Как получить копию кредитного договора в банке русский стандарт

Обновлено: 27.03.2024

Сидя в «Долговой яме» должник цепляется за каждую соломинку, в том числе верит на слово «Юристам – аферистам» и «Диванным - Комментаторам», которые несут в массы не достоверную информацию о том, что если у Банка или Коллекторов нет оригинала кредитного договора, то кредитор не сможет выиграть Суд. В случае с «Юристами – аферистами» мне все понятно, это очередная «Ловушка» для заработка денег на доверчивых гражданах, что же движет «Комментаторами», сие мне не известно, хотя…

На что нужно обратить внимание если предлагают -"Списать долги" - ты найдешь "ТУТ" .

Должник, следуя полученным указаниям, в ходе судебного процесса заявляет о предоставлении оригинала кредитного договора. Если же кредитор не предоставляет договор, то следующим шагом должника должно быть, утверждение что он нечего не подписывал.

"Кому выгоден Суд - Должнику или кредитору"? Ты узнаешь - "Здесь" .

Вроде все логично, в суде все отношения должны подтверждаться наличием документов, банк должен предоставить оригинал договора, если же его нет - то был ли долг? Наслушавшись дельных советов, на судебном заседании Должник применяет как ему кажется главный аргумент, копия кредитного договора — это подделка.

Но! Если обратиться к законодательству, где черным по белому написано: банк вправе предоставлять письменные доказательства в подлиннике или в КОПИИ, заверенной надлежащим образом. При этом банк, как и любое юридическое лицо может самостоятельно заверять копии документов, хранящихся у него.

Делая вывод - для иска допустимо прикладывать копию кредитного договора, заверенную надлежащим образом ответственным за это сотрудником банка.

Забегая вперед, при рассмотрении дела в судебном процессе, действительно могут потребоваться оригиналы документов, но только в том случае, если в деле, присутствуют обстоятельства, которые можно подтвердить только подлинниками:

- когда стороны предоставили копии, имеющие различное содержание,

- либо когда дело НЕвозможно разрешить без подлинных документов.

Пытаясь схитрить, заявляя о том что ты не имеешь никакого понятия о кредитном договоре и нечего не подписывал, одновременно настаивая о назначении почерковедческой экспертизы, должник не задумывается над тем, что в случае проигрыша эти расходы лягут на его плечи.

Ловушка Банка. По какому сценарию Кредитор может развернуть дело о взыскании задолженности в Суде? - ты найдешь - "ТУТ"

Такой вариант защиты подходит только в исключительных случаях, например - мошенничество, когда ты реально не получал денег и не оформляли каких - либо договоров и соглашений. Когда ты узнаешь, что на тебя подали в Суд за образовавшуюся задолженность по кредиту, только в этом случае ты должен подать встречный иск о признании сделки ничтожной, и заявить ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы. Вот тут-то и потребуется именно оригинал кредитного договора, который необходим экспертам для исследования.

Проверив на свое опыте, скажу, действительно, почерковедческая экспертиза вещь не дешевая, сравнение подписи, ФИО и даты обошлось в 13 000 руб. Почему я не сравнивала просто одну подпись? Потому что были продуманы разные пути отхода и были они связаны не только с подписью, но и с фамилией и датой. Дело я выиграла, почерковедческую экспертизу оплатила проигравшая сторона, хотя экспертиза указала что подпись 95% моя.

Обращаясь к судебной практике, где-то вообще достаточно предоставить выписку по счету, в которой были указаны номер ссудного счета, валюта кредита, а также перечисление заемщику денежных средств.

Поэтому не стоит тратить свое время прислушиваясь к сомнительным рекомендациям, лучше уж совсем нечего не делать, либо потратить сови деньги обратившись к грамотному юристу. Это поможет сэкономить тебе кучу денег.

Если Вы не знаете, как выпутаться из трудной финансовой ситуации, подписывайся на мой канал - он для тех, кто хочет больше узнать или нуждается в помощи с кредитами и долгами.

Почему обязательно нужно заказать дубликат утерянного договора и как сделать это максимально быстро и просто.

Довольно часто случается ситуация, когда заемщик потерял кредитный договор. Переезд, чрезвычайное положение или обычная растерянность приводят к тому, что основной документ, по которому вы как заемщик исполняете свои обязательства перед кредитором, утерян. Если гражданин, например, взял микрозайм и потерял кредитный договор, он должен иметь представление, что делать в таких обстоятельствах.

Утрата документа доставит разные неприятности: начиная от потери реквизитов для оплаты и заканчивая невозможностью представить доказательства при участии в судебном споре. Чтобы заплатить по займу, часто требуется указывать паспортные сведения и данные сделки. Номер кредитного договора можно узнать как при обращении в банковское учреждение, так и в прошлых платежных квитанциях.

Для каких целей необходимо наличие кредитного договора на руках

Соглашение о займе − это контракт, заключенный между физическим лицом и кредитором. Оно содержит все условия выдачи кредита: срок, сумму, график выплат, реквизиты организации, права, обязанности и ответственность банка и должника. Документ оформляется только письменно в двух экземплярах, которые подписывают заемщик и уполномоченный сотрудник финансового учреждения. Затем ставится печать банка.

Из-за потери договора возникает риск просрочки по выплате займа. Такое возможно, так как вместе с документом часто утрачиваются график выплат и реквизиты банка. Порядочные граждане стараются не нарушать сроков возврата кредита, чтобы не уплачивать неустойку или пени.

По законодательству РФ заемщик обязан хранить соглашение, платежные квитанции и справку о закрытии кредита еще 3 года после даты полного погашения долга. Документы могут понадобиться для защиты своих интересов в суде, если у банка появятся претензии. После окончания этого срока бумаги разрешается утилизировать, потому что время исковой давности истекло.

Как узнать реквизиты для оплаты

Выяснить номер расчетного счета и другие данные, необходимые для платежа, можно такими способами:

  • В прошлых квитанциях об оплате займа. Также в чеках можно узнать как величину и приблизительную дату платежа, так и номер кредитного договора.
  • Посетить банковское учреждение, выдавшее займ. При себе необходимо иметь паспорт. Работник учреждения, проверив наличие гражданина в базе заемщиков, предоставит нужные реквизиты для погашения долга по кредитному договору.
  • С помощью звонка на номер телефона горячей линии банка. Оператор идентифицирует человека с помощью паспортных данных и кодового слова и сообщит нужную информацию. Номер телефона есть на официальном портале банковского учреждения или в рекламном буклете.
  • С помощью онлайн-банка. Если человек ранее вносил деньги за кредит через этот сервис, то данные для выплаты долга можно увидеть, открыв в «Истории платежей» соответствующую операцию.

Как восстановить кредитный договор при утере

Чтобы восстановить утерянный кредитный договор необходимо прийти в банковское учреждение, где он заключался, и потребовать выдать дубликат. Гражданин пишет специальное заявление, которое рассматривается до 10 дней. Иногда получить копию кредитного договора возможно только в центральном офисе банка.

Восстанавливая соглашение, нужно учитывать следующие моменты:

  • Часто кредитор взимает плату за повторную выдачу документа.
  • Вероятно, получить сразу в день обращения копию кредитного договора не получится. Необходимо будет еще раз посетить офис учреждения, чтобы забрать нужные бумаги (как правило, срок ожидания – от нескольких дней до 2 недель).
  • Соглашение должны подписать те же работники банка, что подписывали оригинал.
  • Договор скрепляется синей печатью кредитора.
  • Финансовое учреждение имеет право поставить на соглашении отметку «КОПИЯ» или «ДУБЛИКАТ».

Можно ли не восстанавливать договор?

Когда у гражданина сохранились график платежей и реквизиты кредитора, он думает, что дубликат потерянного соглашения не нужен. Такое мнение ошибочно. Финансовое учреждение может поменять условия кредитования (например, повысить процент по займу), а человек не узнает правомерно ли это, потому что у него нет нужного контракта.

В связи с тем, что законодательство РФ обязывает заемщика хранить соглашение еще 3 года после выплаты кредита, рекомендуется восстанавливать утерянный документ. Гражданин, погасивший займ и получивший справку об отсутствии долга, может не запрашивать дубликат у кредитора. Однако в период исковой давности остается возможность того, что банк может по какой-либо причине подать в суд на заемщика. Наличие соглашения – одно из главных доказательств в таких разбирательствах, поэтому лучше восстановить потерянные бумаги.

Можно ли не платить по кредиту, если банк сам потерял документы?

Хотя финансовые организации хранят заключенные контракты в архивах, вероятность утраты документа существует. Если банк допустил потерю кредитного договора, человек не освобождается от уплаты задолженности. У учреждения остаются письменные доказательства выдачи денежных средств: заявление на кредит, платежные и расчетные документы (расходный кассовый ордер, выписка о движении денег по счету).

Полезные советы

Полезные советы физическим лицам, заключившим сделку с банковским учреждением:

  • Нужно хранить соглашение о займе и чеки, подтверждающие выплату задолженности, 3 года.
  • После заключительной оплаты по кредиту необходимо взять справку о закрытии долга по займу.
  • Рекомендуется делать ксерокопии соглашения, чтобы избежать неприятных последствий, связанных с потерей оригинала.
  • Можно подключить «Автоплатеж» для автоматического списания средств со счета заемщика и перечисления их кредитору. Благодаря такой услуге, гражданин не будет волноваться о своевременной оплате долга и правильности реквизитов банковской организации.

Человек, потерявший кредитный договор, должен знать, что можно сделать дубликат. Документ восстанавливается в офисе банковской организации в течение 1−14 дней. Соглашение о займе и платежные квитанции хранятся 3 года. После полного возврата задолженности нужно взять справку о закрытии кредита. Ответственно относитесь к документам, бережно храните кредитный договор и исполняйте свои обязательства неукоснительно. Тогда и сотрудничество с любым банком будет простым и взаимовыгодным.

Банк не накладывает арест на счета клиентов самостоятельно, он лишь исполняет требования государственных органов. Списанные со счетов средства сразу перенаправляются на счёт взыскателя — государственного органа.

Причины и виды арестов

Получить подробную информацию об аресте можно на сайте государственного органа, выбрав его, ориентируясь на причину.

Где узнать информацию

Просроченная задолженность по кредитам

  • В Бюро кредитных историй, проверка доступна в интернет-банке и мобильном банке

Неоплаченные вовремя или полностью штрафы ГИБДД, алименты, коммунальные услуги и т. д.

  • Сайт суда, в котором принято соответствующее постановление

Неоплаченные вовремя или полностью налоги

Какие бывают аресты

Взыскание

Арест счета с взысканием означает, что определенная сумма подлежит списанию без распоряжения клиента по решению суда или постановлению судебного пристава.

Приостановление

Арест с приостановлением блокирует на счете клиента определенную сумму так, что ей невозможно воспользоваться, но денежные средства сверх этой суммы остаются доступными.

Что делать при наложении ареста

Арест Инспекции федеральной налоговой службы (ИФНС)

С взысканием

  • Обеспечьте на счете необходимую сумму.
  • Дождитесь списания в счет погашения ареста.

С приостановлением

  • Свяжитесь с Федеральной налоговой службой.
  • Получите решение об отмене ареста от Федеральной налоговой службы.

Арест Управления федеральной службы судебных приставов (УФССП)

  • Обеспечьте на счете сумму ареста.
  • Дождитесь списания в счет погашения ареста.

Несогласие с арестом

В случае несогласия с арестом необходимо прислать в банк постановление о его снятии.

Постановление из УФССП

Скан-копия постановления о снятии ареста

Требования к скан-копии постановления о снятии ареста:

  • наличие синей гербовой печати и подписи уполномоченного лица ФССП;
  • документ отсканирован полностью (без обрезанных краев);
  • качество сканирования хорошее (документ читаемый).

После получения документов ограничения будут сняты.

Дополнительная информация

Подробная информация о действующих арестах доступна на портале Госуслуги. Для получения дополнительной информации, например о состоянии счета, можно обратиться в банк удобным способом.

Часто задаваемые вопросы

Основанием являются следующие документы:

  • Постановление судебного пристава об аресте или взыскании. Этот документ взыскатель-исполнитель направляет в банк для исполнения решения суда или другого государственного органа. Банк обязан своевременно исполнить постановление.
  • Исполнительный лист или судебный приказ, выданный для исполнения решения суда. Он может поступить в банк от взыскателя (физического или юридического лица). Банк обязан исполнять решения суда по таким документам.
  • Другие постановления. Денежные средства на счёте могут подлежать аресту по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения и в других предусмотренных законом случаях.
  1. Воспользоваться сервисом «Подача жалоб, ходатайств приставу» на портале Госуслуги.

Выберите «Жизненные ситуации» — «Хочу пожаловаться на действия судебного пристава-исполнителя» или «Я уже оплатил задолженность».

Подать обращение лично. Для этого скачайте бланк заявления с примером:

  • требование снять арест со счетов на основании уже погашенного долга;
  • заявления в случае, если должник полный тёзка (с такой же датой рождения).

Подайте обращение в Федеральную службу судебных приставов. Запишитесь на приём и предоставьте 3 документа:

Чтобы вернуть списанные деньги, необходимо обращаться к той инстанции, которая наложила арест.

  • Если арест был наложен службой судебных приставов, используйте сервис: «Подача жалоб, ходатайств приставу на портале Госуслуг». Выберите «Жизненные ситуации» — «Хочу вернуть излишне удержанные или уплаченные средства» или «Хочу пожаловаться на действия судебного пристава-исполнителя».
  • Если деньги взысканы по решению суда, обратитесь напрямую к взыскателю.

Как оплачивать кредит или задолженность по карте, чтобы не допустить просрочку и не испортить кредитную историю?

Вносите сумму платежа до даты платежа удобным способом, учитывая время зачисления средств на счет.

Уточнить сумму и дату легко в интернет- и мобильном банке, а также в чате на сайте банка (после идентификации).

Номер и сумму постановления можно узнать в той государственной организации, которая наложила арест.

Банк сообщит о снятии ареста в СМС. Также узнать статус документов можно в чате.

Как правило, денежные средства списываются в течение 2-х рабочих дней с момента поступления в банк от взыскателя Постановления о взыскании со счета.

Кредитный договор – основополагающий документ, подписание которого означает выдачу кредита и согласие сторон с условиями кредитования. В нем содержатся все условия и параметры отношений заемщика и банка-кредитора.

Терять такие документы очень не рекомендуется, потому что договор касается не только обязанностей заемщика по отношению к банку, но и наоборот. К его положениям могут апеллировать как банк, так и заемщик, который при необходимости может указать на нарушение и потребовать от банка действовать по записанным в договоре правилам. К тому же, если дело дойдет до суда с банком, то силу будет иметь только бумажный документ с «живыми» подписями и проставленными печатями. Ни скан, ни ксерокопия, ни электронная версия к рассмотрению приниматься не будут.

Если график платежей, реквизиты счета для внесения ежемесячных платежей и суммы (особенно если платежи по аннуитетной схеме, т.е. все одного размера) можно запомнить или они всегда будут в мобильном банковском приложении, то другие важные детали, касающиеся условий кредита, лучше иметь при себе и в зафиксированном на бумаге виде.

Информацию оперативного характера (дата платежа, размер остатка по кредиту и т.п.) можно узнать в банке по телефону службы поддержки, в приложении или напрямую в офисе банка. Так удастся избежать просрочки по платежам и быстро решить проблемы с обслуживанием кредита.

Восстановление самого договора потребует чуть больше усилий, но процедура не представляет собой ничего экстраординарного и проводится без какой-либо оплаты или штрафных санкций со стороны банка. Выдача дубликата договора запускается только очно и лично, поэтому заемщик должен позвонить в банк насчет удобной даты и времени и с паспортом прийти в офис, где получал кредит.

Там заемщик должен написать в двух экземплярах заявление на имя руководителя офиса (или на имя руководителя головного подразделения в данном регионе) о выдаче дубликата кредитного договора. Оба экземпляра подписываются заемщиком и менеджером банка, с простановкой даты и расшифровкой подписи. Менеджер должен принять оба экземпляра, проставить на них дату приемки. Один экземпляр заявления забирает банк, один остается у заемщика.

Для выпуска дубликата кредитного договора обычно требуется не более 5 рабочих дней. По готовности документа сотрудник банка должен связаться с заемщиком и пригласить его в офис, как и в первый раз, с паспортом и своей копией заявления.

При получении дубликата нужно проверить:

  • Наличие всех необходимых печатей на последних страницах договора
  • Наличие всех страниц договора и заверение каждого листа сотрудником банка

Если все в порядке, то заемщик должен расписаться в договоре и отдельно поставить подпись, подтверждающую получение дубликата договора. Восстановленный экземпляр договора имеет ту же силу и возможности, что и оригинал.

Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.

Многие юристы уверены, что, если у банка или коллектора отсутствует оригинал кредитного договора - можно выиграть дело в суде только на этом основании и в суде должник может заявить, что никаких документов он не подписывал, и потребовать оригинал кредитного договора.

Если подходить формально, то такая позиция ответчика, когда банк не предоставил в суд оригинал кредитного договора, вроде бы на первый взгляд имеет право на жизнь. Ведь в суде при отсутствии подтверждающих документов ставится под сомнение сам факт отношений между кредитором и заемщиком, а стало быть – под сомнение ставится и сам долг. Основным аргументом со стороны должника становится обращение внимание суда на предоставление банком копии кредитного договора и утверждение, что это подделка. Казалось бы, что может помешать суду принять решение в пользу ответчика?

Итак, давайте разбираться, что должен предоставить банк, подавая на взыскание задолженности через суд: оригинал или копию. Согласно ст. 71 ГПК РФ - письменные доказательства представляются суду в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела нуждаются в подтверждении только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда сторонами суду представлены копии документа, различные по своему содержанию.

В чем несостоятельность такой правовой позиции ответчика в суде? Всё дело в том, что банк, как и любое юридическое лицо вправе самостоятельно заверять копии оригинальных документов, хранящихся у него. Поэтому для иска вполне допустимо прикладывать заверенную банком копию кредитного договора.

Но когда всё же имеет смысл требовать в суде у ответчика предоставления оригинала кредитного договора? Давайте разберёмся.

Мошенники по Вашим данным получили кредит

Сегодня распространены такие случаи мошенничества - когда Вы действительно не подписывали кредитный договор и не брали денег в банке, но вдруг узнаёте - что кто-то это сделал за Вас. То есть – кредит на Вас оформили мошенники. На сегодняшний день мошенничество с банковскими кредитами, которые берутся на имя ничего не подозревающего человека, - один из распространенных вариантов обмана.

Потом Вы вдруг узнаете, что банк подал на Вас в суд. В этом случае Вы должны подать встречный иск о признании сделки ничтожной, одновременно заявляя ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы. И вот в этом случае именно оригинал кредитного договора понадобится эксперту для изучения.

Но тут необходимо понимать, что, если просто хитрить и делать в суде вид, что о кредитном договоре Вы не знаете и подпись на нём не ставили - в случае проигрыша, Вы понесете все расходы по недешёвой почерковедческой экспертизе. Поэтому такой вариант защиты подходит исключительно в случае реального мошенничества со стороны третьих лиц в отношении гражданина, не получавшего денег у банка и не оформлявшего каких-либо с ним соглашений, в том числе в электронной форме.

Полезное видео:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: