Как рассчитать ипотечный кредит рефинансирования

Обновлено: 28.03.2024

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка

Процентная ставка - очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки - 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.) 2 000 000 2 000 000 2 000 000
Срок кредита 10 лет 10 лет 10 лет
Процентная ставка 12% 12,5% 13%
Ежемесячный платеж (руб.) 28 694 29 275 29 862
Переплата по кредиту (руб.) 1 443 303 1 513 028 1 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка - это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

Плавающая процентная ставка - это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая - плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная - это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.

Оставьте заявку на ипотечный кредит по вашим параметрам

срок рассмотрения от 2 до 7 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 2 до 7 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 2 до 7 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 2 до 7 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 3 до 5 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 3 до 5 дней
Срок действия положительного решения 4 мес.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 5 дней
Срок действия положительного решения 4 мес.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 5 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 10 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 10 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 2 мес.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 2 мес.
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 1 до 2 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 2 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 1 до 2 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 2 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 2 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 2 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 3 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 60 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 2 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 2 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 2 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 2 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 2 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 2 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 2 до 6 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 2 до 6 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 3 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения 3 мес.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 3 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения 3 мес.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 2 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 2 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 1 до 3 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 3 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения 30 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 2 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 2 дней
Срок действия положительного решения 60 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 3 до 14 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 3 до 14 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

Олеся Гайдаенко ПСБ Китай город Купили квартиру в ближнем Подмосковье, которую продавец приобретал с использованием ипотеки от «Промсвязьбанка» и оплатил ипотеку не полностью. То есть квартира была в.

Олеся Гайдаенко ПСБ Китай город Купили квартиру в ближнем Подмосковье, которую продавец приобретал с использованием ипотеки от «Промсвязьбанка» и оплатил ипотеку не полностью. То есть квартира была в.

Богомолова Олеся ПСБ Купили квартиру в ближнем Подмосковье, которую продавец приобретал с использованием ипотеки от «Промсвязьбанка» и оплатил ипотеку не полностью. То есть квартира была в.

Благодарность user-65358152984 Я обратилась в офис Банка Зенит Расковой/48 21.01.22г для подачи заявки на кредит. Сотрудник Буркова Алина подробно проконсультировала меня по условиям. Я выбрала вариант Кредит.

Благодарность user-23178149458 Более 10 лет являюсь клиентом ПАО КБ "Центр-инвест". На сегодня пользуюсь ипотекой. Очень довольна обслуживанием, уважительным и внимательным отношением сотрудников банка.

Ипотека user4284283 Обратился в данный банк за ипотекой, в г. Новосибирске.
В оформлении ипотеки помогала сотрудница Хащенко Олеся, очень отзывчивая девушка, помогала по любому вопросу.

грамотный менеджер по сопровождению user-92298150136 Спасибо Овчаренко Сергею Николаевичу менеджеру по сопровождению ипотечного кредитования,грамотный и внимательный, все внятно рассказал и объяснил, нашли совместно решение, узнали о.

Олеся Гайдаенко ПСБ Китай город

Купили квартиру в ближнем Подмосковье, которую продавец приобретал с использованием ипотеки от «Промсвязьбанка» и оплатил ипотеку не полностью. То есть квартира была в. Читать полностью

Олеся Гайдаенко ПСБ Китай город

Купили квартиру в ближнем Подмосковье, которую продавец приобретал с использованием ипотеки от «Промсвязьбанка» и оплатил ипотеку не полностью. То есть квартира была в. Читать полностью

Богомолова Олеся ПСБ

Купили квартиру в ближнем Подмосковье, которую продавец приобретал с использованием ипотеки от «Промсвязьбанка» и оплатил ипотеку не полностью. То есть квартира была в. Читать полностью

Благодарность

Я обратилась в офис Банка Зенит Расковой/48 21.01.22г для подачи заявки на кредит. Сотрудник Буркова Алина подробно проконсультировала меня по условиям. Я выбрала вариант Кредит. Читать полностью

Благодарность

Более 10 лет являюсь клиентом ПАО КБ "Центр-инвест". На сегодня пользуюсь ипотекой. Очень довольна обслуживанием, уважительным и внимательным отношением сотрудников банка. Читать полностью

Ипотека

Обратился в данный банк за ипотекой, в г. Новосибирске.
В оформлении ипотеки помогала сотрудница Хащенко Олеся, очень отзывчивая девушка, помогала по любому вопросу. Читать полностью

грамотный менеджер по сопровождению

Спасибо Овчаренко Сергею Николаевичу менеджеру по сопровождению ипотечного кредитования,грамотный и внимательный, все внятно рассказал и объяснил, нашли совместно решение, узнали о. Читать полностью

Каталоги
  • Кредитный калькулятор
  • Самая выгодная
  • На комнату
  • На нежилое помещение
  • На строительство жилья
  • Без первоначального взноса
  • Для учителей
  • На гараж
  • Военная
  • На дачу
  • Новинки
  • Ипотека для молодой семьи
  • Онлайн-заявка
  • ВТБ Ипотека
  • Ипотека Сбербанк
  • Под 6 процентов
  • Под 6 процентов при рождении ребенка
  • Под 6 процентов на вторичное жилье
  • На земельный участок
  • Многодетным семьям
  • На вторичном рынке
  • Ипотека ДомКлик
  • Ипотека Молодая семья
  • Рефинансирование военной ипотеки
  • С господдержкой для семей с детьми
  • Для пенсионеров
  • Займ на карту
  • Калькулятор ипотеки на готовое жилье
  • Калькулятор рефинансирования военной ипотеки
  • Калькулятор рефинансирования ипотеки
  • Калькулятор сельской ипотеки
  • Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом
  • Калькулятор льготной ипотеки
  • Калькулятор ипотеки ДомКлик
  • Калькулятор новой ипотеки
  • Калькулятор военной ипотеки
  • Калькулятор ипотеки

Калькуляторы ипотек в банках

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Существует тенденция к снижению ставок по кредитам на жилье. В связи с этим, клиентам может быть выгодно погасить займ в одном банке, взяв его в другом (или в том же, но с другими процентами). Калькулятор рефинансирования ипотеки позволяет подсчитать выгоду переоформления кредита. Также есть возможность сравнить предложения нескольких финансовых организаций.

Как пользоваться сервисом

Это бесплатный и очень удобный инструмент для расчета параметров кредита. Калькулятор рефинансирования ипотеки позволяет узнать следующие показатели.

  1. Общая сумма кредита.
  2. Размер ежемесячных платежей и график их выплат.
  3. Переплата по займу.
  4. Итоговая сумма за весь период кредитования.

Дополнительно предусмотрена функция расчета вероятности одобрения займа. Важно знать, что результат является приблизительным. После рассмотрения заявки банком можно получить немного другие цифры, отличающиеся в большую или меньшую сторону.

Чтобы добиться более точных параметров, нужно внимательно внести все данные в поля калькулятора. Это стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, срок и ставка по кредиту. Такая информация содержится в карточке банковского продукта. Если сразу указать финансовую организацию и программу, придется вводить меньше данных.

Как подать заявку

Заемщики должны соответствовать стандартным требованиям:

  • постоянная или временная регистрация в РФ;
  • возраст от 21 до 65 лет (изредка допускается и до 70);
  • общий стаж — от 1 года, на последнем месте работы — от 3 или 6 месяцев.

Некоторые программы предусматривают определенный уровень дохода. Кредитная организация может потребовать 2-НДФЛ, справку по форме банка (или в свободной), выписку из Пенсионного фонда, документы предпринимателя или владельца бизнеса. Также существуют варианты займов и без подтверждения дохода.

Калькулятор рефинансирования ипотеки поможет рассчитать основные параметры нового кредита по 1 предложению Сбербанка России. В 2022 году возможно переоформить на более выгодных условиях ипотечный кредит на сумму от от 300 000 до до 30 000 000 рублей на срок от 1 дня до 30 лет 5 мес. На странице по умолчанию приводится расчет для кредита на сумму 3000000 руб., оформленного на срок 10 лет.

Сводка по ипотеке

Расчет калькулятора является предварительным, полные условия по платежам будут предоставлены банком после заключения договора.

График выплаты процентов

Календарь выплат по кредиту

Дата платежаОстаток долгаНачисление %Платеж в
основной долг
Сумма платежа
23.06.2022900 000,0012 918,082 666,7215 584,81
23.07.2022897 333,2812 464,333 120,4815 584,81
23.08.2022894 212,8012 835,022 749,7915 584,81
23.09.2022891 463,0112 795,552 789,2615 584,81
23.10.2022888 673,7512 344,043 240,7615 584,81
23.11.2022885 432,9912 709,002 875,8115 584,81
23.12.2022882 557,1812 259,083 325,7215 584,81
23.01.2023879 231,4512 619,982 964,8215 584,81
23.02.2023876 266,6312 577,433 007,3815 584,81
23.03.2023873 259,2511 321,274 263,5415 584,81
23.04.2023868 995,7212 473,063 111,7415 584,81
23.05.2023865 883,9712 027,483 557,3215 584,81
23.06.2023862 326,6512 377,343 207,4715 584,81
23.07.2023859 119,1911 933,523 651,2915 584,81
23.08.2023855 467,9012 278,893 305,9115 584,81
23.09.2023852 161,9912 231,443 353,3615 584,81
23.10.2023848 808,6311 790,303 794,5115 584,81
23.11.2023845 014,1212 128,853 455,9615 584,81
23.12.2023841 558,1611 689,593 895,2215 584,81
23.01.2024837 662,9512 023,333 561,4715 584,81
23.02.2024834 101,4711 972,213 612,5915 584,81
23.03.2024830 488,8811 151,304 433,5015 584,81
23.04.2024826 055,3811 856,723 728,0815 584,81
23.05.2024822 327,2911 422,464 162,3415 584,81
23.06.2024818 164,9511 743,473 841,3415 584,81
23.07.2024814 323,6211 311,294 273,5215 584,81
23.08.2024810 050,1011 626,993 957,8115 584,81
23.09.2024806 092,2911 570,184 014,6215 584,81
23.10.2024802 077,6711 141,194 443,6215 584,81
23.11.2024797 634,0511 448,784 136,0315 584,81
23.12.2024793 498,0211 022,014 562,7915 584,81
23.01.2025788 935,2311 323,924 260,8815 584,81
23.02.2025784 674,3511 262,764 322,0415 584,81
23.03.2025780 352,3110 116,795 468,0215 584,81
23.04.2025774 884,2911 122,244 462,5615 584,81
23.05.2025770 421,7310 701,474 883,3315 584,81
23.06.2025765 538,4010 988,104 596,7115 584,81
23.07.2025760 941,6910 569,795 015,0115 584,81
23.08.2025755 926,6710 850,144 734,6715 584,81
23.09.2025751 192,0110 782,184 802,6315 584,81
23.10.2025746 389,3810 367,665 217,1515 584,81
23.11.2025741 172,2310 638,364 946,4515 584,81
23.12.2025736 225,7810 226,485 358,3315 584,81
23.01.2026730 867,4510 490,455 094,3515 584,81
23.02.2026725 773,1010 417,335 167,4815 584,81
23.03.2026720 605,629 342,216 242,6015 584,81
23.04.2026714 363,0310 253,565 331,2515 584,81
23.05.2026709 031,789 848,745 736,0615 584,81
23.06.2026703 295,7110 094,705 490,1015 584,81
23.07.2026697 805,619 692,815 892,0015 584,81
23.08.2026691 913,619 931,335 653,4815 584,81
23.09.2026686 260,139 850,185 734,6215 584,81
23.10.2026680 525,519 452,786 132,0315 584,81
23.11.2026674 393,499 679,865 904,9515 584,81
23.12.2026668 488,549 285,586 299,2315 584,81
23.01.2027662 189,319 504,686 080,1215 584,81
23.02.2027656 109,199 417,416 167,3915 584,81
23.03.2027649 941,808 426,097 158,7115 584,81
23.04.2027642 783,099 226,146 358,6715 584,81
23.05.2027636 424,428 840,206 744,6115 584,81
23.06.2027629 679,819 038,066 546,7415 584,81
23.07.2027623 133,078 655,576 929,2315 584,81
23.08.2027616 203,848 844,646 740,1715 584,81
23.09.2027609 463,668 747,896 836,9115 584,81
23.10.2027602 626,758 370,737 214,0715 584,81
23.11.2027595 412,688 546,217 038,5915 584,81
23.12.2027588 374,088 172,767 412,0515 584,81
23.01.2028580 962,038 338,797 246,0115 584,81
23.02.2028573 716,028 234,797 350,0215 584,81
23.03.2028566 366,017 604,827 979,9815 584,81
23.04.2028558 386,028 014,757 570,0515 584,81
23.05.2028550 815,977 651,067 933,7515 584,81
23.06.2028542 882,227 792,227 792,5915 584,81
23.07.2028535 089,647 432,618 152,1915 584,81
23.08.2028526 937,457 563,368 021,4515 584,81
23.09.2028518 916,007 448,228 136,5815 584,81
23.10.2028510 779,417 094,948 489,8715 584,81
23.11.2028502 289,547 209,588 375,2315 584,81
23.12.2028493 914,316 860,678 724,1315 584,81
23.01.2029485 190,186 964,148 620,6615 584,81
23.02.2029476 569,526 840,408 744,4015 584,81
23.03.2029467 825,126 065,069 519,7415 584,81
23.04.2029458 305,376 578,259 006,5515 584,81
23.05.2029449 298,826 240,959 343,8615 584,81
23.06.2029439 954,966 314,869 269,9515 584,81
23.07.2029430 685,015 982,399 602,4115 584,81
23.08.2029421 082,606 043,989 540,8315 584,81
23.09.2029411 541,775 907,039 677,7715 584,81
23.10.2029401 864,005 582,0610 002,7515 584,81
23.11.2029391 861,255 624,559 960,2515 584,81
23.12.2029381 901,005 304,7610 280,0415 584,81
23.01.2030371 620,955 334,0310 250,7715 584,81
23.02.2030361 370,185 186,9010 397,9115 584,81
23.03.2030350 972,274 550,1411 034,6715 584,81
23.04.2030339 937,614 879,2710 705,5415 584,81
23.05.2030329 232,074 573,1711 011,6415 584,81
23.06.2030318 220,434 567,5511 017,2515 584,81
23.07.2030307 203,184 267,1811 317,6315 584,81
23.08.2030295 885,554 246,9711 337,8315 584,81
23.09.2030284 547,724 084,2311 500,5715 584,81
23.10.2030273 047,153 792,7411 792,0715 584,81
23.11.2030261 255,083 749,9111 834,9015 584,81
23.12.2030249 420,183 464,5512 120,2615 584,81
23.01.2031237 299,923 406,0712 178,7415 584,81
23.02.2031225 121,183 231,2612 353,5515 584,81
23.03.2031212 767,642 758,4012 826,4015 584,81
23.04.2031199 941,232 869,8412 714,9615 584,81
23.05.2031187 226,272 600,6512 984,1615 584,81
23.06.2031174 242,112 500,9713 083,8315 584,81
23.07.2031161 158,282 238,5513 346,2515 584,81
23.08.2031147 812,032 121,6113 463,2015 584,81
23.09.2031134 348,831 928,3713 656,4415 584,81
23.10.2031120 692,391 676,4713 908,3415 584,81
23.11.2031106 784,051 532,7214 052,0915 584,81
23.12.203192 731,961 288,0914 296,7215 584,81
23.01.203278 435,241 125,8114 458,9915 584,81
23.02.203263 976,25918,2814 666,5315 584,81
23.03.203249 309,72662,1014 922,7015 584,81
23.04.203234 387,02493,5715 091,2315 584,81
23.05.203219 295,78268,0319 295,7819 563,81

Условия ипотечного кредитования

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 16.9 %
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: 0 %
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог имеющегося имущества

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.


Ипотечное страхование

Чтобы оформить ипотечное страхование, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров Сбербанка России. Уточните подробные условия страхования у сотрудников Сбербанка России при оформлении ипотечного договора.

Готовые решения по ипотеке в Сбербанке России

  • Срок ипотеки На 2 годаНа 3 годаНа 5 летНа 10 летНа 12 летНа 15 летНа 20 летНа 25 летНа 30 лет Ипотечные резервы Без справокС материнским капиталомСо справкойСо справкой по форме банкаПод залог недвижимостиБез подтверждения дохода Размер первоначального взноса С первоначальным взносом 10%С первоначальным взносом 50%
  • Цель ипотеки На вторичное жильеНа домНа участок землиРефинансирование военной ипотекиНа готовое жильеНа строительствоНа покупку квартирыНа строительство частного дома Заемщики Для многодетныхМолодым семьямУчителямПенсионерамСоциальная ипотека
  • Проценты по ипотеке 5% годовых6% годовыхСо ставкой 6.5% годовыхСо ставкой 20% годовыхСо ставкой 22% годовых Специальная программа Дальневосточная ипотекаДля IT специалистовДля госслужащихДля иностранных гражданДля сотрудников полицииДля врачейДля клиентов банкаДля студентов
  • Условия Возможность онлайн-заявкиБез оформления страховкиПо двум документамЛьготная ипотекаС оформлением страховкиС плохой кредитной историей Архивные продукты Архив ипотеки

Отзывы об ипотеке в Сбербанке России

Взял жилье в ипотеку через домклик.все бы отлично.но назначили дату сделки.отпросился с работы,продавец приехал с другого города.и тут Читать далее.

Взял жилье в ипотеку через домклик.все бы отлично.но назначили дату сделки.отпросился с работы,продавец приехал с другого города.и тут новость-ожидайте ещё неделю.сделка переносится.что то забыли проверить.вы серьезно?ужасный сервис у Сбера! Скрыть

Всё началось с того что они сняли мою зарплату за неуплату ипотеки полностью без судов и ареста, я им писал письменное заявление чтоб вернули 50 Читать далее.

Всё началось с того что они сняли мою зарплату за неуплату ипотеки полностью без судов и ареста, я им писал письменное заявление чтоб вернули 50 процентов три раза писал три раза отказывали, в результате написал в прокуратуру и они вернули через неделю, а работу так как ездить было не на что я потерял попросили уволится по собственному. Задерживали зп на 2-3 месяца да понимаю это проблемы не банка но всё же я договаривался по телефону что получу зп и оплачу но они как только пришла зп быстренько сняли всё. Звонил деятель и просил ещё оплатить 300р на вопрос зачем не пояснил твердил так, надо вот и всё. Потом подали на меня в суд что я не платил 8 месяцев распечатку я принёс с сберабанка и чеки но суд взял сторону сбера и удовлетворил сторону сбера, было три суда всё напрасно на мировую не идут выстовляют на торги дом и выселяют нас с тремя детьми на улицу, один ребёнок инвалид я ветеран бд. В данный момент весь этот произвол я намерен писать заявление о более детальном расследование в ген прокуратуру города Москвы, и на телевидение. Скрыть

Добрый день. Хочу оставить негативный отзыв о сбербанке. В июне 2021 года получили одобрение по сельской ипотеке 1-ого этапа, затем получили Читать далее.

Добрый день. Хочу оставить негативный отзыв о сбербанке. В июне 2021 года получили одобрение по сельской ипотеке 1-ого этапа, затем получили одобрение 2-ого этапа. 13 июля документы были отправлены в Минсельхоз (со слов менеджеров ДомКлик) . Ответ от них пришёл только 18 августа, а срок действия заявки истёк 13 августа. Вопрос, почему нельзя сделать сроки больше, если знаете, что Минсельхоз так долго даёт ответ.? 19 августа (со слов менеджера) было отправлено обращение в тех поддержку на разрешение на сделку. Уверяли, что разрешение будет обязательно через день, максимум 2. 25 августа уже прошла неделя, попросила ускорить процесс (заканчивался договор задатка), и к вечеру пришёл отказ клиента. Это что за отношение к людям? Теперь нет ни денег, ни дома (он уходит другим покупателям). А недвижимость все дорожает и дорожает. У меня вопрос к сбербанку. Вы понимаете насколько страдают люди. Приехали в ипотечный центр в г. Ижевск, руководитель ничего внятного нам не сказал. Заявку посмотреть он не может, данных у него нет. А вообще контакта с другими коллегами, наверно, тоже нет. Я всегда думала, что руководители уже должны "бить в колокола", когда приходят люди написать жалобу. С Вашей стороны это чистое мошенничество. Скрыть

Оформить рефинансирование ипотечного кредита с минимальной ставкой от 3.95% можно, обратившись в одну из 69 лицензированных компаний. В каталоге подробно описаны все условия по 148 предложениям от 69 банков. Данные актуальны на 24.05.2022.

  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Рефинансирование ипотеки
  • Льготная ипотека
  • Квартира на вторичном рынке
  • Ипотечное меню
  • Квартира в новостройке
  • Семейная ипотека
  • Без подтверждения дохода
  • Коммерческая недвижимость
  • Многодетным семьям
  • На долю в квартире

срок рассмотрения от 1 до 2 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 2 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 1 до 2 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 2 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 2 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 2 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 10 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 10 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 2 мес.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 2 мес.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 5 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 3 до 5 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 3 до 5 дней
Срок действия положительного решения 4 мес.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 5 дней
Срок действия положительного решения 4 мес.
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 2 до 7 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 2 до 7 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 2 до 7 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 2 до 7 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 3 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 60 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 2 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 2 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 2 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 2 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 2 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 2 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 2 до 6 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 2 до 6 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 3 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения 3 мес.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 3 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения 3 мес.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 2 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 2 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 1 до 3 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 3 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Сроки
Cрок рассмотрения: от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения - один день

Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Олеся Гайдаенко ПСБ Китай город Купили квартиру в ближнем Подмосковье, которую продавец приобретал с использованием ипотеки от «Промсвязьбанка» и оплатил ипотеку не полностью. То есть квартира была в.

Олеся Гайдаенко ПСБ Китай город

Купили квартиру в ближнем Подмосковье, которую продавец приобретал с использованием ипотеки от «Промсвязьбанка» и оплатил ипотеку не полностью. То есть квартира была в. Читать полностью

Олеся Гайдаенко ПСБ Китай город

Купили квартиру в ближнем Подмосковье, которую продавец приобретал с использованием ипотеки от «Промсвязьбанка» и оплатил ипотеку не полностью. То есть квартира была в. Читать полностью

Богомолова Олеся ПСБ

Купили квартиру в ближнем Подмосковье, которую продавец приобретал с использованием ипотеки от «Промсвязьбанка» и оплатил ипотеку не полностью. То есть квартира была в. Читать полностью

Благодарность

Я обратилась в офис Банка Зенит Расковой/48 21.01.22г для подачи заявки на кредит. Сотрудник Буркова Алина подробно проконсультировала меня по условиям. Я выбрала вариант Кредит. Читать полностью

Благодарность

Более 10 лет являюсь клиентом ПАО КБ "Центр-инвест". На сегодня пользуюсь ипотекой. Очень довольна обслуживанием, уважительным и внимательным отношением сотрудников банка. Читать полностью

Ипотека

Обратился в данный банк за ипотекой, в г. Новосибирске.
В оформлении ипотеки помогала сотрудница Хащенко Олеся, очень отзывчивая девушка, помогала по любому вопросу. Читать полностью

грамотный менеджер по сопровождению

Спасибо Овчаренко Сергею Николаевичу менеджеру по сопровождению ипотечного кредитования,грамотный и внимательный, все внятно рассказал и объяснил, нашли совместно решение, узнали о. Читать полностью

Рефинансирование ипотечного кредита

Ипотечное кредитование предполагает длительные сроки (до 25–30 лет). За это время могут появиться более выгодные предложения с низкими ставками. Чтобы не переплачивать большие суммы, можно подать заявку в выбранную финорганизацию и пройти процедуру рефинансирования ипотечного кредита.

Чем рефинансирование отличается от реструктуризации?

При рефинансировании вы обращаетесь в финучреждение (любое, необязательно то, что выдало кредит в первый раз) и подаете заявление на заключение нового ипотечного договора. Получая нужную сумму, вы гасите долг по первой ипотеке, закрываете прежний договор и платите ежемесячно уже по новому графику. То есть это полное переоформление ссуды.

Рефинансирование решает следующие задачи:

  • Помогает снизить процентную ставку и избежать больших переплат;
  • Позволяет уменьшить размер ежемесячных взносов или сократить срок кредитования;
  • Дает возможность сменить валюту ссуды.

Реструктуризация ипотеки представляет собой улучшение условий уже имеющегося договора. Вам не нужно закрывать прежнюю ипотеку. Если у вас были просрочки, трудно выплачивать кредит, можно подать заявку на реструктуризацию. Банк обычно соглашается на подобную процедуру, чтобы не потерять деньги. Например, организация может предложить небольшие каникулы, увеличить срок кредитования, чтобы снизить ежемесячный платеж и т. д. Нужно помнить, что реструктуризация ухудшает вашу КИ. Рефинансирование не вносится в кредитную историю, видны только запросы банков.

Мнение нашего эксперта: если выплаты по ипотеке стали непосильными, но вы уже допустили несколько просрочек и брали кредитные каникулы по уважительным причинам, вероятность, что у вас получится рефинансировать ипотеку, очень мала. Банки, как правило, отказывают проблемным клиентам. Переоформить ипотечный кредит полностью и заключить новый договор будет сложно. Проще подать заявление на реструктуризацию.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку?

Последние 5 лет условия ипотечного кредитования стали более щадящими, поэтому те, кто уже взял ипотеку, задумывается о рефинансировании. Но перед тем как подать заявку, нужно просчитать переплату, взвесить все «за» и «против», так как эта процедура не всегда приносит выгоду.

Оформление напоминает стандартную процедуру получения ипотечного кредита. Несмотря на то, что при получении первой ипотеки заемщик уже проходил проверку, ему необходимо заново предоставить все документы. Обращаться за рефинансированием можно не ранее, чем через полгода после подписания договора. Квартира, приобретенная на деньги банка, тоже проверяется.

Оформлять рефинансирование выгодно в следующих случаях:

  • ставки при рефинансировании ипотеки имеют разницу хотя бы в 1 %;
  • выплачено менее 50 % задолженности;
  • слишком большой срок кредитования — при наличии стабильного дохода его возможно сократить.

Учитывайте также, что процедура по ипотечному рефинансированию не бывает быстрой. Банк будет тщательно проверять вашу платежеспособность, доход, место работы, юридическую чистоту квартиры. Возможны дополнительные расходы: комиссия банка, страхование имущества и т. д. Просчитать выгодность рефинансирования можно с помощью онлайн-калькулятора.

Особенности процедуры рефинансирования ипотеки

Банки одобряют заявки на рефинансирование только клиентам с хорошей кредитной историей. Также проверяется возраст, прописка, официальное место работы и заработная плата (с момента подписания первого договора вы могли поменять работу или должность).

Для некоторых заемщиков возможно рефинансирование по государственной программе. Молодые семьи, попадающие под госпрограмму, могут рефинансировать ипотечный кредит на льготных условиях. Но это касается только семейной ипотеки. Изначальный кредит должен быть оформлен на покупку недвижимости на первичном рынке. Заемщикам необходимо получить сертификат участника программы и с ним обратиться в банк.

Оформление проводится в несколько этапов:

  • вы выбираете подходящую организацию и программу с более выгодными условиями;
  • подаете заявку на рефинансирование;
  • если банк дает одобрение, вы приносите документы: оригинал кредитного договора, свой паспорт, копию трудовой, справку 2-НДФЛ, все бумаги на залоговое имущество, справку об остатке задолженности и отсутствии просрочек, военный билет для мужчин моложе 27 лет;
  • затем вы подписываете договор с банком, гасите прежний долг и закрываете старый ипотечный договор.

Финорганизация выдаст новый график платежей. Официально проводить процедуру можно сколько угодно раз, но банки не пойдут на сделку несколько раз подряд. После 1–2 процедур рефинансирования вероятность одобрения заявки сильно снижается. Также банк может отказать, если у вас были просрочки по платежам, есть другие кредиты или ошибки в документах.

После подписания договора нужно как можно быстрее оформить обременение на залоговую квартиру. До этого момента банк будет использовать базовую ставку, без льгот, что невыгодно заемщику.

Где проводить рефинансирование ипотеки?

Многие банки предлагают выгодные условия ипотеки, чтобы привлечь новых клиентов, и охотно соглашаются на рефинансирование, если у заемщика хорошая кредитная история. Заемщики стараются выбирать крупные или известные банки, чтобы не столкнуться с их банкротством.

Рефинансирование – это погашение имеющегося кредита или ипотеки за счет средств, полученных от нового займа. Это особенно актуально, когда новый долг можно получить под меньший процент. Таким образом, для заемщика снижается ежемесячный платеж и общая переплата. Чем больше разница между процентными ставками, тем выгоднее осуществлять перекредитование.

Почему банки предлагают перекредитование по меньшим ставкам?

  • Каждый банк предлагает различные программы кредитования с разными условиями и разными критериями надежности заемщиков. Поэтому процентная ставка для одного и того же заемщика в разных банках может отличаться на несколько процентных пунктов.
  • Меняющаяся экономическая ситуация ведет за собой изменения ключевой ставки Центральным Банком. Вслед за снижением ключевой ставки кредиты становятся дешевле, и рефинансирование становится актуальным.

Поэтому, если у вас есть долгосрочный кредит или ипотека, следите за новостями по ключевой ставке и периодически изучайте предложения банков.

Как работает калькулятор

Калькулятор рефинансирования показывает выгоду от изменения процентной ставки.

Введите параметры вашего текущего займа и новую ставку, по которой будет производиться рефинансирование.

  • Текущий ежемесячный платеж.
  • Сумму переплаты за оставшийся период.
  • Новый размер ежемесячного платежа, а также выгоду по сравнению с предыдущим значением.
  • Размер переплаты по новой ставке.

Все рассчитанные значения справочные. Они не будут совпадать с реальными, но являются близкими к реальным.

Плюсы рефинансирования для заемщика

Помимо очевидных плюсов, таких как финансовая выгода, можно отметить еще следующее:

  • Возможность погасить сразу несколько кредитов в разных банках.
  • Возможность сменить банк на тот, который вас больше устраивает.

Необходимо учитывать все условия нового кредита, начиная от затрат на его оформление, заканчивая наличием штрафов за досрочное погашение. Убедитесь, что вас удовлетворяют все условия нового кредитного договора, и только потом делайте окончательный вывод о целесообразности перекредитования.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: