Как продать кредитный автомобиль с электронным птс

Обновлено: 24.04.2024

Автомобиль — дорогое и серьезное приобретение. Если вы рассматриваете подержанные машины, легко натолкнуться на продавца-мошенника из-за незнания юридических нюансов. В статье мы рассмотрим вариант покупки б/у автомобиля, который находится под залогом в банке. Можно ли приобрести такое авто? Чем вы рискуете, соглашаясь на такую сделку? Как защититься от неприятных последствий?

Убедитесь в согласии банка на продажу

Если автомобиль заложен в банке, это не означает, что его запрещено продавать или покупать. Подобные сделки существуют давно, люди пользуются ими и остаются довольными результатом. Главное, что мы советуем помнить при желании купить машину под залогом — то, что она записана на кредитный баланс банка. Если текущий владелец отказывается полностью погашать долг при оформлении сделки, обязательства по этому долгу переходят к покупателю. Чтобы сделка стала возможной, банк должен согласиться на эту операцию.

Проведите сделку в банке в присутствии нотариуса

Если вам хочется купить заложенную машину, приезжайте лично в то отделение банка, на кредитном балансе которого она находится. Текущий владелец должен уведомить банк о том, что планирует досрочно вернуть долг.

Обратите внимание! Мы советуем заключать сделку купли-продажи заложенного автомобиля в присутствии нотариуса. Согласование с банком и нотариусом вопросов, связанных с оформлением сделки — зона ответственности текущего владельца машины.

Способы продажи кредитной машины

Кредитный автомобиль можно продать двумя способами.

Самостоятельная продажа. В такой ситуации заемщик будет сам искать потенциальных покупателей. Заложенное авто можно продать, оформив обычный договор купли-продажи. Продавец вправе использовать вырученную сумму для единовременного погашения долга, что удобно. Но придется заплатить подоходный налог и оплатить услуги банка. Дополнительные отчисления составят ~3% от стоимости автомобиля.

Продажа машины банком. Основная проблема самостоятельной реализации заложенного автомобиля — небольшое количество желающих связываться с таким имуществом. Поиски покупателя могут занять неопределенное время. Если возможности ждать нет, лучше доверить это банку. В роли продавца выступит брокер, и заемщику не придется составлять договор и искать кого-то.

Минус этого способа — необходимость платить брокеру. Комиссия за продажу машины через банк вырастет до 25% от ее стоимости, что не выгодно.

Отличия договора купли-продажи кредитного автомобиля от обычного договора

Подобные договора составляются точно так же, как обычные договора купли-продажи машины. Главное — чтобы банк согласился на сделку, и продавец погасил кредит перед оформлением сделки.

Последовательность действий сторон, как правило, такая:

Покупатель перечисляет на счет продавца сумму, которая нужна для погашения кредита.
Продавец закрывает долг.
Банк выписывает документ о том, что автомобиль больше не находится под залогом.

Типовой бланк договора купли-продажи заложенной машины можно найти в интернете и скачать бесплатно.

Можно ли продать кредитную машину с ЭПТС

Электронный ПТС при автокредите выполняет стандартную для себя функцию — отображает информацию о владельце машины. По сути, это запись в ГИС (государственной информационной системе) с данными обо всех ПТС. Как и в бумажной версии документа, здесь указываются данные об автомобиле, ее модели, владельцы и технические характеристики. Также прописываются сведения о ДТП, страховке, ограничениях, выплате налогов и прочее. Здесь хранится полная история авто, защищенная от взлома и доступа посторонних.

Наличие криптографической защиты в электронном ПТС исключает удаление или изменение информации — ее можно только вносить. Следовательно, при желании продать кредитный автомобиль достаточно добавить информацию о новом собственнике. Таким способом гарантируется прозрачность работы и достоверность данных по каждому конкретному авто.

После выхода машины с конвейера завод-изготовитель отправляет данные в «Системы электронных паспортов» (СЭП). Здесь формируется запись, которая в дальнейшем и пополняется. Так что при желании можно купить машину с электронным ПТС в кредит, а после внести дополнения по установленному формату. По данным сайта СЭП ежедневно в РФ оформляются тысячи электронных паспортов, а общее их количество исчисляется миллионами.

Как продать кредитную машину с ЭПТС

С учетом сказанного возникает вопрос, можно ли купить ТС, если оформлен кредит под залог автомобиля с электронным ПТС. Как и в обычных случаях, можно продать машину одним из стандартных методов:

С погашением кредита. Покупатель передает нужную сумму для оплаты долга, после чего автомобиль убирается из реестра залогов. Остается лишь внести изменения в ЭПТС и провести сделку купли-продажи и переоформить транспорт.
Переуступка займа. Кредитный автомобиль переоформляется на нового владельца. Чтобы продать ТС таким способом, необходимо прийти в банк с покупателем и передать необходимый пакет документов. При этом переуступка бывает полной, когда долг полностью переходит на нового человека, или частичным, когда старый владелец сохраняется до полного погашения займа.
Оформление потребительского займа для погашения долга. Чтобы продать кредитный ТС, снова берутся деньги в банке для получения средств и выплаты задолженности. На следующем шаге остается внести дополнения в электронный ПТС.
Получение доверенности. Переоформление не происходит, а покупателю выдается доверенность на использование. При этом владелец не меняется, а информация в электронный ПТС не вносится. Считается, что это наиболее простой способ продать кредитный автомобиль. Особенно для перекупов.
Помощь банка. При отсутствии денег на погашения займа должник может продать машину кредитору, после чего тот вправе продать ТС и компенсировать расходы. Дальнейшее переоформление автомобиля на нового владельца происходит по стандартной процедуре.
Через автосалон. Один из способов реализации транспорта — помощь автомобильного салона. Для этого необходимо предоставить согласие банка, копию кредитного соглашения и справку об остатке долга. Если собственника удовлетворяет стоимость оформляется договор выкупа.

Как видно, продать кредитный автомобиль не составляет труда и можно использовать любую из предложенных схем. Главный «камень преткновения» — внесение изменений в электронный ПТС. Это производится тремя способами:

Как только продавец запустил процедуру смены владельца в электронном ПТС, покупателю нужно подтвердить правки. Лишь после этого его вносят в базу как нового собственника. До этого вся ответственность лежит на прошлом продавце. После этого покупатель распечатывает выписку из ЭПТС и вместе с ней оформляет страховку ОСАГО и проходит регистрацию в ГИБДД.

Стоимость внесения дополнений в электронный документ для кредитного или другого автомобиля составляет 250 рублей. Процесс постановки на учет стандартный — необходимо явиться в ГИБДД, где выдается свидетельство о регистрации и знаки. В этом процессе продавец уже не принимает участие.

Как передается ЭПТС собственнику при кредите

С учетом сказанного выше несложно разобраться, как передается электронный ПТС при автокредите. В случае с бумажным ПТС документы на кредитный автомобиль находятся у банка, который передает его после «закрытия» займа. Сегодня же все сведения содержатся в специальной базе, поэтому передавать что-либо нет необходимости. Продавцу достаточно внести дополнения одним из рассмотренных выше способов, а покупателю подтвердить сделку по автомобилю. В дальнейшем потребуется распечатка документа для оформления страховки и регистрации в ГИБДД.

Стало ли сложнее перекупам

С начала ноября 2020-го Россия полностью перешла на электронные ПТС. Следовательно, новые автомобили, которые вводятся в оборот, должны иметь ЭПТС, а не бумажный документ. Нововведение касается ТС, изготовленных на территории страны или ввезенных из-за границы. При этом Федеральная таможенная служба потеряла функции оформления документов. За ней остались опции операций по оформлению ТС, уплате сбора, передаче данных в ЕАИС.

Главные пострадавшие от ввода электронного ПТС — перекупы, ведь многие схемы со временем потеряют актуальность. Особенность в том, что ЭПТС — запись в базе данных с информацией по авто и собственнике (старых и новых). Искажение данных в документе становится невозможным, а все операции проходят через специальную систему СЭП. Выдачей же занимаются специальные сервисы и испытательные лаборатории.

После появления нововведений оформление ввезенной иномарки происходит следующим образом:

Обращение в испытательную лабораторию, имеющую право выдачи ЭПТС.
Получение свидетельства, подтверждающего безопасность конструкции.
Отправка запроса в ФТС для оплаты таможенной пошлины, утилизационного сбора и прохождения иных процедур после передачи.
Постановка машины на учет.

Хорошая новость для перекупов, работающих на вторичном рынке, в том, что ранее выданные бумажные ПТС продолжают действовать и обязательства их замены нет. При этом владелец вправе перейти на электронную версию путем обращения к оператору технического осмотра или в лабораторию.

На внутреннем рынке ситуация обстоит также. Если продавец не хочет ничего менять, он действует по стандартной схеме — подписывает договор и передает паспорт ТС покупателю, после чего можно обратиться в ГИБДД для переоформления.

Более сложная проблема для перекупов — переход на цифровые договора купли-продажи. В этом случае указать в договоре искаженные данные уже не получится. При электронном оформлении факт сделки регистрируется сразу, поэтому налоговая будет владеть полной информацией, кто, кому и по какой цене продал машину. Как результат, налоговая сможет вычислить авто-предпринимателей.

Как перекупы перепродают автомобили с ЭПТС

С учетом сказанного можно выделить способы, как перекупы продают авто с электронным ПТС. Рассмотрим основные классические схемы:

Продажа по гендоверенности. Перекуп получает от продавца «генералку» с правом продажи, а потом сам передоверяет авто другим людям. Быстрый, но рискованный метод, ведь остается риск отзыва документа.

От первого владельца. Перекуп берет у продавца данные, ПТС (если он в бумажной версии), чистый бланк договора купли-продажи и основные документы. Далее вносятся нужные сведения и подписывается договор. При этом изменения в электронный ПТС вносит сам владелец с участием посредника или без него.
По договору-комиссии. Такая опция предусмотрена для перекупов, которые имеют свои площадки продаж и статус «ООО». Это позволяет оформить специальное соглашение с владельцем и выставить авто за определенную плату. При этом изменения в электронный ПТС вносятся по стандартной схеме.
Оформление на себя. В этом случае сделка оформляется по привычной процедуре, а перекупщик становится владельцем машины. С появлением электронных ПТС такой метод более проблематичный, ведь налоговой проще вычислять автомобильных бизнесменов и брать с них налоги.

Ситуация для перекупов усложняется тем, что изменения в электронный паспорт могут быть внесены следующими способами:

Как видно, для перекупов электронный ПТС пока не является проблемой, ведь существует много схем продажи автомобилей. Кроме того, переход на ЭПТС пока не обязательный, поэтому многие старые «схемы» пока сохраняются и работают. Немного сложней ситуация со ввозом автомобилей, здесь нужно регистрировать ТС на нового собственника по привычной схеме.

В комментариях расскажите, какие еще схемы могут использовать перекупы после введения электронных ПТС, в чем их опасности и риски для автовладельцев.

Жизнь полна непредвиденных ситуаций. Многим людям приходится продавать автомобиль в кредите, чтобы получить деньги на покупку недвижимости, ремонт дома, переезд и другие потребности. Рассказываем, как правильно это сделать, чтобы получить максимум выгоды и свести риски к минимуму.

Почему возникают сложности

В большинстве автомобильных кредитов машина служит залогом, поэтому продать её можно только с ведома банка. Бумажный ПТС хранится в офисе финансового учреждения, а в электронный вносятся пометки, ограничивающие право распоряжения имуществом.

Договор залога можно расторгнуть только после полного погашения задолженности. Это происходит не сразу — на проверку документов, внесение изменений в ПТС и выдачу необходимых справок уходит от недели до месяца. Поэтому о продаже автомобиля, взятого в кредит, нужно побеспокоиться заранее.

Честные способы заключения сделки

Досрочное погашение

Чтобы продать машину, купленную в кредит, придётся вернуть остаток задолженности одним платежом. Если такой суммы нет в наличии, попробуйте занять её у близких или обратиться в другой банк за потребительским займом.

Плюсы: никаких рисков для продавца и покупателя, вы сами распоряжаетесь имуществом.

Минусы: большую сумму найти нелегко, разрешение на продажу дадут не сразу.

Погашение покупателем

Клиенту очень нравится машина — настолько, что при продаже он готов взять на себя сложности, связанные с кредитом. Обычно сумма досрочного погашения вычитается из договорной цены. Чаще всего так передают автомобили родственникам и близким друзьям, ведь покупатель сильно рискует.

Плюсы: продавец избавляется от утомительных формальностей.

Минусы: покупатель рискует остаться без денег и машины.

Переоформление кредита

Допустим, свободных средств нет ни у продавца, ни у покупателя. Чтобы продать автомобиль, кредит можно переоформить на клиента. Процедура довольно сложная и длительная — придётся пройти повторную проверку платёжеспособности и доказать службе безопасности, что это не часть мошеннической схемы. Как и в прошлом варианте, остаток задолженности вычитается из договорной цены.

Плюсы: покупатель становится собственником быстрее, чем при досрочном погашении.

Минусы: долговое бремя не исчезает, процедура очень сложная и утомительная.

Переоформление залога

Покупатель категорически отказывается принимать на себя трудности, связанные с займом. Чтобы продать машину, взятую в кредит, нужно передать банку другое залоговое имущество, например, квартиру, дачу или ценные бумаги. Скорее всего, финансовое учреждение назначит повторную проверку, призванную проверить платёжеспособность клиента и выявить следы мошеннических операций.

Плюсы: никаких рисков для покупателя, машина получается юридически чистой.

Минусы: сложности для продавца, задолженность остаётся, есть риск конфискации имущества.

Продажа автомобиля банку

Многие финансовые учреждения самостоятельно занимаются реализацией залогового имущества, конфискованного у клиентов. В большинстве случаев можно договориться о продаже автомобиля, купленного в кредит, на таких комиссионных площадках. И здесь есть два варианта — вы получите сумму либо сразу, либо по факту заключения сделки. Второй вариант дольше, но выгоднее.

Плюсы: минимум юридических формальностей и проверок, быстрая выдача денег.

Минусы: сумма договора обычно меньше, чем при самостоятельной продаже.

Получение разрешения банка

Маловероятный, но тоже актуальный способ. Иногда можно продать автомобиль, находящийся в кредите, обычным путём, без каких-либо дополнительных схем. Для этого нужно получить разрешение ответственного менеджера финансовой компании. Он выдаст ПТС или снимет пометку о залоге из электронного документа, что предоставим вам свободу действий. Как правило, так разрешают делать только постоянным клиентам, с которыми у банка сложились доверительные отношения.

Плюсы: сделка проходит так, будто автомобиль никогда не был в залоге.

Минусы: разрешение получить очень сложно.

Как делать запрещается

Если на машину в кредите оформлен бумажный ПТС, теоретически её можно продать при помощи дубликата. Для этого нужно написать в отделении МРЭО заявление об утрате документа и получить его копию. Но пометка «Дубликат» наверняка насторожит потенциального клиента, который проведёт дополнительную проверку на сайтах Федеральной нотариальной палаты и Федеральной службы судебных приставов.

Взятый в кредит автомобиль с электронным ПТС можно попытаться продать при помощи поддельного документа. Некоторые продавцы также пытаются ввести клиента в заблуждение, показывая ему откорректированную выписку из цифрового паспорта. Но такой обман легко вскрывается при простейшей проверке, описанной выше.

Существуют также схемы, в которых участвуют сотрудники банков и подставные лица. Но все способы продажи залогового автомобиля без разрешения финансового учреждения незаконны. Уголовный кодекс расценивает их, как мошенничество. Наказание — штраф от 300 тысяч до 1 миллиона рублей, а также лишение свободы на срок от 5 до 10 лет в зависимости от суммы сделки.

Вывод

Если машина находится в кредите, продать её можно, но вначале придётся обратиться в банк, выдавший заём. Уточните у менеджера, какие способы оформления сделки вам доступны — в большинстве случаев вопрос решается досрочным погашением или переоформлением ссуды на покупателя. Но постоянные клиенты могут добиться снятия залога — с дополнительными гарантийными обязательствами или даже без них.