Как пользоваться кредитной картой россельхозбанка
Обновлено: 18.04.2024
Современный человек избалован многочисленными предложениями от банков. Хочешь — бери карту рассрочки. Не хочешь рассрочку — бери кредитку с льготным периодом 120 дней. Этого кажется мало? Тогда есть кредитка с льготным периодом более 1 000 дней. Для неопределившихся есть универсальные предложения, соединившие в себе и рассрочку, и кредитку, и инструмент для рефинансирования других карт. Но даже несмотря на изобилие банки продолжают предлагать новые продукты.
Встречайте очередное предложение на рынке — «Кредитная карта для покупок в рассрочку» от Россельхозбанка. Пожалуй, это одна из карт, по которым условия не перемудрили, а сделали их простыми и понятными. Причём покупки в рассрочку можно делать в любом магазине, а не только у партнёров банка.
Если же денег для своевременной оплаты рассрочки не хватает, то у пользователя есть выбор — сделать из карты простую кредитку или продлить рассрочку. При этом не надо ничего «переключать» в личном кабинете — банк поймёт намерения клиента по тому, как он вносит платежи.
Условия кредитной карты для покупки в рассрочку
Пользователей всегда интересует вопрос — сколько стоит карта. «Кредитная карта для покупки в рассрочку» бесплатная. То есть нет платы ни за выпуск, ни за обслуживание. Заплатить придётся только тем, кто пожелает получить дополнительную карту.
Возможный кредитный лимит — от 10 000 до 350 000 рублей. Банк определяет его самостоятельно после рассмотрения заявки.
Основное преимущество карты — рассрочка на 3 месяца для любых покупок в любых магазинах. Банк разрешает увеличить срок ещё на 3 месяца максимум, но это будет стоить 1,5% от суммы покупки за каждый месяц продления.
Процентная ставка за пользование картой в режиме кредитки — 22,9% годовых.
Обычно банки разрешают подобные операции, но берут дополнительную комиссию и повышенный процент. Реже — делают преимуществом карты и разрешают обналичивать средства бесплатно в рамках льготного периода. В кредитной карте с рассрочкой от Россельхозбанка снятие и перевод запрещены.
Порядок погашения долга
Если погасить долг в течение 3-х месяцев, то платить проценты за пользование деньгами не нужно.
Например, в октябре вы купили телевизор стоимостью 60 000 рублей. Каждый месяц, начиная с ноября, надо вносить по 20 000 рублей. Информация о необходимых платежах будет отображаться в приложении банка. Если сделано несколько покупок, то платежи суммируются. На каждую покупку даётся три месяца рассрочки вне зависимости от того, в каком месяце она сделана.
На сайте банка приводится такой пример использования карты.
Но что происходит, если не укладываешься в срок? Вот здесь два пути — попросить у банка ещё 3 месяца рассрочки или платить как по обычной карте с льготным периодом. За рассрочку придётся доплатить комиссию 1,5%, а процент составит 22,9% годовых на оставшуюся сумму долга.
Выбор варианта выплаты долга происходит автоматически. Например, если совершена покупка на сумму 30 000 рублей, клиенту необходимо погашать каждый месяц по 10 000 рублей — так он воспользуется бесплатной рассрочкой. Если же в один из платежей условия будут нарушены, то есть на счёт не поступит 10 000 рублей, то действие беспроцентного периода отменяется.
Начиная со следующего платёжного периода (после периода, в котором были нарушены условия) банк начнёт начисление процентов на остаток долга по ставке 22,9% годовых.
На этот момент стоит особо обратить внимание. Обычно при нарушении правил пользования картой банк начисляет проценты на всю взятую сумму с первого дня использования карты. У «Кредитной карты для покупки в рассрочку» проценты начисляются только на остаток долга и с месяца, следующего за месяцем нарушения правил.
Как получить максимальную выгоду от карты?
Итак, у пользователя карты есть выбор — продлить рассрочку или платить процент. На первый взгляд кажется логичным попросить рассрочку ещё на 3 месяца. Однако лучше посчитать каждый из вариантов. Простые арифметические расчёты показывают, что платить проценты выгоднее, чем фиксированную комиссию. Причина проста — процент начисляется строго на остаток и со следующего платёжного периода, а комиссия рассчитывается, исходя из суммы покупки.
Рассмотрим на примере. Покупка совершена на 30 000 рублей, внесено 2 платежа по 10 000. То есть остаток долга 10 000 рублей.
Комиссия за продление рассрочки составит: 30 000*0,15 = 450 рублей.
Внимание: 450 рублей — плата за один месяц. Максимальный срок продления рассрочки — 3 месяца. Значит, если надо остаток в 10 000 рублей растянуть на три месяца, то общая переплата составит 1 350 рублей.
Проценты на остаток долга за тот же период (допустим в расчёте невисокосный год и 30 дней в месяце):
10 000* 0,229 * 30 / 365 = 188,22
За три месяца — 564 рубля.
Очевидно, что проценты платить выгоднее. Но всё зависит от срока пользования деньгами. Как только режим рассрочки заканчивается, карта становится обычной кредитной — появляется возможность платить минимальными платежами. Это значит, что долг можно растянуть на длительное время, а переплата при этом вырастет в разы.
Рассрочка от Россельхозбанка или «Халва» — что лучше?
Так как Россельхозбанк заявляет о своей карте именно как о карте рассрочки, сравним её с самым популярным предложением на рынке — «Халва» от Совкомбанка.
Срок рассрочки Россельхозбанка фиксированный — 3 месяца в любом магазине. У «Халвы» срок зависит от места покупки и может быть от 1 до 18 месяцев.
Если условия магазина-партнёра не устраивают и рассрочка нужна на больший срок — то будь добр, приобретай дополнительные опции:
- за то, чтобы получить фиксированную рассрочку на 10 месяцев в магазинах-партнёрах — 299 рублей в месяц;
- за то, чтобы получать рассрочку в других магазинах — ещё 299 рублей в месяц.
Примечательно, что в «Халве» нет никаких процентов — только комиссии. Получается существенная выгода, если делать крупные покупки.
«Кредитная карта для покупки в рассрочку» в сравнении с кредитными картами
Россельхозбанк даёт три месяца на оплату покупки, это примерно 90 дней. Поэтому мы её сравним не только со специальными картами для покупок в рассрочку, но и с кредитками, дающими длинный льготный период от 100 до 120 дней.
Например, карта «100 дней без процентов» от «Альфа банка». Льготный период начинается с момента покупки. Для полного возврата задолженности даётся ровно 100 дней. При этом каждый месяц надо вносить минимальные платежи. У пользователя есть выбор — самостоятельно рассчитать равные платежи по количеству месяцев или платить минимальными взносами, а к концу льготного периода всё разом закрыть. Но, если клиент не выполнит условия льготного периода, процент начислится на всю сумму задолженности за весь период.
Ещё один минус карты от Альфа-банка — льготный период для последующих покупок будет короче. Например, первая покупка сделана 1 октября, а вторая — 30 октября. Для второй покупки льготный период уже не 100 дней, а 70. В случае с Россельхозбанком на каждую покупку — отдельная рассрочка.
Для полноты картины вспомним ещё кредитную карту от Сбербанка с льготным периодом 120 дней. Он обновляется каждый месяц, поэтому на покупку, сделанную в октябре, даётся 120 дней и на покупку, сделанную в ноябре, тоже даётся 120 дней. Погашение — минимальными платежами. За нарушение правил проценты начисляются на весь срок и всю сумму.
Делаем вывод. Карта Россельхозбанка не повторяет предложения других кредитных организаций. Но мы бы её поставили в один ряд с картами, дающий длинный льготный период, а не с картами рассрочки, потому что по сравнению с ними она выигрывает по нескольким пунктам:
- Платежи рассчитываются в равных долях, так проще рассчитать свои силы на погашение. Но при этом тех, кто не смог внести полный платёж, банк не наказывает сурово
- Проценты за пользование деньгами начисляются только на остаток долга и с месяца, следующего за нарушением, что сокращает переплату по сравнению с другими картами.
Но придётся смириться с тем, что льготный период чуть короче, чем у Сбербанка, Альфа-банка или «Открытия».
По сравнению с картами рассрочки предложение Россельхозбанка выигрывает, потому что не делает ограничений по магазинам. Если надо сделать покупку у малоизвестного местного торговца, то «Кредитная карта для покупки в рассрочку» — хороший вариант. Но для покупок в крупных сетевых магазинах, которые входят в число партнёров «Халвы», карта Россельхозбанка не очень подойдёт из-за короткого периода рассрочки и высокой комиссии за продление.
Кредитная карта «Амурский тигр» Помогайте амурским тиграм, совершая покупки по карте. Собственные средства клиентов на благотворительность не расходуются.
Кредитная карта «Россельхозбанк-Роснефть» Оплачивайте покупки картой и заправляйтесь за баллы на АЗС Роснефть и ТНК
Кредитная карта Россельхозбанк-АККОР Совместный проект АО «Россельхозбанк» и Ассоциации крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов (АККОР)
Кредитные карты с льготным периодом Без лишних условий и скрытых комиссий. Да, такая карта существует, она перед Вами.
*Кэшбэк по карте предоставляется в виде баллов по программе «Урожай»
Ключевые преимущества Кредитных карт
Россельхозбанка
Разнообразие бонусных программ
Наличные без процентов и комиссий для новых клиентов
Удобный интернет-банк и мобильное приложение
Низкие процентные ставки
Оплачивайте одним касанием
Зарегистрируйте карту Visa, Mastercard или МИР в приложении и используйте телефон для оплаты повседневных покупок
АО "Россельхозбанк" использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов и удобства пользователей. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера. Обработка Ваших персональных данных производится в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-Ф3 "О персональных данных".
Оцените, пожалуйста, от 1 до 5 насколько вероятно, что вы порекомендуете АО «Россельхозбанк» коллегам, друзьям и знакомым?
Понятность изложения информации на сайте Удобство и простота навигации Дизайн сайта Обеспечить достаточность информации по продуктам Удобство оформления заявки на продукты Каналы получения обратной связи по возникшим вопросам Другое
Условия пользования и оформления кредитных карт Россельхозбанка по официальным данным. Доступны пластиковые карты платежных систем MasterCard, Visa, JCB, UnionPay, Мир. Длительность льготного периода составляет до 115 дней, максимальный кредитный лимит до 1 млн руб. Нет бесплатного снятия наличных. Данные обновлены 28 апреля 2022 в 09:33.
Льготный период до 55 дней, Обслуживание бесплатно, Снятие наличных 3.9% от суммы
Универсальная с 21 до 65 лет
Льготный период до 115 дней, Обслуживание бесплатно, Снятие наличных 3.9% от суммы
Универсальная с 21 до 73 лет
Льготный период до 55 дней, Обслуживание бесплатно, Снятие наличных 3.9% от суммы
Автолюбителям с 21 до 65 лет
Льготный период до 55 дней, Обслуживание бесплатно, Снятие наличных 3.9% от суммы
Льготный период до 55 дней, Обслуживание бесплатно, Снятие наличных 3.9% от суммы
Льготный период до 55 дней, Обслуживание бесплатно, Снятие наличных 3.9% от суммы
Благотворительность с 21 до 73 лет
Льготный период до 90 дней, Обслуживание бесплатно
Универсальная с 21 до 73 лет
Россельхозбанк
Насколько выгодно?
| Карта | Банк | Макс. % | Дней без % | Лимит | Наличные | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | Вездедоход | Почта Банк | 34.9% | до 120 дн. | до 1 500 000 ₽ | 4.9% +% | Условия |
 | Платинум | Тинькофф Банк | 35.68% | до 55 дн. | до 700 000 ₽ | 2.9% +% | Условия |
 | СберКарта | Сбербанк | 27.8% | до 120 дн. | до 1 млн ₽ | 3% +% | Заявка |
 | Карта возможностей | ВТБ | 39.9% | до 110 дн. | до 300 000 ₽ | 5.5% +% | Заявка |
 | С льготным периодом | Россельхозбанк | 39.9% | до 55 дн. | до 1 млн ₽ | 3.9% +% | Условия |
Условия по кредитным картам в Россельхозбанке
Требования к заёмщику и документы
Потенциальный заёмщик должен соответствовать следующим минимальным требованиям Россельхозбанка:
Для рассмотрения заявки на карту Россельхозбанк запрашивает следующие документы:
- Общегражданский паспорт, вместо него допускается предоставление удостоверения военного;
- Военный билет или иной документ, удостоверяющий отношение к срочной военной службе – для мужчин младше 27 лет;
- Документ, подтверждающий наличие стабильных доходов и занятость, например, справка 2-НДФЛ/3-НДФЛ/по образцу Банка, выписка по зарплатному счёту, свидетельство о госрегистрации предпринимателя и т.д.
Беспроцентный период по картам Россельхозбанка
Карты Россельхозбанка предполагают наличие льготного периода, в пределах которого Вы можете использовать кредитные средства без уплаты процентов. Первый период начинается день, следующий за днём первой операции по карте и заканчивается 25-го числа следующего месяца. Обратите внимание – беспроцентный период, в зависимости от даты осуществленной Вами первой покупки, может быть меньше 55 дней. Важно – льготный период распространяется только на безналичные покупки. Для пользования картой без процентов Вам нужно погасить всю задолженность до окончания периода, а также вовремя вносить минимальный ежемесячный платёж.
Можно ли переводить деньги с кредитной карты банка?
Да, Вы можете перевести кредитные средства на платёжную карту как Россельхозбанка, так и любого другого российского банка. Это можно сделать при помощи дистанционных сервисов и на официальном сайте. Размер комиссионной платы составляет 3.9% от суммы операции, но не меньше 350 руб.
Как оформить кредитную карту?
Для получения карты Россельхозбанка Вам нужно обратиться в любое подразделение, имея при себе требующиеся документы или заполнить дистанционную заявку на сайте Банка. Ваша заявка будет рассмотрена в течение 1-3 рабочих дней, после чего о решении Банка Вас уведомит сотрудник – при помощи СМС или звонка. Заключить договор и получить кредитную карту можно только при посещении отделения Россельхозбанка.
Как узнать информацию по кредитной карте?
Информирование заёмщиков обо всех датах платежей, операциях и прочих сведениях по карте Россельхозбанк осуществляет следующими способами:
- Регулярные СМС-уведомления на телефон. Услуга является платной, стоимость – 59 руб. в месяц;
- Через дистанционные сервисы – интернет банк и мобильное приложение. Предварительно зарегистрируйте в приложении Личный кабинет и привяжите к нему карту;
- Обращение по телефону контакт центра 8 (800) 100-0-100 или 7787.
Отзывы о кредитных картах Россельхозбанка
При получении выписки через интернет банк по кредитной карте Россельхозбанка постоянно не отражаются операции: Снимают на свое усмотрение сумму в качестве подстраховки; Возврат денег в . Далее
Можно ли получить карту в РСХБ, если я уже длительное время получаю зп на карту этого банка, если имеется задолженность в другом банке?
Основная карта - бесплатно, дополнительная бесплатно при обороте от 30 тыс руб в мес. или комиссия 150 руб. в мес.
Не менее 1 года
Не менее 4 месяцев
Процентные ставки за кредит в рублях:
| Кредитный лимит (₽) | До 115 дней | От 115 дней |
|---|---|---|
| до 1 000 000 | 0% | 39,9% |
Рассчитать кэшбэк по кредитной карте «СВОЯ кредитная карта» от Россельхозбанка
С помощью нашего калькулятора вы можете оценить размер кэшбэка, который вы получаете в зависимости от ваших ежемесячных расходов, используя кредитную карту «СВОЯ кредитная карта» от Россельхозбанка.
С помощью нашего калькулятора вы можете оценить размер кэшбэка, который вы получаете в зависимости от ваших ежемесячных расходов, используя кредитную карту «СВОЯ кредитная карта» от Россельхозбанка.
* В результатах расчета мы учитываем максимальный кэшбэк, который возможен при использовании кредитной карты «СВОЯ кредитная карта» от Россельхозбанка.
Рейтинги Выберу.ру
| Лучшие кредитные карты в марте 2022 банков ТОП 100 по объемам кредитования | 10 место |
| Лучшие кредитные карты с большим льготным периодом февраль 2022 | 9 место |
- Электронные платежные системы
- Банкоматы
- Безналичный платеж/перевод
- Отделения банка
- Платежные терминалы
Готовые решения по кредитным картам в Россельхозбанке
Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах Россельхозбанка или по телефону 8 800 100-01-00.
Информация о ставках и условиях кредитных карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация о кредитной карте на сайте банка
Отзывы о кредитной карте «СВОЯ кредитная карта»
2 месяца невозможно узнать статус заявки. СКРЫВАЮТ телефон офиса, где она подавалась. При личной встрече сотрудница ОБМАНУЛА - дала визитку с: (1) Читать далее.
2 месяца невозможно узнать статус заявки. СКРЫВАЮТ телефон офиса, где она подавалась. При личной встрече сотрудница ОБМАНУЛА - дала визитку с: (1) телефонами, по которым невозможно дозвониться, и (2) и-мэйлом, по которому не отвечает. Ни по каким средствам связи нормальной информации не дают, отделываются заученными фразами, дают ПРОТИВОРЕЧИВУЮ информацию. Вводят в заблуждение Вымотали все нервы Некомпетентность сотрудников Бардак Обманывают Долго рассматривают Мало офисов Длинные очереди Долго выпускают карты Скрыть
Отзыв полезен? 1 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Давно мечтал о своем автомобиле , к сожалению не хватало средств но банк во всем помог. Оформили автокредитование на хороших условиях и не большой Читать далее.
Давно мечтал о своем автомобиле , к сожалению не хватало средств но банк во всем помог. Оформили автокредитование на хороших условиях и не большой процент. Я впервые воспользовался этой услугой, оказалось это очень удобно и даже выгодно. Всем доволен! Скрыть
Отзыв полезен? 1 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отделение стоит расширить, а бумажную волокиту сократить. Если не учитывать этих минусов - всё отлично, получил целевой на авто за 1.5 недели (потом Читать далее.
Отделение стоит расширить, а бумажную волокиту сократить. Если не учитывать этих минусов - всё отлично, получил целевой на авто за 1.5 недели (потом почитал отзывы тех кто в россельхозе кредитовался - оказалось это норм ещё хД). Скрыть
Кредитная карта Хозяина в Россельхозбанке — одна из наиболее популярных на текущий момент. Это связано с лояльными условиями, гибкими процентными ставками, приятными бонусами и простым обслуживанием. Российский сельскохозяйственный банк по нескольким знаменитым рейтингам вошел в 10 самых доступных финансовых компаний в 2019 году. В 2022 РСХБ продолжает уверенно держать это звание.
Условия по кредитной карте Хозяина
Ниже приведены актуальные на 2022 год условия по кредитной карте Хозяина в Россельхозбанке:
- ежемесячно держатель сам выбирает «плюшки», которыми пользуется — высокий кэшбек на покупки, виртуальные бонусные баллы и возможность снимать наличные без процентов;
- есть три категории кэшбэка — супер (10%) распространяется на игры, онлайн покупки, книги, ТВ, интернет, зоомагазин, аптеки и больницы;
- повышенный (5%) приходит тем, кто расплачивается безналичным способом в ресторане, кинотеатре, такси, магазинах косметики, парикмахерских и салонах красоты;
- базовый (1%) приходит в на дополнительный бонусный счет при оплате покупок по другим категориям;
- в своем мобильном приложении от РСХБ держатель самостоятельно регулирует условия по пластику;
- моментальное пополнение доступно через платежные системы МИР, Виза, Мастер Кард и Юнион Пей;
- активных клиентов банк обслуживает бесплатно;
- есть специальный льготный период, на протяжении которого средства списываются через банкомат без отдельных плат;
- понятные условия использования и прозрачные требования;
- заявку на выпуск пластика «Хозяина» возможно подать онлайн.
Тарифы
Тариф «Хозяина» предусматривает такие особенности:
- ставка до 26,9% переплаты;
- в зависимости от ваших финансовых возможностей, кредитной истории и стабильного официального дохода, размер займа достигает одного миллиона;
- выдается карточка для пользования только государственной валютой — рублями;
- если вы пополняете ее иностранной валютой, происходит автоматическая конвертация по действующему курсу банка;
- льготный срок — 55 календарных дней.
Как пользоваться
Чтобы использовать этот пластик, обратитесь в банк, чтобы выпустить его. Есть два типа карточки — моментальная и именная. Они бесплатные, но есть принципиальное различие — моментальная выдается в течение 10-15 минут после обращения. Получить ее возможно в любом регионе страны в филиале РСХБ. Заявку на именную нужно подавать заранее через интернет или офис компании. В течение недели карточку с оттиском вашей фамилии и имени изготавливают, и передают в компанию. После чего с вами свяжутся менеджеры, и расскажут, где ее возможно забрать. Уже после получения любого типа пластика вы пополняете его и снимаете деньги через банкомат в классическом режиме.
Плюсы и минусы
Преимущества такого тарифа в доступности, простоте получения и льготном периоде. Очевидным недостатком является высокий процент переплаты — до 26,9%. То есть больше четверти от суммы займа придется отдать.
Как оформить кредитную карту Хозяина в Россельхозбанке?
Чтобы оформить карточку, соберите документы и обратитесь в любой филиал Российского Сельскохозяйственного банка. Адреса вы найдете на официальном сайте компании. Если не хотите долго ждать, можно предварительно заполнить онлайн заявку на сайте банка, указав такие данные:
Автор статьи
Читайте также: