Как пользоваться кредитной картой отп банка

Обновлено: 19.04.2024

Доброго времени суток!
После различных обращений в поддержку банка, хотел бы описать ОДНО из множества
обращений, в рамках которого каждый найдет те системные проблемы, с которыми
сталкивается каждый клиент банка.
. Читать далее

В пятницу 20.05.2022, как всегда решил пополнить кредитную в мобильном
приложении. Нажал «пополнить», выбрал карту с которой списать деньги (тинькофф),
указал сумму 1200р, подтвердил в смс списание.Как всегда надо подождать 3-4 минуты начисления средтсв, НО прошло 10 мину, а
денег нету… Зашел в тинёк, деньги списаны.
…Денег нету…

Описываю проблему выше в поддержку в мобильном приложении. Говорят сейчас
авария, специалисты работают и т.п. «Опыт сын ошибок трудных» говорит нужно
создать обращение. Прошу сделать это, но специалист говорит проблема массовая и
смысла нету. В ответ даю не лестнуюаргументацию, что «я вам не верю» и мне создают обращение №22098454. При этом
постоянно выскальзывают ошибки соединения в чате, чат то погружается то нет и
на фоне этого специалист закрывает чат и приходит новый специалист без контекста
проблемы и без доступа к ранее описанной проблеме.

…Денег нету…
На след день приходит ответ банка – предоставить прувы из другого банка. Иду в
тиников и отчет-справка по операции у меня через 15 мин. Отправляю в чат. При
этом постоянно выскальзывают ошибки соединения в чате, чат то погружается то
нет и на фоне этого специалист закрывает чат и приходит новый специалист без
контекста проблемы и без доступа к ранее описанной проблеме.
При этом почему банка создает новое обращение №22098649

…Денег нету…
На след день приходит ответ банка – мол справка не та, и нужно из банка
списания получить полные реквизиты куда были отправлены деньги. Иду в тиников и
через час у меня заключение банка тиньков, что для таких операций такое не
возможно предоставить. Отправляю в чат. При этом постоянно выскальзывают ошибки
соединения в чате, чат то погружается то нет и на фоне этого специалист закрывает
чат и приходит новый специалист без контекста проблемы и без доступа к ранее
описанной проблеме.

…Денег нету…
На след день тишины и отсутствия инициативы решит проблему клиента, пишу в чат
мол №22098454 КОГДА?
Просят опять предоставить прувы… Говорю, что все предоставлено. Скидываю все
номера обращений, скрины отчетов из Тиньков. Спрашиваю про аварию, которая была
ранее. Говорят что все проблемы были с ней решены и у вас что-то другое.
Меняются операторы в процессе и какой-то уникальный человек в это банке, просит
уточнить «Вы делали полонение в мобильном приложении?» Ответ мой да, на что
получил извинения мол мы вас не правильно поняли и не логично запрашивали
отчеты из банка списания… И получаю новое обращение №22099061
При этом постоянно выскальзывают ошибки соединения в чате, чат то погружается
то нет и на фоне этого специалист закрывает чат и приходит новый специалист без
контекста проблемы и без доступа к ранее описанной проблеме.
…Денег нету…
…Инициативы решить проблему клиента у банка тоже нету…
…и да!! Приложение у меня постоянно обновляется, пробелам у вас в мобильном чате
системная…

Являюсь клиентом банка ОТП. Имею цифровую кредитную карту по тарифу Большой кэшбэк.
1я проблема- в связи с известными событиями, нет возможности платить через Gpay. Выпускать дополнительный пластик банк категорически отказывается, говорит низзя, но мы конечно-же вопрос решаем, когда-нибудь, лет через -цать что-нибудь придумаем. Ладно, пусть это у них на совести останется, банку такой тариф крайне не выгоден. Банк сделал все, чтобы мне было проблематично пользоваться кредиткой. Пусть так. 900 руб. за год заплачены, можно оплачивать онлайн покупки. Скрипя сердце согласился(а куда деваться?)
2-я проблема- я как-то попытался получить пластик вместо виртуалки и не очень грамотная Маринка мне его даже начала оформлять, и даже эта карта появилась в ЛК. Но на последнем этапе система ее завернула и карту я получить не смог. В результате в ЛК висела цифровая карта с лимитом 50к и недовыпущенная карта с лимитом 0 руб, которую я и заблокировал и скрыл, т.к. удалить ее из ЛК банку религия не позволяет.
Недели полторы назад я зашел в ЛК и увидел, что цифровой карты нет, а есть только заблокированная карта с 0 руб. При этом автоинформатор говорит что цифровая на месте, лимит 50к на месте, глазам своим не верь!
Звоню я в поддержку и интересуюсь, что за дела? Мне начинают по ушам проезжать что я ведь доп. карту пластиковую получил, и сам же ее зачем-то заблокировал, а банк на всякий случай цифровую тоже зачем-то заблокировал, или я сам ее заблокировал. Тут начинают операторы путаться, как все было, точно сказать не могут, но скорее всего я сам ее закрыл. На мой вопрос, почему же автоинформатор говорит другое, оператор подвисает, составляет кое-как претензию под моим нажимом и прощается со мной.
Через пару дней меня просят скинуть в чат скрин экрана, и вуаля, проблема решена, претензия ануллирована!
Составляем новую претензию и тишина. С 17 мая банк хранит молчание.
Вопрос к представителю банка- мне уже можно идти счет закрывать, или еще чуда какого-то подождать?
Может вы мне уже выдадите нормальный пластик, или вернете 900 руб. ,я закрою счет и забуду ваш банк как страшный сон?

16.05.2022 банк по своей ошибке выставил пне просрочку и заставил внести следующий платёж раньше на 1 мес. После 4 обращений в службу поддержки банк признал свою ошибку и отменил наложенный штраф. Но при этом в момент когда банк ошибочно выставил мне просрочку он заблокировал кредитный лимит по моей карте и отказался его разблокировать после того как признал, что просрочки у меня не было. Да в договоре есть пункт, что банк может безпричинно. Читать далее

Добрый день ! Являюсь давним клиентом ОТП (использую кредитную карту порядка 2 лет), но теперь не уверен, что дальше хочу использовать продукты данного банка. Ситуация: 20.05 в 13:32 сделал запрос на пополнение счёта с карты другого банка через приложение ОТП (т.е в приложении давно закрепил карту другого банка и с неё пополнял счёт ОТП). Сумма там была, мягко скажем, совсем немаленькая. Деньги с другого банка списались, но так и не поступили на. Читать далее

P.S. С банка, с которого было произведено списание, направлен Вам запрос, но максимальное время ожидания - 20.07.

Из личногокабинета Федеральной налоговой службы была получена информация об открытых
счетах в банках. В следствии этого обнаружился счет 40817810300486479665
открытый 12.01.2022 в Акционерное
общество "ОТП банк" на мое имя. Призапросе в АО «НБКИ» 18.05.2022 г. в кредитной истории выяснилось, что в АО "ОТПбанк" выдана кредитная карта 12.01.2022 г. на мое имя, используя мои персональные данные.Счет был открытне мной, кредитную карту я не запрашивал, договор я не подписывал, сам банк не
посещал, согласие на обработку персональных данных не давал! В соответствии с
пунктом 5 статьи 7 ФЗ № 115 – ФЗ
кредитным организациям запрещается открывать банковские счета (счета по
вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет
(вклад), либо представителя клиента. Основанием
открытия счета является заключение действующего договора, ст. 846 ГК РФ,
должна быть проведена идентификация клиента, проверка документов, чего
произведено не было. Банк нарушил требования закона при открытии счета без моего согласия. Прошу представителябанка связаться в срочном прядке со мной, предоставить мне оригинал анкеты-заявки,
кредитный договор, договор об открытии счета, с живой подписью, согласие на
обработку персональных данных, подписанное неизвестным мне лицом, записи с
камер фото- и видеофиксации в момент заключения договора.

Я подавала заявку на кредитную карту в офисе банка 13.05, сотрудник Екатерина Перемитина меня подробно проконсультировала, рассказала о преимуществах карты, оперативно заполнила данные, сразу понятно что грамотный сотрудник. В банке приятная и спокойная атмосфера, в отличие от банков по соседству.

Уважаемая Светлана,
спасибо за Ваш отзыв.

Благодарю за столь высокую оценку и теплые слова в адрес сотрудника.
Мы стараемся уделять особое внимание уровню сервиса, поэтому Ваш отзыв является наивысшим показателем проделанной нами работы.

Рады сотрудничеству.
С уважением,
Вдовина Жанна
ОТП Банк

Столкнувшись в прошлом году с потерей работы, не хотелось влезать в долги к родственникам и друзьям. У всех сейчас с доходами не лучшее время. Поэтому обратился в банк ОТП. В этом банке очень хорошие условия по кредиткам, сразу лимит большой предоставляют, нет платы за обслуживание. И даже наличку можно снять, правда процент сразу идёт, что невыгодно. Но бывают обстоятельства, когда нужна именно наличка. Я приехал в отделение за картой, заказал её там, забрал через 3 дня, а можно было и не выходя из дома всё это сделать, курьер привозит карту по адресу. С получение карты в отделении с проблемами не столкнулся, никаких очередей и грубости, персонал вежливый и компетентный.

Уважаемый Георгий,
спасибо за Ваш отзыв.

Приятно, что Вы оценили преимущества продуктов Банка, ведь наша команда ежедневно работает над тем, чтобы предоставляемые продукты были интересными и актуальными.
Надеюсь, что дальнейшее взаимодействие с Банком так же будет оставлять о себе только приятное впечатление.

С уважением,
Вдовина Жанна
ОТП Банк

Сейчас присоединились коллекторы и нотариус, и как я понимаю, судебные приставы.

Т.е идут уведомления от представителя банка ООО Эверест, Нотариуса из Самары Швейкиной и теперь еще начальник центра принудительного взыскания ОТП банка Ткалич. . Читать далее

Сейчас присоединились коллекторы и нотариус, и как я понимаю, судебные приставы.

Т.е идут уведомления от представителя банка ООО Эверест, Нотариуса из Самары Швейкиной и теперь еще начальник центра принудительного взыскания ОТП банка Ткалич.

ОТП банку была передана вся информация, касаемая заемщика,т.к. ее легко найти в интернете. В том числе и ту, что заемщик вышел на свободу и находится под надзором. А значит, его можно найти через полицию.
Почему эта информация не помешала выдать кредит непонятно.

Но вот потом оказалось гораздо удобнее "потерять" неплательщика и терроризировать женщину, живущую по адресу, котрый указал заемщик при получении кредита.

ОТП банк упорно доказывает, что не получал в почту, которую сам же и указал, переданных мною сведений.

Мало того, упорно доказывает, что на мой адрес никакого информирования не приходит. И на телефон мне никто не звонит. А с позавчерашнего дня видимо и в скайп посреди рабочего дня тоже звонит "никто".

Но следом прищло письмо по поводу этого же долга, за подписью нотариуса из Самары. Однако страница с моим отзывом, где это описано, внезапно исчезла с сайта банки.ру. Пишет "что-то пошло не так".

А сегодня - уведомление о передаче дела судебным приставам-исполнителям .

Все требуемые банком доказательства я ДВАЖДЫ пересылала на их емайл. Третий раз пересыласть не буду.

Но считаю нужным предупреждать о его действиях людей, которые планируют воспользоваться услугами банка.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ«ОТП Банк» выпустил собственное приложение «ОТП Кредит» для мобильных телефонов. Программа позволяет клиентам контролировать кредиты и личные счета. Установка бесплатная, но авторизоваться может только клиент банка. После регистрации открывается доступ к личным данным заемщика. Пользоваться сервисом удобно, не требуется посещать офис банка и общаться с консультантами call-центра.

Для чего нужно приложение

«ОТП Кредит» установить на смартфон или планшет стоит по нескольким причинам:

Получение информации о состоянии лицевого счета, остатка по кредиту, проведенных платежах в дистанционном режиме. Клиенту не придется посещать отделение банка илиделать запрос по телефону – все данные отображаются в личном кабинете приложения.
Получение сведений о ближайших точках обслуживания клиентов банка, банкоматах и отделениях ОТП в режиме онлайн.
Удобное погашение кредита, в любое время суток, независимо от места нахождения.

Благодаря одному приложению вся информация об открытых кредитах в «ОТП Банке» находится под рукой. И для ее получения требуется только доступ к интернету.

Где скачать приложение и как пройти авторизацию

на официальном сайте «ОТП Банка» (будет осуществлен переход в Google Play или App Store);
через Google Play (для смартфонов на базе Android) или App Store (для iPhone);
через сторонние интернет-ресурсы.

Упрощенная идентификация доступна только клиентам «ОТП Банка» по номеру телефона, который хранится в базе данных (прикреплен к кредитному договору).

Установка программы на компьютер пока невозможно из-за несовместимости с операционной системой Windows.

Какие есть функции

Благодаря программе можно совершать различные банковские операции не выходя из дома и не пользуясь компьютером. Через стационарный ПК можно зайти в личный кабинет на сайте банка, где представлены аналогичные функции.

Как через приложение оплатить кредит

Приложение позволяет оплатить кредиты, полученные в «ОТП Банке» с помощью банковской карты, банковского перевода, через бухгалтерию работодателя или «Почту России» или же дать приложению доступ к геоданным и найти ближайший офис банка или точку приема платежей.

Услуга предоставляется бесплатно, комиссия за перевод будет рассчитана в соответствии с тарифами пункта приема платежа.

Чтобы закрыть кредит досрочно – достаточно узнать остаток в приложении «ОТП Кредит» и внести сумму любым указанным выше способом. Во вкладке «о кредите/подробнее» найдите строку «остаток долга» и используйте эту сумму, не округляя копейки в меньшую сторону.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредитная карта ОТП – это платежный инструмент, который позволяет пользоваться заемными средствами, не выплачивая проценты банку. Несколько лет назад беспроцентное кредитование было чем-то из области фантастики. Сейчас же воспользоваться чужими деньгами без риска для собственного кошелька может любой. Правда, на короткий промежуток времени.

Общая информация по картам

Кредитка стала неким гибридом между дебетовой картой и кредитом наличными. С одной стороны, она совмещает в себе все прелести пластиковой карточки, с другой – позволяет пользоваться заемными ресурсами.

Как пользоваться карточкой? Есть два способа:

Безналичная оплата. Сейчас такая техническая возможность появилась практически во всех торговых точках. При безналичных платежах будет действовать льготный период, в течение которого банк не будет взимать проценты.
Снятие наличных. Сделать это можно в кассе банка или в любом банкомате, который работает с вашей платежной системой. Обналичивание средств с кредитных карт «ОТП Банка» облагается комиссией в соответствии с тарифами и не предполагает льготного периода.

Говоря о карточных продуктах, нельзя оставлять без внимания понятия лимита, льготного периода и минимального платежа.

Кредитный лимит

Количество денег, которые вам готов одолжить банк, называют лимитом кредитования. И если при обычном потребительском займе банк выдает стандартный кредит, то в отношении карточного продукта справедливо говорить о возобновляемой кредитной линии. Клиент может тратить деньги до тех пор, пока не использует весь установленный лимит. После погашения основного долга деньгами можно воспользоваться снова. И так до тех пор, пока не закончится срок действия карты. Но даже после его истечения карточку можно перевыпустить.

Льготный период

В течение определенного времени банк позволяет пользоваться своими средствами бесплатно. «ОТП банк» определил этот срок на уровне 55 дней. То есть, у клиента есть ровно 30 дней на покупки и 25 – на погашение долга. Но эти сроки весьма условны и совершенно не означают, что вы должны 30 дней только тратить, а потом уже гасить долг. Вы можете совершить расходную операцию по карте, через 15 дней вернуть все деньги и на протяжении долгого времени вообще не пользоваться кредиткой.

Льготный период предоставляется только при безналичной. Снимая наличные, вы будете оплачивать проценты с первого дня.

Остаток грейс-периода, равно как и остальную информацию по карте, можно получить в онлайн-сервисах банка или по телефону справочной службы.

Минимальный платеж

Нюансы пользования кредитными картами неизменно связаны с понятием минимального платежа. Это та сумма, которую нужно вносить раз в месяц на счет карты любым удобным клиенту способом. Такое требование оказалось выгодным для тех, кто ожидает поступлений значительных сумм и точно знает, что в будущем сможет отдать долг сразу.

Минимальный платеж по картам ОТП стандартно составляет 5% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей. По некоторым карточным продуктам банк вправе установить другие, отличные от стандартных, условия по размеру минимального платежа.

Обзор карт

В настоящее время в «ОТП Банке» можно оформить любую из 5 видов кредитных карт:

Домашняя	Молния	Банк на работе*	Понятная	Gold
Кредитный лимит	до 300 000 рублей			до 1 500 000 рублей
Процент-ная ставка,%	24,9-49,9	от 19,9	23,9-39,9	27,9-42,9	19,9-39,9
Плата за обслужи-вание	1 600 рублей; первый год – бесплатно	0	2 900 рублей (для MC Gold) 900 рублей (для MC Standard) Первый год – бесплатно.	0	700 рублей, первый год – бесплатно
Миним. платеж	5%, min 500 рублей	5%, min 500 рублей	5%, min 300 рублей	5%, min 500 рублей	6%, min 500 рублей
Дополни-тельные опции и преимуще-ства	кэшбэк до 3% при оплате продуктов питания	кэшбэк 1,5% на все покупки; приветственный бонус**; до 30% скидки от партнеров платежной системы MasterCard; бесплатный интернет-банк; начисление на остаток собственных средств до 7%.	представители банка позициониру-ют простоту использования карты, как 2+2. Полное отсутствие комиссий (в т.ч., за снятие наличных).	золотая карта приходит по почте всем клиентам «ОТП Банка» с хорошей кредит-ной историей

* оформляется для участников зарплатного проекта и сотрудников аккредитованных компаний

** бонус в размере 300 рублей зачисляется на карточный счет при выполнении двух условий:

покупка совершена в течение 30 дней с момента оформления карточки;
сумма покупки превышает 2 000 рублей.

Штраф за пропуск платежа по всем пяти видам карт – 20% годовых от суммы просроченного основного долга.

Получение и активация

На данный момент оформить кредитную карту в «ОТП Банке» можно лишь при личном обращении в представительство организации. При этом заявитель должен соответствовать некоторым требованиям:

относиться к возрастной категории 21-68 лет включительно;
обладать гражданством РФ;
иметь регистрацию в РФ;
фактически проживать в регионе оформления кредитки;
иметь постоянное место работы и непрерывный стаж не менее 3 месяцев;
зарабатывать не менее 10 000 рублей при проживании в Москве или области и от 7 000 рублей – при проживании в других регионах страны;
обладать безупречной кредитной историей.

Вместе с заявлением клиент должен предоставить пакет документов, включающий общегражданский паспорт РФ и ИНН. Сотрудники аккредитованных компаний дополнительно предоставляют: копию трудовой книжки (или контракта), справку о размере заработка, военный билет и любой второй документ (загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение или удостоверение личности).

После принятия банком положительного решения и выпуска карты, нужно еще раз прийти в офис для подписания кредитной документации и получения самой карты.

Онлайн-сервисы

«ОТП Банк» заботится о своих клиентах и старается максимально упростить процесс использования кредитных карт. С этой целью уже запущены сервисы дистанционного обслуживания клиентов.

Интернет-банк

получать основную информацию по используемым банковским продуктам;
просматривать историю операций;
открывать вклады, переводить средства и оплачивать услуги;
настроить услугу смс-информирования;
получать реквизиты для перечисления средств;
формировать и распечатывать выписку по нужному счету.

Если по каким-то причинам у вас нет пароля и/или логина, воспользуйтесь услугами справочной службы и восстановите доступ.

Мобильный банк

Аналог интернет-банка, который вы можете использовать в своем телефоне, скачав его в AppStore или GooglePlay – приложение «Мобильный банк OTP Direct» или «ОТП Кредит».

При установке приложения «OTP Direct», а также в процессе его использования, нужно вводить логин и пароль, полученные для интернет-банка, а для входа в «ОТП Кредит» достаточно лишь авторизоваться по номеру телефона, указанному при оформлении и получить доступ к информации об открытых кредитах (и только).

Смс-банк

Проведение большинства операций проходит с подтверждением через одноразовый код, который отправляется на указанный при подписании договора, номер телефона.

Погашение задолженности

Прежде чем пойти погашать задолженность по кредитной карте, нужно сначала определиться с ее размером. Подсчитывать самому проблематично, да и всегда присутствует вероятность совершения ошибки. Поэтому для получения точной информации лучше воспользоваться следующими способами:

узнать размер платежа и начисленных процентов через онлайн-сервисы банка;
позвонить в справочную службу;
явиться в отделение банка и спросить лично;
заказать услугу предоставления ежемесячного счета-выписки по почте или по email.

Итак, с суммой вы определились. Теперь осталось решить, как положить деньги на карточный счет. Здесь тоже существует масса способов, которые мы для удобства разделили на блоки в таблице.

Как закрыть карту

Кредитная карта «ОТП Банка» может быть заблокирована по вашему желанию через оператора службы поддержки либо в личном кабинете. Такая услуга предоставляется при утрате самой карточки либо при обнаружении факта мошенничества.

Для полного закрытия карты нужно написать заявление по образцу банка и подать его лично в любое представительство учреждения. Типовые образцы заявлений можно посмотреть здесь.

Прежде чем идти в банк с подобным заявлением необходимо обнулить баланс карты. На момент обращения за вами не должно числиться ни копейки задолженности.

ПИН-код нужен для подтверждения некоторых операций по карте, например, снятия наличных в банкоматах.

Заблокировать карту можно через Интернет-банк, мобильное приложение или через Контактный центр по номеру 0707.

Незамедлительно заблокировать карту - самостоятельно в Мобильном приложении/Интернет-банке, выбрав опцию "Действия" или по телефону 0707

Наличные с карты можно снять в банкомате или кассе Банка (в пределах лимитов, обусловленных Тарифами карты) Для снятия сумм более установленного лимита необходимо выполнить в Мобильном приложении/Интернет-банке перевод нужной суммы на текущий счет (накопительный счет) и обратиться в офис Банка за получением наличных (возможно взимание дополнительной комиссии)

Информация об операциях по вашему карточному счету круглосуточно доступна в Интернет-банке и мобильном приложении ОТП Банк

НЕЛЬЗЯ! Исключение составляет ваш звонок в Контакт-Центр ОТП Банка (по номеру, указанному на карте) с целью активации/блокировки/разблокировки карты, получения информации по карте, при котором можно сообщить только номер карты. CVC-код карты ни в коем случае никому сообщать нельзя

если Тарифами предусмотрен перевыпуск карты, за 30 дней до окончания срока действия карты Банк направит вам SMS о перевыпуске карты с указанием офиса получения;
если Тарифами не предусмотрен перевыпуск карты, по истечение её срока действия необходимо обратиться в офис или КЦ для выпуска новой карты (по новым Тарифам)

На остаток по карте

ОТП Максимум

Платежная система Мир или Mastercard на ваш выбор

На остаток по карте

ОТП Пенсионная МИР

Специальные условия для пенсионеров

На остаток по карте

ОТП Premium

Кэшбэк по карте

проходов в бизнес-залы аэропортов

ОТП Процент

Увеличение ставки по вкладу за покупки по карте

К ставке по вкладу

ОТП — Валюта

Полезная информация

ПИН-код нужен для подтверждения некоторых операций по карте, например, снятия наличных в банкоматах.

Заблокировать карту можно через Интернет-банк, мобильное приложение или через Контактный центр по номеру 0707.

если Тарифами предусмотрен перевыпуск карты, за 30 дней до окончания срока действия карты Банк направит вам SMS о перевыпуске карты с указанием офиса получения;
если Тарифами не предусмотрен перевыпуск карты, по истечение её срока действия необходимо обратиться в офис или КЦ для выпуска новой карты (по новым Тарифам)

Остаток денежных средств с карточного счета можно получить в кассе банка, либо заказать выпуск новой карты на сайте/в КЦ /в офисе и после её получения и активации самостоятельно в Мобильном/Интернет-банке перевести остаток средств с карты, срок которой закончился, на новую картуЕсли вы совсем не будете пользоваться картой более 6 месяцев (не будет ни списаний, ни поступлений денег на счет карты), то будет списываться комиссия 600 рублей в месяц, но не более суммы остатка по счету (п.2.5 тарифов)

Пользоваться кредитной картой и не выплачивать проценты — мечта каждого заемщика. И если раньше беспроцентное кредитование казалось нереальным, то теперь подобные условия предлагают многие банки. В их числе и ОТП Банк, который позволяет своим клиентам тратить и не переплачивать. Однако есть одно «но»: распоряжаться заемными средствами без рисков и переплат надо грамотно и по правилам банка. Тогда не будет сюрпризов, штрафов и процентов. Как это делать – подробно расскажем в нашей статье.

Тонкости применения кредитки

Беспроцентная кредитка ОТП Банка – это «золотая середина» между дебетовой и кредитной картой. В ней гармонично сочетаются все прелести обоих банковских продуктов: имеющиеся на счете средства всегда под рукой, легко используются и не облагаются процентами и штрафами. Все это реально, если знать определенные правила пользования пластиком. Здесь возможны два варианта.

Безналичный расчет. Самый выгодный способ распоряжения заемными средствами. При проведении безналичных платежей отсутствует комиссия, а грейс-период с беспроцентным погашением будет продолжаться в течение всех предусмотренных 55 дней.
Снятие наличных. С кредитки можно снять и наличку в кассах, почтовых отделениях, банкоматах, однако такой способ лишит заемщика всех льготных условий. Так, обналичивание в обязательном порядке обкладывается двойной комиссией (банка-владельца и банка-посредника), а также автоматически прекращает действие беспроцентного периода. На снятые банкноты проценты станут начисляться уже на следующие сутки.

Первое правило при использовании кредитки ОТП – помнить, что пластиковые карты рассчитаны на безналичный расчет. Расплачиваясь непосредственно картой, можно тратить заемные деньги в рамках установленного лимита и возвращать потраченное без дополнительных процентов. Однако обналичивать средства по счету не рекомендуется – снимутся немалые комиссии, и закончится грейс-период.

Разобраться во всех тонкостях использования кредитной карты просто: достаточно понять, сколько длится грейс, как устанавливается лимит и что такое минимальный платеж. Для тех, кто ранее не сталкивался с такими понятиями, предлагаем подробно познакомиться с каждым из них.

Максимальный лимит. Представляет собой ту сумму, которую банк согласен одолжить. При обычном кредитовании лимит выдается однократно и выплачивается в течение обговоренного срока. Кредитки имеют более удобную, так называемую револьверную систему лимитирования – возобновляемый после каждого погашения счет на протяжении всего действия карты. В рамках максимального порога можно тратить любое количество средств, а после всех выплат – вновь получить всю сумму.
Грейс-период. Уже отмечалось, что так именуется беспроцентный период выплаты заемных средств и в ОТП Банке он продолжается 55 дней. Этот срок разделен на два отрезка: расчетный (30 дней, в течение которых деньги тратятся) и платежный (25 дней, предоставляемых для погашения образованного долга). Погасить имеющуюся задолженность можно и ранее, главное, не позднее установленной договором даты окончания льготного «грейса».

Важно! Необходимо обращать внимание, что грейс-период распространяется только на безналичные операции, и при снятии наличных перестает действовать.

Минимальный платеж. Обозначает сумму, ежемесячно вносимую заемщиком на кредитку для погашения задолженности. Его размер определяется имеющимся долгом и чаще не превышает 5% от использованного кредита (минимум 500 рублей). В некоторых случаях банком высчитываются индивидуальные платежи.

Чтобы не споткнуться о «подводные камни» кредитования и пользоваться заемными средствами без дополнительных процентов, придется разобраться со всеми аспектами заключаемого договора. Как правило, все перечисленные параметры сделки неоднократно обговариваются, фиксируются в документах и легко уточняются в офисах или call-центре ФКУ. Упрощает использование кредитки от ОТП Банка и некоторые сервисные возможности, а какие именно – расскажем далее.

Как упростить использование пластика?

Пластиковые кредитные карты становятся удобным и мобильным платежным инструментом. Их основной «плюс» — возможность дистанционного обслуживания, что делает их применение простым, быстрым и полноценным. Заемщикам ОТП Банка предлагаются сразу несколько подобных сервисов:

Внимание! Все проводимые через интернет-сервисы запросы и операции подтверждаются одноразовыми цифровыми смс-кодами, высылаемыми на привязанный телефон.

Описанные онлайн-сервисы помогают экономить время, не тратя его на ожидание своей очереди или поиск ближайшего банкомата. Важно, что с помощью данных сервисов можно контролировать оборот средств по кредиткам и отслеживать графики внесения ежемесячных платежей. Это позволяет вовремя гасить задолженность и избегать переплат и штрафов.

Вовремя гасите долг

Только своевременное погашение задолженности поможет постоянно продлевать грейс-период и пользоваться займом без взимания дополнительных процентов. Подсчитывать размер долга самостоятельно долго, проблематично и ненадежно. Лучше не проверять свои математические способности и получать конкретные сведения другим путем. Для этого достаточно:

уточнить через интернет-банк, смс-информирование или мобильное приложение ОТП;
позвонить в call-центр по бесплатным круглосуточным номерам 0707 или 88002007009;
самостоятельно посетить ближайший филиал ОТП;
заказать выписку на почту или e-mail (услуга подключается при оформлении договора или при последующем визите в банк).

После того, как выяснится требуемый размер ежемесячного платежа, можно приступать к непосредственному пополнению счета. Здесь доступны десятки как бесплатных, так и платных вариантов. Начнем с онлайн-способов внесения средств на кредитку:

С карты стороннего банка. Операция совершается через интернет-банк, при этом зачисление происходит моментально. Но есть и менее приятные моменты: комиссия в 5% от пополнения и суточный лимит в 15000 руб.
Через «Золотую Корону». Такое пополнение тоже моментальное (по реквизитам кредитки – 2 дня) и облагаемое комиссионными сборами. У большинства партнеров «Золотой Короны», сотовых салонов «Beeline», «MTS» и «Ноу-ХАУ», комиссия не превышает 1% с установленным минимумом в 50 руб. Однако есть и другие предложения. Так, за один перевод через сеть магазинов «Кари» снимается минимум 30 руб., у «Агент.ру» — 10 руб., а в «Евросети» есть фиксированная ставка в 200 руб. при одновременном зачислении свыше 20000 руб.
Через «Связной». Берется комиссия в 1% от пополняемой суммы, при минимуме в 50 руб. Средства поступают на счет на следующий день.
QIWI.Комиссия в 1,6% (минимум 100 руб.) и зачисление в течение нескольких минут. При переводе по реквизитам карты допускается увеличение срока поступления средств до 2 суток.

Важно! Рекомендуется вносить платежи заранее, примерно за 3-4 дня до отчетной даты, чтобы исключить задержку в зачислении средств на счет.

Возможно и наличное пополнение. Если воспользоваться устройствами самообслуживания в офисах ОТП Банка, то комиссии за перевод не будет, а деньги поступят на счет в течение суток. При обращении к «родным» банкоматам с поддержкой кэш-ин период зачисления растянется на два дня. Также пополнить кредитку можно в точках «Мегафон», «Эльдорадо», «М.Видео», «Домо» и отделениях «Ростелеком», где снимается 1% (минимум 50 рублей), а зачисляются средства на ближайший рабочий день. Легко погасить задолженность и переводом.

Между собственными счетами. Самый удобный и выгодный вариант: бесплатно, моментально и с подробной инструкцией от службы поддержки.
Через банк или «ЮНИСТРИМ». Потребуются реквизиты кредитного счета, зато подойдет любой ближайший банк. Размер комиссии устанавливается конкретной финансовой организацией, а внесенные средства поступают на карту не позднее 5 рабочих суток.
С помощью почты. Здесь свои нюансы, которые уточняются в конкретном отделении «Почты России».

Безналичные расчеты и своевременное погашение задолженности – это все, что поможет пользоваться кредиткой от ОТП Банка и не переплачивать лишние проценты. Разобраться во всех нюансах пользования пластиком легко: достаточно внимательно изучить подписываемый кредитный договор. Немаловажным фактором будет и постоянный контроль, с чем помогут специальные сервисы и круглосуточная поддержка.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: