Как уменьшить процент по кредиту в тинькофф

Обновлено: 18.04.2024

У банка Тинькофф один из самых высоких процентов после льготного периода, а так же еще платное обслуживание в 590 рублей в год не дают нормально пользоваться картой. Любая первая покупка, хоть на 100 рублей пополнить баланс своего мобильного телефона будет стоить Вам дополнительных 590 рублей и карта сразу же будет активирована.

На самом деле, кредитный тариф бывает и 19,9% годовых, но, я думаю его дают только тем, кто имеет уже зарплатные карты Тинькофф Банка, которые заказывал работодатель и пользуется ими уже не один месяц. Как я узнал о том, что у банка имеются и другие тарифы, как оказалось их очень много и разных. Все просто, в тарифе начальном было указано, что это тариф номер: Кредитная карта. Тарифный план тп 7.27 рубли РФ.

При помощи Яндекса я увидел, что данный тарифный план выложен на сайте Тинькофф Банка в виде PDF файла:

Ну и я начал искать другие тарифы, меняя цифры в наименовании тарифа:

Итак, зная, что я могу получить бесплатное обслуживание и к тому же низкий после льготный процент по сравнению с ранее выданным 34,4% годовых и я стал ждать и задавать вопросы в техподдержку как в чате, так и по телефону. Раз в 2 недели. В итоге я сделал заказ на закрытие карты, не добившись хороших условий для меня, дешевле, чем даже в Сбербанке. Через 3 дня мне перезвонили и попросили не закрывать карту и что я хочу взамен, чтобы ее они не закрыли. Я озвучил свои требования и получил их - низкий процент и бесплатное обслуживание навсегда. После данных действий я получил интересные для меня условия, которые выгоднее, чем условия у Сбербанка, а именно: бесплатное обслуживание на весь период действия договора, 24.4% годовых после 55 дней льготного периода пользования кредитной картой.

К тому же я смог получить 120 дней льготного периода на перевод баланса на другой кредит или кредитную карту, чтобы не платить проценты и быстро закрыть свою финансовую дыру в семейном бюджете.

Банкам не выгодно выдать карту и чтобы она лежала у их клиента без использования. Банк пойдет на ваши условия, но в рамках своих уже существующих тарифов.

Подключите «Снижение платежа» — платную дополнительную услугу, которая позволяет на время уменьшить ежемесячный платеж по кредиту.

Это своего рода страховка от возможных финансовых трудностей в будущем — например, если вам задержали зарплату или внезапно сократили. Так вы сможете ненадолго снизить платеж по кредиту, чтобы уменьшить долговую нагрузку.

Эта услуга работает так:

С момента подключения проходит 3 расчетных периода — то есть вы получаете 3 ежемесячных выписки по счету. После этого вы можете активировать данную услугу.

Активировать «Снижение платежа» можно в любой день, кроме даты платежа, поэтому лучше не откладывать это на последний день.

При активированной услуге «Снижение платежа» к оставшейся сумме кредита несколько месяцев будет применяться фиксированная ставка — не более 12% годовых. Размер ежемесячного платежа в этот период определяете вы сами, но он должен быть не меньше 1% от первоначальной суммы кредита, при этом не меньше 1000 ₽ и не больше обычного регулярного платежа.

После активации услуги плата за нее больше не взимается. Платеж возвращается к начальному значению. Общий срок кредита увеличится не более чем на срок действия услуги — за счет этого может вырасти общая переплата.

Сколько стоит услуга «Снижение платежа»?

Например, вы взяли в кредит 500 000 ₽ на 3 года. Каждый месяц вам нужно вносить регулярный платеж в размере 16 800 ₽. Если подключить «Снижение платежа», то после активации этой услуги в течение 3 месяцев вы сможете вносить всего по 5000 ₽, если выберите минимальный платеж. По окончании действия активированной услуги ваш платеж вернется к прежнему размеру — 16 800 ₽, а срок кредита будет увеличен на 2 расчетных периода. При этом общая переплата по договору увеличится на 8381 ₽ с учетом стоимости услуги.

Если вы взяли в кредит 50 000 ₽ на 1 год, то при активации услуги «Снижение платежа» вместо 4500 ₽ в дату платежа надо будет внести всего 1000 ₽, если выберете минимальный платеж. По окончании действия активированной услуги ваш платеж вернется к прежнему размеру — 4500 ₽, а срок кредита будет увеличен на один расчетный период. При этом общая переплата по договору увеличится на 782,6 ₽ с учетом стоимости услуги.

За всё время пользования кредитом активировать услугу «Снижение платежа» можно лишь один раз:

Не всегда менеджеры в банках подсказывают, как можно снизить ставку по ипотеке, когда человек уже подал документы.

В результате уже после подписания документов выясняется, что ставка могла быть иной, а платежи — меньше.

Я сотрудничаю с разными банками и каждый день помогаю людям оформлять ипотеку. Расскажу, что влияет на процентную ставку и с помощью каких опций ее можно снизить. Буду рассматривать только стандартную покупку жилья на первичном и вторичном рынках без субсидий и госпрограмм.

Какие есть варианты снижения ставки

Опции, с помощью которых можно снизить процентную ставку по ипотеке на весь срок кредита, есть только в определенных банках. Поэтому нужно каждый раз узнавать в конкретных банках, какие опции у них есть.

Я перечислю все опции, а дальше расскажу подробно о каждом пункте.

Вот что может влиять на ставку

По закону заемщик обязан застраховать объект, то есть саму недвижимость. На вторичном рынке эту страховку оформляют сразу. С новостройками она не требуется, пока дом не построят. Но на ставку этот вид страхования не влияет.

Основное, что влияет на размер процентной ставки в большинстве банков, — личное страхование, то есть страхование жизни и здоровья заемщика. Это необязательный вид страхования по закону, и заемщик может отказаться его оформлять. В этом случае банки увеличивают размер процентной ставки по ипотеке на 1—3 процентных пункта. Например, вот так изменится процентная ставка по данным на июнь 2021 года, если отказаться застраховать жизнь по программе на покупку готовой квартиры.

Как меняется ставка, если в зависимости от того, есть ли у заемщика страховка

Банк	Надбавка к стандартной ставке
Сбербанк	+1 п. п.
ВТБ	+1 п. п.
Россельхозбанк	+1 п. п.
Открытие	+2 п. п.
Инвестторгбанк	+2,5 п. п.

Как правило, страхование жизни и здоровья обходится заемщику дешевле, чем более высокая ставка по кредиту. Например, средняя стоимость полиса личного страхования для людей до 35 лет без особых проблем со здоровьем и без рискованных хобби в виде прыжков с парашютом — 0,3—0,5 процентного пункта от суммы ипотеки. Поэтому выгоднее оформлять личное страхование. Во-первых , переплата по ипотеке будет меньше, а во-вторых , кредит будет защищен. Если с заемщиком произойдет несчастный случай или он получит инвалидность, страховая выплатит остаток задолженности по ипотеке.

Но есть категории, для которых нужно все считать отдельно. Например, для заемщиков старше 50 лет личное страхование стоит дорого. Поэтому нужно соотнести риски и стоимость страховки. При этом нужно понимать, что если заемщик получит инвалидность или уйдет из жизни до того, как выплатит ипотеку, страховка покроет его долг перед банком.

Если заемщик все-таки решил отказаться от личного страхования и оформить ипотеку под повышенную ставку, следует искать банк, где надбавка за отсутствие страховки будет минимальной.

Посчитайте на калькуляторе, что выгоднее в вашем случае: оформить дополнительную страховку или взять ипотеку по повышенной ставке.

Застраховаться обычно можно в любой аккредитованной страховой компании, список которых даст банк. Однако иногда ставка может зависеть от того, в какой страховой оформляется полис.

Например, если страховку оформлять в страховой компании, которая входит с банком в одну финансовую группу, то ставка по ипотеке будет минимальной. Если оформить полис в сторонней аккредитованной страховой — ставка увеличится на 0,8 процентного пункта. А если вообще не оформлять личное страхование — на 2 процентных пункта.

Стоимость страховки в аккредитованных банком компаниях иногда завышена, поэтому может быть выгоднее либо оформить полис в другой страховой, либо вообще отказаться от страховки и оформить ипотеку под повышенную ставку.

Чтобы сохранить низкую ставку по ипотеке, страховку нужно оформлять каждый год непрерывно. Если хотя бы один раз пропустить пролонгацию договора страхования, то, по условиям кредитного договора, ставка увеличится до конца срока действия ипотечного кредита. То есть, если оформить ипотеку в 2021 году со страховкой, затем продлить страховку в 2022, а в 2023 году отказаться от страховки, банк увеличит ставку. Если в 2024 году заемщик снова решит застраховать жизнь и здоровье, чтобы понизить ставку, банк может отказать и повышенная процентная ставка останется до конца срока выплаты ипотеки.

Дебетовые карты МИР работают без ограничений на всей территории России. Используя дебетовые карты МИР вы будете получать CashBack до 30% на покупки!

Оформить карту можно за 5 минут, курьер доставит выбранную вами карту в удобное место и время. Карты подходят для работы через Google Pay и Apple Pay.

Перед оформлением кредита в Тинькофф не каждый заемщик может быть уверен в своих доходах, и не всегда удается рассчитать, сможет ли он, спустя какое- то время, платить по той же сумме платежа, которая была озвучена при оформлении.

Нередко заемщикам приходится сталкиваться с таким вопросом: «Как же уменьшить ежемесячный платеж в Тинькофф?», так как же его уменьшить? Читайте в статье!

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Можно ли снизить ежемесячный платеж в Тинькофф

Оказавшись в трудном финансовом положении, первом делом, заемщик думает о том, как ему снизить ежемесячный платеж в Тинькофф. Как правило, если у клиента Тинькофф хорошая кредитная история, то Тинькофф идет навстречу и предлагает несколько вариантов для снижения ежемесячного платежа. Чтобы снизить ежемесячный платеж в Тинькофф, нужно обратиться в отделение и объяснить свою ситуацию, только обязательно до даты внесения платежа, чтобы не допустить просрочку.

Как уменьшить платеж по кредиту в Тинькофф

Для того чтобы разобраться в том, как можно уменьшить платеж, необходимо понимать, что такое ежемесячный платеж и что в него входит. Ежемесячный платеж – это сумма, которую заемщик обязуется вносить на протяжении всего действия договора, в определенную дату, которую устанавливает Тинькофф, согласовав с заемщиком на этапе оформления и подписания договора.

В ежемесячный платеж входит:

Сумма для погашения основного долга;
Сумма процентов;
Дополнительные услуги в виде страхования и комиссий Тинькофф, если это предусмотрено договором.

Реструктуризация

Реструктуризация в Тинькофф – это изменение первоначальных условий кредитного договора для удобства совершения ежемесячных платежей.

Реструктуризация подходит таким заемщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не могут выплачивать ссуду назначенными им ранее платежами. Банки могут либо снизить платеж, либо совсем приостановить выплату, но только на определенное время, далее платежи возобновляются.

Реструктуризация направлена на сохранение положительной кредитной истории заемщиков. Реструктуризацию могут оформить заемщики, которые имеют потребительские ссуды, ипотечные либо автокредитование. Когда делается реструктуризация, то происходят следующие изменения, как правило, не сразу все:

Увеличивается срок кредитования;
Платеж изменяется до оплаты одних процентов;
Платеж замораживается до определенного срока;
Меняется структура платежа, становится либо дифференцированным, либо аннуитетным.

Реструктуризация оформляется впервые;
Подтверждение трудного финансового положения;
Положительная кредитная история, без просроченных платежей;
Возраст заемщика не старше 70 лет.

Рефинансирование

Рефинансирование – это способ изменения условий кредитования, которые были изначально предложены заемщику. Рефинансировать можно как один кредит, так и сразу несколько, объединив все в один платеж. При рефинансировании, как правило, меньше процентная ставка, имеется возможность увеличить срок кредитования как раз для снижения ежемесячного платежа либо, если заемщик хочет меньше переплатить, срок сокращается.

Суть рефинансирования заключается в том, что заемщик оформляет новый кредит с условием автоматического погашения старого. При заявке на рефинансирование в платежеспособности клиента не учитываются ссуды, которые рефинансируются, поэтому получить положительное решение гораздо проще. При положительном решении банк автоматом переводит денежные средства на погашение.

Рефинансировать ссуды можно не только в том банке, где был взят заем, но и в сторонних банках. При этом одно из условий, что должны пройти платежи, как минимум 6 (у каждого банка свои условия на рефинансирование).

От чего зависит ежемесячный платеж

Ежемесячный платеж зависит от суммы, срока и процентной ставки. Каждый из этих показателей влияет на размер платежа.

Срок устанавливается банком на этапе оформления. Срок подбирает себе клиент, исходя из своего финансового положения. Но не всегда Тинькофф может предложить клиенту минимальный срок, обуславливая это тем, что официально подтвержденный доход не позволяет платить по платежам, которые рассчитываются на данный отрезок времени. Чем больше срок – тем меньше платеж, и наоборот.

Сумма

Сумма ссуды – это та сумма, которую заемщик берет в заем под процент у Тинькофф. Сумму разбивают на срок кредитования, накладывая на нее процент. Чтобы клиент получил на руки ту сумму, которая ему необходима, сотрудник Тинькофф делает запрос на сумму выше. Клиенту одобряется сумма больше, разница идет на погашение дополнительных услуг (если они предусмотрены), и клиент получает деньги в полном объеме. Одобренная сумма рассчитывается из платежеспособности заемщика. Тинькофф может одобрить сумму ниже, а также предложить сумму больше, чем запрашивалась изначально.

Процентная ставка

Каждый банк предлагает свои условия по процентной ставке. Процентная ставка озвучивается после принятия банком положительного решения. Процентная ставка может зависеть от срока кредитования, а также от суммы. Нередко на размер процентной ставки влияет благонадежность клиента и его кредитная история.

Как снизить платеж по кредитной карте Тинькофф

В Тинькофф определенной программы для снижения платежа по кредитной карте не предусмотрено, но есть несколько способов снизить ежемесячный платеж:

Если клиент оформляет рефинансирование потребительских кредитов, то дополнением можно включить задолженность по кредитной карте;
Оформление потребительского займа на сумму задолженности по кредитной карте. Данный способ самый распространенный. По кредитной карте процентная ставка выше, чем по потребительскому займу, поэтому взять некую сумму на перекрытие задолженности будет намного выгоднее.

Заключение

Банки часто идут навстречу своим заемщикам, оказавшимся в трудном финансовом положении. Но прежде чем брать ссуду, необходимо заранее рассчитать свои возможности при наступлении того или иного случая, ведь не всегда условия по реструктуризации или рефинансированию могут Вам подойти, и есть вероятность испортить кредитную историю.

Взять потребительский заем в Тинькофф можно под годовые от 9% до 24,9%. Предлагаемый разбег объясняется просто – ФКУ намеренно устанавливает высокие ставки, чтобы уменьшать их для ответственных заемщиков. Главное, не упустить свою возможность снизить процент по кредиту. Как этого избежать и насколько возможно снижение, подробно расскажем ниже.

Кому доступно уменьшение?

Оговоримся сразу, возможность уменьшить процентную ставку есть не у всех кредитных продуктов, а только по займам, предусматривающим снижение годовых. Определить выгодность приглянувшегося кредита просто: достаточно позвонить в call-центр и выяснить нюансы предлагаемой ссуды. Более того, это рекомендуется делать еще до подписания договора, чтобы не упустить свой шанс на низкий процент.

Если заявка уже подана, а информацию уточнить не удалось, то не стоит отчаиваться. После одобрения кредита Тинькофф обязательно уведомит о возможности снижения ставки, а также объяснит условия и порядок изменения годовых. Как правило, схема следующая:

Оформляются документы по первоначально одобренной ставке.
Клиент получает деньги и тратит их по собственному усмотрению.
Заемщик в соответствие с платежным графиком своевременно рассчитывается по кредиту без просрочек и досрочного погашения.
Банк пересчитывает ссуду по пониженной ставке и возвращает разницу на клиентский счет.

Разница между начальной и сниженной ставкой – до 10%.

Условия по займу с уменьшением ставки

Получить кредит в Тинькофф Банке с возможностью последующего перерасчета несложно. Более того, одобряется или отклоняется подобный заем в день обращения, а деньги доставляются на следующий день курьером, который привозит дебетовую карту и сам кредитный договор. Привлекает и минимальный пакет документов, так как оформляется ссуда по паспорту без подтверждения целевого использования, поручителей и справок о доходах. Условия кредитования следующие:

Стандартный лимит – от 50000 рублей до 2000000 рублей. При предоставлении залога – 15 млн. рублей.
Срок погашения – от 3 до 36 месяцев.
Ежемесячный платеж – устанавливается индивидуально и зависит от одобренной суммы, срока и ставки.
Отсутствие комиссий за выдачу, регистрацию залога, информирование, досрочное погашение и обслуживание счета.
Кэшбек 1% с каждой безналичной операции.

При снятии наличных на сумму менее 3000 рублей комиссия не снимается, при превышении лимита – она составит 90 руб.

Удобна и процедура заключения сделки. Так, сначала клиент оставляет заявку на кредит, воспользовавшись официальным сайтом Тинькофф, после чего в течение нескольких часов ФКУ сообщает о своем решении. Далее менеджер согласовывает встречу и привозит карту. Если оформляется залог, то до его регистрации будет доступна только часть средств, а полная сумма – только после наложения обременения.

Особых требований для заемщика банк не выдвигает. Здесь действуют стандартные ограничения – возраст старше 21 года и наличие трудоустройства. Также действуют негласные критерии отбора, в числе которых отличная кредитная история, непрерывный стаж более 3 месяцев и стабильный доход.

О необходимости внести платеж заемщику напомнит SMS, в которой будет указана дата и необходимая сумма. Погашается кредит бесплатно банковским переводом с карты любого банка через личный кабинет Тинькофф, одноименное мобильное приложение, сеть банкоматов компаний-партнеров, а также у сотрудников почтовых отделений. Можно расплатиться с долгом наличными с помощью офисов связи, устройств самообслуживания типа Киви и Элекснет. Доступны и зачисления из сторонних ФКУ, касс, терминалов и сайтов. Стоит понимать, что банк-эмитент может накладывать дополнительные комиссии и ставить ограничения на совершение операции.

При погашении кредита через сервисы Тинькофф счет пополняется моментально и без списания комиссий. Чтобы получить перерасчет, необходимо внимательно относиться к погашению займа. Помните, что даже однодневная просрочка лишит надежды на снижение ставки.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: