Как оплатить страховку по ипотеке в сбербанке онлайн

Обновлено: 23.04.2024


Оформление ипотечного кредита в Сбербанке неизменно сопровождается получением страховки. Как следствие, потенциальные заемщики активно задаются вопросом, является ли оформление полиса обязательным и как проще всего оплатить страховку по ипотеке в Сбербанке.

  1. Для чего нужна страховка по ипотеке
  2. Какие риски страхуются
  3. Необходимые документы
  4. Как оформить договор
  5. Как оплатить страховку по ипотеке
    1. Через Сбербанк Онлайн
    2. Через мобильное приложение
    3. Через отделение Сбербанка
    1. Срок действия страховки
    2. Пошаговые инструкции продления

    Для чего нужна страховка по ипотеке

    Ипотечный кредит справедливо относится к крупным и долговременным сделкам. Величина выделяемых банком заемных средств составляет несколько миллионов рублей, а продолжительность заключаемого договора – 2-3 десятка лет.

    Поэтому вполне логичной выглядит позиция банка, желающего уменьшить собственные риски при совершении сделки за счет оформления страхового полиса.

    Какие риски страхуются

    Получение ипотеки предусматривает возможность оформить три разновидности страховых полисов:

    на недвижимое имущество, предоставляемое в залог;

    жизни и здоровья клиента банка.

    на титул объекта недвижимости.

    Только первый из перечисленных видов страхования является обязательным в соответствии с положениями действующего отечественного законодательства. Поэтому отказаться от страховки залогового имущества и избежать сопутствующих расходов не получится.



    Два других вида страхования относятся к добровольным. Поэтому банк не имеет законного права требовать их оформления под угрозой отказа в выдаче ипотечного кредита. При этом необходимо помнить о том, что правила Сбербанка предусматривают серьезное снижение процентной ставки по ипотеке – на 1% - при наличии полиса страхования жизни и здоровья клиента. В пересчете на весь срок кредитования такая льгота позволяет заметно уменьшить общую сумму переплаты по ипотечному займу.

    Комбинирование перечисленных видов страхования позволяет защитить финансовые интересы заемщика и банка от рисков наступления следующих страховых случаев:

    уничтожение или нанесение ущерба недвижимому имуществу;

    нетрудоспособность заемщика – временная или постоянная;

    смерть клиента банковского учреждения;

    потеря прав собственности на приобретенное жилье и т.д.

    Необходимые документы

    Сбербанк работает далеко не со всеми страховыми организациями. Перечень компаний, допущенных для оформления страховки имущества, титула, жизни и здоровья заемщиков при выдаче ипотечных кредитов, размещается на сайте финансового учреждения. Он включает практически всех заметных участников российского рынка, поэтому проблем с выбором страховщика обычно не возникает.



    Независимо от того, какая страховая компания выбрана для заключения договора, заемщику потребуется подготовить стандартный пакет документов. Он включает:

    паспорт клиента, оформляющего ипотеку Сбербанка;

    заявление на получение страхового полиса;

    заполненную на бланке страховщика анкету клиента;

    правоустанавливающие документы на приобретаемое имущество;

    экспертный отчет оценщика;

    другие документы о квартире или доме – технический или кадастровый паспорт, паспорт БТИ и т.д.

    Как оформить договор

    Оформление договора на выбранный вид страхования происходит по следующей схеме:

    выбор страховой компании для последующего сотрудничества (рекомендуется отдавать предпочтение дочерним структурам Сбербанка – Сбербанка страхование жизни и Сбербанк страхование, что позволит заключить договор в течение суток и упростит дальнейшие действия по оформлению полиса);

    сбор комплекта документов, необходимых для подготовки договора со страховщиком;

    подписание договора, для чего потребуется лично прибыть в офис страховой компании;

    внесение платежа за первый год страховки;

    передача копий документов по страховке в банк.

    Отдельного упоминания заслуживает страхование ипотеки Сбербанка с помощью ДомКлик. Сервис позволяет оформить полис Сбербанк страхование быстро и по минимальным тарифам. Другие важные преимущества такого подхода к получению страховки – лояльное отношение к клиенту в сочетании с дистанционным обслуживанием клиента, выгодным и удобным для всех участников сделки.



    Как оплатить страховку по ипотеке

    Страховой договор заключается на 1 год. Поэтому требуется его ежегодное продление и внесение платы за следующий календарный период. Поэтому вопрос о том, как быстро и с минимальной комиссией оплатить полис, заметно актуальнее проблемы, где застраховать ипотеку. Тем более, что размер страховых тарифов у лидеров российского рынка практически не отличается.

    Клиентам Сбербанка предоставляется на выбор несколько вариантов произвести оплату страхования ипотеки – как первый, так и все последующие взносы. Каждый из них заслуживает детального рассмотрения.

    Через Сбербанк Онлайн

    Простой, выгодный и удобный способ оплаты полиса предусматривает использование сервиса Сбербанк Онлайн. Для совершения платежа необходимо:

    авторизоваться в системе дистанционного обслуживания клиентов;



    перейти к разделу платежей и переводов;

    выбрать из списка доступных операций раздел «Страхование и инвестиции»;

    выбрать нужную страховую компанию и вид страхового полиса;

    ввести реквизиты договора страхования и заявления на получение страховки;

    указать размер страхового взноса;

    проверить введенную ранее информации и подтвердить платеж указанием в соответствующей строке СМС-кода, полученного по телефону.

    Через мобильное приложение

    Порядок действий, выполняемых для оплаты страховки посредством мобильного приложения от Сбербанка, выглядит следующим образом:



    скачивание программы по ссылкам на сайте финансовой организации;

    регистрация приложения с получением логина и 5-значного пароля;

    авторизация в личном кабинете сервиса для мобильных устройств;

    переход в раздел платежей;

    введение реквизитов из заключенного со страховой компанией договора;

    указание суммы годового страхового взноса;

    совершение финансовой операции.

    Через отделение Сбербанка

    Самый традиционный способ осуществления любого платежа – личный визит клиента в подразделение Сбербанка. В этом случае необходимо отстоять в электронной очереди, после чего поставить задачу перед освободившимся специалистом учреждения. Затем клиенту останется внести в кассу нужную сумму и получить документы, подтверждающие проведение операции.

    Комиссия за оплату полиса

    Стоимость страховки зависит от нескольких факторов, в числе которых: выбранный заемщиком страховщик и вид страхования, стоимость имущества и перечень включенных в полис рисков. Комиссия при совершении платежей с помощью сервисов Сбербанка составляет в большинстве случаев – при использовании банкоматов и Сбербанк Онлайн - 1%. При совершении выплаты наличными комиссия увеличивается до 2% в банкомате и до 3% в кассе финансового учреждения.

    Продление полиса

    Как уже было отмечено выше, правила страхования ипотеки предусматривают ежегодное продление страховки. Сделать это намного проще, чем оформлять новый полис, поэтому не рекомендуется менять страховую компанию до истечения срока действия ипотечного договора с банком.

    Срок действия страховки

    Стандартная продолжительность страхового полиса при ипотеке – 1 год. Если не продлить действие документа и не внести очередной годовой взнос, заемщик лишается права на получение льгот по кредиту, а в случае обязательного страхования – и права пользоваться заемными средствами.

    Пошаговые инструкции продления

    Поэтому Сбербанк предлагает клиентам простую и удобную возможность оформить продление страховки с помощью сервиса ДомКлик. Для этого достаточно произвести следующие действия:

    перейти по ссылке с соответствующей страницы сайта;

    выбрать раздел сервиса ДомКлик под названием «Продление полиса»;

    заполнить открывшуюся анкету, в которой требуется указать основные данные об оформленной страховке;

    получить ответ от страховой компании (в данном случае – Сбербанк страхование);

    внести годовой страховой платеж;

    получить реквизиты нового страхового полиса, действующего в течение следующего года.

    Альтернативные варианты оплаты продления страховки – Сбербанк Онлайн, мобильное приложение, банкоматы Сбербанка и внесение наличных в кассу финансового учреждения.


    Существует несколько способов внесения ежемесячного платежа по ипотеке в Сбербанке. Выбрать можно любой из них, который наиболее удобный. При условии, что кредитный долг будет оплачен наличными или картой Сбербанка – комиссия взиматься не будет. Погашение ипотечного займа путем перевода средств с карты или счета другого банка, либо через банкоматы других организаций – может облагаться комиссией. Также всем заемщикам доступна опция частичного или полного досрочного погашения ипотеки.

    Способы погашения ипотеки через Сбербанк

    нужен компьютер, ноутбук или планшет с подключением к интернету; логин и пароль Сбербанк Онлайн; мобильный телефон

    оплатить ипотеку можно дома или на работе

    нужна подключенная услуга «Мобильный банк»

    нужно мобильное устройство с установленным на него фирменным приложением; логин и пароль от Сбербанк Онлайн

    оплатить ипотечный кредит можно в любом месте

    нужна подключенная услуга «Мобильный банк» и установленное на смартфон приложение Сбербанк Онлайн

    нужно прийти в офис банка с паспортом

    можно оплатить ипотеку наличными или с помощью карты

    нужно явиться в банк в рабочее время, возможно, придется отстоять очередь

    нужно обратиться к ближайшему банкомату, имея при себе банковскую карту

    для оплаты нужна только карта и ПИН-код, либо наличные и банковский счет

    нужно явиться к ближайшему банкомату

    Через банкоматы Сбербанка

    В банкоматах можно оплатить ипотеку наличными или с помощью карты. Заранее, перед походом к банкомату – нужно подготовить номер кредитного договора и дату его заключения, а также платежные реквизиты (всё это можно найти в договоре, который выдается на руки ипотечному заемщику).



    Чтобы оплатить кредит с помощью дебетовой карты, нужно:

    вставить карту и ввести ПИН-код;

    выбрать «Погашение кредита»;

    заполнить платежные данные;

    указать сумму оплаты;

    При оплате ипотечного кредита наличными также потребуется ввод данных из кредитного договора. Операция оплаты почти такая же, как с помощью карты.

    Перейти в раздел «Погашение кредита».



    Заполнить поля: номер и дата заключения договора.

    Заполнить поля: реквизиты счета.

    Указать сумму платежа.

    Вставить купюры в купюроприемник.



    Нажать «Далее», выбрать «Напечатать чек».

    При оплате ипотеки в банкомате нужно обязательно забирать чек и хранить его до момента зачисление средств на счет банка.

    Перевод с карты других банков

    Перевод денег с карты других банков возможен, только нужно обращать внимание на взимаемую комиссию. Можно перевести деньги с другой карты на дебетовую карту Сбербанка, потом с её помощью оплатить ипотеку. Либо можно снять с карты другого банка наличные, затем с помощью фирменного банкомата внести платеж по ипотечному кредиту. Также возможно погашение ипотечного кредита Сбербанка с помощью интернет-банкинга другой организации. Необходимо самостоятельно изучить все варианты оплаты ипотеки картой конкретного банка и найти способ перевода средств, при котором будет взята минимальная комиссия.

    В отделении банка

    Внести платеж по ипотечному кредиту можно в любом отделении банка, для этого в него нужно явиться с паспортом. Третьему лицу нельзя прийти в отделение с паспортом заемщика и оплатить за него кредит (это возможно только по доверенности). Оплата ипотеки в отделении возможна как наличными, так и с помощью банковской карты.



    Через онлайн-сервисы

    Нельзя оплачивать ипотечный займ с помощью каких-либо онлайн-сервисов, кроме официального – Сбербанк Онлайн. Ещё в режиме «Онлайн» ипотечный долг можно гасить с телефона, на который установлено фирменное приложение. Клиенты других банков могут использовать интернет-банкинг для оплаты ипотеки в Сбербанке.

    Через Сбербанк Онлайн

    Чтобы оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн, нужно зайти на официальный сайт интернет-банкинга и пройти регистрацию (для этого потребуется телефон с подключенной услугой «Мобильный банк», а также оформленная в банке карта), после чего авторизоваться в личном кабинете.

    Перевод средств можно осуществить с любого из своих счетов (они все будут доступны в личном кабинете).

    Погашение ипотеки через Сбербанк Онлайн

    Для возможности проведения первой и дальнейших операций погашения кредита в режиме «Онлайн» – нужно зарегистрировать аккаунт в Сбербанк Онлайн. Имея логин и пароль можно будет авторизоваться в фирменном приложении банка и управлять счетами там, либо заходить в личный кабинет интернет-банкинга при помощи браузера компьютера. Ниже приводится пошаговая инструкция для проведения платежа через Сбербанк Онлайн.



    Ввести номер карты;



    Ввести код из СМС;



    Придумать логин и пароль;



    Получить новую СМС с кодом и ввести его в поле ввода.

    После выполнения всех шагов пользователь попадет в личный кабинет. Все открытые в банке кредиты, включая ипотечные – находятся в разделе «Кредиты». Если планируется пополнение кредита путем перевода средств со счета, посмотреть его баланс можно в разделе «Вклады и счета», баланс имеющихся карт доступен в соответствующем разделе.



    Для входа в интернет-банкинг требуется вводить логин и пароль на сайте Сбербанк Онлайн, затем на номер телефона, к которому подключена услуга «Мобильный банк» – придет СМС с проверочным кодом, его нужно ввести в соответствующее поле и подтвердить правильность ввода.



    Выбор счета для списания

    Счет списания выбирается в сплывающем меню, которое активируется по нажатию на строчку с информацией о счете, который стоит первым в списке всех имеющихся. Таким же образом выбирается счет зачисления средств. Обратите внимание, что к каждой банковской карте привязан счет (в скобочках указывается название карты, которой он принадлежит).



    Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

    Для операции полного или частичного досрочного погашения ипотечного займа – нужно подать в банк соответствующее заявление. Это можно сделать в режиме «Онлайн», либо в офисе. Подавать заявку, вне зависимости от способа, необходимо в любое время и любой день, кроме праздничных и выходных дней.

    Что потребуется

    До подачи заявления нужно подготовить денежную сумму, потребуются, в зависимости от способа погашения, наличные или деньги, зачисленные на счет или карту, откуда затем будет осуществлен перевод. Заявки на досрочное погашение рассматриваются быстро – 1-2 дня. Если клиент хочет погасить ипотеку полностью, после рассмотрения заявки ему огласят точную сумму, которую нужно внести для закрытия кредита.

    Расчет даты досрочного платежа

    Заемщик может указать при подаче заявления любую дату досрочного платежа. Возможная дата досрочного платежа определяется на основе даты подачи заявления на частичное погашение ипотечного кредита.

    Если заемщик хочет погасить ипотечный кредит полностью, дата платежа по умолчанию будет датой ближайшего платежа по кредиту, до которой каждый месяц клиент вносил средства для уменьшения долга.

    Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанк Онлайн

    Авторизоваться в личном кабинете.

    Перейти в раздел «Кредиты».

    Выбрать нужный банковский продукт.

    Перейти во вкладку «Досрочное погашение».



    Выбрать один из вариантов погашения.



    Указать параметры погашения: сумма, дата, счет списания.

    Нажать «Оформить заявку».



    Подтвердить действие кодом из СМС.

    В указанную дату сумма досрочного погашения спишется с выбранного счета. Клиент получит извещение об этом по СМС, в личном кабинете интернет-банкинга отобразится соответствующее уведомление.

    Как создать шаблон оплаты ипотеки

    Если оплата ипотеки через интернет-банкинг осуществляется регулярно, можно не вводить каждый раз платежные данные, а создать шаблон платежа. Это делается в разделе «Мои шаблоны», подраздел «Управление шаблонами».

    Выбрать «Создать шаблон».

    Выбрать счет списания средств.

    Выбрать счет зачисления средств.

    Указать сумму платежа.

    Ввести название шаблона.

    Нажать «Сохранить шаблон».



    После этого шаблон будет отображаться в разделе «Мои шаблоны», доступном с главной страницы интернет-банкинга. Также он будет виден в личном кабинете фирменного мобильного приложения. Чтобы заплатить за ипотеку с помощью шаблона, нужно выбрать его и подтвердить операцию перевода средств с помощью кода из СМС.

    Как узнать сумму задолженности

    Получить информацию по остатку долга перед банком можно в отделении, либо в режиме «Онлайн»: через интернет-банкинг или мобильное приложение. Необходимо авторизоваться в личном кабинете, перейти в раздел «кредиты» и выбрать кредитный продукт, по которому нужно получить информацию. На открывшейся странице будет доступна сумма долга и размер ежемесячного платежа, а также возможность перейти к истории операций, путем нажатия соответствующей кнопки. Также получить информацию о сумме долга можно онлайн с телефона, при помощи фирменного приложения.



    Как оплатить ипотеку в Сбербанк Онлайн другого банка

    Ипотеку, оформленную в другом банке – можно оплатить с помощью Сбербанк Онлайн. Для этого потребуются реквизиты (БИК, ИНН, расчетный счет и др.) для проведения онлайн платежа, их можно найти в кредитном договоре. Платеж осуществляется в личном кабинете (в разделе «Погашение кредитов в другом банке»).



    Заполнить наименование организации.

    Выбрать счет списания.

    Указать сумму перевода.

    Ознакомиться с комиссией.

    Подтвердить перевод кодом из СМС.


    Оформляя ипотеку, заемщик одновременно заключает договор страхования. В отличие от кредитного договора, который оформляется сразу на весь срок кредитования, страховой договор оформляется на 1 год с ежегодным продлением. Ипотечным заемщикам Сбербанка потребуется знать, в чем заключается процедура пролонгации договора, можно ли сменить страховую компанию или отказаться от страховки во время пользования кредитными средствами.

    1. Страхование при ипотеке
      1. Обязательное и добровольное страхование ипотеки
      2. Как известить Сбербанк о продлении
      1. Способы продления

      Страхование при ипотеке

      При оформлении ипотечного кредита кроме кредитного договора заемщик заключает еще договор страхования. Заключить договор можно в любой страховой компании, которая прошла аккредитацию в банке. С перечнем можно ознакомиться на сайте банка.

      Как правило, на стадии оформления договора заемщику все равно где страховать имущество, он занят получением ипотеки, поэтому договор по рекомендации сотрудников банка заключается с дочерней компанией кредитора ООО «Сбербанк Страхование». При продлении страховки, заемщик уже сможет рассматривать других страховщиков.

      Стоимость полиса зависит от остатка задолженности, поэтому при продлении она будет постепенно снижаться.

      Обязательное и добровольное страхование ипотеки

      Страхование ипотеки в Сбербанке производится по двум направлениям, обязательное и добровольное.

      К обязательному относится страхование предмета залога от порчи и уничтожения. Страхуются конструктивные элементы недвижимости от взрыва газа, пожара, молнии, наезда транспортного средства, и т. д.

      Добровольное страхование включает покрытие риска утраты жизни и здоровья, недобровольной потери работы, диагностирования критического заболевания. Возможно страхование с выбором параметров.

      Чаще всего заключается комплексный договор страхования, включающий оптимальный набор рисков.

      Где можно оформить страхование ипотеки

      Оформить договор можно при получении кредита в отделении банка или обратиться в дочернюю компанию ООО «Сбербанк Страхование», к другому страховщику.
      Чтобы иметь возможность выбора страховщика с оптимальными условиями страхования, можно оформить страховку на нашем сайте, где есть удобный калькулятор, позволяющий произвести предварительный расчет выплат. Сервис подберет предложения страховщиков в соответствии с параметрами недвижимости. Выбрав страховую компанию, можно сразу подать заявку, оплатить и получить полис. Документ распечатывается и передается в банк.

      Сроки страховки

      Где можно оформить продление полиса

      Продление полиса осуществляется путем ежегодной оплаты страховой премии на следующий период, т. е. на следующие 12 месяцев.

      Способы продления

      Продление страхового полиса является технической процедурой, клиенту не потребуется собирать специальный пакет документов. В таблице приведены способы продления договора и какие документы для этого потребуются:

      Через отделение Сбербанка

      Потребуется паспорта застрахованных, документы на недвижимость, договор страхования

      В страховой компании

      Паспорта, договор страхования

      Если договор был заключен через сервис, дополнительные документы не потребуются

      Как продлить полис в Сбербанке

      В отделении Сбербанка

      Для продления полиса заемщик может посетить отделение банка с паспортом. Пролонгация будет осуществлена работником банка, клиент получит новый договор страхования и сможет сразу оплатить страховую премию на следующий год.

      Онлайн через интернет


      Через сайт страховой компании «Сбербанк Страхование». Если ипотека оформлена в дочерней страховой компании Сбербанка, можно продлить полис через ее сайт. Новый полис будет выслан на адрес электронной почты заемщика.

      Чтобы продлить договор, надо авторизоваться на сайте и открыть соответствующий раздел личного кабинета.

      В Сбербанке Онлайн или мобильном приложении. Если заемщик пользуется интернет-банкингом кредитной компании, он сможет продлить договор в личном кабинете в соответствующем разделе.

      На сервисе ДомКлик. Если договор был заключен через ДомКлик, продлить его можно в личном кабинете сервиса. Не потребуется предоставлять дополнительных документов, все необходимые данные уже будут собраны в профиле заемщика. Клиент просто заходит в личный кабинет, в раздел «Продление полиса», вводит необходимые сведения и оплачивает страховку.



      Если договор страхования первоначально был заключен в другой страховой компании, возможность его продления онлайн нужно узнавать в службе поддержки страховщика.

      Как известить Сбербанк о продлении

      При продлении полиса через сервисы Сбербанка и дочерних компаний, специально информировать кредитора о продлении договора не требуется, система автоматически обновит сведения о договоре.

      Если договор страхования на следующий период был заключен в другой страховой компании, то банк необходимо информировать об изменениях, передав ему копии документов. Хотя часто другие страховые компании, которые заключили договор с клиентом, сами ставят в известность банк.

      В офисе

      Можно прийти в отделение банка с паспортом и документами, чтобы ответственный сотрудник сделал копии и ввел сведения в систему. Рекомендуется, для того, чтобы избежать возможных вопросов, чтобы была сделана отметка банка о принятии полиса на копии документов клиента.

      Через почту

      Через курьера

      Отправлять документы с помощью курьерской службы дорого, но, если нет времени на то, чтобы передать бумаги самостоятельно, можно воспользоваться этим способом.

      Обязательно ли продление ипотеки

      Обязательному продлению подлежит договор страхования недвижимости. При отказе от страховки заемщик нарушит Закон и условия кредитного договора, что может повлечь наложение кредитором санкций, вплоть до досрочного расторжения кредитного договора и взыскания залога.

      Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется добровольно, если заемщик решает отказаться от него на следующий период, он может просто не продлевать полис. Следует учитывать, что банк может поднять ставку по договору на 1%.

      Что делать, если срок продления пропущен

      О том, что срок договора страхования заканчивается, заемщик будет уведомлен страховой компанией заранее. Он получит соответствующее смс на телефон. Если клиент не продлил договор вовремя, следует просто как можно быстрее оформить полис. И уведомить банк об этом.

      Наличие штрафных санкций за несвоевременное продление страхового договора устанавливается в кредитном договоре. Практика показывает, что их может не быть, но банк может изменить условия кредитования.

      Как поменять страховую компанию

      Договор страхования заключается сроком на год, поэтому при его истечении он не пролонгируется, а заключается снова. Заемщик сможет выбирать, оформлять договор у этого же страховщика или сменить страховую компанию.

      Можно поменять страховщика или программу страхования, если первоначально был заключен договор комплексного страхования, а затем заемщик решил осуществлять только обязательное страхование недвижимости.

      Иногда смена страховой компании становится необходимой, например, если прежняя прекратила деятельность или банк исключил ее из списка аккредитованных компаний.

      Наш сервис поможет выбрать страховую компанию с оптимальным соотношением включенных в полис рисков и его стоимостью.

      Можно ли отказаться от страховки

      Вы можете отказаться от страхования жизни и здоровья, только предварительно оцените возможные последствия отказа. Для этого следует определить, насколько велик риск наступления страхового события, как возрастет стоимость сделки, если кредитор увеличит процентную ставку.

      Отказаться от обязательной страховки нельзя, это может повлечь негативные последствия для заемщика.

      Можно ли вернуть страховку

      Вернуть страховку можно в течение 14 дней с момента оформления договора. Этот период предоставляется клиенту, чтобы он оценил целесообразность наличия полиса в этой страховой компании, сравнил условия, предлагаемые другими страховщиками.

      Если в период действия страхового договора кредит досрочно погашен, можно частично вернуть деньги, пропорционально сроку, оставшемуся до конца срока действия договора страхования в связи с прекращением вероятности наступления страхового риска.

      Для возврата страховки потребуется написать заявление в страховую компанию и приложить к нему копии документов: договора страхования, квитанции об оплате премии.

      как продлить страховку по ипотеке Сбербанка

      При ипотеке Сбербанка обязательным условием является страхование недвижимости и жизни. В статье — пошаговая инструкция по оплате страховки ипотеки дистанционно или в офисе, с изучением вопроса о комиссиях.

      Какие есть способы оплаты оффлайн

      Договор заключается на 1 год, после этого необходима пролонгация. Для вступления его в силу необходимо произвести оплату.

      Способ реализации платежа очень индивидуален. У всех разные потребности и пожелания, поэтому подбирается исключительно по практичности для каждого человека. Некоторым людям гораздо удобнее разрешать вопросы при личном посещении и здесь существуют разные варианты продления.

      В офисе Сбербанка

      Если клиент соглашается на страхование в банковском учреждении, то заключение и оплата соответствующего договора будет скорее всего там же. Сотрудник выдаст квитанцию и направит в кассу, в которой реализуется внесение средств.

      В случае продления также производится очередная плата в Сбербанке. Для этого в терминале подбирается требуемая услуга и берется талон с номером.

      Другие оффлайн-методы

      В Сбере часто бывают очереди, но воспользоваться их услугами можно иными способами. Для этого предварительно у сотрудников берутся реквизиты счета с наименованием платежа. Вместе с ними обращаются в такие организации, как:

      • Почта. Ее местонахождение роли не играет, поэтому любое удобное отделение сможет помочь;
      • В кассе другого банковского учреждения;
      • В Евросети или Связном, но с предоставлением документа, удостоверяющего личность.

      Денежные средства на банковский счет поступят с опозданием до 3 дней если отправлять их через почтовое отделение или офис другого банка. В салонах связи поступают в день их внесения.

      Как оплатить полис по ипотеке онлайн

      В связи с коронавирусом и большими очередями стали развиваться онлайн-услуги. Для них самое главное — это наличие интернет-связи и базовые навыки владения компьютером или телефоном. Сейчас почти все вопросы разрешаются удаленно и не выходя из дома.

      Инструкция по оплате через сайт Сбербанк Онлайн

      Первоначально на сайте регистрируются, получая логин и пароль в отделении. После перехода на сайт они вводятся на открывшейся странице. Далее важно найти “Платежи” в которых выбирается «Страхование и инвестиции». В них отмечается страховщик и что подлежит защите (имущество, здоровье, титул и прочее).

      Далее следует ввести данные договора, сведения страхователя, сумму и карту, с которой произойдет списание финансов. После подтверждения операции следует ждать код (по смс или push-уведомлению). После его введения банковское учреждение увидит зачисление суммы примерно минут через 15.

      Смс на номер 900

      Метод возможен, если карта привязана к номеру мобильника. Среди популярных оплачиваемых услуг можно назвать: внесение денег на кредит, запрос баланса, подключение или отказ от опций.

      Для пролонгации вводится одно из ключевых слов «Ипотека», «Дом», «Защита». Без знаков препинания сразу следует сумма, которая будет зачислена на счет в банк.

      Мобильное приложение

      Наиболее интуитивно простым считается приложение. В котором есть комфортный поиск и помощь персонала.

      В приложении вводится номер карты и CVC. На мобильник присылается смс-код, который вводится в поле. Система запросит придуманный пароль, который будет вводиться при запуске программы.

      Не забывайте, что после установки такой программы некоторые мобильники просят обезопасить средства и составить дополнительный пароль при включении экрана.

      Дальнейшие этапы:

      • Вкладка «платежи» (расположена в нижнем левом углу);
      • По функции поиска отыскать название страховой;
      • Выбрать очередной платеж;
      • Ввести запрашиваемые реквизиты;
      • Подтвердить услугу.

      Существует другой метод. Выбирается вкладка «кредиты», в которой ищется пункт «ипотечный договор». В нем уже должны быть синхронизированы сведения о соглашении. После нажатия на «Оплатить» высветится сумма, с которой останется лишь согласиться.

      У брокера

      Оформить новый полис или продлить старый можно у посредников, т.е. брокеров, Их преимущество в расширенных условиях и отсутствующей комиссии. Брокеры помогают разбираться со всеми возникающими вопросами.

      Где внести плату с минимальной комиссией

      Рассмотрев разные варианты, следует отметить, что в офисах наиболее невыгодная ситуация, т.к. тратится время на посещение, вероятность заболеть выше, так еще и комиссия в кассах может достигать до 3%.

      • В банкоматах чуть дешевле — до 2%.
      • Наименьшим процентом обладает дистанционный формат, там от 1% до 1,5% (рассчитывается автоматически).
      • В других кредитных организациях следует уточнять отдельно.
      • Брокеры зачастую вообще убирают проценты либо также оставляют единицу.

      Советы при пролонгации

      Даже оплачивая непосредственно в отделении Сбера лучше брать несколько дней (хотя бы 3) до окончания срока действия, т.к. могут быть перебои со связью. Необходимо учитывать, что в предпраздничные периоды средства доходят гораздо дольше, что может повлечь просрочку, пени и ухудшение истории.

      Если наиболее удобным является онлайн-формат, то в приложении есть возможность создавать шаблоны. Благодаря им не будет постоянной нужды прописывать заново все реквизиты, что убережет от ошибок и опечаток. Они просто будут сохранены и их останется лишь открыть в удобный момент.

      Создание и удаление шаблонов

      Шаблонами можно пользоваться через сотовый или на сайте. В разделе «Мои шаблоны» находится пункт «Управление», в котором вводятся актуальные сведения и реквизиты. Тщательная проверка поможет снизить вероятность отправки по неверному адресу средств.

      Сохранив изменения формой можно будет пользоваться на любом устройстве, используя тот же логин.

      После погашения долгов такая форма уже станет невостребованной и ее стоит удалить. Она также находится во вкладке «Управление». В том же меню можно спрятать шаблон, — особенно если не хочется видеть постоянно данное напоминание.

      Продлить страхование выгоднее на Полис812

      Не нужно больше тратить время на подбор дешевой страховой т.к. есть Полис812. Преимущества нашей компании:

      страхование ипотеки Сбербанка 2021

      Многие заемщики были в ситуации, когда менеджеры банка настаивали на обязательном оформлении страховок и только у них. Иначе грозили отказом. Но так ли это законно?

      Узнайте из статьи как не быть обманутым Сбербанком, какие уловки используют работники, а также как отстоять свои права и куда обратиться за защитой интересов.

      Сколько нужно полисов для ипотеки

      При заключении ипотечного договора кредитная организация потребует оформить полисы. По закону, если иного не прописано в соглашении, обязательным видом будет только защита собственности.

      Страховка защищающая здоровье и трудоспособность, гражданскую ответственность или титул могут оформляться лицом лишь на добровольной основе. Несмотря на это, сотрудники в Сбере могут не принуждать к оформлению, но при наличии полиса жизни скидка будет состоять 1% в год.

      Следовательно, для получения кредитования нужен только 1 вид страхования — имущества.

      Выберите страхование:

      Почему кредитные менеджеры предлагают страховку от СК Сбера

      Сбер занимает лидирующие позиции по России. Одним из его дочерних подразделений является СК Сбер. Она существует с 2014 года, но обладает хорошими результатами.

      Сберу выгодно продвигать свою дочку, он заинтересован в повышенной прибыли. Чтобы этого достичь, одной из внутренних корпоративных установок является первостепенная продажа услуг от дочерней компании.

      К сожалению, у менеджеров мало вариантов, т.к. у них есть негласный приказ и норма по выполнению. Клиент, растерявшейся от такой ситуации согласится на всё что угодно, лишь бы уйти домой и получить кредитование. К тому же при любом несогласии с персоналом проявляется непринужденное моральное давление и обман:

      • «мы повысим ставку если будет не СберСтрахование», т.е. список разрешенных аккредитованных фирм игнорируется;
      • «вы обязаны застраховать жизнь по закону»;
      • «если вы возьмете другую СК, то мы будем ее проверять не один день», — по закону, если компания выбрана из аккредитованного перечня, то никакая проверка их деятельности и повышение ипотеки не следует;
      • «в первый год все должно оформляться только у нас, а потом можно поменять на любую другую» — в любой год человек обладает правом выбирать самостоятельно страховщика.

      В этой ситуации вполне понятны действия сотрудников, которые хотят сохранить работу и даже получить премию, но и обычным гражданам не просто. Им порой нет смысла переплачивать за более дорогую услугу Сбера, а проще подобрать более подходящую фирму.

      Онлайн калькулятор ипотеки Сбербанка

      Чтобы выбрать самый выгодный вариант страхования ипотеки, рассчитайте цену на онлайн калькуляторе. Сервис быстро выдаст все возможные результаты по страховкам от аккредитованных компаний.

      Что делать, если сотрудник заставляет застраховаться у него?

      Исходя из законодательства и письменных обязательств, банковская корпорация не обладает правомочием отказать в принятии страховки от аккредитованной фирмы.

      У Сбера достаточно крупный данный перечень. В него входят такие ведущие СК как АльфаСтрахование, Ресо, Согласие, Росгосстрах, Ингосстрах и т.д. Но большая вероятность, что работники не захотят спокойно уступать и соглашаться с заемщиком.

      Куда жаловаться и как защитить свои права

      Если уже принято решение, что необходимо отстаивать свои права. Для этого следует запросить письменный отказ в принятии бумаг и причину этого. Если и в этом откажут, то уже точно необходимо вызывать начальство, старшего менеджера. Следует сообщить, что известите ЦБ о происшествии, напишите на банки.ру отзыв (многие говорят, что, дорожа своей репутацией персонал становится более сговорчивым).

      Следующим вариантом является обратиться в другое отделение Сбера. Не во всех отделах работают беспринципные работники.

      Среди законов, подтверждает возможность выбора постановление правительства РФ № 386 и Федеральный закон № 135-ФЗ «О защите конкуренции».

      Если эти варианты не прошли гладко или так и не получилось взять письменный отказ, то следует писать претензионную жалобу начальству. На нее они обязаны письменно ответить. Чтобы не затягивали надолго, есть возможность звонить менеджерам и торопить с принятием решения (отзыв по сайтам также не будет лишним).

      Если ответ все еще отрицательный, то вышестоящей инспекцией является ФАС. Помимо них оказывает помощь Роспотребнадзор, которому подаются жалобы в электронном виде на официальном сайте. В жалобах излагается произошедшая ситуация, пожелание разрешить проблему и документы, относящиеся к делу.

      Еще одним вариантом выступает интернет-приёмная ЦБ РФ, где также можно оставить жалобу в электронном виде. Но если фирма была аккредитована, то, как правило, до этих пунктов уже не доходит и согласовывают раньше.

      Всегда крайним случаем будет являться прокуратура, а далее судебная система. В них будет необходимо подготовить все документы и доказательства, что только возможно, а также быть готовым к затяжному процессу и судебным расходам.

      «Навязанная услуга» и что с ней делать?

      Навязывание добровольного полиса кредитная организация реализует несколькими способами:

      • Включает в ипотечное соглашение данный пункт. Также вместо клиента персонал просто самостоятельно ставит галочку о согласие. Тогда клиент получает лишь копию бумаг, т.к. присоединяется к коллективному договору;
      • Либо отдельным документом, который вместе со всеми документами даются на подписание заемщику. В суете человек подписывает всё и сразу, чтобы долго не сидеть и не тратить время. Ранее сотрудники могли торопить человека, т.к. уже большая очередь, конец рабочего дня и т.д. Сейчас такое происходит крайне редко;
      • В таких случаях банк автоматически вместе с долгом засчитывает оплаченную сумму, взносы и т.д.

      Если нарушение прав было замечено после подписания всех бумаг, то главное чтобы не прошло много времени. В течение 14 дней разрешено расторгнуть соглашение с СК и получить обратно деньги, но если был заключена коллективного вида договоренность, то будет все проблемнее.

      Помимо страховой премии лицо оплачивает комиссию за возможность участия в программе. Она доходит до 50% от внесенных денег и по закону может быть не возвращена.

      Особенности ипотечного страхования в Сбере

      Несмотря на навязчивость работников, в ООО СберСтрахование существуют некоторые особенности и даже преимущества. На рынке занимает стабильные позиции, достаточно широкий перечень покрываемых рисков.

      Дополнительно можно включить в покрытие ремонт, мебель и ответственность перед другими людьми. Также возможно досрочное прекращение обязательств: если в первые 14 дней то возвращается вся стоимость страховой премии, если после, то пропорционально оставшимся дням.

      Отзывы о «Сбербанк Страхование»

      Среди положительных аспектов: быстрота обслуживания, соотношение цены и перечень рисков, много написано о быстрых выплатах при потопах (прорыве труб).

      Среди отрицательных чаще всего встречаются невыплаты в случае несчастий, особенно при пожарах. Здесь необходимо учитывать, что клиент мог не доказать, что это был неумышленный поджог, поэтому такие случаи просто не вошли в покрываемые риски.

      Необходимо тщательно читать договор. Во всех бедах виноваты не только компании, но и люди, которые зачастую невнимательны. Особенно следует акцентировать внимание на перечне страховых рисков (их особенностях) и лицах, которым положены выплаты.

      Внимательно изучайте предложения всех компаний и оформляйте ипотечное страхование со скидкой на Полис812.

      Автор статьи

      Куприянов Денис Юрьевич

      Куприянов Денис Юрьевич

      Юрист частного права

      Страница автора

      Читайте также: