Как сделать так чтобы одобрили кредит с плохой кредитной историей

Обновлено: 28.03.2024

Решение по заявке за 3 минуты. Бесплатная дебетовая карта. Оформление по 2 документам за один визит.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 15 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11,9%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 30 000 до 1 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 12,5%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 1 часа
  • Без обеспечения
  • Без справок о доходе
  • Доставка курьером
  • Онлайн решение
  • Нужен только паспорт
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 299 999
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 700 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 7 500 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 6 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 3 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 13%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Без обеспечения
  • Без справок о доходе
  • Доставка курьером
  • Онлайн решение
  • Нужен только паспорт
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: 9,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7,9%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 30 001 до 299 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 44,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: поручительство
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 299 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 27,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 10 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 20 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,8%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: день в день
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 200 000 до 30 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 28,4%
  • Срок: до 15 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до 5 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 30 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,99%
  • Срок: до 25 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 200 000 до 999 999
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 29,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 700 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11,5%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 3-х дней
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 299 999
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 30 001 до 299 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 39,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: поручительство
  • Решение: до 10 минут

Одобряем клиентов с «подпорченной» кредитной историей.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 450 000 до 30 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 19,99%
  • Срок: до 30 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 3 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 10,9%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2-х дней
  • Без обеспечения
  • Без справок о доходе
  • Доставка курьером
  • Онлайн решение
  • Нужен только паспорт
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 10,9%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2-х дней
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 30 000 до 1 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 15 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 11,99%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог
  • Без обеспечения
  • Без справок о доходе
  • Доставка курьером
  • Онлайн решение
  • Нужен только паспорт
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 15 000 до 1 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 12,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 10 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 14,5%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: больше недели
  • Без обеспечения
  • Без справок о доходе
  • Доставка курьером
  • Онлайн решение
  • Нужен только паспорт
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 2 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 14,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 30 000 до 3 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 15,99%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 30 000 до 3 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 16,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 001 до 1 500 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 19,9%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 3-х дней
  • Без обеспечения
  • Без справок о доходе
  • Доставка курьером
  • Онлайн решение
  • Нужен только паспорт
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 20 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 25%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 150 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до 5 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 20 000 до 3 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день
  • Без обеспечения
  • Без справок о доходе
  • Доставка курьером
  • Онлайн решение
  • Нужен только паспорт
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2-х дней

Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Оформление потребительского кредита

  • Кредитование с негативной КИ
  • Полезное

В 2022 году банки готовы предложить свои клиентам выгодные условия по потребительскому кредитованию, причем воспользоваться предложением могут даже лица с плохой кредитной историей. К тому же, оформление нового кредита и его своевременная выплата, поможет улучшить качество кредитного отчета.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Выдавая деньги в долг, финансовая компания анализирует свои риски и тщательно проверяет заемщика, перед тем, как выдать ему запрашиваемую сумму. Как правило, клиенты с испорченной кредитной историей могут взять ссуду на небольшую сумму и на непродолжительное время. После того, как обязательства будут погашены в срок и без просрочек, клиент сможет повторно оформить заявку и получить заем уже на более привлекательных условиях.

Чтобы срочно взять кредит наличными, вам необходимо подать онлайн заявку на нашем сайте, заполнив короткую анкету, в которой указываются следующие данные:

  • Ф.И.О. клиента;
  • паспортные данные;
  • сведения о месте регистрации и месте жительства;
  • рабочие данные и т.д.

Выдача одобренной суммы возможна на карту, онлайн-переводом.

На нашем сайте представлена информация о 204 банках с различными условиями кредитования по ставке, начиная 7,9%, которые готовы выдать ссуду без отказа, даже если у вас ранее были допущены просрочки по другим обязательствам. Заем без отказа оформить можно в размере до 150 000 000 рублей, предоставив минимум документов. Общее количество программ, собранных на сайте, достигает 622.

Совет: Увеличить шансы на одобрение можно, предоставив залоговое имущество, например, недвижимость или автомобиль или же подтвердив свой доход справкой 2-НДФЛ.

Часто задаваемые вопросы

Получить заем наличными с плохой кредитной историей можно на нашем сайте. Достаточно сделать предварительный расчет займа и нажать на кнопку «оформить заявку». Далее, необходимо заполнить короткую анкету, после чего система автоматически покажет вам предложения тех банков, которые готовы одобрить вам ссуду на привлекательных условиях.

Вся информация по ранее выданным кредитам и их оплатам передается банками в бюро кредитных историй в результате чего формируется кредитная история клиента, которая показывает его финансовую дисциплинированность. При рассмотрении заявки, в первую очередь, кредиторы оценивают именно ее, так как здесь можно увидеть то, как заемщик относится к своим обязательствам и как их исполняет. Допустив хотя бы одну просрочку, будь то даже на несколько дней, сведения об этом сразу передаются в БКИ, о чем и появляется соответствующая запись в КИ. Если клиент систематически допускает просрочки и не исполняет свои обязательства надлежащим образом, финансовые компании это сразу увидят и вряд ли захотят сотрудничать с таким клиентом. Регулярные просрочки, как снежный ком – с каждым разом только накапливаются и только ухудшают кредитный рейтинг заемщика.

Из этой статьи вы узнаете, как повысить свои шансы на получение кредита. Рассказываем о подводных камнях и делимся секретами.

Что проверяют банки

Для проверки заемщиков банки используют специальный регламент, в котором указаны обязательные критерии:

  1. Платежеспособность заемщика.
  2. Достоверность информации, указанной в анкете - ФИО, серия и номер паспорта, регистрация и другие персональные данные.
  3. Рейтинг заемщика. Сотрудники банка проверяют кредитную историю на предмет долговой нагрузки и своевременность выплат по другим долговым обязательствам.
  4. Риски, связанные с возвратом займа.
  5. Другие факты, которые важно проверить для выдачи денег по конкретной кредитной программе: ликвидность залога, семейное положение, экспертная оценка приобретаемого имущества.

Отнеситесь ответственно к заполнению анкеты. Важно предоставить о себе достоверную, корректную информацию. Любая ошибка или ложь может негативно сказаться на решении банка о выдаче денег.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Что наверняка помешает одобрению

Причины, основанные на фактах

На решение банка могут повлиять как плохая кредитная история, так и ее отсутствие. Для повышения рейтинга потребуется много времени и усилий.

Важно:

Если заемщик копит долги за услуги ЖКХ, эти данные могут отображаться в кредитной истории и послужить поводом для отказа в кредите.

При анализе данных банк учитывает официальный регулярный уровень дохода, чтобы избежать риска невозврата.

Совет от банка:

Перед оформлением займа попросите работодателя переводить заработную плату на счет в банке, в который хотели бы обратиться с кредитной заявкой. Так шансы на успех и сниженную процентную ставку станут выше.

Банк заботится о финансовой нагрузке клиента и самостоятельно анализирует его возможности.

Совет от банка:

Финансовые эксперты считают, что для комфортной жизни сумма ежемесячных платежей по всем долговым обязательствам не должна превышать 30-35% от дохода. Перед тем как подать заявку на новый заем, рассчитайте свою долговую нагрузку. Имейте в виду, что если она превышает 30%, то шансы получить деньги снижаются.

  • Отсутствие ликвидного имущества для залога.

Некоторые кредитные программы предусматривают залог. Если заемщик не может предоставить обеспечение будущего займа, то в выдаче денег откажут.

  • Отсутствие официального стажа/места работы.

Ошибки

Череда отказов в предоставлении кредита без видимых причин может быть следствием ошибок в кредитной истории. Например, из-за того, что предыдущий кредитор не вовремя подал сведения о закрытии задолженности в специализированное бюро, данные о долговой нагрузке отобразятся некорректно.

Неверно указанные данные могут быть расценены службой безопасности банка, как введение в заблуждение. В дальнейшем можно получить не только отказ в предоставлении займа, но и попасть в черный список кредитной организации.

Заемщик, предоставивший ложные сведения для повышения шансов одобрения, может столкнуться с серьезными проблемами и обвинением в мошенничестве.

Что способствует одобрению кредита

Факторы, повышающие шансы:

  • Сведения об официальном месте работы и стабильности дохода.

Официальное трудоустройство и стабильный заработок нивелируют риск невозврата денег. Работающий семьянин считается более ответственным плательщиком, поэтому такой заемщик чаще получает одобрение.

Совет от банка:

Подтвердить доход можно с помощью справки по форме 2-НДФЛ, ее выдает работодатель. Разумно предоставить информацию о других источниках заработка, например, сообщить о прибыли от сдачи недвижимости в аренду. Наличие дополнительного дохода повысит шансы заемщика.

Отсутствие просрочек по прежним кредитным обязательствам и низкая долговая нагрузка на момент обращения в банк также положительно сказываются на рассмотрении заявки.

Наличие ликвидного имущества, которое заемщик может предоставить в качестве обеспечения по займу, способствует одобрению кредита и влияет на снижение процентной ставки или увеличение предлагаемой суммы.

Имущество считается ликвидным, если его можно продать в короткие сроки по рыночной цене.

Диплом о высшем образовании служит дополнительным плюсом при рассмотрении заявки. Даже если в нем одни тройки.

Возрастные требования к заемщику - косвенный фактор, так как у каждого банка свое видение ограничений по возрасту. Есть отдельные кредитные программы для пенсионеров и, напротив, людей молодого возраста, поэтому шансы на одобрение будут зависеть от выбранного кредитного продукта и банка.

Совет от банка:

Перед тем как подать заявку, изучите условия кредитного предложения и, если вы попадаете в указанную возрастную группу, смело обращайтесь с запросом.

Как повысить шансы на одобрение

При личном обращении в офис повысить шансы могут внешние факторы. Опрятный вид, грамотная речь, способность корректно держать себя, - все это окажет влияние на решение кредитного отдела.

Преимуществом послужит, если заемщик уже пользуется услугами банка: оформлена зарплатная карта, открыты вклад или расчетный счет.

Кредитор, обслуживающий зарплатный счет клиента, видит реальный уровень регулярного дохода, поэтому может согласовать заявку и предложить лучшие условия, нежели те, на которые заемщик претендовал бы по умолчанию.

Ниже — стандартный калькулятор. Рассчитайте предварительные условия и, если все устроит, отправляйте заявку.

Сколько времени рассматривают заявку

Средний срок рассмотрения обращения составляет от пяти минут до пяти рабочих дней. Многое зависит от типа кредитования и сопутствующих факторов:

  • размер запрашиваемой суммы,
  • рейтинг заемщика,
  • тип кредитной программы,
  • кредитовался ли клиент в данном банке ранее.

Совет от банка:

Сбор нужных документов по некоторым программам может занять много времени, и в рассмотрение заявки оно не входит, однако в целом процесс оказывается довольно длительным. Лучше учитывать этот факт при выборе кредитного продукта, чтобы понимать, сколько дней или часов занимает вся процедура с момента обращения в кредитную организацию до получения ответа по заявке.

Что делать в случае отказа

Зависит от того, почему вам не согласовали кредит. Причин для отказа в предоставлении кредита может быть несколько:

Решение: многие банки предлагают специальные программы, направленные на оздоровление кредитной истории. Достаточно дисциплинированно следовать условиям договора на протяжении установленного периода, и дело сдвинется с мертвой точки.

  • Отсутствие опыта кредитования.

Решение: для начала формирования кредитной истории можно оформить кредитную карту с небольшим лимитом, карту рассрочки или экспресс-кредит. Главное – вносить платежи в срок и не выходить на просрочки. При повторном обращении кредитная организация сможет одобрить большую сумму, полагаясь на уже появившийся опыт.

Иногда заемщики добросовестно исполняют свои обязательства, но спустя время по новым заявкам все чаще приходит отказ. В таких обстоятельствах нужно самостоятельно обращаться в бюро кредитных историй для проверки корректности переданных банком данных.

Лучшими способами обезопасить себя от негативного опыта кредитования и его последствий остаются финансовая дисциплина и грамотность. Людям, которые внимательно относятся к личному бюджету и способны им управлять, всегда доступны лучшие банковские предложения.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит под 9,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.

В статье мы расскажем, что банки предлагают заемщику с плохой кредитной историей, на какие условия может рассчитывать такой клиент и как восстановить кредитную репутацию.

Антон Васильев работал в крупной строительной компании. Из-за пандемии он попал под сокращение и сейчас находится в поиске работы. В этом месяце он вовремя не внес платеж по ипотеке, и у него накопилась задолженность.

Испортит ли он кредитную историю и какое есть решение проблемы? Давайте разбираться.

Как узнать свою кредитную историю

Кредитная история (КИ) – это вся информация о заемщике, то есть его кредитный опыт, сведения о задолженностях.

Узнать, если ли у вас какие-либо долги, можно, обратившись в БКИ – бюро кредитных историй. В России действуют несколько БКИ, и данные о вас могут храниться как в каждом из них, так и только в одном. Финансовые организации сами определяют, какому бюро передавать информацию.

Если вы захотели ознакомиться с кредитной историей – напишите заявление в БКИ. Но самый простой и быстрый способ – посмотреть на сайте НБКИ.

  • Создайте личный кабинет.
  • Подтвердите свои данные на портале «Госуслуги».
  • Нажмите на «Запрос КИ» и через минуту получите досье.

Мечтаете о новом автомобиле? Пора действовать! Купите новую или подержанную машину в салоне или напрямую у владельца, а деньги на покупку одолжит Совкомбанк. Кредит со ставкой от 14,9% годовых позволит быстро и легко пересесть за руль того авто, на покупку которого не хватало средств. Удобный калькулятор на сайте поможет рассчитать сроки и сумму платежей. Заполните заявку онлайн, ведь это занимает меньше минуты. С вами свяжется сотрудник банка для уточнения деталей и быстрого принятия решения.

Что может испортить кредитную историю

Чем лучше КИ, тем выше вероятность одобрения кредита. Ведь заемщик должен внушать банку уверенность, что располагает всеми возможностями выплачивать нужную сумму по графику.

Особое подозрение вызывает факт уже имеющейся задолженности по другому займу или регулярные задержки по выплатам. Достаточно всего один раз вовремя не внести сумму или вовсе отказаться от займа. Это подпортит репутацию и уменьшит шанс на получение кредита.

Банки имеют право не сообщать причину отказа. Клиенту не одобрят заем, если кредит был продан коллекторам или заемщик был замешан в судебных разбирательствах. Непогашение задолженности по ипотеке или автокредиту с дальнейшей конфискацией имущества является веским основанием для отказа.

Иногда виной просрочки становится элементарная забывчивость заемщика, если он в нужное число месяца не выплатил по договору. Если клиент погасит долг и внесет всю оставшуюся сумму, претензию могут аннулировать.

Можно ли улучшить кредитную историю

Хотите взять кредит? В первую очередь оцените возможности и распланируйте бюджет так, чтобы хватало и на повседневные расходы, и на регулярные выплаты. Единожды просрочив, вы, сами того не подозревая, легко испортите КИ. Тем более если вы собираетесь оформлять ипотеку на длительный период, заручитесь доверием у банка и поддерживайте репутацию чистой.

Вспомним Антона Васильева, который работал в строительной фирме и зарабатывал около 100 тысяч рублей. Он был официально трудоустроен, проблем в компании не было, и Антон с уверенностью оформил ипотеку на 25 лет. Но из-за пандемии Антона сократили. Сейчас он ищет новую работу. Денег осталось только на выплату в этом месяце.

В этом случае на историю выплат повлияла объективная причина. Поэтому Антону нужно как можно скорее предоставить в банк документы, которые подтверждают факт увольнения, и оставить заявку.

Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

Другой пример: у Дарьи Кузнецовой авторассрочка KIA на 18 месяцев. Внезапно у нее случился аппендицит, и две недели она вынуждена провести в больнице из-за осложнений. В этом месяце она просрочит платеж на несколько недель, потому что зарплата будет меньше.

В этом случае Дарье нужно предоставить справку из больницы, чтобы подтвердить наличие заболевания и временную нетрудоспособность. Какое решение? Согласно п. 1 ст. 6 закона № 106-ФЗ, Совкомбанк предложит оптимальную программу реструктуризации: снижение платежей или увеличение срока кредита. Условия зависят от договора.

Если кредитное досье все-таки испорчено, можно взять небольшой заем на краткосрочный период. Такие выплаты легче осуществить. Другой вариант – быстрый кредит, которые выдают без запроса в БКИ. Возьмите небольшую сумму в той же финансовой организации, где планируете оформить автокредит. Закроете задолженность вовремя – есть шанс попрощаться с плохой кредитной репутацией.

Другой способ улучшить КИ – обратиться к специалистам за помощью. «Кредитный доктор» от Совкомбанка восстановит репутацию заемщика благодаря нескольким этапам программы.

Что значит хорошая история выплат

  • Количество закрытых кредитов. Если у вас ранее было несколько успешно погашенных займов, то вы внушаете больше доверия. Это значит, что вы человек, который ответственно относится к выплатам, со стабильным финансовым положением и регулярным доходом. Желательно иметь опыт, связанный с ипотекой, автокредитом, разными видами рассрочки.
  • Регулярность выплат. Банки делают проверки на наличие просрочек. Если заемщик не выплачивал сумму несколько месяцев, а затем за один раз все погасил, то такой опыт рассматривается финансовой организацией сомнительным.
  • Отсутствие нескольких открытых кредитов одновременно. Например, если вы еще не выплатили две рассрочки, взять крупную сумму вряд ли получится.

Как получить автокредит, если кредитная история не идеальна

Чаще всего финансовые организации отказывают заемщику с плохой КИ, с маленьким и нестабильным доходом. Поэтому чтобы купить машину, важно доказать хорошую платежеспособность, отсутствие долгов. Выше шанс получить одобрение от банка, в котором оформлена зарплатная карточка.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей? Рассмотрим несколько причин, от которых зависит, одобрят ли заявку.

  • Наличие задолженности по уже открытым кредитам. Выйти из этого положения можно, если автокредит оформит другой человек. Легче договориться с родственником, потому что чужой человек вряд ли согласится.
  • Технические ошибки на стороне банка, которые произошли из-за сбоя с сетью или в работе компьютера. Если вы погасили всю сумму, то необходимо отнести документальные доказательства в финансовую организацию.

Если же вы однажды просрочили выплату, например, на четыре дня, то это никак не отразится на кредитной репутации.

Кого уже уличили в задолженностях и кто не осуществлял выплаты вовремя – к тем доверия мало. На какие условия придется согласиться недобросовестным заемщикам? Дадут ли им деньги на авто или они навсегда в черном списке?

Во-первых, безответственных плательщиков ожидают предложения по высокой процентной ставке – от 20 до 28,9% годовых. Также необходимо будет внести как минимум 50% от стоимости авто.

Чтобы оформить автокредит без проблем, лучше иметь при себе все документы: паспорт, справку с работы о доходах, 2-НДФЛ, – и быть готовым застраховаться от несчастных случаев. Тогда банк с большей вероятностью выделит вам деньги на покупку автомобиля мечты.

Когда вы оформляете кредит в банке, вы подписываете документ, разрешающий предоставление информации о состоянии вашей кредитной истории. Это один из важнейших документов, на который обращают внимание в любом банке – он говорит о надежности клиента. Вы можете иметь хорошую зарплату и положительную налоговую историю, однако имея даже незначительную просрочку, кредитная организация откажет вам даже в малом займе.

Как портится кредитная история?

Чтобы испортить кредитную историю, многого не требуется. Отрицательный статус может сложиться из нескольких мелких факторов:

  • Просрочки. Как правило, банки не отправляют информацию о задолженности в БКИ в течение 5−7 дней с ее наступления, однако, чем дольше просрочка, тем больше вероятность того, что в кредитной истории появится отрицательная отметка.
  • Закредитованность. Банки не доверяют людям, взявшим множество кредитов. Логика простая: клиент либо берет займы без разбора, либо уже попал в «кредитную яму» - и выбирается из нее, оформляя кредиты на кредит.
  • Множество заявок в разные банки. Получив заявку на ссуду, банк проверяет кредитную историю потенциального заемщика, о чем в досье остается соответствующая отметка. Чем чаще вы пытаетесь получить займ, тем хуже ваше досье.
  • Судебные разбирательства. Банки очень редко доводят дело до суда, однако, если в споре с кредитором вам все-таки пришлось обратиться в суд, в КИ появится запись и об этом.
  • Поручительство. Желание помочь родственнику получить кредит – довольно похвально, однако, если человек, за которого вы поручились, просрочил свой займ, это отразится и на вашей кредитной историей.
  • Ноль на кредитной карте. Баланс кредитной карты многое говорит о платежеспособности клиента, поэтому лучше не доводить его до нуля.

Ничего из перечисленного с вами не случалось? Вероятно, что испорченная КИ – ошибка банка, в котором вы ранее брали кредит. В этом случае обратитесь в Бюро кредитных историй в своем регионе и сделайте запрос на предоставление информации о причинах отрицательной отметки в досье.

Два раза в год вы можете узнать кредитную историю бесплатно.

Вам потребуется заполнить специальную форму и предоставить нотариально заверенные копии необходимых документов, список которых вы получите в БКИ. После этого в банк, в котором вы оформляли займ, поступит запрос на разъяснение причин отрицательной пометки.

Вполне вероятно, что виноват сам банк, сотрудник которого, например, не предоставил информацию о совершении платежа вовремя. Если кредитная организация признает упущение, в БКИ поступит информация об исправлении кредитной истории. Однако если банк стоит на своем, вы можете обратиться в суд и потребовать исправления досье.

Чтобы избежать подобных ситуаций, обязательно берите справку об отсутствии задолженностей после погашения кредита.

Некоторые банки предлагают клиентам с плохой КИ пройти программу «реабилитации» кредитной истории. Схема восстановления включает в себя несколько кредитов с поочередным увеличением суммы и уменьшением процентов. Если вы своевременно закроете эти займы, у вас появится возможность пользоваться кредитными услугами этой организации на стандартных условиях.

Есть еще один вариант как получить кредит с плохой кредитной историей: кредитные карты с доставкой на дом, которые оформляются с онлайн-заявкой. Пользуйтесь кредитной картой, вовремя возвращая долг – в кредитной истории об этом также сделают пометку. Еще большим плюсом будет, если вы возвращаете средства на карту до окончания грейс-периода, избегая выплаты процентов. Это говорит о вас как о заемщике, умеющем распоряжаться своими средствами, что важно для кредиторов.

Таким образом, для того, чтобы улучшить испорченную кредитную историю, необходимо зарекомендовать себя как добросовестного плательщика. Однако, оформляя кредит, помните, что не стоит доводить ситуацию до отрицательных отметок в досье – для восстановления КИ требуется время, которого может у вас не найтись.

Чтобы получить кредит с испорченной кредитной историей, оформляйте кредит на сумму не больше 100 тыс. руб. Сократите в заявке срок кредитования и попросите в долг меньшую сумму. Внимательно заполняйте анкету, если допустите ошибку — банк откажет.

Приводим список лояльных банков, где одобряют кредит с плохой кредитной историей. Еще узнаете, что делать, если отказал даже лояльный банк.

В какие банки обращаться, если испорчена кредитная история?

Тинькофф Банк

Оформить заявку на кредит в банке можно через сайт. Если у вас нет карты, то ее привезет курьер. Банк не учитывает платежеспособность клиента при рассмотрении заявки и не рассматривает кредитный рейтинг. Деньги выдают работающим гражданам по паспорту и второму документу на выбор.

Ставка по процентам — от 8,9% до 25,9%.

Сумма кредита — до 2 млн руб.

Длительность кредитования — до трех лет.

Банк лояльно относится к заемщикам, которые пользуются картой Тинькофф. Даже если допустили просрочки или у вас испорчен кредитный рейтинг, все равно получите деньги в долг. На процентную ставку в 8,9% могут рассчитывать клиенты с безупречным рейтингом. Если испорчена КИ, получите деньги под более высокий процент или под залог.

Банк лояльно относится к зарплатным клиентам и выдает кредиты клиентам с испорченным рейтингом. Но все будет зависеть от того, на сколько дней задержали выплату. Если просрочка по предыдущему долгу составила менее 30 дней, банк одобрит заявку на сумму до 200 тыс. руб. Деньги выдают по двум документам: паспорту и второму на выбор.

Ставка по процентам — от 5,9% до 20%.

Сумма кредита — до 7 млн руб.

Длительность кредитования — до семи лет.

Для зарплатных клиентов с испорченным кредитным рейтингом ставка по процентам в среднем составит 15%. Для заемщиков, которые не пользуются пластиковыми картами ВТБ, ставка по процентам будет выше. Для каждого заемщика ставку рассчитывают отдельно, она зависит от уровня дохода и кредитного рейтинга.

Газпромбанк

Минимальная процентная ставка по кредиту — от 4,9%. Но заемщикам с плохой КИ банк одобряет заявки по ставке от 9,5%. Менеджеры предлагают оформить страхование жизни и если клиент отказывается, ставка увеличивается до 14,5%.

В среднем с закрытыми просрочками по старому кредиту и без подтверждения дохода банк выдает займы по ставке 17–20% годовых.

Ставка по процентам — от 4,9% до 25%.

Сумма кредита — до 5 млн руб.

Длительность кредитования — до семи лет.

Зарплатным клиентам подтверждать доход не нужно. Но новые клиенты с испорченным кредитным рейтингом предъявляют справку с работы. Если банк отказывает в выдаче денег, попробуйте оформить кредит под залог недвижимости, транспортного средства или ценных бумаг.

Сбербанк

Банк выдает кредиты по ставке — от 6,9% на любые цели и без подтверждения дохода. Но такие лояльные условия предусмотрены только для платежеспособных клиентов с хорошей статистикой. Клиентам с плохой КИ Сбербанк выдает займы под завышенные проценты. Условия следующие.

Ставка по процентам — от 6,9% до 17%.

Сумма кредита — до 8 млн руб.

Длительность кредитования — до пяти лет.

Чтобы получить деньги в Сбербанке с отрицательным рейтингом, придется согласиться на оформление страховки и деньги выдадут по ставке — 17% годовых и под залог имущества. Менеджеры запросят и дополнительную информацию о заемщике: выписку из ПФР, справку с работы о зарплате, выписку по банковскому счету.

Альфа-Банк

Для получения денег в банке потребуется справка с работы, паспорт и второй документ на выбор. Даже если получили отказ по кредиту и не хотите оставлять залог, оформите кредитку в Альфа-Банке. Если будете активно пользоваться картой, через 5–6 месяцев менеджеры перезвонят и предложат оформить кредит по привлекательной процентной ставке. Условия по выдаче кредитов с плохой кредитной историей следующие.

Ставка по процентам — от 5,5% до 20%.

Сумма кредита — до 7,5 млн руб.

Длительность кредитования — до пяти лет.

Если получаете зарплату на карту Альфа-Банка и работаете на последнем месте свыше трех месяцев, менеджеры одобрят кредит даже с плохой кредитной историей.

Что делать, если банки отказали в кредите?

Если один или несколько банков отказали и даже запретили брать деньги в долг под высокий процент на минимальную сумму, есть другие варианты.

Возьмите кредит под залог

Попробуйте убедить кредитора в платежеспособности, отдав под залог квартиру или автомобиль. Такой вариант выгоден, если вы точно знаете, что погасите долг — у кредита под залог ниже проценты, чем у потребительского. Например, если кредит с отрицательной историей выдается под 15%, то в случае залогового обеспечения, получите деньги под 10%. При успешном погашении долга войдете в список доверенных клиентов банка.


Оформите кредитную карту

Даже если отказали в выдаче кредита, никто не запрещает оформить кредитку. Банковский продукт выдают заемщикам даже с испорченным кредитным рейтингом, но с ограниченным лимитом. Если допустили просрочку на срок свыше месяца, оформите кредиту с лимитом до 15−20 тыс. руб. Если просрочка была допущена на 3–4 дня, лимит будет выше.

Но банк устанавливает лимит исходя из уровня дохода заемщика. После оформления кредитки пользуйтесь картой, делайте покупки в магазинах и получайте кэшбэк. Не забывайте вовремя возвращать долги и через время менеджеры увеличат лимит или предложат оформить кредит по низкой процентной ставке.

Найдите поручителя

Есть знакомый или ближайший родственник с положительной КИ? Убедите его стать вашим поручителем. В этом случае высока вероятность одобрения займа в банке. Найти поручителя с безупречной статистикой непросто. Обращайтесь к хорошим друзьям. С помощью поручительства реально получить заем на выгодных условиях.

Как это сделать? Оформите кредит на минимальную сумму, например, в Райффайзен банке или Сбербанке. Соглашайтесь даже под высокий процент, если в будущем планируете взять заем от 500 тыс. руб. Если отказывают, привлеките поручителей.

Задача заемщика — вовремя рассчитаться с кредитором и не допускать просрочек. Досрочное погашение не приветствуется, поэтому вносите деньги по графику, а лучше на 3−4 дня раньше положенного срока. Так избежите технических просрочек по оплате.

Другой способ менее затратный — купить бытовую или компьютерную технику в рассрочку. Здесь не будет никакой переплаты. А в крупных магазинах есть представители сразу нескольких кредиторов, у которых легко оформить рассрочку на 1−3 года. Помните, что клиентам с отрицательной КИ часто отказывают даже в рассрочках или требуют первоначальный взнос.

МБК — оформите заем выгодно

Когда банки отказывают, обращайтесь в МБК для оформления займа. Или получите услугу рефинансирования — проанализируем статистику, вместе выберем банк и оформим кредит для погашения предыдущего долга.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей!

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: