все, кроме единственной квартиры), то закрыть эти долги не удастся.
Долг по кредитам и другим задолженностями более 500 тысяч рублей.
Вы просрочили один долг более, чем на 90 дней.

Оформление банкротства ИП можно начинать, как только вы поняли, что у вас наблюдаются все выше перечисленные признаки.

Заявление о банкротстве предпринимателя и необходимые документы

Рассмотрим, какие сведения должны содержаться в заявлении о банкротстве ИП. Образец заявления о банкротстве ИП для ознакомления вы можете скачать ниже.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: