Как перевести деньги с кредитной карты без комиссии

Обновлено: 25.04.2024

Переводить деньги с кредитки на дебетовую карточку выгодно в том случае, когда нужно обналичить финансы. Например, в некоторых банках цена снятия наличных денег с кредитной карточки – около 4%. При этом комиссия в случае обналичивания составляет не меньше 350 руб. Что касается перевода средств с кредитки на дебетовую карточку, в таком случае пользователь не рискует потерять много денег на комиссии. Если тарификация переводов менее тарифа на снятие, тогда легче перебросить средства со счета на счет и платить за покупки дебетовой карточкой.

Условия переводов между кредитной и дебетовой картами
1. Комиссии
2. Лимиты
3. Время ожидания
4. Льготный период
1. В пределах одного банка
2. С карты одного банка на карту другого банка
1. Онлайн-банкинг Сбербанка
2. Сервисы Альфа-Банка
3. Сервисы банка Тинькофф
4. Альтернативные варианты
Условия переводов между кредитной и дебетовой картами

Для выполнения перевода в обозначенном направлении многого не нужно. Достаточно только иметь на руках два вида карточек. Если нужно сделать перевод не на личный счет, а на тот, который принадлежит другому лицу, следует знать номер его счета или телефона. Для контроля можно использоваться ФИО владельца (по желанию).

Комиссии

Многие банки рассматривают переводы со своих кредиток как операцию снятия средств в банкомате. Таким образом, при проведении операции предусматривается комиссия, сумма которой не зависит от счета, куда будет делаться перевод. К примеру, при снятии наличности в Сбербанке берется комиссия 3%. Столько же нужно заплатить и при переводе денег с кредитки на дебетовую карточку, но не меньше 390 руб.

Лимиты

При переводах для владельцев карт устанавливаются лимиты – ограничения по суммам, которые можно перенести со счета за один раз или в течение месяца. Разные банки предлагают своим клиентам различные условия сотрудничества, поэтому нюансы относительно лимитов следует уточнять в договоре или у менеджера.

Как правило, если выполняется перевод на личную дебетовую карточку, ограничений не будет. Если же деньги отправляются клиенту другого банка, то без телефонного подтверждения реально перевести сумму не более 100000 руб. Когда она выше обозначенной, то после того, как перевод подтвержден паролем, пользователю предлагают связаться с сотрудником банка для подтверждения собственного перевода. Не нужно волноваться, сделать это легко. Достаточно только набрать номер, полученный в СМС. От компьютерного монитора спешить отходить не следует.

При общении с менеджером банка нужно представиться, назвать все данные паспорта, которые тот спросит, дату рождения. Иногда требуется назвать секретное слово. Затем специалист может уточнить номер операции, сумму денег, а также имя лица, которому выполняется перевод. Стоит сказать, что процесс подтверждения занимает не более 3-х минут.

Время ожидания

Если перевод выполняется с карточки на карточку одного банка, как правило, на операцию уходит минимум времени – 1-10 минут. Когда деньги переводятся с карты одного банка на счет другого, в таком случае на транзакцию может уйти больше времени – 1-3 суток.

При этом важно отметить выполнение операций такого рода в выходные дни. Как правило, некоторые банки задерживают переводы. Деньги могут прийти в первый рабочий день после праздничного.

В любом случае этот нюанс можно уточнить у специалистов, которые работают на горячей линии банка клиента.

Льготный период

Во всех банках условия отличаются. К примеру, Сбербанк предоставляет следующие правила по льготному периоду: как и в случае снятия наличных финансов, он будет отсутствовать при переводах на дебетовую карточку. То есть проценты станут начисляться уже с первых суток после выполнения транзакции перевода. Их величина прописывается в кредитном соглашении или приложении к нему. С данными документами рекомендуется знакомиться внимательно перед подписанием и получением карточки.

Осуществление перевода с кредитной карты на дебетовую

Выполнение транзакций возможно на карточки клиентов разных банков. Переводы с карту на карту одного банка сопровождаются минимальной комиссией. Иногда она вообще отсутствует.

В пределах одного банка

Выполнять операции переводов в пределах одного банка – максимально выгодное решение для каждого клиента. Только так можно рассчитывать на то, что комиссия будет минимальной. К преимуществам транзакций относится оперативность списания и зачисления средств на счета клиентов. Деньги зачисляются в течение нескольких минут или мгновенно, что очень удобно, когда они нужны в срочном порядке.

С карты одного банка на карту другого банка

Способы перевода с кредитной карты на дебетовую

Имеется много способов перевода. Ниже будут рассмотрены самые популярные и востребованные.

Онлайн-банкинг Сбербанка

При выполнении перевода на дебетовую карточку другого лица выполняются следующие действия:
1. В окне, которое открылось, нужно выбрать «Перевод клиенту Сбербанка».
2. Далее определяется метод, по которому выполняется перевод: номер карточки, сотового телефона.
3. Вводится номер карточки/телефона оппонента, которому переводятся деньги.
4. Выбирается кредитная история списания.
5. Вводится сумма денег, которая переводится.
6. Нажимается кнопка «Перевести».
7. Операция подтверждается кодом, отправленным в SMS.
Перевод средств будет выполнен мгновенно.

Сервисы Альфа-Банка

В данном банковском учреждении уже продолжительное время с успехом работает сервис «Денежные переводы с кредитных карт». Он позволяет с комфортом переводить деньги родственникам в Армению, РФ, Беларусь, Молдову, Украину и многие другие страны.

Важное достоинство заключается в одном нюансе: на сумму перевода распространяется льготный срок кредитования. Для безопасности транзакций используется эффективная технология 3DSecure.

Сервисы банка Тинькофф

Обратите внимание! Переводы доступны только для держателей карточек платежных систем МИР, Виза. После того, как клиент нажимает кнопку «Перевести», он соглашается с условиями публичной оферты.

В сутки допускается перевод на сумму не больше 100 тыс. руб. За 24 часа клиент может выполнить не более пяти переводов с одной карточки. При этом зачисление средств занимает от нескольких минут до пяти суток. Как правило, на карточки Тинькофф Банка и других финансовых учреждений средства поступают мгновенно. При этом эмитенты (банки) могут брать с клиентов дополнительные комиссии в том случае, когда переводы выполняются с их карточек. С дебетовых на зарплатные счета при переводе через сервис комиссия не берется.

Альтернативные варианты

Переводы средств с кредиток на дебетовые карты осуществляются при помощи банкоматов и терминалов любых банковских учреждений. Для этого достаточно выбрать соответствующий пункт меню и следовать рекомендациям, инструкции. Перед снятием денег со счета клиент чаще всего получает информацию по сумме комиссии.

Условия перевода средств с кредитки на дебетовую карту в Сбербанке

Для отправления сумм более 3000 руб. клиент в обязательном порядке должен иметь подключение к online-банкингу Сбербанка. Дело в том, что пароли с чека действительны исключительно при отправлении меньших сумм.

Даже если все сделано правильно, иногда система сообщает: «списание с кредитки запрещено». В таком случае отчаиваться не стоит. Консультации доступны по горячей линии у специалиста Сбербанка, который поможет устранить проблему и выполнить перевод с кредитки на дебетовую карточку. Также специалист проконсультирует по другим вопросам, которые связаны с переводом финансов.

Даже в одном банке вы можете перевести деньги другому человеку разными способами. Одни будут платны, другие – без комиссии. Возьмем, к примеру, Сбербанк. Только ленивый не слышал, как сильно госбанк боролся за право сохранить платные денежные переводы. Но в итоге сдался и подключил бесплатную Систему быстрых платежей. При этом запрятал опцию в настройки так, что её можно подключить, только набравшись терпения. Не мудрено, что многие не знают базовые правила бесплатных переводов. Рассказываем, как отправлять деньги без комиссии и экономить.

В своём банке

Спросите у получателя, какими картами он пользуется. Возможно, у него несколько «пластиков» разных финансовых организаций, и один совпадёт с вашим. Внутрибанковские переводы – в основном бесплатные.

У Сбербанка переводы без комиссии между разными регионами – до 50 000 рублей в месяц. Свыше лимита взимается плата – 1%, но можно подключить подписку и расширить лимиты. У подписки есть несколько тарифов, которые зависят от суммы расширенного лимита. Стоимость тарифов мы разбирали в материале «Сбербанк сделал бесплатные переводы. Но в отмене «роуминга» кроется подвох». Все переводы внутри одного региона в Сбербанке по-прежнему бесплатные.

Откройте дополнительную карту к основной, чтобы отдать её родственнику или супругу. Тогда у вас будет общий счёт, а у близкого человека – деньги под рукой. На допкарте можно установить лимиты на снятие и траты и отдать её ребёнку. Или же оформить детскую карту в своём банке – в большинстве случаев они бесплатные.

До 100 000 рублей без комиссии

В большинстве банков бесплатные переводы по номеру телефона вшиты в функционал мобильного приложения. Вы найдёте сервис в разделе «Платежи и переводы». Кроме Сбербанка. В его случаях придётся покопаться в настройках «Сбербанк Онлайн», чтобы подключить СБП. Как это сделать – читайте в нашей подробной инструкции.

Переводы до 100 тыс. рублей в месяц – без комиссии. Когда лимит исчерпается, взимается плата 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей. Как сэкономить в этом случае? Сравните размер комиссии в своём банке и в СБП. Если внутренние переводы стоят дешевле, лучше воспользуйтесь ими, как превысите лимит в Системе.

Как перевести в другой банк?

СБП работает только в России, в зарубежный банк перевести деньги не получится. Международный перевод проще всего сделать по номеру карты получателя в мобильном приложении. Но за трансакцию придётся платить, иногда – в валюте карты принимающей стороны.

Но есть другой способ, чтобы перевести деньги с меньшей переплатой или без комиссии – по реквизитам. Не путайте с номером карты: счёт, БИК, корреспондентский счёт, ИНН, КПП и другие данные обычно находятся в разделе «Информация о карте». Чтобы не тратить время на постоянный ввод реквизитов, сохраните данные получателя в мобильном приложении.

Некоторые карты можно бесплатно пополнить из другого банка в мобильном приложении. Для этого выберите опцию «Пополнить карту», затем – «С карты другого банка» и введите номер «пластика». Эта хитрость поможет вам перевести без комиссии деньги родственникам или друзьям: скажите номер своей карты получателю денег, чтобы он ввёл его в мобильном приложении. Но говорите данные «пластика» только людям, которым вы доверяете.

Кошельки и социальные сети

В социальной сети «Вконтакте» можно бесплатно перевести от 300 до 75 000 рублей в месяц с MasterCard и Maestro, комиссия на другие суммы – 0,6% + 20 рублей. У переводов с Visa и «Мир» комиссия 0,75%, минимум 35 рублей. На кошелёк VK Pay переводы бесплатные.

Платёжные системы не берут плату за переводы между своими электронными кошельками. Поэтому можно свободно отправлять деньги с «Яндекс.Деньги» или WebMoney на электронный кошелёк получателя.

Но иногда сэкономить не получится. Например, при почтовом или банковском переводе наличных. В этом случае оператор всегда взимает плату.

Советы и секреты

Нет ничего сложного в том, чтобы перевести средства с дебетовой карточки на кредитку. Каждый банковский клиент, у которого есть пластик, осуществит операцию и между своими счетами, и с участием другого получателя. Главное – знать алгоритм: как перевести деньги с карты на кредитку в одной и разных финансовых организациях, а также иметь представление о том, что такое обратный трансфер. Остановимся на этом подробнее.

Как перевести деньги с карты на кредитку внутри банка

Рассмотрим ситуацию на примере Сбербанка, самого популярного у потребителей в России. Он предлагает несколько вариантов перевода денег с карты на кредитку. Чтобы ими воспользоваться, надо знать номер кредитной карточки (по номеру телефона он не показывается).

Для многих клиентов Сбербанка стало уже привычным переводить определенные суммы по номеру телефона (на короткий сервисный номер Сбера (900) отправляется специальный код). Но это работает только с дебетовыми карточками. Для платежа на кредитку данный вариант не годится: подгружая реквизиты карты зачисления, электронная система не учитывает кредитные карты.

Через какое время придет платеж? Как правило, счет кредитки пополняется сразу, вас мгновенно оповещают SMS-кой. Однако на пластиковой карте сумма отображается спустя какое-то время, обычно в течение 4–5 часов. В любом случае на протяжении дня, когда совершена операция, вы сможете проверить зачисление.

За совершение платежа на кредитку банк не берет проценты. Если перевод осуществляется электронным путем (в личном кабинете на сайте или через мобильное приложение), сумма ограничивается одним миллионом рублей. Больше перевести в течение суток не получится.

У банка есть право приостановки операции, когда средства перечисляются вами на чужую карту.

В случае сомнений в законности операции Сбербанк просит ее подтверждения. Как это происходит? Вам звонят сотрудники финансовой организации, интересуются назначением платежа и просят подтвердить личность. Чаще всего проверку инициируют, если клиент намеревается перевести большую сумму третьему лицу.

Если вы по ошибке указали неправильный номер кредитки, немедленно звоните на горячую линию Сбербанка (по номеру 900) и просите отмены операции. Во избежание подобных казусов следует тщательно проверять сведения о получателе перед тем, как перевести деньги с карты на кредитку и подтвердить платеж.

Как перевести деньги с карты на кредитку разных банков

Существует несколько способов перевода с карты на кредитку в случае, если они обслуживаются разными банками:
- находим в личном кабинете кнопку «Пополнение», кликаем;
- вводим реквизиты карты-донора (Сбербанк) и сумму, которую хотим перевести;
- дожидаемся SMS с кодом подтверждения (по карте Сбербанка), подтверждаем операцию – средства переведены.
Если сохранить данные в шаблоны, то в будущем переводы можно проводить, буквально нажав на две кнопки.

Стягивание похоже на процедуру интернет-покупок с той разницей, что сумма перечисляется не продавцу, а на счет конкретной карты.

За стягивание обычно плата не взимается. Но, как известно, из любого правила бывают исключения: есть банки, которые запрещают стягивать с себя средства или облагают эту процедуру небольшим процентом (размер платы все же меньше, чем за обычный перевод в чужой банк напрямую).
- изучив официальную информацию о тарифах;
- предприняв попытку стянуть с карты все деньги до копейки, причем, за одну операцию (допустим, есть у вас на карте-доноре 8 435 рублей 45 копеек, «тяните» целиком всю сумму – в случае взимания комиссии за стягивание банк отклонит операцию, аргументировав отказ недостатком средств на счете).
Банки-доноры, не взимающие процент за стягивание:
- ВТБ;
- Альфа-Банк;
- Тинькофф Банк;
- Совкомбанк;
- Хоум Кредит;
- Сбербанк.
Пример: надо вытолкнуть с карты ВТБ на чей-то пластик (не клиента этого банка) 10 тысяч рублей. В этом случае сервис обойдется в 125 рублей.

Можно, конечно, найти банки, которые любезно разрешают проводить такие операции, не требуя платы за услугу. Но имейте в виду: общая сумма переводов в течение месяца ограничена, лимит обычно составляет от 10 до 30 тысяч рублей.

Итак, банки и условия выталкивания в них:
- Тинькофф позволяет своим клиентам бесплатно вытолкнуть максимум 20 000 рублей за месяц. С сумм, превышающих лимит, берется комиссия 1,5 % (но не меньше 30 рублей).
- ВТБ с программой «Мультикарта» разрешает перевести деньги в другой банк только платно. Но, если вы тратите по самой Мультикарте больше 5 000 рублей в отчетном месяце, в следующем вам возвращают всю комиссию за переводы.
- Рокетбанком установлено ограничение на выталкивание средств на карты (кредитки) других банков размером 30 000 рублей.
- ПСБ с картой «Твой кэшбэк» лимитирует выталкивание суммой 20 000 рублей в месяц. Условие: сумма одной операции должна составлять минимум 3 тысячи рублей.
- С держателей карт «Маэстро» и «Мастеркард» плата за переводы не берется. Лимит составляет 75 тысяч рублей в месяц. Все, что больше, обойдется в 0,6 % от суммы, которую надо перевести, и еще 20 рублей сверху.
- Visa в данном случае не отличается щедростью. За все переводы по картам этой системы взимается 1 %, но не меньше 50 рублей.
Повторные операции происходят в автоматическом режиме, ввод данных уже не требуется.

Какие плюсы мы имеем? Возможность перевести деньги с карты на кредитку и другие карты в пределах действующих ограничений (75 000 рублей) с одного аккаунта.

Хотите без комиссий переводить деньги между своими картами? Зарегистрируйте еще один аккаунт («фейковый»), в случае надобности можно менять карты отправителя и получателя.

Сервис Intervalle переводы дарит своим клиентам бонусы за перечисления средств. Поэтому с его помощью можно как перевести деньги с карты на кредитку, так и заработать. Например, в июле и августе каждая операция от 500 рублей вознаграждалась суммой в 50 рублей.

Периодически открывает доступ к бесплатным перечислениям денег между своими картами сервис Mastercard переводы. Он является официальным сервисом одноименной платежной системы, осуществляемым именно по пластику Mastercard и Maestro. Обычная же комиссия за перевод (не во время акций) составляет 1 %.

Акции, которые проводят банки. Бывает, финансовые организации разрешают бесплатно переводить деньги через свои сервисы – это распространяется на всех, а не только на клиентов этих организаций.

Способы перевода с кредитной карты на дебетовую

Перевести деньги с кредитки на дебетовую карту можно разными способами. Вот самые распространенные:

Чтобы перевести деньги на чужую дебетовую карту, надо:

Важно! Опция доступна не всем, а только держателям пластика платежных систем Visa и «Мир». Нажимая кнопку «Перевести», клиент выражает согласие с условиями публичной оферты.

Кредитки — как йогурты: не все одинаково полезны. Слабое место кредитных карт — снятие наличных. Банкиры, в общем-то, и придумали банковские карты для того, чтобы клиенты как можно меньше пользовались кэшем, ну а кредитным в особенности. Для банков выгодно, чтобы кредиткой как можно чаще расплачивались, тогда они стригут доход сразу в две руки: и с заемщика получают денежку, и навариваются на комиссии с продавца, у которого расплатились пластиком. Поэтому по большинству кредиток снятие наличных и переводы не попадают в льготный период кредитования. А чтобы окончательно отбить у заемщиков тягу к таким операциям, банки облагают их просто грабительскими процентами и комиссиями.

При этом для многих заемщиков потребность в обналичивании кредитки просто критически важна. Например, можно что-то купить по выгодной цене с рук или в месте, где просто не принимают карты. Ну а кому-то нужны деньги, просто чтобы элементарно дотянуть до зарплаты или не просрочить платеж по ипотеке. В общем, есть миллион причин, когда опция бесплатного получения кредитного кэша точно не помешает.

Но найти такие кредитки непросто. Чтобы вы не мучились, мы помучились за вас и нашли. Отбирали карты с максимально длинным льготным периодом кредитования по операциям обналичивания, без комиссий за снятие и при этом с минимумом расходов за обслуживание. Еще одно важное уточнение: в нашей подборке предложения только для обычных, а не премиальных клиентов, так как для них банки могут предлагать индивидуальные условия.

Итак, начнем в порядке улучшения условий.

«100 дней без %» от Альфа-Банка

Льготный период на снятие наличных: до 100 дней.

Комиссия за снятие наличных: нет.

Максимальный лимит на снятие наличных: до 500 000 рублей в первый год.

Кредитная ставка на снятие наличных: от 23,89% годовых.

Ежемесячный платеж: 3—10% от суммы долга.

Обслуживание карты: 590—1 490 рублей в год.

Как нетрудно догадаться по названию карты, льготный период кредитования по ней доходит до 100 дней. И главное, что все это время проценты не будут капать не только на потраченные на покупки деньги, но и на снятые или переведенные в другой банк. Причем в первый год пользования картой разрешается обналичивать хоть весь кредитный лимит. Со второго года бесплатно можно будет снимать не более 50 000 рублей в месяц. Никаких комиссий за обналичку нет не только в банкоматах Альфа-Банка, но и в любых других.

Лимит по карте, естественно, будет установлен, исходя из оценки вашей кредитоспособности, максимум можно получить полмиллиона рублей. Для такой суммы обязательно придется предоставить справку о доходах.

Бесплатно можно пользоваться деньгами, если во время грейс-периода не опаздывать с внесением ежемесячного минимального платежа, он составит от 3% до 10% от суммы долга. Если просрочите платеж, сразу попадете на штраф в 20% годовых. По самой кредитке ставка определяется индивидуально: за безналичные покупки стартует от 11,99%, а за операции по снятию наличных — от 23,89% годовых.

Выдается карта бесплатно, но есть плата за годовое обслуживание. Она зависит от того, к какой категории клиентов вы относитесь: для кого-то может быть 590 рублей, а для кого-то — 1 490 рублей.

Небольшой лайфхак: можно сначала оформить бесплатную дебетовую карту, а затем уже подать заявку на кредитку. Тогда кредитку вам, возможно, предложат по минимальной цене или вообще с бесплатным обслуживанием.

«110 дней без %» от Райффайзенбанка

Льготный период на снятие наличных: до 110 дней.

Комиссия за снятие наличных: нет.

Максимальный лимит на снятие наличных: до 600 000 рублей в первые два месяца.

Кредитная ставка на снятие наличных: от 49% годовых.

Ежемесячный платеж: до 4% от суммы долга.

Обслуживание карты: бесплатно при оформлении до 31.12.21.

Как видите, банкиры не особо фантазируют с названием кредиток. Льготный период по пластику Райффайзенбанка на десять дней длиннее, чем у Альфа-Банка. Предельный кредитный лимит тоже больше — 600 000 рублей. И все деньги в первые два месяца можно снять или перевести без каких-либо комиссий. С третьего месяца бесплатная планка опустится до 50 000 рублей в месяц. Это акционные условия, они будут действовать, если оформить карту до конца года. Бонусом при этом пойдет бесплатное обслуживание пластика. Он, кстати, относится к категории Gold, правда, почему-то только одной платежной системы — Mastercard.

Грейс-период у кредитки длинный, и настоятельно рекомендуем успеть в этот срок закрыть долг. Так как ставка за пользование заемным кэшем просто пугающая — 49% годовых. Проценты за покупки несравнимо более щадящие — от 19% годовых. Зато минимальный платеж по кредитке требуется небольшой, максимум может доходить до 4% от суммы долга.

Получить кредитку Райффайзенбанка могут все, кому больше 21 года. Обязательные требования: стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев, зарплата для Москвы и Петербурга от 25 000 рублей, а для регионов от 15 000 рублей.

«Просто кредитная карта» от Ситибанка

Льготный период на снятие наличных: первый раз 180 дней, затем 50 дней.

Комиссия за снятие наличных: нет.

Максимальный лимит на снятие наличных: 450 000 рублей.

Кредитная ставка: 20,9—32,9% годовых.

Ежемесячный платеж: 5% от суммы долга.

Обслуживание: бесплатно.

Российское подразделение Ситибанка сейчас продается, и, чтобы попривлекательнее выглядеть для покупателей, американцы, похоже, решили сделать рывок в наращивании клиентской базы. Не исключено, что этим и объясняется акция, по которой в Ситибанке можно оформить кредитку с льготным периодом в полгода. Причем шестимесячный грейс-период распространяется на снятие наличных и переводы. Конечно же, с такими условиями Ситибанк получает «золото» в нашем рейтинге. Тем более что его кредитка выдается и обслуживается бесплатно. А ставки по ней, что за покупки, что за пользование кэшем, одинаковые — от 20,9% до 32,9% годовых. Тариф для каждого клиента определяется индивидуально. Обязательный ежемесячный платеж невысокий — 5% от суммы долга.

Теперь про пятна на солнце — естественно, кредитка не без греха. Льготный период в 180 дней предоставляется только один раз и начинает действовать сразу же после оформления карты, даже если вы еще ничего не потратили. После завершения промопериода «грейс» составит всего 50 дней. Максимальный кредитный лимит у Ситибанка для новых клиентов меньше, чем у конкурентов по рейтингу, — не более 450 000 рублей. Впрочем, и его еще нужно получить. Потребуется подтверждение дохода, причем он должен быть не менее 30 000 рублей в месяц. Ну и тех, кому еще нет 20 лет, в банке не ждут.

Акционные условия в Ситибанке действуют до конца ноября, но, возможно, акцию продлят.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Если раньше перечисление с кредитки на другие карты было запрещено, то сейчас это обычное дело. Как правило, банки допускают переводы на карточные счета и электронные кошельки. Однако перевести с кредитной карты деньги без процентов оказывается не так просто, плата за операцию аналогична снятию наличных. В любом случае прежде чем делать перевод, загляните в условия обслуживания кредитки, ведь каждый банк устанавливает свои правила.

Изучаем условия по карточке

Мы не зря советуем первым делом обратиться к условиям тарифного плана вашей кредитной карты. Быть может, все волнения напрасны, и со счета разрешается бесплатно переводить определенную сумму в месяц. Если вам нужно иногда перечислять средства на дебетовую карточку, этот вариант вполне подойдет.

К примеру, подобные условия предлагает Альфа-Банк по своей основной кредитной карте «100 дней без процентов». Держателям пластика разрешается переводить и снимать со счета до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии. Хотя платы за проведение операции не возникает, но банк прекращает льготный период, значит, на всю сумму задолженности начисляется процент.

Аналогичные условия могут действовать и в других организациях, потому как вариантов кредитных карт очень много. Так что, загляните в тарифы или проконсультируйтесь с банковским специалистом. Если расходная операция запрещена, помогут варианты переводов, описанные в следующих разделах.

Помогут ли электронные деньги?

Еще пару лет назад вывод денег на электронный кошелек считался льготной операцией, как обычная покупка. Но владельцы пластика пользовались данной возможностью, чтобы с минимальной комиссией снимать средства со счета. При этом получали кэшбэк за проведение платежа, используя двойную выгоду от банка.

Хотя формально перевод на электронные кошелки не запрещен, но по комиссии приравнивается к снятию денег.

Банковские специалисты достаточно быстро «раскусили» этот вариант обналичивания лимита и сделали его невыгодным. Сейчас перевод на виртуальный счет не входит в льготный период, значит кредитор начислит процент и прекратит действие грейс. Впрочем, некоторые кредитные организации пока не ввели штрафные санкции за такое перечисление. Так что, поинтересуйтесь условиями тарифного плана, может быть, по вашей кредитке оно допускается.

«Махинация» с SIM-картой

В последнее время изменилось и использование мобильного счета. Несколько лет назад с него можно было оплатить только услуги связи, сейчас же операторы позволяют выводить средства на дебетовые карты и электронные кошельки. Таким способом вполне возможен перевод с кредитной карты на дебетовую, хотя и через посредника.

Пополнение мобильного номера с кредитки происходит бесплатно. Однако чтобы потом вывести деньги на карту, придется заплатить комиссию. Зачастую она соответствует плате за обналичивание кредитного лимита, поэтому перевод оказывается невыгоден. Стоимость вывода средств следует уточнить у своего мобильного оператора.

По условиям проведения операции плата за обналичивание берется не банками, а организациями, предоставляющими услуги связи. Но клиенту в любом случае придется заплатить. Если вам не принципиально получение именно наличных денег, пользоваться кредиткой в магазине и интернете куда выгоднее.

Сделайте себе «подарок»

В некоторых банках можно приобрести специальные подарочные карты. Они доступны клиентам в банковском отделении или в магазинах-партнерах. Причем второй вариант более привлекателен, ведь за покупку клиент получает повышенный кэшбэк. Часто такой пластик предлагается Русским Стандартом.

Внимание! Предварительно уточните возможность и стоимость вывода денег с подарочной карты на свой счет.

Данный способ похож на перевод с кредитной карты на дебетовую, но с некоторыми особенностями. Что нужно делать? Оплатите подарочную карту кредиткой, получите кэшбэк за эту операцию. Затем через манисенд отправьте деньги на платежную карту и пользуйтесь ими по своему усмотрению. Если и возникнет комиссия, она вполне может компенсироваться повышенным возвратом, полученным от банка.

Покупайте за чужие деньги

Самый надежный и простой вариант обналичивания лимита кредитки – приобретение через своего знакомого. К примеру, вам нужно получить с кредитной карты 10 тысяч рублей, а ваш коллега как раз собирается приобрести на ту же сумму бытовую технику. Действовать нужно следующим образом:
- вы оплачиваете его покупку в магазине с кредитной карты;
- ваш знакомый отдает вам эту сумму наличными или переводит на дебетовую карточку.
Мало того, что вы получите наличные без комиссии, за расходную операцию кредитор насчитает кэшбэк. Если покупка попадает в льготную категорию или совершена у партнера банка, можно даже немного заработать. Для вашего коллеги никакого риска нет, он точно также приобрел бы технику за наличные. Вам же остается только закинуть деньги на карту и тратить их без всяких процентов и комиссий.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: