Как получить кредит пенсионеру в почта банке и под какой процент

Обновлено: 24.04.2024

Расчет кредита Почта Банка для пенсионеров на калькуляторе

Почта Банк предлагает населению несколько видов потребительских кредитов. Предусмотрены также программы кредитования граждан пенсионного возраста. Кредитный калькулятор пенсионерам в Почта банке позволяет заранее рассчитать сумму займа. Сервис формирует график выплат и показывает размер переплат. Пользователю достаточно ввести сумму и валюту займа, срок кредитования, размер базовой ставки. Система делает расчеты и выдает итоговые результаты.

Таблица выплат по кредиту

Узнать о наличии возможности получить кредит можно двумя способами – путем личного посещения организации или дистанционно. Онлайн сервисы существенно упрощают данную процедуру. Граждане могут самостоятельно рассчитать кредит наличными для пенсионеров в Почта банке на калькуляторе и подобрать наиболее выгодный вариант.

Клиенту предлагают несколько режимов кредитования. Они отличаются суммой займа и процентами. Предлагаемый максимум клиенту – 200 тыс. руб. Срок кредитования – от года до 3 лет. Проценты в рамках тарифа «Льготный» колеблются от 19,5 до 21,9%. Так же предусмотрена возможность оформления услуги «Гарантированная ставка». Суть услуги – если клиент погашает все в течение 12 месяцев без просрочек, то клиенту делают перерасчет до 12,9% в год. Разница возвращается на сберегательный счет заемщика. Комиссия составляет 5,9%. Для клиентов, имеющих сберегательный счет в банке, размер комиссии – 1%.

Рассмотрим такой пример. Сумма займа – 200 тыс. руб. Срок кредитования – 3 года. Процент – 19,5%. Гарантированная ставка не подключена. Тип страховки – новый максимум ВТБ. Тип платежа – аннуитетный. Полученнные расчеты (1, 12, 24 и 36 мес.):

№	Дата выплат	Сумма платежа	Основной долг	Проценты
1	Март 2019	9 250.00	5 504.29	3 745.71
12	Февраль 2020	9 250.00	6 138.48	3 111.52
24	Февраль 2021	9 250.00	7 476.36	1 773.64
36	Февраль 2022	8 557.82	8 418.40	139.42

Размер переплаты – 132 308 руб. В процентном отношении – 66,15%. Ежемесячно клиенту нужно будет вносить – 9 250 руб. Он не меняется на протяжении 35 месяцев. Последняя выплата равна 8 557,82 руб.

Примечание. Снизить переплату можно путем изменения или отказа от страховки. Тарифы страховой защиты довольно высокие – от 0,4% до 0,2% в месяц.

Если подключить услугу «Гарантированная ставка», то показатели несколько изменятся. Полученный расчет (1, 12, 24 и 36 мес.):

№	Дата платежа	Сумма платежа	Основной долг	Проценты
1	Март 2019	9 690.00	5 767.78	3 922.22
12	Февраль 2020	9 690.00	6 432.66	3 257.34
24	Февраль 2021	9 690.00	7 834.65	1 855.35
36	Февраль 2022	8 766.73	8 623.90	142.83

Размер переплаты – 147 917 руб. В процентном отношении – 73,96%. Ежемесячно клиенту нужно будет вносить – 9 690 руб. Он не меняется на протяжении 35 месяцев. Последняя выплата равна 8 766,73 руб.

Если заемщик выполнит условия кредитного договора, то ему вернут 29 012 руб. В итоге переплата составит 118 905 руб. В процентном отношении – 59,45%. Приведенные подсчеты являются ориентировочными и носят справочный характер.

Примечание. В банке не предусмотрен дифференцированный способ погашения.

Расчет графика платежей

График выплат формируется исходя из срока кредитования, суммы займа, процентной ставки, наличия/отсутствия страховки и способа расчета (аннуитетный/дифференцированный). Он идет в качестве приложения к кредитному договору. Получить общее представление о ежемесячных взносах и начисленных процентах можно при помощи онлайн калькулятора. Данные предоставляются в виде таблицы с разбивкой по месяцам.

Лучшие кредитные карты пенсионерам в Почта Банке на выгодных условиях с льготным периодом. Минимальная процентная ставка - 10.90%. Изучите условия 2022 года и оставьте онлайн-заявку на сайте для мгновенного получения средств.

6% максимальный за покупки в магазинах одежды, обуви, в ресторанах и кафе (включая фастфуд)
2% максимальный за остальные покупки
15% за покупки у партнёров программы

3% от текущей задолженности по основному долгу + начисленные проценты и комиссии

3%, не менее 500 руб.

33% за покупки у партнёров ⎯ маркетплейсов, онлайн-кинотеатров и такси. Кэшбэк действует для любой суммы ⎯ даже если потратили 100 ₽.

0-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей

30% Бонусные баллы «Браво» за покупки по спецпредложениям банка

индивидуальный, не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.

33% за покупки у партнёров ⎯ маркетплейсов, онлайн-кинотеатров и такси. Кэшбэк действует для любой суммы ⎯ даже если потратили 100 ₽.

0-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей

2% в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты»
2.5% в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты» для зарплатных клиентов ВТБ
30% максимальный, за покупки у партнеров «Мультибонус». 1 мультибонус = 1 рубль

3% от суммы задолженности, но не менее 100 руб.

3%, не менее 500 руб.

10% за покупку от 50 000 руб. с подпиской «Халва.Десятка»
6% в сети партнёров за каждую покупку от 10 000 руб.
4% в партнёрской сети за каждую покупку от 5000 до 9999 руб.
2% в партнёрской сети за каждую покупку до 4 999 руб.
1% не у партнеров за каждую покупку собственными средствами от 1000 руб.

3,9% от задолженности

10% максимальный, от суммы покупок в выбранной категории повышенного кешбэка

3% от суммы использованного лимита кредитования + сумма начисленных процентов

7% от суммы покупок в категории «Развлечения»
4% от суммы покупок в категории «Одежда и обувь»
4% от суммы покупок в категории «Кафе и рестораны»
4% от суммы покупок в категории «Красота»
1% от суммы покупок во всех других категориях

Получить кредитную карту в Почта Банке пенсионеру

Оформить кредитную карту в Почта Банке можно неработающим пенсионерам по паспорту и выписке из Пенсионного фонда по месту регистрации. Работающим заявителям эту выписку не обязательно запрашивать, кредитная карта для пенсионеров 2022 в Почта Банке выдается при любом варианте подтверждения стабильного дохода или наличия имущества:

Несмотря на то, что пожилые клиенты относятся к категории повышенного риска они считаются наиболее надёжными и ответственными. Поэтому финансовые организации не отказывают пожилым заёмщикам и даже формируют для них отдельные продукты. Также есть кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей в Почта Банке. Разберёмся в условиях продукта, особенностях предоставления и других тонкостях кредитования для возрастных заёмщиков.

Кредитные программы для пенсионеров

Почта Банк кредит для пенсионеров предлагает на более выгодных условиях, чем остальные кредиторы России. Для получения средств клиенту достаточно быть резидентом РФ и иметь постоянную прописку на территории страны. Кроме того, одним из условий становится достижение пенсионного возраста. Верхний возрастной предел для мужчин установлен на значении в 75 лет, для женщин продлён до 80.

Оформление кредита не занимает много времени. Банк принимает решение об одобрении в день обращения. В результате клиент может получить деньги в тот же день или на следующий. Для возрастных клиентов предусмотрена финансовая защита на случай непредвиденных обстоятельств в виде травм или госпитализации с потерей возможности выплаты долга.

Сумма долга по условиям продукта не превышает 200 тысяч рублей, а период исполнения обязательств не дольше трёх лет. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке и начинается от 12,9т % годовых.

Помимо обычного кредита, пенсионерам доступно рефинансирования. Заёмщик получает возможность перекредитовать имеющиеся долги под более низкий процент. В этом случае деньги не выдаются наличными, а отправляются на кредитный счет в стороннем банке для погашения долга. При этом, если установленный кредитный лимит превышает необходимую сумму, заёмщик получает часть средств в личное пользование.

Условия по кредиту для пенсионеров в Почта Банке

Разберёмся, до скольки лет дают кредит пенсионерам в Почта Банке. Он доступен только клиентам, достигшим пенсионного возраста. Сегодня это 55 лет для женщин и 65 лет для мужчин. Верхний порог возраста заёмщика также варьируется в зависимости от пола обратившегося. Если за деньгами обратиться мужчина, то на момент погашения долга его возраст не должен превышать 75 лет. Женщина может оформить займ, погашение которого необходимо завершить в 80 лет и не позднее.

Помимо возрастных ограничений, клиент должен являться гражданином РФ и иметь постоянную прописку. Также важно наличие мобильного телефона для связи, рабочего или другого контактного. Так как займ оформляется клиентами пожилого возраста, то трудоустройство и наличие рабочего телефона не является обязательным условием. Хотя, как и все другие кредиторы Почта Банк отдаёт предпочтение активным пенсионерам, таким заёмщикам кредит одобряется с большей вероятностью.

Клиенты, имеющие открытый сберегательный вклад в Почта Банке, могут получит кредит на следующих условиях.

Сумма устанавливается индивидуально, но не более 200 тысяч рублей.
Срок погашения от 1 до 3 лет.
Процентная ставка зависит от тарифа вклада, держатели вклада с пенсионным тарифом подучат деньги с низким процентом от 16,9 5 годовых. Для базового тарифа ставка начинается от 19,9 % ежегодно. При подключении услуги «Гарантированная ставка» и исполнения всех её условий процент снижается до минимального значения в 12,9 % годовых.
Комиссия за выдачу средств от 1 до 6,9 % от суммы.

Условия получения кредита пенсионерам просты и прозрачны. Для получения средств достаточно подать заявку и дождаться решения. Предварительно рассчитать займ поможет калькулятор, реализованный на официальном сайте. Но стоит иметь в виду, что результат носит ознакомительный характер, реальные условия могут отличаться от расчёта в значительной степени.

Оставьте Ваш отзыв или жалобу - Задать вопрос

Необходимые документы

Кредит доступен как для активных, так и для неработающих пенсионеров. Поэтому часто возникает вопрос какие именно документы необходимы для получения денег.

Анкета-заявление, её можно подать онлайн или заполнить в любом отделении банка. В последнем варианте в заполнении поможет специалист учреждения, что позволит избежать ошибок.
Паспорт гражданина РФ. Это основной документ, на основании которого оформляются долговые обязательства.
Пенсионное удостоверение, служит подтверждением того, что заёмщик относится к нужной категории клиентов. Особенно актуально для тех, кто вышел на пенсию раньше общепринятого срока.
СНИЛС.
В некоторых случаях кредитор может запросить дополнительные документы, подтверждающие платёжеспособность заёмщика. Это могут быть справка из ПФ РФ или о доходах с места работы.

Это весь список документов, необходимый для того чтобы взять кредит пенсионеру в Почта Банке.

Процентные ставки

Снизить процентную ставку до допустимого минимума поможет услуга «Гарантированная ставка» которая становится доступной в дополнение к продукту Почта Банк кредит пенсионерам. Чтобы воспользоваться возможностью необходимо выполнить несколько условий:

Погасить полученный кредит за 12 и более месяцев, не допуская просрочек. При этом в момент погашения долговые обязательства будут рассчитаны исходя из стандартной ставки.
Как только кредит будет закрыт, финансовая организация пересчитает процент по ставке 12,9 % годовых.
В дату окончательного погашения долга заёмщику на сберегательный счёт поступит разница пересчёта процентов.

Таим образом Почта Банк мотивирует заёмщиков на добросовестное и ответственное погашение.

Калькулятор расчёта

Кредитный калькулятор, позволяющий предварительно рассчитать кредит и переплату по нему можно найти на сайте. Сервис позволяет предварительно рассчитать размер ежемесячного платежа и общую стоимость займа.

Важно понимать, что сервис работает только для ознакомления и окончательные условия договора кредитования могут в значительной степени отличаться от полученного результата.

Как оформить кредит пенсионерам в Почта Банке

Обратившемуся достаточно предоставить нужные документы и выбрать подходящий продукт. Для пенсионеров доступен кредит «Льготный» и «Льготный особый» если клиент получает пенсию на счёт в текущем банке. Затем остается дождаться решения по заявке и в случае одобрения подписать документы. Как правило, банк рассматривает заявку не дольше одного дня.

Как заполнить онлайн-заявку на кредит наличными пенсионеру

Онлайн-заявку на получение кредита для пенсионеров в Почта Банке условия не предусматривают. Клиент может обратиться лично или по телефону. Удалённые заявки банк принимает только на кредитные карты.

Полезные услуги

Кредит для возрастных клиентов сопровождают полезные продукты, разработанные финансовой организацией совместно со страховой компанией. Они направленны на финансовую защиту заёмщика и помогают погасить долг перед банком в сложной ситуации, которую было сложно предусмотреть.

Программа «Новая забота». Предусматривает взимание комиссии в размере 0,2 % от страховой суммы.
«Новая забота плюс», обойдётся клиенту в 0,3 % от страховой суммы ежемесячно.

Стоимость дополнительных услуг взимается единовременно за весь период кредитования.

Оплата задолженности

Осталось выяснить как организовано погашение кредита и как это сделать без комиссии.

Финансовая организация лояльна к возрастным клиентам и предоставляет им займы на более выгодных условиях. Особенно для тех пенсионеров, которые получают выплаты из ПФ на счёт в банке. Для оформления требуется минимум документов, а рассмотрение заявки происходит в сжатые сроки. Не допуская просрочек, есть возможность пересчитать долг под минимальный процент.

В 2022 году доступен выгодный кредит пенсионерам в Почта Банке, условия которого разработаны специально для данной категории населения России и позволяют людям взять займ на приемлемых тарифах.

Обратите внимание на лучшие предложения по кредитам в этом месяце!

Ставка	от 7,9%
Сумма	от 50 тыс. до 3 млн. руб.
Срок	от 3 до 5 лет
Возраст	от 18 лет

Ставка	от 17.4%
Сумма	от 200 тыс. до 1 млн.
Срок	от 18 мес. до 60 мес.
Возраст	от 20 до 85 лет

Онлайн принятие решения

Ставка	от 9,9%
Сумма	от 25 тыс. до 3 млн. руб.
Срок	от 13 месяцев
Возраст	от 21 до 76 лет

С плохой КИ отказ!

Ставка	от 7.5%
Сумма	от 50 тыс. до 3 млн. руб.
Срок	от 11 мес. до 7 лет
Возраст	от 20 до 70 лет

Без залога и поручителей

Ставка	от 12%
Сумма	от 50 тыс. до 2 млн. руб.
Срок	до 3 лет
Возраст	от 18 лет

Минимальный пакет документов

Ставка	от 10,5%
Сумма	от 100 тыс. руб.
Срок	до 10 лет
Возраст	от 21 до 68 лет

Ставка	от 9,9%
Сумма	до 700 тыс. руб.
Срок	от 24 до 60 мес.
Возраст	от 24 до 70 лет

Досрочное погашение без комиссий

Ставка	от 17,9%
Сумма	от 50 до 200 тыс. руб.
Срок	от 3 до 7 лет
Возраст	от 19 до 75 лет

Ставка	от 9,9%
Сумма	от 50 тыс. до 3 млн. руб.
Срок	от 1 до 7 лет
Возраст	от 23 до 65 лет

Выдача кредита в любом офисе банка

Ставка	от 9,9%
Сумма	от 50 тыс. до 5 млн. руб.
Срок	от 1 до 5 лет
Возраст	от 21 года

Ставка	от 10,99%
Сумма	от 50 тыс. до 3 млн. руб.
Срок	от 1 до 7 лет
Возраст	от 18 лет

На любые цели

Ставка	от 9,99%
Сумма	от 90 тыс. до 2 млн. руб.
Срок	от 13 до 60 мес.
Возраст	от 23 до 67 лет

Ставка	от 9,9%
Сумма	от 10 тыс. до 1 млн. руб.
Срок	от 1 до 5 лет
Возраст	от 22 до 70 лет

Кредиты пенсионерам в Почта Банке

Кредиты для пенсионеров всегда отличаются более лояльными требованиями к самому заемщику и тарифами по кредитованию. Почта Банк России предоставил возможность людям оформить пенсионный кредит для двух категорий лиц:

Для пенсионеров, получателей пенсии в Почта Банке подойдет займ «Льготный Особый».
Любому пенсионеру, не входящему в предыдущую группу, выдадут «Льготный» кредит.

Тарифы по потребительским кредитам для пенсинеров:

Тариф «Льготный» Тариф «Льготный Особый»

Льготные займы выдают работающим и неработающим пенсионерам. Тариф пенсионный будет немного отличаться в зависимости от трудоустроенности человека, работающему могут предложить максимальный лимит и низкую процентную ставку, а вот просто пенсионеру рассчитывать на самый выгодные условия трудно, особенно если пенсия минимальная.

Но тарифы на выдачу пенсионных кредитов в Почта Банке все же остаются одними из наиболее выгодных по всем крупным и надежным банкам России. Можно «повестись» на разрекламированные низкие ставки в малоизвестных банках или МФО, но там после оформления бумаг могут всплыть комиссии, непредвиденные сборы и другие подводные камни и на деле не таким уж и выгодным получается кредит.

Поэтому следует всегда внимательно читать условия договора. В Почта Банке все условия прозрачны и нет скрытых комиссий, сотрудники банка понятно и полностью объясняют пенсионеру все условия взятия кредита и правила его выплат.

Условия кредитования пенсионеров в Почта банке

Пенсионерам Почта Банк выдает «Льготный» кредит на очень выгодных условиях. Это потребительский займ, а потому пенсионер не обязан отчитываться за использование средств.

Деньги выдают наличными, либо оформляют кредитную карточку с установленным лимитом, с которой пенсионер самостоятельно должен снять указанную в договоре сумму.

Основные условия кредитования пенсионеров в Почта Банке таковы:

Условия	"Льготный" кредит	"Льготный Особый" кредит
Период кредитования	1-3 года	1-3 года
Процентная ставка	19,9%/24,9%	16,9%/21,9%
Размер займа	20 - 200 тысяч рублей	20 - 200 тысяч рублей
Возможность подключения услуги "Гарантированная ставка	Да	Да
Комиссия за подключение услуги "Гарантированная ставка"	4,9%/6,9%	0.01

Найти меньшие проценты по потребительским займам практически невозможно. Сумма кредита и срок его выплаты вполне соответствуют друг другу. Достаточно оставить заявку на сайте банка и пенсионеру выдадут такой комфортный и выгодный кредит.

Дополнительные услуги

Пенсионерам не только выгодно оформлять кредит в Почта Банке, но и комфортно. Им предлагают по желанию воспользоваться дополнительными услугами, которые часто выручают при возникновении проблем с деньгами. К таким возможностям относятся следующие опции:

«Гарантированная ставка» – если в течение года пенсионер будет исправно платить по кредиту без задержек и просрочек, то в конце года банк пересчитает текущую кредитную ставку на 12,9% за прошедший период. Разница будет возвращена пенсионеру, только банк удержит определенный процент за использование услуги. Доступна такая возможность всем категориям заемщиков по льготным кредитам в Почта Банке.
«Автопогашение» — чтобы не забывать о приближающейся дате платежа по займу можно настроить специальную услугу автоматических отчислений. Проводится данная операция для любой карты, в личном кабинете в специальном разделе автоплатежей указывается сумма и дата списания средств, период, в течение которого должна действовать эта услуга. Желательно выбирать дату дней за пять до назначенной, чтобы деньги успели дойти. В случае недостатка денег на карте пенсионеру придет смс, и он сможет успеть провести процедуру погашения за счет других средств. Так просрочки никогда не образуются, и переплачивать штрафы не придется.
«Меняю дату платежа» — в пределах с 4 по 28 число месяца можно установить новую дату внесение обязательного платежа по кредиту. Только новая дата не должна отличаться от старой в любую сторону более, чем на 15 дней. Воспользоваться услугой можно только раз в год, зато плату за опцию Почта Банк не снимает.
«Уменьшаю платеж» — временные финансовые трудности у пенсионера могут стать большой проблемой, если начать влезать в долги. Чтобы этого избежать, можно единожды за весь период кредитования бесплатно уменьшить сумму всех оставшихся платежей, но тогда возрастет период кредитования и придется платить больше по процентам. Но если это единственный выход, то он лучше, чем оплачивать дополнительные пенни и штрафы за просрочку, особенно, если их несколько.

Пакет документов

Чтобы оформить льготный кредит, пенсионеру необходимо подать в Почта Банк документы:

Российский паспорт.
Пенсионное удостоверение (разрешено заменить его справкой из пенсионного фонда).
СНИЛС.
ИНН, если пенсионер получает зарплату и официально трудоустроен.

В банк необходимо приносить оригиналы документов, либо нотариально заверенные ксерокопии. Сотрудник быстро все примет и оформит, подскажет, если потребуются еще документы и все разъяснит.

До какого возраста выдают кредит?

Возраст заемщика — это одно из немаловажных требований, на которое смотрят люди при выборе банка для оформления кредита. Пенсионерам это особенно важно, ведь чем дольше он сможет выплачивать деньги, тем меньшая нагрузка ежемесячно будет на него приходиться.

Для пенсионеров возраст для взятия кредита в Почта Банке будет таким:

женщины — от 40 до 80 лет.
мужчины — от 40 до 75 лет.

До верхней границы кредит должен быть полностью погашен, поэтому, если пенсионер желает взять займ на три года, то лучше всего обращаться в банк не позже 70 летнего возраста, чтобы была возможность отложить платежи или уменьшить их размер.

Порядок получения

Онлайн заявка на льготный кредит в Почта Банке пенсионерам недоступна. Но это не большая беда, так как люди постарше предпочитают личное общение с консультантами, чтобы иметь возможность уточнить неясные моменты и подробно узнать обо всех условиях банковского продукта.

Чтобы взять кредит пенсионеру необходимо:

Заполнить анкету в Почте России или в отделении банка.
Получить ответ от банковского сотрудника.
Прийти за договором и деньгами.
Снять наличные в банкомате или получить в кассе банка.

Решение Почта Банк о выдаче льготного кредита пенсионеру принимает достаточно быстро — в день подачи заявки, либо на следующие сутки.

Калькулятор

Кредитный калькулятор помогает рассчитать такие показатели по желаемому займу:

Процентную ставку.
Суммарную сумму кредита вместе с процентами.
Размер переплаты.

Достаточно зайти на официальный сайт Почта Банка в раздел потребительских кредитов и выбрать нужный вид займа, после ввести параметры и попросить программу рассчитать кредит.

По данным можно будет оценить выгоду от кредита и сравнить с другими предложениями для пенсионеров в банках России.

Рефинансирование в Почта Банке

Пенсионерам доступно рефинансирование кредита на выгодных условиях. Данная услуга позволяет перевести любой кредит (а несколько объединить в один) в Почта Банк и платить по нему на сниженных процентах. Рефинансирование имеет такие преимущества:

Меньший размер переплат за счет пониженной процентной ставки относительно изначально установленной.
Объединение нескольких займом в один позволяет решить проблему с поиском различных банкоматов и постоянным разменом денег, а также не забывать платить в срок — теперь только одно дата.
Сверх суммы имеющегося кредита Почта Банк может выдать дополнительные наличные средства, а пенсионер потратит их на свое усмотрение.

Но рефинансировать можно не любой займ. Почта Банк разрешает пенсионеру рефинансировать кредит:

Потребительский или на автомобиль.
Без просрочек и задолженностей на текущий момент и за последние полгода.
Выданный более полугода назад.
Срок действия которого будет длиться еще минимум три месяца.
Выданный в любом банке, кроме банков группы ВТБ.
Выданный в российский рублях.
Минимальная сумма которого 20 000 рублей, а максимальная — 200 000 рублей.

Оформить рефинансирование пенсионеру можно на таких условиях:

Для пенсионеров, получателей пенсии в Почта Банке	Для прочих категорий пенсионеров
Процентная ставка в год	14,9%/16,9%/19,9%	16,9%/19,9%
Срок действия	1-3 года	1-3 года

Найти более выгодные условия по рефинансированию кредитов для пенсионеров достаточно трудно. Особенно стоит учитывать, что Почта Банк надежная и открытая организация, а потому трудности и неурядицы с выплатой займа у добросовестного клиента никогда не возникнут.

Отзывы

Моя бабушка оформила для нас с мужем кредит, так как мы неофициально трудоустроены и хорошие условия найти трудно. Ей в Почта Банке все выдали сразу, в течение трех дней оформили бумаги. Теперь мы выплачиваем долг.

Дед мой человек принципа, на покупку машины денег брать не захотел у меня, оформил кредит в Почта Банке. Я не довольна им, но условия терпимые — 16,9%, но потом правда пересчитали на 12,9%, хоть какая-то экономия.

Оформил «Льготный Особый» в Почта Банке в том году. Уже истек год и подал заявку на гарантированную ставку, все по-честному пересчитали, но теперь продолжаю платить 14,9%, хотя я думал, что она становится постоянной.

Финансовый эксперт и консультант сайта. Нет ответа на ваш вопрос - задайте его автору!

Почта банк – это один из самых популярных банков в России, который обслуживает пенсионеров, ориентируется на их потребности и возможности. Его главная особенность – интеграция в почтовые отделения, что делает его максимально доступным для главной аудитории заемщиков. Сегодня у нас под микроскопом оказался «Кредит наличными для пенсионеров» — мы разберем его основные параметры, проценты, требования к заемщикам и условия для получения.

Кредит наличными для пенсионеров: особенности

Как правило, кредитование рассчитано на работающую категорию граждан, т.к. именно они, по мнению банков, являются наиболее платежеспособными. В последние годы ситуация меняется: кредитные организации начинают понимать, что пенсионеры – хорошие заемщики, потому что получают стабильный доход и добросовестно платят по своим долгам.

При этом многие из них по-прежнему продолжают работать – иногда официально, иногда нет, но суть в том, что их платежеспособность оказывается наравне с работающими клиентами. И потому отдельные организации, в том числе и Почта Банк, решили использовать этот момент, и предлагать для людей пенсионного возраста особые программы.

Какие у них есть особенности:

Суммы обычно небольшие, меньше, чем у зарплатных клиентов. И они напрямую зависят от размера общего официального дохода,
Сроки тоже предлагают короче, чем для работающих граждан. Обычно не более 3 лет, иногда до 5-ти включительно,
Процентные ставки часто снижают, особенно для тех клиентов, которые получают пенсию в том же банке, в котором они планируют получить кредит. В частности, Почта банк готов снизить ставку на 2 п.п. для своих пенсионных клиентов.

Из недостатков можем выделить тот факт, что банковские сотрудники очень активно навязывают страхование жизни и здоровья. С одной стороны – это лишние расходы, которые не всем по карману, с другой – это возможность подстраховаться и банку и самому заемщику.

Условия и процентные ставки для пенсионеров

Кредит наличными – универсальный, его можно использовать на любые цели, и не подтверждать их письменно. Условия кредитования будут зависеть от того, каким именно тарифным планом вы решите воспользоваться – они будут отличаться для разных категорий граждан, например:

«Базовый» — это начальный тариф, по которому оформить кредит проще всего, т.е. процент отказов здесь минимальный. Но условия не слишком привлекательные – выдают до 200.000 рублей под достаточно высокую ставку от 15,9% в год,
«Активный» — он доступен для тех, кто имеет карточку Почта Банка и активно ею пользуется. Если вы в месяц тратите на безналичные покупки не менее 10000р., то у вас появляются привилегии – возможность взять большую сумму, а также получить сниженную ставку на 2% по сравнению со стандартными тарифами,
«Пенсионный» — этот тариф используется для граждан, которые получают свою пенсию на счет в Почта Банке. Для этого нужно открыть сберегательный счет «Пенсионный» и поддерживать его в активном состоянии. Банк снижает ставки на2 % годовых для пенсионных клиентов,
«Зарплатный пенсионер» — как ясно из названия, данный тариф предназначен для пенсионеров, которые продолжают работать, причем на официальных основаниях. У них должен быть открыт счет «Зарплатный пенсионер», чтобы получать максимальные суммы и сроки.

Все эти четыре тарифных плана (ТП) действуют в рамках кредитной программы «Пенсионный Льготный» кредит. От ТП зависят конкретные условия, которые вам смогут предложить – сумму, срок и проценты. Расчет можно предварительно произвести на онлайн-калькуляторе, но конечные цифры вам озвучат только после заполнения заявки.

Актуальные тарифы:

Сумма кредита	От 20.000 до 4.000.000 рублей
Срок возврата	36, 48 или 60 месяцев
Процентная ставка	От 5,9% до 19,9% в год (3,9% в год на 5-ый год действия кредита)
Пеня при просрочке	20% годовых
Целевое назначение	На любые цели
Срок рассмотрения заявки	Предварительное решение – от 5 минут
Страхование	По желанию

На основании чего определяют тарифы для конкретного человека? Самое главное – это платежеспособность, которая рассчитывается по соотношению ваших доходов и долговой нагрузки. Чем выше доход, тем большую сумму вам смогут предложить. Очень многое будет зависеть от того, к какой категории клиентов вы относитесь, какие параметры кредита вас интересуют, хорошая ли у вас репутация и т.д.

Кредит наличными для пенсионеров: подводные камни

Если вы уже ранее читали или слышали информацию по кредитованию пенсионеров в Почта Банке, то вы знаете, что банк предлагает процентную ставку от 3,9% годовых. Но если посмотреть в тарифы на официальном сайте, то там указана самая низкая ставка в размере 5,9% годовых, в чем же подвох?

Дело в том, что банк просто так не будет устанавливать такие низкие проценты за пользование кредитом, ему это просто невыгодно. Чтобы получить такую ставку, вам нужно обслуживаться по тарифу «Прайм», и оформить кредитный договор на 5 лет, и только в последний 5-ый год будет действовать сниженная ставка в размере 3,9%. (ПСК на сайте не указан).

Снижение ставки происходит со второго года, на 3п.п. Ниже 3,9% ставка опускаться не может, поэтому если вас интересует более длительный срок, 5-7 лет, то все это время будет действовать процент в размере 3,9%, не ниже.

Если вы обслуживаетесь по другим тарифам, то вы также можете добиться снижения процентов: вам нужно подключить дополнительную услугу, которая называется «Гарантированная ставка». Услуга платная, вам нужно будет оплатить от 2,2% до 7,9% от суммы кредита , стоимость определяется от изначально одобренной процентной ставки.

Она работает так: если клиент добросовестно и вовремя оплачивает все ежемесячные платежи точно в срок, то банк постепенно снижает ставку и пересчитывает проценты, а переплата направляется на сберегательный счет клиента. Снижение происходит каждый год, на основании 11-ти вовремя выплаченных ежемесячных взносов. Минимально можно снизить до 5,9% годовых.

Важно, что услуга «Гарантированная ставка» не работает по тарифу «Прайм-Льготный». Её можно подключить только при условии обслуживания на стандартных тарифах.

Дополнительные услуги и сервисы

В банке действует несколько акций и платных услуг, благодаря которым вы можете улучшить условия своего кредитования или временно «смягчить» тарифы:

«Пропускаю платеж» — позволяет пропустить один ежемесячный платеж по договору, из-за чего срок кредитования увеличивается на 1 месяц. Стоимость 899 рублей.
«Меняю дату платежа» — можно поменять дату внесения платежа на более удобную, также стоит 899 рублей.
«Автопогашение» — позволит ежемесячно погашать задолженность с любой вашей банковской карты, за каждую операцию будут снимать по 29 рублей.

Если вас интересуют эти услуги, то вам может быть выгоднее оформить их комплексно, и просто подключить пакет услуг «Всё под контролем». В зависимости от срока действия кредитного договора, стоимость пакета услуг на весь срок составит от 2900 до 4900 рублей. Данный пакет позволяет экономить на оплате дополнительных услуг, но актуален он будет только тем, кто часто меняет работу и не уверен в стабильности выплат.

Требования к пенсионерам и документы

Воспользоваться предложением «Кредит наличными для пенсионеров» могут граждане в возрасте от 40 до 70 лет, которые вышли на пенсию и имеют постоянную регистрацию на территории РФ.

Предоставить нужно:

1		Паспорт гражданина РФ
2		ИНН для работающих пенсионеров
3		СНИЛС
4		Пенсионное удостоверение или справка из ПФР (не нужна, если вы получаете пенсию на счет Почта банке).

Подтверждать доходы справками необязательно. Вы можете при заполнении анкеты на официальном сайте банка дать разрешение на онлайн-запрос ваших данных в ПФР через Госуслуги, и подтвердить платежеспособность через Интернет.

Как пенсионеру получить кредит в Почта Банке

Если вас заинтересовали условия кредитования в этом банке, то вы можете оформить здесь кредит разными способами. Они будут зависеть как от вашей категории, так и просто от личных предпочтений.

Какие есть возможности:

Предварительное решение банк обещает озвучить уже в течение нескольких минут, а вот окончательное он примет только после изучения ваших документов, кредитной истории и платежеспособности. Выдача происходит в день обращения в офисе наличными, а если вы являетесь действующим клиентом банка, то при оформлении через Личный аккаунт можно все оформить дистанционно сразу на карту.

Выводы и оценка продукта

Подведём итоги: кредит наличными для пенсионеров – это хорошая возможность получить деньги на любые цели, и при чем сделать это в сжатые сроки. Банк очень лоялен, и позволяет оформить кредитование без справок, и предоставляет особые условия для неработающих пенсионеров, что является большой редкостью.

ПСК от 8,3% годовых при использовании тарифа «Снижаем ставку +»
Подтверждение доходов онлайн
Быстрая выдача кредита, для действующих клиентов – без посещения офиса
Можно менять дату платежа или вовсе его пропустить

Для снижения ставки надо брать кредит только на 5 лет, раньше погашать нельзя
Льготные условия действуют только для тарифа «Прайм»
Можно снизить ставку по другим тарифным планам, но платно и только до 5,9%
Дополнительные услуги по смене платежей или пропуску будут платные – по 899 рублей за операцию

Кредит будет наиболее выгоден для действующих клиентов Почта банка, которые получают здесь свою пенсию или зарплату. Есть реальная возможность снизить процент до минимально возможного, но для этого придется платить по кредиту целых 5 лет. Среднее значение ПСК будет чуть больше 8%, что является средним значением по аналогичным кредитным программам от других банков. Обязательно попросите кредитного специалиста сделать вам предварительный расчет, чтобы реально оценить выгодность такого продукта по его переплате.

Оценка продукта

Для того чтобы объединить информацию выше и составить объективное мнение о данном кредитном продукте, попробуем его оценить по важнейшим параметрам. Большое значение имеет итоговый балл, который и определит конечную привлекательность кредита:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: