Как получить льготный кредит для малого бизнеса

Обновлено: 15.04.2024

Последствия введения ограничительных мер в рамках масштабной борьбы с коронавирусной инфекцией оказали серьезное негативное влияние на экономику страны. Особенно серьезно пострадали небольшие по размерам ООО и ИП. Государство оперативно отреагировало разработкой комплексной программы поддержки, ключевым мероприятием которой стал беспроцентный кредит для малого бизнеса. Условия его получения, правила расчета и другие немаловажные нюансы оформления рассматриваются в статье.

Кто сможет получить беспроцентный кредит для бизнеса
Условия получения льготного кредита для малого бизнеса
1. Необходимые документы
1. Кто может рассчитывать на получение льготного беспроцентного кредита?
2. Как рассчитать величину кредитного лимита?
3. Какие банки занимаются льготным кредитованием?
4. Какие требования предъявляются к заемщику?
Кто сможет получить беспроцентный кредит для бизнеса

Адресатами льготного кредитования для малого бизнеса стали ООО или ИП, которые отвечают нескольким обязательным требованиям. В их числе:
- работа в отрасли, пострадавшей от пандемии COVID-19;
- деятельность на рынке в течение, как минимум, года;
- отсутствие запущенной в отношении предприятия процедуры банкротства;
- официальная регистрация в налоговых органах;
- сохранение численности персонала на уровне не менее 90% от значения аналогичного показателя по состоянию на предыдущий месяц.
Необходимо отметить, что программа поддержки рассчитана на представителей бизнеса любого масштаба, а не только субъекты МСП. Но именно последние стали ее участниками в наибольшем количестве.

Условия получения льготного кредита для малого бизнеса

Важным достоинством рассматриваемой меры поддержки предпринимательства выступают достаточно простые и понятные правила финансирования. Они установлены ПП №422 (датируется 02.04.2020) и состоят в следующем:
- целевой характер кредитования – исключительно на выдачу зарплаты персоналу;
- определение суммы кредита с учетом численности сотрудников посредством умножения МРОТ (с учетом районных коэффициентов и страховых взносов) на количество работников, стоящих на учете в ПФР, и длительность финансирования в месяцах (не дольше полугода);
- процентная ставка, равная 0% (при выполнении всех условий);
- максимальный срок действия льготного кредита – 6 месяцев (но не позднее конца 2020 года);
- возможность пролонгации кредита, но с учетом процентной ставки на уровне 4%;
- возврат кредитной задолженности – с 1 октября 2020 года в соответствии с графиком, указанным в договоре.
Необходимые документы

Важной составляющей ответа на вопрос, как получить льготный кредит для ИП или ООО, выступает формирование и предоставление в банк комплект документов. В него входят:
- заявка на получение финансирования;
- отчетность в ПФР за последний отчетный период;
- перечень сотрудников или штатное расписание предприятия;
- отчетность – налоговая (для ИП) и бухгалтерская (для ООО) – за 2019 год;
- паспорт (для ИП) или учредительные документы (для ООО);
- регистрационные документы о постановке хозяйствующего субъекта на налоговый и другие виды учета;
- документы, подтверждающие полномочия руководителя.
Как рассчитывается сумма беспроцентного кредита

Формула расчета льготного кредита достаточно проста. Она выглядит так: Кредитный лимит = (МРОТ + МРОТ*30%) * Численность персонала * Срок кредитования. В качестве существенных нюансов нужно отметить два:
- величина МРОТ должна включать региональные коэффициенты;
- 30% - это размер страховых взносов.
Как получить льготный кредит для малого бизнеса

Перечень банков, которые выступают кредиторами в рамках программы поддержки малого бизнеса, устанавливается уже упомянутым выше ПП №422. В него входят все ведущие финансовые организации страны, занимающие лидирующие позиции на рынке, включая ВТБ, СберБанк, РоссельхозБанк, Промсвязьбанк и других.

Часто задаваемые вопросы

Кто может рассчитывать на получение льготного беспроцентного кредита?

Государственная программа поддержки бизнеса рассчитана на любые хозяйствующие субъекты, которые работают в наиболее пострадавших от коронавирусной инфекции отраслях.

Как рассчитать величину кредитного лимита?

Размер финансирования рассчитывается на основе МРОТ (включая страховые взносы), который умножается на количество сотрудников и длительность кредита.

Какие банки занимаются льготным кредитованием?

Перечень уполномоченных финансовых организаций определяется Правительством России в соответствующем Постановлении. В него входят все крупнейшие банки страны, включая СберБанк, РСХБ, ПСБ, ВТБ и других.

Какие требования предъявляются к заемщику?

Малый бизнес относится к видам деятельности, ведение которых не только предоставляет множество возможностей, но и сопровождается серьезными рисками. Тем более – в сегодняшних условиях, когда продолжают действие ограничительные меры, связанные с противодействием пандемии коронавирусной инфекции.
1. Особенности кредитов для поддержки малого бизнеса от государства
2. Виды кредитов для малого бизнеса от государства
  1. Льготный или беспроцентный кредит
  2. Грантовая поддержка
  3. Субсидии
  4. Поддержка от Службы занятости
  5. Поддержка имущественного характера
  6. Микрозаймы от государства
  7. Федеральные программы поддержки бизнеса
  8. Региональные программы поддержки бизнеса
  1. Требования к заемщикам
  2. Куда обращаться
  3. Необходимые документы
  1. Российское агентство поддержки малого и среднего бизнеса
  2. Банковские организации
  1. Кому адресованы льготные кредиты государства?
  2. На какую сумму поддержки может рассчитывать малый бизнес?
  3. Какие органы власти и финансовые организации помогают бизнесу?
  4. Что требуется от заемщика для получения льготного кредита?
  Поэтому нет ничего удивительного в активизации государственной политики в части поддержки предпринимательства. Основным направлением работы в этой сфере стало льготное кредитование малого бизнеса в 2021 году. Такой вариант финансирования по-прежнему остается одной из самых действенных мер поддержки. Выдача государственных кредитов на развитие малого бизнеса ведется разными структурами, а процедура получения заслуживает более внимательного и детального рассмотрения.
  
  Особенности кредитов для поддержки малого бизнеса от государства
  
  Чтобы претендовать на кредит для бизнеса с господдержкой, хозяйствующий субъект – ООО или ИП – должен соответствовать нескольким требованиям. По состоянию на середину 2021 года государственная помощь выделяется так называемым субъектам МСП – малого и среднего предпринимательства. К таковым относятся три категории ООО или ИП:
  - микропредприятия, имеющие численность персонала в пределах 15 человек и годовой доход, не превышающий 120 млн. руб.;
  - малые предприятия, аналогичные ограничения для которых установлены на уровне 100 сотрудников и 800 млн. руб.;
  - средние предприятия с численностью трудового коллектива до 250 работников и годовым доходом не выше 2 млрд. руб.
  Еще одним критерием для получения государственной поддержки становится структура учредительного капитала юридических лиц. К ней предъявляются три требования:
  - как минимум, 51% принадлежит физическим лицам или субъектам МСП;
  - не более 49% уставного капитала находится в собственности юридических лиц, не отнесенных к малому и среднему предпринимательству;
  - муниципалитетам, региональным и федеральным органам власти, а также НКО принадлежит не более четверти учредительного капитала.
  Но и на этом требования к потенциальным адресатам кредитования для поддержки малого бизнеса от государства не заканчиваются. Дополнительными условиями финансирования выступают:
  - срок деятельности субъекта МСП в пределах 2 лет;
  - обязательная регистрация в налоговом органе;
  - отсутствие долгов по налоговым платежам, другим фискальным выплатам и банковским кредитам;
  - включение организации или ИП в ЕРСМСП (аббревиатура означает Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства).
  В рамках реализации отдельных государственных программ могут устанавливаться условия финансирования сверх перечисленных выше. Обычно речь идет о ведении определенных видов деятельности, поддержка которых носит приоритетный характер. К числу таких относятся: здравоохранение, образования, сельское хозяйство, внутренний туризм, культура, торговля (оптовая и розничная) и т.д.
  
  Приведенный перечень далеко не полон, он может корректироваться и дополняться в зависимости от ситуации в конкретном регионе или в экономике страны в целом.
  
  Виды кредитов для малого бизнеса от государства
  
  Государственная политика поддержки малого бизнеса носит широкомасштабный характер. Она включает работу по нескольким направлениям, каждое из которых требуется описать более подробно.
  
  Льготный или беспроцентный кредит
  
  Первым и наиболее действенным мероприятием в сфере поддержки малых и средних ООО/ИП стало льготное кредитование. Программа запущена в 2019 году и будет действовать до 2024 года. С высокой вероятностью ее реализация будет продолжена и после указанного срока.
  
  Выдачей льготных кредитов для малого бизнеса от государства занимается 101 аккредитованный банк (по состоянию на сентябрь 2021 года). В указанное число входят практически все ведущие финансовые организации страны, включая СберБанк, ВТБ, Открытие, Зенит и многих других. Помимо крупных федеральных банков к реализации программы привлекаются и ведущие региональные кредитные структуры, особенно активные в том случае, если помощь бизнесу финансируется за счет бюджетов субъектов РФ.
  
  Кредит для бизнеса с господдержкой относится к целевым. Полученные средства направляются на решение одной из четырех задач:
  1. Пополнение оборотных активов предприятия. В этом случае деньги расходуются на закупку сырья или выплату зарплаты. Конкретные условия финансирования определяются на уровне регионов. Стандартный срок кредитования не превышает 1 года, лимиты составляют от полумиллиона до 500 млн. руб.
  2. Реализация инвестиционного проекта. Полученные финансовые ресурсы расходуются на развитие бизнеса, например, приобретение оборудования или капитальный ремонт производственных помещений. Сумма кредитования – от полумиллиона до 2 млрд. руб., длительность – в пределах 10 лет.
  3. Развитие бизнес деятельности. Программа поддержки рассчитана исключительно на самозанятых и микропредприятия. Кредитный лимит равняется 10 млн. руб., срок финансирования – не более 5 лет.
  4. Рефинансирование. Деньги направляются на перекредитование на более выгодных, чем существующие условия. Результатом становится снижение финансовой нагрузки на заемщика, так как новые кредит оформляется по льготной ставке, в некоторых случаях – и вовсе под ноль процентов годовых. Срок финансирования не должен быть дольше исходных финансовых обязательств, максимальная продолжительность – 10 лет.
  Важной особенностью льготного кредита для малого бизнеса от государства становится льготная процентная ставка. В общем случае она рассчитывается по предельно простой схеме: ключевая ставка Центробанка плюс 2,75% годовых. Разницу с фактическим процентом банку компенсирует бюджет - федеральный или региональный, в зависимости от того, о какой программе поддержки идет речь.
  
  Грантовая поддержка
  
  Отдельное направление государственной поддержки субъектов МСП. Реализуется за счет бюджетов регионального уровня с привлечением территориальных подразделений федеральных структур – Фонда поддержки предпринимательства и Фонда содействия инвестициям. Условия предоставления грантов определяются каждым субъектом РФ.
  
  Стандартной считается распределение выделенных финансовых ресурсов в рамках проведения специальных конкурсов. Приоритет отдается тем ООО и ИП, которые работают в наиболее важных сферах деятельности, перечисленных выше.
  
  Субсидии
  
  Мера поддержки адресована начинающим предпринимателям. Денежные средства направляются на развитие бизнеса в рамках разработанного и утвержденного плана. Сумма финансирования варьируется от 300 тыс. до полумиллиона рублей, что составляет до 50-70% от запланированных затрат. После отчета о целевом расходовании средств они списываются, то есть не подлежат возврату, что становится важным достоинством получения субсидий.
  
  Отличие от грантовой поддержки
  
  Субсидии заслуженно считаются более распространенной и широко применяемой мерой государственной поддержки бизнеса. Все, что требуется для их получения – согласование бизнес-плана. Гранты выделяются на конкурсной основе и для представителей определенных сфер деятельности. А потому их получить заметно сложнее.
  
  Классификация субсидий
  
  Стандартной целью выделения субсидий становится развитие бизнеса в соответствии с утвержденным планом. Но это не единственное направление возможного расходования средств. В рамках реализации различных государственных программ деньги выдаются на другие цели, включая:
  - лизинг машин и оборудования;
  - компенсация кредитных процентов;
  - участие в выставочных и презентационных мероприятиях;
  - реклама;
  - сертификация продукции, организация экспорта, оформление свидетельств и патентов.
  Поддержка от Службы занятости
  
  Суть программы – стимулирование неработающих граждан открыть собственный бизнес посредством регистрации ИП. Для получения поддержки необходимо:
  - встать на учет в статусе безработного;
  - подать заявление в центр занятости;
  - пройти обучение с последующей сдачей итогового экзамена;
  - выбрать сферу деятельности;
  - разработать и согласовать бизнес-план;
  - зарегистрировать ИП в налоговых органах;
  - сформировать комплект документов на выделение субсидии.
  Величина субсидии составляет до 60 тыс. руб. Сумма может быть увеличена при найме на работу еще одного человека, состоящего на учете в центре занятости. Выделенных средств обычно хватает как на компенсацию расходов по открытию бизнеса, так и на его запуск.
  
  Поддержка имущественного характера
  
  Предполагает предоставление недвижимости в аренду на льготных условиях. Условием получения становится заключение долгосрочного арендного договора длительностью от 5 лет. Льгота заключается в сниженной ставке аренды на первые три года. Ее значение составляет, соответственно, 40%, 60% и 80% от базовой величины платежа. Бонусом становится преимущественное право выкупа арендуемой недвижимости, которое предоставляется субъектам МСП на помещения в пределах одной тысячи кв. м.
  
  Микрозаймы от государства
  
  Предусматривают выделение от 100 тыс. до 5 млн. руб. по льготной процентной ставке. Финансирование носит целевой характер. Для суммы в пределах 300 тыс. руб. предоставляется один из двух видов обеспечения – поручительство или залог. Для финансирования свыше указанной цифры необходима гарантия обоих видов. За ее получением можно обратиться в специализированный МСП Банк.
  
  Федеральные программы поддержки бизнеса
  
  Основная федеральная программа поддержки малого и среднего бизнеса запущена в 2019 году. Ее дополняют вспомогательные меры, которые были приняты после введения «ковидных» ограничений. Их перечень постоянно меняется и корректируется в зависимости от текущего состояния экономики страны.
  
  Региональные программы поддержки бизнеса
  
  Перечень других мер поддержки предпринимателей
  
  Поддержка бизнеса со стороны государства не ограничивается исключительно финансовыми или имущественными мерами. Другими видами помощи выступают:
  - консультационная. Включает бесплатные консультации грамотных специалистов, доступные всем желающим в центрах «Мой бизнес» или МФЦ;
  - информационная. Выражается в активной разработке и продвижении различных онлайн-сервисов бизнес-тематики. На них размещается актуальная дли предпринимателей информация, в том числе – о мерах государственной поддержки или изменениях в законодательстве;
  - образовательная. Предусматривает повышение квалификации - как самого бизнесмена, так и его персонала – на льготных условиях. Последние заключаются в компенсации до половины расходов на обучение.
  Как получить государственный кредит для бизнеса
  
  Важной частью поддержки малого бизнеса государством выступает сравнительно простая процедура оформления кредита. Она предусматривает три основных составляющих.
  
  Требования к заемщикам
  
  Первое и главное требование к потенциальному получателю льготного кредита – подтверждение принадлежности к субъектам МСП. Основные критерии и дополнительные условия для этого детально описаны выше.
  
  Куда обращаться
  
  Перечень банков, аккредитованных на участие в государственной программе поддержки малого и среднего бизнеса, размещен на сайте «Мой бизнес», которые разработан и ведется в рамках реализации Национального проекта. Список финансовых организаций периодически корректируется. На сегодня в него включены практически все ведущие отечественные банки – как федерального, так и регионального уровня. Для получения льготного кредита можно обращаться в любой из них, работающий по месту регистрации бизнеса.
  
  Необходимые документы
  
  Одобрение банком выдачи кредита для бизнеса с господдержкой предусматривает предоставление заемщиком такого набора документов:
  - заявка на кредитование;
  - анкета клиента банковской организации;
  - учредительные документы (для ООО) или паспорт (для ИП);
  - регистрационная документация хозяйствующего субъекта;
  - обязательная отчетность;
  - справка ИФНС об отсутствии долгов;
  - перечень имущества для оформления залога.
  Причины для отказа в выдаче кредита для бизнеса от государства
  
  Самой частой причиной отказа в льготном кредитовании становится некомплектный набор документов. Еще одним основанием для такого решения выступает предоставление неверной информации о потенциальном заемщике. Другими причинами отказать заявителю выступают: долги перед бюджетом, невыполнение критериев для подтверждения статуса субъекта МСП, отсутствие залога.
  
  Негосударственная поддержка
  
  Поддержкой малого бизнеса занимается не только государство. Некоторые участники отечественного финансового рынка разрабатывают и реализуют собственные программы помощи. Особого внимания заслуживает деятельность РАПМСБ и ряда российских банков.
  
  Российское агентство поддержки малого и среднего бизнеса
  
  Банковские организации
  
  Значительная часть крупных отечественных банков – СберБанк, РоссельхозБанк, ВТБ, Альфа-Банк и многие другие – активно участвуют в реализации государственных программ помощи бизнесу. Важным бонусом становятся льготы, которые предоставляются самими финансовыми организациями – или в рамках собственных мер поддержки, или как дополнение к государственным.
  
  Конкретные условия помощи постоянно обновляются и корректируются, а потому перечислять их не имеет смысла. Для получения актуальной информации намного проще и правильнее посетить официальный сайт любого из перечисленных банков.
  
  Часто задаваемые вопросы
  
  Кому адресованы льготные кредиты государства?
  
  Государственная программа помощи рассчитана на так называемых субъектов МСП – малого и среднего предпринимательства. Для отнесения ИП или ООО к таковым, требуется выполнить условия по годовому доходу и численности персонала.
  
  На какую сумму поддержки может рассчитывать малый бизнес?
  
  Лимиты определяются в зависимости от целей кредитования и вида программы поддержки. В общем случае речь идет о сумме в пределах 2 млрд. руб. на срок до 10 лет.
  
  Какие органы власти и финансовые организации помогают бизнесу?
  
  Реализацией различных программ помощи занимаются федеральные и региональные органы исполнительной власти, ряд федеральных ведомств (фонд занятости, Центробанк), некоторые НКО (Фонд содействия инвестициям, РАПМСР), финансовые организации (банки).
  
  Что требуется от заемщика для получения льготного кредита?
  
  Кредитование происходит на стандартных условиях. Заемщик формирует и предоставляет в банк пакет документов, подтверждающий выполнение всех необходимых требований.
  
  Отечественная экономика продолжает испытывать негативные последствия ограничительных мер по борьбе с коронавирусной инфекцией, частично действующих до настоящего времени. Государство стремится поддержать участников рынка, разрабатывая и реализуя масштабные программы помощи. 9 марта 2021 года стала доступная новая мера поддержки в виде кредита для бизнеса под 3% годовых. Поэтому имеет смысл рассмотреть подробнее правила финансирования, условия выдачи и другие существенные моменты кредитования.
  1. Особенности программы господдержки бизнеса на восстановление деятельности
  2. Кто может получить кредит под 3% для бизнеса
  3. На какие цели выдается новый кредит под 3 процента для бизнеса
  4. Как рассчитывается сумма кредита для бизнеса под 3%
  5. Срок возврата и порядок погашения кредита под 3 процента
  6. Часто задаваемые вопросы
    1. В чем состоит льготный характер кредита на восстановление бизнеса под 3%?
    2. В течение какого срока можно оформить льготный кредит?
    3. Какова максимальная продолжительность и сумма кредитования в рамках государственной программы поддержки?
    Особенности программы господдержки бизнеса на восстановление деятельности
    
    Новый кредит малому бизнесу под 3 процента пришел на смену действовавшему с июня по октябрь 2020 года льготному финансированию, которое выделялось под 2% годовых. Основные условия кредитования в обоих случаях, помимо процентной ставки, в целом достаточно похожи.
    
    Правила реализации программы государственной поддержки регламентированы ПП №279 (датируется 27.02.2021). Главной их особенностью становится возможность оформления кредита малому бизнесу под 3 процента в течение определенного временного промежутка – с 09.03 по 01.07 текущего года. Максимальная длительность кредитного договора составляет ровно 1 год.
    
    Кто может получить кредит под 3% для бизнеса
    
    Адресатом государственной программы поддержки выступает бизнес, осуществляющий деятельность в отраслях, понесших наиболее серьезный урон из-за пандемии коронавируса COVID-19. Важно отметить, что масштабы предприятия в статусе ООО или ИП не имеют значения - право на финансирование получают все участники рынка, соответствующие указанному выше условию. По состоянию на начало 2021 года к числу самых пострадавших отраслей экономики относились:
    - ресторанный и гостиничный бизнес;
    - киноиндустрия;
    - туризм;
    - предоставление санаторно-курортных услуг;
    - сфера развлекательной деятельности и т.д.
    Вторым обязательным требованием к получателю нового кредита под 3% для бизнеса становится участие в аналогичной программе, запущенной в прошлом году. Срок ее действия закончился 1 апреля, а правила регламентированы >ПП №696 (датируется 16.05.2020).
    
    Еще одним условием для одобрения льготного финансирования становится отсутствие приостановки деятельности предприятия и запуска процедуры банкротства. Невыполнение любого из требований означает невозможность получения кредита в рамках государственной программы поддержки бизнеса.
    
    На какие цели выдается новый кредит под 3 процента для бизнеса
    
    Льготное кредитование носит целевой характер. Он выражается в необходимости расходования полученных средств исключительно на восстановление нормального функционирования бизнеса. Другими словами, разрешается платить или гасить долги по зарплате, производить закупки сырья, осуществлять другие текущие платежи.
    
    Не допускается финансирование из заемных средств следующих статей затрат:
    - выплата дивидендов;
    - обратный выкуп акций предприятия или доли в учредительном капитале;
    - платежи на благотворительность.
    Как рассчитывается сумма кредита для бизнеса под 3%
    
    Величина кредитного лимита рассчитывается достаточно просто. Размер МРОТ, составляющий 12 972 руб., умножается на численность персонала и на длительность финансирования. Количество сотрудников берется из налоговой отчетности предприятия и обязательно указывается в договоре на выдачу кредита. Это объясняется важностью показателя для определения условий погашения долга перед банком.
    
    Важным ограничением становится максимально возможная сумма льготного кредита на восстановление бизнеса. Она установлена на уровне полумиллиарда рублей.
    
    Срок возврата и порядок погашения кредита под 3 процента
    
    Выдачей льготных кредитов занимаются уполномоченные банки, к числу которых относятся практически все ведущие участники российского финансового рынка. Упущенная ими из-за сниженной ставки выгода компенсируется из государственного бюджета.
    
    Получение льготного финансирования накладывает на заемщика несколько ограничений, от успешного соблюдения которых зависит срок возврата долга. Первым и главным из них выступает сохранение численности персонала на уровне, как минимум, 90% от значения этого показателя, указанного в кредитном договоре. Дополнительным и уже упомянутым выше ограничением становится запрет на нецелевое расходование заемных средств.
    
    Главным отличием рассматриваемого кредита от действовавшего в прошлом году выступает необходимость обязательного погашения долга. Условия возврата денежных средств таковы:
    - в течение первых полугода платить ничего не нужно – ни основной долг, ни проценты;
    - на протяжении последующих шести месяцев – с 7 по 12 – требуется погасить кредиторскую задолженность в полном объеме, ежемесячно совершая равные по размеру выплаты.
    Нарушение финансовых обязательств с высокой степенью вероятности означает наложение банком штрафных санкций. Их условия в обязательном порядке отражаются в кредитном договоре, а потому не будут сюрпризом для заемщика. Как следствие – крайне важно четко и своевременно совершать платежи, в противном случае – выгодные условия льготного кредитования потеряют свою привлекательность.
    
    Часто задаваемые вопросы
    
    В чем состоит льготный характер кредита на восстановление бизнеса под 3%?
    
    Главным преимуществом рассматриваемого кредита становится очень низкая процентная ставка, которая составляет всего 3%. Такие условия финансирования попросту невозможны без помощи государства.
    
    В течение какого срока можно оформить льготный кредит?
    
    Заключить кредитный договор с уполномоченным банком можно с 9 марта по 1 июля текущего года.
    
    Какова максимальная продолжительность и сумма кредитования в рамках государственной программы поддержки?
    
    Предельный срок действия договора льготного кредитования составляет 12 месяцев. Максимальное значение лимита финансирования равняется половине миллиарда рублей.
    
    Сегодня существует целый ряд программ поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства. Рассмотрим подробнее, кто и как может ими воспользоваться.
    
    Что такое льготное кредитование для малого и среднего бизнеса?
    
    Льготное кредитование для субъектов малого и среднего предпринимательства – это программа, разработанная Минэкономразвития России. Она позволяет владельцам бизнесов и самозанятым получить кредит на развитие своего предприятия по более низкой ставке.
    
    На каких условиях можно получить кредит?
    
    Ставка по льготному кредиту не может превышать ключевую ставку Центрального Банка больше чем на 2,75 процентных пункта.
    
    Например, на начало сентября 2021 года ключевая ставка составляла 6,5%, то кредит мог выдаваться не больше чем под 9,25%.
    
    При этом размер кредита не может превышать 2 млрд. рублей в зависимости от цели кредитования. Максимальный срок составляет до 10 лет.
    
    Кто имеет право на получение кредита на льготных условиях?
    
    Льготный кредит могут получить самозанятые и субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), включая индивидуальных предпринимателей. Но они должны соответствовать ряду требований:
    
    производство и распределение электроэнергии, газа и воды
    
    информация и связь
    
    транспортировка и хранение
    
    водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, ликвидация загрязнений
    
    гостиничный бизнес и общественное питание
    
    культура и спорт
    
    деятельность профессиональная, научная и техническая
    
    розничная торговля (или) оптовая торговля
    
    предоставление в аренду имущества.
    
    Кто не может получить господдержку?
    
    Получить господдержку не могут получить самозанятые и субъекты малого и среднего предпринимательства, которые являются:
    - Участниками соглашений о разделе продукции;
    - Кредитными организациями;
    - Страховыми организациями;
    - Инвестиционными фондами;
    - Негосударственными пенсионными фондами;
    - Профессиональными участниками рынка ценных бумаг;
    - Игорным бизнесом;
    - Ломбардами.
    На какие цели можно получить кредит на льготных условиях?
    
    Кредит на льготных условиях можно получить на следующие цели:
    
    пополнение оборотных средств. Кредит от 500 тыс. до 500 млн рублей можно использовать для текущих трат. Например, для закупки материалов или выплаты заработной платы работникам;
    
    развитие предпринимательской деятельности. По данному направлению можно получить кредит в размере до 10 миллионов на срок до 5 лет и по ставке до 9,95% годовых. Его могут оформить только самозанятые и микропредприятия;
    
    рефинансирование. Средства на льготных условиях можно также получить и на рефинансирование ранее взятых кредитов. Но сумма и срок нового кредита не могут превышать размер старого займа.
    
    Как получить кредит на льготных условиях?
    
    Для того чтобы воспользоваться возможностью получения кредита на льготных условиях, самозанятый или представитель малого или среднего бизнеса должен совершить следующие действия:
    
    Шаг 1. Проверить соответствие условиям программы
    
    Шаг 2. Выбрать подходящий кредитный продукт и банк (список кредитных организаций можно посмотреть здесь)
    
    Шаг 3. Подать заявку на получение кредита на льготных условиях
    
    К заявке нужно приложить ряд документов:
    
    копия паспорта (также нужны копии паспортов соучредителей предприятия, если их несколько);
    
    оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
    
    документ, подтверждающий права собственности или пользования на недвижимость (например, выписка из ЕГРН или договор аренды);
    
    финансовая или налоговая отчетность (прежде всего для юридических лиц);
    
    справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии задолженности;
    
    документы подтверждающие право собственности на объект имущества (если такое имущество будет предоставлено в залог банку).
    
    Банк может устанавливать собственный перечень необходимых документов для подтверждения соответствия бизнеса программе.
    
    Программа льготного кредитования была разработана Минэкономразвития РФ для поддержки самозанятых и субъектов малого и среднего бизнеса.
    
    Узнайте, какие банки участвуют в программе льготного кредитования самозанятых и малого и среднего предпринимательства
    
    Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов
    
    Как взять ипотеку с господдержкой по ставке до 9%?
    
    Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки
    
    Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?
    
    Условия программы Дальневосточная ипотека
    
    Сельская ипотека: вопросы и ответы
    
    Как получить бесплатную консультацию о жилье?
    
    Узнайте, сколько стоит ваша квартира
    
    Пошаговый сервис индивидуального подбора ипотечной программы
    
    Популярные вопросы о программе помощи многодетным семьям
    
    Популярные вопросы об оформлении дарственной на квартиру
    
    Популярные вопросы о программе «Дальневосточная ипотека»
    
    Популярные вопросы о наследстве
    
    На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО "ДОМ.РФ" и соглашаетесь с политикой обработки файлов cookie Подтвердить
    
    Автор статьи
    
    Куприянов Денис Юрьевич
    
    Юрист частного права
    
    Страница автора
    
    Читайте также: