Как получить отсрочку по кредиту пенсионеру

Обновлено: 11.08.2022

Пенсионеры, у которых есть просроченные задолженности по кредитам, смогут выплачивать их частями. При этом пристав не заблокирует счета, не спишет полпенсии в счет долга, не заставит платить штраф и не заберет бытовую технику.

Одним заявлением можно разбить накопившийся долг по исполнительному производству на части и отдавать его в течение двух лет. В суд идти не придется, а касается это не только пенсионеров по старости. Это не кредитные каникулы, а другая мера — со своими условиями.

Но, как обычно, есть нюансы: рассрочка положена не всем. Зато некоторые послабления должники могут получить независимо от наличия статуса пенсионера. Разбираемся.

Что это за рассрочка

Эту рассрочку ввели из-за пандемии. Так государство пытается снизить финансовую нагрузку на людей, у которых из доходов только небольшая пенсия, но при этом есть долги. В обычном порядке эти долги приставы и коллекторы могут разными способами взыскивать — не частями, а всю сумму сразу. Например, у пенсионера можно забрать бытовую технику, заблокировать ему счет в банке и списать все накопления с карты.

Но благодаря рассрочке пристав не сможет этого сделать. Пенсионер будет спокойно рассчитываться с долгом — без страха потерять имущество и без необходимости платить непосильную сумму сразу.

Закон уже вступил в силу, можно обращаться за рассрочкой.

Кто может получить рассрочку для выплаты долгов

Право на рассрочку есть у пенсионеров, которые получают такие виды пенсий:

  1. По старости.
  2. По инвалидности.
  3. По потере кормильца.

То есть рассрочку может получить не только бабушка-пенсионерка, которая взяла в микрофинансовой организации 30 тысяч на новую теплицу. Отдавать долги по частям сможет и 20-летний студент, который потерял одного из родителей и теперь получает пенсию по случаю потери кормильца, а кредит брал на новый Айфон.

Главное — быть получателем одной из трех пенсий. Возраст не имеет значения.

Как размер пенсии влияет на рассрочку

Рассрочку может получить не любой пенсионер, а только тот, у кого размер пенсии меньше двух МРОТ — то есть меньше 24 260 Р . Если пенсий несколько, учитывается их общая сумма.

Например, если пенсия по потере кормильца составляет 25 000 Р , права на отсрочку не будет, даже если соблюдаются остальные условия. Расходы пенсионера значения не имеют.

Какие еще есть требования к доходам и имуществу должника

Кроме ограничения на размер пенсии должны одновременно соблюдаться такие условия:

  1. У пенсионера нет других источников дохода. То есть он не работает, не получает стипендию, не сдает квартиру, не подрабатывает в такси и не является ИП.
  2. В собственности нет недвижимости, кроме единственного жилья. Если у бабушки кроме квартиры есть участок в деревне, а у человека с инвалидностью есть своя квартира и доля в родительской, рассрочку им не дадут.

Движимое имущество и размер накоплений не учитываются. Например, у пенсионера может быть большой, но единственный дом, дорогая машина и 1 млн рублей на вкладе в банке, но если пенсия не достигает двух МРОТ, можно воспользоваться рассрочкой. Если, конечно, приставы еще не добрались до этого имущества.

По каким долгам можно получить рассрочку

Эта рассрочка касается долгов по кредитам и займам, которые уже на взыскании у приставов, то есть по которым открыто исполнительное производство. Если задолженность пенсионера по кредиту или займу пока не дошла до пристава, можно использовать реструктуризацию или кредитные каникулы, но не эту рассрочку. Если пенсионер задолжал алименты — это не заем, в рассрочку по этому закону такой долг выплачивать не получится.

Сумма. Общая сумма задолженности по исполнительным документам, в отношении которой можно просить рассрочку, должна быть не больше 1 млн рублей. Цель кредита не имеет значения. Пенсионер мог брать его на лечение, подарок внуку, ремонт крыши или новую машину.

Срок. Рассрочка предоставляется только в том случае, если исполнительный документ был предъявлен к принудительному исполнению до 1 мая 2021 года.

Получается, что если у кредитора есть исполнительный документ, но он не предъявил его к исполнению, то и рассрочку получить пока нельзя. Если его предъявят после 1 мая — тоже. А еще такой документ могут отнести не к приставам, а сразу в банк — и банк будет обязан исполнить его без всяких рассрочек.

Как предоставляется рассрочка

Рассрочка уплаты долгов пенсионеров предоставляется по заявлению. Идти в суд не придется, хотя в обычном порядке рассрочку можно было получить только таким способом.

С учетом нового закона заявление нужно писать в службу судебных приставов, которые ведут исполнительное производство. К заявлению нужно приложить график платежей.

Максимальный срок рассрочки — 24 месяца, но не дольше чем до 1 июля 2022 года. Платить нужно ежемесячно равными частями начиная со следующего месяца.

Пристав вынесет постановление о рассрочке и направит его взыскателю — тот будет знать, что получить от этого пенсионера всю сумму сразу не получится и отправлять к нему коллекторов теперь нельзя.

От чего защищает рассрочка

Принудительное исполнение. Если пенсионер написал заявление и получил рассрочку, в отношении него нельзя применять принудительные меры исполнения. Например, нельзя списать деньги с его счета в банке или арестовать имущество. Исключение — для ареста имущества, которое находится у третьих лиц и в отношении которого есть решение суда об аресте. Тогда можно.

Коллекторы. Коллекторы не могут требовать возврата задолженности, по которой дали рассрочку.

Прежние ограничения. Если ограничения были наложены до рассрочки, они сохраняются. Исключение — для взыскания денег со счетов в банках. Если пристав до рассрочки применил такую меру, она перестанет действовать. Когда пенсионер получит пенсию, ее не спишут у него в счет долга. Он будет обязан уплатить только ту часть, что указана в графике платежей.

Какие обязательства накладывает рассрочка

Ограничение на сделки. Пока действует рассрочка, пенсионер-должник не имеет права свободно распоряжаться своим имуществом. Он не может выдавать поручительства, гарантии и совершать сделки, связанные с отчуждением имущества. Если покупаете квартиру у пенсионера — проверяйте, есть ли у него долги.

Выплаты по графику. Если пенсионер с рассрочкой пропустит очередной платеж, рассрочка аннулируется. Все меры принудительного взыскания снова заработают. Второй раз получить рассрочку будет нельзя.

До конца 2020 года приставы не смогут осматривать и арестовывать имущество всех должников

До 31 декабря 2020 года пристав не может даже осматривать имущество дома у должника, арестовывать и изымать это имущество. Исключение — для транспортных средств: машин, мопедов, мотоциклов, квадроциклов. То есть машину должника все же могут арестовать и изъять. Это послабление касается не только пенсионеров, а вообще всех должников, оно не зависит от рассрочки.

Если у вас есть долг, которым занимаются приставы, до конца года они не смогут прийти к вам домой и забрать пылесос и телевизор для продажи в счет долга. Зато пристав может запретить регистрацию прав на имущество, если она предусмотрена законом. Но телевизоров и пылесосов это точно не касается.

Если есть решение суда именно об аресте, тогда запрет не сработает — имущество найдут и арестуют.

Екатерина Мирошкина

Как еще государство должно помочь пенсионерам? Какой закон для их поддержки приняли бы вы, если бы могли?

Загрузка

тьфунатебя ¯\_(ツ)_/¯

Скорей бы пенсия

Изображение пользователя тьфунатебя ¯\_(ツ)_/¯

Елена Токарева(Дидук)

объявить пенсионера банкротом

лариса Иванова

Почему те,у кого пенсия и так была высокая стали получать еще больше,а те,у кого она была болезненно мала так и остались с мизерной пенсией?! Помогите таким людям,поднимите им пенсию до достойного существования,я уже не говорю о достойной жизни,потому как такие люди не живут ,а существуют! Я сама к ним отношусь! Я получаю 10 тыс рублей,вы полагаете на эти деньги можно жить,оплачивать жилье,кушать и покупать лекарства?! попробуйте сами.

Ирина Ашихмина

Для всех без исключения пенсионеров и семьи с детьми списать все долги. Странам прщают долги на трилионы рублей. А у пенсионеров и семей с детьми забирают последнее. Пенсионер живёт на на 5000 рублей. Мать с двумя детьми не получающая алиментов на 6000-8000 рублей. Вот это будет ощутимая помощь и хорошая забота о своем народе.

Riishat Ahmetovv

всё просто менять пенсии согласно курсам валют и акций и всего прочего роста потребительской корзины и нефти и золота и всего прочего просто ввести коэффициент пенсионера
А то на нас греются вот скажите зачем с пенсионера брать ндс
зачем брать жкх
Люди своё отработали и теперь должны остались кремлю-московской кормушки некуда не годных мужиков
Нет была бы возможность как в америке заработать не один инструмент рынка не работает не один депутат не знает что такое рынок экономика ни один не знает что будет если он примет данный закон
Например не могут отменить до сих пор выплате ИП есть доход нет есть прибыль нет плати всё равно Они говорят так стимулируют вас заниматься срочно бизнесом и зарабатывать деньги Странная стимуляция
для страны России
Ни один экономист а президент тоже закончил не может подсчитать хотя бы одного человека в россии и не одну специальность тоже не могут сказать сможет ли простой скажем сантехник или дворник заработать себе всё если будет работать только сантехником сразу мужики становятся мямлями и за что только их женщины их любят
Да забыл они же такие же как женщины я забыл простите учёные выяснили что только один ген отличает мужчину от женщины
То есть на 99% процентов у мужчин всё женское
А о днк говорят что набор даже меньше у женщин
Женщины часто обновляют организм во время родов а вот мужчины стареют в два раза быстрее и не от труда а от водки и гуляний не с одной какое уж тут здоровье у многогаммных
Пенсионерам помог бы закон например о пенсионных удостоверениях и значках Ведь многие просто вычислить не могут что ты уже на пенсии и едут шофера а ты стар тебе не просто дорогу перейти а так хоть значок бы помогал видишь пенсионер подожди на переходе
Кассы специальные для пенсионеров
Специальные сервисы для пенсионеров обучение компьютерной грамоте как говориться научить а не отфутболить и доложить
Канал для пенсионеров так и не создали
В одно время появилось газеты и брошюры подсказки куда да как но это тоже оказалась показухой то есть власть ещё не отошла от показушного типа руководства как при коммунистах и не как не переделать её потому как руководят москвичи
Они рядом они близко от кремля и думы и поэтому с удовольствием влияют на власть
Вы для москвичей мы для кремля и думы а иначе ГКЧП и некто не придёт и не приедет вам из всей россии на помощь
Мы вами управляли москвичи и будем управлять именно мы москвичи и не кто другой
И это у всех москвичей уже в крови куда не приедут мы главные в стране мы будем вами командовать а местная власть да это мальчики у нас на побегушках

Относительно недавно президент подписал закон об отсрочке платежей по долгам для пенсионеров. Основная идея закона заключается в снижении финансовой нагрузки на пенсионеров, которые в большинстве своем живут на скромную пенсию, но при этом имеют долги.

Предполагается, что пенсионеры смогут спокойно частями выплачивать накопившиеся задолженности, не боясь, что приставы спишут последние денежные средства с банковской карты или вовсе не заблокируют ее.

Средний размер пенсии сейчас около 15 000 рублей. Как можно прожить на эту сумму, если ежемесячно нужно оплачивать квартплату, свет, покупать лекарства и еду? А что делать тем пожилым гражданам, у которых набрано кредитов? Вопросы, которые по сей день, к сожалению, практически никак не решаются нашими властями.

К слову, на днях негосударственным пенсионным фондом Сбербанка был проведен опрос, касающийся желаемого размера пенсионных выплат после выхода на заслуженный отдых. В среднем россияне рассчитывают получать порядка 59 000 рублей. По мнению опрошенных, это наиболее благоприятная сумма для достойного существования на пенсии. И что самое интересное — эта цифра почти в 4 раза превышает размер реальной пенсии в нашей стране. Повысит ли государство размер выплат до желаемого уровня? Думаю, ответ здесь очевиден. Иной раз лучше рассчитывать на себя и копить самостоятельно. Но вернемся к обсуждаемому закону.

Федеральный закон от 20 июля 2020 года за номером 215-ФЗ вступил в силу. С текстом документа можно ознакомиться по ссылке. Кстати, закон касается не только граждан, получающих пенсию, но и также субъектов малого и среднего предпринимательства из наиболее пострадавших отраслей. Бизнесу предлагается годовая рассрочка взыскания задолженности по налогам, сборам, страховым взносам или кредитному договору, если сумма задолженности не больше 15 млн руб.

Но сегодня расскажу обо всех нюансах получения рассрочки именно для пенсионеров. Ведь как обычно закон содержит в себе множество тонкостей, и на получение послабления от государства, к сожалению, может рассчитывать далеко не каждый.

Кто имеет право на получение рассрочки?

Рассчитывать на получение рассрочки исполнения исполнительных документов могут те, кто получает следующие виды пенсий:

  • получатели пенсии по старости;
  • получатели пенсии по потере кормильца;
  • получатели пенсии по инвалидности.

Что важно отметить — закон не содержит каких-либо возрастных ограничений. То есть вы можете, например, учиться в ВУЗе и получать пенсию по потере кормильца. У вас образовалась задолженность по кредиту, который вы брали на покупку нового ноутбука. Соответственно, по закону вы имеете право на получение рассрочки. Рассрочка предоставляется не только гражданам преклонного возраста. Однако это далеко не все условия.

  • Во-первых, не должно быть помимо получаемой пенсии иных источников дохода (то есть никаких зарплат, стипендий и прочих выплат).
  • Во-вторых, отсутствие иной недвижимости, за исключением единственного жилья, пригодного для постоянного проживания. Если вы имеете в собственности земельный участок с дачным домиком — рассрочку вам не дадут.
  • В-третьих, размер получаемой пенсии должен составлять менее 2 минимальных размеров оплаты труда.

Рассрочка предоставляется не по всем кредитам и займам!

Рассрочку вам обязаны дать только в отношении тех долгов по займам и кредитам, которые уже находятся у судебных приставов. Проще говоря, рассрочку смогут получить граждане-должники, в отношении которых открыто исполнительное производство.

В сумме долги не должны превышать 1 миллиона рублей. Кроме того, закон не содержит никаких ограничений, касающихся цели выдачи кредита.

По закону рассрочку дадут максимум на 24 месяца, но позднее 1 июля 2020 года. Именно в течение этого срока вы обязаны выплатить долг.

Полученная рассрочка на время «спасет» пенсионеров и иных должников от ареста имущества, списания средств с банковской карты, от назойливых коллекторов и т.д.

Куда обращаться за получением рассрочки?

Обращаться в суд, который выдал исполнительный документ, нет необходимости. Заявление и график погашения задолженности следует подавать непосредственно к приставам, которые ведут исполнительное производство.

пенсионеры

Депутаты Государственной Думы приняли во втором чтении законопроект об отсрочке платежей по долгам для пенсионеров, а также для малого и среднего бизнеса, включенного в реестр отраслей экономики, наиболее пострадавших от последствий распространения коронавирусной инфекции.

Законопроект был внесен руководителем фракции «Единая Россия» Сергеем Неверовым

В документе, в частности, предусматривается, что пенсионеры, получающие пенсии по старости, по инвалидности или пенсии по случаю потери кормильца в размере менее 2 МРОТ и не имеющие иных источников доходов и иного имущества, смогут получить отсрочку по кредитным договорам в пределах 1 млн рублей.

Такая отсрочка может быть предоставлена однократно и сроком не более чем на два года.

В свою очередь, для индивидуальных предпринимателей и субъектов МСП из наиболее пострадавших отраслей законом предлагается годовая рассрочка взыскания задолженности по налогам, сборам, страховым взносам или кредитному договору, если сумма задолженности не превышает 15 млн рублей.

До 1 октября 2020 года в отношении должников — граждан и должников — индивидуальных предпринимателей «не будут применяться меры принудительного исполнения, связанные с арестом и изъятием имущества должника, находящегося по месту их жительства (пребывания), за исключением транспортных средств», сказано в пояснительной записке.

При этом такие меры, как подчеркивают авторы, не будут распространяться на тех должников, которые уклонялись от уплаты налогов и сборов или скрывали имущество.

По словам Александра Хинштейна, «вслед за арендными, налоговыми и кредитными каникулами мы предлагаем ввести так называемые исполнительные каникулы для предприятий малого и среднего бизнеса, наиболее пострадавших в период пандемии, а также для пенсионеров, чей доход составляет не более двух прожиточных минимумов».

Кроме того, в случае окончательного одобрения законопроекта судебные приставы не смогут изымать и реализовывать арестованное имущество пенсионеров, при этом закон дает право накладывать дополнительные ограничения на имущество должников.

Предложенный в законопроекте льготный режим может затронуть около трех миллионов организаций и индивидуальных предпринимателей и свыше полутора миллионов пенсионеров, имеющих просроченную задолженность.

Также упрощается процедура получения рассрочки – для этого не потребуется прибегать к помощи судебных инстанций, достаточно обращения непосредственно в Федеральную службу судебных приставов, что существенно ускорит решение вопроса.

«Наконец, мы вводим мораторий до октября на взыскание с должников их личного имущества. Это важно в нынешних условиях, чтобы люди, потерявшие работу, доход и оказавшиеся в долгах, не лишились попросту самых необходимых личных вещей», — сказал Василий Пискарев

Пенсионеры смогут получить рассрочку долгов по кредитам, а бизнес из наиболее пострадавших от коронавируса отраслей экономики — на взыскание задолженности имущественного характера. Рассказываем о новом законе подробно

пенсии иллюстрация

Государственная Дума приняла в третьем, окончательном чтении Закон «Об особенностях исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, а также возврата просроченной задолженности в период распространения новой коронавирусной инфекции». Среди его авторов – руководитель фракции «Единая Россия» Сергей Неверов

«Вслед за арендными, налоговыми и кредитными каникулами мы предлагаем ввести так называемые исполнительные каникулы для предприятий малого и среднего бизнеса, наиболее пострадавших в период пандемии, а также для пенсионеров, чей доход составляет не более двух прожиточных минимумов», — пояснял суть изменений Александр Хинштейн.

Льготный режим может затронуть около четырех миллионов организаций и индивидуальных предпринимателей и свыше полутора миллионов пенсионеров, имеющих просроченную задолженность.

Кто сможет получить рассрочку по долгам?

  • Пенсионеры, получающие пенсии по старости, по инвалидности или пенсии по случаю потери кормильца в размере менее 2 МРОТ и не имеющие иных источников дохода и недвижимого имущества. Их долг по кредитному договору не должен превышать 1 млн рублей.
  • Юридические лица и индивидуальные предприниматели, являющиеся субъектами малого и среднего предпринимательства, включенными в список наиболее пострадавших от последствий распространения коронавирусной инфекции отраслей экономики. Их долг не должен превышать 15 млн рублей.

На что предоставляется рассрочка?

  • Для пенсионеров – на долги по кредитному договору.
  • Для индивидуальных предпринимателей и субъектов МСП из наиболее пострадавших отраслей — на взыскания задолженности имущественного характера.

На какой срок предоставляется рассрочка?

  • Для пенсионеров рассрочка предоставляется однократно сроком до 1 июля 2022 года.
  • Для бизнеса – до 1 августа 2021 года.

Как получить рассрочку?

«Для получения рассрочки не потребуется прибегать к помощи судебных инстанций, достаточно обращения непосредственно в Федеральную службу судебных приставов», — поясняет Председатель профильного Комитета по безопасности и противодействию коррупции Василий Пискарев

Есть ли ограничения по предоставлению рассрочки?

Да, рассрочка по долгу не будет распространяться, в частности, на предпринимателей, имеющих долги по уплате заработных плат своим работникам.

Какие еще нормы есть в новом законе?

До 31 декабря 2020 года в отношении должников-граждан не будут применяться меры принудительного исполнения, связанные с арестом и изъятием имущества должника, находящегося по месту их жительства (пребывания), за исключением транспортных средств.

Кроме того, судебные приставы не смогут изымать и реализовывать арестованное имущество пенсионеров.

Кредитные карты

Это льготный период кредитования, когда можно не осуществлять или сделать меньше ежемесячные платежи по займу. При этом не будет штрафных санкций и последствий для кредитной истории.

Когда были введены кредитные каникулы?

С 8 марта 2022 года вступили в силу поправки в закон N106-ФЗ, возобновляющие механизм кредитных каникул, который действовал во время пандемии, два года назад.

Какой крайний срок подачи заявки кредитору?

Надо подать заявление не позднее 30 сентября 2022 года включительно.

На какие обязательства распространяются каникулы?

Каникулы действуют в отношении:

  • ипотеки;
  • потребительских кредитов;
  • автокредитов;
  • долгов по кредитным картам.

Кто определяет продолжительность льготного периода?

Сам заемщик — от одного до шести месяцев.

Сколько раз можно воспользоваться кредитными каникулами?

Один раз по каждому из договоров займа. При этом, если вы уже обращались за кредитными каникулами в 2020 году, теперь это можно сделать вновь.

Кредитные каникулы — это прощение долгов?

Нет, по возвращении с каникул заемщик сначала выплачивает долг по первоначальному графику, потом погашает пропущенные платежи.

Кроме того, за льготный период начисляются проценты:

  • по ипотеке — по условиям договора;
  • по потребительским ссудам и кредитным картам — по ставке 2/3 от установленного ЦБ России среднерыночного значения полной стоимости кредита на остаток основного долга.

Кредитные каникулы — это ипотечные каникулы, которые ввели раньше?

Нет, это не аналог ипотечных каникул, для них действуют другие условия. На момент подачи заявки на кредитные каникулы вы не должны находиться на ипотечных каникулах.

Какие требования к заемщику?

NB: все требования должны соблюдаться одновременно!

1) Доходы заемщика упали минимум на 30 % за месяц, предшествующий подаче заявки, по сравнению с прошлым годом.

2) Договор, по которому заемщик хочет получить каникулы, оформлен до 1 марта 2022 года.

3) Заемщик на момент подачи заявления не находится на ипотечных каникулах.

4) Полная сумма кредита (важно: не остаток по выплате!) меньше установленного лимита.

Если заемщик не соответствует какому‑либо из обязательных требований, кредитор вправе отказать в кредитных каникулах.

А какие лимиты?

Начальная сумма кредита не должна превышать:

по автокредитам — 700 тыс. рублей;

по потребкредитам — 300 тыс. рублей;

по кредитным картам — 100 тыс. рублей.

Лимиты по ипотеке разнятся в зависимости от региона. Так, по Москве лимит — 6 млн рублей, по Московской области, Санкт-Петербургу, регионам ДФО — 4 млн рублей, по остальным регионам РФ — 3 млн рублей.

Как подать заявление?

Заявку вы можете подать лично, придя в отделение вашего банка. Также многие крупные банки, например «Сбер» или ВТБ, предоставляют возможность оформить кредитные каникулы, оставив заявку в личном кабинете на официальном сайте.

Какие документы может запросить банк?

Банк может запросить документы, подтверждающие снижение дохода:

  • справку 2-НДФЛ с места работы;
  • справку о регистрации в качестве безработного;
  • больничный лист.

Расскажите о сроках. Что будет после подачи заявления?

Собрать и передать по запросу банка необходимые для получения каникул документы нужно в течение 90 дней после обращения за каникулами. По уважительной причине этот срок может быть продлен еще на 30 дней .

После этого у банка будет пять дней на рассмотрение документов и ответ.

Что такое среднемесячный доход?

Это не только зарплата — это и другие выплаты, в том числе материальная помощь, больничные и т. д.

Может ли кредитор проверить данные заемщика?

Да, он может обратиться в ФНС, ПФР, ФСС.

Если я уйду на кредитные каникулы, буду ли я обязан не платить в это время?

Нет, в любой момент кредитных каникул можно погасить сумму кредита или ее часть без прекращения льготного периода — деньги пойдут на выплату основного долга. Также вы можете погасить кредит досрочно.

Что делать в спорных ситуациях — например, если кредитор отказал в каникулах?

Можно обратиться в Роспотребнадзор, Банк России, к финансовому уполномоченному, в прокуратуру.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: