Как стать ипотечным агентом дом рф
Обновлено: 01.05.2024
Рассказываем, что такое секьритизация ипотечного кредита и как это может отразиться на заемщике.
Что такое секьюритизация ипотечного кредита
Секьюритизация ипотечных кредитов (от англ. securities — «ценные бумаги») — это форма привлечения банком дополнительного финансирования за счёт выпуска ценных бумаг, обеспеченных активами (портфелем ипотечных кредитов). Проще говоря, банк с целью привлечения денежных средств продает кредиты ипотечному агенту в рамках проведения сделок секьюритизации.
Важно понимать, что секьюритизация — законный и регулируемый вид деятельности, поэтому поводов для беспокойства о том, как он повлияет на ваш ипотечный кредит, нет.
Кто принимает участие в процессе секьюритизации
Основные участники сделки секьюритизации:
- Банк-оригинатор — первоначальный владелец активов, который хочет привлечь финансирование
- Ипотечный агент — покупатель закладных (кредитов) у банка-оригинатора и итоговый владелец закладных (кредитор), также эмитент ипотечных облигаций
- Сервисный агент — лицо, осуществляющее клиентское обслуживание закладных на основе договора с ипотечным агентом
- Инвестор — покупатель ценных бумаг
Как происходит процесс секьюритизации
В ходе секьюритизации финансовые активы (ипотечные кредиты) отчуждаются банком специально созданному финансовому обществу — ипотечному агенту.
Основанием передачи закладных от банка-оригинатора ипотечному агенту служит заключенный между ними договор купли-продажи закладных, таким образом ипотечный агент становится текущим владельцем закладной, то есть новым кредитором для заемщика.
Далее ипотечный агент выпускает облигации, которые обеспечены указанными активами. Ипотечные облигации размещаются на бирже и доступны широкому кругу инвесторов. Указанные ценные бумаги привлекательны для инвесторов тем, что обладают высокой надежностью, пониженным коэффициентом риска, а также предполагают льготное налогообложение. При смене владельца облигаций не происходит смены владельца закладных.
Деятельность ипотечных агентов не имеет ничего общего с деятельностью коллекторов, поскольку не направлена на возврат просроченной задолженности. Создание и правила работы ипотечного агента регламентированы законом .
Согласно этим правилам, ипотечному агенту запрещено заниматься иными видами деятельности, кроме оговорённых в законе, а ликвидация агента происходит только после того, как будут выполнены все его обязательства по облигациям, обеспеченным активами.
Как секьюритизация ипотечного кредита может повлиять на заемщика
В соответствии с законодательством предметом деятельности ипотечного агента может быть только приобретение указанных в законе требований по кредитам (займам), а также выпуск ипотечных облигаций, поэтому для обслуживания кредитов ипотечный агент привлекает сервисного агента.
Сервисный агент — это организация, которая осуществляет клиентское обслуживание заемщиков, включая организацию сбора платежей в счет погашения задолженности, урегулирование проблемного долга на всех этапах существования задолженности, предоставление справок, уведомлений, а также выдачу закладной после полного погашения обязательств по кредитному договору.
Так как первоначальный кредитор (банк или некредитная организация, где заемщик взял ипотечный кредит или заем) лучше знает своего заёмщика и заёмщику привычнее работать с уже знакомой организацией, то в большинстве случаев сервисным агентом при секьюритизации остаётся первоначальный кредитор.
СберБанк при проведении сделок секьюритизации ипотечных кредитов всегда выполняет функцию сервисного агента. По этой причине банковские реквизиты не меняются, совершать платежи, а также получать все справки и консультации вы продолжите там же, где и раньше.
Ответы на популярные вопросы
❓Кому был продан мой кредит
❓Что делать, если я не согласен с продажей кредита
ПАО Сбербанк как кредитор вправе передать права по кредитному договору, а также права на закладную любым третьим лицам, в том числе Ипотечному агенту. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны. Согласие заемщика на смену кредитора не требуется (в соответствии с п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации; п.1 ст. 47 и п. 4 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
❓Почему мне не пришло уведомление о продаже
Не позднее 30 дней с даты продажи закладной направляется уведомление о смене владельца на почтовый адрес. Если вы не уведомили банк об изменении адреса, можно заказать дубликат уведомления в офисе банка по месту оформления кредита.
❓Изменятся ли условия моей ипотеки
На условия закладной и кредитного договора передача прав не влияет: порядок пользования кредитом, порядок его погашения, уплаты процентов и условия ипотеки остаются прежними.
❓Возникнут ли у меня дополнительные расходы в связи с секьюритизацией моего кредита
Дополнительные расходы и комиссии не предусмотрены.
❓Нужно ли страховать залоговый объект недвижимости
Да, как и ранее залоговый объект необходимо страховать весь срок кредита.
❓Где оформить полис страхования
Как и раньше вы можете оформить полис страхования с помощью Домклик , либо в иной аккредитованной страховой компании .
❓Надо ли менять выгодоприобретателя если срок действия полиса еще не закончился
Нет, не нужно. Нового выгодоприобретателя вы указываете при очередном продлении полиса.
❓Надо ли мне уведомлять страховую компанию о смене выгодоприобретателя
Нет, об этом ее уведомит СберБанк.
❓Кого указывать выгодоприобретателем по секьюритизированному кредиту
При оформлении полиса через ООО СК «СберБанк страхование» вносить изменения не требуется. Оформление происходит в соответствии с единым шаблоном.
Рекомендуем вам при оформлении полиса вносить данные из этого уведомления. Просим корректно указывать номер кредитного договора, адрес залогового объекта, а также его площадь. Если вы не помните площадь объекта, оставьте поле незаполненным.
❓ Что будет, если не продлить полис страхования
Согласно условиям кредитного договора, при не продлении страхования жизни, процентная ставка по кредиту повысится на 1%. А отсутствие страхования объекта повлечет за собой начисление неустойки в размере ½ процентной ставки, установленной кредитным договором.
Зарабатывайте в удобное время.
Доход зависит только от вас.
Зарабатывайте в удобное время.
Доход зависит только от вас.
Убедитесь, что под рукой паспорт, СНИЛС и ИНН.
Удобный график
Выбирайте время по своему графику и совмещайте с учебой
Надёжный банк
Начните работать в стабильном банке с широким выбором услуг
Обучение
Пройдите обучение с нуля, повышайте навыки и зарабатывайте больше
Карьерный рост
Постройте карьеру и станьте руководителем мобильных банкиров
Сколько я заработаю?
С каждого оформленного продукта вы получите вознаграждение до 500 руб. + премия от продаж дополнительных услуг.
Доставляете клиентам карты и документы
Фотографируете паспорт клиента и договор
За успешное оформление вам начисляют до 500 ₽
- фамилия, имя, отчество (в том числе предыдущие);
- паспортные данные или данные документа, удостоверяющего личность;
- дата рождения, место рождения;
- гражданство;
- отношение к воинской обязанности и иные сведения военного билета и приписного удостоверения;
- данные документов о профессиональном образовании, профессиональной переподготовке, повышении квалификации, стажировке;
- данные документов о подтверждении специальных знаний;
- данные документов о присвоении ученой степени, ученого звания, списки научных трудов и изобретений и сведения о наградах и званиях;
- знание иностранных языков;
- семейное положение и данные о составе и членах семьи;
- данные документов об инвалидности (при наличии);
- стаж работы и другие данные трудовой книжки и вкладыша к трудовой книжке, должность, квалификационный уровень;
- адрес места жительства (по регистрации и фактический), дата регистрации по указанному месту жительства;
- номер телефона (стационарный домашний, мобильный);
- адрес электронной почты;
- сведения об аккаунтах в социальных сетях;
- данные свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (ИНН);
- данные страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;
- фотография,
как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств в целях принятия решения о трудоустройстве или прохождения практики, а также ведения кадрового резерва.
Указанные выше персональные данные являются необходимыми для заявленной цели обработки.
Настоящим согласием я также разрешаю Обществу передавать мои персональные данные следующим организациям:
Настоящее согласие может быть отозвано путем предоставления представителю Банка заявления в письменной форме субъектом персональных данных.
Права и обязанности в области защиты персональных данных мне разъяснены и понятны.
- поддержка ипотечных госпрограмм и распространение их среди населения;
- профилактика рисков в сегменте ипотечного кредитования;
- помощь в оформлении ипотечного займа проблемным клиентам;
- консультирование населения по вопросам приобретения недвижимости с использованием кредитных средств.
Условия ипотечных программ
На сегодня действует восемь ипотечных программ кредитования. Рассмотрим их подробнее.
- На готовое жилье. Вторичная недвижимость приобретается в ипотеку. Сумма займа составляет от 500 000 рублей до 20 млн рублей (для регионов – до 10 млн рублей). Срок кредита – до 30 лет. Первоначальный взнос – от 20% стоимости недвижимости. Процентная ставка – от 9%. Если первоначальный взнос составляет более 50%, то ставка снижается до 8,75% годовых. Клиент может применить средства материнского капитала для оплаты кредита. Также можно оформить ипотеку, используя минимум документов, но в таком случае размер ставки повысится до 9,5% годовых.
- Новостройка. Программа предполагает покупку квартиры или апартаментов в строящемся доме. Условия приобретения новостройки и вторичного жилья аналогичны. Заемщик может получить льготную процентную ставку 8,5%, если у него многодетная семья, или если приобретаемое жилье находится в Дальневосточном регионе. Также действует упрощенное оформление ипотечного займа по минимуму документов со ставкой 9,25%.
дает клиенту возможность перекредитоваться с более выгодной ставкой при следующих условиях:- размер остатка задолженности от 500 тысяч рублей до 20 млн рублей;
- срок предоставления кредита – до 30 лет;
- ставка от 8,75 %.
В рамках рефинансирования ипотеки заемщик может воспользоваться дополнительной опцией «Переменная ставка», величина которой на сегодняшний день составляет 9,67.
Плюсы и минусы
- низкая процентная ставка;
- охват различных слоев населения;
- большой выбор ипотечных программ;
- сотрудничество с проверенными банками;
- увеличенный до 30 лет период кредитования;
- возможность получения льготных выплат от государства;
К отрицательным моментам относятся достаточно долгое рассмотрение заявок, жесткие требования к заемщикам и покупаемой недвижимости, социальные проекты, направленные на узкую группу лиц (льготные категории граждан).
![]()
Как правило, недовольны заемщики, невнимательно изучавшие кредитный договор, и не ознакомившиеся со всеми нюансами ипотечного кредитования.
Заключение
Другие агенты и банки
Надёжный дом
Как мы повышаем шансы на одобрение
Надежный банк
Не требуется подтверждение дохода
При этом для получения более выгодных условий заемщик может дать согласие Банку на получение выписки ПФР (заемщику ничего делать не надо, мы сами получаем выписку). Без подтверждения дохода выпиской ПФР — ставка всего на 0,5% выше.
Любая сложность сделок
Альтернативные сделки, сделки с детьми, между родственниками, по доверенности, с маткапиталом, субсидиями и сертификатами.
Работаем с наемными сотрудниками, ИП, самозанятыми, собственниками бизнеса и пенсионерами. Специальные программы для военных, врачей и многодетных семей.
Любая категория заемщиков
Одни из самых низких ставок на рынке
Программы на все случаи жизни
Почему выбирают нас
Для начала работы не требуется проходить сложные процедуры аккредитации и подключаться к банковскому ПО
Организуем сделку в нашем офисе в Москве или офисах банков-партнеров в 400 городах. Это удобно: здесь же можно открыть счет и арендовать сейфовую ячейку.
Проводим сделку в удобном месте в удобное время
Даем ответ по заявке за 30 минут
Мы всегда на связи по почте, телефону и в мессенджерах. Если у вас сложности, помогаем разобраться и провести сделку. Подсказываем, как в каждом случае лучше подтвердить доход и занятость. В сложных альтернативных сделках с несколькими участниками берем координацию на себя.
Поддерживаем на всех этапах
Вам не придется тратить время и осваивать новое ПО. Мы принимаем сканы и фото документов на почту и в мессенджеры. Для тяжелых сканов идеален Телеграм — он передает файлы до 2 гигабайт.
Принимаем документы так, как удобно вам
В 80% случаев для заявки достаточно паспорта, анкеты и согласия на обработку персональных данных. Если потребуются дополнительные документы — мы сообщим.
Для предварительного решения по заявке достаточно трех документов
Почему с нами легко работать?
![]()
Не навязываем дату и время — выходим на сделку тогда, когда удобно вам, достаточно предупредить за 1—2 дня.
✓ Только то, что пригодится на практике
✓ Достаточно, чтобы начать самостоятельную работу
✓ После учебы «проводим за ручку» — не запутаетесь и не ошибетесь![]()
Доверили своих клиентов нам
Вопросы и ответы
Кроме того, размер комиссионного вознаграждения в банках чаще всего зависит от количества сделок, которые проводит партнер. Поэтому, чтобы получать максимальное вознаграждение, невыгодно рассылать заявки в разные банки, а лучше сосредоточиться на одном, в котором представлены все программы, доступные и выгодные условия.
Основные преимущества для партнера
Цель ДОМ. РФ — сделать ипотеку максимально доступной по всей стране, однако филиалы Банка ДОМ. РФ расположены только в 21 субъекте РФ. Чтобы охватить все регионы и всех заемщиков, банк привлекает агентов по выдаче. Агент по выдаче — это официальный представитель банка. Он принимает заявки и от имени банка проводит ипотечные сделки: подписывает документы, организует расчеты и государственную регистрацию сделок. Около 50% всех ипотечных сделок Банка ДОМ. РФ оформляют именно агенты по выдаче.
Работаем с банками, застройщиками, агентствами недвижимости, риелторами, ипотечными и страховыми брокерами. Для начала работы не требуется проходить сложные процедуры аккредитации.
Не работаем с брокерами, которые специализируются на «отказниках» и обещают клиентам нереалистичные вещи.
Вопросы и ответы
Работать с одним банком проще и выгоднее. У каждого банка свои требования к заемщику и недвижимости. Чем больше банков, тем сложнее все это учитывать и выстраивать работу с каждым менеджером. Один банк — одни требования и меньше усилий. Кроме того, размер комиссионного вознаграждения в банках зависит от количества сделок, которые проводит партнер. Проводя сделки в одном банке, вы получаете повышенное комиссионное вознаграждение.
Подключиться напрямую к Банку ДОМ. РФ у небольших компаний может не получиться из-за жестких критериев отбора, требований к объему продаж и подготовке специалистов.
Банк подключает напрямую только профессионально подготовленные команды, поэтому у него нет оперативной поддержки — позвонить и обсудить заявку клиента не получится. Партнерам нужно разбираться во всем самим, знать регламентирующие документы, работать в ПО банка. Если в штате нет таких специалистов, работать с Банком ДОМ. РФ будет сложно.
С нами такая подготовка не требуется — мы всегда на связи и помогаем на всех этапах работы, вам не придется даже работать в ПО банка.Сложности могут возникнуть, если работать с ДОМ. РФ самостоятельно без нужной подготовки. Необходимо разбираться в методиках оценки, регламентах, инструкциях и применять их, поддерживать знания в актуальном состоянии и постоянно повышать квалификацию, освоить банковское ПО. Часто у партнеров нет возможности держать в штате таких специалистов, поэтому взаимодействие с банком кажется сложным. Мы берем это все на себя — в Надежном доме за работу с банком отвечает команда профессионалов, и для вас как партнера все проходит легко и гладко.
Цель ДОМ. РФ — сделать ипотеку максимально доступной по всей стране, однако филиалы Банка ДОМ. РФ расположены только в 28 городах. Чтобы охватить все регионы и всех заемщиков, банк привлекает агентов по выдаче. Агент по выдаче — это официальный представитель банка. Он принимает заявки и от имени банка проводит ипотечные сделки: подписывает документы, организует расчеты и государственную регистрацию сделок. Около 50% всех ипотечных сделок Банка ДОМ. РФ оформляют именно агенты по выдаче.
Мы не работаем с брокерами, которые обещают любой ценой получить ипотеку для заемщиков, которым отказали все банки.
Мы не даем нереалистичных обещаний. Получайте до 1% от суммы ипотеки — чем больше сделок вы заключаете, тем больше зарабатываете. У нас простой порядок расчета и ежемесячная выплата вознаграждения.
Зарабатывайте на сделках
АО "ДОМ.РФ" осуществляется через:
Агента по сопровождению — Банк ВТБ (ПАО);
«Личный кабинет заемщика» Руководство пользователя
АО "Банк ДОМ.РФ" осуществляется через:
Контакт центр: 8 800 775-86-86 (Круглосуточно) Звонок по России бесплатный.
ЗАО "ИА Надежный дом-1":
Для правильного и своевременного исполнения обязательств по погашению ипотечного кредита Вам необходимо ознакомиться со следующими несложными правилами:
1. Ежемесячные платежи в счет погашения кредита
- Погашение ипотечного кредита осуществляется ежемесячно, равными платежами, в которые входят проценты за пользование кредитом и часть основного долга, точная сумма платежа указана в «Графике платежей», который является приложением к Кредитному договору.
- Ежемесячные платежи следует направлять на расчетный счет владельца (Кредитора) составленной Вами закладной по следующим реквизитам:
Наименование получателя: ЗАО «ИА Надежный дом-1»
ИНН/КПП: 7704863246 / 770401001
Расчетный счет: 40701810194000007351
в «Газпромбанке» (ОАО), г. Москва
Корреспондентский счет 30101810200000000823
БИК: 044525823, ИНН 7744001497, КПП 775001001,
Код ОКПО 09807684, ОГРН1027700167110
Форма квитанции для оплаты и пример заполнения Реквизиты Кредитора, идентификационный номер Закладной в Информационной Системе Кредитора (номер в ИС) и Уведомление о смене владельца Закладной направляется Вам нашей компанией в течение 3-х рабочих дней после приобретения ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ НАДЕЖНЫЙ ДОМ-1» прав по Закладной.
Пример заполнения квитанции (поручения Банку) на оплату:
«Платеж за август 2016 года по Закладной № 1234567891234 Иванов И.П.».
Обращаем Ваше внимание! С целью недопущения просрочек Ежемесячных платежей, платежи в счет погашения ипотечного кредита следует совершать заблаговременно (за 2- 4 дня до окончания платежного периода), так как банкам требуется определенное время для перевода Ваших денежных средств на счет ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ НАДЕЖНЫЙ ДОМ-1».
Исполнение обязательств по Закладной может быть осуществлено следующими способами:
- безналичного перечисления денежных средств на основании разовых или долгосрочных Поручений о списании средств в счет погашения кредита (далее – Поручение) с Вашего текущего счета, открытого в любом банке (и их последующем перечислении на расчетный счет Кредитора)
- безналичного перечисления денежных средств физического лица без открытия счета на корреспондентский/расчетный счет Кредитора
- разовых/долгосрочных поручений бухгалтерии по месту работы Заемщика для безналичного перечисления средств (по согласованию с бухгалтерией).
2. Оплата ежегодных страховых взносов
По условиям Кредитного договора Заемщик обязан обеспечивать личное и имущественное страхование в течение всего срока действия Кредитного договора, в связи с этим Заемщику необходимо помнить о ежегодной оплате страховых взносов в соответствии с заключенным Договором страхования.
3. Досрочное погашение кредита (полное или частичное)
Для осуществления частичного или полного досрочного платежа Заемщику необходимо заранее уведомить владельца закладной о намерении внести досрочный платеж.
4. Получение согласия Кредитора
Если Вам необходимо зарегистрировать в квартире жильцов, произвести перепланировку, сдать квартиру в аренду или безвозмездное пользование, то по условиям Кредитного договора, Вам необходимо предварительно получить на это письменное согласие Кредитора / уполномоченного Кредитором лица – Сервисного агента.
5. Своевременно информируйте Кредитора / Сервисного агента о существенных изменениях
Для своевременной доставки вам информации по кредиту и оперативной связи с вами не забывайте, пожалуйста, в письменном виде уведомлять Кредитора / Сервисного агента об изменении ваших данных, путем направления заполненного заявления и анкеты в адрес АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ».
По условиям Кредитного договора Заемщик обязан не позднее 14 (четырнадцати) календарных дней с момента изменения или получения соответствующего запроса сообщить Кредитору / Сервисному агенту:
- об изменении фактического места жительства;
- адреса регистрации;
- адреса для направления корреспонденции;
- контактного телефона.
По всем иным вопросам необходимо обращаться в АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ» по телефону
Автор статьи
Читайте также:
