Как оплатить кредитной картой самозанятому

Обновлено: 18.07.2024

Как добавить самозанятых с картами Тинькофф в сервис для выплат?

Есть два способа: вручную или загрузить реестр на выплату. Вручную лучше добавлять, если исполнителей немного — от одного до десяти. Если больше — рекомендуем загрузить платежный реестр, система автоматически добавит в сервис всех новых исполнителей.

Чтобы добавить одного или нескольких самозанятых вручную:

Введите ФИО самозанятого и номер счета дебетовой карты Тинькофф. Если нужно добавить несколько исполнителей, нажмите «+ Добавить еще». После того как добавили всех самозанятых, нажмите «Добавить получателей»:

После того как исполнитель подключится к сервису, он появится во вкладке «Самозанятые» со статусом «Подключен к Тинькофф». Теперь можно ему заплатить через сервис.

Чтобы добавить целый список самозанятых с картами Тинькофф с помощью реестра на выплату:

Загрузите файл с данными о выплатах, которые хотите сделать, и информацией о самозанятых.

Требования к реестру: формат XLS, XLSX или CSV, объем не больше 20 МБ.

Система найдет исполнителей среди клиентов банка Тинькофф и после первого платежа автоматически добавит их в сервис выплат.

Как добавить самозанятых с картами других банков в сервис для выплат?

Есть два способа: вручную или загрузить файл с данными исполнителей. Вручную лучше добавлять, если исполнителей немного — от одного до десяти. Если больше — рекомендуем загрузить файл.

Перед тем как добавить исполнителя в сервис, нужно убедиться, что у него уже есть статус самозанятого. Это можно сделать на сайте налоговой по ИНН исполнителя.

Только если ваш исполнитель уже самозанятый, сервис сможет прислать ему запрос на подключение к Тинькофф. Это нужно, чтобы в дальнейшем автоматически проверять его статус перед выплатой и формировать чеки по выплатам.

Если у ваших исполнителей еще нет статуса самозанятого или они не подключены к системе Тинькофф, отправьте им инструкции, как это сделать:

Чтобы добавить одного или нескольких самозанятых вручную:

После того как вы добавите анкету, самозанятому придет запрос от налоговой на подключение к Тинькофф в приложении или на сайте «Мой налог». Самозанятый должен подтвердить запрос.

После подключения исполнитель появится во вкладке «Самозанятые» со статусом «Подключен к Тинькофф». Теперь можно ему заплатить через сервис:

Чтобы добавить целый список самозанятых с картами других банков с помощью загрузки файла:

В личном кабинете сервиса выплат Тинькофф Бизнеса перейдите в раздел «Добавить получателя» и выберите «С картой другого банка».

Выберите файл с данными исполнителей из папки или перетяните его в поле загрузки и нажмите «Добавить».

Система примет файл в формате XLS, XLSX объемом не больше 20 Мб. Информация о самозанятых загрузится в сервис.

После того как вы добавите информацию в сервис, самозанятому придет запрос от налоговой на подключение к Тинькофф в приложении или на сайте «Мой налог». Самозанятый должен подтвердить запрос.

После подключения исполнитель появится во вкладке «Самозанятые» со статусом «Подключен к Тинькофф». Теперь можно ему заплатить через сервис.

Как проверить статус самозанятого?

Система автоматически проверяет статус, когда вы добавляете исполнителя в проект. После этого обновляет статусы каждый день по базе налоговой и ежесекундно — по базе Тинькофф.

Платить можно только исполнителям со статусом «Подключен к Тинькофф»

Если на момент добавления самозанятый стоял на учете в налоговой, но позже решил снять себя с учета, система покажет статус «Не подключен к Тинькофф» и выплата не пройдет.

Бизнес не может просто перевести деньги самозанятому на карту — расходы подтверждаются документами. Малейшая ошибка при расчетах может обернуться серьезным штрафом. В статье расскажем, как организовать выплаты фрилансеру-самозанятому, чтобы не нарушить закон и не потерять деньги.

Выбираем способ оплаты

Безналичный расчет: у ИП и юрлиц есть специальный расчетный счет организации. Самозанятый — это не организация, а физическое лицо, и вместо расчетного счета у него банковская карта.

Бизнес не может перевести самозанятому деньги по номеру карты — такой платеж не пройдет через бухгалтерию. Для перевода узнайте у самозанятого полные реквизиты:

  • имя получателя;
  • номер расчетного счета;
  • наименование банка;
  • БИК;
  • корреспондентский счет;
  • код подразделения банка и его адрес.

Эти реквизиты самозанятый может найти в интернете или получить в банке.

У безналичного расчета есть один недостаток: банк видит, что оплата поступает физлицу, а не ИП или ООО, но вы при этом не платите за него налоги и взносы. Это кажется подозрительным, и банк может временно заблокировать счет.

Блокировку легко снять: достаточно сказать, что вы проводите оплату самозанятому, и предоставить банку договор. Но на несколько дней счет останется заблокированным.

Наличный расчет: если вы работаете с самозанятым не удаленно, а лично, удобнее платить ему наличными. Главное, не забыть внести эту операцию в бухгалтерию и потребовать у самозанятого чек. Если этого не сделать, самозанятый может сказать, что платежа не было, и потребовать его снова — по закону он будет прав.

При расчетах наличными самозанятому можно платить без договора. Для этого сделка должна быть немедленной. Например, вы как юрлицо покупаете у самозанятого изделия ручной работы и сразу платите за них наличными.

Пропишите выбранный способ и порядок оплаты в договоре

Если работаете по договору, укажите:

  • способ расчетов: наличными или на банковскую карту;
  • сроки оплаты, например в течение 5 дней после принятия работы;
  • условия предоплаты и постоплаты.

Также не забудьте прописать, что исполнитель применяет налог на профессиональный доход, — это объяснит, почему вы не платите за него налоги и взносы.

В разделе с контактами и реквизитами нужно указать ФИО, ИНН, адрес фрилансера, а также полные реквизиты его банковской карты.

Получите от фрилансера счет на оплату

Самозанятые имеют право получать оплату без выставления счета. Но для вашей бухгалтерии будет лучше, если фрилансер все-таки выставит счет: так будет меньше проблем с платежом физлицу.

У самозанятого нет инструментов для выставления счета в «Моем налоге» или личном кабинете банка. Поэтому предложите ему шаблон, например, на основе счетов, которые выставляют вам ИП, или воспользуйтесь нашим шаблоном.

В счете должны быть:

  • Реквизиты самозанятого
  • Дата и номер счета
  • Наименование организации-плательщика, ее ИНН
  • Список всех услуг с ценами
  • Общая сумма счета
  • Подпись самозанятого

Обычно счет отправляют в формате PDF. Чтобы его было удобно заполнять, можно оформить сам счет в Word или Excel, а потом сохранять как PDF.

Если не хотите каждый раз просить у самозанятого счет, подключитесь к сервису «Бизнес». Сервис сам будет заполнять информацию о платеже — вам останется только выгрузить уже сформированный документ.Если не хотите каждый раз просить у самозанятого счет, подключитесь к сервису «Бизнес». Сервис сам будет заполнять информацию о платеже — вам останется только выгрузить уже сформированный документ.

Правильно укажите назначение платежа

При переводе денег самозанятому вы должны прописать назначение платежа. Это лучше сделать в таком формате: «Выплата по счету №111. Предоплата за написание текстов». Перечислять все работы не нужно. Если вы платите без счета, нужно подробнее указать сами работы.

В назначении платежа ни в коем случае нельзя писать «зарплата», «премия» или другие слова, которые намекают на трудовые отношения. Зарплату и премию можно платить только сотрудникам, а сотрудника вы обязаны устроить по трудовому договору и платить за него налоги и отчисления. Самозанятому фрилансеру вы просто оплачиваете конкретную работу, и зарплатой это называть нельзя — иначе банк заблокирует счет, а налоговая оштрафует вас за неуплату налогов и взносов.

Обязательно требуйте чек

При расчетах с самозанятыми вам не нужны акты . Их официально заменяет чек, который самозанятый формирует в приложении «Мой налог» и отправляет вам на электронную почту или в любой мессенджер. Чек можно приложить к бухгалтерским документам и использовать как доказательство, что вы приняли и оплатили работу. Ставить на нем подписи не нужно.

Если вы боитесь, что будут проблемы с бухгалтерией, оформить акт все-таки можно. Вышлите самозанятому свою стандартную форму и обменяйтесь подписанными копиями.

Зарегистрироваться в качестве самозанятого можно через банк. Вместе с личным кабинетом и картой банка вы получите скидки на обслуживание, информационную поддержку, помощь с оплатой налогов и прочие бонусы. Разбираемся, как не ошибиться с банком и что дают самозанятым Сбербанк, МТС Банк и Рокетбанк.

В конце статьи бонус: собрали в одну таблицу все банки, которые работают с самозанятыми. По ней легко сориентироваться, где и какие услуги вы можете получить.

Альтернатива банку — «Кошелек»

Вот как это работает:

  • Вы формируете ссылку для перевода денег и отправляете заказчику.
  • Клиент переходит по ссылке, оплачивает заказ и сразу получает чек.
  • Деньги приходят на ваш счет в «Кошельке».
  • Информация автоматически отправляется в ФНС и появляется в приложении «Мой налог».
  • Статистика в личном кабинете обновляется. Здесь же вы можете вручную добавлять оплаты наличными.
  • Когда нужно будет заплатить налоги, мы пришлем напоминание.

На «Кошелек» можно принимать и личные платежи. Тип платежа вы указываете, когда формируете ссылку на оплату. Если получите деньги от друга или родственника, налог не начислят.

Четыре критерия для выбора банка

Когда выбираете банк для регистрации и дальнейшего сотрудничества, учтите четыре важных параметра.

Что говорит ФНС. Банк должен входить в перечень кредитных организаций , аккредитованных налоговой. Если его там нет — вы встретились с мошенниками.

Как получать доход на личную карту . Некоторые банки до сих пор запрещают использовать личные счета и карты для предпринимательской деятельности. Но часть из них уже адаптировалась и добавила самозанятых в исключения — это должно быть прописано в договоре.

Какие условия по ипотеке и кредитам . Если вы планируете брать ипотеку или кредит, узнайте в поддержке банка про ограничения и бонусы для самозанятых. Иногда проще получить одобрение в банке, на счет которого вы получаете доход, — банк сможет оценить вашу платежеспособность по оборотам.

Что еще предлагает банк . Банки заинтересованы в том, чтобы привлекать к себе самозанятых клиентов, поэтому создают для них специальные условия. Вы можете получить поддержку 24/7, автоматическую уплату налогов, онлайн-бухгалтерию, скидки на продукты банков и другое.

Спецусловия банков для самозанятых

Сбербанк

Банк разработал пакет услуг для самозанятых «Свое дело». Он включает в себя:

  • Цифровую карту, чтобы получать на нее доходы от бизнеса и не смешивать их с личными переводами.
  • Онлайн-календарь, чтобы записывать клиентов и настроить публичный рабочий график.
  • Конструктор сайтов, чтобы сделать свою страничку с помощью подсказок и встроенных шаблонов.
  • Обучающую платформу, где можно изучать онлайн-курсы, видео и статьи о бизнесе.
  • Помощь юриста, который дает три бесплатные консультации в течение первых трех месяцев после регистрации в качестве самозанятого.

Сбербанк предлагает самозанятым и платные допуслуги: можно застраховать ответственность, возвращать налоги, нанять личного юриста, взять ипотеку или кредит.

МТС Банк

Сам банк предлагает стандартные услуги: через него можно зарегистрироваться и автоматически формировать чеки.

Зато после регистрации вы получите от партнеров банка:

  • Два месяца бесплатной работы с Тильдой — конструктором сайтов.
  • Скидку 30% на юридическую поддержку по вопросам, связанным с ведением бизнеса.
  • Скидку от 10% на страхование имущества и здоровья.

Чтобы зарегистрироваться , нужно оформить дебетовую карту МТС Банка и пройти авторизацию в приложении.

Рокетбанк

Слухи о закрытии Рокетбанка не оправданы — банк просто прекращает развитие дебетовой карты и обновляет тарифы . Предложения для самозанятых остаются в силе. Вот что в них входит:


​​​​​​​​​​​​​​

Кому подойдёт услуга

  • Рекрутинговым агентствам в сферах торговли, маркетинга, клининга и логистики
  • Агрегаторам курьерских и таксомоторных услуг
  • Компаниям, работающим с самозанятыми: фитнес-центрам, салонам красоты, клининговым сервисам
  • Компаниям, предлагающим сезонные виды работ

Плюсы для вас

  • Вместо отдельных платёжных поручений — единый реестр
  • Не нужно запрашивать чеки у каждого самозанятого
  • Меньше работы для бухгалтера
  • Зачисления можно контролировать в интернет-банке СберБизнес

Плюсы для самозанятых

  • Быстрая регистрация в сервисе «Своё дело» в мобильном приложении СберБанк Онлайн
  • Не нужно формировать чек самостоятельно — ссылка на него придёт в СМС
  • Налог можно оплачивать в мобильном приложении СберБанк Онлайн

Как это работает

Подключите зарплатный проект в ПАО Сбербанк или подпишите корректирующее заявление, если зарплатный проект уже есть

Проверим статус самозанятого в сервисе «Своё дело» и зачислим деньги

Как создать реестр на выплату самозанятым читайте здесь ›

Сформируем два файла: с результатами зачислений самозанятым и со ссылками на чеки в интернет-банке СберБизнес. Самозанятый тоже получит СМС со ссылкой на чек с номера 900

Как получить чеки по выплатам самозанятым читайте здесь ›

Дополнительная информация

Самозанятый — плательщик налога на профессиональный доход в соответствии с Федеральным законом № 422-ФЗ от 27.11.2018, далее — 422-ФЗ. Срок проведения эксперимента ограничен: до 31 декабря 2028 года включительно. Введение специального налогового режима «Налог на профессиональный доход» в субъектах Российской Федерации, не поименованных в 422-ФЗ, вводится в действие законами субъектов Российской Федерации. Имеются ограничения по возможности применения налогового режима.

Интернет-банк и мобильное приложение СберБизнес — система дистанционного банковского обслуживания для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, позволяющая клиентам банка получать широкий спектр банковских услуг через интернет. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту. Подробнее об условиях подключения, стоимости, тарифах, ограничениях — на страницах интернет-банка СберБизнес или мобильного приложения, по телефонам 0321 (бесплатно с мобильных телефонов в России для клиентов Билайн, Мегафон, МТС, СберМобайл, Tele2, Yota), 8 (800) 555-57-77 (бесплатно с городских телефонов на территории России) или в отделениях, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Мобильное приложение СберБанк Онлайн доступно держателям банковских карт СберБанка (за исключением корпоративных карт), подключенных к СМС-сервису «Мобильный банк». Для использования мобильного приложения СберБанк Онлайн необходим доступ в интернет. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту. Подробную информацию о мобильном приложении СберБанк Онлайн уточняйте на сайте, в офисах банка или по телефону 8 800 555 55 50.

При заключении договора (через подачу заявления о принятии условий предоставления услуг реестрового выпуска карт и зачисления денежных средств на счета физических лиц (с тарифами по зарплатным проектам в заявлении о присоединении)) банк предоставляет услугу по зачислению реестровых выплат самозанятым на их счета в российских рублях в составе услуг по договору. Услуга предоставляется корпоративным клиентам—резидентам (в значении, установленном для целей валютного законодательства РФ) при наличии у них банковского счета в филиале банка, где заключается договор.

Подробнее об услуге по зачислению выплат самозанятым, условиях предоставления услуг реестрового выпуска карт и/или зачисления денежных средств на счета физических лиц можно узнать — на сайте.

Номер 900 для абонентов сотовых операторов МТС, Билайн, Мегафон, Теле 2, Yota на территории России. Тарификация бесплатная при нахождении в домашнем регионе и во внутрисетевом роуминге.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015

У самозанятых возникает много вопросов в процессе работы, а налоговики регулярно отвечают на эти вопросы в своих письмах. Выбрали для вас три важных разъяснения от налоговой службы.

Оплата на карту третьего лица

Может ли самозанятый попросить заказчика перевести вознаграждение на карту другого человека?

Налоговики отвечают: Да, если такое условие есть в договоре с заказчиком ( письмо ФНС от 01.04.2021 № АБ-4-20/4336@ ).

Положения закона от 27.11.2018 № 422-ФЗ не содержат запрета на перечисление вознаграждения за работы (услуги), оказанные самозанятым, третьему лицу.

Условия сотрудничества заказчика и исполнителя фиксируются в гражданско-правовом договоре.

Самозанятый вправе указать в договоре платежные реквизиты банковской карты, оформленной на другое лицо . В этом случае оплата за работы (услуги) будет проводиться заказчиком по этим реквизитам.

Главное, чтобы самозанятый вовремя отразил сумму дохода в приложении и выдал заказчику чек.

Длительное сотрудничество с одним заказчиком

Опасно ли самозанятому работать с одним и тем же заказчиком на протяжении длительного срока?

Налоговики отвечают: Нет, если сотрудничество не имеет признаков трудовых отношений.

Во-первых, важно, чтобы заказчиком самозанятого не выступал его бывший работодатель , трудовые отношения с которым прекратились меньше 2 лет назад (п. 8 ч. 2 ст. 6 № 422-ФЗ).

Во-вторых, гражданско-правовой договор между сторонами не должен содержать положения, типичные для трудового договора.

Признаки подмены трудового договора с физлицом договором оказания услуг налоговики привели в письме от 16.09.2021 № АБ-4-20/13183@ :

  • регистрация в статусе СМЗ — обязательное условие;
  • заказчик руководит действиями самозанятого и контролирует процесс выполнения работы;
  • режим работы самозанятого, продолжительность рабочего дня и время отдыха устанавливает заказчик;
  • заказчик распределяет самозанятых по своим объектам (маршрутам), исходя из производственной необходимости;
  • самозанятый выполняет работу на оборудовании заказчика, использует его инструменты и материалы;
  • вознаграждение самозанятому за работы (услуги) выплачивается в порядке, установленном ТК РФ.

Сотрудничество на платформе Рокет Ворк безопасно для заказчика и исполнителя. Сервис автоматически проверит исполнителя на наличие всех нужных данных и статусов и вовремя сформирует все закрывающие документы.

Уплата налога за самозанятого

Вправе ли самозанятый уплачивать налог через партнера: банк или электронный сервис?

Самозанятый вправе передать полномочия по уплате налога партнеру: кредитной организации или электронной платформе.

Платформа Рокет Ворк возьмет на себя все заботы исполнителя. Мы сами уведомим ФНС о доходах, сформируем чек, удержим налог для его дальнейшей уплаты и перечислим его в ФНС в конце месяца, так что вы точно ничего не забудете. Сотрудничество с Рокет Ворк — это выгодно и просто.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: