Как уменьшить платеж по кредиту в тинькофф банке

Обновлено: 15.04.2024

Погасить кредит от Tinkoff не так-то и просто, особенно – если речь идет о наличных и до конца грейс-периода или срока минимального платежа остался день-два. Где искать точки партнеров? Сколько будет идти перевод? На эти, а также на другие вопросы из разряда «Как погасить кредит Тинькофф Банка?» мы ответим ниже.

1. Досрочное погашение кредита
   1. Полное
   2. Частичное

   Способы оплаты кредита в Тинькофф Банке
   

   Как долго идет перевод?

   Салоны партнеров

   Мгновенно, в редких случаях – до утра следующего дня.

   Банкоматы Tinkoff

   Банкоматы Тинькофф умеют принимать деньги. Найдите такой банкомат, вставьте карту, нажмите на «Пополнить карту», выберите валюту, положите деньги в купюроприемник, нажмите на «Пополнить».

   Перевод с карты на карту

   Можно перевести деньги с любой дебетовой или кредитной (если условия договора это позволяют) карты любого банка на кредитку Tinkoff. Подробности смотрите в приложении своего банка.

   Тинькофф не берет комиссию за такие переводы, но комиссионный сбор может назначить банк, с карточки которого переводят деньги.

   Платежные терминалы

   Самые распространенные: QIWI, Лидер, Амиго, «Платформа», Элекснет. Выбираете «Погашение кредита», вводите реквизиты*, «скармливаете» терминалу деньги, получаете чек.

   Официальный сайт, мобильное приложение

   Оба способа позволяют оплачивать кредит онлайн, через интернет. Перевод – с карты на карту.

   В приложении: выберите карту, нажмите «Пополнить», укажите реквизиты, переведите деньги.

   При переводе с дебетовой карты Тинькофф – 0%. При переводе с карты другого банка – комиссия этого банка.

   Банковский перевод

   Приходите в отделение любого банка, даете оператору реквизиты*, даете деньги, деньги переводят на кредитку.

   Комиссия банка, в котором пополняете карту.

   В течение 24 часов.

   Почта России

   Аналогично с банковским переводом: приходите в отделение, даете реквизиты*, оплачиваете.

   В течение 72 часов.

   *Реквизиты можно узнать на сайте или в приложении. На сайте: «О счете» -> «Реквизиты». В приложении: «Реквизиты».

   Досрочное погашение кредита

   Полное

   Чтобы полностью погасить кредит, вам нужно вывести баланс «в ноль» и уведомить о своем желании оператора банка. Будьте аккуратны – между погашением долга и уведомлением о полном досрочном погашении должно пройти как можно меньше времени, потому что банк может снять деньги за дополнительные услуги (обслуживание, СМС-уведомления, «запоздавшие» комиссии), и на кредитке останется небольшая сумма, которая не позволит закрыть кредит.

   Частичное

   Частичное погашение сопряжено с некоторыми трудностями. По умолчанию система не регистрирует платежи больше нормы: если вы заплатите на 1000 рублей больше, чем нужно, то эта тысяча перенесется на следующий месяц. Чтобы избежать этого, вам нужно позвонить в банк и сказать, что вы хотите внести больше, чем нужно.

   С частичным погашением есть еще один нюанс: если вы заплатите больше, чем нужно, то сумма ежемесячного платежа не уменьшится – уменьшится количество платежей. Например: вам нужно погасить 50000 рублей за 10 месяцев. Вы внесли 15000 в первый месяц. По вашей задумке, оставшиеся 35000 рублей придется выплачивать в течение 9 месяцев, по 3900 руб./месяц. По факту вам придется оплачивать по 5000 рублей в течение 7 месяцев.

   Как узнать сумму долга?

   · По телефону горячей линии. Позвоните на номер «8 800 555 10 10», назовите свои данные и спросите, сколько у вас общей задолженности.

   · Через мобильное приложение. Выбираете карту, под крупными цифрами доступных денег будет надпись «Общая задолженность». Альтернатива: откройте чат (внизу справа) и напишите «Полная сумма задолженности» – вам ответит бот, в ответе будет искомая сумма.

   · На официальном сайте через личный кабинет. Заходите в личный кабинет, слева выбираете интересующую вас карту, справа смотрите графу «Общая задолженность».

   Как подключить или отключить СМС уведомления о платежах

   СМС-уведомления при подключении приходят при любой операции по карточке: пополнение, перевод, покупка и так далее. Уведомления желательно подключать ради безопасности: если кто-то украдет вашу кредитку, вы обязательно об этом узнаете при первой покупке или съеме денег; если пополнение не пройдет, вы тоже об этом узнаете – не придет СМС. Но за услугу нужно платить – 59 рублей/месяц, и не всех это устраивает.

   Подключить/отключить услугу просто:

   1. Зайдите в личный кабинет на сайте или в приложение.

   2. Выберите карточку.

   3. Нажмите на «Настройки» (на сайте) или на «Детали счета» (в приложении).

   4. Найдите СМС-уведомления и включите/выключите их.

   Где получить график платежей?

   График платежей можно получить только для кредита наличными, потому что всю сумму вам выдают на руки. Он будет в документах, которые вам выдадут при оформлении кредита. Если потеряете – позвоните на горячую линию, вам вышлют новый.

   Получить полный график по кредитной карте невозможно, потому что размеры платежей и их необходимость зависят от того, пользовались вы деньгами или нет, соблюдали ли грейс-период и так далее. Минимальную и полную сумму платежа можно узнать в личном кабинете на официальном сайте или в приложении. Крайнюю дату следующего платежа можно узнать там же. Кстати, если вас не устраивает дата расчетного периода (не конкретно в этом месяце, а определенное число месяца вообще) – вы можете позвонить в банк и согласовать перенос.

   Калькулятор остатков

   Рассчитывать остатки по кредиту наличными не нужно: все платежи на каждый месяц записаны в графике платежей. Рассчитывать остатки по кредитной карте крайне сложно: сумма меняется каждый месяц, в зависимости от соблюдения грейс-периода, наличия рассрочек, съема наличных в банкомате (для них – отдельный процент и условия) и так далее. Информацию о платежах на следующий месяц можно узнать в приложении или в личном кабинете, если вам нужна ориентировочная сумма платежей в последующие месяцы – позвоните в банк или напишите свой вопрос в чате приложения.

   Что делать в случае просрочки?

   Погасить, и как можно быстрее. При просрочке вам назначат штраф (590 рублей), отменят грейс-период и повысят проценты – все это тоже нужно оплатить. Когда рассчитаетесь с задолженностью – позвоните в банк. Тинькофф доброжелательно относится к клиентам, если вы быстро и без претензий все оплатите, а также объясните оператору причину, по которой просрочили кредит – возможно, вам пойдут навстречу, и эта просрочка не отразится на кредитной истории.

   Как заморозить кредит?

   Сразу предупредим: это сложно, и шансы на успех – небольшие. Временная заморозка входит в реструктуризацию. Реструктуризация – это когда банк пересматривает условия кредита и назначает новые проценты, меняет график выплат или меняет другие условия. После пересмотра кредит на некоторое время может быть заморожен, но на это нужны веские основания.

   Если хотите заморозить кредит – как следует подготовьтесь. Вам нужно предоставить доказательства того, что прямо сейчас вы не можете заплатить банку. Подойдут: выписка из больницы из тяжелой болезни, документы об увольнении, опись сгоревшего имущества при пожаре и так далее. Как видите, аргументы должны быть максимально серьезными. Когда соберете достаточно веские основания – звоните в банк и описывайте проблему. Ваш вопрос будет рассматриваться индивидуально. Банку заморозка кредита тоже может быть выгодна – если у клиента серьезные проблемы, то лучше подождать несколько месяцев и получить свои деньги позже, чем вообще ничего не получить.

   Подключите «Снижение платежа» — платную дополнительную услугу, которая позволяет на время уменьшить ежемесячный платеж по кредиту.

   Это своего рода страховка от возможных финансовых трудностей в будущем — например, если вам задержали зарплату или внезапно сократили. Так вы сможете ненадолго снизить платеж по кредиту, чтобы уменьшить долговую нагрузку.

   Эта услуга работает так:

   С момента подключения проходит 3 расчетных периода — то есть вы получаете 3 ежемесячных выписки по счету. После этого вы можете активировать данную услугу.

   Активировать «Снижение платежа» можно в любой день, кроме даты платежа, поэтому лучше не откладывать это на последний день.

   При активированной услуге «Снижение платежа» к оставшейся сумме кредита несколько месяцев будет применяться фиксированная ставка — не более 12% годовых. Размер ежемесячного платежа в этот период определяете вы сами, но он должен быть не меньше 1% от первоначальной суммы кредита, при этом не меньше 1000 ₽ и не больше обычного регулярного платежа.

   После активации услуги плата за нее больше не взимается. Платеж возвращается к начальному значению. Общий срок кредита увеличится не более чем на срок действия услуги — за счет этого может вырасти общая переплата.

   Сколько стоит услуга «Снижение платежа»?

   Например, вы взяли в кредит 500 000 ₽ на 3 года. Каждый месяц вам нужно вносить регулярный платеж в размере 16 800 ₽. Если подключить «Снижение платежа», то после активации этой услуги в течение 3 месяцев вы сможете вносить всего по 5000 ₽, если выберите минимальный платеж. По окончании действия активированной услуги ваш платеж вернется к прежнему размеру — 16 800 ₽, а срок кредита будет увеличен на 2 расчетных периода. При этом общая переплата по договору увеличится на 8381 ₽ с учетом стоимости услуги.

   Если вы взяли в кредит 50 000 ₽ на 1 год, то при активации услуги «Снижение платежа» вместо 4500 ₽ в дату платежа надо будет внести всего 1000 ₽, если выберете минимальный платеж. По окончании действия активированной услуги ваш платеж вернется к прежнему размеру — 4500 ₽, а срок кредита будет увеличен на один расчетный период. При этом общая переплата по договору увеличится на 782,6 ₽ с учетом стоимости услуги.

   За всё время пользования кредитом активировать услугу «Снижение платежа» можно лишь один раз:

   Дебетовые карты МИР работают без ограничений на всей территории России. Используя дебетовые карты МИР вы будете получать CashBack до 30% на покупки!

   Оформить карту можно за 5 минут, курьер доставит выбранную вами карту в удобное место и время. Карты подходят для работы через Google Pay и Apple Pay.

   
   

   Перед оформлением кредита в Тинькофф не каждый заемщик может быть уверен в своих доходах, и не всегда удается рассчитать, сможет ли он, спустя какое- то время, платить по той же сумме платежа, которая была озвучена при оформлении.

   Нередко заемщикам приходится сталкиваться с таким вопросом: «Как же уменьшить ежемесячный платеж в Тинькофф?», так как же его уменьшить? Читайте в статье!

   Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

   Можно ли снизить ежемесячный платеж в Тинькофф

   Оказавшись в трудном финансовом положении, первом делом, заемщик думает о том, как ему снизить ежемесячный платеж в Тинькофф. Как правило, если у клиента Тинькофф хорошая кредитная история, то Тинькофф идет навстречу и предлагает несколько вариантов для снижения ежемесячного платежа. Чтобы снизить ежемесячный платеж в Тинькофф, нужно обратиться в отделение и объяснить свою ситуацию, только обязательно до даты внесения платежа, чтобы не допустить просрочку.

   Как уменьшить платеж по кредиту в Тинькофф

   Для того чтобы разобраться в том, как можно уменьшить платеж, необходимо понимать, что такое ежемесячный платеж и что в него входит. Ежемесячный платеж – это сумма, которую заемщик обязуется вносить на протяжении всего действия договора, в определенную дату, которую устанавливает Тинькофф, согласовав с заемщиком на этапе оформления и подписания договора.

   В ежемесячный платеж входит:

   • Сумма для погашения основного долга;
     
   • Сумма процентов;
     
   • Дополнительные услуги в виде страхования и комиссий Тинькофф, если это предусмотрено договором.
     

   Реструктуризация

   Реструктуризация в Тинькофф – это изменение первоначальных условий кредитного договора для удобства совершения ежемесячных платежей.

   Реструктуризация подходит таким заемщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не могут выплачивать ссуду назначенными им ранее платежами. Банки могут либо снизить платеж, либо совсем приостановить выплату, но только на определенное время, далее платежи возобновляются.

   Реструктуризация направлена на сохранение положительной кредитной истории заемщиков. Реструктуризацию могут оформить заемщики, которые имеют потребительские ссуды, ипотечные либо автокредитование. Когда делается реструктуризация, то происходят следующие изменения, как правило, не сразу все:

   • Увеличивается срок кредитования;
     
   • Платеж изменяется до оплаты одних процентов;
     
   • Платеж замораживается до определенного срока;
     
   • Меняется структура платежа, становится либо дифференцированным, либо аннуитетным.
     
   • Реструктуризация оформляется впервые;
     
   • Подтверждение трудного финансового положения;
     
   • Положительная кредитная история, без просроченных платежей;
     
   • Возраст заемщика не старше 70 лет.
     

   Рефинансирование

   Рефинансирование – это способ изменения условий кредитования, которые были изначально предложены заемщику. Рефинансировать можно как один кредит, так и сразу несколько, объединив все в один платеж. При рефинансировании, как правило, меньше процентная ставка, имеется возможность увеличить срок кредитования как раз для снижения ежемесячного платежа либо, если заемщик хочет меньше переплатить, срок сокращается.

   Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

   Суть рефинансирования заключается в том, что заемщик оформляет новый кредит с условием автоматического погашения старого. При заявке на рефинансирование в платежеспособности клиента не учитываются ссуды, которые рефинансируются, поэтому получить положительное решение гораздо проще. При положительном решении банк автоматом переводит денежные средства на погашение.

   Рефинансировать ссуды можно не только в том банке, где был взят заем, но и в сторонних банках. При этом одно из условий, что должны пройти платежи, как минимум 6 (у каждого банка свои условия на рефинансирование).

   От чего зависит ежемесячный платеж

   Ежемесячный платеж зависит от суммы, срока и процентной ставки. Каждый из этих показателей влияет на размер платежа.

   Срок устанавливается банком на этапе оформления. Срок подбирает себе клиент, исходя из своего финансового положения. Но не всегда Тинькофф может предложить клиенту минимальный срок, обуславливая это тем, что официально подтвержденный доход не позволяет платить по платежам, которые рассчитываются на данный отрезок времени. Чем больше срок – тем меньше платеж, и наоборот.

   Сумма

   Сумма ссуды – это та сумма, которую заемщик берет в заем под процент у Тинькофф. Сумму разбивают на срок кредитования, накладывая на нее процент. Чтобы клиент получил на руки ту сумму, которая ему необходима, сотрудник Тинькофф делает запрос на сумму выше. Клиенту одобряется сумма больше, разница идет на погашение дополнительных услуг (если они предусмотрены), и клиент получает деньги в полном объеме. Одобренная сумма рассчитывается из платежеспособности заемщика. Тинькофф может одобрить сумму ниже, а также предложить сумму больше, чем запрашивалась изначально.

   Процентная ставка

   Каждый банк предлагает свои условия по процентной ставке. Процентная ставка озвучивается после принятия банком положительного решения. Процентная ставка может зависеть от срока кредитования, а также от суммы. Нередко на размер процентной ставки влияет благонадежность клиента и его кредитная история.

   Как снизить платеж по кредитной карте Тинькофф

   В Тинькофф определенной программы для снижения платежа по кредитной карте не предусмотрено, но есть несколько способов снизить ежемесячный платеж:

   • Если клиент оформляет рефинансирование потребительских кредитов, то дополнением можно включить задолженность по кредитной карте;
     
   • Оформление потребительского займа на сумму задолженности по кредитной карте. Данный способ самый распространенный. По кредитной карте процентная ставка выше, чем по потребительскому займу, поэтому взять некую сумму на перекрытие задолженности будет намного выгоднее.
     

   Заключение

   
   Банки часто идут навстречу своим заемщикам, оказавшимся в трудном финансовом положении. Но прежде чем брать ссуду, необходимо заранее рассчитать свои возможности при наступлении того или иного случая, ведь не всегда условия по реструктуризации или рефинансированию могут Вам подойти, и есть вероятность испортить кредитную историю.

   Дебетовые карты МИР работают без ограничений на всей территории России. Используя дебетовые карты МИР вы будете получать CashBack до 30% на покупки!

   Оформить карту можно за 5 минут, курьер доставит выбранную вами карту в удобное место и время. Карты подходят для работы через Google Pay и Apple Pay.

   
   

   
   

   Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

   У меня кредит и кредитная карта Тинькофф, не справляюсь с платежами. Как уменьшить платеж по кредиту в Тинькофф и как по кредитной карте?

   Здравствуйте! Нестабильная экономическая ситуация, снижение уровня зарплаты, болезнь, потеря работы – все это приводит к тому, что заемщик не справляется с погашением ссуды в Тинькофф. Спасением в этой ситуации может стать уменьшение платежа в Тинькофф.

   Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.

   Можно ли уменьшить платеж в Тинькофф

   Практически все финансовые учреждения страны идут навстречу заемщику, который оказался в затруднительном финансовом положении. Тинькофф не исключение. Лучше пересмотреть размер ежемесячного платежа и немного потерять, нежели допустить невыплату займа в Тинькофф.

   Поэтому не теряйте время! Если Вы понимаете, что не можете внести обязательный платеж в Тинькофф в полном объеме, то обращайтесь к кредитору до даты очередного взноса.

   Как снизить платеж по кредиту в Тинькофф

   Следует понимать, что влияет на сумму ежемесячного платежа. Это:

   1. Размер займа.
      
   2. Процентная ставка.
      
   3. Срок кредитования.
      

   Оформить страховой полис

   Речь идет о добровольном страховании здоровья и жизни. Для Тинькофф – это снижение риска невозврата. Ведь если наступает страховой случай и заемщик не может возвращать долг, то эту обязанность берет на себя страховая компания.

   За счет оформления страхового полиса можно значительно уменьшить процентную ставку, следовательно, снизить ежемесячный платеж.

   Подтвердить платежеспособность

   Демонстрация своей платежеспособности и благонадежности формирует лояльное отношение Тинькофф. Благодаря этому, он может снизить процентную ставку.

   Доказать свою финансовую состоятельность можно с помощью таких документов:

   • выписки по депозитному счету;
     
   • свидетельства о праве собственности на движимое или недвижимое имущество;
     
   • договора о сдаче в аренду дома, квартиры, комнаты и других.
     

   Оформить реструктуризацию

   Реструктуризация – это возможность изменить первоначальные условия кредитования. Чаще всего ее оформляют, чтобы уменьшить платеж в Тинькофф. Достигается это за счет увеличения срока. С одной стороны, нагрузка на бюджет сокращается, а с другой – переплата увеличивается.

   Услугу реструктуризации Тинькофф предоставляет неохотно. От заемщика потребуются уважительные причины, по которым он не может погашать долг указанными в договоре обязательными платежами. Эти причины нужно подтвердить документами.

   Оформить рефинансирование

   Рефинансирование предполагает оформление нового займа на более выгодных условиях для погашения действующего. Услуга позволяет снизить и уменьшить платеж за счет более низкой ставки и увеличенного срока кредитования.

   Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.

   Рефинансирование действующего кредита возможно лишь через полгода после подписания договора. К тому же по нему не должно быть просрочек.

   Процедура оформления рефинансирования аналогична получению кредита. Но, прежде чем к ней приступить, следует убедиться в ее актуальности. Ставка должна быть как минимум на 3-5% ниже, чем текущая, иначе платеж уменьшить сложно.

   Как снизить платеж по кредитной карте Тинькофф

   Снизить и уменьшить платеж по кредитной карте Тинькофф можно, оформив рефинансирование. В Вашей ситуации актуально будет объединить долг по кредиту и кредитной карте, после чего выплачивать уже новый займ на более выгодных условиях.

   
   Теперь Вы знаете, что снизить платеж по кредиту можно с помощью страхового полиса, подтверждения своей платежеспособности, реструктуризации или рефинансирования. Но именно с помощью рефинансирования Вы сможете объединить кредит и кредитную карту, после чего погашать новый займ на более выгодных условиях.

   Услуга «Снижение платежа» в Тинькофф Банке – это дополнительная опция для заемщиков, которая предоставляется на платной основе. Это так называемая страховка от возможных финансовых трудностей, которые наступили во время действия кредитного договора. Что это за опция, как её активировать и отключить?

   Описание услуги

   Снизив долговую нагрузку, заемщик получит время для решения своих финансовых проблем. Однако важно понимать, что воспользоваться опцией можно только один раз:

   • на один расчетный период, если кредитный договор составлен на срок до 12 месяцев;
   • на два расчетных периода при договоре со сроком от 13 до 24 месяцев;
   • на три расчетных периода, если договор был рассчитан на срок от 25 до 36 месяцев.

   Если у заемщика есть просрочка по кредиту, то активировать услугу не получится. Понизить платеж можно лишь тем, у кого нет образовавшейся задолженности.

   
   

   Как работает

   После активации указанной услуги проходит 3 расчетных периода. Соответственно, должник получает 3 ежемесячных выписки по счету. При этом активировать опцию разрешается в любой день, кроме даты, когда происходит списание по кредиту.

   При активированной услуге к заемщику будет применяться фиксированная ставка – 12%. При этом сумму, которую нужно платить каждый месяц, должник выбирает сам. Она должна быть не менее 1000 рублей и не меньше 1% от первоначального размера займа.

   Важно! При снижении ежемесячного платежа вырастит срок кредита. Следовательно, общая переплата также увеличится.

   
   

   Данная опция в Тинькофф Банке является платной. Её стоимость равна 0,5% от изначальной суммы займа. Плата взимается ежемесячно с момента подключения и до активации услуги.

   Как подключить и отключить

   Для подключения услуги необходимо обратиться в службу поддержки банка. Включить опцию можно также на сайте Тинькофф после авторизации в личном кабинете. Отключение происходит такими же способами.

   «Снижение платежа» позволяет реструктуризировать кредитные долги при возникновении непредвиденных финансовых трудностей. Но необходимо понимать, что из-за сокращения ежемесячного платежа растет общая сумма долга, которую придется заплатить банку.

   Автор статьи

   

   Куприянов Денис Юрьевич

   Юрист частного права

   Страница автора

   Читайте также:

     
   • Выдают кредиты для внедрения в производство научно технических изобретений и нововведений какой банк
     
   • Что такое корабельная ипотека
     
   • Россельхозбанк анкета на ипотеку образец заполнения подробно
     
   • Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую
     
   • Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества заложенного по договору об ипотеке