Как получить кредит в дубае

Обновлено: 21.07.2024

Изображение статьи: Как получить кредит в ОАЭ

Современная практика показывает, что банковские кредитные инструменты активно применяются населением, а получение кредитных средств стало нормальным и естественным явлением. Жители развитых государств успешно используют кредиты для решения различных задач. Объединенные Арабские Эмираты не являются исключением. В этой стране существует развитая и стабильная банковская система, готовая предоставить своим клиентам весь спектр современных кредитных инструментов.

Виды кредитования в Эмиратах

По целевому назначению можно выделить три основные группы кредитных инструментов, которые используются на территории Эмиратов:

  • Ипотечное кредитование – обеспечивается залогом в виде приобретаемой недвижимости;
  • Автомобильное кредитование – в качестве залога выступает приобретаемый автомобиль. Необходимо отметить, что приобретенный в кредит автомобиль не может быть вывезен за пределы страны до полного погашения займа;
  • Потребительское кредитование – в данную группу входит большой спектр кредитных инструментов на самые различные нужды.

Как получить кредит в Эмиратах

Если вы решили взять кредит в Эмиратах, вы должны знать, что обязательным условием кредитования является наличии резидентской визы. При наличии соответствующей визы вы должны определиться с банковским учреждением и предлагаемыми программами кредитования.

Неисполнение кредитных обязательств по договору в Эмиратах, может привести к неприятным последствиям. Именно поэтому существует ряд вопросов, на которые вы должны обратить внимание:

  • Сумма кредита, соответствующая вашим доходам;
  • Существующие процентные ставки вознаграждения банка;
  • Дополнительные услуги, сопряженные с кредитованием (обслуживание счета, страхование и т.п.);
  • Валюта кредитования;
  • Сроки кредита и залоговое обеспечение.

Условия кредитования и процентные ставки могут существенно различаться в различных кредитных и банковских учреждениях.

Документация необходимая для получения кредита в Эмиратах

Стандартный набор документов для получения кредита:

  • Аппликационная форма заявки на кредит;
  • Выписка с банковского счета;
  • Рекомендательное письмо с другого банковского учреждения;
  • Справка о получаемых доходах.

Перечень документов, необходимых для получения кредита, может быть дополнен требованиями отдельного банковского или кредитного учреждения.

Изображение статьи: 5 интересных фактов про кредиты в ОАЭ

Благодаря выгодной системе налогообложения и экономической стабильности Объединенные Арабские Эмираты в последнее время представляют все больший интерес для бизнесменов со всего мира. Кроме того, многие высококлассные специалисты приезжают в эту страну, чтобы найти работу с достойной оплатой.

При этом и у первых, и у вторых нередко возникает вопрос, как взять кредит в ОАЭ: на открытие бизнеса, на покупку жилья, на авто и пр. В этой статье мы расскажем 5 интересных фактов про кредиты, которые вам стоит знать.

Что нужно знать про кредиты в Арабских Эмиратах?

1. Резидентская виза обязательна

Самый важный момент, который следует знать про кредиты в ОАЭ — они выдаются только местным жителям и резидентам, то есть тем, кто имеет резидентскую визу и проживает на территории Эмиратов на постоянной основе.

Без наличия резидентской визы получить частный кредит в ОАЭ практически нереально!

При этом условия кредитования для резидентов вполне привлекательные:

  • на покупку авто — от 3%;
  • ипотека — 5-7%;
  • на личные нужды — от 6%.

2. Возраст компании не менее 3 лет

Если вы хотите взять кредит для ведения бизнеса в ОАЭ, основное требование — присутствие компании в Эмиратах не менее трех лет. Однако некоторые банки при наличии дополнительных залогов все же могут согласиться выдать вам кредит (но и условия по нему будут уже другими).

Условия кредитования в разных банках могут существенно отличаться, поэтому перед тем, как взять кредит, внимательно изучите следующие моменты:

  • процентные ставки;
  • валюта кредитования;
  • наличие дополнительных оплачиваемых услуг: страхование, обслуживание счета и пр.;
  • сумма залогового обеспечения;
  • срок кредитования.

3. Льготные программы

Для отдельных категорий банки ОАЭ предлагают специальные кредитные программы. Например, для оплаты лечения и обучения можно рассчитывать на более выгодные условия. То же самое касается и кредитов на потребительские нужды. Процентные ставки по ним существенно ниже, чем по нецелевым кредитам. Однако в этом случае вам понадобиться подтвердить целевое использование кредитных средств, к примеру, предоставить чек за покупку бытовой техники или мебели.

4. Доступная ипотека

Кредиты на недвижимость выдают многие банки Эмиратов. В этом случае лучше заранее обратиться в банк и обсудить условия и сумму кредита. Как правило, на оформление ипотеки уходит от 2-3 недель.

5. Автомобильный кредит

Кредит по покупку автотранспорта — самый распространенный вид кредита в ОАЭ. От других форм кредитования он отличается более лояльными требованиям. Однако стоит учесть, что приобретенное авто находится в залоге у банка до момента погашения кредита, а значит, вы не сможете его продать или вывезти за границу, пока не выплатите всю сумму.

Как видите, взять кредиты в ОАЭ для бизнеса или личных нужд вполне возможно!

Изображение статьи: Кредитование в Эмиратах. Что нужно для оформления кредита?

Не секрет, что кредитование дает возможность получить необходимые денежные средства для развития бизнеса, совершения покупки, оплаты учебы, туристической поездки и многого другого. Кредитование в Эмиратах доступно для каждого человека, проживающего на территории страны постоянно. Для резидентов здесь предусмотрены довольно выгодные условия кредитования. Это может быть как ипотечное кредитование, так и кредит на покупку, например, автотранспортного средства.

Кредитование в Эмиратах

Важно отметить, что для получения кредита на территории Эмиратов, у вас должна быть резидентская виза. Если вы желаете получить кредит на расширение своего бизнеса, ваша компания должна присутствовать в стране минимум три года. Условия кредитования будут зависеть от наличия соответствующего залогового имущества и финансовых показателей бизнеса.

По сути, кредитование в Эмиратах, будь оно целевое или потребительское, не имеет особых отличий от практики других стран. Вместе с тем следует учитывать, что кредиты, оформляемые в торговых точках, будут иметь ставку вознаграждения несколько выше, чем непосредственно в банковских учреждениях. Кроме того вы можете воспользоваться специальными предложениями, которые действуют на территории Эмиратов. К примеру, кредиты на лечение или обучение имеют более выгодные условия.

Условия кредитования и ставки вознаграждения по кредиту могут зависеть от каждого отдельно взятого банковского учреждения. Целевое кредитование отличается сравнительно низкими ставками по кредиту, но при этом, вы должны предоставить в банк соответствующую документацию, подтверждающую целевое назначение кредита. Это может быть покупка бытовой техники или мебели.

Собираясь оформлять кредит, вы должны понимать, что от выбора банковского учреждения зависит возможность сэкономить денежные средства в дальнейшем при погашении. Не стоит забывать о своевременном исполнении взятых на себя обязательств по кредиту. Ваша положительная кредитная история обеспечит вам лояльное отношение со стороны банковских и кредитных учреждений.

Какие документы необходимы для получения кредита

Банковские учреждения Эмиратов предусматривают следующий обязательный пакет документов для получения кредита:

  • Рекомендательное письмо из других банковских учреждений;
  • Выписка с вашего банковского счета;
  • Для работников – справка о доходах;
  • Для кредитования бизнеса – баланс и документация компании.

Помимо стандартного пакета документов, банки и кредитные учреждения могут потребовать от вас дополнительные документы и выполнение определенных условий. Так обязательным условием может быть страхование приобретаемого на кредитные средства имущества и т.д.

Среди наиболее популярных кредитных инструментов в Эмиратах, можно выделить кредитование на личные нужды и на покупку транспортного средства. Потребительские кредиты характерны упрощенной процедурой и меньшими требованиями для получения. Здесь главным требованием остается тот факт, что, например, приобретаемый автомобиль, до полного погашения кредита будет находиться в залоге у соответствующего банковского или кредитного учреждения. Не погасив данный кредит, вы не сможете продать или вывезти за пределы Эмиратов купленное имущество.

Любое банковское или кредитное учреждение, прежде чем предоставить вам денежные средства, тщательно проверяет вашу платежеспособность и представленные документы. Важно отметить, что нарушение взятых по договору кредитования обязательств, считается грубым нарушением и может привести к серьезным последствиям. Именно поэтому прежде чем подать заявку на получение кредита, четко рассчитайте свои возможности и в дальнейшем не нарушайте сроков погашения кредита.

Как приобрести недвижимость в ОАЭ в кредит в 2022 году

Как приобрести недвижимость в ОАЭ в кредит в 2022 году? Ипотека для иностранцев – ключевые требования, какие они? Как оформить ипотеку на недвижимости в Дубае нерезиденту эмирата? Реально ли получение визы после покупки жилья? Какие необходимы документы для оформления ипотеки в ОАЭ? Что представляют собой дополнительные расходы при оформлении.

Ипотека в Дубае для россиян

Дубай – город больших возможностей. Купить недвижимость в Дубае на сегодняшний день возможно,даже если у вас нет всей нужной суммы. Банки ОАЭ предлагают покупателям возможность ипотечного кредитования. Ипотека выдается не только резидентам Арабских Эмиратов, но и приезжим иностранцам, в том числе и россиянам. Содержание: Особенности оформления.

Как заработать на недвижимости в ОАЭ в 2022 году?

2022 год обещает стать годом подъема на рынке недвижимости Объединенных Арабских Эмиратов. Экономика возрождается, строятся новые интересные объекты, а инвесторы со всего мира интересуются, как сделать выгодные вложения в 2022 году и не прогадать. На этот и другие популярные вопросы отвечают специалисты Emirates.Estate. Содержание: Потенциал.

Ипотечные программы банков ОАЭ

Выгодно ли брать недвижимость в Объединенных Арабских Эмиратах в ипотеку? Какое жилье в ОАЭ можно купить в ипотеку? Есть ли ограничения в выдаче ипотечных кредитов для нерезидентов ОАЭ? Если да, то какие? Есть ли особенности ипотеки для иностранных граждан в ОАЭ? Какие? В каких случаях в банке в ОАЭ эмигранту оформят ипотеку? Когда в банках в.

Ипотека в Дубае для россиян

Дубай – город больших возможностей. Купить недвижимость в Дубае на сегодняшний день возможно,даже если у вас нет всей нужной суммы. Банки ОАЭ предлагают покупателям возможность ипотечного кредитования. Ипотека выдается не только резидентам Арабских Эмиратов, но и приезжим иностранцам, в том числе и россиянам.

Содержание:

Особенности оформления ипотеки в ОАЭ

Получить одобрение на ипотечное кредитование в ОАЭ можно, если соблюсти все условия и правильно собрать документы. От заемщика требуется соблюдение определенных критериев для получения ипотеки.

  1. Во-первых, у него должна быть резидентская виза.
  2. Во-вторых, он должен быть трудоустроен или иметь собственный бизнес в Эмиратах.
  3. Третье – возрастные границы: не менее 21 года и не более 65 лет.
  4. Четвертое – от заемщика требуется внести первоначальный взнос не менее 20 процентов от цены приобретаемой недвижимости, а также оплатить все сопроводительные расходы для рассмотрения ипотеки.

Еще один критерий, который носит необязательный характер, но все-таки приветствуется, это наличие у заемщика уже оплаченной недвижимости в ОАЭ.

Ипотека выдается на срок до 25 лет. Стоит отметить, чем ближе пенсионный возраст заемщика, тем короче срок ипотечного кредитования, соответственно, тем выше ежемесячный платеж.

Покупатель может оформить ипотечный займ на квартиры в новостройках в Дубае или на объекты недвижимости, находящиеся в стадии разработки. Что касается россиян, состоящих в браке, то важно знать, что покупая недвижимость в Арабских Эмиратах в ипотеку, рекомендуется изначально оформить приобретаемое жилье в совместную собственность, указав каждого собственником. Если этого не сделать, то, с точки зрения закона ОАЭ, собственником будет считаться тот, на кого оформлен ипотечный договор.

Ипотека в Дубае для россиян

Виды ипотечных кредитов в Дубае

Ипотека в ОАЭ, в том числе и в Дубае, бывает нескольких типов. Прежде чем выбрать подходящий вариант, заемщику следует ознакомиться со всеми существующими типами ипотеки. Выбор определенного варианта ипотечного кредитования зависит от финансовых возможностей заемщика. Ниже указаны основные типы ипотеки:

  • Ипотека с фиксированной процентной ставкой. Это означает, что процентная ставка не изменится за весь период кредитования.
  • Ипотека с плавающей процентной ставкой. В данном случае процентная ставка изменяется каждый месяц. Минимальная ставка в такой ипотеке составляет 2,5%. Процент изменяется согласно заданной ставке Центрального Банка ОАЭ. Колебания курса непосредственно влияют на размер процентной ставки.
  • Ипотека с дисконтированной ставкой — когда на плавающую ставку предоставляется скидка, к примеру, 0,5%, но не на весь срок кредитования, а на определенный период. Чаще всего это первые 2-3 года кредита. Такой вид ипотеки может стать наиболее выгодным.
  • Ипотека с верхним пределом ипотечной ставки. Это вариант все с той же плавающей процентной ставкой, но в данном случае ставка не будет подниматься выше заданного критерия, допустим, не выше 9,5%. Данный вид ипотеки, как и ипотека с дисконтированной ставкой, действует, в основном, в первые пару-тройку лет кредитования.
  • Рефинансирование – получение ипотеки под залог уже имеющейся ипотеки. Можно получить рефинансирование в другом банке или в том же, где у вас уже есть ипотечный кредит. Это выгодно, когда новый кредит предоставляется по более низкой ставке.
  • Регулируемая ипотека. Это очень интересный, выгодный, но в тоже время сложный вид ипотеки. Не каждый банк выдает такой вариант ипотечного кредита. Суть регулируемой ипотеки заключается в том, что заемщик может объединить все свои счета, например, кредитный, сберегательный, кредитные карты. Когда на любой из этих счетов поступают средства, то сумма кредита уменьшается на эту сумму. К примеру, если сумма долга по кредиту 500 000 AED, а на любой из этих счетов поступило 100 000 AED, то сумма кредита уменьшается до 400 000 AED. Процентная ставка будет взиматься с оставшейся суммы долга по кредиту. Интересно и то, что заемщик может свободно пользоваться своими средствами, поступившими ему на счет.

Как иностранцу получить ипотеку в Дубае?

После того, как покупатель выбрал банк и определился с типом ипотечного кредитования, будущему заемщику нужно получить предварительное одобрение банка. Процесс проверки в банке длится не более четырех суток. Банк проверяет способность заемщика оплачивать счета, кредитную историю, его активы и доходы.

В финансовых учреждениях ОАЭ досконально проверяют каждого потенциального заемщика. Для этого потенциальный владелец жилья должен предоставить выписку об имеющемся счете в банке, его состоянии за предыдущие полгода, справку о доходах, а также информацию о работодателе и заполненное заявление на ипотечный кредит. Тем, кто имеет собственный бизнес, нужно предоставить результаты аудиторской проверки за последние 24 месяца и отчет о прибыли и об убытке за предыдущие 12 месяцев.

Если все в порядке и заемщик прошел проверку, то в течение двух месяцев с момента одобрения ипотеки он должен выбрать недвижимость, которую желает приобрести. После того, как покупатель выбрал объект недвижимости, он должен оплатить взнос в виде чека. Затем банк проводит оценку жилья, например, квартиры в Дубае или другом эмирате. Только после этого банк выносит окончательное решение об одобрении или отказе в ипотечном кредитовании.

В Эмиратах банки взимают оплату за рассмотрение ипотеки в размере 1% от стоимости приобретаемого жилья. Помимо этого, покупатель должен оплатить страховку, сумма которой не превышает 1% от стоимости цены квартиры или дома.

Сделки с ипотекой в Дубае бьют рекорды, об этом сообщают исследования компании Мортгейдж Файндер (Mortgage Finder). За первое полугодие 2021 года объём сделок с привлечением заемных средств увеличился на 91% относительно второй половины прошлого года. Число сделок с привлечением ипотечных средств достигло 40% от всех продаж в Дубае.

Способы получения ипотечных кредитов для россиян в ОАЭ

Требования к заемщику, нерезиденту ОАЭ, зависят от конкретного банка. К примеру, в Банке HSBC кредит иностранному клиенту выдается на сумму от пяти до шестидесяти процентов от стоимости жилья. Возраст заемщика должен находиться в диапазоне от 21 до 60 лет.

Банк ADIB (Abu Dhabi Islamic Bank) предоставляет ипотечные ссуды на приобретение апартаментов в размере не меньше 10 процентов и не больше 50 процентов от их стоимости. При этом заемщик должен быть не моложе 21 года, но и не старше 55 лет.

Ограничения в выдаче ипотеки иностранцам

Одним из главных показателей для одобрения ипотечного кредита является отношение общего количества платежей к общей сумме всех имеющихся средств заемщика. Он может иметь и другие займы, но общее число всех платежей не должно превышать 50% от дохода за месяц с учетом того, что после оплаты всех обязательных платежей на каждого человека в семье останется не менее 3 500 AED в месяц. Если этот показатель не соответствует, покупателю могут отказать в ипотечном кредите.

Требования к заемщику, нерезиденту ОАЭ, зависят от конкретного банка. К примеру, в Банке HSBC кредит иностранному клиенту выдается на сумму от пяти до шестидесяти процентов от стоимости жилья. Возраст заемщика должен находиться в диапазоне от 21 до 60 лет.

Банк ADIB (Abu Dhabi Islamic Bank) предоставляет ипотечные ссуды на приобретение апартаментов в размере не меньше 10 процентов и не больше 50 процентов от их стоимости. При этом заемщик должен быть не моложе 21 года, но и не старше 55 лет.

Ипотека в Дубае для россиян

Ставки по ипотеке в ОАЭ

Существует два вида процентной ставки в Арабских Эмиратах: долгосрочная ставка и краткосрочная. Процентная ставка по ипотечному кредиту в финансовых учреждениях Дубая колеблется в среднем от двух с половиной до девяти процентов годовых в зависимости от нескольких факторов: организации, оказывающей услугу, определенного объекта недвижимости. Важно и то, является ли рынок недвижимости первичным или вторичным.

Долгосрочная ставка — это стандартная ставка в соответствии со ставкой Эйбор (Eibor). Эйбор — это ставка предложения на межбанковском рынке депозитов в ОАЭ. Стандартная или базовая ставка колеблется от одного банка к другому, а Eibor является фиксированной для большинства банков и публикуется Центральным банком ОАЭ.

В случае краткосрочной ставки банки в Дубае дают фиксированные ставки на короткий срок от одного до трех лет.

Банки с наиболее выгодными ставками

В ОАЭ существует ряд банков, выдающих ипотечные ссуды иностранным гражданам на приобретение жилья в Дубае. Ниже вы можете увидеть список банков, с наиболее выгодными ставками по ипотеке в ОАЭ:

  • Абу Даби Исламский банк (Abu Dhabi Islamic Bank);
  • Абу Даби Финанс (Abu Dhabi Finance);
  • Объединенный Арабский Банк (United Arab Bank).

Максимальный размер ипотеки

Для нерезидентов ОАЭ условия таковы: максимальный размер финансирования составляет до 75% от стоимости жилья, которое желает приобрести заемщик. Как минимум, 25% стоимости обязательно нужно оплатить в качестве первоначального взноса.

Ипотека в Дубае для россиян

Поможем получить ипотеку в Дубае

Мечтаете приобрести квартиру или дом в Дубае? Обратившись в нашу компанию, вы узнаете о самых популярных районах Дубая для покупки недвижимости. Наши специалисты расскажут вам о квартирах и виллах и проконсультируют по вопросам кредитования.

Также мы готовы помочь вам оформить ипотеку в Дубае: оказать поддержку в подготовке документов и предоставлении их в банк для рассмотрения возможного ипотечного кредита. Свяжитесь с нами прямо сейчас, и уже завтра вы сможете стать обладателем недвижимости в Дубае!

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: