Как платить кредит из за границы

Обновлено: 28.03.2024

СберБанк ответил на главные вопросы об оплатах и получении денег за границей для держателей карт.

  • Смогу ли я платить за границей картами Visa и Mastercard СберБанка после 10 марта?

Нет, с 10 марта такие операции ограничены. В ряде стран принимаются карты «Мир», её можно выпустить в СберБанк Онлайн и привязать к мобильным кошелькам Apple Pay, Samsung Pay и Мир Pay для бесконтактной оплаты.

  • Я живу не в России, но получаю зарплату/пенсию на карту СберБанка. Как мне теперь воспользоваться своими средствами?

Если вы являетесь налоговым резидентом РФ или не являетесь налоговым резидентом одной из этих стран, есть два способа вывести средства:

  1. Перевести деньги на счёт любого вашего знакомого, открытый в стране вашего пребывания. Так, ваш знакомый сможет снять наличные и передать их вам либо перевести на вашу карту, выпущенную в стране пребывания.
  2. Если вы не резидент страны из списка — перевести деньги на свой счёт в иностранном банке в стране пребывания.
  3. В некоторых странах вы также можете использовать для оплаты карту «Мир» СберБанка.
  • Как мне получить наличные с карты Visa или Mastercard СберБанка после 10 марта, если я нахожусь за границей?
  1. Получить деньги через близких с помощью систем денежных переводов. Сейчас доступны переводы на карты национальных платёжных систем стран СНГ через НСПК.
  2. Перевести деньги на свою карту «Мир», если находитесь в одной из стран, где она работает.
  3. Воспользоваться сервисами переводов по номеру телефона (страны и партнёры здесь) или по ФИО и номеру телефона в СберБанк Онлайн с учётом ограничений на переводы за рубеж.
  4. Попросить близких сделать перевод через СберБанк Онлайн на счёт в иностранном банке, принадлежащий третьему лицу, которое находится рядом с вами, но не более $5 тыс. в месяц.
  • Как вернуть перевод, если иностранный банк его не принял?

В таком случае перевод вернётся самостоятельно. Сроки возврата зависят от иностранных банков — от пяти рабочих дней.

  • Не могу открыть в другой стране карту или счёт для получения денежных средств от близких из России. Как быть?

В таком случае вы можете воспользоваться нашей инструкцией по получению наличных за границей после 10 марта.

  • Как мне оплатить отель или съёмную квартиру в другой стране, если карты СберБанка здесь не работают?
  1. Оплатить наличными, которые вы можете снять с перевода от близких через международные пункты переводов.
  2. Совершить перевод по номеру счёта в пользу физического или юридического лица, у которого снимаете жильё, через СберБанк Онлайн. Лимиты таких переводов — не более $5 тыс. в месяц при переводе физическому лицу или не более 750 тыс. рублей в сутки при переводе юридическому лицу.
  • Могу ли я продолжить оплачивать обучение в других странах? Платёж по карте Сбера не прошёл.

Да, через СберБанк Онлайн или отделение банка по номеру счёта с целью «Оплата услуг». Лимиты таких переводов — не более 750 тыс. рублей в сутки при переводе через СберБанк Онлайн и безлимитные переводы через отделение.

Теперь путешественники не могут за границей снимать деньги в банкоматах или оплачивать покупки картами российских банков, привязанными к этим платежным системам.

Расскажу, какие возможности есть у тех, кто сейчас находится за рубежом или собирается туда в ближайшее время.

Взять с собой наличные

Обменять рубли на доллары в обменниках российских банков не получится: Центробанк запретил такие операции до 9 сентября 2022 года. Покупать валюту через мобильное приложение банка или брокера на бирже можно, но если вы купили ее после 9 марта, то снять разрешат только в рублях.

По опыту путешественников ехать за границу с рублями и надеяться на местные обменники не стоит. Например, в Турции мало где меняют рубли на лиры.

«Отель предлагал попросить знакомых с картой в зарубежном банке закрыть наш долг»

Когда я узнала, что из России уходят «Виза» и «Мастеркард», мы с семьей были на Мальдивах. Жили на небольшом острове в отеле-резорте. Как правило, на маленьких мальдивских островах нет того, что мы называем цивилизованной жизнью: банкоматов, салонов красоты и так далее. В таких отелях работает система депозитов. Чтобы туристам не приходилось носить с собой сумки и кошельки, отель списывает с карты сумму на особый счет, и все активности, еда в ресторанах, экскурсии оплачиваются с него.

Кроме «Мастеркард» у нас с моим молодым человеком не было других карт. 24 февраля, еще в Москве, мы утром пошли к банкоматам. Там уже были очереди по 50 человек. Мы стоять не стали и полетели на Мальдивы без наличных.

Конечно, расходы пришлось ограничить. Мы давно планировали эту поездку, хотели съездить на экскурсии, дайвинг. Но внезапный скачок курса заставил умерить пыл. Побывали только на снорклинге с черепахами.

Сейчас мы в Дубае и пока не планируем возвращаться в Россию. У нас был билет в Москву на 11 марта, но «Аэрофлот» отменил все рейсы. Поэтому мы не смогли бы вернуться, как планировали, даже если бы захотели. В Дубае мы встретились со знакомыми, они сняли для нас в банкомате наличные: у них есть карты зарубежных банков.

Оформить карту «Мир»

«Мир» — российская платежная система, поэтому она не зависит от отключения «Мастеркард» и «Виза». При этом она не работает в Apple Pay.

На сайте «Мир» пишут, что карты этой платежной системы принимают 8 стран:

  1. Армения.
  2. Беларусь.
  3. Вьетнам.
  4. Казахстан.
  5. Кыргызстан.
  6. Таджикистан.
  7. Турция.
  8. Узбекистан.

В 2021 году в Великобритании, ОАЭ и Южной Корее проходили тесты российской платежной системы, но карты «Мир» там не действуют.

На сайте Ассоциации туроператоров пишут, что карту в заявленных странах принимают не везде. Например, в Турции наличные с карты «Мир» выдают только банкоматы Vakıfbank, Ziraat Bankası и Iş Bankası, но для этого потребуется пластиковая карта. Покупки в магазинах можно оплатить, если там стоят терминалы этих банков.

Во Вьетнаме с картой «Мир» работают банки BIDV и VRB. В Таджикистане снять наличные можно в банкоматах «Амонатбонк» и «Душанбе-сити» . В Казахстане — в банкоматах местных ВТБ и Сбербанка.

В Узбекистане межбанковская платежная система Uzcard сообщала, что с 3 марта приостановила прием карт «Мир» по техническим причинам. 7 марта его возобновили.

Многие банки оформляют своим клиентам виртуальную карту «Мир». Это можно сделать в мобильном приложении за минуту. Например, в Тинькофф Банке и «Альфа-банке» выпуск и обслуживание бесплатные. В Сбербанке обслуживание цифровой карты бесплатное, если делаете на карту покупки или получаете зарплату от 5000 Р . Но путешественники, с которыми я общалась, говорят, что в Турции получается расплатиться и снять наличные только с пластиковой карты.

«Лучше всего работает схема „снять деньги в банкомате и платить наличными“»

Мы прилетели с мужем и ребенком в Анталью 5 марта, наличных турецких лир с собой не было. По прилете, когда узнали об отключении платежных систем «Мастеркард» и «Виза», сразу сняли 3000 TRY со счета Тинькофф Банка в лирах на всякий случай.

До 10 марта спокойно расплачивались картами «Мастеркард» и «Виза». Теперь пользуемся «Миром» от Тинькофф — у меня пластиковая карта. В Турции «Мир» работает с тремя банками: «Зираатом», «Ишбанком», «Вакифом». Это крупные, хорошие банки, но обслуживание у них дорогое, поэтому далеко не все точки используют их терминалы.

Например, в крупном супермаркете «Мигрос» в Анталье «Мир» не сработал, в кафе и нашем отеле — тоже. Терминалы даже не распознавали «Мир» как банковскую карту. Расплачиваться картой удается только в «Карфуре», но именно пластиком, по пин-коду . Apple Pay с «Миром» у меня не срабатывает, как и бесконтактная оплата. Поэтому в основном лучше всего работает схема «снять деньги в банкомате и платить наличными».

Снять деньги с «Мира» можно в любом из банкоматов трех банков, который работают с платежной системой. Их очень много, но, кажется, все требуют физическую карту. Бесконтактный банкомат я видела только у «Ишбанка», но в итоге и он потребовал пластик.

Последний раз мы снимали 2000 TRY уже с рублевого счета в банкомате «Зираата» 11 марта — без комиссии, курс был 8,7 Р за лиру. У друзей карта «Мир» от Сбера, и 14 марта курс был 15 Р за лиру. После авторизации операции в нашем случае курс не поменялся, хотя у многих из-за скачков курса банк доснимает деньги со счета через 1—2 дня.

Получить карту UnionPay

Еще один вариант — карта китайской платежной системы UnionPay. Она работает в 180 странах, включая Европу и США. Карту принимают не везде — нужно искать значок UnionPay на терминалах и банкоматах.

На момент публикации статьи в России карту UnionPay выпускают:

  1. «Россельхозбанк».
  2. «Почта-банк».
  3. «Газпромбанк».
  4. Банк «Санкт-Петербург».
  5. «Промсвязьбанк».
  6. ВБРР.
  7. «Примсоцбанк».
  8. «Зенит».
  9. «Совкомбанк».
  10. «Кредит Урал Банк».

В этом списке есть организации, на которые США наложили санкции, — это «Промсвязьбанк» и «Совкомбанк».

В банках подтверждают ажиотажный спрос на карты UnionPay. «Коммерсант» пишет, что «Газпромбанк» только за 9 марта выдал 1000 пластиковых и 3700 виртуальных карт. Раньше заказывали 400 карт в месяц.

Выпустить кобейджинговую карту

Некоторые банки уже оформляют, а другие анонсируют выпуск кобейджинговых карт. Они объединяют сразу две платежные системы: «Мир» и UnionPay.

Россельхозбанк заявил о возможности получить такую карту 7 марта. Выпуск именной кобейджинговой карты стоит 9500 Р , моментальной — 7500 Р . Карта бессрочная, и обслуживание бесплатное. Чтобы ее получить, нужно оформить заявку через мобильное приложение или в офисе банка. Ждать карту придется примерно неделю, в цифровом виде ее пока не делают.

Мария Рудницкая

Вы сейчас за границей или недавно вернулись? Поделитесь, пожалуйста, своим опытом: как оплачивали покупки?

Загрузка

Ярослав, конечно такие высказывания были бы не уместны в статье про ситуацию в Мариуполе. Но в статье про платежи за рубежом для жителей России это более чем уместно.

Ярослав, вы почему до сих пор интернетом пользуетесь, когда у жителей Мариуполя его нет? Не стыдно?

Юнион пэй - бесполезная китайская шляпа. Их не принимают ни букинг, ни эйрбнб. Пожалела времени, которое потратила на ее получение

Evgeniia, ну, хоть деньги в банкомате можно будет снять. Это лучше чем ничего)

Ana Brendel

Mikhail, в банкомате за рубежом снятие наличных с 10 марта отключено, поэтому карты превратились в кусок пластика. Когда расплатиться и снять нельзя, перевести внутри банка на иностранный счёт тоже нельзя. Вестерн Юнион и остальные платёжные системы прекратили перевод денежных средств за рубеж. Нахожусь второй месяц в Мексике и мои российские карты не работают с 10 марта 2022.

Mikhail, у нас в Турции более простой и выгодный способ обналичивать рубли с российских счетов, поэтому карты пока не использовала. Да и не очень хочется, учитывая кейсы с их непредсказуемым поглощением банкоматами и далеко не всегда нормальным курсом обмена

Evgeniia, в Турции можно на данный момент снять наличные в банкомате с карты МИР? Я слышала что ставят лимит какой то

Анна, воспльзуйтесь Корона Пей. Сам в Турции, схема очень простая. В месяц можно снять до 300К в рублевом эквиваленте. Курс более чем гуманный. Операция проходит как снятие наличных, поэтому уточните свой лимит, чтобы не попасть на комиссию. Удачи!

Anton, в какой валюте снимали? и в какой переводили?

Александр, переводил с рублевого счета (операция проходит как снятие наличных), снять в Турции можно было либо в лирах (удобно на почте, но там просто беда с английским), либо в долларах, например в Pay Porter.

Анна, у меня получается снимать деньги в двух банках. Ziraat и İş Bankası. В первом лимит 2500 лир в день, во втором пока до лимита не доходил, снимал максимум 5т лир в день.

Пользуюсь счётом в лирах от Тинькова, он долгое время не работал и конвертация с рублёвого счёта огорчала. Сейчас «починили» и курс на перевод 6.7. Жить можно в общем )

pyjioh, подскажите, а с Лирового счета у Тинькофф, Лиры снять можно и с каким % ?

Ася, сейчас снова не работают пополнения лирового счета. Я снимаю с рублевого, курс где-то 5.3-5.5 рублей за лиру. После определенной суммы стартует комиссия 2%, сумму не помню - могут подсказать в поддержке.

Анна, я не пробовала, хотя карты есть. Пугают истории о том, что карту банкомат может легко сожрать без всяких причин. Ходи потом, проси ее обратно. Плюс курс - он и без того не самый выгодный, а еще может случиться разница между днем снятия и фактического списания, тоже мало приятного

Евгений Титов

Evgeniia, потому что у нас UnionPay International, обычный вроде должен работать

Евгений, в обоих сервисах нет никакого юнион пэя в списке платежных систем, которые можно подключить, к сожалению

Go to world

Говорят, в 90-е русских заграницей можно было узнать по барсетке, наполненной наличкой

Изображение пользователя Go to world

Go to world

Мода на поясные сумки подъехала очень вовремя.

Изображение пользователя Go to world

Егор

Сейчас в Стамбуле. Всё как написано в статье. Снимаем с карты МИР и расплачиваемся, закупаемся в крупных сетевых супермаркетах. Неделю назад появилась проблема, с банка Тинькофф лиры снимаются по странному курсу, почти х2, каждую операцию приходится оспаривать, за одну вернули денег. Приняли решение полететь в Армению, там Драмы снимаются по адекватному курсу

Егор, возникла такая же проблема при покупке авиабилетов на сайте Turkish Airlines. Фиксация транзакции (в лирах) прошла по курсу x2. Карта Мир Тинькофф банка.

Открыл спор - уже вторую неделю "разбираются". Рабочая версия банка - при фиксации транзакции конвертация делается на стороне платежной системы, и курс неправильно "настроен" у них.

Max, та же ситуация. Составил суммарно около 10 обращений. Практически ничего не вернули. Интересно как у вас сложится.

Zelimkhan, вернули 43,000 ₽

Посмотрел внимательнее:
- фиксация прошла по курсу 14.05₽ при биржевом 10.8₽
- возврат по курсу 6.3₽ при биржевом 8.3₽

- 40,000₽ я потерял на курсовой разнице 17 и 18 марта (это ладно)
- 80,000₽ на мне "заработали" при фиксации покупки
- 40,000₽ "заработали" при возврате

Причем утверждают, что фиксация прошла по курсу Мир. Как-то слабо верится, что он мог на 30-40% отличаться от биржевого

Max, спасибо за подробный ответ. Да, у меня похожие отписки были. Очень интересно откуда у волатильной турецкой лиры может быть такой спред. Самое удивительное, что у всех остальных валют была минимальная разница. Даже у доллара, по которому обычно наибольшая разница и риски. С меня списывали по курсу 12,2 при биржевом около 6, если ничего не путаю. Двойная разница почти.

Не уверен, что это правомерно.
Но в текущей действительности, видимо, никак не удастся это опротестовать. Если банк перестал дорожить своими клиентами, это - уже его проблемы. Успокаивают себя, что у остальных банков еще хуже. Но в долгосрочной перспективе в прибыли они потеряют.

Zelimkhan, в лирах:

Zelimkhan, так сейчас выглядит покупка и возврат этого же билета у меня. Вернули, причем, по нормальному курсу :)

Изображение пользователя Max Khon

Max, сочувствую! Я этого и опасался. Поэтому обращался в банк и а/к с просьбой либо отменить транзакцию и списать с другого счета, в лирах. Либо компенсировать разницу.

Ruslan Minyazov

Ярослав, не нужно политдемагогию разводить.

Мария, можно, я гражданин РФ и уже имею карты местных банков. Все можно сделать в течение 2-3 дней.
1. По приезду попросите сделать уведомление о прибытии, любые гостиницы/хостелы/апарты сделают это без вопросов, вопрос нескольких минут.
1.1. В качестве рекомендации и упрощения дальнейших действий, рекомендую получить местную симку. Идете в ближайший салон связи и покупаете местный номер.
2. Сразу же, если это рабочий день и время еще рабочее, идете в ЦОН - Центр Обслуживания Населения, аналог нашего МФЦ. На инфо скажете, что хотите подать доки на ИНН. Вам дадут номер электронной очереди. Объявления на русском, так что не пропустите. Сама подача у меня заняла минут 3-4.
3. Ждете пару дней. Если есть местный номер, то придет уведомление о готовности, обычно это на 2-3 рабочий день после подачи заявления. По получению смс или на 3 р.д. идете в тот же ЦОН, берете на инфо номер, далее выдадут листок А4 с на русском и казахском языках.
4. Идете в банк. Самый популярный тут - Каспи. Но мне он не зашел - много народу, долгое оформление, постоянные сбои, в общем, для нерезидентов не лучший вариант, если надо быстро. Для резидентов - карта делается за считанные минуты. Несмотря на это, банк повсюду, в любой подворотне принимают Каспи, даже милостыню.

Я выбрал банк Forte, как наиболее удобный для меня вариант. Взял карту Blue, неименная выдается на месте, займет минут 10-15. Именную надо ждать около 5 р.д. Заказал себе Gold мультивалютную - USD/EUR/GBP/RUB/KZT.
Приложения многих банков на 3 языках(KZ/RU/EN), можно выбрать в настройках.
Profit!

Наверное, стоит отдельную статью сделать обо всем этом, так как на каждом этапе есть свои тонкости и подводные камни, с которыми столкнулся я и мои знакомые.

Стадия философствования должна была пройти на второй неделе.

Казахстан, Алматы.
Карты Мир принимаются не во всех банках и банкоматах и не всех банков. Например, карта МИР банка ВТБ не работает нигде и никак. Ни в одном банкомате, даже в местном отделении ВТБ. Сотрудники ничем помочь не могут. Пока есть возможность внимать с МИР Тинькова, но только в банкоматах ВТБ. Говорят, что можно с карты МИР выданной Альфа банком можно снять в местных отделениях Альфы. Я не клиент Альфы, не могу ни подтвердить, ни опровергнуть. Виртуальные карты не работают вообще никак. Ни через приложения, ни через MirPay и SberPay.
Пока еще работает система Золотая корона, здесь ее поддерживают Сбербанк, Фортебанк и Центрокредитбанк (может, кто-то еще, но они работают точно, проверил лично). Получение переводов в тенге, по курсу Короны. На момент написания комментария он был 4.9, тогда как в самом банке (я получал в кассе банка Форте) курс был 4.6/5.6 покупка продажа, так что оказалось выгодно. Пока это чуть ли не единственный работающий вариант. Как долго он будет работать - непонятно.
Карт UnionPay нет на руках, не могу проверить их работоспособность. Но знаков UP в магазинах почти не видел

Фото: Shutterstock

Россияне по-прежнему могут переводить средства в страну из-за рубежа: Центробанк уточнил, что ограничений на прием платежей нет. Однако трудности могут быть связаны с санкциями и контрсанкциями России, а также мерами ЦБ по стабилизации валютного курса. «РБК Инвестиции » разбирались, как перевести деньги в Россию.

1. С помощью систем денежных переводов

Из-за санкций деятельность в России приостановили американские и европейские сервисы WesternUnion, MoneyGram, Wise, OFX, PayPal, TransferGo. Однако доступны три отечественных сервиса по переводу:

  • «Золотая Корона»;
  • «Юнистрим»;
  • Contact.

«Золотая Корона»

Сервис позволяет перевести деньги в Россию из широкого перечня стран, включая государства ЕС, но до 9 сентября 2022 года получить средства можно только в рублях. Курс конвертации система устанавливает самостоятельно. «Оплатить перевод можно картами Visa, Mastercard, Maestro, «Мир», выпущенными российскими банками», — указано на сайте сервиса, также переводы можно выполнить с карт, выпущенных в Европе. Карта должна поддерживать технологию безопасных платежей 3D Secure, то есть подтверждение операции через SMS.

«Юнистрим»

Через «Юнистрим» можно перевести в Россию за один раз не более ₽300 тыс. или эквивалент в валюте, включая комиссию. В правилах указано, что при получении денежного перевода в валюте на сумму свыше ₽100 тыс., $1 тыс. или €500 в пунктах обслуживания клиентов нужно предварительно заказать сумму в необходимой валюте для получения: «Срок выдачи денежного перевода при данных обстоятельствах может занять от одного до десяти дней».

«Юнистрим» осуществляет только переводы, «не связанные с предпринимательской деятельностью, инвестициями, операциями с ценными бумагами». Также сервис не выполняет переводы между физическими лицами — резидентами России в иностранной валюте по территории страны. При этом физическое лицо, которое не является российским резидентом, может переводить средства в рублях и иностранной валюте по территории России без ограничений.

Contact

Сервис в России выдает трансграничные переводы в иностранной валюте из любой страны исключительно в рублях: «На текущий момент не все банки настроили систему для выдачи валютных переводов с конвертацией в рубли, поэтому рекомендуем перед личным обращением в пункт позвонить по контактному номеру телефона банка для консультации».

Центральный банк уточнил требования к переводам средств без открытия банковского счета: «Средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков, выдаются исключительно в рублях. Конвертация производится по курсу банка, а выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам ЦБ».

2. Картой «Мир»

Переводы из-за границы в Россию возможны через карту «Мир»: она также позволяет расплачиваться за рубежом и снимать наличные в местной валюте. Карту «Мир» принимают в таких странах, как Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия.

3. Банковскими трансграничными переводами

Выполнить операцию не получится, если счета открыты в российских банках под блокирующими санкциями: ВТБ, Совкомбанке, Новикомбанке, Промсвязьбанке, «Открытие», «Россия», а также Альфа-Банке и «Сбере». Санкции предусматривают заморозку активов банков и введение запрета для граждан и компаний из США на ведение бизнеса с ними.

4. Через стейблкоины

Стейблкоин — это цифровая валюта, стоимость которой привязана к курсу другого актива. Одной из таких криптовалют является USDT от компании Tether: она имеет привязку к стоимости американского доллара в соотношении 1:1. Существуют и другие стейблкоины, например USDC от компании Circle или BUSD, выпущенные криптобиржей Binance. Эмитенты стейблкоинов хранят на своем балансе необходимый объем активов для обеспечения привязки к своей цифровой монете. Приобрести стейблкоины можно при помощи криптобирж, p2p-платформ и обменников:

«Этот вариант трансграничного перевода не имеет юрисдикции и является так называемой серой инвестиционной схемой. В данном случае все риски лежат на плечах инвестора или физического лица, осуществляющего перевод», — предупредил финансовый консультант Игорь Файнман.

Через UnionPay перевести деньги из-за рубежа не получится

По картам UnionPay не предусмотрены трансграничные p2p-переводы (person-to-person), пишет Frank Media. В то же время перевод средств через границу между держателями карт системы возможен через сервис UnionPay MoneyExpress, но перевести деньги можно только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками.

В то же время на территории Российской Федерации переводы могут совершать только физические лица, согласно правилам UnionPay. Дневной лимит по переводу денежных средств в порядке p2p-операций составляет ₽600 тыс. или эквивалент в иностранной валюте. При этом максимальная сумма одной операции — ₽150 тыс. Перевести средства на карту UnionPay внутри России можно следующими способами:

  • с другой карты UnionPay;
  • через пополнение своей карты UnionPay;
  • через списание денежных средств с банковского счета или уменьшение остатка электронных денежных средств плательщика и зачисление денежных средств на счет получателя или увеличение остатка электронных денежных средств счета получателя.

В России операции по картам UnionPay проводятся в рублях за исключением таких случаев, как снятие наличных денежных средств в банкоматах, расчеты в магазинах беспошлинной торговли, указано в правилах системы. Конвертация валюты происходит по курсу Банка России на момент осуществления операции.

Следите за новостями компаний в телеграм-канале «Каталог РБК Инвестиций»

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

И не пойти по миру из-за санкций

Lera Belobragina / Tillanelli

Февральские события сильно усложнили международные переводы с Россией. Особенно критичным это оказалось для тех, кто получает доходы от иностранных заказчиков. Вместе с экспертом разбираемся, какие варианты остались у российских фрилансеров и как пройти квест «Получи свои деньги из-за рубежа».


Михаил Хачатурян

к. э. н., доцент департамента менеджмента и инноваций Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.

Что говорят закон и Банк России

Законодательных и регуляторных ограничений на трансграничные переводы нет. В том числе и от иностранных компаний в адрес российских физлиц. Банк России четко обозначил, что получать оплату труда из-за границы можно.

Звучит хорошо, но есть проблема: переводы все равно сильно усложнились из-за санкций. Кроме того, валютные переводы из зарубежных банков и с электронных кошельков можно получать только в рублях.

С банковского счета на банковский счет

Межбанковские переводы из другой страны в Россию сейчас почти невозможны — и с карты на карту, и со счета на счет. Причина в том, что крупнейшие российские банки отключены от SWIFT. Когда иностранное юрлицо переводит деньги российскому физлицу, оно предоставляет своему банку реквизиты получателя с указанием корреспондентского счета. Такие платежи идут через SWIFT и подкрепляются корреспондентскими соглашениями между банками. Сейчас все корреспондентские соглашения между подсанкционными российскими и западными банками заморожены и транзакции по ним проводить невозможно.

Даже если у россиянина есть карта российского банка, который не попал под санкции или попал не под блокирующие санкции (из списка SDN), провести прямой карточный перевод все равно не получится. Visa и Mastercard больше не обслуживают российские счета.

В теории можно было бы обойти эту сложность с картой китайской системы UnionPay: сегодня ее выпускают десять российских банков. Но это не универсальное решение. Во-первых, расчеты через UnionPay возможны при условии, если банк-отправитель не откажется производить такой платеж из-за «вторичных санкций» — которые на него наложат власти за обход запрета на транзакции с Россией. Во-вторых, в России карты UnionPay в основном номинируются в рублях.

Оформить долларовый или евровый счет можно, например, в Россельхозбанке, оформив кобейдж-карту UnionPay-«Мир». Однако этот банк под санкциями — секторальными от ЕС и страновыми от Великобритании, которые запрещают расчеты с британскими контрагентами. К тому же Россельхозбанк тоже отключен от SWIFT. Номинировать карту в долларах и евро можно также у Банка «Санкт-Петербург», а банк «Солидарность» предлагает счета в евро и юане. На эти банки международные санкции не наложили, но что будет завтра — неизвестно.

Получать деньги от заказчиков из ближнего зарубежья проще: там действует платежная система «Мир». Многие банки в СНГ выпускают такие карты — в частности, в Беларуси, Армении, Казахстане, Абхазии, Южной Осетии. Возможно, список расширится за счет стран дружественных и нейтральных стран Ближнего Востока, Латинской Америки и Юго-Восточной Азии.

Как вариант, можно открыть счет в иностранном банке: в Казахстане нерезидентам доступен Kaspi, в Грузии — TBC Bank и Bank of Georgia. Что именно понадобится для заключения договора, зависит от банка. Например, для открытия счета в казахстанском Kaspi физлицу нужно предоставить:

  • ИНН — можно российский;
  • штамп о пересечении границы;
  • загранпаспорт;
  • местный номер телефона (мобильный).

Об открытии зарубежного счета нужно уведомить ФНС в течение месяца с момента открытия.

Подводные камни

🪨 Во многих зарубежных банках необходимо личное присутствие для открытия счета — придется ехать в Грузию, Казахстан или другую страну. Юрлица дистанционно могут открыть счет в казахстанском Kaspi или Forte Bank. Физлица — в болгарском UniCredit Bulbank.

🪨 Некоторые банки стали отказывать россиянам в оформлении карты, потому что желающих слишком много

Сервисы для международных переводов

Переводы за границу проводят национальные платежные системы — «Золотая Корона» (Korona Pay за рубежом) и Unistream. Но использовать их можно лишь для проведения транзакций по России и в страны СНГ. С переводами из ЕС и США они практически не работают, хотя у Unistream в списке доступных стран заявлены Греция, Италия, Кипр, Великобритания, Литва, США, ОАЭ.

Есть и менее известные сервисы: например, Solar Staff. Но это уже не платформа для международных переводов, а система для оплаты услуг фрилансерам на карты или электронные кошельки. И заказчику, и исполнителю нужно на ней регистрироваться, составлять документы и оформлять сделку, чтобы перевести деньги.

Подводные камни

🪨 Есть ограничения по суммам. У Unistream это 300 000 рублей за одну транзакцию, у «Золотой Короны» — 1 млн рублей за международную транзакцию и 7,5 млн в месяц. У Contact лимит на месячные переводы — 5000 долларов. Плюс за каждый перевод есть комиссия: ее размер зависит от компании.

Криптовалюта

Если ваш иностранный партнер не против — можно попробовать оплату через криптобиржи. Они не под санкциями, и маловероятно, что окажутся. Нюанс в том, что большинство криптобирж базируются за пределами России, поэтому всегда есть риск, что платформы закроют доступ для россиян. Например, Binance и Coinbase уже заблокировали отдельные аккаунты.

Для криптопереводов чаще всего используют Tether (USDT). Это стейблкоин — так называют цифровые валюты, стоимость которых привязана к цене реальных активов или национальных валют. 1 USDT = 1 доллару.

Общий принцип работы такой.

Вывести криптовалюту с биржи на второй кошелек или обналичить их в фиат. Это можно сделать с помощью криптообменников (например, на Bestchange), ботов в Telegram и даже криптоматов. Их расположение можно посмотреть на карте. В целом комиссия за вывод — около 5–8%, в зависимости от способа.

С 21 апреля Binance ввела новые ограничения для российских пользователей, на счетах которых больше 10 000 евро. Они могут только выводить деньги. Поэтому если планируете получать доход от заказчиков таким способом, держать криптовалюту в кошельке на бирже не стоит.

Подводные камни

🪨 Придется разобраться, как создать кошелек, как зачислять, менять и выводить деньги. Причем не только получателю денег, но и отправителю.

🪨 Криптовалютные расчеты — «серая зона» во всех странах мира, они никем и ничем не регулируются. Это означает, что курс криптовалюты к государственным валютам очень волатилен, а гарантий сохранности средств на криптокошельках практически нет. Если аккаунт заблокируют или пользователь потеряет данные для входа, вернуть свои деньги после этого будет сложно, а то и невозможно.

Что делать фрилансеру

Увы, но универсального решения для россиян с иностранными клиентами нет. Если заказчик из ближнего зарубежья, есть транзакции через «Золотую Корону» и ее аналоги, но переводы будут весьма длительными — до месяца. И в любой момент ситуация может измениться, и отправленные сегодня деньги завтра «зависнут» из-за блока с любой из сторон. Если заказчик из Европы и США — только счета в иностранных банках, российских банках не под санкциями и криптовалюта. Это ненадежные обходные пути, которые сегодня есть, а завтра уже не работают.

Если есть возможность перейти на работу с заказчиками в странах ЕАЭС, в Китае, Юго-Восточной Азии или на Ближнем Востоке — это идеальный выход из ситуации. Расчеты с этими странами и регионами ничем не ограничены.

💫 С одной стороны, способы получить деньги из других стран есть, но ни один из них не идеален на 100%. Проще всего завести карту иностранного банка, но он всегда может заблокировать счет. Из стран СНГ деньги можно отправлять через сервисы переводов, но только между физлицами. Быстрые транзакции возможны через криптовалюту, но минусом становятся сложности и для клиента, и для заказчика.

И не пойти по миру из-за санкций

Lera Belobragina / Tillanelli

Февральские события сильно усложнили международные переводы с Россией. Особенно критичным это оказалось для тех, кто получает доходы от иностранных заказчиков. Вместе с экспертом разбираемся, какие варианты остались у российских фрилансеров и как пройти квест «Получи свои деньги из-за рубежа».


Михаил Хачатурян

к. э. н., доцент департамента менеджмента и инноваций Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.

Что говорят закон и Банк России

Законодательных и регуляторных ограничений на трансграничные переводы нет. В том числе и от иностранных компаний в адрес российских физлиц. Банк России четко обозначил, что получать оплату труда из-за границы можно.

Звучит хорошо, но есть проблема: переводы все равно сильно усложнились из-за санкций. Кроме того, валютные переводы из зарубежных банков и с электронных кошельков можно получать только в рублях.

С банковского счета на банковский счет

Межбанковские переводы из другой страны в Россию сейчас почти невозможны — и с карты на карту, и со счета на счет. Причина в том, что крупнейшие российские банки отключены от SWIFT. Когда иностранное юрлицо переводит деньги российскому физлицу, оно предоставляет своему банку реквизиты получателя с указанием корреспондентского счета. Такие платежи идут через SWIFT и подкрепляются корреспондентскими соглашениями между банками. Сейчас все корреспондентские соглашения между подсанкционными российскими и западными банками заморожены и транзакции по ним проводить невозможно.

Даже если у россиянина есть карта российского банка, который не попал под санкции или попал не под блокирующие санкции (из списка SDN), провести прямой карточный перевод все равно не получится. Visa и Mastercard больше не обслуживают российские счета.

В теории можно было бы обойти эту сложность с картой китайской системы UnionPay: сегодня ее выпускают десять российских банков. Но это не универсальное решение. Во-первых, расчеты через UnionPay возможны при условии, если банк-отправитель не откажется производить такой платеж из-за «вторичных санкций» — которые на него наложат власти за обход запрета на транзакции с Россией. Во-вторых, в России карты UnionPay в основном номинируются в рублях.

Оформить долларовый или евровый счет можно, например, в Россельхозбанке, оформив кобейдж-карту UnionPay-«Мир». Однако этот банк под санкциями — секторальными от ЕС и страновыми от Великобритании, которые запрещают расчеты с британскими контрагентами. К тому же Россельхозбанк тоже отключен от SWIFT. Номинировать карту в долларах и евро можно также у Банка «Санкт-Петербург», а банк «Солидарность» предлагает счета в евро и юане. На эти банки международные санкции не наложили, но что будет завтра — неизвестно.

Получать деньги от заказчиков из ближнего зарубежья проще: там действует платежная система «Мир». Многие банки в СНГ выпускают такие карты — в частности, в Беларуси, Армении, Казахстане, Абхазии, Южной Осетии. Возможно, список расширится за счет стран дружественных и нейтральных стран Ближнего Востока, Латинской Америки и Юго-Восточной Азии.

Как вариант, можно открыть счет в иностранном банке: в Казахстане нерезидентам доступен Kaspi, в Грузии — TBC Bank и Bank of Georgia. Что именно понадобится для заключения договора, зависит от банка. Например, для открытия счета в казахстанском Kaspi физлицу нужно предоставить:

  • ИНН — можно российский;
  • штамп о пересечении границы;
  • загранпаспорт;
  • местный номер телефона (мобильный).

Об открытии зарубежного счета нужно уведомить ФНС в течение месяца с момента открытия.

Подводные камни

🪨 Во многих зарубежных банках необходимо личное присутствие для открытия счета — придется ехать в Грузию, Казахстан или другую страну. Юрлица дистанционно могут открыть счет в казахстанском Kaspi или Forte Bank. Физлица — в болгарском UniCredit Bulbank.

🪨 Некоторые банки стали отказывать россиянам в оформлении карты, потому что желающих слишком много

Сервисы для международных переводов

Переводы за границу проводят национальные платежные системы — «Золотая Корона» (Korona Pay за рубежом) и Unistream. Но использовать их можно лишь для проведения транзакций по России и в страны СНГ. С переводами из ЕС и США они практически не работают, хотя у Unistream в списке доступных стран заявлены Греция, Италия, Кипр, Великобритания, Литва, США, ОАЭ.

Есть и менее известные сервисы: например, Solar Staff. Но это уже не платформа для международных переводов, а система для оплаты услуг фрилансерам на карты или электронные кошельки. И заказчику, и исполнителю нужно на ней регистрироваться, составлять документы и оформлять сделку, чтобы перевести деньги.

Подводные камни

🪨 Есть ограничения по суммам. У Unistream это 300 000 рублей за одну транзакцию, у «Золотой Короны» — 1 млн рублей за международную транзакцию и 7,5 млн в месяц. У Contact лимит на месячные переводы — 5000 долларов. Плюс за каждый перевод есть комиссия: ее размер зависит от компании.

Криптовалюта

Если ваш иностранный партнер не против — можно попробовать оплату через криптобиржи. Они не под санкциями, и маловероятно, что окажутся. Нюанс в том, что большинство криптобирж базируются за пределами России, поэтому всегда есть риск, что платформы закроют доступ для россиян. Например, Binance и Coinbase уже заблокировали отдельные аккаунты.

Для криптопереводов чаще всего используют Tether (USDT). Это стейблкоин — так называют цифровые валюты, стоимость которых привязана к цене реальных активов или национальных валют. 1 USDT = 1 доллару.

Общий принцип работы такой.

Вывести криптовалюту с биржи на второй кошелек или обналичить их в фиат. Это можно сделать с помощью криптообменников (например, на Bestchange), ботов в Telegram и даже криптоматов. Их расположение можно посмотреть на карте. В целом комиссия за вывод — около 5–8%, в зависимости от способа.

С 21 апреля Binance ввела новые ограничения для российских пользователей, на счетах которых больше 10 000 евро. Они могут только выводить деньги. Поэтому если планируете получать доход от заказчиков таким способом, держать криптовалюту в кошельке на бирже не стоит.

Подводные камни

🪨 Придется разобраться, как создать кошелек, как зачислять, менять и выводить деньги. Причем не только получателю денег, но и отправителю.

🪨 Криптовалютные расчеты — «серая зона» во всех странах мира, они никем и ничем не регулируются. Это означает, что курс криптовалюты к государственным валютам очень волатилен, а гарантий сохранности средств на криптокошельках практически нет. Если аккаунт заблокируют или пользователь потеряет данные для входа, вернуть свои деньги после этого будет сложно, а то и невозможно.

Что делать фрилансеру

Увы, но универсального решения для россиян с иностранными клиентами нет. Если заказчик из ближнего зарубежья, есть транзакции через «Золотую Корону» и ее аналоги, но переводы будут весьма длительными — до месяца. И в любой момент ситуация может измениться, и отправленные сегодня деньги завтра «зависнут» из-за блока с любой из сторон. Если заказчик из Европы и США — только счета в иностранных банках, российских банках не под санкциями и криптовалюта. Это ненадежные обходные пути, которые сегодня есть, а завтра уже не работают.

Если есть возможность перейти на работу с заказчиками в странах ЕАЭС, в Китае, Юго-Восточной Азии или на Ближнем Востоке — это идеальный выход из ситуации. Расчеты с этими странами и регионами ничем не ограничены.

💫 С одной стороны, способы получить деньги из других стран есть, но ни один из них не идеален на 100%. Проще всего завести карту иностранного банка, но он всегда может заблокировать счет. Из стран СНГ деньги можно отправлять через сервисы переводов, но только между физлицами. Быстрые транзакции возможны через криптовалюту, но минусом становятся сложности и для клиента, и для заказчика.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: