Как увеличить кредитный лимит по карте уралсиб

Обновлено: 25.04.2024

Кредитные средства пластиковой карты – это деньги банка, которые он предоставляет клиенту в пользование на взаимно выгодных условиях.

Держатель пластика желает обезопасить себя от бесконтрольно растущего долга по кредитке, поэтому тщательно изучает порядок начисления процентов, сроки действия льготной рассрочки, своевременно вносит платежи.

Банк заботится, чтобы продукт оказывался в руках у платежеспособных клиентов, чтобы не образовывалась проблемная задолженность.Одной из мер по обеспечению возвратности денег является назначение лимитов.

Линейка продуктов Сбербанка предлагает несколько уровней кредитных карт: классические, золотые, премиальные. Среди основных условий обслуживания является кредитный лимит.

В процессе пользования пластиком возможно увеличение кредитного лимита по карте Сбербанка или его снижение. Кому его поднимают? Как отказаться от предложения? Как повлиять на решение Сбербанка, чтобы он повысил или уменьшил лимит на кредитной карте? Разберем по порядку.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим клиентам несколько видов кредитных карт. Они различаются между собой как ставками, так и размеров кредитования: А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка — 2 способа

снять деньги, заплатив комиссию;
безналичная оплата текущих расходов;
взаимозачет со знакомыми и/или родственниками, когда вы предлагаете оплатить их счета (например, коммунальные платежи или шопинг) кредиткой взамен на наличность или перевод на дебетовый пластик;
для получения больших сумм, ошибочно зачисленных на кредитку, некоторые клиенты предпочитают закрыть ее; средства сверх лимита будут переведены вам на счет без комиссии, но примите во внимание:

длительность процедуры – до 30 календарных дней;
нет гарантии повторного получения кредитного продукта на прежних условиях.

Кредитный лимит, установленный после одобрения, может быть, как уменьшен в дальнейшем, так и увеличен. Ниже разберемся как это сделать.

Увеличение лимита по карте в отделении банка

Другой более распространенный и надежный способ увеличить лимит по кредитке — оформление заявления в отделении Сбербанка. Особенно данный вариант актуален в тех случаях, когда имеется необходимость в гораздо более высоком кредитном пределе.

Раньше требовалось предоставить паспорт, доказать платежеспособность и благонадежность, заполнить предоставленную заявку в банке.

В настоящее время Сбербанк оставил право повышать лимит по карте исключительно за собой. Выбор клиента заключается лишь в том, чтобы принять данное решение или отклонить его.

Остается лишь дождаться получения извещения от банка. Также рекомендуется регулярно проверять официальный сайт Сбербанка на наличие акций и других дополнительных услуг, среди которых может значиться и повышение порога по кредитке.

Отказ от банка в увеличении кредитного лимита может быть связан с плохой кредитной историей или если установленный по пластику при оформлении денежный объем является максимально возможным для данного типа карты. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка через; Сбербанк Онлайн.

Решение об увеличении лимита принимается раз в полгода. Продолжаться повышение может вплоть до достижения максимального предела по карте.

Как узнать

Клиенты, пользующиеся кредитными картами, не всегда в полной мере владеют имеющейся у них информацией, поэтому, прежде чем пытаться увеличить размер лимита, необходимо сначала узнать свой текущей лимит. Сделать это несложно.

Усугубляет ситуацию возможность использовать определённую сумму без комиссионных сборов в течение какого-то периода. Клиент начинает деньги тратить, а когда нужно их отдавать, оказывается, что делать это нечем. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как увеличить кредитный лимит по карте СберБанка — какие действия его повысят

Чем больше человек имеет возможностей, тем больше он хочет их приумножать. Наличие достаточно большого объёма денежных средств в распоряжении порождает некоторый соблазн незамедлительно их применить.

Увеличение суммы кредитования происходит постепенно каждые 3-6 месяцев. Например, если в начале была получена сумма на 100 тыс. руб., то при решении повысить, она составит 120 тыс. руб. и т.д. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Лимит по кредитным картам Сбербанка – как узнать его и увеличить

оборот средств. Если кредитные средства используются с редкой периодичностью, то изменение не происходит;
возраст клиента. Лица в возраста до 21-23 лет, стараются его увеличить. Но, шансы это сделать у них невелики. Коррекция в основном происходит у соотечественников возрастом от 24 до 56 лет. Данная категория лиц является наиболее платежеспособной;
отсутствие задолженностей. На вопрос – можно ли увеличить лимит кредитной карты Сбербанка при наличии просроченного долга перед финансовой структурой, можно ответить коротко – нельзя;
платежеспособность. Может понадобиться справка с работы о доходах. Иногда специалистам требуется документ, посредством которого они могут удостовериться в том, что заемщик сможет исполнять свои финансовые обязательства.

Чтобы заявка на увеличение линии кредита была рассмотрена, нужно обосновать свою просьбу. Для этого следует собрать определённый пакет документов. Он включает в себя следующие элементы:

Если лимит не повышается уже несколько месяцев, самым верным решением будет просто подождать. Пересмотр занимает около 6-12 месяцев. Стоит ещё раз проверить свою кредитную историю и другие задолженности. Даже непокрытый 1 рубль может помешать росту выплат. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как кредитной карте сбербанка уменьшить. Как уменьшить кредитный лимит карты сбербанка. По желанию клиента

Тратить всю сумму полностью.
Не набирать новых кредитов, если получаемая сумма меньше необходимой. Лучше подождать её увеличения.
Возвращать нужную сумму в указанные сроки. Задолженности лишь усугубят ситуацию с повышением.
Оплачивать покупки картой. Таким образом, банк не будет переживать за способность гражданина выплачивать кредит.
Использовать иные услуги СберБанка. Можно оформить зарплатную карту или открыть вклад. Ещё одним плюсом будет ранее использование сервиса банка, например, благополучное погашение прошлых кредитов.

В зависимости от способа, используемого для отправки заявления, различается и время его рассмотрения. Обычно процедура занимаете около 5 дней. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как уменьшить лимит по кредитной карте сбербанка в личном кабинете в 2022 году

Человеческий фактор. Уровень финансовой ответственности граждан низок. Получив приличную сумму, человек начинает безответственно расходовать средства, не осознавая, что деньги придется возвращать. Те, кто хочет оградить себя от искушений, категорически против повышения лимита;
Процентная ставка. При аннуитетных платежах по кредиту заемщики платят за проценты, начисленные на сумму ссуды, а не на остаток задолженности. Поэтому и приходится ежемесячно отдавать крупную сумму. Сбербанк подобное не практикует, но не все потребители знают об этом;
Меры безопасности. При потере или краже пластика подвергаются риску деньги, лежащие на счете.

Всем привет! Сегодня расскажу, как увеличить кредитный лимит банковской карты: 5 простых способов увеличения лимита кредитки.

Кредитные карточки вошли в обиход жителей России относительно недавно, но так прочно, что большинство людей без них теперь обойтись не может. Да и делать этого не стоит.

Если грамотно использовать этот платежный инструмент, он повышает платежеспособность и не сказывается отрицательно на состоянии семейного бюджета.

По поводу того, как увеличить лимит по кредитной карте, существуют несколько простых способов решения этой проблемы.

Люди, знающие, что такое финансовая дисциплина, используют кредитки для совершения дорогих покупок, а не только используют их в повседневной жизни.

О пользе этого финансового инструмента при грамотном подходе уже давно никто не спорит. Потратьте несколько минут своего времени и узнайте, о простых способах максимального увеличения суммы на счете банковской карточки.

О чем говорят цифры

Согласно данным НБКИ кредитный лимит (КЛ) банковских карт по стране уменьшился в среднем на 14,6%. Если брать показатель в рублях, то это примерно чуть больше 47 тыс. ₽.

Сокращение лимита карт проведено для более эффективного контроля риска невозврата заемных средств и минимизации финансовых потерь банков.

Эксперты считают, что добиться увеличения этого показателя в ближайшее время будет сложно. Но в настоящем увеличить КЛ еще можно.

Для этого можно попробовать обратиться в крупные банковские организации, выдающие кредит наличными без справок о доходах на сумму до 250 тыс. ₽.

Вторым способом увеличения заемной суммы является работа с уже имеющейся кредиткой. Нужно убедить банк в своей возросшей платежеспособности.

Для большей уверенности можно попробовать оба варианта одновременно.

Понятие кредитного лимита

Кредитным лимитом банковской карты называют установленную финансовым учреждением фиксированную сумму на счете, которой владелец пластика может пользоваться. Естественно, потом эти деньги нужно вернуть кредитору с процентами.

Исключением становится своевременный возврат средств в грейс-период. При этом процентов за пользование заемными средствами банк не начисляет.

Кредитка работает так же, как и дебетовая карточка. Различия между ними можно заметить при обналичивании средств с карточного счета.

При снятии денег в кредитки банковская организация взимает комиссию и на эту операцию есть ограничения. Существует такое понятие – суточный лимит.

Так называют сумму, которую владелец кредитки имеет право обналичить в течение суток. На некоторые карточки с КЛ устанавливают месячный лимит.

Простой пример

Допустим, месячный лимит кредитки составляет 300 тыс. ₽. При этом в сутки стянуть с карточного счета можно до 30 тыс. ₽. Значит, в течение месяца держатель карты может обналичить не более 300 тыс. ₽.

Эти условия регламентируются договором по кредитке, который владелец карты подписывает при ее получении. В документе прописаны все ограничения и условия возврата задолженности.

Если договора на руках нет, информацию можно получить на сайте финансовой организации или позвонив по телефону в call-центр.

Как рассчитывают КЛ

Расчет кредитного лимита производится специальной банковской программой. Она проводит сравнение данных из заявки претендента на получение со стандартными данными.

При соответствии кандидата условиям, затребованная сумма одобряется автоматически. При несоответствии заявителя банковским стандартам, КЛ карты может быть уменьшен, либо претенденту откажут в оформлении кредитки.

Как именно рассчитывает КЛ программа, это секретная информация. Но параметры, по которым рассчитывается лимит карты, известны:

размер доходов претендента. Ежемесячный доход потенциального заемщика становится основным критерием установки ограничений суммы карточного счета. Чем выше доход – тем больше шансов получить заявленную сумму;
возрастной критерий. От него зависит степень доверия банка к клиенту. К клиенту среднего возраста у банка больше доверия, чем, например, к студенту. Сложней получить высокий КЛ людям пенсионного возврата – возможные проблемы со здоровьем, невысокий доход и пр.;
качество кредитной истории. Этот критерий обязательно проверяется перед принятием решения о выдаче финансового продукта. Претендентам с просрочками и проблемными кредитами в выдаче кредитной карточки, как правило, банки отказывают;
статус кредитки. От него также зависит размер кредитного лимита. Чем выше статус карточки, тем большая сумма может быть установлена на карточном счете.

Способы изменения кредитного лимита

Чтобы уменьшить КЛ карточки достаточно написать заявление в офисе финансовой организации. Чтобы увеличить сумму на карточном счете, придется потрудиться.

Нужно убедить кредитора, что вам можно доверять и при увеличении лимита, вы сможете выполнять взятые обязательства.

Есть 5 способов повысить доверие банковской организации:

Своевременно оплачивать ежемесячный взнос и активно пользоваться кредитными средствами. Когда банк видит, что заемщик добросовестно выполняет обязательства, много тратит и вовремя возвращает кредитные деньги, степень доверия к заемщику растет. Лимит карточки в этом случае может быть увеличен.
Оплачивать картой дорогие покупки. В счете отражается, на что потрачены деньги при безналичной оплате. Если это дорогие вещи – вы доказываете свою платежеспособность. Если деньги тратятся только на питание, у кредитора создается впечатление, что у вас нет своих денег даже на еду.
Сообщать банку о повышении заработной платы и появлении дополнительного источника доходов. Кредитор примет во внимание улучшение вашего финансового состояния и посчитает возможным увеличить лимит счета.
Выплатить имеющиеся долги. При погашении других кредитов снижается кредитная нагрузка, при этом лимит кредитки может быть увеличен.
Вернуть кредитные деньги на карту и разместить на ее счете личные деньги. Банки зарабатывают на кредитных картах. Поэтому, когда банк видит, что заемщик использует только свои деньги, он может увеличить размер кредитных средств, чтобы у владельца возникло желание совершить крупную покупку. При этом банк заработает на процентах.

Короче говоря

Итак, кредитным лимитом называют деньги банковской организации на карточном счете, доступные для использования держателем кредитки.

Многие россияне встревожены ростом цен и падением доходов из-за санкций 😨. Стало сложнее использовать кредитные карты, не говоря о том, чтобы зарабатывать на них. Одни банки ухудшили условия, а другие и вовсе перестали выдавать кредитки.

Но есть и плюсы, банки увеличили проценты по краткосрочным вкладам🤩 И заработать на этом нам поможет кредитная карта Уралсиба «120 дней на максимум» — одна из немногих кредиток, в которой сохранились длительный грейс-период, большой кредитный лимит и бесплатное обслуживание.

Основные условия карты

💵 Кредитный лимит до 1 000 000 ₽

Лимит в миллион и раньше был щедрым. А сегодня это находка! Размер определяется индивидуально для каждого клиента, в том числе и в процессе пользования картой может быть изменен.

⏳ Грейс-период: 4 месяца

У владельцев кредитки есть 120 дней, чтобы погасить задолженность без процентов. 4 месяца = 4 зарплаты для комфортного погашения долга. Это один из лучших льготных периодов, который предлагают банки сегодня.

Как и в других банках, чтобы беспроцентный период сохранялся в течение 120 дней, необходимо ежемесячно вносить минимальный ежемесячный платеж 3% от задолженности, минимум 300р.

❗На сайте банка указано: снятие наличных 0 рублей. Речь идет об отсутствии комиссии за операции по снятию и переводы, но грейс-период на них не распространяется.

🆓 Бесплатное обслуживание

Другие банки делают свои карты платными при любых условиях. Уралсиб дает возможность не платить за обслуживание кредитки «120 дней на максимум», если тратить 10 000 ₽/месяц на покупки. Семья из 3-х человек, на еду в месяц отдает больше. Поэтому иметь этот бонус будет легко. В остальных случаях обслуживание стоит 149 ₽/месяц.

Как заработать с кредиткой Уралсиб

Откройте краткосрочный вклад или накопительный счет на 91 день под 21-23% годовых и переведите на него сбережения и зарплату.
Оплачивайте кредиткой любые покупки в рамках беспроцентного периода 120 дней.
Через 91 день снимите деньги с накопительного счета и погасите задолженность по кредитной карте.
Забирайте накопленные проценты и тратьте на что угодно 🤑.

Вклад или накопительный счет можно открыть в любом банке, который предлагает сейчас более 20% годовых.

К примеру у самого банка Уралсиб с 9.03.2022 на остаток средств по дебетовой карте " Прибыль" будет начисляться 23% годовых. Даже вклад открывать не надо, просто держите деньги на счете карты и всё, они доступны в любой момент.

Карта выпускается с платежной системой VISA и работает на территории России в штатном режиме. Сервисы Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay — функционируют

Почему сейчас лучшее время, чтобы оформить кредитку Уралсиб

В нынешних условиях, кредитная карта «120 дней на максимум» — одно из лучших предложений. Со временем экономическая ситуация стабилизируется и ставка по вкладам снизится. Такой удачной возможности заработать на вкладе в паре с кредиткой, больше может и не быть.

Вклады открывать лучше в крупных проверенных банках. Там ваши сбережения на сумму до 1 400 000 рублей будут точно застрахованы.

Как получить карту

Для получения карты нужен только паспорт. Обязательное подтверждение дохода не требуется. Но если планируете запросить кредитный лимит более 100 000р, то лучше подумать о возможности предоставления подтверждающих документов.

✅ Оформить заявку можно он-лайн .
✅ Курьер доставит кредитку к вам домой или на работу на следующий день.
✅ Выпуск и доставка карты бесплатные.

При этом определённая сумма лимита для конкретного типа карты вовсе не означает, что определённому клиенту она будет доступна в полном размере: под лимитом понимается именно максимальная величина.

Сумма, которая одобряется каждому клиенту индивидуально. Она отличается от лимита по карте в меньшую сторону, и рассчитывается с помощью специальной программы.

финансовое положение клиента
активность по картам клиента и его счетам
вклады и депозиты внутри организации
трудоустройство и стаж работы как в целом, так и на текущем месте
особенности работодателя и оценка его надёжности
факторы, повышающие кредитную нагрузку, такие как открытые кредиты, алименты
возраст, состав семьи, наличие в ней иждивенцев
наличие страховых полисов
состояние здоровья, например, наличие группы инвалидности

Вы хотели бы увеличить на своей кредитной карте от Сбербанка доступную сумму лимита, но не знаете, как это можно сделать? Вам поможет наша сегодняшняя статья, где подробно описаны методики, при помощи которых можно увеличить размер ваших кредитных средств.

А затем при положительном решении автоматически увеличивает кредитную сумму. Сотрудники банка не имеют доступа к этой программе. Они только могут обновлять измененные данные в анкете. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка — условия и процедура повышения лимитов на кредитке

уменьшение дохода зарплатного клиента
слишком большое число открытых кредитов
возраст, приближающийся к пенсии
наличие алиментов или других видов исполнительных листов
просроченные платежи по кредитным продуктам, причём, необязательно в Сбербанке
неактивная карта, то есть операции по ней не проводились
использование средств целиком, и далее выплаты минимальных платежей по графику банк считает финансовыми сложностями клиента
продажа недвижимости, ранее находящейся в собственности
увольнение с работы
отказ приобретать страховой полис

Сбербанк России в этом случае – наилучший выбор, т.к. это именно та организация, которая имеет огромный опыт работы и выгодные условия для клиентов. Мы предлагаем вам кратко ознакомиться с теми предложениями, которые есть на данный момент в банке:

Таким образом, нельзя просто так взять и увеличить сумму по своей кредитной карте, вам нужно обязательно предоставить в Сбербанк доказательства того, что вы сможете без труда платить по возросшим обязательствам.

А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как увеличить сумму на кредитной карте Сбербанка?

возраст заемщика. Наибольшее число заявок одобряется у лиц в возрасте от 25 до 54 лет;
Движение денежных средств по карте. Чем чаще вы расходуете свои денежные средства, тем выше шанс одобрения;
состояние кредитной истории. Если хотите добиться увеличения лимита кредитной карты «Сбербанка», ни по этой кредитке, ни по другим карточкам и кредитам задолженностей быть не должно;
размер ежемесячных трат. Если вы регулярно расходуете свыше 75% от действующего лимита, высока вероятность того, что заявка будет одобрена. Если тратите меньше половины, скорее всего, банк предложит вам сократить кредитный лимит;
материальное обеспечение клиента. Чтобы банк одобрил ваше обращение, вы должны подтвердить, что в состоянии покрывать подобные расходы.

Такие уведомления часто рассылают мошенники, представляясь сотрудниками банка, поэтому нужно обязательно проверять номер отправителя. Чтобы избежать неприятностей, лучше позвонить на горячую линию Сбербанка и уточнить информацию.

Если в остальных банках пользователям нужно самостоятельно подавать заявку на повышение лимита, то «Сбербанк» идет навстречу клиентам и делает это по собственной инициативе. Но как увеличить его прямо сейчас? Читайте ответ в этой статье. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как увеличить лимит по кредитной карте? Советы держателю

Предъявить документ, удостоверяющий личность, и кредитную карту;
Подтвердить платежеспособность справкой о доходах с места работы. Для участников зарплатных проектов этот этап выполняется сотрудником банка путем формирования выписки с зарплатной карты. Также работник банка проверяет движение средств по кредитной карте и отсутствие просроченных задолженностей;
Предоставить документы на движимое и недвижимое имущество: выписки по вкладам, свидетельства на собственность и прочее. Это необязательно, но может поспособствовать принятию банком положительного решения;
Оформить запрос. Эта процедура проводится работником банка частично со слов клиента и из предоставленных им документов. Необходимо точно отвечать на вопросы и предоставлять правдивую информацию;
Уточнить у специалиста о сроках принятия решения и форме предоставления ответа. Обычно клиент узнает такую информацию в течение 10 дней со дня подачи заявки, но иногда этот временной период может быть изменен.

При выпуске кредитной карты пользователь получает определенный лимит, размер которого прописан в договоре. Банковская организация выпускает несколько карт, для каждой из них определена следующая максимальная сумма:

Банк	% и лимиты	Заявка
Банк Открытие кредитная карта	0% на 120 дней + Кэшбэк до 11% Лимит до 500000 рублей	Заявка
Альфа-банк кредитная карта	0% на 100 дней + Кэшбэк до 10% Лимит до 700000 рублей	Заявка
Тинькофф Drive кредитная карта	0% на 55 дней + 10% за покупки на АЗС Лимит до 700000 рублей	Заявка
Росбанк кредитная карта	0% на 120 дней Лимит до 1 млн рублей	Заявка
Халва Карта рассрочки	10% при просрочке до 350000 руб. + рассрочка до 18 мес + 10% год	Заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%?	до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день	Заявка

Так финансовые организации будут в курсе денежных приходов и расходов своего клиента. Многие банки для увеличения лимита по карте используют специальную аналитическую программу. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как уменьшить лимит на кредитной карте Сбербанка

По инициативе самого банка. Если вы активно пользуетесь карточным счетом и не допускаете возникновения просрочки, то Сбербанк автоматически каждые полгода поднимает планку доступных вам средств. Соответственно, все, что от вас требуется – это как можно чаще расплачиваться везде кредиткой и вовремя оплачивать долги;
По заявлению клиента. Если у вас увеличилось благосостояние, к примеру, вам повысили заработную плату или вы получили наследство в крупной денежной сумме, то в этом случае вы можете написать в отделении банка заявление с просьбой повысить ваш лимит. К нему обязательно прикладывается документальное подтверждение, т.е. справка о доходах или выписка со счета.

Если следовать всем рекомендациям, банк всегда пойдет навстречу и повысит лимит, главное соблюдать пункты договора, а это несложно, если ты ответственный человек.

Но при заключении договора, банки прописывают дополнительные условия. В них говорится о том, что лимит по кредитке может быть увеличен.

Заемщик активно использует карточку, часто оплачивает ей свои покупки на значительные суммы. Так банк будет видеть, что средства постоянно находятся в движении.
Просрочки по карте не должны быть. Даже если задерживается выплата очередного платежа задерживается на небольшое время. Телефоны должны быть всегда на связи.
Клиент не старается сразу снять все деньги с кредитной карты.
Все обязательства перед финансовой организацией выполняются заемщиком в полной мере.
Клиент держит на балансе карты и собственные деньги.

Одобрение у банка на увеличение кредитных средств на карте можно получить при предоставлении справки о доходах. Бывают случаи, когда заемщику увеличивают зарплату.

Его доход становится выше. Для этого он сам должен обратиться в банк с необходимыми документами. Банк оценивает все предоставленные справки и выносит решение. Если все нормально, то на несколько процентов поднимается лимит карты.

Некоторые банки повышают лимит карты без ведома клиента. Но предоставляют возможность заемщикам: воспользоваться или отказаться от увеличения суммы.

Обратите внимание! Нередко подобные СМС-ки от имени банка рассылают мошенники. Чтобы не попасться на их развод, всегда проверяйте телефон отправителя. При малейших сомнениях звоните на горячую линию «Сбербанка» и уточняйте информацию.

А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка

Решение банк принимает в срок до 5 рабочих дней. Уведомление о рассмотрении заявки происходит в соответствии с выбранным клиентом способом. Как только ваш запрос будет одобрен, размер лимита изменится автоматически.

Как правило, в первое время после получения кредитной карты лимит на ней совсем небольшой. В этом случае исключение составляют только те карты, которые относятся к категории премиальных или выданы «зарплатным» клиентам. Никакой банк не склонен рисковать денежными средствами, пока не узнает, насколько благонадёжен клиент. На какой промежуток времени может протянуться этот срок, и что делать, если нужна сумма несколько больше, нежели позволяет ваш лимит, мы расскажем дальше.

Как определяется кредитный лимит?

Кредитная карта отличается от обычного потребительского кредита тем, что одобренная для клиента сумма выдается не сразу в виде полной суммы кредита, а остается доступной для использования. И размер доступного кредита для клиента называют кредитным лимитом – клиент не сможет снять или оплатить картой на большую сумму, чем этот лимит (хотя проценты могут списываться и сверх него).

Размер кредитного лимита одобряется по тем же принципам, что и обычные беззалоговые кредиты:

доходы и трудоустройство заемщика;
его кредитная история;
суммы операций, которые заемщик проводил по своим картам и счетам;
другие критерии, которые учитывает банк.

При оформлении карты банк обычно устанавливает не очень большой кредитный лимит, особенно если у клиента не успела сформироваться кредитная история. Первоначальный лимит банк, скорее всего, установит в зависимости от доходов заемщика. Исключениями могут быть «зарплатные» клиенты банка – там кредитная организация может установить лимит больше, потому что факт трудоустройства заемщика и его доходы абсолютно точно подтверждены.

В дальнейшем банк может пересматривать кредитный лимит – почти всегда это происходит по инициативе банка:

в Сбербанке раз в полгода проходит анализ финансового состояния клиента, по результатам проверки он может получить предложение на повышенный лимит;
в Тинькофф Банке периодическим анализом занимается программа – на результаты проверки не может повлиять даже сотрудник банка;
в Ситибанке клиент самостоятельно создает заявку на повышение кредитного лимита и отправляет ее в банк. Банк принимает решение в течение 5 дней;
в ВТБ и в банке Уралсиб для повышения кредитного лимита нужно обратиться в офис с документами.

Принимать решение касательно повышения кредитного лимита банк будет уже по другим правилам.

Что нужно сделать, чтобы лимит увеличился?

Определение кредитного лимита – исключительно право банка, и регулируется оно принципами кредитной политики. Говоря проще, банк ставит такой лимит по кредитным картам, какой посчитает нужным – и если он откажется поднимать лимит, обжаловать этот отказ в принципе невозможно.

Банки определяют платежеспособность клиента по самым разным критериям, например, Тинькофф банк для повышения лимита советует следующее:

пользоваться кредитной картой чаще. Желательно оплачивать с нее повседневные покупки, так банк увидит, что клиент готов брать больше;
гасить долг вовремя, а лучше заранее . Если оплачивать кредитную задолженность хотя бы за 3 дня до даты обязательного минимального платежа, для банка это будет хороший сигнал;
не доводить дело до просрочек . Здесь все и так ясно, такие клиенты считаются для банка слишком рискованными;
сообщать в банк актуальную информацию . Это может быть как изменение контактных данных (в распоряжении банка должны быть все актуальные данные, особенно номера мобильного и рабочего телефонов), так и возможное повышение доходов (например, если клиент стал больше зарабатывать или нашел подработку);
сохранять нормальную кредитную историю . Нет смысла заводить карты в просрочку в одном банке, чтобы не допускать просрочек в другом – при принятии решения по кредитному лимиту банк все равно будет проверять данные в Бюро кредитных историй (БКИ), где собираются данные от всех банков;
проверить другие долги . Если у клиента по базе ФССП «висят» крупные суммы просроченной задолженности, то в повышении лимита ему могут отказать. То же касается и избыточной кредитной нагрузки по другим банкам – все кредитные организации обязаны соблюдать требования к показателю долговой нагрузки (ПДН);
пользоваться другими услугами банка . Наличие оборотов по дебетовой карте, вклада или инвестиционного счета покажет, что у клиента есть достаточные сбережения, и он ими грамотно распоряжается.

Есть и некоторые другие советы: например, делать по карте покупки, показывающие статус клиента. Например, оплачивать авиабилеты, счета в престижных ресторанах или дорогих магазинах. Конечно, это доступно не всем, но если клиент оплачивает что-то из этого, лучше провести оплату именно по кредитной карте.

Кроме того, банки не заинтересованы в снятии наличных – такие клиенты считаются более рискованными, а сам банк платит комиссию банку – владельцу банкомата. Если же клиент оплачивает картой покупки, банк не просто не теряет лишнего – он даже зарабатывает до 2% от суммы покупки в виде межбанковской комиссии. Поэтому зачастую процентная ставка на задолженность по снятию наличных выше, чем по оплате покупок картой.

На какую сумму могут повысить лимит?

На сколько повысить лимит по карте клиента, решает только банк, и ориентируется он на собственные критерии. Соответственно, банк может поднять лимит по своему усмотрению – хотя считается, что в среднем за один шаг лимит поднимается примерно на 25%, максимум – на 50%.

Кроме того, лимит будет ограничен максимально возможной суммой по конкретному банковскому продукту. Например:

кредитная «Карта возможностей» от ВТБ – до 1 миллиона рублей;
«Кредитная карта 100 дней без % на всё» от Альфа-Банка – до 500 тысяч рублей;
карта «Халва» от Совкомбанка – лимит рассрочки до 350 тысяч рублей;
кредитная «Удобная карта» от Газпромбанка – до 600 тысяч рублей, и т.д.

Как правило, чем более высокий статус имеет сама карта, тем выше максимальный кредитный лимит по ней. То есть, по «золотой» карте максимальный лимит будет выше, чем по классической, по «платиновой» – выше, чем по «золотой», по карте класса Infinite и аналогичным лимит будет максимально возможным.

Может ли банк снизить лимит?

Чем более платежеспособным считает клиента банк, тем больший кредитный лимит готов ему предоставить. Однако это правило работает и в обратную сторону – если платежеспособность клиента будет снижена, банк вполне может сократить ему кредитный лимит.

Подобные истории массово произошли в России в мае прошлого года – тогда из-за пандемии многие лишились работы или ушли на вынужденный простой (часто без сохранения зарплаты). Банки в ответ массово сократили клиентам кредитные лимиты по картам – многим в несколько раз.

Клиенты жаловались на действия банков – те не приняли во внимание тот факт, что клиенты добросовестно исполняли свои обязательства по картам, не допускали просрочек и других нарушений. Они надеялись, что кредитный лимит по карте будет гарантией финансового благополучия на сложный период, заранее погасили все долги по лимиту, но банки посчитали иначе.

Формально банки объясняли все это сложной экономической ситуацией в стране – сократив лимиты, банки минимизировали риски клиентов выйти на просрочку. Правда, часто это были вполне нормальные платежеспособные клиенты, которые не теряли работу и даже не почувствовали сокращения зарплаты. Многие из них узнали о снижении лимита, когда не смогли рассчитаться картой за покупку в магазине или на АЗС.

Право банка снизить кредитный лимит в одностороннем порядке прописано в условиях договора, поэтому никакого нарушения закона в этой ситуации нет и не может быть. В мае 2020 года проблема оказалась временной – после окончания самоизоляции банки пошли навстречу клиентам и восстановили им кредитный лимит. Но в следующий кризис урезание рисков от банков может оказаться куда более долговременным.

Подведём итог

Подводя итоги можно сказать, что для увеличения лимита на кредитной карте следует в первую очередь быть благонадёжным и благоразумным клиентом банка, демонстрировать финансовому учреждению свою обязательность и финансовую стабильность. При таком подходе кредитный лимит может быть увеличен банком – либо самостоятельно в установленные им же сроки, либо по вашему предварительному заявлению.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: