Как оформить кредитные каникулы в рнкб

Обновлено: 27.03.2024

«Кредитные каникулы» кажутся манной небесной: просто напиши заявление и не плати. На деле «каникулы» — это не бесплатная отсрочка или прощение всех долгов, а перерыв, отпуск за свой счёт. За это время должник восстанавливает свои финансы, решает проблемы, а после перерыва выплачивает остаток кредита. Однако иногда банки представляют «каникулы» в том свете, который выгоден им. И клиентам остаётся либо потуже затянуть пояса и дальше платить кредит, либо соглашаться далеко не на «каникулярные» условия.

Не пустили!

«Кредитные каникулы» – это отсрочка ежемесячных платежей на срок до 6 месяцев. Сумма долга, которую заёмщик не выплатил за время «каникул», переносится в «хвост» кредита и продлевает время выплаты. Например, у вас есть кредит на 5 лет, вы платили 3 года, но случился кризис, вас сократили или понизили доход. Вы обращайтесь в банк и получаете отсрочку на полгода, приложив подтверждающие бумаги. Так как вам оставалось платить 2 года, а вы взяли отсрочку на 6 месяцев, последний платёж по кредиту внесёте через 2,5 года. По крайней мере, так это должно работать в теории.


Клиент одного из крупных российских банков столкнулся либо с подменой понятий, либо другой проблемой. В социальной сети мужчина сообщил, что обратился в Альфа-Банк и получил негативный опыт оформления «кредитных каникул». Банк сообщал, что «каникулы» стартуют 15 апреля, ближайший платёж клиента приходился на 21 число. В итоге, мужчина два дня добивался ответа от клиентской службы в чате банка, которая ему сообщала, что предварительный расчёт по «каникулам» якобы невозможен. А после клиенту и вовсе предложили нечто, похожее, скорее, на рефинансирование, чем на «кредитные каникулы».

Что делать?

Главная проблема «каникул» в том, что это — не отдых и не спасительная пилюля, а отпуск за свой счёт. Если ваш доход сократился некритично и вы можете вносить платежи, сократив неважные траты, продолжайте погашать кредит. Центробанк, разъясняя правила отсрочки, напомнил, что за каникулы придётся заплатить. Ежемесячные платежи, которые клиент не вносит за время перерыва, не прощаются. Они просто отодвигаются до «лучшего» времени.

Наш герой прав — требуйте у банка полные условия каникул до подписания каких-либо договоров и заключения сделок. Банк не может заставить вас заключить контракт вслепую. Настаивайте на своём (разумеется, максимально тактично), просите расчёты, читайте тарифные условия. «Кредитные каникулы» не подразумевают штрафов, пени, повышения процентной ставки или изменения условий по действующему кредиту. Два последних пункта относятся к реструктуризации. Если банк предлагает изменить срок больше, чем на полгода, пересчитать платежи или ставки, то он ведёт речь не о «каникулах».

У «каникул» есть другая проблема — ограниченный лимит кредитования. Например, для потребительских кредитов это 250 000 рублей, для ипотеки — 1 500 000 рублей. Некоторые банки, например, ВТБ, повысили максимальные суммы лимитов. Также «каникулами» могут воспользоваться только люди, которые потеряли официальный доход или получили больничный из-за коронавируса. Подробнее о проблемах перерыва в платежах «Выберу.ру» в материале «Каникулы строгого режима. Отсрочка по кредитам не спасёт большинство должников».

Получить ипотечные в РНКБ каникулы по заявлению в 2022 году. Условия получения ипотечных каникул среди 0 предложений. Минимальная ставка от %.

  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Рефинансирование ипотеки
  • Льготная ипотека
  • Квартира на вторичном рынке
  • Ипотечное меню
  • Квартира в новостройке
  • Семейная ипотека
  • Без подтверждения дохода
  • Коммерческая недвижимость
  • Многодетным семьям
  • На долю в квартире

Рефинансирование ипотеки. Закладная Andreevee Добрый день!
Хочется выразить слова благодарности сотруднику ипотечного центра банка на Арбате - Анне за напоминание о необходимости перерегистрации закладной и оперативную.

Вопросы к ним бывают,но решают они все быстро

У меня к ним бывают вопросы,но работой я их доволен,все помогут все подскажут.Евпатории открыли большое отделение.Хотелось бы чтоб штат сотрудников был больше.Брал ипотеку в Крыму. Читать полностью

Рефинансирование ипотеки. Закладная

Добрый день!
Хочется выразить слова благодарности сотруднику ипотечного центра банка на Арбате - Анне за напоминание о необходимости перерегистрации закладной и оперативную. Читать полностью

Хорошие специалисты

Необоснованный отказ в ипотеке

Хочу взять ипотечный кредит.подавала заявку 3 раза.программа "не пропускает" меня из-за когда-то взятого кредита в "РУ банке",который обонкротился и не по моей вине я не могла его. Читать полностью

Благодарность

Хочется выразить огромную благодарность специалисту банка, который расположен в пгт. Красногвардейское Республики Крым-А-вой Диане. Это специалист высокого уровня, она всегда. Читать полностью

Подробнее

Что делать, если нет возможности платить по кредиту за жилье - ответ прост. Нужно взять ипотечные каникулы в РНКБ. Этот вид отсрочки платежа применяется для контролируемой и регулируемой паузы в выплатах.

Необходимые документы

Для оформления паузы нужно собрать пакет документов и подтвердить, что вы не в состоянии платить ссуду. Законом «О потребительском кредите (займе)» от 31.07.2019 регламентируется список лиц, которые могут оформить ипотечные каникулы в РНКБ:

  • инвалиды 1 и 2 групп, а также лица-попечители;
  • безработные, состоящие на учете на бирже труда;
  • кредит оформлен на единственное жилье, никогда не рефинансировался и не реструктуризировался;
  • приобретение заемщиком временной трудовой нетрудоспособности, сроком от 60 календарных дней.

Прежде чем обратиться к кредитору, раздобудьте доказательства о необходимости отсрочки.

Порядок действий

Для оформления вам понадобится пройти несколько важных этапов.

  • Взять выписку из реестра о том, что вы владелец жилья, находящегося под залогом. Выдается в МФЦ и управлении Росреестра. При себе иметь паспорт.
  • Предоставить справку о доходах за последние два года с указанием налоговых вычетов.
  • Показать документ, подтверждающий трудное жизненное положение.

Затем напишите заявление в банк, где брали финансовые средства. Организация в течение 10 дней должна дать ответ. Если ваш запрос остался не рассмотренным — обратитесь к начальнику ипотечного отдела.

Что делать, если не можете платить

Если кредитные каникулы уже закончились (даются они на срок до 6 месяцев), а работу вы не нашли, обратитесь в банк, для рефинансирования задолженности. В этом случае, срок погашения вам продлят, но сумма платежа станет меньше.

На сайте «Банки.ру» вы можете:

  • ознакомиться с условиями кредитования всех банков и микрофинансовых организаций РФ - сервис подберет для вас оптимальные условия и процентную ставку;
  • воспользоваться расчетными калькуляторами;
  • выбрать компанию для инвестиций;
  • узнать актуальный обменный и официальный курс валют.

Ресурс функционирует с 2005 года и предлагает рассмотреть предложения по вашему запросу. Если у вас возникли вопросы, их можно задать специалисту и в онлайн-режиме получить ответ профессионала.

​Как взять кредитные каникулы в 2022 году

8 марта 2022 года был принят закон об экономической поддержке бизнеса и населения РФ, которым предусмотрены кредитные каникулы для россиян до 30 сентября 2022 года. Разбираемся, кто может воспользоваться кредитными каникулами и что для этого нужно.

Кто может рассчитывать на кредитные каникулы

На кредитные каникулы можно претендовать, если ваш доход снизился минимум на 30% в сравнении со средним доходом за 2021 год.

Обратиться за отсрочкой можно, даже если вы уже оформляли кредитные каникулы в период пандемии коронавирусной инфекции в 2020 году.

На момент обращения за новыми кредитными каникулами у вас не должно быть ипотечных каникул.

По каким кредитам можно получить каникулы

Каникулы предоставляются по всем видам займов: потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам и кредитным картам. При этом есть лимит на сумму займа, по которому можно получить отсрочку:

  • для потребительских кредитов — 300 тыс. рублей;
  • для автокредитов — 700 тыс. рублей;
  • для ипотеки — от 3 млн до 6 млн рублей (в зависимости от региона);
  • для кредитных карт — 100 тыс. рублей;
  • по потребительским кредитам для ИП — 350 тыс. рублей.

По кредитам для бизнеса лимиты не установлены, но получить каникулы смогут только индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса, относящиеся к перечню особо пострадавших отраслей.

Как работают кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это временная приостановка выплат по займам. Вы можете выбрать, на какой период и с какой даты вам нужна отсрочка, но сам срок каникул не может превышать шесть месяцев.

В период каникул можно не вносить платежи по кредиту, кредитор не будет начислять неустойку за просрочку и передавать сведения о ней в бюро кредитных историй. При этом проценты на сумму долга продолжат начисляться в обычном режиме, а срок кредита увеличится на срок каникул.

Если ваше финансовое положение улучшится до окончания отсрочки, каникулы можно прервать в любой момент.

Как оформить кредитные каникулы

Для оформления кредитных каникул нужно подать заявление кредитору до 30 сентября 2022 года. Помимо заявления, потребуются документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения, например:

  • справки о доходах за 2021 и 2022 годы от работодателя;
  • справку из центра занятости о признании безработным;
  • справку о нетрудоспособности или больничный лист со сроком от одного месяца;
  • другие документы, подтверждающие снижение дохода.

Эти документы нужно предоставить сразу или в течение 90 дней с момента обращения за кредитными каникулами. Сроки одобрения или отказа в предоставлении отсрочки — десять рабочих дней.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t


С целью оказания поддержки физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, чьи доходы существенно снизились по объективным причинам, банк РНКБ готов предоставить кредитные каникулы в соответствии с Федеральным законом №106 по следующим банковским продуктам - ипотека, потребительские кредиты, автокредиты, рефинансирование, кредитные карты.


Данный закон предоставляет возможность заемщикам подать в банк заявление до 30 сентября 2022 года с просьбой об отсрочке выплат по кредиту на срок до шести месяцев. При этом сам кредитный договор должен быть заключен до 1 марта 2022 года. Обратиться в банк смогут и те заёмщики, которые уже воспользовались кредитными каникулами в период пандемии коронавируса.

Оформить кредитные каникулы в соответствии с 106-ФЗ можно в следующих случаях:

- падение доходов более чем на 30%;

- размер кредита на дату его оформления не превышает предельные суммы, установленные правительством РФ:

  • по ипотечным кредитам — до 2 млн рублей (Республика Крым, г. Севастополь и другие регионы РФ), до 3 млн рублей (Московская область и Санкт-Петербург), до 4,5 млн рублей (Москва);
  • по автокредитам — 600 000 рублей для всех регионов РФ;
  • по кредитам наличными и рефинансированию потребительских кредитов — 250 000 рублей для всех регионов РФ;
  • по кредитным картам — 100 000 рублей для всех регионов РФ.

Для подтверждения права на кредитные каникулы заемщику необходимо будет представить документ, подтверждающий снижение дохода более чем на 30% за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика за каникулами по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год. Подать заявку можно в режиме онлайн на официальном сайте банка. Решение будет принято банком в течение дня, о чем клиенту будет сообщено дополнительно. Подробнее ознакомиться с условиями предоставления кредитных каникул можно на официальном сайте РНКБ.

Из-за пандемии коронавируса многие россияне, которые ранее оформили кредит в банке или взяли заем в МФО, потеряли возможность возвращать долг. Доходы граждан значительно сократились, а это значит, что многие рискуют просрочить выплаты по ссудам и накопить большой багаж из штрафов и пеней. Чтобы предотвратить это, финансовые организации предлагают воспользоваться «кредитными каникулами». Что это такое, как оформить отсрочку по взносам и что будет после окончания этой передышки? Рассказывает Выберу.ру.

Что такое кредитные каникулы

Так называется временная отсрочка по оплате кредитов. Воспользоваться услугой «кредитные каникулы» (далее КК) могут заемщики, попавшие в трудную ситуацию, которая неблагоприятно повлияла на их финансовое положение. Действующая сейчас пандемия – одна из таких ситуаций. Чтобы сократить риск заражения коронавирусом, не рекомендуется выходить на улицу без нужды или посещать многолюдные места. А так как работа многих граждан связана с общением с людьми, обслуживанием клиентов и множеством социальных контактов, кто-то не сможет работать вовсе.

Играет роль и тяжелая экономическая ситуация – некоторые компании вынуждены идти на сокращение сотрудников.

Чтобы избежать увеличения общего размера просрочек по России, было принято решение предоставить гражданам возможность оформить КК. Закон, предусматривающий это, вступил в силу 3 апреля 2020 года.


Как это работает

Подать заявку на отсрочку нужно до 30 сентября 2020 года. Вид услуги неважен – это может быть как потребительский, так и автокредит, а также ипотека или кредитка. Заемщик, оформляющий каникулы, сам выбирает срок – он не должен превышать 6 месяцев. После одобрения клиент получает право не вносить платежи по ссуде, а кредитор, в свою очередь, обязуется не начислять штрафы и пени за просрочку, а также не требовать досрочного погашения долга.

При этом проценты во время КК все-таки будут начисляться:

  • по ипотеке – в размере, предусмотренном договором;
  • по потребительским займам – 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита;
  • автомобильные – 12,9−19%,
  • кредитные карты – 21,8 – 22,26%.

Закрыть период отсрочки можно в любое удобное для вас время. Достаточно обратиться в банк – лично или по телефону. Сообщите о своем желании завершить передышку досрочно. После этого вы получите новый, уточненный с учетом периода отсрочки график платежей.

Если в течение КК у вас появилась возможность, вы можете погасить долг досрочно – частично или полностью. В период КК эти платежи будут направляться на погашение тела займа, то есть основной его суммы, а не процентов, как это происходит при аннуитетной схеме расчета.

Кто может воспользоваться каникулами

Закон, принятый в апреле, подразумевает, что воспользоваться услугой могут только заемщики, получившие деньги в кредит только до вступления этого закона в силу. То есть если вы получили деньги в марте, можно смело идти (или звонить) в банк. Как мы уже сказали выше, категория кредитования неважна – отсрочки предоставляются как по потребительским, так и по ипотечным ссудам.

Главное – убедиться, что соблюдено несколько условий:

  • размер кредита не превышает: не более 250тысяч по потребзаймам физических лиц и 300 тысяч – ИП; не более 100 тыс. рублей по картам; не более 1,5 млн по ипотеке и 600 тысяч – по автозаймам.
  • доход клиента за месяц до подачи заявления должен снизиться на 30% или больше (в сравнении со средней месячной зарплатой 2019 года).

Кроме того, если отсрочка оформляется на ипотеку, у вас не должно быть ранее использованных рефинансирования, реструктурирования или каникул.


Как оформить кредитные каникулы

Чтобы подать заявку на отсрочку выплат по займу, вам нужно обратиться в банк с заявлением на изменение условий кредитного договора. Сделать это можно и по телефону – найдите его в документах договора.

  • срок, на который хотите получить отсрочку;
  • дату начала – не позднее 14 дней с момента обращения для потребкредитов, и не позже месяца – для жилищных займов.

Ваша заявка будет рассмотрена в течение пяти дней. Если банк сочтет ситуацию, в которой вы находитесь, действительно затруднительной, а вы и ваш кредит соответствуют требованиям, вы получите отсрочку.

Какие документы нужны

Подавать заявку стоит только с документом, подтверждающим, что ваши доходы снизились. И кредитор вправе потребовать такой документ, и предоставить его нужно в течение 90 дней. Однако на самом деле справка может и не потребоваться.

Если банковский сотрудник все-таки попросил вас предоставить подтверждение, им могут быть:

  • справка 2-НДФЛ, которую можно получить у работодателя;
  • больничный лист на срок от одного месяца;
  • справка из Центра занятости, подтверждающая признание вас безработным;
  • любые другие документы, которыми вы можете подтвердить снижение доходов.

Банк проверит предоставленную вами информацию. Для этого доступно несколько каналов – налоговая служба, Пенсионный фонд, Фонд социального страхования, а также ОМС.


Что происходит после окончания отсрочки

Как только передышка закончится, вам снова нужно будет выплачивать кредит. И здесь возможны два варианта.

Если вы оформляли потребительский заем, то после окончания каникул вы сначала выплачиваете долг по графику, затем пропущенные платежи. А уже после – дополнительные проценты, которые «накапали» за время отсрочки. Для этого вам предоставят новый график платежей в течение пяти дней после завершения КК. При этом новые платежи должны соответствовать прописанным в оригинальном договоре условиям.

Ипотечный заем после КК выплачивается точно так же, но пи этом к нему не применяются дополнительные проценты, как в предыдущем варианте. Таким образом, переплата за использование каникул происходит только при потребительском кредитовании.

Важно! Если вы допустили просрочки до ухода на КК, то после окончания этого периода вам снова придется оплатить пени и штрафы, начисленные ранее, вне зависимости от типа кредитования.

Пользователи кредитных карт возобновляют платежи, но в увеличенном размере. К стандартной сумме выплаты прибавляются проценты, начисленные за отсрочку, а также пени, если ранее вы нарушили условия договора. Если вы используете карту с кредитным лимитом, то он тоже временно уменьшится, если, конечно, в договоре не прописано других условий.

Заключение

Если вы чувствуете, что не справитесь с банковскими долгами во время долгого «вирусного» кризиса, каникулы станут для вас разумным решением. Они позволят на время приостановить оплату текущих займов. Однако важно помнить, что после окончания этой «передышки», вам все-таки потребуется вернуть деньги банку. Поэтому лучше всего решить свои финансовые проблемы до окончания льготного периода или отложить небольшую сумму, которая позволит плавно вернуться к обслуживанию долга.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: