Как рассчитать платеж по кредитной карте альфа банка

Обновлено: 01.05.2024

Калькулятор кредитных карт Альфа-Банка поможет вам в расчете суммы минимального платежа по карте, размера процентов исходя из имеющейся задолженности.

Альфа-Банк предлагает физическим лицам кредитные карты платежных систем Visa и MasterCard. Линейка кредитных карт, выпускаемых Альфа-Банком, достаточно широкая и включает стандартные карты, золотые и платиновые с увеличенными лимитами, а также карты с дополнительными предложениями, такими как скидки и особые предложения от партнеров банка, бонусы за оплату покупок в магазинах-партнерах (М.Видео), минуты на телефон в подарок (Билайн), мили (Аэрофлот, S7, Уральские Авиалинии) и прочее.

Кредитную карту Альфа-Банка могут оформить лица, отвечающие следующим требованиям:

гражданство РФ,
возраст от 21 года,
постоянная регистрация и проживание в регионе оформления карты (за исключением регистрации в общежитии),
стаж работы на последнем месте свыше 3 месяцев,
доход от 9 000 руб.

Пакет документов, предоставляемый для оформления кредитной карты, можно условно разделить на 3 части, при этом обязательным является предоставление документов только из 1 части, в то время как предоставление документов из последующих двух частей влияет на сумму установленного лимита и процентные ставки по карте:

Паспорт заемщика и один дополнительный документ на выбор (ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт, государственное страховое свидетельство, полис ОМС).
Один из дополнительных документов подтверждающих финансовое состояние заемщика — документ на автомобиль не старше 4-х лет, загранпаспорт, имеющий отметки о выезде за рубеж в течение 12 месяцев, полис ДМС.
Справка о доходе по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Основные условия.

VISA Classic, Green и Classic PayWave MasterCard Standard и Standard PayPass	VISA Gold и Gold PayPass Gold MasterCard и Gold PayWave	VISA Platinum и Platinum PayWave Platinum MasterCard и Platinum Paypass
Кредитный лимит для Москвы	от 10,8 тыс. до 150 тыс. руб. от 360 до 5 000 USD от 270 до 3 800 EUR	от 10,8 тыс. до 300тыс. руб. от 360 до 10000 USD от 270 до 7 600 EUR	от 150тыс. до 750 тыс. руб. от 5 001до 25 000 USD от 3 801до 19 000EUR
Кредитный лимит для регионов	от 5 тыс. до 150 тыс. руб. от 160 до 5 000 USD от 160 до 3 800 EUR	от 5 тыс. до 300тыс. руб. от 160 до 10000 USD от 160 до 7 600 EUR	от 150тыс. до 600тыс. руб. от 5 001до 20000 USD от 3 801до 15 200 EUR
Процентная ставка	18,99% - 31,99% в рублях 16,99% - 26,99% в USD/EUR	18,99% - 31,99% в рублях 15,99% - 25,99% в USD/EUR	18,99% - 31,99% в рублях 15,99% - 25,99% в USD/EUR
Комиссия за обслуживание (год)	от 625 руб. до 875 руб.	от 2 375 руб. до 3 000 руб.	от 4 250 руб. до 5 550 руб.
Беспроцентный период	100 дней для стандартных карт без дополнительных преимуществ 60 дней для карт с дополнительными преимуществами и для бесконтактных карт (Visa PayWave, MasterCard PayPass)

Помимо указанных в таблице карт, стоит отметить и еще одну карту, которую выпускает в рамках пакетов услуг Альфа-Банк — Visa Unembossed. Как рассчитать стоимость этой карты? Прежде всего стоит учитывать, что несмотря на более низкую комиссию за обслуживание карты 399 руб. и отмену данной комиссии в первый год обслуживания, по карте действует дополнительная комиссия за обслуживание счета в размере 1,99%, начисляемая на остаток задолженности.

Минимальный платеж по кредитной карте составляет 5% от суммы задолженности, но не менее 320 рублей.

Стоит отметить, что окончательный размер лимита по карте и процентную ставку можно узнать только после рассмотрения заявки сотрудниками банка, таким образом, сложно заранее сказать насколько привлекательными будут условия кредитования, так как ставки практически доходящие до 29% годовых в рублях, можно отнести к высоким.

Калькулятор расположенный ниже сформирует график платежей по карте, рассчитает сумму процентов при превышении беспроцентного периода.

Кредитный калькулятор Альфа Банка рассчитает сумму платежа по кредиту и создаст график выплат.

Альфа-Банк предлагает физическим лицам воспользоваться кредитом наличными на потребительские цели, без обеспечения и комиссий.

Кредит наличными в Альфа-Банке могут получить клиенты, отвечающие следующим требованиям:

гражданство РФ;
возраст от 21 года;
постоянная регистрация;
наличие домашнего или мобильного телефона;
непрерывный стаж работы свыше 6 месяцев;
постоянный доход свыше 10 тыс. рублей.

Для получения кредита наличными в банк предоставляются следующие документы:

Паспорт;
Второй документ, подтверждающий личность;
Справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
Дополнительный документ, подтверждающий финансовое положение.

Условия кредита наличными Альфа-Банка различны для корпоративных и зарплатных клиентов, и остальных физических лиц. Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными платежа (аннуитетными), при этом дату платежа можно выбрать при оформлении кредита.

Основные условия кредитования:

Программа	Зарплатные клиенты	Стандартные условия	Сотрудникам компаний-партнеров
Сумма кредита	до 2 млн. руб.	до 1 млн. руб.	до 1,5 млн. руб.
Срок кредита	от 1 года до 5 лет	от 1 года до 3 лет	от 1 года до 3 лет
Процентная ставка	13.99% - 27,99%	16,99% - 22,99%	15,99% - 24,99%

Окончательный размер ставки по кредиту наличными банк рассчитывает индивидуально для каждого заемщика, исходя из его финансового положения, поэтому трудно оценить уровень действующих процентных ставок по кредиту. Минимальный размер ставки приемлем для кредитов без обеспечения.

Для расчета размера ежемесячного платежа по кредиту наличными Альфа-Банка, заполните поля калькулятора, расположенного ниже и выберете «Посчитать».

Калькулятор кредитной карты Альфа-Банка позволит рассчитать онлайн платежи по карте. Введите параметры и получите расчет процентов по кредитке ежемесячно. Количество предложений в Альфа-Банке - 7.

33% за покупки у партнёров ⎯ маркетплейсов, онлайн-кинотеатров и такси. Кэшбэк действует для любой суммы ⎯ даже если потратили 100 ₽.

0-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей

33% за покупки у партнёров ⎯ маркетплейсов, онлайн-кинотеатров и такси. Кэшбэк действует для любой суммы ⎯ даже если потратили 100 ₽.

0-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей

8% милями за бронирование отелей через сервис Alfa Travel
7% милями за покупки ЖД билетов через сервис Alfa Travel
4,5% милями за покупки авиабилетов
2% милями за все покупки
1 миля = 1₽

3-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей

1,1 миль «Аэрофлот Бонус» за каждые 60 руб. / 1$ / 1€ оплаты картой

3-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей

33% за покупки у партнёров ⎯ маркетплейсов, онлайн-кинотеатров и такси. Кэшбэк действует для любой суммы ⎯ даже если потратили 100 ₽.

0-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей

33% за покупки у партнёров ⎯ маркетплейсов, онлайн-кинотеатров и такси. Кэшбэк действует для любой суммы ⎯ даже если потратили 100 ₽.

0-10% от суммы задолженности (но не менее 300 рублей)

33% за покупки у партнёров — маркетплейсов, онлайн-кинотеатров и такси.

0-10% от суммы задолженности, но не менее 300₽

3%, не менее 500 руб.

5% в супермаркетах с подпиской МТС Premium до 15 мая 2022 года
5% повышенный, за покупки в категориях, указанных на сайте банка
1% остальные покупки и оплата услуг и штрафов в приложении МТС Банк
25% максимальный, за покупки у партнеров сервиса МТС Cashback

5% от суммы задолженности, но не менее 100 ₽

30% Бонусные баллы «Браво» за покупки по спецпредложениям банка

индивидуальный, не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.

5% повышенный, за покупки в категориях, указанных на сайте банка
1% остальные покупки и оплата услуг и штрафов в приложении МТС Банк
25% максимальный, за покупки у партнеров сервиса МТС Cashback

5% от суммы задолженности, но не менее 100 ₽

2% в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты»
2.5% в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты» для зарплатных клиентов ВТБ
50% максимальный, за покупки у партнеров «Мультибонус». 1 мультибонус = 1 рубль

3% от суммы задолженности, но не менее 100 руб.

3%, не менее 500 руб.

10% за покупку от 50 000 руб. с подпиской «Халва.Десятка»
6% в сети партнёров за каждую покупку от 10 000 руб.
4% в партнёрской сети за каждую покупку от 5000 до 9999 руб.
2% в партнёрской сети за каждую покупку до 4 999 руб.
1% не у партнеров за каждую покупку собственными средствами от 1000 руб.

3,9% от задолженности

6% на первую оплату услуг клиник МЕДСИ за последние 12 месяцев
3% на все последующие оплаты услуг клиник МЕДСИ

5%, минимум 500 ₽ + комиссия за обслуживание

10% максимальный, от суммы покупок в выбранной категории повышенного кешбэка

3% от суммы использованного лимита кредитования + сумма начисленных процентов

1% от суммы Основного долга, минимум 200 рублей

Онлайн-калькулятор кредитных карт

Из-за особенностей работы льготного периода рассчитать ежемесячный платеж и итоговую переплату по кредитке бывает сложно. Для получения детальной информации можно обратиться в ближайшее отделение Альфа-Банка. Однако удобнее использовать калькулятор кредитной карты Альфа-Банка. Он пригодится тем, кто только собирается оформить продукт, и тем, кто уже им пользуется.

Особенности кредитки

Онлайн калькулятор кредитной карты Альфа-Банка учитывает следующие нюансы продукта:

возможность использовать средства банка без переплаты в период от 50 дней;
начисление годовой процентной ставки пропорционально периоду погашения при выходе за рамки грейс-срока;
внесение обязательного платежа ежемесячно;
особые условия на снятие наличных – начисление комиссии, урезание льготного срока;
полное досрочное погашение в любое удобное время.

Кредитку нельзя назначать зарплатной картой. Условия по продукту существенно отличаются от потребительского кредита. В 2022 году процентные ставки по карточке в среднем в 1,5-2 раза выше.

Для чего нужен калькулятор

Система актуальна для расчетов онлайн. Калькулятор платежей по карте Альфа-Банка позволяет:

вычислять сумму ближайшего платежа с учетом льготного периода;
уточнить переплату по задолженности;
построить график оплаты;
узнать стоимость предоставления кредитных средств.

Для получения точных данных нужно обратиться в банковское отделение. Из-за особенностей работы программы рассчитать выплату удаленно можно с небольшой погрешностью.

Кредитная карта Альфа «100 дней без процентов» – программа банка с максимально долгим грейс-периодом, благодаря чему пользоваться заемными деньгами можно без переплаты. Однако это не единственное преимущество – держатели могут бесплатно получать наличные (редкость для таких продуктов) и с легкостью оформить пластик только по паспорту, не подготавливая справок.

Особенности кредитной карты «100 дней без процентов»

Заказать Альфа карту «100 дней без процентов» в 2022 году хотят многие пользователи – продукт популярен из-за ряда особенностей:

продолжительный грейс – 100 дней;
лимит кредитования – до 500 000 руб.;
бесплатное получение наличных – ежемесячно до 50 000 руб.;
не взимается комиссия за оформление, но обслуживание платное;
низкие ставки для безналичных операций.

Кредитка давно представлена вниманию пользователей, но составляет достойную конкуренцию новым флагманским продуктам, что обусловлено неплохими и вполне понятными тарифами.

Грейс-период карты

Ключевая особенность продукта – продолжительный льготный период (сто суток), когда деньгами можно распоряжаться бесплатно. Чтобы максимально выгодно пользоваться карточкой, изучите условия «100 дней без процентов» Альфа-Банка – грейс имеет некоторые особенности:

действует для безналичных транзакций и операций с наличными (до 50 тыс.);
начинает исчисляться с даты заключения договора, а не первой операции;
ежемесячно следует пополнять счет по графику – это исключит просрочку и начисление пени;
чтобы банк не взимал проценты, следует уплатить всю задолженность за 3 месяца и 10 дней.

Если обнулить долг не удалось, на сумму транзакций в рамках грейс-периода начисляется сниженный процент – 9,9%. Отзывы держателей подтверждают – даже если не успеваете положить средства, транзакции лучше завершить в первые три месяца (особенно выгодно для наличных).

Тарифы по карте Альфа-Банка «100 дней без %»

По карте Альфа-Банка «100 дней без процентов» тариф отличается в зависимости от типа пластика – действуют три пакета (Стандарт, Золото, Платина). Обзор несовпадающих условий и сравнение – в таблице.

Годовое обслуживание, руб.

Комиссия за получение наличных (свыше 50 000)

Остальные параметры идентичны для каждой кредитки – процентная ставка, размер платежа (3-10%, мин. 300 руб.), штраф за несвоевременное погашение (20% от суммы) едины для всех тарифов. К оформлению доступны карты международных систем Visa и Mastercard.

Условия и комиссия за снятие наличных

Выдача наличных в устройствах самообслуживания – «нелюбимая» операция банков по кредиткам, такие карточки предназначены для безналичных транзакций. Однако по кредитной карте Альфа «100 дней без процентов» снятие наличных разрешено и даже выгодно:

50 000 ежемесячно можно получать бесплатно;
при превышении указанного лимита взимается комиссия – 3,9-5,9% в зависимости от тарифного плана;
операция не прерывает льготный период;
при непогашении в течение ста дней взимается стандартный процент – 9,9%;
если снимать наличные после истечения грейс-периода, ставка будет высокой – 23,9% в год.

Параметры получения наличных распространяются на безналичные переводы и аналогичные транзакции, включая платежи на кошельки и пополнение мобильного.

Стоимость годового обслуживания

Для кредитки Альфа «100 дней без процентов» обслуживание дорогостоящее – банк взимает комиссию в размере от 590 до 6 490 руб. в зависимости от выбранного тарифа, пакета услуг и активной дебетовой карточки. Единые условия действуют для всех категорий заемщиков, включая зарплатных клиентов. Списание за первый год происходит сразу после активации пластика.

Условия по кэшбэку

Единственный весомый недостаток карты Альфа-Банка «100 дней без процентов» – кэшбэк не предусмотрен. Возврат бонусов не проводится вне зависимости от типа операции – по этому критерию кредитка заметно уступает предложениям конкурентов, в рамках которых даже при пользовании заемными средствами можно получать до 10% в отдельных категориях и до 30% – у партнеров.

Требования к заемщику

Банк не испытывает недостатка в клиентах, поэтому избирательно подходит к одобрению заявок – чтобы получить пластик, нужно отвечать ряду критериев:

российское гражданство;
возраст – не менее 18 лет (максимум не установлен);
наличие стабильного дохода – не менее 5 000 руб. после уплаты НДФЛ;
имеется контактный телефон для связи;
есть возможность указать рабочий номер (свой либо руководителя);
регистрация в регионе присутствия отделения банка (либо рядом).

Альфа карту «100 дней без процентов» оформить смогут и пенсионеры, однако только при наличии постоянного заработка (одной лишь пенсии будет недостаточно).

Какие документы нужны для оформления?

Подать на кредитку в Альфа-Банк «100 дней без процентов» заявку можно при наличии пакета обязательных документов – список зависит от желаемого лимита и категории клиента:

до 50 тыс. руб. – достаточно общегражданского паспорта;
до 200 тыс. руб. – нужен паспорт + доп. документ (СНИЛС, удостоверение водителя, именная карта другого учреждения);
свыше 200 тыс. руб. – требуется паспорт + доп. документ + подтверждение доходов (2-НДФЛ либо по форме банка).

Зарплатным клиентам вне зависимости от лимита достаточно представить только паспорт. Однако банк рекомендует подготовить справку 2-НДФЛ за последние три месяца, полис ДМС, документы на автомобиль в собственности, заграничный паспорт – это повышает вероятность одобрения и позволяет получить более привлекательные условия.

Условия пользования картой

Кредитка Альфа с длительным грейс-периодом – универсальный пластик для выполнения любых банковских операций. Держатели могут:

оплачивать покупки в обычных магазинах и через интернет без комиссии;
снимать наличные в банкоматах – без ограничений по сумме, но с комиссией при превышении порога в 50 000 руб.;
переводить средства – операция приравнивается к снятию наличных;
платить за услуги ЖКХ – за один перевод взимается комиссия в размере 29 руб.

Предусмотрена по карте Альфа-Банка «100 дней без процентов» страховка – стоимость полиса составляет 1,2408% от суммы задолженности в месяц. Услуга добровольная (можно отключить), клиенты в своих отзывах жалуются на навязывание страховой защиты менеджерами.

Погашение кредитной карты – как вносить платежи?

Своевременное погашение ежемесячного платежа, а лучше – всей суммы долга в рамках беспроцентного периода позволяет пользоваться заемными средствами с минимальной переплатой, без штрафов и испорченной кредитной истории. Пополнять кредитку можно:

в банкоматах Альфы и партнеров (МКБ, УБРиР, Промсвязьбанк, Газпромбанк) – без комиссии;
в кассе банка – бесплатно, средства зачисляют в течение суток;
в платежных терминалах (QIWI, Европлат, Киберплат) – с комиссией до 2% от вносимой суммы;
в салонах связи – комиссия составляет 1% (минимум – 100 руб.);
переводом с карт сторонних банков – без комиссии (эмитент может взимать плату);
через СБП, привязав номер телефона к пластику, бесплатно до 100 тыс. руб. в месяц.

Платежи предусмотрены и в течение грейс-периода – основная ошибка держателей заключается именно в том, что все 100 суток они не пополняют карточку, полагая, что платить не нужно. Как итог – просрочка, штрафы, негативная КИ и невозможность повышения лимита в дальнейшем.

Как оформить кредитную карту Альфа-Банка на 100 дней без процентов?

Кредитку Альфа «100 дней без процентов» оформить онлайн можно за пару минут – существует несколько простых способов подачи заявки:

сайт учреждения – заполните анкету в 5 шагов и ожидайте одобрения (займет 2 мин.);
в ближайшем офисе – обратитесь с документами к менеджеру и подпишите заявку;
по телефону – позвоните в службу поддержки (можно сразу задать вопросы по непонятным пунктам условий);
в личном кабинете – только для действующих клиентов (нужна авторизация, заполнять анкету не придется);
через наш портал – удобный способ, позволяющий сразу рассчитать ежемесячный платеж, сравнить карточку с предложениями конкурентов, узнать о подводных камнях и реальных отзывах.

Забрать кредитку можно двумя способами – лично посетить отделение или согласовать дату, место и время встречи с курьером. Доставка на дом бесплатная.

Как закрыть карту?

Несмотря на все плюсы кредитки, может возникнуть необходимость закрытия пластика, например для снижения уровня долговой нагрузки (нужно для оформления кредита или ипотеки), из-за ненадобности, выбора альтернативного предложения в стороннем банке. Заблокировать карту можно онлайн – в личном кабинете клиента и по телефону. Однако полное закрытие производится только в отделениях – нужно отказаться от карточки и привязанного счета. Если этого не сделать, а просто не пользоваться пластиком, банк начислит плату за обслуживание – без погашения задолженности (со штрафами и пени) совершить операцию не удастся.

Преимущества и недостатки Альфа карты «100 дней без процентов»

Кредитка от Альфы, действительно, является выгодным финансовым инструментом при рациональном использовании и тщательном изучении тарифов. К плюсам продукта относятся:

честный и долгий грейс-период;
низкая процентная ставка для безналичных операций;
возможность получения наличных, в т. ч. без комиссии;
бесплатная доставка на дом – не нужно идти в отделение;
несколько тарифных планов на выбор;
заключение договора с 18 лет;
быстрое одобрение;
достаточно паспорта, если устроит небольшой лимит.

Реальные держатели карты Альфа «100 дней без процентов» в отзывах отмечают не только сильные, но и слабые стороны кредитки. Так, кэшбэка за покупки, однозначно, не хватает, а платное (и порой дорогостоящее) обслуживание снижает выгоду от использования. При оформлении автоматически подключаются платные уведомления по СМС и страховка – если не заметите и не успеете отключить, придется заплатить комиссию.

Часто задаваемые вопросы

Ежемесячно банк выставляет счет с требованием погашения платежа – внести придется 3-10% от долга (мин. 300 руб.) + проценты за отчетный период. Клиент вправе положить и превышающую указанный размер сумму – выплата пройдет в сжатые сроки.

Да, грейс восстанавливается через сутки после уплаты долга (внесите потраченную сумму с процентами). Общий размер платежа можно увидеть в интернет-банк (на сайте, в смартфоне), уточнить через службу поддержки.

Кредитный калькулятор Альфа-Банка позволяет подобрать выгодный кредит по заданным условиям. Рассчитать переплаты по потребительскому кредиту на калькуляторе Альфа-Банка в 2022 онлайн.

Калькулятор кредитов

Отделения Альфа-Банка в России

Название	Адрес	Время работы
Банкоматы Альфа-Банк	Хабаровский край, г. Комсомольск-на-Амуре, пр-кт Ленина, 13

Кредиты банка

Рассчитать калькулятором потребительский кредит Альфа-банка в 2022 году

Калькулятор кредита в Альфа-Банке – программа, позволяющая получить информацию о будущем кредите с учетом всех его особенностей. С помощью нашего сайта вы сможете легко и быстро подобрать подходящий продукт банка, узнать переплату и сравнить кредиты с интересующими вас банками.

Что можно узнать с помощью калькулятора кредита в Альфа-Банке

С его помощью легко найдете вариант с наиболее эффективной ставкой, узнаете, какая сумма идет на погашение тела кредита, а какая – проценты. ВЫ можете:

сравнить размеры переплат при использовании разных схем погашения,
узнать примерный график погашения,
получить цифры, необходимые для сравнения разных вариантов.

Калькулятор кредита в Альфа-Банке для получения наличных подходит для физических лиц. Они могут задать дополнительные параметры относительно досрочного погашения или соответствия льготным программам. Наиболее выгодные условия для:

владельцев зарплатных карт,
сотрудников компаний-клиентов.

При подписании договора потребуется предоставить два документа. Один из них – паспорт гражданина РФ. Калькулятор онлайн потребительского кредита в Альфа-Банке дает возможность сразу определить, какой именно второй документ будет предоставлен. Этот параметр учитывается при расчете процентной ставки.

Пользоваться таким сервисом просто. Сначала нужно ввести параметры. В зависимости от того, к какой категории относится человек, высветится, какие документы еще придется предоставить. Калькулятор кредита Альфа-Банка в 2022 году поможет найти варианта, если есть досрочное погашение.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: