Как оплатить кредит через приложение банк россия
Обновлено: 07.05.2024
"Погашение кредитов онлайн" - сервис для безопасной оплаты кредита через интернет через банковские карты. Цель нашего сервиса - это организовать процесс оплаты кредита, чтобы он был простой, безопасный и удобный. Если у вас есть предложения по развитию сервиса, то ждем ваших комментариев и отзывов.
Как оплатить кредит через «Погашение кредитов онлайн»?
Все очень просто! На странице сервиса предоставлен полный перечень банков-кредиторов: от "Сбербанка" и "ВТБ24" до "Почта банка" и "Ренессанс Кредит". Список всех банков отсортирован по их названию, поэтому найти нужный банк для оплаты кредита не составит труда.
Перейдите на страницу нужного банка и перед вами откроется форма для безопасного и быстрого погашения кредита онлайн по банковской карте.
Введите данные заёмщика и сумму для оплаты, нажмите "Перейти к оплате". Останется ввести платежные данные банковской карты - готово!
Краткая инструкция для оплаты кредита:
- Перейдите на страницу нужного банка-кредитора;
- Введите данные заёмщика;
- Нажмите оплатить и введите данные для оплаты.
Какие карты принимаются для оплаты?
Вы можете выполнить погашение кредита любой платежной картой, которая работает для расчета на всей территории Российской Федерации: VISA, Maestro, MasterCard, МИР.
Какая компания выступает плательщиком?
Все расчёты осуществляются компанией ООО НКО «Перспектива». Данная компания имеет лицензию Центрального Банка РФ № 3532-К, поэтому вы можете быть уверены, что платеж будет безопасным и дойдет до банка.
Какие реквизиты нужны для оплаты кредита?
Наш сервис «Погашение кредитов онлайн» удобен тем, что для оплаты необходимо знать минимум информации: наименование банка-кредитора и данные заёмщика (ФИО, лицевой счет, Филиал).
Взимается ли комиссия, когда проходит оплата?
Размер комиссии зависит от банка-кредитора и в среднем составляет всего 3% процента от суммы платежа. Но минимальный размер составляет 50 рублей.
Какую сумму можно оплатить за один раз?
За один раз вы можете оплатить до 15 000 рублей. Но, если вам необходимо оплатить сумму больше, чем данное ограничение, то после совершения оплаты нажмите "Открыть форму еще раз" и доплатите оставшуюся сумму.
Какая валюта принимается?
На данный момент принимаются платежи в Рублях РФ.
Как быстро поступят деньги?
Время на перевод средств зависит от банка кредитора и обычно составляет от нескольких минут до суток.
Могу ли я оплатить кредит за другого человека?
Да. При вводе данных в форму оплаты указывайте данные того человека, за которого вы совершаете платеж.
Если я совершу ошибку при вводе данных, что делать?
Если платеж не пройдет, то средства будут возвращены обратно в ООО НКО «Перспектива». Специалисты службы поддержки в этом случае обязательно свяжутся с вами для уточнения данных.
У меня есть вопросы, которые я хочу задать лично. Что делать?
Желаем вам лёгкого платежа!
На нашем сервисе доступно для оплаты в режиме онлайн: 339 компаний в категории Погашение кредитов онлайн. Уверены, что вы сможете найти нужную для себя компанию.
Оплата кредита через онлайн-приложение в смартфоне — казалось бы, это просто и удобно: нет необходимости идти в банк, достаточно настроить автоплатеж, и деньги списываются в день выплаты. Но что, если в ту самую дату телефон разрядился, сломался или вообще потерялся? Финтолк объясняет, станет ли недоступность мобильного приложения причиной просрочки.
Банковское мобильное приложение — это всего лишь аналог личного кабинета на сайте банка. Когда вы берете кредит, сотрудник банка интересуется, с какого счета и в какой день месяца вы планируете вносить платежи, и привязывает этот счет — создает автоматический путь, по которому будет возвращаться долг: вводит реквизиты, а также сумму.
При желании вы можете это сделать сами, настроив платежи по кредиту с удобной вам карты.
Останется только пополнять ее счет к дате выплаты.
При необходимости можно даже перенастроить автоплатеж, и часто все в том же мобильном приложении. Даже если вдруг решите оплачивать кредит с карты другого банка. Или, например, изменить день погашения:
Пример: чтобы перенастроить автоплатеж в Сбербанке, входите в раздел «Кредиты», жмете на нужный кредит, вкладку «Операции», затем «Изменить дату платежа», «Изменить счета погашения», меняете — готово!
Кроме того, в мобильном приложении банка можно создать шаблон: тот же автоплатеж, только без установленной суммы, чтобы возвращать долг можно было в разных объемах. Это подходит в основном для погашения платежа кредитной карты.
Например, создать шаблон в Почта банке можно следующим образом: заходим в приложение, затем в раздел «Платежи», жмем «Шаблоны, выбираем из истории нужный платеж или кликаем «Добавить шаблон» и вбиваем нужную сумму.
Одним словом, мобильное приложение банка — это просто интерфейс, с помощью которого вы можете следить за движением средств и корректировать его. Сами же деньги списываются с привязанного к кредиту счета в банке, а он не зависит от того, работает ваш мобильник в данный момент или нет.
Поэтому, даже если телефон будет недоступен для использования, день выплаты выпадает на выходной или праздник, транзакции ничто не помешает. Главное, чтобы был настроен автоплатеж или шаблон, а нужная сумма уже лежала на исходном счету.
Не хотим терять вас, давайте дружить! Подпишитесь на наш Telegram-канал, тут финансовые лайфхаки каждый день!
Центральный банк уже дважды после начала военной спецоперации снизил ключевую ставку, и аналитики ждут продолжения банкета. А значит, банки будут снижать ставки по кредитам. Только вот кризис никто не отменял, так что одна лишь низкая ставка — не повод становиться заемщиком прямо сейчас. Финтолк разбирался, стоит ли этим летом идти в банк за кредитом, если очень хочется, или стоит повременить.
Заоблачные ставки: что происходит
В России постепенно снижается ключевая ставка Центробанка, от которой прямо зависит стоимость кредитов для компаний и граждан. 28 февраля ЦБ поднял ее с 9 % до 20 %, 11 апреля опустил до 17 %, а 29 апреля до 14 %.
Зачем Банк России повышал ставку до 20 %:
- поддержать экономику;
- компенсировать риски девальвации и инфляции;
- спасти сбережения граждан от обесценивания.
Последний раз подобный кульбит наблюдался в декабре 2014 года, когда ключевая ставка была повышена одномоментно и довольно существенно: с 10,5 % до 17 %. Тогда это было сделано тоже не от хорошей жизни, ЦБ реагировал на обвал рубля и ожидавшуюся девальвацию российской валюты.
Спустя несколько недель после начала военной спецоперации на Украине ситуация с деньгами начала немного приходить в себя, решили в Банке России. Да, внешние условия остаются сложными и значительно ограничивают экономическую деятельность, зато риски для ценовой и финансовой стабильности перестали нарастать. Цены замедлили рост, рубль официально укрепился, потребительская активность охладилась, деньги кончились — сметать с полок гречку и макароны народ перестал.
Да и экономику надо стимулировать. Кто же захочет снимать деньги с депозитов, где они уютно легли почти под 20 % годовых (средняя ставка по вкладам в крупнейших банках РФ в первой декаде марта достигла 20,51 %), и инвестировать в покупку холодильника в кредит? При том что кредит тоже обходился до недавнего времени больше чем в 20 % (средняя ставка по потребительским займам в топ-15 банков по состоянию на 25 марта составляла 25,45 % годовых).
Ключевая ставка — это один из инструментов, который позволяет Центробанку влиять на экономику страны. Это минимальный процент, под который Банк России дает взаймы коммерческим банкам и принимает от них деньги на хранение. Получив кредит у ЦБ, банки дают кредиты компаниям и розничным потребителям уже под собственный процент, который, разумеется, чуть выше процента ЦБ. Ключевая ставка снижается — падают ставки по кредитам (что хорошо), одновременно падают и ставки по вкладам (так себе).
Когда банки снизят проценты
После 28 февраля ставки по кредитам стали запредельными, поэтому с конца февраля и до середины апреля народ брать кредиты почти перестал. Так, выдача кредитов наличными российскими банками в марте упала на 86,83 % в годовом выражении, а объем автокредитов снизился почти на 77 %, подсчитали в Frank RG.
В Национальном бюро кредитных историй тоже пришли к неутешительным выводам: выдача потребкредитов в марте сократилась аж на 61,6 % по сравнению с предыдущим месяцем.
Снижался и размер кредитов. Люди стали брать взаймы гораздо меньшие суммы.
Оно и понятно: кто захочет в нестабильной спецоперационной реальности подписывать с банком кредитный договор, еще и с такими бешеными процентами.
Но ничто не вечно под луной, и после каждого понижения ключевой ставки ЦБ банки спешили отрапортовать о снижении ставок по кредитам — потребительским и ипотечным.
О намерениях пересмотреть условия по своим продуктам рассказывали представители банков:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- «Открытие»;
- Совкомбанк;
- Промсвязьбанк;
- Росбанк;
- МТС Банк;
- Московский кредитный банк (МКБ);
- «Зенит»;
- «Ак Барс»;
- Почта банк.
Так, с 1 мая Сбербанк снизил процентные ставки по программам потребительского кредитования на два процентных пункта — теперь минимальная ставка по потребкредиту составляет 17,9 % годовых. «Открытие» предлагает кредит наличными по ставке от 9,9 % годовых. Альфа-Банк также снижает ставки: по кредитам наличными они будут начинаться от 12,9 %. Но уровень ключевой ставки в 14 % все еще видится экспертам Финтолка слишком высоким для полноценного восстановления спроса и не вызывает желания бежать за кредитом.
Что будет со ставкой по кредитам
Каждый раз, решая вопрос о судьбе многострадальной ключевой ставки, Банк России делится своими прогнозами на будущее. В последний раз предвидение выглядело так: есть шанс для дальнейшего снижения ключевой ставки в 2022 году. По итогам года до 12,5 %. Лишь бы не произошло катастрофы со скоростью замедления инфляции (лишь бы рубль был стабилен) и степенью спада экономики (лишь бы экономика еще из-за чего-нибудь не упала бы в пропасть).
Эксперты Финтолка тоже уверены, что ставка будет снижаться. Экономисты по России и СНГ ИК «Ренессанс Капитал» Софья Донец и Андрей Мелащенко ждут снижения уже 10 июня. Их прогноз: до 13 %. Под конец года аналитики ожидают ставку на уровне 11 %.
«Важно обеспечить доступность кредитования для поддержки жизнеспособности бизнеса, занятости и какого-то импортозамещения», — убеждены Софья Донец и Андрей Мелащенко.
Аналогичное видение у Анастасии Тарасовой, финансового блогера и главы инвестфонда Maerli Capital. По ее словам, уже на следующем заседании ЦБ по ключевой ставке 10 июня есть шансы на снижение до 11 %.
«Если не будет новых неожиданностей с точки зрения геополитики», — добавляет эксперт.
Главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев тоже считает, что ключевая ставка может составить 11–12 %, он ожидает этот показатель к концу текущего года.
По словам аналитика «Фридом Финанс» Владимира Чернова, если регулятор увидит, что ВВП снижается более быстрыми темпами, чем прогнозируется, то ставку могут понизить и в срочном порядке, безо всяких запланированных заранее заседаний. Здесь надо следить за недельными данными по инфляции. Эксперт напоминает, что падение ставки с 17 % до 14 % произошло на фоне резкого снижения темпов официальной инфляции.
Будет снижаться ключевая ставка ЦБ — будут снижаться и кредитные ставки в коммерческих банках. Обычно они отличаются от ключевой всего на 0,1–0,5 %. Но сейчас разброс куда шире — при ключевой ставке в 14 % в банках кредит можно найти и под 9,9 %, и под 17,9 % годовых.
Брать кредит или подождать
Так что прямо сейчас идти за кредитом, если не горит, не стоит, считают эксперты Финтолка — до конца года ставки по ним еще будут снижаться. А значит, лучше подождать и пойти в банк ближе к зиме, если очень хочется. Если же срочно нужно совершить покупку не на свои кровные, глава инвестфонда Maerli Capital Анастасия Тарасова советует присмотреться к системе рассрочек, которые предлагают, например, на бытовую технику или на автомобили.
«Потому что ставки, которые мы имеем по кредитам сейчас, все-таки крайне высоки», — резюмирует Анастасия Тарасова.
Но нужно понимать: не ставкой единой. Эксперты Финтолка призывают россиян, которые задумались, не прикупить ли в кредит что-то новенькое, смотреть не только на решения ЦБ и рекламные предложения банков, а на картину в целом. А именно — на ситуацию в России. Председатель Счетной палаты Алексей Кудрин в середине апреля поделился своими неутешительными прогнозами по благосостоянию граждан. Уровень жизни россиян в 2022 году может, по его мнению, снизиться на фоне:
- падения ВВП;
- роста безработицы;
- уменьшения доходов населения.
Добавим, что в условиях спецоперации на Украине гражданам России планировать что-либо в своей жизни сейчас довольно затруднительно, ибо дальнейшее развитие политической и экономической ситуации зависит от политических новостей, новых санкций и, местами, непредсказуемых планов правительства.
Именно по этой причине бурного роста потребкредитования даже после снижения ключевой ставки эксперты Финтолка не ждут — условий в экономике для этого как-то пока не наблюдается. Как считают аналитики, динамика кредитования будет определяться не только динамикой ставок, но и в целом уровнем определенности/неопределенности, экономическими и политическими рисками, изменениями правил игры на рынках. Так что рисковать и брать на себя новые обязательства не рекомендуется еще и по этой причине — даже снижающаяся ставка не стоит того, чтобы повесить на себя заем, если лично вы не понимаете, что будет с работой и жизнью, говорят эксперты.
«В условиях ожидающейся рецессии и падения реальных доходов мы не рассчитываем увидеть значимый рост кредитования», — делают вывод Софья Донец и Андрей Мелащенко из «Ренессанс Капитала».
Не хотим терять вас, давайте дружить! Подпишитесь на наш Telegram-канал, тут финансовые лайфхаки каждый день!
Санкции и позиция иностранных компаний, не желающих работать с РФ, вставляют все больше палок в колеса айфоны российских пользователей. Теперь трудности наблюдаются даже с работавшей еще на днях оплатой в AppStore со счета мобильного оператора. Как сохранить возможность продлевать подписки и покупать платные приложения? Несколько способов еще осталось, Финтолк объясняет.
Постепенное отключение
После начала военной спецоперации на Украине в России прекратили свою деятельность международные платежные системы Visa и Mastercard. На платежах внутри страны это не отразилось почти никак, но вот оплата российскими картами за рубежом (в том числе и в иностранных онлайн-сервисах) работать перестала. Первыми, естественно, россияне заметили проблемы с оплатой в магазинах приложений.
Какое-то время в App Store принимали к оплате карты «Мир», но вскоре эту возможность отключили. Формально оплата любой картой как бы есть (и даже указана в числе способов оплаты в приложении), но фактически платежи из российских банков не проходят.
Некоторые пользователи, желающие платить Apple за приложения и сервисы, перешли на QIWI-кошельки. Но в начале мая американская компания заблокировала и эту возможность.
Остался последний способ — оплата со счетов мобильных телефонов. Но на днях и он пошатнулся. В Apple отключили возможность такой оплаты для ряда российских операторов. В списке разрешенных сейчас указаны только платежи от абонентов «Билайн», МТС и Tele2.
Как теперь платить в App Store
Хорошая (если можно так сказать) новость — платежи с номеров «Билайна» и МТС действительно работают по-прежнему. Журналистам Финтолка удалось купить приложения при помощи номеров обоих этих операторов. Также без проблем по этому же способу оплаты снялись и деньги за активную подписку.
А вот с Tele2 наблюдаются проблемы, несмотря на наличие его в списке. Государственный сотовый оператор официально подтвердил, что возможность использования его номера в AppStore больше недоступна.
Для того чтобы расплачиваться с номера мобильного, зайдите в приложение AppStore, кликните на значок профиля, найдите раздел «Управлять способами оплаты», выберите пункт «Добавить способ оплаты» и затем нажмите на кнопку «Мобильный телефон». Вводим номер «Билайна» или МТС, ждем СМС с кодом для подтверждения оплаты. Все, готово.
Альтернативный вариант есть у продления подписок. Российские приложения (например, платные сервисы Яндекса, VK и тому подобные) можно по-прежнему оплачивать прямо на сайтах этих сервисов. Например, продлевать «Яндекс.Музыку» можно и без помощи App Store, например, через подписку на «Яндекс.Плюс».
Что делать, если Apple отключит всех российских телефонных операторов
Остаются способы пополнить счет на большую сумму заранее:
- Купить карту оплаты доступа App Store & iTunes. Она еще продается в сетевых магазинах и стоит по номиналу: например, 1000 рублей.
- Пополнить заранее счет Apple ID с того же мобильного телефона на любую сумму.
- Подключить оплату картой зарубежного банка.
Временные способы хороши, понятно, как временные. Дальше все зависит от ситуации в стране и того, как будет вести себя американская Apple.
Не хотим терять вас, давайте дружить! Подпишитесь на наш Telegram-канал, тут финансовые лайфхаки каждый день!
В ВТБ и Промсвязьбанке назвали пять способов погашения кредита в условиях санкций
По его словам, у Промсвязьбанка и ВТБ сейчас фактически отсутствует мобильное приложение на IOS. Поэтому их клиенты не могут через привычный канал совершить любую операцию, в том числе оплатить кредит.
В то же время отсутствие технической возможности платить по кредиту через приложение не освобождает заемщика от ответственности исполнять обязательства перед банком, подчеркнула директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.
Основная проблема – потеря удобства
«Основная проблема – потеря определенного удобства. Оплачивать счета и кредиты через приложение позволяет сэкономить время и иногда избежать комиссии за оплату. Также проблемой является возврат приложений в магазины. Пока банки под санкциями, это крайне маловероятно. Банкам придется либо придумывать альтернативные варианты, либо разрабатывать приложения, которые можно качать напрямую с сайтов. Но и работать они, вероятнее всего, будут только в России.
Сейчас клиенты могут выйти на просрочку из-за сбоев в приложениях», — отметил ведущий юрист компании «Парфенон» Павел Уткин.
Это интернет-банк, банкомат, перевод с карты или счета другого банка на счет в ВТБ (в том числе через Систему быстрых платежей по номеру телефона), в офисе и на сайте «Почты России» переводом с карты на карту.
В банке отметили, что альтернативные способы помогут заемщикам не выйти на просрочку по кредиту.
«Заемщики могут пользоваться несколькими каналами для погашения кредитов. Это: интернет-банк, мобильное приложение (для пользователей телефонов на платформе Android), перевод по реквизитам счета из другого банка, отделения или терминалы оплаты наличными», — подчеркнули представители банка.
В пресс-службе Промсвязьбанка уточнили, что также заранее оповестили клиентов о возможных проблемах с доступом в мобильное приложение.
«В текущей ситуации технических трудностей для погашения кредитов нет. Банки информируют всех заемщиков об этом. Если один из удобных способов общения клиента с банком стал недоступен, можно воспользоваться стандартными каналами взаимодействия, которые работают», — подтвердил вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.
Эту же точку зрения высказали зампред Национального совета финансового рынка Александр Наумов и инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин.
По словам Бахтина, тот же пароль от личного кабинета можно элементарно восстановить дистанционно. В личный кабинет банков можно зайти не только с компьютера, но и со смартфона через браузер, добавил он.
«Сейчас следовало бы уменьшить количество операций в приложениях, переведя часть деятельности банков в офлайн. Это придало бы стабильности работе и уверенности клиентам. Также следовало бы улучшить работу поддержки. Встревоженным клиентам нужны простые, понятные ответы на вопросы и решение возникших проблем. Самый надежный вариант — гасить кредит непосредственно в филиале банка. Но если это невозможно, нужно зафиксировать каким-либо образом факт отправки платежа или факт попытки оплаты, что всегда учитывается при возникновении спорных ситуаций», — подчеркнул первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.
Амнистия для заемщиков
Депутат Госдумы Василий Власов направил на имя главы Минфина РФ Антона Силуанова обращение, в котором предложил освободить россиян от штрафов за просроченные платежи по кредитам в конце февраля и начале марта 2022 года.
Сигал уверен, что инициатива могла бы помочь сейчас в условиях нестабильной работы приложений. Очень велика вероятность, что ее примут на рассмотрение, добавил он.
«Мера поможет тем клиентам, которые столкнулись с техническими сложностями. Но необходимо уточнение: от штрафов будут освобождены только заемщики тех банков, у которых возникли сбои в работе приложений. Или все, кто допустил просрочку в феврале-марте, независимо от причин. Если речь идет только о заемщиках банков, попавших под блокирующие санкции, проблему можно решить проще — на уровне отдельной кредитной организации. Банк, зная о возникших сложностях у его клиентов, может объявить им амнистию», — пояснил директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич.
Доцент кафедры статистики РЭУ им. Г. В. Плеханова Ольга Лебединская не исключила, что в ближайшее время возникнет проблема просрочки.
«Только за 2021 год было одобрено 21,5 млн кредитов наличными на 6,9 трлн руб. Доля необеспеченных кредитов превысила 20%. При среднем кредите, предоставленном на срок более пяти лет, сумма займа составляет 747 тыс. руб., до пяти лет – 242 тыс. руб. Угроза повышения уровня дефолтности по таким кредитам маловероятна, но все же возможна. В таком случае подобная мера будет действительно актуальна и востребована», — уточнила она.
Автор статьи
Читайте также: